陈XX一家保单明细分析
保险经纪公司保单分析模板.doc
目录前言…………………………………………第一部分保险方案的构成………………………第二部分现有寿险保单分析……………………一、现有保障内容简要列表……………………二、现有保单的优点……………………………三、现有保单的不足之处………………………第三部分对现有保险状况的建议……………结束语……………………………注：本文是关于保单分析的套用模式，可供各中心（部门）、分支机构展业过程中参考使用；各中心（部门）、分支机构可根据具体业务情况进行相应增减或修改。
前言能够为贵公司提供保单分析是我公司的荣幸，也非常感谢贵公司对我公司的信任！我公司基于贵公司目前提供的相关资料，从保险经纪人的立场出发，着重从保单本身的合规性、保障体系完善性及保障内容的全而性等方面进行分析，进而提出我公司关于现有寿险保单的初步建议，最后提供关于我公司从事寿险经纪业务的操作流程，供贵公司决策参考之用。
由于目前贵公司提供的资料有限，我们暂时无法全面了解贵司的详细保险状况与需求，因此本文中的建议仅是根据以往类似项目保险安排经验提供。
待贵公司做出决策、提供更详细的资料后，我们将依据具体情况为贵公司提供详细的保险方案。
第一部分保险方案的组成此处主要介召客户的原有保障方案由哪些具体保单或保险条款组成。
是否存在特约条款存在，是否有其它批注等。
第二部分现有寿险保单分析一、现有保障内容简要列表贵公司目前保险方案的主要保障范围见下表：保险条款保险责任保险期限最高保险金额保费合计险种一险种二险种三险种四说明：对保单中存在的特约责任，限制内容及其它与标准条款不同的内容在此进行简单说明。
二、现有保单的优点通过贵公司提供的资料，我公司对贵公司的保障方案有了一个比较全面的了解，通过分析，我公司认为该保险方案有以下几个方面的优点：（优点主要从保障体系的完善性及合规性、保障的范围、保障额度、收益情况等方面进行分析，以下内容为举例说明）1．保障范围较广、保障额度较高贵公司的保险方案保障范围主要是身故、生存、特定医疗及住院补贴，通过各条款同项责任保险金额累加我们不难发现：身故保额为21万元，生存保额为2万元，特定医疗保额为15.8万元，住院补贴日额最高为300元/天。
一张被销售的保单四川成都方君
2011年为客户做续期服务
客户主动提出要再给儿子买一份， 想加保1.6万“福寿连连”
我高兴之余，想到尝试给客户推荐
五份“福寿连连”，年缴8万
那时根本没想过这1.6万会变成50万！
5
从1.6万到50万的三次约见——
第一次约见：
我预备了一份年缴8万计划书准备签单 客户带来同业公司为她设计的年缴10 万计划书，对比后，客户说——
2010年1月，客户为5个孩子购买年缴5万的
“福寿连连”
儿子：1.6万福寿连连，20年缴 四个侄儿侄女：每人8千多福寿连连，20年缴
3
2010年的签单当时让我倍感意外
没想到签单过程如此轻松顺利！
没想到本想签一单，却签了五单！
没想到客户这么有爱心，会买保险送 给亲戚的孩子，而且持续缴费20年！
从1.6万到50万的三次约见——
第三次约见：客户主动要求来公司面谈 我心里没底儿，专门请周亚兰总陪访，再 次强化，客户说：30万能避什么税呢?
还是50万吧！
更没想到的是客户当场签单当场划账！
10
欣喜之余我却并不清楚—— 为什么客户从本应被动地接 受建议变为主动要求提高保 费？
保险收益都不高嘛！
6
从1.6万到50万的三次约见——
我脱口而出：保险收益的确没有你做生意 的收益高，但保险是最安全的财富传承渠道，
是父母给孩子的爱！
客户沉吟片刻，说——
你做个年缴30万的计划书给我 看看吧！
7
30万的计划书让我心跳加速——
我从没做过4万以上的保单，30万 的保单是4万的多少倍啊！ 30万的保单比我过去一年的总保
费还要多！
30万的保单让我开始睡不着觉了！
8
保险合同案例分析
诉讼权由谁提出？
投保人于2008年12月25日给妻子林某投保 了养老保险和附加住院医疗和意外伤害医疗 保险。2009年8月3日，被保人林某因与高某 吵架，气急之下从5楼阳台跳下来，造成重伤。 2009年10月26日，原告高某向保险公司提出 索赔申请，要求支付意外伤害医疗保险费。 保险公司以被保人故意行为导致事故发生为 由拒绝支付保险金。高某向法院提起诉讼， 法院开庭审理，原告律师当庭撤诉。
三、 保险公司是否应承担赔偿责任？
《保险法》第16条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人 说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关 情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履 行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保 险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险 合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解 除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退 还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生 有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承 担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
保险合同成立、生效、保险责任开始
第十三条 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人 和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附 期限。 第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费， 保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
保险合同成立、生效、保险责任开始
一般情况下，如果当事人对合同生效没有特别 约定，合同自成立时生效。但是，如果当事人 对合同生效约定了附属条款，则保险合同从符 合附属条款约定的生效情形时开始生效。 保险期间，也是保险合同的有效期间，即保险 合同自生效到终止的期间。通常，生效时间与 保险责任开始时间一致，不一致情况多见于健 康保险合同中关于观察期的规定，观察期也叫 等待期，通常为合同生效或复效之日起180天 或90天。 保险责任开始的时间才是被保险人真正享受保 险合同保障的时间。
陈芳保单整理
保单整理卡
保险分为五个梯次，当从下至上依次满足。
（见右图）
保险单清单
被保人
保单号 账户 险 种 保额
缴费期 缴费期
交费日
公司
张伟 p110900002830906 健康保险账户 康盛重疾 7万 30年 1631.00 5月5号 平安 陈芳 p11020243920
养老金领取账户 平安长寿
1万
10年
1387.00
4月10号
平安
您拥有的保障（保险诊断表）
家庭成
员 意外
意外 医疗 住院费用 住院 补贴 重疾 教育 养老 投资 生命 价值 张伟
2万 2万 2500 50/天 7万 / 0 / 9万 陈芳
1万
/
/
/
/
/
1万
/
1万
投资 养老
教育
大病+意外
社保
保险梯次
保费合计：3018 元/年（保费支出一般不超过年收入的20％为好）
家庭保单诊断及建议：缺少基础保障。
如日常医疗保险，大病医疗保险、养老保险等。
保险代理人的一项重要职责就是帮助客户做保单健康检查，了解客户需求，协助制定全的面财务安全规划。
保单利益
1、重大疾病保险金7万元
2、意外医疗报销费2万元（100元免赔）
3、手术费用报销2500元
4、住院补贴每天25元
5、身故保险金：意外身故9万元；疾病身故7万元。
保险E课堂第九讲保单检视案例
保险E课堂第九讲保单检视案例保险E保险E课堂2022年9月7日第九讲营销案例时间：2022年4月网点：交通银行广东省分行产品：中英优越人生两全保险（分红型）B款保费：28209元案例背景客户陈先生有两个孩子的父亲，一个10岁，一个6岁，在广州从事皮革生意，妻子是家庭主妇，家庭年收入60万元左右，家庭方面没有任何负担，两夫妻均有购买社保，家庭每月日常支出20000产品推荐思路陈先生除社保外，还购买大平洋金玉满堂（万能型）趸交10万，中国人寿福禄满堂（分红型）3年期交，年交6万，拥有20万的重大疾病保险，妻子跟儿子都有上述保障。
养老金方面满期日都在客户70岁后才能领取，建议客户可作补充。
销售经过客户经理与客户办理业务的同时，与客户沟通了WP项目概念，客户表示之前已购买多份保单，客户经理询问客户是否清楚保单利益，客户说并不清楚保单的细则，当时是朋友在保险公司工作，所以先帮朋友购买的。
客户经理立即表示WP项目有一个特色服务是保单检视，可以让客户清楚现有保单有什么保险利益。
当天中午，客户再次去到网点并将保险合同带了过来，WPM协助客户经理进行了保单的梳理并详细讲解了保单利益，在整理的过程中向客户提出之前购买的养老金都是需要等到客户年满70岁之后才能领取，在60岁-70岁之间存在空白期，建议客户可选择产品补充。
然后推荐优越人生B款10年期交，20年期满。
客户认同，最后认购产品28209元。
营销心得从两个小时的客户面谈到产品促成，客户大部分是不了解自己的需求是在哪里，所以我们要善于通过分析客户现有保单，提出专业的建议。
站在客户的角度去思考问题；同时，为客户家庭综合保障需求提出内容，逐一分析并帮助客户理解。
这种顾问式营销方式，会让我们在销售的流程上更专业，打造更优质的品牌服务，同时也提高了客户对交行的忠诚度。
一张丧尽天良的交强险保单合同欺骗分析
一张丧尽天良的交强险保单合同欺骗分析——某个强大的交强险保险公司的社会责任感在哪里？作者：三牛开泰我的一位律师朋友陈某作为一宗机动车交通事故责任纠纷案件的民事诉讼代理人，一审时以被告中的一方“不存在”为理由输了官司，居然有不存在的被告，输得莫名其妙。
二审，以被告不明确，又输了官司。
由于保险单存在自相矛盾的地方，结果以双方接受中院的调解，以折中的方式结束官司，死者家属无法获得正常的赔偿。
结案后，我们不难发现这存在一个逻辑上的谬误：如果某保险公司没有接受过此类保险，事不关己，高高挂起，为什么还要接受调解，给受害人一个折中的赔偿？真是此地无银三百两！很明显该保险公司很心虚，这一定存在猫腻！案后，陈律师让我拿出我自己家的交强险保单，进于研究分析。
经过我们的研究，发现我的这份保单也存在合同欺骗。
我再打电话给我的另三个买了别的保险公司交强险的朋友，叫他们拿保单出来看看，结果也存在基本一样的合同欺骗。
车主在购买交强险时，保险公司的业务人员会给车主详细解释格式化保险合同及保单的详细内容，这一切的内容并不与相关法律、法规有何冲突，车主也会觉得合符法律规定，没有什么问题，再者，这些都是格式化的条款，不管谁买交强险，其规定的条款都一样，只是个人信息与车相关的资料不一样而矣，因而谁都不会多想，按业务人员的要求、按程序办理即可。
办理完毕，你绝对想不到保单上存在严重自相矛盾的地方，这是某些保险公司处心积累，早有恶意的预谋，专门钻投保人粗心大意的空子。
你很放心地把保险单放家里，即可尽情的驾驭你的爱车上路了。
可是，由于你的粗心，这份保险单却不能充分的发挥其保险功能。
下面，以我投保的某保险公司的交强险保单与发票为例，让大家去了解一个根本让人无法接受的现实：一、保险单上的保险人与盖章是相互矛盾的我是在海口一家保险公司为我的爱车购买交强险的，在最底下“保险人”内容一栏，保险人公司名称为“海南省分公司业务部”，其后跟着盖的章却是“**保险股份有限公司专用章”（见下图1，涉及到具体公司通过处理图片来盖住）。
保险案例分析
1、 2006年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人，龚妻以丈夫不知自己患何种病，未违反告知义务为由抗辩在本案中，龚某不知自己已患有胃癌。
仅从其没有声明自己患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。
根据保险法的一般理论，告知义务要求告知内容是对事实的陈述，而非准确地阐明观点。
它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误，只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可。
也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情作了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申报患过胃病）他在义务履行上是绝无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人是有正当理由拒绝赔偿的。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金。
2、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，解：保险公司不用承担赔偿责任。
因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事时不承担赔偿保险金责任。
4、案情：1918年，一战期间，被保险人莱兰船舶公司的一艘轮船被德国潜艇用鱼雷击中，但仍然拼力驶向哈佛港。
从时间上看，致损的最近原因为触礁，但要注意的是船只在中了鱼雷之后始终未脱离险情，触礁也很有可能是由于险情未解除而致。
被保险船只被鱼雷击中为战争所致，不属于一般船舶保险的保险责任，因此保险人不负保险赔偿责任。
5、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。
由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。
保险案例分析详解
保险案例分析详解保险是一种金融服务，旨在帮助个人或机构在发生意外或风险事件时获得经济上的保障。
在实际生活中，我们可能会遇到各种各样的保险案例，有些案例能够给我们提供宝贵的经验教训。
本文将通过分析几个保险案例，从中探讨保险的重要性以及如何正确选择、购买以及理赔保险。
案例一：车辆保险小明是一名从事销售工作的职员，每天都要驾驶自己的私家车外出拜访客户。
一天，他不慎撞坏了其他车辆，并对其他车主造成了损失。
由于他拥有车辆保险，他及时联系保险公司并提交了理赔申请。
在保险公司的调查与核实后，保险公司支付了小明所造成的损失以及其他相关费用。
分析：从以上案例可以看出，购买车险对每个车主来说都非常重要。
车辆保险可以帮助车主在发生交通事故或车辆损失时获得及时的赔偿。
然而，不同的车险政策涵盖的范围与金额可能会有所不同，因此购买车险时应该根据自身的需求和经济状况选择合适的保险方案。
案例二：健康保险小玲是一名拥有全职工作的职业妇女。
她购买了一份全面的健康保险，以确保自己在面临医疗风险时能够获得及时的保障。
几年后，她被诊断出患有一种罕见的疾病，需要长期治疗和观察。
由于购买了健康保险，小玲不仅能够承受得起昂贵的医疗费用，而且还能够享受到优质的医疗服务。
分析：健康保险可以帮助个人或家庭在面临医疗费用风险时获得经济上的支持。
当遭受疾病或意外伤害时，医疗费用往往会变得非常昂贵，甚至对个人和家庭的财务状况造成沉重打击。
因此，购买健康保险是一种明智的选择，可以为我们提供经济保障和医疗帮助。
案例三：财产保险李先生是一家中小型企业的老板，他购买了财产保险以保护企业的财产安全。
一天，他的工厂遭到火灾，导致很多机器设备损坏以及库存的损失。
幸运的是，他保险公司快速赔付了他的损失，使他能够恢复生产并重新建设。
分析：财产保险可以帮助企业主在面临财产损失时获得经济赔偿，确保企业能够快速恢复正常运营。
对于中小企业来说，财产是他们的核心资产，因此购买财产保险对于保护企业和员工的利益至关重要。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
投连险 （定期寿险+基金）
万能险 （寿险+理财） 寿险+重疾+医疗 寿险+重疾+医疗
终身 终身
终身 30年 30年
20年 终身
11680.8 12000
终身
30年 30年
100000
1869 2670 16219.8
备注 泰康
分类 储蓄分红
平安
储蓄+保障
平安 平安、已交完 平安、已交完 平安、已交完
200000 70000 100000
保险利益
责任免除 保障期间 交费期间 保费
每年领取10%
终身 15年 30000
80%或者20% 100元
比例、限额见条款 每2年领取12% 每3年领取10% 每3年领取10% 每3年领取9%
终身
？ ？ 终身 终身 终身 终身
20年
？
20年 3 5 3
3231
6970 34689 20564 77080 40201
储蓄分红 储蓄分红 储蓄分红 储蓄分红
大都会
养老保障
平安
投资
平安，关注是否 有效
平安 平安
理财
储蓄+保障 储蓄+保障
序 号
投保人
被保险 人
1
2
3 4 5 6
合计
1
2
名称
万能年金 寿险 重疾 住院 医疗
世纪天使 尊宏人生 金裕人生 富贵人生
养老年金
聚富年年
3
4 5
合计
智富人生
平安康顺 平安康顺
合同号
生效日
家庭保单明细
保额 55830 100000 100000
50000 11000 40000 100000
12000 120000