2014年江西省助理理财规划师考资料
理财规划师考试科目内容(考什么)
理财规划师考试科目内容（考什么）理财规划师考试科目内容(考什么)(一)共设三个等级，分别是CHFP理财规划师(三级)、CHFP中级理财规划师(二级)、CHFP高级理财规划师(一级)。
(三个等级的认证能力要求同，参考认证标准)(二)考试科目三级：《理论基础》《专业技能》二级：《理论基础》《专业技能》《综合评审》一级：《理论基础》《专业技能》《综合评审》理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。
理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师考试的报考条件理财规划师考试报名条件(满足条件之一即可)：1、连续从事本职业工作13年以上。
2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
4、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。
5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
二级理财规划师含金量高吗二级理财规划师的含金量比较高，理财规划要求提供的服务是全方位的，所以国家对理财规划师的要求是比较严的，必须能全面掌握各种金融工具及相关法律法规，同时还能为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，而且这个方案是需要不断进行修正的，从而才能长期的满足客户，对于财务方面不断变化的需求。
2014年国家职业资格全国、全省统一鉴定考试书目
2014年国家职业资格全国、全省统一鉴定考试书目
职业（工种）
教材名称
单价（元）
类别
职业道德
职业道德（2007年11出版）
34.80
教材
企业人力
资源管理师
企业人力资源管理师（一级）教程第三版
88.00
教材
企业人力资源管理师（二级）教程第三版
78.00
教材
企业人力资源管理师（三级）教程第三版
48.00
28.00
指南
营销师三级考试指南（省编）
20.00
指南
营销师四级考试指南（省编）
20.00
指南
营销师五级考试指南（省编）
20.00
指南
营销师基础知识教程
38.00
教材
营销师一级教程
38.80
教材
营销师二级教程
36.80
教材
营销师三级教程
36.80
教材
营销师四级教程
34.80
教材
营销师五级教程
36.80
21.00
指南
锅炉操作工
锅炉操作工国家职业资格培训教程（技师）
11.00
教材
锅炉操作工浙江省职业技能鉴定考试指南（技师）
15.00
指南
服装制作工
服装制作工浙江省职业技能鉴定考试指南（技师）
15.00
指南
服装制作工国家职业资格培训教程（技师、高级技师）
29.00
教材
餐厅服务员
餐厅服务员国家职业资格培训教程（技师、高级技师）
教材
公关员三级考试指南（省编）
32.00
指南
公关员四级考试指南（省编）
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
2014年江西省理财规划师考试《基础知识》考试技巧重点
1、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷2、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde3、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性4、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断5、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易6、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款7、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性8、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性9、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年10、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％11、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养12、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
14版一级理财规划师考试专业能力部分复习要点
国家职业资格一级《理财规划师专业能力》复习提纲第一章风险管理与投资规划
第一节风险管理：掌握风险管理的概念、目标（损前目标和损后目标）；风险管理的成本；风险识别的方法；控制型风险管理技术的具体方式；财务性风险管理技术的具体方式；
第二节资产管理与机构：资产管理的概念和特点；资产管理的一般要求；现代资产管理业务的运作管理过程；私募基金的定义和特点；私募基金和公募基金的比较；
第三节风险投资与私募股权投资：风险投资的特点；
第四节兼并与收购：兼并与收购的一般形态；企业并购的类型；企业并购实施策略的选择；
第五节价值评估：价值评估的标准；价值评估的方法；红利贴现模型
第二章企业税收筹划：
本章共五节内容，第一节和第二节的内容是税收筹划的基础知识，应在理解税收筹划概念、税收筹划原则、税收筹划程序与税收筹划原理的基础上，全面掌握税收筹划的九项技术。
第三节至第五节的主要内容是应用税收筹划技术，以实例的形式介绍增值税、消费税和企业所得税三个税种的具体筹划思路与方案。
要求学员在掌握三个税种相关税收规定的基础上（每个税种筹划中的第一节内容及税收基础中涉及的该三个税种的内容），理解并掌握教材中的筹划实例。
第三章财产分配与传承规划
第一节涉外婚姻与财产的分配：涉外婚姻的法律适用条件；涉外离婚的法律适用；共有财产制和分别财产制
第二节涉外继承与财产传承：涉外法定继承法律适用；涉外遗嘱继承的法律适用；涉外继承公证的特点；
第三节家族企业及其传承：家族企业的优劣势；家族企业传承中的法律风险；
第四章指导与创新
理财规划师能力培训、职业道德培训、业务培训、对客户培训、培训注意问题、理财规划的执行程序、综合理财规划建议书。
助理理财规划师同步辅导
助理理财规划师同步辅导第五章第五章税收基础一、本章基本内容框架子（略）二、本章重点内容概述本章重点内容主要是相关政策规定的具体内容，特别是对增值税、个人所得税、企业所得税、消费税、关税等税种具体的政策规定。
对于个人理财来说，重要的税种有个人所得税、房产税、契税、印花税等，以下列出这几税种的主要内容。
1、个人所得税我国最新的税法规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依规定缴纳个人所得税。
在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，从中国境内取得的所得．依规定缴纳个人所得税。
下列各项个人所得，应纳个人所得税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得：对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经国务院财政部门确定征税的其他所得。
个人所得税的税率：工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为5％～45％。
个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得，适用5％。
35％的超额累进税率。
稿酬所得，适用比例税率，税率为20％，并按应纳税额减征30％。
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为20％。
对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。
特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为20％。
下列各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；国债和国家发行的金融债券利息；按照国家统一规定发给的补贴、津贴；福利费、抚恤金、救济金；保险赔款；军人的转业费、复员费；按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费：依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；经国务院财政部门批准免税的所得。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
2014年助理理财规划师专业能力及答案解析(一)
助理理财规划师专业能力及答案解析(一)一、单选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。
其中，起重要的基础性作用的是( )。
A 消费支出规划B 风险管理规划C 投资规划D 现金规划【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 如果没有通过投资实现的资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。
因而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。
第2题房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。
A 区位B 厂商的偏好C 讨价还价的能力D 利率【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 房价取决于两个因素：一是区位；二是面积。
第3题养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会，类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。
通常，养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的( )担任。
A 职工代表B 主要董事C 工会主席D 总经理【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 通常，养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的主要董事担任。
第4题在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
下列各项中，( )不属于间接损失。
A 人身伤害B 额外费用损失C 收入损失D 责任损失【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。
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1、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
2、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
3、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
4、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
5、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
6、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
7、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）
（A）尊重事实（B）因人而异
（C）讲求信用（D）信誉至上
8、关于合作，正确的说法是（）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
9、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
10、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
11、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
12、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性
13、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
14、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
15、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）
（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养
16、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职。