保险公司动态资产配置_经济思维导图
经济基础思维导图 第一章社会主义基本经济制度
社会主义基本经济制度的内涵社会主义基本经济制度的内涵社会主义基本经济制度三个方面之间的关系任何社会经济制度体现的三个方面社会主义基本经济制度的三个方面所有制结构、收入分配方式和资源配置方式三者密不可分在生产、流通、分配和消费等社会生产各个环节中，生产环节发挥着决定性作用。
在社会生产关系中，生产资料所有制居于核心地位。
社会主义基本经济制度的地位和作用社会主义基本经济制度既体现了社会主义制度的优越性，又同我国社会主义初级阶段的社会主义生产力发展水平相适应。
主要是：1.社会主义基本经济制度既有利于发挥公有制经济在保障广大人民群众共同利益、实现共同富裕、巩固和完善社会主义制度，在关系到国家安全、国民经济命脉和国计民生的重要行业和关键领域等方面的主体作用，又有利于发挥非公有制经济在促进经济增长、优化经济结构、增加就业、改善民生等方面的重要作用，从而推动各种所有制经济取长补短、相互促进、共同发展，推动经济高质量发展。
2.社会主义基本经济制度既有利于调动广大劳动者参与生产的积极性，又有利于调动各类市场主体参与经济活动的积极性，促进各种济资源或生产要素合理流动，人尽其才，物尽其用，使各种生产要素得到合理利用。
3.社会主义基本经济制度既有利于市场在资源配置中发挥决定性作用，发挥市场机制灵敏有效的机制，增强市场主体活力，保持市场平衡，又有利于发挥党对经济工作的统一集中领导，发挥政府在宏观调控、市场监管、公共服务、生态环境保护和实现共同富裕中的主导作用。
社会主义公有制的内涵、基本形式及重要作用社会主义公有制的内涵、基本形式《中华人民共和国宪法》明确指出：“中华人民共和国的社会主义经济制度的基础是生产资料的社会主义公有制。
1.公有资产在社会总资产中占优势社会主义所有制结构社会主义收入分配制度非公有制经济的内涵、形式及作用社会主义公有制的重要作用1.公有资产在社会总资产中占优势2.国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用。
《资产配置与保险》课件
05
资产配置与保险的未来发 展
金融科技的崛起对资产配置和保险的影响
金融科技的发展为资产配置和保险行 业带来了创新和变革，例如人工智能 、大数据、区块链等技术的应用，提 高了行业的效率和透明度。
金融科技也推动了保险行业的数字化 转型，使得保险产品更加便捷、灵活 和个性化，提高了保险服务的用户体 验。
保险是一种经济行为，通 过集中风险、分摊损失来 提供风险保障。
保险类型
按照不同的分类标准，可 以将保险分为财产保险、 人身保险、责任保险等。
保险标的
指保险合同中约定的被保 险对象，可以是财产、人 身、责任等。
保险的功能与作用
经济补偿
金融投资
保险可以为被保险人提供经济补偿， 帮助其应对意外事故或自然灾害带来 的损失。
合同变更与解除
在一定条件下，可以对 保险合同进行变更或解
除。
03
个人资产配置与保险
个人资产配置的原则与方法
分散投资原则
通过分散投资，降低单一资产 的风险，提高整体资产的稳定
性。
风险与收益匹配原则
根据个人的风险承受能力和投 资目标，合理配置高风险与低 风险的资产。
长期投资原则
着眼于长期价值，避免短期市 场波动的干扰，实现资产的长 期增值。
自由度。
养老保障
保险可以为个人提供养老保障 ，确保老年生活的经济安全和
品质。
个人保险规划的步骤与建议
明确保险需求
根据个人的生活状况、财务状况和风 险承受能力，明确所需的保险类型和 保障程度。
选择合适的保险产品
根据保险需求，选择适合自己的保险 产品，如寿险、财险、健康险等。
确定保险金额和保险期限
根据个人情况和风险承受能力，确定 合适的保险金额和保险期限。
银保业务思维导图详解
财产保险类公司业务
再保险业务
分出保险业务 分入保险业务
资金运用业务
银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务 院规定的其他资金运用形式。
1.保险专营原则
业务范围的限定原则
2.禁止保险兼营原则 3.业务范围限制及分类管理原则
4.资金运用稳健、安全性原则
三、保险公司的组织形式和内部结构 四、银行保险在保险公司的地位与作用
2.德国
德国是实行金融混业经营最为典型的国家，这使得银行保险在德国的发展具有其他国家无可比拟的 天然优势。
尽管银行在德国的银保模式中居于强势地位，但兼并收购不是银行保险的主要运营模式，更多见的 是销售联盟和交叉持股。
3.美国
与欧洲各国相比，美国的银行保险起步较晚，主要是通过控股公司下设银行、保险、证券等不同类 型的金融子公司，以母子公司的方式实现银行保险交叉销售。
银行和保险公司要改变既往“以产品为中心”、“以渠道为中心”的经营理念，把注意力集中 在市场终端，真正树立起“以客户为中心”经营理念，围绕“以客户为中心”的银行保险提供 更优质高效的产品和服务。
3.1 银行保险产品和 服务的功能与特点
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的保险一、人身保险类产品概述
保险标的的特殊性
组织形式
股份有限公司和有限责任公司
直线职能型组织结构
组织结构
事业部型组织结构
发展趋势：直线职能型组织结构目前在我国应用较广泛。
银行保险系统组织结构
（1）职能部门形式；（2）准事业部形式；（3）事业部形式
在全球主要的保险市场，银行保险已逐步成为保险公司寿险销售的主渠道。
银行保险对保险公司在客户、产品、品牌、渠道、业务等方面带来了显著的价值提升。
保险公司资产管理计划
保险公司资产管理计划一、背景与目标随着经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，保险公司在面临激烈市场竞争的同时，也需应对不断变化的风险环境和投资挑战。
为了实现资产的保值增值，保险公司纷纷推出资产管理计划，旨在通过合理的资产配置和高效的投资运作，提高投资收益，同时控制风险，确保资产的安全和稳定增长。
二、资产配置策略资产配置是保险公司资产管理计划的核心，其主要目标是实现风险与收益的平衡。
以下是保险公司常用的几种资产配置策略：1.固定收益类资产：主要投资于债券等固定收益类产品，以获取稳定的收益，并起到风险对冲的作用。
2.权益类资产：投资于股票等权益类产品，以获取较高的收益，但风险也相应较高。
3.另类投资：如私募股权、房地产投资等，旨在寻求更广泛的投资机会和更高的收益。
4.现金及等价物：保持一定比例的现金及等价物，以应对流动性需求和抓住投资机会。
合理的资产配置需要根据保险公司的财务状况、风险承受能力、市场环境等因素进行调整。
通过多元化投资，降低单一资产的风险，提高整体资产的稳定性和收益水平。
三、风险管理措施风险管理是保险公司资产管理计划的重要环节，主要的风险管理措施包括：1.限额管理：对各类资产设定投资上限，控制单一资产的风险敞口。
2.风险分散：通过多元化投资降低集中风险，包括行业分散、地域分散等。
3.市场风险管理：监测市场动态，预测市场走势，及时调整投资策略。
4.信用风险管理：对债券等固定收益类产品的信用风险进行评估和管理。
5.操作风险管理：建立健全内部控制体系，防范操作风险。
通过以上风险管理措施，保险公司能够有效地降低投资风险，保障资产的安全和稳定增长。
四、投资绩效评估为了衡量资产管理计划的成效，保险公司需定期进行投资绩效评估。
以下是常用的几种评估方法：1.夏普比率：衡量在相同风险下投资组合的超额收益与无风险利率之间的比例。
夏普比率越高，说明投资组合的风险调整后收益越高。
2.最大回撤：衡量资产价格在一定时期内的最大下跌幅度，反映投资组合的风险控制能力。
财务报表分析思维导图及必备公式汇总!
财务报表分析思维导图及必备公式汇总！分析一个企业的财务质量，要从这四个方面入手：① 资产质量；② 资本结构质量；③ 利润质量；④ 现金流量质量。
所对应的就是三张报表：01资产质量分析流动资产质量分析流动资产之货币资金流动资产之应收款项等02资本结构质量分析请资本结构质量主要分析：① 流动资产质量；② 长期负债质量；③ 所有者权益质量。
03利润质量分析很多财务分析都是从利润表入手的。
因为利润表是企业的面子，为了让面子好看，也就是让利润有质量，企业必须有资产质量和资本结构质量来保证。
利润表就是一条线，帮我们牵引出企业的其他信息。
利润质量的分析牵扯到诸多内容。
从利润的形成到利润的结构，再到利润质量恶化的13个表现。
04现金流量分析请现金为王。
利润有质量最后还是要体现在现金上，即企业的利润能给企业带来现金，企业的经营性现金流量足以覆盖企业的日常支出，甚至可以支撑企业投融资的需要。
05总结结构清晰才能表达有力。
用思维导图整理的读书笔记一目了然，会先让自己具有财务分析的“全局观”，然后再局部分析突破。
为了详细的财务报表，以下通过一张图看懂三张财务报表及其关系，这三张表代表了一个公司全部的财务信息。
而三张财务报表，实际上是一个动态系统的简化模型。
资产负债表：代表一个公司的资产与负债及股东权益。
利润表：代表一个公司的利润来源。
现金流量表：代表一个公司的现金流量，更代表资产负债表的变化。
资产负债表分析资产负债表——所有表格的基础。
从某种意义上说，一个公司的资产负债表才是根本。
无论是现金流量表还是利润表都是对资产负债表的深入解释。
在格雷厄姆的时代，会计准则并没有要求现金流量表。
后来的会计准则进一步发展，现金流量表才成为必须。
因此在格雷厄姆的《证券分析》一书中对资产负债表的论述与分析是最多的。
现金流量表——资产负债表的变化现金流量表是对资产负债表变化的解释。
现金的变化最终反映到资产负债表的现金及等价物一项。
而现金的变化源泉则是净利润。
保险架构图
㈠、架构图（保险是什么）隔离隔离架构图开口逻辑：其实保险仅仅是一个金融工具，在发达国家，其实所有的人都在用保险这个工具，特别是有钱人，把它用到了极致，你知道为什么吗？我只用几分钟（5-6分钟）就可以让你了解保险这个工具究竟有什么样的作用，它能不能帮我们解决问题？解决什么样的问题。
保险其实很简单，只分两部分，第一个财产保险，比如你们家的车险、企业保险、家庭房屋保险、建筑工程保险、员工的团体保险或责任险，这些都是一年期的消费型的保险，都属于财产保险。
第二个是人寿保险，人寿保险也很简单，他主要分为两部分：一个是人身保险，保的是我们人的身体，一个是资产保全，保的是我们的钱。
这句话怎么理解，人寿保险其实保的就是挣钱的这个人，资产保全是保住我挣来的钱。
那资产保全也分为三个部分：第一个资产的隔离，我想问一下你有没有发现，中国的企业家，企业做得好的时候，生活也过得非常的好，对吧？很有品质，但是一旦企业遇到风险，破产的时候，给生活的带来影响也是非常巨大的。
这种情况多不多？非常多，所以说这是中国的企业家大部分的现状，企业的资产和家庭的资产没有剥离开来，所以说我们的工作就是帮这些企业家做好资产的隔离，无论企业发生任何风险，他的家庭和未来生活的品质都不改变，这个好不好？第二个是资产的转移，你觉得财富是个什么东西？财富是流动的，今天财富在你这里，可能明天在他那里，后天在我这里，所以说财富是流动的，那么该如何锁住我们的财富？在守住财富的过程中，很多人会做一些很激进的投资，对不对？所以说我们在做这块的时候，要将财富分为长期的投资，中期的投资和短期的投资。
如何用各种投资的结合，让我们的财富持续增长。
中国有一个词，叫政治风险，一旦遇到政治风险的时候，如何保住我们的财富，文强知道吧？我觉得应该你也明白，他正常工资收入买的保险，肯定是合法的，所以说如何做好政治风险的规避，也是需要考虑的。
第三个资产的传承，如果创造了财富，不能留住财富，或者不能把财富传承到下一代，充分发挥财富的价值，那么辛辛苦苦挣来的财富，到我这一代老的时候可能都已经没有了，这种情况多吧？所以我们一定要帮身边的人做好财富的传承。
资产安全思维导图
（Data
数据集文档化，包括文档的更新
Custodianship）
确保数据质量，以及数据集的验证，包括阶段性的
数
审计来确保数据完整性
据
与数据管理权限岗位
项目经理，数据经理，GIS经理，IT专家，
管
相关的角色有：
数据库管理员，应用开发者，数据采集或获取
理
数据质量原则应当在数据管理全生命周期中得到应用，从数据采集开始。
责任
敏感性
法律和策略要求
策略与流程
定义所有的数据角色
建立全生命周期的数据所有权
逐步建立数据可追溯性
确保数据质量和元数据的指标维持在一个基本水平之上
信息生命周期：创建、使用、存储、传输、变更、销毁等
信息一旦创建，必须明确所有权责任。通常是创建、购买、或获取信息的人；
定义信息对于组织使命的影响；
理解信息的替换成本；
处理以确保数据和 元数据都使用正确 的格式.。
Review审查
审查数据，以确保它是相关的
Analysis分析
Production生产
生产最终数据集给那 些需要它的人
对外部受众的数据
Presentation提交
来证明或反驳索赔 报告。
Clearing清除：通过正常的系统或软件恢复工具无法恢复。特殊的实验室工具可 以恢复。例如，格式化。
数据保留时长
太短，数据可能还有用
如数据操作失败或遭遇 攻击，需要恢复数据
电子取证
太长，浪费数据保存成本也增加了相应的责任
备份与归档的区别
数据备份是当前使用的数据集的副本，用于从原始数据的丢失中 恢复.。备份数据通常变得不那么有用，因为它变老。
数据存档是不再使用的数据集的副本，但在需要保存以备将来 使用.。当数据被归档时，它通常被从原来的位置移除，这样 存储空间就可以在使用的数据中使用.。
保险公司专题学习——标准普尔象限图PPT幻灯片课件
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以
资金的投资渠道也各不相同。
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
9
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
13
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏