资料理财规划师基础知识各章练习题答案解析1-8章
理财规划金融基础练习题及答案
理财规划金融基础练习题及答案1．定期存款属于( )货币层次。
A．M0 B．M1 C．M2 D．M32．商业银行的职能包括( )。
A．支付中介职能 B．信用中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能 E．统一清算职能3．一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。
( )答案：1．C2．ABCD3．×四、同步强化练习(一)单项选择题1．通常认为在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的为西是( )。
A．收入 B．财富 C．现金 D．货币2．我们在商场看到一件衣服的价格是1000己人民币，这个时候货币是在执行(的职能。
A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付3．货币保持其购买力的能力是货币作为( )的功能。
A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付4．相对而言，( )在保持购买力方面具有更大的优势。
A．纸币 B．贵金属货币 C．硬币 D．信用货币5．货币的基本功能包括( )。
A．交换媒介和价值尺度 B．价值尺度和储藏手段C．交换媒介和储藏手段 D．储藏手段和延期支付6．最简单也是最基本的货币形式通常称为( )。
A．实物货币 B．实质货币 C．纸币 D．实际货币7．下列不属于实质货币的是( )。
A．皮革 B．米 C．纸币 D．银元8．现代国家流通的货币都是( )。
A．纸币 B．实质货币 C．信用货币 D．代表实质货币9．信用货币的基本形式是( )。
A．金属铸币 B．纸币 C．劣金属铸币 D．银行支票存款lO．关于劣金属铸币的说法错误的是( )。
A．是信用货币的一种 B．其面值大于其实质的货币C．劣金属铸币的面值通常都小于其币材的价值 D．不允许自由铸造11．货币供应量层次的科学划分是根据( )。
A．流动性 B．风险性 C．收益性 D．重要性12．按照我国对货币层次的划分，M：=M。
+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款，M：被称为( )。
A．货币 B．狭义货币 C．广义货币 D．准货币13．在我国( )基本上能反映全社会的流动性，因此，人们谈论的流动性大多是指它。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年、5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元；那么这1万元适用的计息利率为()。
A.一年期整存整取利率B.活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折D.两年期整存整取利率打6折【答案】 B2、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。
A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】 A3、教育负担比的公式是( )。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】 B4、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。
A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】 B5、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。
A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B.收集客户的财务及非财务信息C.列出家庭资产负债表和收入支出表D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整【答案】 B6、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D7、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。
国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案
一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。
理财基础知识第八章 理财规划师的工作流程和工作要求练习题答案解析
理财基础知识第八章理财规划师的工作流程和工作要求练习题答案解析(2011.10.01根据第四版教材进行修订)一、单项选择题1．理财规划服务合同宜采用（）。
A．书面形式B．默示形式C．见证形式D．口头形式【答案】A【页码】P460【考点】理财规划服务合同的形式2．（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A．保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群B．与潜在客户进行会谈和沟通C．对潜在客户进行调查D．扩大客户的范围【答案】B【页码】P451【考点】与客户会谈和沟通的概念3．如果客户双臂紧抱，说明他们（）。
A．是放松的B．紧张C．不信任规划师D．愿意继续交谈【答案】C【页码】P457【考点】交流的技巧4．关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。
A．鉴于条款是合同的必备条款B．合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的C．“鉴于条款”是合同主文中的内容D．“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准【答案】B【页码】P461【考点】鉴于条款5．具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。
A．现实主义者B．理想主义者C．行动主义者D．实用主义者【答案】A【页码】P485【考点】客户个性偏好分析模型6．直觉型客户的办公室环境是（）A．喜欢选择一些新型的家具B．喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C．办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D．办公桌通常大而乱【答案】A【页码】P486【考点】客户心理分析模型7．按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A．不必实现B．期望实现C．正常实现D．意外实现【答案】B【页码】P497【考点】客户理财目标8．定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。
一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。
A．一次B．两次C．三次D．四次【答案】B【页码】P508【考点】方案评估频率9．对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）。
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。
概括起来二者的区别可以体现在( )。
[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。
[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。