2010年银行从业《个人贷款》多选题专项强化训练1-中大网校

2010年银行从业《个人贷款》多选题专项强化训练1总分：40分及格：24分考试时间：60分多选题（共40题，每题1分，共40分。

以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）(1)下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

(2)个人教育贷款与其他个人贷款相比，其具有的特点主要包括（）。

(3)在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法正确的是（）。

(4)从世界500强企业的经验来看，对员工的培训应包括（）。

(5)下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（）。

(6)关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。

(7)下列关于助学贷款的说法，错误的有（）。

(8)抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）指标，记录相关数据。

(9)下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（）。

(10)在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

(11)在个人住房贷款中，最为常用的还款方式有（）。

(12)下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。

(13)为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括（）。

(14)贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。

(15)合作机构分析的要点包括（）。

(16)对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括（）。

(17)在进行回访时，若发现已经准人的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。

(18)申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括（）。

(19)下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法，正确的有（）。

(20)在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

(21)关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法正确的有（）。

(22)防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

(23)对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。

(24)对保证担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容包括（）。

(25)在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

(26)全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害地开展营销活动具有重要意义。

下列属于市场环境分析的意义的是（）。

(27)下列可作为权利质押的权利凭证的有（）。

(28)按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。

(29)除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

(30)下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，错误的是（）。

(31)个人消费贷款包括（）。

(32)在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

(33)借款人申请个人汽车贷款时，须具备的条件为（）。

(34)下列事件发生后，贷款银行有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息措施的有（）。

(35)对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（）。

(36)下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。

(37)公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

(38)下列属于个人经营流动资金贷款的有（）。

(39)个人汽车贷款可实行的担保方式有（）。

(40)个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

答案和解析多选题（共40题，每题1分，共40分。

以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）(1) :A, B, C, D, E为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

(2) :A, B, D, E从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。

目前在我国个人教育贷款主要是商业银行发放的。

(3) :A, B, C, ED项未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。

(4) :A, B, C, D, E(5) :C, D, E国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

(6) :A, C, D对于个人汽车贷款，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

复核人员如发现合同中存在问题时，应及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录。

(7) :A, C, DA项助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮；C项贷款本息提前归还的，提前归还的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息；D项贷款本息不能按期归还的，贷款人按规定计收罚息。

(8) :A, B, C, D, E(9) :C,EC项对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销；E项银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

(10) :A, B, C, D, E在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。

(11) :B, C 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

例如：一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及减按还款法、组合还款法等多种方法。

其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

(12) :A, B, DA项借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，合理的贷款期限应该是l5～20年；8项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分；D项对购买首套自住房的，中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%，而对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。

(13) :A, B, C, D, E为防控商品房贷款信用风险，对商用房贷款借款人还款能力的调查主要有以下几方面：①了解掌握其收入水平的稳定性；②对其收入水平的真实性进行判断；③收入水平对偿还贷款的覆盖度。

以上是对借款人基本收入情况的了解，此外还要考察：①借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；②借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；③借款人及其家庭所拥有总资产的状况。

(14) :A, B, C, D, E《汽车贷款管理办法》第十条规定，贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件：①贷款人对借款人的资信评级情况；②贷款担保情况；③所购汽车的性能及用途；④汽车行业发展和汽车市场供求情况。

(15) :A, B, C, D, E合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。

(16) :A, B, C, D, E商用房贷款采取质押担保方式的，应调查的内容包括：①质押权利的合法性；②出质人对质押权利占有的合法性，包括调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人，出质人是否具有处分有价证券的权利；③质押权利条件，包括调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否同意质押。

(17) :A, C, D对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。

对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤出现其他对银行业务发展不利的因素。

(18) :A, B, C, D, E除需提供ABCDE五项所列举的材料外，申请商用房贷款时，借款人或开发商还需向贷款银行提供证明商用房手续齐全、项目合法的资料，以及相关的担保证明资料。

(19) :A, C, D, E B项体现的是公积金个人住房贷款的普遍性，但普遍并不意味着审查宽松。

(20) :A, B, C, D, E个人住房贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人（包括代理人）身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力；⑤审核首付款证明；⑥审核购房合同或协议；⑦审核担保材料；⑧审核贷款真实性。

(21) :B, EA项确认无误后，经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法；C项借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户；D项经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

(22) :A, B, C, D, E个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力：掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。

②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。

③规范并加强对抵押物的管理。

(23) :A, B, C, D, E对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

(24) :A, B, C, D, E(25) :A, B, E企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过审查营业执照，可了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。

CD两项是通过税务登记证明和会计报表才能了解掌握的信息。

(26) :A, B, C, E银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险。