个人汽车信贷业务风险分析及防范措施
当前汽车消费信贷业务存在问题及对策
3、贷后管理粗放，风险预警机制滞后。由于放贷时借款人基本情况调查不清甚至失实，贷后回访时出现与借款人联系不上的现象，有的客户经理在重放较管思想影响下，贷后15日内根本不去回访客户，即使进行了首次跟踪检查，但之后则长期不按规定进行贷后检查，致使对购车人贷后生产经营、收入变化以及是否发生重大变故等情况一无所知，至于落实防范措施更是无从谈起，导致风险发生。由于风险责任软约束，分期还款欠款后，客户经理不积极回应，不主动催收，不积极索赔，致使风险人为加大。在保险公司保证保险条款中“当发生保险事故后被保险人应在十个工作日内通知保险人，索赔资料需要有“被保险人签发的《逾期款项通知书》”，借款人连续三个月未偿回贷款，银行在此间未进行催收，或者虽进行了催收但未拿到有效的凭证证明自己的催收行为，按保证保险条款规定，银行就失去了理赔的权利。
4、构建汽车消费信贷风险全程防控机制。一是做深做细贷前调查，高度重视第一还款来源的考察。改变过多依赖第二还款来源而轻视对第一还款来源审查把关的做法，重视对借款人的家庭状况、主要收入来源和还款来源、购置汽车后的预期收入、客户信誉记录等情况进行全面细致地调查，不能简单照搬借款人或经销商提供的资料，要逐一上门严格认真审查资信材料的真实性和合法性，对有疑问的要重点核实，而且还要分析借款人发生责任事故或意外事故后的风险承受能力和风险转嫁能力，真正将第一还款来源落到实处。二是实行车贷业务准入授权经营制，培育专职业务经理。汽车信贷涉及的法律关系较为复杂，风险防范要点也较多，对经办人员素质要求较高，不宜让所有客户经理都来办。要在对客户经理业务素质和经营能力进行考试、考核后，对符合准入条件的客户经理授权经营汽车信贷业务；要强化业务培训，逐步培育一支专职客户经理队伍；要实行人户合一，根据客户经理综合素质，包户数量一般在控制在100户以内为宜；要尽量保持管户经理的稳定性和连续性，岗位调整要严格责任界定和责任移交。三是落实定期访客制。要按照贷后管理实施细则，加强购车人的回访和跟踪管理，逐户建立信息档案，培育客户按期还款信用。要确保访客周期和次数，注重加强风险预警信息管理，对预期收入下降、车辆营用出现困难、发生交通事故等重大情况，要重点监控，增加访客次数，并适时推行强制性退出措施。值得一提的是，各行要密切关注政策变化引发的汽车消费贷款风险。主要是关注国家对进口汽车关税调整及国内汽车价格波动，对借款人收入水平及还贷能力的影响。当前应关注新的《道路交通安全法》出台后，因各地交通、车管部门加强对营运车辆加长、超高、超载的管理和处罚，可能影响部分借款人经营甚至导致停运，从而加大了汽车贷款风险。相关部门及包户客户经理要高度重视，加大对这部分营运车主的跟踪管理力度，发现逾期风险苗头，及时采取措施。四是构建实时风险在线监控系统。利用CMS和ABIS两大系统，对借款人分期付款情况进行及时监测，对分期欠款户要重点监控，并及时向管户经理通报帐户余额和还款信息。要在CMS系统中增设一个风险预警模块，风险经理可以适时监测到逾期及分期欠款情况，并及时反馈到包户客户经理。五是加大催收力度，强化催收手段。实行电话和手机短信提示、寄发和上门发送催收通知、媒体公告催收等有效方式。尤其要注意当借款人首次违约后，要迅速回应，及时催收。若联系不上借款人，要采取在报纸等大众媒体上刊登催收公告，以取得合法的催收文件。另外，加强与公安交通部门的合作，对欠款3期以上车辆的协助拦截，有关部门不予年审等。同时采取果断措施依法追偿和索赔，及时拍卖抵押车辆或其它抵（质）押物。六是完善汽车信贷责任约束机制。个人汽车贷款一般额度不大、期限不长，可推行包调查、包发放、包管理、包收回、损失比例赔偿的“四包一赔”管理办法，以硬化客户经理经营管理责任。同时科学考核营销业绩，推行风险报酬制，将应兑现收入拿出10―20%作为风险保证金，与包户贷款质量挂钩，贷款形成损失要扣发保证金。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的消费贷款服务，包括信用卡、个人贷款、分期付款等。
随着社会经济的发展和人们消费观念的改变，个人消费信贷需求逐渐增加，但与此商业银行个人消费信贷所面临的风险也逐渐增加。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险和法律风险四个方面分析商业银行个人消费信贷面临的风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险商业银行个人消费信贷面临的主要风险之一是信用风险。
信用风险是指借款人因还款能力不足或还款意愿不强导致无法按时足额还款而给银行带来的损失。
随着个人消费信贷市场的扩大，信用风险也日益凸显。
一方面，一些借款人在申请贷款时提供虚假资料，导致银行对其风险评估不准确；一些借款人由于个人经济状况的不稳定或因特殊情况无法按时还款，给银行带来了不良贷款风险。
针对信用风险，商业银行可以采取以下防范措施：加强信用评估机制，通过借款人的征信记录、还款能力、财产状况等多方面信息来评估借款人的信用状况，降低信用风险；严格审核贷款申请，对于存在风险的贷款申请进行更加细致的审核，避免因为虚假资料等原因导致风险加大；建立健全的风险管理体系，及时发现和应对信用风险，减少损失的扩大。
二、市场风险除了信用风险之外，商业银行个人消费信贷还面临市场风险。
市场风险是指由于市场变动而导致资产价格波动，从而使得银行在信贷业务中出现损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
在个人消费信贷中，主要的市场风险来自贷款利率变动和抵押物价值波动。
为了应对市场风险，商业银行可以采取以下防范措施：建立风险定价模型，通过对市场风险的测算和评估，合理定价并收取风险溢价，提高信贷业务的收益；在风险定价的基础上，建立灵活的风险管理机制，及时调整信贷产品的结构和利率水平，减少市场波动对银行的影响；加强对抵押物价值的监测与管理，降低抵押物价值波动对信贷业务的影响。
三、操作风险另一个影响商业银行个人消费信贷的风险是操作风险。
个人信贷操作风险及防控措施
政策调整、市场变化等外部环境因素对个人信贷风险产生影响。
个人信贷操作风险的重要性
保障金融机构稳健运营
01
有效防控操作风险，能够减少金融机构的损失，保障其稳健运
营。
维护消费者利益
02
防控操作风险能够确保信贷活动的合规性，保护消费者合法权
益。
促进金融市场健康发展
03
个人信贷作为金融市场的重要组成部分，其操作风险的防控对
个人信贷操作风险及防 控措施
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目 录
• 个人信贷操作风险概述 • 个人信贷操作风险识别与分析 • 个人信贷操作风险防范措施 • 个人信贷操作风险应对策略
个人信贷操作风险
01
概述
操作风险的定义与分类
01
定义：操作风险是指因不完善 或有问题的内部程序、人员及 系统或外部事件所造成损失的
法律风险
合同条款不明确、法律法规变 化等原因导致的法律纠纷风险
。
风险识别方法
信贷数据监控
定期分析信贷数据，发现异常 波动，及时预警。
客户画像
通过对借款人征信、收入、负 债等多维度信息进行评估，识 别潜在风险。
专家经验
借助信贷业务专家的经验，对 风险进行识别和判断。
外部信息来源
关注宏观经济、行业趋势等外 部信息，发现可能对信贷业务
强化信贷流程监控
建立完善的信贷流程监控 机制，确保业务流程的合 规性和完整性，及时发现 和纠正潜在风险。
引入科技手段
积极运用大数据、人工智 能等科技手段，提高信贷 流程自动化水平，减少人 为干预和操作失误。
内部控制与风险管理
01
完善内部控制体系
建立健全内部控制体系，明确各部门、各岗位的职责和权限，实现前中
个人贷款风险点及防范措施
个人贷款风险点及防范措施
个人贷款的风险点主要有以下几个：
1. 信用风险：个人贷款的最大风险在于借款人的信用状况。
如果借款人信用不良，不按时还款或无力偿还贷款，银行将面临资金损失的风险。
防范措施：银行在放贷前需要对借款人进行信用评估，评估借款人的还款能力和信用记录。
此外，银行可以通过设定利率、限制贷款额度等方式来减少信用风险。
2. 利率风险：个人贷款通常是固定利率的，但如果市场利率上升，借款人的还款负担将增加，可能导致还款困难。
防范措施：银行可以在贷款合同中约定利率上限或利率调整机制，以减少利率风险。
借款人也可以选择固定利率或利率上限较低的贷款产品。
3. 担保风险：担保是个人贷款中常见的一种风险防范手段，但如果担保物价值下降或无法变现，银行无法通过担保物来追回借款。
防范措施：银行在选择担保物时应审慎评估其价值、流动性和变现能力。
借款人应确保所提供的担保物具有足够的价值来覆盖贷款本金和利息。
4. 基本面风险：个人贷款可能存在基本面风险，即借款人的还
款来源受到不可预测的变化或风险的影响，导致无法按时还款。
防范措施：银行在贷款审批过程中需要详细了解借款人的职业情况、收入来源等，评估还款能力。
借款人也应根据自身情况合理规划贷款金额和还款能力。
总体来说，银行在个人贷款中需要通过彻底的风险评估和控制措施来减少风险。
借款人也应自觉维护良好的信用记录，合理规划负债，确保按时还款。
浅析我国汽车信贷发展存在的风险与对策
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中 图分 类号 ： ８ ０５ Ｆ３． 摘 要
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本 文从 银行 等金 融机 构 内部 操 作 、 车经 销 商 、 险 汽 保
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商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施【摘要】商业银行个人消费信贷在日常经营中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等问题。
信用风险是最为常见的风险之一，如果客户信用评级不佳或还款能力不足，就可能导致银行资产损失。
市场风险则主要来源于市场变化带来的收入波动和资产贬值。
操作风险则包括人为疏忽、系统故障等问题，可能对银行运营造成不利影响。
商业银行需要采取相应的防范措施，包括建立完善的信用评估体系、加强风险管理和控制、投入合适的技术支持等方面。
风险防范的重要性不言而喻，只有有效防范各种风险，才能确保银行的稳健经营。
展望未来，商业银行需要不断优化风险管理机制，加强监测和预警，以适应不断变化的市场环境。
【关键词】商业银行、个人消费信贷、风险、防范措施、信用风险、市场风险、操作风险、风险防范的重要性、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的用于消费目的的贷款服务。
随着消费水平的不断提高，个人消费信贷在社会生活中扮演着重要的角色。
随之而来的是各种风险和挑战，需要银行及时采取有效的防范措施。
个人消费信贷风险涉及信用风险、市场风险和操作风险等多个方面，而这些风险的存在给银行经营带来了不小的隐患。
商业银行在开展个人消费信贷业务时，必须认识到风险的存在并及时进行防范。
面对个人消费信贷风险，商业银行需要构建完善的风险管理体系，加强内部控制，确保风险的有效监测和控制。
只有如此，银行才能在保障风险可控的前提下，持续稳健地开展个人消费信贷业务，为客户提供更好的金融服务。
在这个过程中，建立科学的风险防范体系显得尤为重要。
未来随着金融科技的不断发展和应用，商业银行也将更灵活地运用科技手段来提高风险管理的效率，更好地服务客户。
1.2 问题意识在当前社会经济发展的背景下，商业银行个人消费信贷业务正面临着诸多风险挑战。
随着我国经济的不断发展，人们对消费水平的需求不断提升，个人消费信贷业务规模不断扩大，但与此同时也衍生出了一系列风险问题。
信贷业务风险点与防范措施
信贷业务风险点与防范措施
一、信贷业务风险点
1、客户信息不完整：客户的基本信息、财务状况、还款能力等信息不完整，会导致对客户的评估不准确，从而可能造成不良贷款的发放。
2、客户失信：客户行为失信，比如违反合同约定，未能按期偿还贷款，可能造成重大损失。
3、额度授信失谨慎：银行授信政策过于宽松，授信额度过大，会影响客户的还款能力，使贷款不良率升高。
4、不良贷款增多：银行发放的不良贷款数量增加，可能导致银行资金不足，银行的发展受影响。
二、信贷业务风险防范措施
1、严格审批流程：银行要加强对客户信息的审核，完善客户审核流程，加强对贷款资料的审核，以确保发放的贷款合法、合规。
2、加强风险管理：银行要对授信客户的财务状况、还款能力等进行定期审查，加强客户的评分，以便及时发现客户的风险，采取措施防控风险。
3、完善内部审查制度：银行要完善审查制度，设立专门的内部审查机构，定期审查账户，及时发现异常交易，防范金融风险。
4、构建完善的催收机制：银行要及时跟踪收回贷款，积极采取合理合法的催收手段，加强对坏账的管理，防止损失扩大。
- 1 -。
商业银行个人消费信贷业务风险分析与防范措施探讨
商业银行个人消费信贷业务风险分析与防范措施探讨随着社会发展，人们的消费水平逐渐提高，个人消费贷款业务逐渐成为商业银行的重点业务之一。
但是，个人消费信贷业务带来的风险也日益明显，包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
因此，本文将从风险分析和防范措施两方面探讨商业银行个人消费信贷业务的风险。
一、风险分析1.信用风险信用风险是指银行向消费者发放贷款时，消费者不能根据约定时间和金额偿还贷款，从而增加银行的资产损失概率。
信用风险体现在信用评级上，评级越低，风险越大。
2.流动性风险流动性风险是指银行无法按照消费者的需求提供相应的贷款或者借款，导致银行流动性风险。
这种风险产生的原因是银行的资产和负债在时间和规模上的不匹配。
3.市场风险市场风险是指银行存在的标的物价格风险，其中包括股票、债券、货币和商品等资产的价格波动和市场变化。
二、防范措施1.加强风险管理加强风险管理是防范信用风险的有效方法。
银行应对消费者进行严格的信用评级和风险评估，对贷款额度、期限、利率等方面进行严格监控管理。
为了避免流动性风险，银行应该优化其资产负债结构，确保在尽可能短的时间内获得足够的流动性资金。
3.控制风险承受能力银行应该根据自身的风险承受能力和资本充足状况，合理控制个人消费信贷业务的规模和风险，防止风险集中和系统性风险的产生。
4.细化管理措施银行应当建立完善的管理体系和内部审计机制，制定相应的风险控制和应急预案，及时掌握风险状况，采取有效措施应对风险事件。
同时，银行应当加强对消费者的教育和引导，提高消费者对个人消费信贷的认识和风险意识。
综上所述，商业银行个人消费信贷业务的风险主要出现在信用风险、流动性风险和市场风险三个方面，因此，防范的措施也应该针对性更强，加强风险管理、优化流动性结构、控制风险承受能力、细化管理措施等措施应该同时发力，保障商业银行个人消费信贷业务的安全和稳定。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了有效防范这些风险，商业银行需要采取一系列措施。
首先是信用风险。
个人消费信贷涉及大量的授信业务，其中信用风险是最主要的风险之一。
商业银行应建立完善的信用评估体系，通过客户信息收集、财务分析和征信查询等手段，评估客户的还款能力和信用状况。
商业银行还应设定合理的贷款额度，确保客户有足够的还款能力。
商业银行还应定期对客户的还款情况进行跟踪和检查，及时发现并妥善处理出现的信用风险。
其次是市场风险。
个人消费信贷的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
商业银行应建立完善的利率管理机制，根据市场变化及时调整贷款利率，降低利率风险。
商业银行还应严格控制外汇贷款的规模和比例，避免因汇率波动而导致的风险。
第三是流动性风险。
个人消费信贷的流动性风险主要体现在贷款资金的来源和运用方面。
商业银行应根据业务需求，合理安排资金运用和融资，确保贷款业务的正常运作。
商业银行还需建立完善的资金管理体系，进行流动性压力测试，并制定相应的流动性应急预案，以应对可能出现的流动性风险。
最后是操作风险。
个人消费信贷涉及很多操作环节，操作风险包括人为失误、内部控制不力等风险。
为防范操作风险，商业银行应加强员工培训与风险意识教育，提高员工的操作技能和风险意识。
商业银行还应建立完善的内部控制和风险管理制度，包括明确的流程和职责分工，有效的内部审计和风险监控机制，及时发现并纠正操作风险。
商业银行个人消费信贷面临的风险较多，但通过建立完善的风险管理机制和采取相应的防范措施，可以有效减少和控制这些风险。
商业银行个人信贷业务风险分析及防范措施
随 着 我 国 市 场 经 济 的 快 速 发 展 ， 行 业 的 经 营 结 构 在 认 真 、 致 的 分 析 ， 银 细 以便 采 取 积 极 有 效 措 施 加 以 规 避 。 悄 然 发 生 着 变 化 ， 来 越 多 的 银 行 瞄 准 了 个 人 信 贷 业 务 ， １ 个 人信 贷 业 务风 险分 析 越 并 且 将其作 为银行 的重点项 目进 行 开 发 。个 人信 贷 业务 涉 及 １ １ 个 人 信 用 问 题 ． 到的种类 非常 繁多 ， 比如 个 人 的 住 房 、 车 、 电 、 学 等 诸 汽 家 助 用户个 人信用 所带来 的风险 主要 包括 道德 与收 入波 动
并 从 四 个 方 面 就 如 何 加 强 个人 信 贷 业 务 风 险 控 制 提 出 了 若 干 建 议 。 关 键 词 ： 业银 行 ； 人 信 贷 ； 险 ； 施 商 个 风 措
中 图 分 类 号 ： ８ Ｆ３
文献标识 码 ： Ａ
文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （ ０ ２ ０— １ ｌＯ １ ７ —１ ８ ２ １ ） ７０ ｌ—２
Ｎ Ｏ． ０７． ２Ｏ１ ２
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅ ｒｄ ｎ ｕｔ ｄ ｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅＩｄ ｓｒ ｎｓ ｙ
２１ ０ ２年第 ７期
商业银行个 人信贷 业务风险 分析及 防范措施
赵 敬 华
（ 阳 银 行 ， 宁 朝 阳 １２ ０ ） 朝 辽 ２ ０ ０
摘
要 ： 场 经 济 的 快 速 发 展 使 人 们 的 思 想 观 念 、 活 方 式 都 得ห้องสมุดไป่ตู้到 了 巨 大 改 变 ， 其 是 消 费 观 念 的 转 变 ， 大程 度 上 繁 市 生 尤 很
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个人汽车信贷业务风险分析及防范措施
一、个人汽车消费信贷的风险分析
2005年以前,全国各家商业银行在个人车贷市场上竞争相当激烈,中国个人汽车消费贷款不良激增。
近年,各行放慢了个人汽车贷款市场的争夺,车贷发展相对放缓,车贷资产质量也有明显好转,但是个人汽车贷款风险潜伏性、渐进性的特点,还应引起重视,历史的教训不能忘记,下面就车贷不良贷款产生根源简单分析如下:
一是来自社会的信用风险居高不下。
由于我国个人征信体系还不健全,个人收入证明可信度较低,银行了解核实借款人负债情况难度较大,无法充分掌握借款人真实信用状况,这是不良贷款的外部成因。
二是银行抵御信用风险能力较低,工作人员的业务素质良莠不齐,控制风险的手段不多,对借款人信用状况普遍没有落实追踪评价,不能有效防范贷款风险,这是形成不良贷款的基础因素。
三是部分经办银行和中介机构违规操作行为增加了贷款风险,贷前调查不真实,对借款人的还款能力和资信调查流于形式,贷中审查环节缺乏有效制约机制,贷后管理薄弱,重贷轻管现象较为普遍,这是造成不良贷款的根本原因。
具体研究产生不良贷款的风险点主要反映在以下五个方面:
第一,抵押汽车的监控及处置风险。
目前个人汽车消费贷款大部分是以所购车辆作抵押,由于车辆流动性强,一旦出现贷款逾期,银行追索处置抵押物十分困难。
从已发放的个人汽车消费贷款来看,本地购车、异地上牌的贷款在处理抵押资产时更为困难。
此外,汽车价格在竞争中连续走低,特别是某些轿车车价下降幅度较大,抵押物存在贬值风险。
一旦抵押物价值低于所贷款金额,还贷风险便显著增加。
第二,借款人还款能力的波动风险。
主要表现为部分私营企业业主、个体户以经营收入来偿还银行贷款本息,其还贷能力具有不确定性。
据不完全统计,造成个人汽车消费不良贷款的借款主体约一半以上是私营企业主和个体工商户。
此外,借款人所在单位不景气、工作变动后收入状况发生变化,将导致借款人偿还能力下降,造成贷款拖欠。
第三,个人资信信息缺失风险。
目前对借款人资信和还款能力的判断主要来自两个方面,一是借款人工作单位的稳定性及其所提供收入证明真实性;二是个人征信系统所提供个人资信状况。
但目前,收入证明和人行个人征信系统两方面的信息都不够完善、不够及时更新数据,从而使银行对借款人还款能力的判断出现偏差。
一些个体经营户和私营企业主无法开具收入证明,有的单位出具职工个人收入证明带有随意性,
银行缺乏有效的调查核实手段。
第四,汽车经销商道德风险。
汽车经销商在贷款发放过程中负责推荐客户并协助银行收集客户有关资料,目前全国各地汽车经销商较多,但是规模较大、管理较好的4S店占比较低。
有的汽车经销商信用度不高,为了招揽客户,与客户联手故意抬高车价,骗取高额贷款;对于不符合贷款条件的个人,个别汽车经销商帮助其捏造虚假身份、虚假的收入证明及联系地址,甚至伪造房产证等进行骗贷。
第五,银行的内控管理风险。
部分银行对汽车消费贷款的内控管理较为薄弱,前台、中台、后台缺乏相互制约,贷后管理工作滞后,工作人员业务管理水平低下,在操作中存在风险漏洞。
如对借款主体还款能力的审查把关不严,对各种还款能力的证明缺乏有效识别,贷款成数控制违反规定,首付比例过低甚至贷款金额超过净车价,造成变相零首付的事实等。
以上这五大风险,毫无疑问对我们个人汽车贷款业务的发展带来严重的风险。
二、个人汽车消费信贷风险防范与控制对策
要有效防范和控制汽车消费贷款风险,必须建立严格的贷前、贷中、贷后风险内控机制,关键要以个人信用为基础,要以个人抵质押为手段,控制和降低车贷风险。
主要抓好以下
几方面工作:
1.加强对借款人申请材料真实性的调查。
对借款人提交材料的真实性、合法性和有效性要严格审核。
包括借款人的身份证户口簿、收入状况的证明、婚姻证明、房产证、房屋他项权证、房地产抵押合同和抵押房屋的状况等材料。
可通过身份证鉴别仪器或公安部门的信息来鉴定身份证的真伪;可通过民政部门核对借款人的婚姻信息;也可通过电话或上门等方法,核实客户提供资料的真实性;通过房地产管理部门对房产所有权证的真实性、合法性予以验证。
2.加强对借款人信用状况的调查。
要充分利用人行征信系统、银行内部个人客户征信系统和公安部门的个人信息系统,准确评价客户的信用状况和还款能力,保证第一还款来源的充足性。
要以个人信用为基础,根据客户职业、收入水平、资信状况和所提供的抵(质)押物价值,合理确定贷款额度。
在对借款人的信用评价中,要重视借款人有无不良信用记录和贷款违约、拖欠记录。
3.加强对借款人抵(质)物真实性和安全性的调查。
要严格执行对抵(质)押类担保贷款操作流程的有关规定,保证抵(质)物价值认定的准确性。
对个人质押贷款,要确保个人权利凭证的真实、合法和有效性,在质权设定后才能发放贷款。
对以住房为抵押的贷款,要保证抵押物价值稳定且权属完整清晰。
抵押物的真实性须经房产交易中心确认,抵押登记手续必须做
到真实、完整规范。
4.加强对合作中介机构及汽车经销商准入和退出的管理。
中介机构的选择,应着重于其企业(公司)的资质、业内声誉、内部管理和业务操作程序等方面的考虑,并签订有关协议。
采取由汽车经销商、专业担保机构担保的贷款,应要动态监控合作担保机构的经营管理情况,在担保的借款客户出现
违约时,及时从担保方扣收欠款,并通知担保方补足保证金。
与保险公司的履约保证保险合作,应约定履约保证保险的办理、出险理赔、免赔条款等事项,避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,造成银行贷款损失。
5.加强贷后管理,提高资产质量。
积极推进以个人信用为基础,以抵(质)押为主要担保方式的担保贷款业务,严格控制
保证担保及信用贷款。
客户经理要克服“重贷轻收”的思想,充分利用业务管理系统切实做好贷后管理工作,实时监控借
款人还款情况。
同时信贷管理部门也要积极配合,通过定期不定期检查和抽查的方式,多渠道地加强信贷管理。
业务经营部门要做好不良贷款催收工作,可采取短信提醒、电话催收、上门催讨、公证送达、申请支付令、法律诉讼等方式及时催收。
6.积极开展业务创新,推出公务车团购业务。
树立“整体营销汽车金融产品,综合治理汽车信贷风险”的理念,与汽车产业链上的制造商、经销商、维修商等建立汽车金融战略联盟。
对此国内中资银行已开始积极开展业务创新,着手调整对
汽车信贷的经营方式,如中国建设银行把发展汽车金融服务作为一项长期的经营战略与上海大众汽车有限公司、中国人民财产保险有限公司三家联手,在上海宣布成立“金色联盟”,为公务车改革集团客户购车提供全程贵宾式服务。
随着国内汽车消费贷款的规范化,业务发展初期不顾风险的状况已被比较规范的市场所取代。
随着人民银行《汽车消费贷款管理办法》修订版的出台,对借、贷双方的责、权、利有了一个更加明确的界定,这会促进汽车贷款风险的防范,有效地保护银行债权。
总之,中国个人汽车消费贷款正面临着无限的发展空间,市场潜力巨大。
(编辑/李舶)`。