探讨中小企业融资方式
中小企业融资的途径有哪些？
中小企业融资的途径有哪些？1.金融租赁：金融租赁在解决企业融资问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前企业融资难的可行选择。
2.融资担保公司。
3.风险投资。
4.担保贷款。
相较于大型企业而言，由于中小企业在设立之初，资源有限，故而设立资本是比较少的，在中小企业存续期间，若想得到发展，则必然需要采取适当的方式进行融资。
融资之前需要进行市场分析，在确定市场形势后，才能采取适当是途径进行融资，那么就目前来说，中小企业融资的途径有哪些?中小企业融资的途径：1、银行贷款是中小企业主要的融资来源国家日益关注中小企业的发展，相继出台了一系列的政策和措施，促进中小企业的发展，改善中小企业的融资环境。
银监会等金融机构要求各商业银行积极创新，通过实施差别利率、灵活的还款方式、下放审批权限等做法，为中小企业提供资金支持，此外还要求各银行成立专门的部门或安排专人负责中小企业的贷款工作。
抵押和担保贷款成为中小企业的主要贷款方式;针对中小企业的金融服务模式不断涌现，桥隧模式、路衢模式、金融仓健服务模式从不同的视角创新性地解决了中小企业贷款难的问题。
虽然近几年，中小企业信贷融资缺口在总量上有所缓解，但与中小企业相匹配的中小金融机构数量不足，无力满足中小企业对金融服务的需求，并且银行推迟放款的现象十分普遍，最长的要等半年，中小企业银行贷现状仍需进一步的改善，据调查目前全国有70%的城市出现中小银行停贷现象。
2、直接融资逐渐成为中小企业新的融资渠道随着我国金融市场的不断完善，融资工具和手段越来越多样化。
中小版与创业板的成功推行，“新三版”的范围扩大，以及中小企业集合债券、集合票据、集合信托等融资方式的开展，中小企业的直接融资开始向多样化、综合化发展，从单一的股份制、股份合作制改造等发展到上市融资、风险投资、创新基金、资产证券化等多种方式，随着我国金融市场的不断完善，将会出现更多适合中小企业的直接融资方式。
目前我国资本市场处于不成熟阶段，对于新三板上市的中小企业来说门槛较高，实现上市融资的企业少之又少，而且新三板直接融资功能有限，非上市企业不能公开发行股票，只允许定向增资，但程序繁琐。
中小企业融资方式选择
中小企业融资方式选择中小企业融资方式选择1. 自有资金融资中小企业可以利用自有的资金来进行经营和扩大规模。
这种融资方式的优点是灵活性高，不需要承担高额的债务负担。
自有资金有限，可能无法满足企业快速发展的需求，需要考虑其他融资方式。
2. 银行贷款银行贷款是中小企业常见的融资方式之一。
中小企业可以向银行申请贷款来满足企业的资金需求。
这种融资方式的优点是成本较低，利率相对较低。
贷款需要按时偿还本金和利息，对企业的经营和现金流有一定的压力。
3. 股权融资股权融资是指中小企业通过发行股票或出售股份来融资。
这种融资方式的优点是能够引入更多的资金，并带来业务发展和战略合作的机会。
股权融资可能会导致企业控制权的分散，影响企业的决策和管理。
4. 债券融资债券融资是中小企业发行债券来融资的方式。
中小企业发行债券可以吸引更多的资金，并且债券通常具有较低的利率。
债券需要按时支付利息和本金，对企业的财务压力较大。
5. 政府补贴和资助中小企业融资可以获得政府的补贴和资助。
政府在经济发展中重视中小企业的发展，提供各种形式的补贴和资助，包括创业资金、科研项目资金等。
中小企业可以积极争取政府的支持，降低融资的成本和风险。
6. 外部投资中小企业还可以通过寻找外部投资来融资。
外部投资可以是天使投资人、风险投资公司或其他企业的战略投资。
外部投资带来的优势是不仅提供资金支持，还可以为企业提供管理经验和市场资源。
，中小企业的融资方式选择涉及多个因素，包括企业自身的情况、发展需求和市场环境等。
中小企业可以根据自身的情况和需求选择适合的融资方式，平衡资金成本、风险和控制权等因素，以实现企业的持续发展。
中小企业融资的十大方式有哪些-
中小企业融资的十大方式有哪些?银行贷款融资；金融租赁渠道；民间融资渠道；融资租赁渠道；“金贝壳”贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融资渠道；风险投资渠道；建立担保公司渠道。
一个企业只有资金充足，才能获得可持续发展，一旦资金链断裂，企业很可能陷入经营危机。
企业融资是重要的市场行为，如今，随着资本市场的高度发展，中小企业融资方式也越来越多，不再局限于银行贷款。
那么，中小企业融资的十大方式有哪些?下面小编就给大家做个介绍。
一、中小企业融资的十大方式有哪些?1、银行贷款。
银行是企业最主要的融资渠道。
按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
2、股票筹资。
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。
同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。
债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。
在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。
企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁。
融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。
融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。
此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。
中小企业如何融资
中⼩企业如何融资公司经营发展罪重要的环节就是企业融资，进⾏企业融资的⽅式有多种，⽽且每种都有⾃⼰的优势和弊端，不同的企业可以适⽤不同的融资⽅式。
那么，中⼩企业如何融资呢?中⼩企业融资政策有哪些呢?下⾯店铺的⼩编就给⼤家介绍⼀下中⼩企业融资的相关知识，希望对⼤家有所帮助。
⼀、中⼩企业如何融资中⼩企业获得融资的四种⽅式：中⼩企业的资⾦的来源⽆⾮是以下四种：⼀是⾃筹，⼆是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资⾦。
中⼩企业的资⾦的来源⽆⾮是以下⼏种：⼀是⾃筹，⼆是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资⾦等。
⾃筹资⾦包括的范围⾮常⼴泛，主要有业主⾃有资⾦;风险投资资⾦;企业经营性融资资⾦;企业间的信⽤贷款;中⼩企业间的互助机构的贷款;以及⼀些社会性基⾦的贷款等等。
关于直接融资。
是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资⾦的渠道。
间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。
贷款⽅式主要有抵押贷款、担保贷款和信⽤贷款等。
不同类型的中⼩企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。
从融资的⾓度看，中⼩企业可分为制造业型、服务业型、⾼科技型以及社区型等⼏种类型。
各类型的中⼩企业的融资特点和要求各不相同。
⼆、中⼩企业融资政策政府的资⾦⽀持是中⼩企业资⾦来源的⼀个重要组成部分。
综合各国的情况来看，政府的资⾦⽀持⼀般能占到中⼩企业外来资⾦的10%左右，具体是多少则决定于各国对中⼩企业的相对重视程度以及各国企业⽂化的传统。
各国对中⼩企业资⾦援助的⽅式主要包括：1、税收优惠。
发达国家企业税收⼀般占企业增加值的40-50%。
在实⾏累进税制的情况下，中⼩企业的税负相对轻⼀些，但也占增加值的30%左右，负担仍较重。
为进⼀步减轻税负，各国采取了⼀系列的措施。
2、财政补贴。
财政补贴的应⽤环节是⿎励中⼩企业吸纳就业、促进中⼩企业科技进步和⿎励中⼩企业出⼝等。
3、贷款援助。
政府帮助中⼩企业获得贷款的主要⽅式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
中小企业融资方式
中小企业融资方式中小企业融资方式概述1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一。
中小企业可以通过向银行申请贷款来获取所需的资金。
不同的银行可能有不同的贷款政策和要求，中小企业需要根据自身情况选择适合的银行和贷款方式。
2. 股权融资股权融资是指中小企业通过发行股票或其他股权工具来获得资金的方式。
中小企业可以将部分所有权或控制权转让给投资者，从而获取资金。
股权融资需要注意投资者选择、估值、权益分配等问题。
3. 债券发行中小企业可以通过发行债券来获取资金。
债券是企业向投资者借款的一种方式，企业向债券持有人支付一定的利息，并在约定的时间内偿还本金。
债券发行需要企业有一定的信用度和还款能力。
4. 私募股权投资私募股权投资是指通过向特定投资者或机构非公开发行股权来融资。
私募股权投资通常对投资标的有一定的要求，并且投资者对企业的经营管理可能有一定的干预权。
5. 众筹众筹是一种通过互联网平台吸引大量个人和小额投资者进行集中融资的方式。
中小企业可以通过众筹平台发布项目，吸引大量普通投资者参与投资。
众筹的好处是融资门槛低，但也需要注意监管和风险管理等问题。
6. 外部投资中小企业可以通过吸引外部投资者进行投资来获得资金。
外部投资可以是国内或国外的金融机构、公司或个人进行的投资。
外部投资通常需要提供详细的商业计划和发展前景。
7. 政府扶持政府对中小企业的融资提供一定的支持和扶持政策。
企业可以根据政府的相关政策，申请各种贷款、担保和资金补贴等支持措施。
结论中小企业融资方式有很多种，企业应根据自身情况、发展需求和市场环境选择合适的融资方式。
中小企业在融资过程中需要注意风险管理和与投资方的合作关系等问题，以实现融资的可持续发展。
中小企业的融资渠道与筹资方式
中小企业的融资渠道与筹资方式在中国，中小企业一直是经济发展的重要力量。
然而，中小企业在融资方面面临着许多挑战。
本文将探讨中小企业的融资渠道与筹资方式，并提供一些解决方案。
一、融资渠道中小企业的融资渠道多种多样，下面将介绍几种常见的融资渠道。
1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。
中小企业可以通过向银行提供抵押品或担保来获得贷款。
此外，一些银行还提供专门针对中小企业的贷款产品，例如小微企业贷款和创业贷款。
2. 股权融资股权融资是中小企业筹资的一种方式，企业可以出售股份给投资者，以换取资金。
同时，企业还可以通过借鉴私募股权基金的模式，吸引私人投资者的资金。
3. 债券融资发行债券是中小企业融资的另一种方式，企业可以通过发行债券来募集资金。
债券通常具有固定的利率和到期日。
4. 信托融资信托公司可以为中小企业提供一种新的融资渠道。
中小企业可以将一部分资产交给信托公司进行管理，同时获得相应的融资支持。
5. 私募融资私募融资是指中小企业向特定的投资者进行融资，一般不向公众开放。
私募融资主要通过私募基金和天使投资来实现。
二、筹资方式除了融资渠道外，中小企业还可以利用不同的筹资方式来满足资金需求。
1. 自筹资金自筹资金是指企业依靠内部积累的资金来支持经营活动和发展计划。
中小企业可以通过盈利、资本积累和利润再投资等方式来自筹资金。
2. 合作伙伴中小企业可以与其他企业或机构建立合作伙伴关系，共同进行项目开发、市场拓展和融资等活动。
合作伙伴可以提供资金支持、技术支持和市场渠道等资源。
3. 政府扶持政府在中小企业发展方面提供了一系列的扶持政策和基金。
中小企业可以申请政府的财政补贴、贷款利息补贴和税收减免等支持。
4. 互联网融资随着互联网的普及，中小企业可以借助互联网平台进行融资。
例如，一些众筹平台和互联网金融平台提供了一种新型的融资方式。
5. 海外市场中小企业可以通过开拓海外市场来获取资金支持。
通过出口贸易、国际合作和境外融资等方式，中小企业可以获得来自海外的资金支持。
中小企业有哪些融资方式
中小企业有哪些融资方式1、综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。
2、信用担保贷款当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。
3、买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。
4、异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。
在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。
5、项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。
6、出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。
7、自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。
8、个人委托贷款个人委托贷款，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。
9、无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
10、票据贴现融资这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。
中小企业融资方式
中小企业融资方式中小企业融资方式1. 导言中小企业是国民经济中的重要组成部分，在发展经济、促进就业和推动创新方面发挥着重要作用。
，中小企业在经营过程中往往面临资金短缺的困境。
，合理选择适合的融资方式对中小企业的发展至关重要。
本文将介绍几种常见的中小企业融资方式。
2. 银行贷款银行贷款是中小企业常见的融资方式之一。
中小企业可以通过向商业银行申请贷款，从而获得所需的资金支持。
银行贷款具有灵活的用途，可以用于原材料采购、设备升级、项目投资等方面。
，银行贷款还具有贷款期限长、利率相对较低等特点，适合中小企业的资金需求。
3. 债券融资债券融资是中小企业另一个常用的融资方式。
中小企业可以发行债券来吸引投资者购买，从而获取资金。
债券融资具有期限较长、利率相对较低的特点。
债券融资还可以根据中小企业的实际情况选择不同种类的债券，如可转债、公司债等，以满足不同的融资需求。
4. 股权融资股权融资是中小企业融资方式中的一种重要形式。
中小企业可以通过出售股权来吸引投资者投资，从而获得资金。
股权融资可以通过向风险投资机构、天使投资人、私募股权基金等机构融资，也可以通过向公众发行股票等方式融资。
股权融资对于中小企业来说，不仅可以获取资金，还可以获得投资者的管理经验和市场资源。
5. 私募债融资私募债融资是一种中小企业融资方式中的新兴形式。
私募债是由具备一定资质的机构向特定投资者发行的债务工具。
相比于银行贷款和债券融资，私募债具有期限灵活、交易成本低、融资速度快等特点。
6. 资本运营资本运营是一种较为复杂的融资方式，适用于相对规模较大的中小企业。
资本运营是指通过企业内部的资产购买、兼并重组等方式进行融资。
通过对现有资产的有效配置和优化，中小企业可以获得更多的资金，并优化企业的资产结构。
7. 创新融资创新融资是指通过创新的方式进行融资，如众筹、天使投资等。
中小企业在创新融资方面具有一定的优势，可以借助互联网平台吸引大众投资者的关注，获得资金支持。
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探讨中小企业融资方式
董艳辽宁华联会计师事务所有限责任公司我国中小企业众多，已经逐渐成为拉动经济增长的重要力量。
据统计，目前我国的中小企业已有近５０００万户，占全国企业总数的９９．３％。
创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的５８．５％，上缴税收约占税收总额的５０．２％，提供了７５％以上的城镇就业岗位。
然而，自１９９６年以来，中小企业贷款余额在全国贷款余额中的比重从７．５％下降到近３．８％，虽然２００９年以来，银行的信贷投放量有较大幅度增加。
但是，大部分贷款还是投向政府支持项目和国有大中型企业。
且银行现行的贷款制度对贷款要素做了具体的限制性要求，据调查，有近９０％的中小企业因为难以符合要求而被银行拒绝。
因此，中小企业融资仍然十分困难。
本文意在从形成困境的原因中找出一些有效的解决办法。
一、中小企业融资难的原因１．内部原因。
中小企业规模较小，工作人员流动性很高，管理人员对相关专业知识不精通，多存在盈利能力不强、抗风险能力较差、信用观念淡薄等问题。
企业财务制度不健全、信息不透明的情况较普遍，没能建立较好的信誉度。
同时，这类企业缺乏可以提供担保的上级主管单位或行业组织，企业的固定资产大多陈旧落后、变现能力差，抵押物严重不足，贷款的担保责任难以落实。
２．外部原因。
目前，银行服务对象主要还是国有企业和其他大
企业，集权式的信贷管理模式，严格的授权和授信制度，使得中小企业能否获得贷款主要取决于在保证大企业需求后的资金规模，而不是其经营状况和偿还能力；银行放贷业务操作流程很复杂、环节众多，中小企业资金需求特点是期限短、时间急，如不快速取得，则可能失去有利的投资时机；银行的基准贷款利率上下浮动范围较窄，不能充分体现风险与收益对等的原则，中小企业的融资成本也很高；除了银行以外，中小企业的融资渠道就只有民间资本了，但由于国家对中小金融机构和民间金融活动控制还是十分严格，民间资本规模又不大，无法满足企业的融资需求。
二、解决的方法对于中小企业而言，必须在这种不健全、不完善的金融环境下提高自己的融资能力，增强市场竞争力，方能处于不败之地。
１．加强企业自身建设。
可从以下几方面着手：一是要按现代企业制度和管理制度要求，明晰产权关系，改变家族式管理模式；二是建立规范的企业财务制度，加强财务管理，增加企业经营及财务的透明度。
减少金融机构对企业的信用危机；三是要准确进行市场定位，及时调整产品结构，做到精、细、专、深，提高市场竞争力；四是要约束盲目投资行为，认真地做市场调查分析，懂得节制和约束自己的行为；五是要加强人才培养，建立健全企业内部人才培养政策制度和人力资源管理制度。
真正建立起一支经营管理和技术力量雄厚的人才队伍，满足中小
企业在经营方面多元化需求，确保企业的可持续发展。
２．寻求多种贷款担保方式。
２．１不动产抵押。
可以用来抵押的不动产一般包括，抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权等等。
在我国，银行等金融机构一直以来都偏重不动产抵押，而众多的中小企业多建在集体用地或宅基地上，厂房比较简陋，价值非常低。
依据《中华人民共和国担保法》规定，集体土地使用权不能单独抵押，需与地上建筑物一同抵押，因此，这些中小企业能融来的资金也是相当有限的。
２．２动产抵（质）押。
（１）应收账款质押。
２００７年中国人民银行颁布了《应收账款质押登记办法》。
同年，中国人民银行征信中心建设的应收账款质押登记公示系统上线运行，这些都为发展应收账款质押融资方式打下了基础。
国际经验表明，应收账款质押融资是缓解中小企业融资难问题的有效途径。
例如美国建立了高效的动产担保制度，包括应收账款在内的动产质押融资已经占到中小企业融资的百分之七十。
而目前我国中小企业总资产中大约百分之六十是应收账款和存货等动产，其中应收账款约为十五万亿元人民币。
能够将这些资产盘活，势必为中小企业融资提供了的一个关键途径。
（２）账户质押。
账户质押，是债务人将自己在银行开立的某些账户质押作为担保，向银行申请融资。
尽管目前我国立法中并未明确
认可此项担保方式，但在金融实践中仍有一些银行等金融机构，结合企业实际情况，针对企业特殊账户设计出账户质押的融资方式，应用比较多的是出口退税帐户质押。
另外，在物权法中还明确“企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押”，企业只需向住所地的工商行政管理部门办理登记即可，且费用低廉手续简便。
２．３权利质押。
担保法中规定，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权等权利可以质押。
其中票据融资是中小企业的一种重要融资方式。
商业汇票的签发主要集中在大企业，为大中型企业配套服务的中小企业一般为最终的持票人和贴现申请人，可以通过票据背书等方式，多次解决融资问题。
票据融资成本比银行贷款成本要低得多，企业只要预先将一部分存款存入银行账户，即可签发银行承兑汇票，目前我国汇票的手续费用较低，企业还可以从银行存款利息上获利。
由于期限短、流动性强、风险小等特点，使得票据融资业务成为银行越来越偏好的金融工具。
２．４融资租赁。
融资租赁是一种集“融资”与“融物”于一身的新型融资方式，中小企业作为承租人，可以根据自己的资金情况来安排制定付款额，简化了财务管理过程，同时，还可以将原本用于购置设备的大额资金抽出来使用，增加其流动性，提高使用效率，减轻债务负担。
融资租赁不需要承租人提供信用担保，手续更加简便快捷，时效性强，通常两个月内即可办完所有手续。
由于融资租赁采取在租
赁期限内逐年分摊支付租金的形式，因而降低了融资成本。
按照我国租赁准则的规定，当设备的租赁期短于法定使用年限时，承租人可以按租赁期作为折旧年限计提折旧，这样就可以使企业延迟纳税。
制造业、建筑业等使用大型设备的行业更适合使用融资租赁。
２．５互助性担保。
同行业的中小企业可以自发组建互助性担保机构，以民间出资为主，只为入会会员提供担保服务，不以盈利为目的，可以分担交易风险，提升信用等级。
从实践情况看，互助性担保机构一般由地方工商联、私营协会或私营企业等自发组建，以商会、行业协会的方式出现，在中小企业信用担保体系中处于补充地位。
由于互助性担保机构往往资本金较少、规模较小，内部企业多为小企业，因此在与银行合作时，最好选择地方性的中小金融机构作为会员企业。
会员企业在主办银行开立基本账户，其所有的业务资金往来均通过此账户完成。
以便银行及担保机构及时掌握企业财务状况。
而银行则将会员企业作为重要的基本客户群体，优先向其提供全方位的金融服务，如优先提供全面、高效的信贷服务，创新担保的方式等。
中小企业要提高融资能力就必须强化信用观念，按时还款，平时要与金融机构保持良好地沟通往来，与行业内部其他企业多合作多帮扶。
同时自身更要提高竞争力，增强抗风险能力，逐渐做大做强，只有这样才能给担保机构和贷款银行以信心，才能为自己争取更多的融资机会。
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