菲律宾中小金融机构发展_现状_政策与问题
菲律宾金融体系改革的进展与趋势
巴塞尔 Ｉ 框架 ，使用资本充足率标准 （ 根据本 国实 际有 一些 修 改 ） ０２年 菲 律 宾 中 央银 行 进 一 步要 。２０
求银 行测 量 并 实 施 市 场 风 险 和 信 贷 风 险 的资 本 冲 销 。在 巴塞 尔 Ｉ 框架 实施 中 ，菲 律宾 央 行 考虑 到 目 前有 些风 险没 有 计 入 （ 操 作 风 险 等 ） 如 ，要求 内外 资银 行 的最低 资本 充足 率 为 １％ ，高于 巴塞尔 Ｉ ０ 和 巴塞 尔 Ｉ推 荐 的 ８ 的水 平 。 （ ）２０ Ｉ ％ ２ ０４年 １ ， ２月 菲律 宾央行 宣 布实施 巴塞尔 Ｉ计划 ，采 用 巴塞尔 Ｉ Ｉ Ｉ
２０ 年 ，菲律宾 中央银行 通过 ２０号通 告开 始采 用 ０１ ８
标准 ，要求银行等金融机构必须有充足的应对贷款 损失 的准备 。此 标准要 求 包括 两个 方面 ：一 是统一
的贷 款 损 失 准 备 金 标 准 要 求 ，一 般 重 组 贷 款 为 ５ ，非重 组 一 般 贷 款 为 １ ％ ％且 单 独 执 行 ，不 与个 别 现有 规则 下 的呆 帐提 备联 系 ；二是 对特 别贷 款 和 其他 风 险 资产 按 等 级 要 求 ０ ～１０ 不 等 的准 备 ％ ０％ 金 。（）菲律 宾 中央银 行 努 力 争 取 通 过一 些 法 案 ， ３ 为建 立私人 部 门主导 的资产 管理 公 司以减 少银行 不
第 ３卷 第 ６ １ 期 ２０ 年 ｌ ０８ ２月
石家庄经济学院学报
Ｊｕ ａ ｏ ｈ ｉ ｈａ ｇＵ ｉ ｒ ｔ ｏ ｃｎｍ ｃ ｏｒ ｌ ｆ ｉａ ｕ ｎ ｎｖ ｓ ｙ ｆ ｏｏ ｉ ｎ Ｓ ｊｚ ｅ ｉ Ｅ ｓ
Ｖ １３ Ｎ ． ０． １ ｏ ６
菲律宾的移民管理和移民政策
菲律宾的移民管理和移民政策菲律宾的移民管理和移民政策菲律宾是一个多民族、多文化的国家，拥有丰富的人力资源和经济潜力，因此吸引了许多外国人前来移民。
菲律宾的移民管理和移民政策在维护国家安全、促进经济发展以及保护移民权益方面发挥着重要作用。
移民管理部门是菲律宾政府负责移民事务的机构，它负责协调和监督移民政策的执行。
移民管理部门通过签证、入境检查等措施，确保外国人的合法身份和安全。
菲律宾的移民管理部门还与其他国家的移民机构保持密切合作，共同打击非法移民、人口贩运等犯罪活动。
菲律宾的移民政策分为两类，分别是临时移民政策和永久移民政策。
临时移民政策旨在吸引短期访问、旅游、商务等目的的外国人。
菲律宾对于临时移民政策有明确的签证规定，包括旅游签证、商务签证、工作签证等，外国人需根据自身情况选择合适的签证类型，并符合相应的申请条件。
永久移民政策则提供了更广泛的移民机会，吸引外国人来菲律宾长期定居及投资。
根据菲律宾的永久移民政策，外国人可以通过投资、就业、婚姻等途径来获得永久居留权。
例如，外国人可以通过在菲律宾投资一定金额的资金或参与特定的经济项目，获得永久居留权。
此外，外国人婚姻菲律宾公民也可以获得永久居留权，但需满足一定的时间和文件要求。
菲律宾的移民政策也注重保护移民的权益，确保他们在菲律宾享有与本国公民相等的权利和义务。
菲律宾的法律规定，移民在教育、就业、社会福利等方面应享有平等待遇。
移民也可以在菲律宾参与政治活动，通过投票行使选举权。
菲律宾的移民政策还提供了一定程度的社会保障和医疗保险等福利。
然而，菲律宾的移民管理和移民政策面临着一些挑战和问题。
首先，由于移民需求的增加，菲律宾的移民部门可能面临资源短缺和工作压力。
其次，非法移民和人口贩运等问题仍然存在，需要加强执法和国际合作来应对。
另外，一些移民者可能面临语言、文化和就业难题，需要加强培训和融入计划。
综上所述，菲律宾的移民管理和移民政策在维护国家安全、促进经济发展以及保护移民权益方面发挥着重要作用。
中国与菲律宾的经济关系
中国与菲律宾的经济关系菲律宾全称菲律宾共和国。
位于亚洲东南部，北隔巴士海峡与中国台湾相对；南面和西南隔苏拉威西海、苏禄海、巴拉巴克海峡与印度尼西亚、马来西亚相望；西濒中国南海；东临太平洋。
菲律宾由7107个岛屿组成，其中较大的有吕宋岛、棉兰老岛、萨马岛、内格罗斯岛、民都洛岛、巴拉望岛等，国土面积29.97万平方公里，首都为大马尼拉市，全国总人口8452万（2002年7月）。
其中马来人占95.5%，华裔占1.5%，其他少数民族占3%。
[1]中国与菲律宾是一衣带水的邻邦，中菲两国人民有着悠久的经济往来关系。
1975年6月9日，中菲两国政府宣布建立正式外交关系，两国关系步入正常化发展时期，经济合作也随之快速发展。
但是，由于存在着影响双边经济合作顺利发展的诸多复杂因素，长期以来中菲经贸关系的发展情况与中国和东盟其他一些主要成员国相比，发展过程较为曲折，规模相对较小。
1993年菲律宾政府宣布取消对中国贸易歧视性措施之后，菲中贸易走上了正常的发展轨道。
在1993～2002年的10年里，两国贸易额年均增幅约达25%。
特别是近几年，双边贸易额更呈迅猛增长之势，双方在投资、劳务、工程承包、农业、金融、航空等领域的合作不断取得新进展。
2002年中国还首次被菲律宾列为“十大贸易合作伙伴”。
2003年双边贸易额已达94亿美元，同比增长78.7%，菲律宾对华的实际投资2.2亿美元，比2002年的1.86亿美元增长18.3%。
到2003年3月，中国在菲律宾设立的中资企业有40家，双方协议投资总额3960万美元，其中中方投资1641万美元。
中菲建交31年以来的经济关系经历了几个不同的发展阶段；经济合作的类型也从单一贸易形式逐渐发展到资本投资、金融投资和劳务合作等多种形式。
中菲双边贸易额在中国入世后不退反进的事实，验证了中国入世对菲律宾的经济发展不仅是挑战，而且也是机遇。
第一节菲律宾经济发展的历史进程和现实状况一菲律宾经济发展的历史进程菲律宾在1946年独立之前，曾先后受西班牙、美国和日本的殖民统治，国内产业结构畸形、民族工业受到压制。
国外银发经济发展：现状、成因与科技创新
国外银发经济发展：现状、成因与科技创新目录一、内容概览 (2)二、国外银发经济发展现状 (2)1. 银发经济发展概述 (3)1.1 定义与背景 (5)1.2 全球银发经济的重要性 (5)1.3 国外银发经济发展的总体趋势 (6)2. 不同国家银发经济发展状况 (8)2.1 欧洲银发经济发展 (8)2.2 北美银发经济发展 (10)2.3 日本银发经济发展 (11)2.4 其他国家银发经济发展状况 (12)三、国外银发经济成因分析 (13)1. 人口结构变化 (15)1.1 人口老龄化趋势 (16)1.2 人口结构变化对银发经济的影响 (17)2. 消费需求转变 (18)2.1 老年人群体的消费特点 (19)2.2 消费需求转变推动银发产业发展 (20)3. 政策扶持与鼓励 (21)3.1 政府政策支持银发经济发展 (22)3.2 相关法律法规保障银发市场运行 (23)四、国外银发科技创新与应用 (24)1. 智能化养老产品与服务创新 (26)1.1 智能穿戴设备在养老领域的应用 (27)1.2 智能家居与养老服务机器人 (28)2. 互联网与医疗健康结合推动银发经济发展 (29)2.1 远程医疗与健康管理的普及与应用 (30)2.2 互联网医疗服务平台的优势与发展趋势 (32)3. 新技术在提高银发生活质量中的应用与创新点研究展望等 (33)一、内容概览随着全球人口老龄化趋势的加剧，银发经济发展已成为国际社会关注的焦点。
本文档将对国外银发经济发展的现状、成因以及科技创新进行深入分析，以期为相关政策制定和产业发展提供有益参考。
我们将梳理国外银发经济发展的现状，包括各国政府在应对老龄化问题方面的政策措施、银发产业的市场规模、就业状况等方面的数据。
通过对这些数据的分析，我们可以了解国外银发经济发展的基本情况，为后续研究提供基础。
我们将探讨国外银发经济发展的成因，主要从人口结构、社会保障体系、家庭观念等方面进行分析。
菲律宾教育体制的挑战与机遇
菲律宾教育体制的挑战与机遇引言菲律宾，作为一个发展中的国家，在教育领域面临着众多的挑战与机遇。
本文旨在深入探讨菲律宾教育体制面临的挑战，以及这些挑战所带来的机遇。
本文将首先概述菲律宾教育体制的基本情况，随后详细讨论其面临的挑战，最后探讨这些挑战所带来的机遇。
菲律宾教育体制概述菲律宾的教育体制主要包括基础教育、中等教育和高等教育三个阶段。
基础教育阶段分为幼儿教育、小学教育和初中教育，共计13年。
中等教育阶段为高中教育，共计2年。
高等教育阶段包括本科教育和研究生教育，本科教育通常为4年，研究生教育为1-2年。
此外，菲律宾实行双轨制教育，即公立教育和私立教育并行。
公立教育主要由政府资助和管理，私立教育则主要由私人企业和宗教团体资助和管理。
挑战1. 资源分配不均菲律宾教育体制面临的最大挑战之一是资源分配不均。
在菲律宾，城市和乡村地区、公立和私立学校之间的教育资源分配存在显著差异。
这导致了教育质量的差异，使得贫困家庭的孩子难以获得优质教育资源，进一步加剧了社会不平等。
2. 教师队伍建设教师是教育的核心，但菲律宾教育体制在教师队伍建设方面也面临诸多挑战。
例如，教师工资水平普遍较低，缺乏足够的培训和发展机会，导致教师队伍不稳定，教学质量难以保证。
3. 教育质量和评估菲律宾教育体制在教育质量和评估方面也存在问题。
例如，学生的学习成果参差不齐，学校的教学设施和教学资源不足，教育评估体系不够完善等。
机遇虽然菲律宾教育体制面临诸多挑战，但这些挑战同时也带来了巨大的机遇。
1. 教育改革面对资源分配不均的问题，菲律宾政府可以借鉴其他国家的成功经验，进行教育改革，实现教育资源的公平分配。
例如，可以通过实施标准化考试和评估，确保每个孩子都能获得公平的教育机会。
2. 教师培训和发展教师是教育的核心，菲律宾政府可以加大对教师培训和发展的投入，提高教师的素质和教学能力。
例如，可以设立专门的教师培训机构，为教师提供持续的专业发展和学习机会。
农村金融服务模式的国际比较与借鉴
农村金融服务模式的国际比较与借鉴农村金融服务模式在不同国家和地区的发展背景、政策支持、服务内容及其成效各具特点。
了解这些差异与共性，对于我国农村金融服务的改革和发展具有重要的指导意义。
本文将对多国农村金融服务模式进行比较与分析，并为我国农村金融创新提供借鉴。
一、国际农村金融服务模式的多样性1. 欧洲：小额信贷与合作社模式在欧洲一些国家，小额信贷已成为支持农村发展和农民生计的重要方式。
以法国和德国为代表，这些国家的金融服务多依赖于地方性合作社银行。
这些银行通常不仅提供存贷款服务，还参与农民的生产和市场流通，帮助农民获取必要的市场信息和技术支持。
合作社银行通过集体形式降低了农民的融资风险，提高了信贷的可获得性。
2. 美国：农业信用体系美国的农业金融主要依托于农业信贷机构和全国性的农业信贷银行。
由联邦政府支持的农业信用体系能够在危机时刻为农民提供必要的资金支持。
美国还设有农业补贴、保险等多元化的金融产品，帮助农民减少自然灾害和市场波动的风险。
同时，现代科技的发展使得美国农业金融服务的数字化转型迅速推进，在线贷款申请及风险评估系统提高了金融服务的效率。
3. 亚洲：微型金融及农户贷款在东南亚，微型金融逐渐成为农村金融服务的重要趋势。
以菲律宾为例，微型金融机构通过小额贷款和储蓄产品，显著提高了贫困农村家庭的经济自主性。
这种模式不仅帮助农民解决了融资问题，也促进了女性的参与与经济独立。
同样，印度的自助小组（SHG）模式也以类似方式运作，基层合作组织通过互助贷款促进了社会资本的积累和提升。
4. 非洲：移动金融服务非洲的农村金融服务正在迅速向移动互联网转型。
例如，在肯尼亚，M-Pesa成为了改变农业金融服务的重要力量。
农民可以通过手机进行资金的转移、储蓄及小额贷款服务，大大提高了金融服务的覆盖面和效率。
这一模式不仅提升了金融包容性，也加速了农村商品和服务市场的流动性。
二、农村金融服务模式的比较分析尽管各国农村金融服务模式存在显著差异，但它们在某些方面体现出共同的特征。
中小银行外汇业务发展中存在的困难、问题及政策建议
中小银行外汇业务发展中存在的困难、问题及政策建议近年来，地方商业银行业务快速发展，具有一定规模和实力的中小银行相继走上本外币一体化发展道路。
中小银行为支持地方经济发展发挥了重要作用，但其在外汇业务发展中尚存在一些困难和问题。
一、中小银行外汇业务发展现状（一）外汇业务分支机构不断扩大，但仍显不足。
截止2014年6月末，T市地方性商业银行有一半以上的网点开办即期结售汇业务，但其仅占全市网点总量的7.4%，覆盖面较小。
（二）外汇业务增长较快，但对全市贡献并不显著。
2013年T市中小银行结售汇和跨境收支增速分别高于全市平均增速1.4个百分点和18.4个百分点。
但受市场资源、资金规模和制度门槛等因素限制，中小银行结售汇及跨境收支仅占全市8.2%和6.7%，对全市外汇业务增长贡献并不明显。
（三）结售汇业务集中度较高。
调查显示，2013年全市中小银行前五位客户结售汇业务量占全部的44%。
其中中资机构占比83%，中小型企业占比66%；进口型企业占比69%，这与当年中小银行代客结售汇逆差形势一致。
中小银行外汇结算方式主要为电汇和信用证，占比分别为51%和47%。
（四）外汇业务对银行贡献度低，业务考核所占比重相应较低。
由于中小银行的外汇业务起步晚，多不是银行主导业务。
调查显示，2013年中小银行结售汇业务收入占中间业务收入的10.3%，占全部经营收入的2.3%，对银行收入贡献度较低。
外汇业务在全部业务考核中平均占比不足10%。
二、中小银行外汇业务发展中存在的困难及问题（一）外汇衍生产品资格缺失。
目前，T市中小银行中仅上海银行和北京银行具备远期结售汇业务资格，但由于业务人员能力素质、客户类型单一等因素影响，远期业务未大规模开展，2014年上半年远期结售汇履约量仅占全市的0.6%。
部分中小银行在合作办理远期结售汇业务中，只是充当同业“延伸柜台”角色，并面临流失客户风险。
在人民币汇率双向波动情况下，中小银行缺乏衍生品资格，导致重点客户资源逐渐流失。
2023菲律宾发展报告
2023菲律宾发展报告引言菲律宾是一个东南亚国家，地处太平洋环火山带，是一个由岛屿组成的国家。
作为一个发展中国家，菲律宾在经济、政治和社会等方面面临许多挑战和机遇。
本文将从菲律宾的经济、政治、社会和旅游等方面进行分析，以全面了解菲律宾的发展情况和未来发展趋势。
经济发展经济概况菲律宾经济在过去几年取得了稳定增长。
根据预测，到2023年，菲律宾的国内生产总值（GDP）有望继续增长。
这主要归因于政府的经济改革措施和外商直接投资的增加。
此外，菲律宾在信息技术、旅游和农业等领域也有较大的发展潜力。
政府经济政策为了促进经济发展，菲律宾政府实施了一系列政策。
其中包括减税措施，以吸引更多外国投资者到菲律宾投资，并提高商业竞争力。
此外，政府还加大了对基础设施建设的投资，以改善交通和通信等基础设施条件。
外商直接投资菲律宾一直是外商直接投资的热门目的地之一。
预计到2023年，外商直接投资将继续增加。
菲律宾的劳动力成本相对较低，政府改革和开放的经济政策也使其成为外国投资者的首选。
信息技术产业信息技术是菲律宾经济的一个快速增长的部门。
菲律宾的信息技术服务行业在全球范围内享有良好的声誉。
菲律宾人才丰富，英语流利，成为许多跨国公司外包服务的首选目的地。
预计到2023年，菲律宾的信息技术产业将继续发展壮大。
政治发展政治体制菲律宾是一个共和制的国家，政府由总统、参议院和众议院组成。
总统是国家元首和政府首脑，由公民直接选举产生，任期为六年。
参议院和众议院是菲律宾国会的两个组成部分，负责立法工作。
政府稳定性菲律宾经历了一段时间的政治不稳定，但近年来政府相对稳定。
2023年的选举预计将进一步巩固菲律宾的政治稳定。
政府稳定对于经济发展至关重要，政府应采取措施加强法治和打击腐败，以保持政治稳定。
区域安全菲律宾是一个位于南海地区的国家，周边存在一些安全挑战。
在2023年，菲律宾政府应加强与周边国家的合作，共同应对地区安全挑战，维护地区的和平和稳定。
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金需求， 贷款额度随各银行股本大小而异， 单个 由于绝大多数农 借款者一般介于 ( : # 万比索。 村银行是单一银行， 贷款审批权由持有大额股份 的经理控制。 农村合作银行则不同， 经理审批 信贷委员会则审批 !0 # : (% ( : # 万比索的贷款， 万比索的贷款， 超过 (% 万比索由董事会决定。 农村银行遍布于全国各地大大小小的城市 和乡镇。菲律宾政府最初的规定是一镇一行 制，业务活动限于一个城镇内 # 。 &% 年代金融 改革后，竞争加剧，大量银行破产倒闭，农村 银行在一些城镇消失。为帮助农村银行与农村 合作银行恢复经营，政府通过参股等方式提供 资金援助。目前菲律宾土地银行 ; >?@ < 和农业 部还拥有农村合作银行的普通股票。 "0 非银行金融机构 非银行金融机构一般为业绩优良的企业扩 大经营规模与现代化提供长期融资，有时也为 发放短期贷款的金融机构提供融资便利，分准 银行和非准银行两类。准银行由住房投资和金 融公司组成；非准银行主要为小企业，尤其是 银行不愿贷款的群体提供金融服务，包括金融 公司、当铺、借贷投资者等 (% 种。 下面以金融公司为例说明非银行金融机构 的作用。金融公司是一种重要的非银行金融机 构，是银行体系的延伸和补充。 金融公司按修正 “ ” 后的 金融公司法 经营， 受菲律宾央行和证券交 易委员会共同监督管理， 主要从事票据融资与金 融租赁业务， 如为消费者提供耐用消费品融资， 为商业和生产企业提供融资租赁以及开展后来 “ 金融公司 新兴的证券交易与住房抵押业务等。 法” 规定金融公司能从 $% 个以下 ; 不含 $% 个 < 的 放贷者手中融资从事再贷款和票据购买业务， 贷 款利率可任意确定。 短期借款是金融公司的主要 自有资本 资金来源， 约占资金来源总额的 =%6 ， 与保留利润约占 $"6 ， 剩下的为其他负债。 由于 受法律 $% 个以下借款者的制约， 资本金不足是 金融公司壮大规模的最大障碍。 ; 二 < 金融自由化改革后中小金融机构的基
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国际金融研究 ! "##$% $ &
环 球 金 融
期贷款， 而储蓄抵押银行集中从事房地产与消费 贷款。 股票贷款协会， 半数以上发放中长期贷款， 同时在房地产市场也扮演重要角色。 金融改革 后， 这三类银行的业务功能得以拓展且更规范， 但专业化程度降低。 与商业银行相比， 储蓄银行 拥有一个特权， 即储蓄存款与定期存款的法定准 备金低于商业银行 $6 。 储蓄银行经中央银行允许还可经营可开支 票的活期存款、 789 帐户、国内信用证及信托 业务等，简单地说是一种不能经营国际业务的 “国内商业银行”。在满足央行最低资本金前 提下，可演变成综合性或普通商业银行。储蓄 银行以零售业务为主，开展小额存贷款业务， 贷款额一般介于 ( : $ 万比索。储蓄银行支行有 贷款审批权，如支行总经理可审批 (%% 万比索 以 内 的 个 人 贷 款 ， (%% : $%% 万 比 索 的 企 业 贷 款，超过此范围须经贷款委员会同意。 储蓄银行是一种区域性银行，支行常设在 总部附近 ; 尽管可在全国各地设立 < 。从地区分 布看，马尼拉集中度最高，因为 ’$ 家储蓄银行 中有 $$ 家总部设在马尼拉，且马尼拉农村与农村合作银行 农村银行体系包括农村银行和农村合作银 行。农村银行是 $% 世纪 #% 年代为支持政府发 放农业补贴而建立的私有制银行，实行单一银 行制，不能经营国内信用证业务。 (’&% 年金融 改革后其业务范围扩大且功能更完善，目前与 储蓄银行相似，不能经营外汇业务但可设立分 支行。农村合作银行由农户或农村合作协会建 立，既是合作社又是银行，须遵守“合作法” 和“银行法”的有关规定 。
一、引言
菲律 宾 自 !"() 年 独 立后 ， 经历 了 进 口替 代、出口导向和经济自由化三次战略调整。进 口替代战略（ !"(* + !")"）重视资本密集型工 业和马尼拉及附近区域的发展，在发达地区经 济空前繁荣的同时，也导致马尼拉与其他区 域、各区际间以及区域内城乡间经济发展不平 衡极为显著。为缩小收入差距，菲律宾从 ,$ 世 纪 *$ 年代开始采用出口导向型工业化战略，重 视原材料加工和初级产品出口产业的发展，同 时政府设立各种农业信贷补贴项目以促进农业 生产发展。然而，由于低利率补贴不足以补偿 工农业产品之间的价格剪刀差，而当时的固定 利率也未考虑农业贷款的风险和交易成本，大 银行不愿发放农业生产性贷款，导致农业贷款 所占比例不断下降，这反而损害了农村经济和 金融市场的发展 - ./01234 ,$$( 5 。 按照生产要素禀赋论，菲律宾劳动力资源
展。然 而在长达 ,! 年 的马科斯 政权 （ !")6 + !"#)）时期，政府主导型经济政策主要扶持国 有大企业发展，对劳动密集型出口和中小规模 企业不重视，致使金融资源低效配置。!"#) 年 阿基诺政府（ !"#) + !"",）上台后，致力于经 济金融自由化改革，积极引进外资，对许多国 有企业进行整顿和民营化，同时改革国有金融 机构。随后的阿莫斯（ !"", + !""#）、埃斯特 拉达（ !""# + ,$$!）以及现任的阿罗约政府基 本上沿袭了阿基诺政权的经济战略，致力于解 决马科斯政权遗留的问题，如农业改革、地方 经济的开发、贫困问题的改善，尤其重视扶持 中小企业的发展。据菲律宾统计局统计，,$$$ 年制造业和服务业的注册企业共 #,&### 个，其 中 ， 大 型 企 业 ,",# 个 ， 占 企 业 总 数 的 $7 &68 ，中小企业 #,$")$ 个，占 ""7 )68 ；资 产低于 !6$ 万比索、雇员人数不超过 " 人的微 型企业占全部中小企业数量的 "$7 **8 。 中小企业能扩大就业，增加居民收入，尤
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合计 F< BGB B< #GA !< #FF !< C!C !$% !!< $$$ %$ !$< GF$ !C< BGB 总部 CGG B# G# F#! BB @< ABF !! @< A%A A< @BA 分支机构 A< @G@ B< #@B !< !C@ !< $GF @G @< %@% !G @< %%B !!< GBC 资产总额 " !$ 亿比索 & %< AA!D $!B %< #GFD !F! #FBD !F! CBD $!! @D AA! CA%D A #CD F%% C%BD CF B@#BD A!B 资产份额 " E & C$D G! F#D CF AD $A !D C@ $D !% !GD $G $D AB !CD B@ !$$D $$
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的贷款补贴政策等。 为了解菲律宾金融自由化改 革前后中小金融机构发展情况， 下面以储蓄银行、 农村银行和非银行金融机构为例来进行阐述。 !D 储蓄银行 储蓄银行由私有发展银行、储蓄抵押银行 和股票贷款协会组成。 !GC$ 年金融改革前功能 各异，私有发展银行主要为中小企业发放中长
#$$$ 年 @ 家最大商业银行总资产 !AA$$ 亿比索，占全国商业银行体系的 BCD @@E ；总贷款额 F#AFD @ 亿比索， 占全国总贷款 !%B$$ 亿比索的 @ BD %CE ；总存款额 !#!$$ 亿比索，占全国 ##!$$ 亿比索的 @@E ；总资本 !G@%D # 亿比 索，占全国商业银行总资本 %AF%D @ 亿比索的 @%D !FE 。
注：准银行包括住房投资和金融公司。非准银行包括投资住宅公司、金融公司、投资公司、证券交易商和经纪 人、借贷投资者、政府非银行金融机构、风险资本公司、股票储蓄贷款协会、当铺和贷款信用卡公司 !$ 种。 资料来源： ’()*)++),-. /0+-12).314 5-+316. 7,8 /608)-. 9::);-< /0+-12).)3, 7,8 =>7?),76)3, /-;631。
二、现状与特点
" 一 & 菲律宾金融体系概述与中小金融机构 体系的构成 菲律宾金融体系有着明显的双重特征， 即正 规金融与非正规金融两大体系共存。 正规金融包 表!
金融机构类型 ND 银行 OD 综合和普通商业银行 HD 储蓄银行 PD 农村银行 QD 农村合作银行 NND 非银行金融机构 OD 准银行 HD 非准银行 合计
作者简介：范香梅，女，湖南师范大学金融系讲师，湖南大学金融学院博士生；彭建刚，男，湖南大学金融学 院教授，博士生导师。 ! 该文为国家社会科学基金重点项目 - 项目编号 $(’9:$$* 5 阶段性成果。
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环 球 金 融
其在转移农村剩余劳动力，缩小贫富差距方 面，发挥着大企业难以替代的重要作用，但中 小企业的发展需要金融支持。目前理论界 " H-1I-1 J K8-**， !GG@ 等 & 普遍认为中小金融机 构为中小企业和农户融资具有比较优势，主要 表现在可降低融资双方的交易成本、缓解大银 行与小客户的严重信息不对称以及提高贷款的 偿还率等。本文下面探讨菲律宾中小金融机构 发展现状与特点，政府采取的激励措施，菲律 宾中小金融机构为中小企业和农户服务存在的 障碍和问题及对我国的启示。 括银行和非银行两类机构， 其依法登记成立， 接受 金融监管机构 " 中央银行等 & 监督和约束。 银行有 商业银行、 储蓄银行、 农村银行、 农村合作银行和 政府专业银行； 非银行有准银行和非准银行。 菲律 宾长期以来银行业高度集中且银企集团利益相互 锁定， 大的私营企业是正规银行体系的优先借款 人， 银企之间的利益锁定决定着资金的分配去向 " L7?M-16-< !GCF & 。 商业银行主要分布在城市 " 如马 市场份额大 ! 。 储蓄银行、 农村银行和农村 尼拉 & ， 合作银行主要分布在农村， 规模较小， 市场份额 少。 整个金融体系资产总额 B@#BAD !B #$$% 年底， 亿比索， 其中， 商业银行 %#GF!D F! 亿比索， 占资产 总额的 F#D CFE ； 储蓄银行资产 #FB!D F! 亿比索， 占 AD $AE ； 农 村 银 行 CB$D !! 亿 比 索 < 占 农村合作银行 @AD A! 亿比索， 占 $D !%E 。 !D C@E ； 非 银 行 金 融 机 构 总 资 产 CA%A 亿 比 索 ， 占 准银行资产占 $D ABE ， 非准银行 !GD $GE < 其中， 占 !CD ACE " 表 ! & 。 非正规金融不必登记注册， 且