学习任务1汽车保险基本知识
《汽车保险与理赔》课程标准
《汽车保险与理赔》课程标准一、概述（一）课程性质本课程是汽车运用与维修（三年制中专）专业的专业选修课程之一。
本课程的任务是使学生掌握汽车保险原则；汽车保险的运行原理；汽车保险具体险种；汽车核保、理赔的运作等基本知识和基本理论，具备对具体特殊案例进行分析的能力。
（二）课程基本理念为了适应汽车专业教学改革的需要，本课程将市场推销的基本概念及基本技能、推销的功能与作用、推销观念与环境、推销员的职责、素质与基本能力、推销心理与推销模式、推销过程各个阶段的基本方法与技巧等部分教学内容进行了适当地整合，使学生具备从事市场推销工作的基本知识、基本技能，并形成一定的职业能力，教学中加强职业道德教育，注意培养学生艰苦奋斗的精神和立业创业的本领。
（三）课程设计思路本课程的设计思路是：以校企合作为平台，以推销岗位工作任务和工作过程为载体，整合教学内容，设计教学模式，改革考核方式，实现对学生保险理赔职业能力和职业素养的培养。
二、课时的分配本课程教学总学时数为30学时，具体课时分配见表：课时分配表三、课程的内容（一）、保险基础风险概述、风险管理、可保风险、保险概述、保险分类、保险法。
重点：风险、风险管理及可保风险的概述难点：风险、风险管理及可保风险学会利用保险法（二）、汽车保险基础概述、汽车保险的发展、汽车保险的职能与作用、汽车保险的种类、汽车保险业务流程、汽车保险合同。
重点：汽车保险及其发展、业务流程及其保险合同难点：汽保的职能和作用、保险合同（三）、汽车保险原则保险利益原则；最大诚信原则；近因原则；损失补偿原则；公平互利原则。
重点：保险利益、近因及最大诚信原则、损失补偿、公平互利及保险与防灾减损相结合原则难点：保险利益原则、运用损失补偿、公平互利及保险与防灾减损相结合原则（四）、汽车保险交通事故责任强制保险、机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车全车盗抢险、机动车车上人员责任险、机动车辆损失险的附加险，机动车第三者责任险的附加险、其他保险重点：交强险和车损险、第三者责任险和全车盗抢险、车上人员责任险、车损附加险、第三者责任险附加险及其他保险难点：熟悉交强险和车损险、熟悉第三者责任险和全车盗抢险、熟悉车上人员责任险、车损附加险、熟悉第三者责任险附加险及其他保险（五）、汽车保险费率汽车保险金额和赔偿限额、确定汽车保险费率的原则、影响汽车保险费及费率的因素、汽车保险费率的模式、保险费率的计算。
项目二 学习任务3 承保汽车保险_学习工作页
学习任务3 承保汽车保险问题一汽车保险承保工作流程一、资讯1. 是指保险公司在投保人提出保险申请后，与投保人协商，审核并就合同的内容取得一致意见的过程。
2.广义地来讲，保险承保包括了保险的全过程，通常情况下，其业务流程主要包括、、、并，此外，部分合同可能会因录入错误或内容变更而增加的环节。
3.投保时，需提供投保人身份证、、或复印件等证明材料。
4. 对投保单各项填写内容核对无误，并在对保险公司告知的保险条款尤其是责任免除部分充分理解后，需在签名/签章处签名，为的必须加盖公章，有委托6. 是指保险公司根据投保单或者批改申请书，运用核保政策等，对投保风险进行评估和选择，从而决定是否承保，或者以何种条件承保的过程。
7. 是指那些有较大风险的投保人试图以平均的费率购买保险。
8.为规范管理保险费的缴纳，目前，一般汽车保险多实行“”制度。
二、计划与决策就李明先生的续保申请，模拟演练保险公司承保整个流程。
1.需要的资料、工具2.小组成员分工3.解决问题的步骤三、实施1.小组讨论，完成以下话术设计。
李明先生说：“你直接把保单给我打出来吧，我下午来取，再给你钱。
”小王：2.小组分工，就李明先生的投保申请模拟承保。
1）指导客户填写投保单。
投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人做了明确说明，本人已充分理解：上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。
投保人签名/签章：_______年______月______日2)验车验证，拍摄照片。
3)在承保系统中录入投保信息，提交核保。
4)人工核保。
5)收费并签发单证。
6)车牌录入错误，进行批改，打印批单。
四、评价知识评价现场问答题：1．保险公司承保时如何尽到告知义务？2．保险公司验车有哪些要求？3．交强险需要签发的单证有哪些？4．办理续保业务应注意哪些问题？技能及素养评价问题二汽车保险核保内容一、资讯1.核保的主要内容通常包括对 的审核、 对 的审核、对 的审核、对 的审核和对 的审核。
汽车保险基础
一、保险概念
可从不同角度进行阐述保险概念。 从经济学角度看：保险是通过收取保费建立保险基金，然后对个别客户出 现的意外事故损失进行赔偿，所以保险是分摊意外事故损失的财务安排。 从法律角度看：保险是保险人根据保险合同对被保险人的经济损失给予赔 偿，并且损失无论多少，都必须按合同执行。
一、保险概念
可从不同角度进行阐述保险概念。 从社会角度看：保险是稳定社会生产和社会生活的一种事物，具有积极的 作用。 从风险管理角度看：保险是一种具有分散风险、消化损失的非常有效的风 险管理方法。
3.“任务导入”中的车辆风险分类分析： （1）按风险产生原因，为驾驶员个人过失行为导致，即为社会风险； （2）按风险性质，为纯粹风险，且导致了风险损失，如果车辆投保了汽 车保险，则该风险可获得保险赔偿； （3）按风险损害对象，为财产风险和责任风险，车辆自身损失为财产风 险所致，车上人员伤亡、车外人员受伤、车外物品损坏等为责任风险；
根据风险的概念及其发展规律的外在表现，可以概括出风险具有以下特征： 1.客观性 风险独立于人的意识之外客观存在，不以人的意志为转移。 2.损失性 风险与人们的利益密切相关，其发生后果是损失，表现为人们经济利益的减少。
一、风险特征
根据风险的概念及其发展规律的外在表现，可以概括出风险具有以下特征： 3.不确定性 风险总体表现为客观存在，数量大体确定，但对风险个体来说是一种随机 现象，其发生与否、发生时间早晚、发生地点哪儿、损失数量多少、由谁承担 损失等都表现为不确定性。
汽车保险基础
目录
CONTENTS
1 风险事故分析 2 保险保障分析 3 汽车保险认知
01 T任as务k
风险事故分析
通过“风险事故分析”任务的学习，要求学生：
1. 掌握风险的特征、要素、分类、管理步骤、管理方法等基础知识； 2. 能根据风险基础知识分析风险现象，并能简单进行风险管理。
汽车保险与理赔教案
XXX学院教案承担课程的教学单位承担课程的教研室授课对象课程名称汽车保险定损与理赔授课教师编制时间 2 0 2 年3 月教务处制XXX学院教案（首页）说明：本页用于一门课程实施方案的整体设计。
授课题目项目1 任务1 认识风险授课方式（请打√）理论课（√）讨论课（）实验课（）习题课( )讨论、参观（）其他（）授课时数2教学目的与要求掌握风险构成要素、风险特征、风险种类的分析方法，分析风险管理技术的特点，正确选择风险管理技术。
教学重点与难点重点：风险的定义、构成要素；风险管理技术；汽车保险的作用。
难点：风险构成要素；风险管理技术教学内容及时间安排教学方法及手段课题引入：以风险事故、风险损失的发生事例说明保险在经济生活中的作用，引出课程的重要性（5分钟）。
以生活中风险事件导入，激发学生的学习兴趣。
一、通过案例分析、图表显示引导学生分析风险的构成要素，借助图表说明各种风险管理技术的关系、特点（20分钟）1.风险的概念2.风险三要素3.风险的特征、分类二、讲解风险管理技术，引导学生掌握识别风险，学会管理风险（20分钟）1.风险管理的概念2.主要风险管理技术三、汽车保险的定义（15分钟）1.保险的经济定义2.保险的法律定义课程思政：特别讲解汽车保险“法治”的思政元素，汽车保险应用必须在保险法框架下履行，绝不能违法，引导学生一定要遵纪守法。
四、讲解汽车保险的基本概念（15分钟）1.保险人、被保险人、投保人、受益人2.保险标的、保险费五、讲解保险分类（10分钟）六、课堂小结（5分钟）讲授法案例法：引入刹车吓死人的案例，说明风险三要素的关系教学主要手段:多媒体课件、微信公众号作业、讨论、辅导答疑课后小结备注说明：本页用于某一章节或某一课教学实施方案的设计，该表可根据内容加页。
说明：本页用于某一章节或某一课教学实施方案的设计，该表可根据内容加页。
说明：本页用于某一章节或某一课教学实施方案的设计，该表可根据内容加页。
汽车保险理赔实训方案
汽车保险理赔实训方案一、实训目的１、使学生掌握车辆承保时的基本工作流程和承保条件。
２、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。
３、掌握车辆出险时的保险公司理赔的基本工作流程和理赔条件。
4、了解车辆的查勘、定损和理算过程以及赔付和善后处理。
5、增强理论联系实际的能力,提高进一步学习理论知识的兴趣。
二、实训要求1、根据每天的实训内容进行实训总结即实训报告。
2、严格按照实训的内容模仿操作，并和保险公司业务员出现场记录每一项操作内容。
3、出现场时注意交通安全。
4、严守实训的纪律，吃苦耐劳。
三、实训材料投保单、保险合同、各种单据、赔款计算书等四、实训内容及时间安排项目一：保险展业(专家讲座)项目二：汽车保险理赔投保实务项目三：汽车保险理赔现场查勘项目四:汽车保险理赔事故损失确定项目五:汽车保险理赔赔款理算五、实训场地汽车实训中心、汽车保险理赔公司六、指导教师卫登科等七、考核方式项目一：汽车保险理赔展业一、实训目的１、使学生掌握保险展业进行的各项内容。
2、会制作保险方案。
3、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。
4、增强理论联系实际的能力,提高学生相关的技能。
二、实训材料保险合同、保险宣传单三、实训内容（1）准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备。
①相关知识条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。
②车辆情况了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象(货物/人员)、车辆管理部门等;③以往投保情况包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况;④当地情况当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
（2）进行保险宣传在我国,由于国内保险业务停办了20年,导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。
保险宣传的方式多种多样,如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。
由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同,因而对保险的需求也各不相同,这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。
汽车保险与理赔课程标准内容
二手车鉴定与评估 第2版 项目一 汽车基本知识
任务一 了解二手车市场的现状与发展
二手车的鉴定评估是指依法设立，具有执业资质的 二手车鉴定评估机构和二手车鉴定评估人员，接受国 家机关和各类市场主体的委托，按照特定的目的，遵 循法定或公允的标准和程序，运用科学的方法，对经 济和社会活动中涉及的二手车所进行的技术鉴定。
二手车鉴定评估是指二手车鉴定评估机构对二手车技 术状况及其价值进行鉴定评估的经营活动。
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任务二 了解二手车鉴定评估师职业规范
三、了解二手车评估师职业标准 3.岗位职责 (1)遵守《二手车鉴定评估从业人员工作守则》，认真履行岗
位职责； (2)接待二手车交易客户，受理客户鉴定估价的委托； (3)接受客户对二手车交易的咨询，引导客户合法交易； (4)负责检查二手车交易的各项证件；
易量的作用。 （5）产权转移时发挥作用。
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任务二 了解二手车鉴定评估师职业规范
二、了解二手车评估师职业道德规范 （5）产权转移时发挥作用。 （6）为二手车抵押贷款的评估发挥作用。 （7）为企业的车辆评估发挥作用。 （8）为防止二手车的非法交易发挥作用。
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Байду номын сангаас
任务二 了解二手车鉴定评估师职业规范
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任务二 了解二手车鉴定评估师职业规范
(5)负责收集二手车鉴定估价的政策法规资料、车辆技术资 料和市场价格信息资料；
(6)负责收集二手车的技术鉴定、估算价格； (7)不准盗抢、走私、非法拼装、报废车辆进场交易； (8)负责报告鉴定估价结果，与客户商定确认评估价格； (9)填写鉴定估价报告，指导资料员存档； (10)协助领导做好有关鉴定估价的其他工作。
项目一 汽车基础知识
汽车销售顾问5课题五汽车保险与信贷
任务1 汽车保险推介
（二）保险角色 1.保险人：又叫承保人，是指经营保险业务的组
织和法人。即与投保人订立保险合同，并承担赔偿 或者给付保险金责任的保险公司。
2.投保人：是与保险人订立保险合同并按照保险 合同赋有支付保险费义务的人。
3.被保险人：是指根据保险合同,其财产利益或人 身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险 金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
（三）保险标的 作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体，它
是保险利益的载体。
任务1 汽车保险推介
（四）保险责任 是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。 即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在保险事故发 生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给 付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。 保险责任既是保险人承担保障的保障责任，也是负责赔偿 和给付保险金的依据和范围；同时也是被保险人要求保障的 责任和获得赔偿或给付的依据和范围。
任务1 汽车保险推介
4.受益人：受益人是指人身保险合同中由被保险 人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保 人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险 人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
5.第三者：是指除保险人和被保险人之外的，因 意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人。
任务1 汽车保险推介
任务1 汽车保险推介
（七）保险事故 是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
任务1 汽车保险推介
二、汽车保险
（一）汽车保险的含义 汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不 定值财产保险。汽车保险是财产保险的一种，也称为机动车 辆保险，是以汽车（机动车辆）本身及其第三者责任为保险 标的一种运输工具保险。
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（四）、按照承保方式分类 1.共同保险 2.复合保险 3.重复保险
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学习任务1汽车保险基本知识
一、保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为。
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学习任务1汽车保险基本知识
5.转嫁风险
转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损 失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给 另一单位或个人承担的一种风险管理方式。其常用方 式有：保险转嫁和非保险转嫁。非保险转嫁包括出让 转嫁和合同转嫁，前者主要用于投机风险中，如股票 下跌时出让股票；后者主要是企业将具有风险的经营 活动承包给对方，并在合同中明确规定由对方承担风 险损失的赔偿责任，如建筑承保合同等。
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学习任务1汽车保险基本知识
3.预防风险
损失预防是指在风险损失发生前为了消除 或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理 风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少 风险因素而达到降低损失发生频率的目的。通 常在损失频率高而损失强度低时采用。
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学习任务1汽车保险基本知识
4.抑制风险
学习任务1汽车保险基本知识
（二）风险管理的基本程序
风险管理的基本程序是风险识别、风险估 测、风险评价、风险管理技术的选择和风险管 理效果评价等环节。
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学习任务1汽车保险基本知识
1.风险识别
风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业家 庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风 险性质进行鉴定的过程。 风险在一定时期和某一特定 条件下是否客观存在，存在的条件是什么，以及损害 发生的可能性等都是风险识别阶段应予以解决的问题 。 驾驶机动车辆主要面临着自然灾害和交通事故可能 造成的财产损失或人员伤亡的风险。对此可以进一步 对财产进行细分，列举可能涉及的人员，分析他们中 存在的风险因素以及在风险事故中可能发生的损失。
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学习任务1汽车保险基本知识
（四）保险基金的建立
（四）保险基金的建立 保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体
自然规律所致的经济损失和人身损害的专项货币基金。保险基 金是保险业存在的现实的经济基础，也是保证保险人收支平衡 和保证保险企业财务稳定性的经济基础，它主要来源于开业资 金和保险费。就财产保险准备金而言，表现为未到期责任准备 金、赔款准备金等形式；就人寿保险准备金而言，主要以未到 期责任准备金形式存在。保险基金具有分散性、广泛性、专项 性与增值性等特点，保险基金是保险的赔偿与给付的基础。
学习任务1汽车保险基本 知识
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2020/11/16
学习任务1汽车保险基本知识
•任务目标
•了解：了解风险的分类及汽车保险所面临 风险 • 熟悉：我国汽车保险的发展历程及汽车保险产品 • 掌握：掌握风险的含义、要素与分类；风险管理的含 义 及程 序、保险的要 素、功能和分类； • 学会：能对汽车进行风险分析和风险管 理，会判别 可保风险。
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学习任务1汽车保险基本知识
（一）风险的含义
对于风险这个概念，不少学者从不同角度给出了许 多定义：
①损失的可能性。 ②损失的概率。 ③潜在的损失。 ④潜在损失的变动。 ⑤损失的不确定性。
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学习任务1汽车保险基本知识
（二）风险的要素
1.风险因素 2．风险事故 3．风险损失 4．风险因素、风险事故和风险损失三者之 间的关系
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学习任务1汽车保险基本知识
（三）风险处理方式及其比较
风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最 小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。 常用的方式有：规避风险、自留风险、预防风 险、抑制风险和转嫁风险。
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学习任务1汽车保险基本知识
1．规避风险
规避风险是指放弃某一计划或方案从而避免可能 由此而来的损失后果。这是一种消极的处理技术。
讨论：张先生应如何选择险种？
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学习任务1汽车保险基本知识
【理论引导】
一、风险 “天有不测风云，人有日夕祸福”，极为
形象地刻画了风险的存在，在发生风险的同时也产 生了解决风险的机制——保险。“无风险无保险” ，道出了风险与保险两者的依存关系。风险是保险 产生和发展的基础，因此，研究保险必须从认识风 险开始。
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学习任务1汽车保险基本知识
二、风险管理
（一）风险管理的概念 风险管理是研究风险发生规律和风险控制 技术的一门新兴管理科学，是指人们通过风险 识别、风险估测、风险评估和风险决策管理等 方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的 过程，以期用最小的成本代价，获得最大的安 全保障。
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学习任务1汽车保险基本知识
（三）保险费率的厘定
保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一 种商品交换行为。因此，厘定合理的费率，即制定保 险商品的价格，便构成了保险的基本要素。保险费率 厘定是保险产品定价的基础，保险的费率过高，保险 需求会受到限制；反之，费率厘定得过低，保险供给 得不到保障，这都不能称为合理的费率。为了保证保 险双方当事人的利益，费率的厘定是依据概率论、大
采用规避风险技术通常在两种情况下进行：一是 某特定风险所致损失频率和损失幅度相当高时；二是 在处理风险时其成本大于其产生的效益时。
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2.自留风险
自留风险是企业或单位自我承受风险损害 后果的方法。它包括主动自留和被动自留。通 常情况下，在风险所致损失频率和幅度低、损 失短期内可预测以及最大损失对企业或单位不 影响财务稳定时采用。
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（二）大量同质风险的集合与分散
1．风险必须是多数人的风险 如果风险属于少数人或个别人的，就无所谓集合与 分散，而且风险损害发生的概率难以测定，大数法则 不能有效地发挥作用。 2．风险必须是同质的风险 如果风险为不同质风险，那么风险损失发生的概率 就不相同，因此，风险也就无法进行同一集合与分散 。
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学习任务1汽车保险基本知识
5.风险管理效果评价
风险管理效果评价是指对风险管理技术适用 性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估 。风险管理效益的大小取决于是否能以最小风 险成本取得最大安全保障。同时，在实务中还 要考虑与整体管理目标是否一致，以及具体实 施的可能性、可操作性和有效性。
（三）社会管理功能
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学习任务1汽车保险基本知识
五、保险的分类
（一）根据实施形式的不同进行分类 1.强制保险 2.自愿保险
（二）根据保险标的的不同进行分类 1.财产保险
（1）财产损失保险。 （2）责任保险。 （3）信用保证保险。 2.人身保险
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五、保险的分类
4.风险管理技术的选择
根据风险评价结果，为实现风险管理目 标，选择最佳风险管理技术并实施是风险管理 的第四步。其通常有控制型与财务型两大类， 前者的目的是降低损失频率和减少损失幅度， 重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种 条件；后者的目的是以提供基金的方式，消化 发生损失的成本，即对无法控制的风险所 做 的财务安排。
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（一）可保风险的存在
1.可保风险的概念 可保风险，是指可被保险公司接受的风险，或投保 人可以投保的风险。 2.可保风险的条件 （1) 风险必须是纯粹风险 （2）风险的发生是不能预料的 （3）风险的发生是偶然的 （4）大量风险是同质的 （5）风险必须是预定的
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学习任务1汽车保险基本知识
项目1.2 保险概述
【情境导入】 2012月2日，省内某财险公司湖南分公司客服接到报案信息：一 投保车辆当日下午2时在湘乡发生翻车事故。查勘员王浩（化名 ）与报案人取得了联系，并告知客户要报当地公安机关，又与 湘乡中支理赔负责人联系，要他们先看一下现场，还委托当地 的协作修理厂查勘事故现场。 下午3时保户又打来电话：当 地的交警不接受此事故的处理，所有交通事故均由当地派出所 处理。下午6时湘乡中心支公司收到修理厂现场查勘情况，此事 故翻车属实，方向盘上有新鲜血迹，并将事故现场照片上传至 省分公司。该车2月1日投保，2日才生效，生效当天就出险，太 巧了！省分公司决定派人前去调查。
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学习任务1汽车保险基本知识
3.风险评价
风险评价是指在风险识别和风险估测的基础 上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他 因素进行全面考虑，评估风险发生的可能性及 其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以 衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的 措施。
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学习任务1汽车保险基本知识
损失抑制是指在损失发生时或之后为了缩 小损失幅度而采取的各项措施。它是处理风险 的有效技术，例如，安装自动喷淋系统和火灾 报警器等。损失抑制的一种特殊形态是割离， 这是指将风险单位割离成许多独立的小单位而 达到缩小损失幅度的一种方法。损失抑制法通 常在损失幅度高且风险无法避免和转嫁的情况 下采用。
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学习任务1汽车保险基本知识
2.风险估测
风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料 进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和 损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而 且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳 管理技术提供了科学依据 。由于机动车辆所有者能力和精力的 限制，依靠个人的力量完成风险评估是困难的，因此应该以所 在地区公安机关部门和保险公司提供的统计资料为依据。在此 基础上，机动车辆所有者还要根据车辆本身的特点作第二步判 断。