当前我国小额信贷存在的问题及对策
农商行小额信贷业务存在的问题及应对措施
科普惠农一、农村商业银行小额信贷业务存在的问题1.产品种类少、期限短、额度较低农村的农业产业份额较大，农民大多依靠作物种植或者畜牧养殖获取资金来源，但是农作物的生长周期和畜牧养殖周期都比较长，农民资金回笼周期也很长，农民想要获取更多的资金投入到养殖或者种植业中，就需要符合需求的信贷产品。
但是从当前情况来看，农村商业银行提供的小额信贷业务范围还很窄，放款额度不高，产品种类过于单一，而且贷款期限比较短，这些都难以满足农民的资金需求，没有合适的贷款品种，农民贷款积极性较差，严重影响了农村商业银行小额信贷业务在农业发展中的积极作用。
2.信用等级评定不规范当前我国小额贷款普遍的信用评定方式是集中评级，信用等级往往只有优、良好和差这三个层级。
在实际的农村商业银行信用评定过程中，信用等级评定的标准和指标比较片面，而且由于农民对自身信用情况的认识或重视程度不够，往往盲目申请贷款，却由于信用评级不过关而导致贷款失败。
甚至有些商业银行职员为了提高自身的工作业绩，不愿意繁琐的进行信用评定，往往对农户的信用等级主观臆断，在没有真实、合理依据的情况下，随意对其进行信用评级。
而在一些经济落后的地区，信用等级评定基本上就是村干部说了算，很多人为了谋取一己私利，套取更大的信用额度，甚至出现寻租现象，严重影响了农村商业银行小额信贷业务市场秩序。
3.小额信贷风险多元化近几年的金融危机让大家对于资金安全更加重视，很多行业都建立了企业资金风险预防机制。
对于小额信贷业务的主力投放者———农村商业银行而言，也存在着这样或者那样的信贷风险。
但是农村商业银行普遍对风险管理不重视，或者没有足够的能力去预防可能出现的风险。
加之农村商业银行的规模都比较小，与其他商业银行相比，开展小额信贷的潜在风险更多，而且风险发生率也会更高，一旦出现金融风险，解决起来也更加的困难。
加之农村商业银行小额贷款一般不要求农民抵押和担保，一旦出现违约问题，就会造成大规模的损失。
脱贫人口小额信贷政策实施中存在的问题及建议
脱贫人口小额信贷政策实施中存在的问题及建议为充分发挥脱贫人口小额信贷政策作用，通过深入银行机构和相关主管部门开展调研，进一步摸清脱贫小额信贷政策落地过程中所面临的“梗阻”。
调研发现，A区脱贫人口小额信贷投放保持较大投放规模，且不良率保持较低水平，有效助力农民创业增收，但政策执行中也面临政策宣传单一制约信贷需求增长、银行机构积极性不高等四方面问题。
对此，加强政策传导，推广整村授信模式，探索建立“贴息+非贴息”脱贫人口小额信贷新模式并推动农业保险发展。
一、基本情况A区脱贫人口小额信贷保持稳定且不良率处于低位。
A 区共有5家银行发放脱贫人口小额信贷，截至2022年12月末，A区脱贫人口小额信贷贷款余额6325.39万元，贷款户数1657户，加权平均利率4.72%。
不良类贷款余额41.42万元，不良率0.65%。
脱贫人口小额信贷作为一款普惠金融产品，有效促进了农村地A区普惠金融发展，提高了农村居民收入。
农行分行反映，该行申请脱贫小额信贷的农户能实现户均增收1万元，且贷后基本能按时偿还。
二、存在问题及困难（一）需求端，政策宣传方式较为单一，制约有效信贷需求增长。
据农行分行反馈，该行脱贫人口小额信贷客户中，近7成客户的年龄超过50岁，超8成客户的教育背景为初中及以下。
受限于贫困户文化程度较低以及金融知识有限，通俗易懂且接地气的宣传方式非常必要。
而调研发现政策宣传大多是通过悬挂横幅、发放宣传手册等方式，未结合脱贫人口的学习能力和金融素养，导致部分人群对脱贫人口小额信贷政策了解不够、认识不足。
（二）供给端，不良贷款清收难、管理成本高等影响银行机构积极性。
一是分散、小额的脱贫小额贷款特征使金融机构在办理业务时成本较高。
据对辖A区银行机构457位客户经理的问卷调查显示，近5成银行客户经理认为，交易成本高、利润低和信息不对称等因素影响脱贫小额信贷的发放，原因在于银行机构缺乏科技运用手段支撑批量化、便捷化的农村小额信贷业务发展。
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
农户小额信贷存在的问题及对策探讨
一、绪论农户小额信贷存在的问题及对策探讨一、绪论（一）小额信贷在中国的发展及现状从20世纪90年代中期,小额信贷开始在中国出现,随后在政府推动下开始大规模的推广,到2003年小额信贷发展达到了一个高潮。
纵观小额信贷十几年的发展，其在扶贫、支持中小企业发展、解决就业等问题上确实发挥了一定的作用，但是多年来并未取得什么实质性的进展，随着小额信贷机构业务的不断扩展，一些深层的体制缺陷开始体现出来，一度使小额信贷机构的经营前景令人担忧。
农村信用社自2001年推出农户小额信用贷款以来，在支持农业经济发展，提高农民生活水平等方面取到了很大作用，但同时也存在着很多问题。
（二）GB简介①孟加拉乡村银行是目前世界上小额信贷最成功的模式，孟加拉乡村银行(Green Bank简称GB)是世界上最早的致力于小额信贷的民间金融机构。
它由尤纳斯教授在孟加拉创建和领导的，主要向贫困农民,尤其是妇女提供存、贷款、保险等综合业务,实行贷前、贷中、贷后全程管理。
从27美元的贷款艰难起步，经过三十多年的经营，发展成为拥有近400万贷款者、1277个分行、12546个员工、贷款总额达40多亿美元、还款率高达98．89％的庞大的银行网络。
（三）泸西县简介及信用社小额信用贷款的现状泸西县位于云南省东南部，红河哈尼族彝族自治州北部。
全县共八个乡镇，国土面积1674平方公里，县境内大部地区气候温和，光照充足，降雨适中，具有“冬无严寒、夏无酷署”的高原季风气候，四季如春，历史悠久，文化源远流①源自/new/287_293_201101/18yi354659552.shtml二、农户小额信用贷款概述长。
是一个国家级贫困农业县，全县38万人口中，农业人口有32.6万，农业人口比重很大，农民在推动泸西经济发展中取着举足轻重的作用，农村的经济发展状况深刻影响着泸西县整体经济的发展水平①。
然而由于土地贫瘠、生产技术水平落后、农产品结构单一、农户市场信息缺乏、资金不足等问题的存在，泸西的农村经济一直没得到突破性的发展，农户的贫困面貌也一直没得到根本性改善。
浅谈中小企业信贷风险管理存在的问题及对策
浅谈中小企业信贷风险管理存在的问题及对策中小企业在我国经济发展中的作用和地位越来越重要，中小企业发展中的融资问题也越来越受到各界的重视。
商业银行信贷资金是中小企业融资中外源融资的重要组成部分，向中小企业合理投放信贷资金是解决中小企业发展中资金约束问题的重要途径。
商业银行建立起完善的中小企业贷款风险管理机制不仅对中小企业融资具有积极意义,而且对于目前商业银行应对激烈的同业竞争提高盈利能力也具有很强的现实意义.一、商业银行中小企业信贷风险管理存在问题1．管理体系不适应。
信贷风险管理的目的是要将商业银行总行一级法人的信贷政策、政策，通过以条线为主的有效的管理体系垂直贯彻落实到位，确保信贷投向的准确和投量的适度，达到低风险、高收益和流动性的商业银行经营目标。
然而,由于传统经营管理体制的影响，商业银行在信贷管理的全流程风险控制中尚缺乏统一整体化的风险控制。
特别是金融危机爆发以来,国家要求银行加大对中小企业的支持力度，监管层也提出了明确的要求,业务大上快上的同时，适合中小企业信贷业务管理特点的风险管理体制安排明显滞后。
2．经营信息不对称。
商业银行从上至下的行业信息发布还不够及时、直接和全面，使得直接面对客户的基层机构人员，过度地依赖来自企业的、地方的、局部的信息，造成信贷判断和决策上的失误。
况且尚未形成银行业务以风险管理为主导,做好银行风险数据收集工作的意识，这将是一个需长期努力的方向.3．风险和收益不对称.严重的信息不对称和中小企业本身较低的抗风险能力使得中小企业贷款面临着更大的风险,而由于受到利率管制等因素的制约,更大的风险无法通过更高的收益进行弥补,造成中小企业贷款风险、收益的不对称性.小企业贷款风险高，管理难,收益有限。
贷款权、责、利不匹配,信贷人员积极性不高。
小企业贷款实行严格的责任追究制,有时甚至是终身追究责任制,小企业信贷业务人员普遍认为小企业贷款风险和收益不匹配,丧失对小企业的信心,工作积极性主动性不高。
农村小额信贷存在的问题及解决路径
农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷存在的问题主要包括以下几个方面：一、融资渠道不畅农村小额信贷机构通常依赖于银行、信用社和非银行金融机构等渠道获取资金，由于资金来源有限，导致了融资渠道不畅的问题。
这对农村小额信贷机构的资金保障和业务拓展造成了困难。
二、风险管理不完善农村小额信贷涉及的客户大多是农民、农村合作组织和农村企业等，他们的经济状况和信用状况较为复杂，可能存在一定的信用风险。
目前，农村小额信贷机构在风险管理方面还存在一定问题，缺乏有效的风险评估和风险控制手段。
三、利率水平较高由于农村小额信贷机构的成本较高，以及资金来源的不确定性，导致了农村小额信贷的利率水平较高，这增加了农民等客户的还款负担，影响了农村小额信贷的可持续发展。
四、服务水平不高农村小额信贷机构通常缺乏专业人才和先进的技术手段，导致了服务水平不高的问题。
农村小额信贷机构的服务能力和服务水平有待提升，以满足客户多样化的金融服务需求。
针对上述问题，可以采取以下路径来解决：一、拓宽融资渠道政府可加大对农村小额信贷机构的支持力度，鼓励引导社会资金进入农村小额信贷领域，完善相关法律法规，构建多层次的融资体系，以解决融资渠道不畅的问题。
二、完善风险管理机制农村小额信贷机构可加强风险管理能力建设，引入先进的风险评估和风险控制手段，建立健全的风险管理制度，减少信用风险，提高贷款回收率。
三、降低利率水平政府可采取降低税费、优惠贷款等政策措施，减少农村小额信贷机构的成本压力，从而降低利率水平，提高金融服务的可及性和可持续性。
四、提高服务水平政府可加大对农村小额信贷机构的培训和扶持力度，提高其管理水平和技术能力，引导其引入先进的金融技术，提高服务的便捷性和专业水平。
农村小额信贷在农村地区具有重要的意义，但同时也存在一些问题。
政府、金融机构和社会各界应共同努力，采取有效的措施，解决上述问题，以推动农村小额信贷的健康发展，促进农村经济的蓬勃发展。
我国小额信贷法律风险问题研究
我国小额信贷法律风险问题研究1. 引言1.1 我国小额信贷法律风险问题研究的背景随着小额信贷规模的扩大和业务范围的逐步拓展，小额信贷市场也面临着一系列法律风险问题。
这些问题主要包括违法违规行为频发、债务违约现象增加、司法纠纷频发等。
这些法律风险问题直接影响着小额信贷市场的健康发展，也给金融机构和借款人带来了不小的压力和损失。
针对我国小额信贷法律风险问题展开研究，对于规范小额信贷市场秩序、提高金融机构的风险管理能力、保护借款人的合法权益具有重要意义。
通过深入探讨小额信贷法律风险问题的成因、监管体系和防范对策，可以有效地提升小额信贷市场的风险控制能力，促进金融体系的稳健发展。
1.2 我国小额信贷法律风险问题研究的意义在我国，小额信贷是一项可以促进经济发展、帮助贫困群体脱贫致富的重要工具。
随着小额信贷规模不断扩大，也带来了一系列法律风险问题。
对我国小额信贷法律风险问题进行研究具有重要意义。
研究小额信贷法律风险问题可以帮助完善我国小额信贷监管体系，提高监管效率和水平。
通过深入分析小额信贷业务中存在的法律漏洞和监管不力的问题，可以有针对性地完善监管政策和法规，加强对小额信贷机构的监管力度，确保小额信贷业务的健康发展。
研究小额信贷法律风险问题可以有效预防和化解风险隐患，保护小额信贷市场的稳定和秩序。
在当下金融风险频发的背景下，对小额信贷法律风险进行深入分析和研究，可以及时发现和解决潜在的风险问题，防止金融风险蔓延，确保市场秩序稳定。
研究小额信贷法律风险问题可以为小额贷款提供更加安全和合规的服务，促进小额信贷行业的健康发展。
通过有效的风险防范措施和政策建议，可以提高小额信贷机构的合规经营水平，减少风险发生的可能性，为广大借款人和贷款机构创造一个更加安全和可靠的借贷环境。
研究我国小额信贷法律风险问题具有重要意义，不仅可以促进监管体系的完善和健康发展，还可以保护市场秩序稳定，促进小额信贷行业的健康发展，为广大借款人和贷款机构提供更加安全和合规的服务。
论我国个人消费信贷的问题及对策
上海交通大学本科毕业论论我国个人消费信贷的问题及对策学生：王立强学号：************专业：12 春金融学******学校代码：10248上海交通大学继续教育学院二零一四三月毕业论文声明本人郑重声明：1、此毕业论文是本人在指导教师指导下独立进行研究取得的成果。
除了特别加以标注和致谢的地方外，本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。
对本文研究做出重要贡献的个人与集体均已在文中作了明确标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
2、本人完全了解学校、学院有关保留、使用学位论文的规定，同意学校与学院保留并向国家有关部门或机构送交此论文的复印件和电子版，允许此文被查阅和借阅。
本人授权上海交通大学网络教育学院可以将此文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本文。
3、若在上海交通大学网络教育学院毕业论文审查小组复审中，发现本文有抄袭，一切后果均由本人承担（包括接受毕业论文成绩不及格、缴纳毕业论文重新学习费、不能按时获得毕业证书等），与毕业论文指导老师无关。
作者签名：王立强日期：2014年3月23日论我国个人消费信贷的问题及对策摘要随着我国宏观经济的快速发展，居民收入水平和消费能力也不断提高，个人消费信贷业务也随之蓬勃发展起来。
但在我国个人消费信道市场不断扩张的同时，个人消费信贷存在的风险和漏洞也不断显现，这些风险如果不加以重视，则会阻碍我国商业银行个人消费信贷的进一步发展，本文通过对我国目前个人消费信贷业务的现状进行分析导出这一业务在发展中存在的风险，并有针对性的提出了实际对策和方法。
【关键词】商业银行；个人消费信贷；风险；对策；On personal consumption credit in China: Problems andCountermeasuresAbstractWith the rapid development of China's economy, the income level and spending ability of residents are also rising, the personal consumption credit business is booming. But at the same time, some personal consumption credit risks and vulnerabilities are constantly emerging, with the expansion in consumer credit market of our country if you do not pay attention to these risks it will hinder the further development of personal consumption credit business of commercial banks in China. In this article, according to the analysis on status of China's consumer credit business, exports the risks that exist in the development of this business then puts forward the practical strategies and methods.[keywords] Commercial Bank; personal consumption credit; risk, Countermeasure论我国个人消费信贷的问题及对策目录毕业论文声明 (2)摘要 (3)ABSTRACT (4)目录 (5)第一章论述了国内外相关的理论研究现状 (6)第二章个人消费信贷的概述和好处 (7)2.1 个人消费信贷的概述 (7)2.2 发展个人信贷的好处 (8)第三章发展个人消费信贷存在的问题 (8)3.1国家政策方面的问题 (8)3.2商业银行方面的问题 (9)3.3商业银行方面的问题 (9)3.4提供消费信贷的机构偏少 (10)3.5在我国为公民提供个人消费信贷的机构偏少 (11)3.6人们消费观念的转变 (12)第四章关于我国消费信贷管理的对策 (12)4.1加强完善央行征信系统 (12)4.2规范个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理 (12)4.3坚持保证、抵押、质押的贷款担保制度 (13)4.4建立全面的个人消费信贷法律体系 (13)4.5加强对农村个人消费信贷的支持力度 (13)第五章总结 (14)参考文献 (15)致谢 (16)第一章论述了国内外相关的理论研究现状随着我国市场经济及金融体制改革的不断深化，各家商业银行之间的竞争尤其是个人金融业务的竞争日趋激烈。
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（ ）利率管制导致小额信 贷机构 和政府 之间 四
目标分歧 大
由于 目 前小额信贷机构在我国的设立是 以扶
贫 为出发 点 ， 因此小额信贷 的利率还没 有完全实现
市场化 ， 仍是由政府进行管制， 贷款利率上限仍
２农户信用等级评定不合理， ． 存在较大的主观 然偏低。由于小额信贷服务的主体是中低收人人 盲 目性 和随意性 。由于没有 事先建 立档案 ， 小额信 群 ， 他们需要的贷款额度小 ， 没有抵押 ， 贷款的交易 贷机构 对大多农户 的收 支情况 和经济 活动情 况 不 成本较高 ， 必需收取较高 的利率才能 弥补成本 。因 是很 了解 ， 仅凭村 干部 的一 张证 明来 进行评定 。此 而 ， 大多数非政府小额信贷机构 只能基本 实现账 面
单位 ， 它们不 能依法 从事 贷款 和其他 金 融活 动 ， 也 难 以转成小 额贷 款公 司或 金融 机 构。非政 府 小额
中国的发展历程。迄今为止 ， 小额信贷在我国约有 １ ６年的历史， 但小额信贷在我 国的发展总体来说 还是不尽人意。据调查报告显示 ， 我国的小额信贷
机构 已达 到 ３ ０家 左 右 。但是 能正 常运行 的不 到 ０ １５ 目前真 正达 到完 全独 立运 作 、 到 财务 可持 ／。 达
摘 要 ：介 绍小额信 贷 的概 念及 其在 国内的模 式、发展 阶段及 现状 。指 出 目前 我 国小额信 贷发展 中
普遍存在的问题 ：法律地位不明确 ，信贷资金无法良性循环和执行 主体转型难等。提 出相应的建议 ：
应从 法律 上健 全 小额 信贷制 度 ；加 强贷 款者认 识 ，提 高还款 率 ；实现 小额 信贷利 率 市场化 ；扶 持发 展
几个方面 ：
续性 的小额信贷机构微 乎其 微¨ 。
一
、
当前我 国小额 信贷 存在 的 问题
１农户小额信贷 的资金需求量大 ， ． 使用时间 长， 但又缺乏足够的资金投入， 农村资金外流严重。 我国金融机构对农村贷款所 占比重很低， ９ １ ８年 ９ 以来 ， 四大 国有商业银 行撤并县级及 县级以下机构
５万个 左右 ， 现存 的县级 及县 级 以下 机构贷款 权较
（ ） 一 小额信 贷机构法律地位不 明确
在中国， 小额信贷更多的是被当成一种单纯的
扶贫方式而非新 型的信贷方式来对 待 ， 额信贷 机 小
收稿 日期 ：２０ ０ ０ ９— ３—１ １
作者简介： 孙思吟 （９ 一 ， （ ， １ ５ ） 女 汉） 福建 ８ 泉州 人， 华侨大学商学院 金融学硕士 研究生， 主要从事公司 金融方面的 － 研究。
其他 小额信 贷 组织等 。
关键 词 ：小额信 贷 ；可持 续发展 ；良性循 环 中图分类 号 ：Ｆ ３ ． ８２４ 文献标 识码 ：Ａ 构 的法律地位仍 不 明确 。我 国现在缺 乏 专 门针 对
小额信贷（ ｉ ｏ ｃ ｄ ） ｍｃ — ｒ ｉ 是指运用与传统金 ｒ ｅｔ 融手 段不同的制 度 和方法 为 中低等 收人 群体 提供 持续有效的信贷服务。它 旨在通过金融服务为贫 困农 户或微型企 业提 供获 得 自我就业 和 自我 发展
组织是在 民政 部 门注册 成社 会 团体或 民办 非企 业
信贷在国际上产生于 ２ ０世纪 ６ ７ ０— ０年代， 最初 目的是消除贫 困和发 展农业 生 产 。１９ ９ ３年 中国社 科院农村发展研 究所首 先将 Ｇ Ｂ模式 引入 中国 ， 成
立 了“ 县信 贷 扶 贫合 作社 ”开 始 了小 额 信贷 在 易 ，
的机会 ， 进其走 向 自我生存 和发展 。它 既是一 种 促 金融服务 的创新 ， 又是一种 扶贫的重要 方式 。小 额
农 村小额信贷机构 的金融 政策和法律制度 。
中国当前的专业小额信贷组织发展落后 ， 其开 展 的小额信贷业 务难 以满 足 全 国范 围的小额 信 贷
需 求 。只有一部 分非 政府 小额 信贷 机 构作 为实 验 项 目获得 了人 民银 行的批准 ， 例如社科 院 的扶 贫社 和联合 国开 发计划 署 的小额 信贷 项 目。相 当多 的
第２ 期
孙思吟
胡日 ： 东 当前我国小额信贷存在的问题及对策
３ ３
小， 仅发挥吸储 功能 。此 外 ， 资金 还通 过 邮政储 蓄 和商业银行这 两个主要 渠道 大量外 流 。农 村 邮政 储蓄“ 只存 不贷 ” 所 吸收 的存 款全 部存 人 人 民银 ， 行 回流到城市 ， 村信用合作社 出售债券 等业 务 而农 也会使 资金流出农 村 。
外 ， 的农信社 规定 的信用评 定 标准偏 高 ， 有 贷款 限 制条件 多 ， 结果导致许 多贫 困农户失 去获得小额信
贷的机会 。 上 的盈利 ， 一旦计 人低 息贷 款 的机 会成 本 ， 难有 很
一
家能实现盈利 。小额信贷放款越 多 ， 意味着费用
越大 ， 盈利越难 。因此 ， 额信 贷机 构希 望控 制规 小 模， 尽量减少 开支 、 降低 成 本。而政 府部 门则 希望 到户资金 的覆盖 面越大越好 ， 尽量使多一些 的贫 困
信贷机构的不合法地位严重阻碍了它们融人中国
金融体 系的进程 。 （ ） 二 农户小额信 贷资金得不到 良性循环 在我 国的小 额信 贷项 目中 ， 金是 首要 问题 ， 资 尤其 是在农 村所进行 的小 额信贷活动 中， 资金很难 得 到 良性循环 。造成 这种 缺失 的 主要 因素 有如 下
经济研究 ・
Ｎ． ｏ２
Ｊｎ ２ ｏ ｕ ． ０９
文章编号 ：１０ － ８７ （０ ９ ２ ｏ ２ ３ ０ ８－ ０ ５ ２０ ）０ —０ ３ —０ －
・
当前 国小 额 信 贷 存 在 的 问题 及 对 策 我
孙 思 吟 胡 日 东
（ 华侨 大学商学院 福建 泉 州 ３２０ ） ６０ ０
农村邮政目标分歧大储蓄只存不贷所吸收的存款全部存人人民银由于目前小额信贷机构在我国的设立是以扶行回流到城市而农村信用合作社出售债券等业务贫为出发点因此小额信贷的利率还没有完全实现也会使资金流出农村
第 ２期 （ 总第 ６ ３期 ）
２０ ０ ９年 ６月
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ 职 ｎ 大 ｏ ａ 学 ｅ ｓｔ ｏ黎 Ｌｉ 业 ｃ ｔ 学 Ｕｎ ｖ报 ｙ ｒ ａ 明ｆ ｍｉ ｇ Ｖｏ ａ ｉｎ ｌ ｉ ｒ ｉ