1风险管理
第一章 风险管理
低风险 发 生 概 率 低风险
高风险
中等风险
增大
后果严重性
• 风险等级地确定：
• 对于某个项目，要确定其风险等级，需要将这两 个变量结合起来加以判断。主要是对历史资料进 行分析，运用概率论借助统计方法来得到。 • 低可能性与轻微后果则为低风险； • 高可能性与严重后果则为高风险； • 高可能性与轻微后果则为低风险；
一、静态风险与动态风险
• 静态风险(static risk)是指由于自然力的不规则作 用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的损失。 静态风险是在社会经济正常情况下存在的一种风险。 例如，洪灾、火灾、海难、死亡、疾病、盗窃和破 产等。 • 动态风险(dynamic risk)是指以社会经济的变动为 直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方 式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。例如， 消费者爱好转移、市场结构调整、资本扩大、技术 改进、人口增长、利率变化、环境改变等。
• 按照形成损失的原因为标准分类： • 自然风险是指由于自然现象、物理现象和其 他实质风险因素所形成的风险。例如，地震、 海啸、洪灾等。 • 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预 料的团体行动而形成的风险。例如，抢劫、 罢工和暴动等。 • 经济风险是指生产经营过程中，由于相关因 素的变动或估计错误导致产量减少或价格涨 跌的风险。
• 二者关系： • 纯粹风险的风险事故及其损失，一般可以通 过大量的统计资料进行科学测算，而投机风 险在很大程度上受到受到政治环境、市场变 化和道德因素的制约。 • 纯粹风险与投机风险有时相互交织，此时进 行风险分析，就必须根据风险因素的形成与 风险事故的发生过程进行逻辑分析和判断， 以准确认定风险的性质。 • 例如，某座丧失使用价值而准备拆迁的大楼 发生火灾而毁坏，业主可以因此而减少拆除 费用，此时，就不再是纯粹风险。
第一章 风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的概念（一）风险的概念所谓风险是人们在从事某种活动或决策过程中，预测未来结果的随机不确定性。
包含以下三层含义：1、风险是损失的可能性。
2、不确定的损失才是风险。
在概率上不可能等于０，也不可能等于１。
3、风险既是客观现实，又是一种主观感受。
（二）风险的属性1.自然属性，表明事物本身固有的运动规律和不受外界影响的事物本质，风险的自然属性一般称为不可抗力。
2.社会属性，是指风险是客观地，但是在一定条件下产生的，不同的社会环境下，风险的内容不一样。
3.经济属性，是指风险一旦发生其产生的经济后果。
（三）与风险相关的基本概念1.危险危险是指损失发生及其程度的不确定性。
风险与危险的共同之处---都是有可能但尚未生的现象。
风险与危险的不同之处----风险有多种可能的结果；而危险只有一种可能的结果。
2.损失机会又称损失频率，是指在一定时间内，一定规模的危险单位可能发生损失的次数。
损失频率=损失发生次数/危险单位总数×100%3.损失程度损失程度是指一次事故发生所导致标的物的损毁程度。
损失程度=损毁价值/危险标的总价值量×100%二、风险及其特性危险是指损失发生及其程度的不确定性。
危险的特性：1.危险的客观性2.危险的普遍性3.危险的不确定性4.危险的可测性5.危险的可变性三、风险的构成要素（一）风险因素（风险条件）是指引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。
通常分为两类：1.有形风险因素（实质风险因素）2.无形风险因素（道德风险因素、心理风险因素）（二）风险事故。
也称风险事件。
是指危险由可能变为现实，以至引起损失的结果。
（三）风险损失。
是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
（四）风险载体。
是指风险事故直接指向的对象，分为人身载体和财产载体。
四、风险成本风险成本是指由于风险的存在和风险事故的发生，人们所必须支出的费用和预期的经济利益的减少。
第一章风险管理
第一章第一章风险管理一、风险（一）含义——风险是指某种事件发生的不确定性。
广义：某一事件的发生存在着两种或者两种以上的可能性，就认定存在风险。
风险的不确定性——盈利的不确定性、缺失发生的不确定性狭义：仅指缺失发生的不确定性。
❖注意：风险只是一种不确定性，而不是说必定要发生（二）风险的要素构成1.风险因素：指促使某一特定风险事故发生或者增加其发生的可能性或者扩大其缺失程度的原因❖注意：风险因素是造成缺失的间接原因根据风险因素的性质不一致分类：❖有形风险因素——实质风险，标的本身所具有的❖无形风险因素——与人本身的的心理或者行为有关无意：心理风险有意：道德风险2.风险事故含义：也称“风险事件”，指造成生命财产缺失的偶发事件，是造成缺失的直接的或者外在的原因，是缺失的媒介物。
3.缺失指非有意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
保险实务：直接缺失与间接缺失风险管理：实质缺失、额外费用缺失、收入缺失、责任缺失。
三者的关系：风险因素——风险事故——缺失（三）风险的种类A.根据风险产生的原因分类：1.自然风险：指因自然力的不规则变化使社会生产与社会生活遭受威胁的风险自然风险的特征●形成的不可控性●形成的周期性●事故引起的后果的共沾性2.社会风险：指由于个人或者者团体的行为或者不行为使社会生产及人们生活遭受的风险。
比如：盗窃、抢劫、玩忽职守……3.政治风险：指在对外投资与贸易的过程中，因政治原因或者定约双方所不能操纵的原因，使债权人可能遭受缺失的风险。
比如：❖进口国发生战争、内乱而终止货物进口❖进口国实施进口或者外汇管制，对输入货物加以限制或者禁止输入❖本国变更外贸法令、使出口货物无法送达进口国4.经济风险：指在生产与销售等经营活动中由于受各类市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或者经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。
比如：企业生产规模的增减、价格的涨落与经营的盈亏5.技术风险：指伴随着科学技术的进展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。
第一讲 风险与风险管理
三、 前景理论
❖你会选择哪一个呢？
▪ A.你一定能赚30000元。 ▪ B.你有80%可能赚40000元，20%可能性什
么也得不到。
❖ 大多数人在面临获得时是风险规避的；
▪ “二鸟在林，不如一鸟在手”，在确定的收益和 “赌一把”之间，多数人会选择确定的好处。所谓 “见好就收，落袋为安。称之为“确定效应”。
三、 前景理论
❖ 假设有这样一个赌博游戏，投一枚均匀的硬币，正面 为赢，反面为输。如果赢了可以获得50000元，输了 失去50000元。请问你是否愿意赌一把？请做出你的 选择。A.愿意；B.不愿意
❖人们对损失比对获得更敏感
▪ “损失规避”（lossaversion）：大多数人 对损失和获得的敏感程度不对称，面对损失 的痛苦感要大大超过面对获得的快乐感。
某制药企业有两种方案来减少由于产品责任所带来的损失风 险，其中，每种方案都有两个可能的结果，具体情况如下：
方案一
损失 概率
20 000元 0.5
15 000元 0.5
方案二
损失 概率
10 000元 0.98
50 000元 0.02
一、 期望值理论
解答：
两种方案的期望损失 方案一：0.5×20 000+0.5×15 000=17 500(元) 方案二：0.98×10 000+0.02×50 000=10 800(元) 方案一的期望损失比方案二的期望损失大，因此，按照期
第一篇
保险基础
第一章 风险与风险管理
第一节 风 险 概 述
一、 风险的本质 二、 风险的分类 三、 风险的度量
一、 风险的本质
（一）风险的含义
一种损失的发生具有不确定性的状态。
第一章风险管理基础教案
《风险管理》教案讲授章节第一章风险管理基础1.1风险与风险管理1.2商业银行风险的主要类别1.3商业银行风险管理的主要策略1.4商业银行风险与资本1.5风险管理常用的概率统计知识1.6风险管理的数理基础教学目的与教学要求通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。
重点与难点风险定义八大类风险种类、定义、特点经济资本板书设计1.1风险与风险管理1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理常用的概率统计知识1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布1.6风险管理的数理基础1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数教学体会教案序号：1--1教学方法与手段教学内容备注风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。
1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；用数学语言——概率表示（2）风险是损失的可能性（视风险为危险）：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；判断：金融监管当局视风险为危险。
（√）（3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，期望——平均值（平均损失、平均收益）波动性——方差（波动越大，风险越大）符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。
第一章 风险与风险管理 习题
第一章风险与风险管理习题1. 什么是风险？风险是指在特定的情境下，可能发生的不确定事件造成的潜在损失或伤害。
风险通常包括不确定性、可能性和影响程度三个要素。
2. 风险管理的定义是什么？风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以降低或控制风险对组织或个人的潜在影响。
风险管理的目标是最大限度地保护组织或个人的利益，确保其可持续发展。
3. 风险管理的步骤有哪些？风险管理通常包括以下步骤：(1) 风险识别：识别可能对组织或个人产生负面影响的潜在风险。
(2) 风险评估：评估风险的可能性和影响程度，确定其优先级。
(3) 风险应对：制定并执行相应的风险应对策略，以降低或控制风险。
(4) 风险监测与控制：持续监测风险的变化，并采取必要的控制措施。
(5) 风险沟通与报告：及时向相关利益相关方沟通风险信息，并定期报告风险管理的进展情况。
4. 风险管理的方法有哪些？风险管理的方法可以分为定性风险管理和定量风险管理两种。
(1) 定性风险管理：基于经验和专业判断，对风险进行主观评估和分类，通过制定相应的风险应对策略来管理风险。
(2) 定量风险管理：基于数据和统计分析，对风险进行客观评估和量化，通过数学模型和工具来分析和管理风险。
5. 风险管理的工具有哪些？风险管理的工具包括但不限于以下几种：(1) 风险矩阵：用于定性评估和分类风险，将风险按照可能性和影响程度划分为不同的等级。
(2) SWOT分析：用于分析组织的优势、劣势、机会和威胁，识别和评估风险。
(3) 事件树分析：用于分析事件的可能性和影响，帮助确定风险应对策略。
(4) 故障模式与影响分析(FMEA)：用于识别和评估潜在故障和其对系统的影响。
(5) 风险溯源图：用于分析和追溯风险的起源和传播路径，帮助制定风险控制措施。
6. 风险管理的好处是什么？风险管理的好处包括但不限于以下几点：(1) 降低潜在损失：通过识别和应对风险，可以降低潜在的经济、财务或声誉损失。
(2) 提高决策质量：风险管理可以提供决策者所需的关键信息，帮助其做出明智的决策。
模块1 风险管理概述
中央企业全面风险管理指引
第四条 本指引所称全面风险管理，指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环 节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险 管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息 系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
第六条 本指引所称内部控制系统，指围绕风险管理策略目标，针对企业战略、规划、产
品研发、投融资、市场运营、财务、内部审计、法律事务、人力资源、采购、加工制造、 销售、物流、质量、安全生产、环境保护等各项业务管理及其重要业务流程，通过执行风 险管理基本流程，制定并执行的规章制度、程序和措施。
风险管理的原则 2 - 嵌入组织的管理过程
风险管理的起源和发展
近20年来，美国、英国、法国、德国、日本等国家先后建立起全国性和地区性的风险管理 协会。1983年在美国召开的风险和保险管理协会年会上，世界各国专家学者云集纽约，共 同讨论并通过了“101条风险管理准则”，它标志着风险管理的发展已进入了一个新的发 展阶段。 1986年，由欧洲11个国家共同成立的“欧洲风险研究会”将风险研究扩大到国际交流范围 。1986年10月，风险管理国际学术讨论会在新加坡召开，风险管理已经由环大西洋地区向 亚洲太平洋地区发展。
风险与风险管理 基本概念
风险的内涵 风险管理的基础知识
风险管理的原则
相关标准与规范
案例
风险管理定义
风险管理是在现实状态下寻求可以接受的收益和损失之间的平衡。
（摘自澳大利亚标准AS/NZS 4360）
组织针对风险所采取的指挥和控制的协调活动。
（摘自ISO31000：2009标准）
1-风险、风险管理97-1
按制定的预算能否保障计划内的保险事故发生后得到及时补偿等。
风 险 管 理 的 基 本 程 序
风险识别 风险估测 风险评价 风险控制 效果评价
4．风险管理效果评价 是分析、 比较已实施的风险管理方法的 结果与预期目标的契合程度， 以此来评判管理方案的科学性、 适应性和收益性。
1．风险的识别 是经济单位和 个人对所面临的以及潜在的风 险加以判断、归类整理，并对
可以发现、认识和利用这些规律，降低风险事故发生的概率，减少损失的程度。
(二)社会属性 不同的社会环境下，风险的内容不同。风险是在一定社会环境下产生的，
这是风险的社会属性。风险事故的发生与一定的社会制度、技术条件、经济条件和生产 力等都有一定的关系。例如战争、冲突、瘟疫、经济危机、恐怖袭击、车祸等是受社会 发展规律影响和支配的。
人们重视风险与风险管理，起因于风险的属性。风险的基本属性包括自然属性、社会属性和 经济属性。 (一)自然属性 风险是由客观存在的自然现象所引起的，大自然是人类生存、繁衍生息的 基础。自然界通过地震、洪水、雷电、暴风雨、滑坡、泥石流、海啸等运动形式给人类
的生命安全和经济生活造成损失，对人类构成风险。自然界的运动是有其规律的，人们
丧失，称为风险损害。
损害的内涵很广，包 括物质上的损失和精 神上的创伤等。
确定的，但是对于大
量同质个体组成的总 体而言，又有发生的 总体趋势。
风 险 的 分 类
风险分类有多种方法，常用的有以下几种：
1.静态风险：自然力的不规则变动 或人们的过失行为导致的风险。 2.动态风险：社会、经济、科技或 政治变动产生的风险。
程。
风 险 管 理 的 职 能
1．计 划职能
4．管 制职能
2．组 织职能
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课程播报参考选题（续）
• 9.保险消费者权益保护探讨
• 10.保险与人口老龄化
• 11.保险中介发展探讨
• 12.保险营销与传销 • 13.保险电子商务发展 • 14.保险产品创新 • 15.保险欺诈与反欺诈
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课程要求（二）
• 每位同学通过社会调查或查阅相关文献的方式提
交实验报告
作者：（美）马克.s.道弗曼
本书属于风险管理与保险领域基础教材， 系统地阐述了风险管理与保险原理，详尽 地介绍了风险管理技术及其在保险实务中 的运作技巧。第9版在更新和发展风险管理 与保险理论的同时，还重点描述了年金理 论与实务的新发展，介绍了社会保障项目 的新信息，揭示了收益确定型养老计划向 缴费确定型养老计划的变化，分析了在商 业实践中保险经纪人行为的调整，以及保 险业界如何履行国际财务报告准则等。
16
本章学习重点及难点
重点：风险管理的有关内容 难点：对可保风险要件的理解
17
§1 风险概述
不幸事件发生的可能性
损失的不确定性
风险定义的 同观点
风险客观说
风险主观说
实际结果与 预期结果的差异
国内外关于风险定义的几种观点
18
在保险学中风险的表述
在保险学中所涉及的风险是：
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期 间内，损失发生的不确定性
Page 6
考核方式
• 本课程属于专业基础核心课，3个学分，共80学时，
由大班授课（48）、小班讨论（16）和实验 （16）三个部分组成
课程重在学习过程的强化，采用闭卷形式进行考核
• 期末考试成绩占60% • 平时成绩占40％：（1）期中考试占10% • （2）作业及考勤占10% • （3）课题播报占20% •
物质风险因素
（Physical Hazard)
心理风险因素 （Morale Hazard)
道德风险因素 （Moral Hazard)
39
举例：导致火灾的原因 －风险 因素
电线短路
风险因素
纵火 忘拔电源插头
“火灾”
40
（二）风险事故（Perils)
风险事故是指造成生命或财产损失的偶 发事件，是造成损失的直接或外在的原因， 是损失的媒介物。即风险只有通过风险事 故的发生，才能导致损失。
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课程要求（一）
按照学号顺序，每3位同学为一组，进 行课程播报，老师主要根据播报内容、 ppt制作、播报效果及讨论情况等方面进 行考评
播报在小班讨论时进行
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课程播报参考选题
• • • • • • • •
1.保险参与社会管理功能的认识 2.银行保险与银行理财产品 3.保险与家庭理财 4.保险业诚信建设探讨 5.我国财产保险市场发展探讨 6.我国寿险市场发展探讨 7.保险公司提升服务质量的探讨 8.保险理赔难及其治理
21
（二）风险的度量
风险是客观存在的，可以用概率度量风险 发生可能性的大小
概率是不确定事件的确定性程度，即衡量随机 事件出现可能性大小的尺度，是用来表示随机 发生可能性大小的一个量。把必然发生的事件 的概率定为1；把不可能发生的事件的概率定为 0；而一般随机事件的概率是介于0与1之间。用 公式表示为：0<P(A)<1
24
损失程度
• 损失程度是指一次事故发生所导致标的的 损毁程度。其公式如下：
损毁价值 损失程度 = 危险标的总价值量
100%
25
风险无处不在无时不有
• 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造 成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均下来， 每天都要因此损失１个多亿 • ２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河 中游的颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间， 直接经济损失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿 元以上。 • ２００３年２月２４日，新疆喀什地区发生里氏６．８ 级地震，地震受灾范围达２２５１７平方公里，受灾人口 达十余万人。初步评估，地震造成的损失总额为１２．９ ６亿元人民币。 • ２００３年８月１６日内蒙古东南部遭遇７００年不遇 地震 台风“杜鹃”数次登陆广东，中心风力达１２级以 上
动态风险 (Dynamic Risk)
静态风险是指在社会经济 正常情况下存在的风险， 是由于自然力的不规则运 动或人们的过失或错误判 断等导致的风险。
动态风险是指社会经济、 结构变动或政治变动、科 技发展等因素带来的风险。
49
按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
（2)间接损失（Consequential Loss)
—由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果
包括：
额 外 费 用 损 失 （ Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss)
43
责任损失(Liability Loss)
思考？
智力下降、企业捐赠、 机器设备的磨损、时间的 耗费、火灾而引起的厂房 毁损、企业利润的减少是 否为保险损失？
保 险 学
金统院保险教研室
1
教学目标
保险学是从经济、金融角度研究开放经济条件下各 经济单位如何进行风险管理，保障财务稳定问题的一门 学科。 通过本课程的教学，要求学生认识到开放经济条件 下保险转移风险、保障国民经济稳定、安定人民生活和 促进经济发展的必要性，掌握保险学的基本概念、基本 理论和基本实务，熟悉保险有关的法律法规和保险合同 的一些重要条款，学会理论联系实际，能够运用保险学 的原理和方法分析解决实际保险问题，为今后从事金融 保险、精算投资和经济贸易、工商管理等工作打好坚实 的基础
Page 12
保险学的研究对象
—— 保险商品关系
保险当事人之间的关系 横向的 保险当事人与保险中介人之间的关系
保险企业之间的关系 垂直的－国家与保险业之间的关系
13
三、保险学的体系结构
1. 基本原理(风险与风险管理、保险职能作 用、保险合同、保险原则) 保险 学知 识体 系
2. 保险实务(财产险、责任险、人身险、 再保险)
22
（二）风险频率和损失程度
• 风险频率，又称损失机会，也称损失频率，是指一定 时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数 • 用公式表示为：
损失频率
=
损失发生次数 危险单位数量
×
100%
23
课 堂 问 题
？
• 假设某城市中有10,000座建筑物面临遭受飓 风袭击造成损失的风险，根据过去多年对大量事件 的观察表明，在一定时间内这些房屋中会有10座被 毁坏，则由于飓风造成的损失机会为多少？
4
学习资料
1.金融时报、中国保险报等 2. 金融与保险、保险研究、中国保险、上海 保险等 3.中央 2 台经济半小时、中国财经报道 今日 说法等 4. 国研网、中国保险网、圈中人网、中国保 险学会网等 5.保险法、保监会领导讲话等 6.湖大教务处课程网站
5
主要参考书
风险管理与保险原理第9版
（清华金融学系列英文版教材）
41
（三）损失(Loss)
• 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计 划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失， 这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失 和精神上的耗损。
直接损失
间接损失
42
损失的两种形态
（1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果
3. 保险经营（负债业务、资产业务） 4. 保险市场(组织形式、供给与需求、 市场监管)
14
第一章
风险与风险管理
本章内容提要
风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险及其要件
15
本章学习目标 ◆ 理解风险构成要素及其之间的关系 ◆ 识别各类不同的风险 ◆ 阐述风险管理的含义及其程序 ◆ 掌握风险管理的技术 ◆ 识别可保风险 ◆ 理解风险管理与保险的相互关系
Social Risk
经 济 风 险
Economic Risk
政 治 风 险
Political Risk
50
§3 风险管理与保险
一、风险管理的起源
自古以来风险管理就在发挥作用，只是形式 不正规
1953年美国通用变速箱厂火灾损失5000万美 元，促使高层决策者认识到风险管理的重要性
51
二、概念(risk management)
2
课程介绍
《保险学》以市场经济条件下的保险 关系作为研究对象，分为基础理论、保险 实务、保险经营和保险市场四个模块，内 容包括：风险管理；保险的性质、职能与 作用；保险合同及其基本原则；财产保险； 责任保险；人身保险；再保险；保险经营、 保险投资；保险市场及其监管
3
学习方法
• 结合课外书、报纸、专业刊物、互联 网学习。要有意识地关注保险市场及其 动态，关注经济生活中发生的事，多思 考，多分析。比如，经济单位如何利用 保险进行风险管理，居民家庭如何利用 保险进行理财规划，在与保险公司打交 道时如何维护自己的合法权益等等。
投机风险 （Speculative Risk)
损
失
无损失
无损失
损失
盈利
47
按风险的对象分类
人 身 风 险
Personal Risk
财 产 风 险
Property Risk
责 任 风 险
Liability Risk
信 用 风 险
Credit Risk
48
按风险产生的环境分类
静态风险 (Static Risk)
44
(四) 风险因素、风险事故与损失之间的关系
风险因素
引起
风险事故