2006年中国银行业年度报告
临商银行_2006_年报
临沂市商业银行股份有限公司2006年年度报告一、基本情况简介临沂市商业银行（以下简称“本行”）下辖66家支行，1个营业部，共有员工1161名，注册资本7.445亿元。
本行实行“一级法人，两级管理”体制，组织结构按照《公司法》、《商业银行法》等法规和监管部门的要求进行设置。
股东大会是本行最高的权力机构，所有股东通过股东大会行使股东权利，下设董事会和监事会，实行董事会领导下的行长负责制。
（一）基本情况1、法定中文全称为：临沂市商业银行股份有限公司，中文简称：临沂市商业银行。
英文全称为：LINYI CITY COMMERCIAL BANK Co．，Ltd，简称：LINYI CITY COMMERCIAL BANK（LYCCB）。
2、法定代表人：王傢玉。
3、注册地址：临沂市沂蒙路336号，邮政编码：276004。
4、年度报告备置地点：临沂市商业银行总部（临沂市沂蒙路336号）董事会办公室及各营业网点。
（二）经营范围人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政周转使用资金的委托存、贷款业务；经中国银行业监督管理部门批准的其他业务。
（三）主要经营情况截止2006年12月31日，资产总额达到134亿元，各项存款余额107亿元，各项贷款余额92.5亿元，不良贷款比例为4.49%，实现利润总额1.95亿元，所有者权益为10亿元。
二、公司治理结构（一）公司治理情况本行自成立以来，一直致力于公司治理结构的完善，根据《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》及《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等有关规定，不断健全完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层相互制约的法人治理框架，充分发挥“三会一层”的职能作用，形成了较为完善的公司治理结构。
中国银行工作报告8篇
中国银行工作报告8篇中国银行工作报告（篇1）20__年是_行发展浓墨重彩的一年。
值此大好时机，我有幸成为了_行的一员。
参加工作的_以来，我始终严格要求自己，自觉遵守国家的各项规章制度，严格执行上级下达的各项任务；在上级领导和同事的关心帮助下，认真履行岗位职责，尽己所能努力完成各项工作。
现就任职期间所做工作述职如下：一、加强科学文化知识与政治理论学习，提高自身综合素质。
自觉学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神；积极参加单位举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用。
在业余时间，自学本科课程，参加远程教育考试。
此外，在平时多留个心眼学习业务知识，为更好地适应各个岗位奠定了良好的基础。
二、工作认真，在岗位转换中寻找整体的和谐。
在担任出纳工作时，能够坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。
每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。
能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚；能够及时勾对流水账目和现金收付登记簿。
严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。
在担任会计岗位工作期间，能及时地编制传票，填制各种凭证。
由于本人一直担任出纳岗位，没做过会计，所以刚开始时难免会出现各种各样的错误，在同事帮助和指导下，渐渐地熟练了会计业务，替班时也尽心尽力地站好每一班岗，平等对待每一位客户，决不因为是替班而马虎应付。
虽然，路途比较远，下班比较迟，来回比较奔波。
在安全保卫方面，能够严格遵守“三防一保”的要求，认真落实各种防范措施，熟练掌握各种防抢防盗防暴预案，掌握各种防范器械的使用方法。
在当班期间，提高警惕，密切注意周边环境的变化，遇到可疑情况能及时汇报；经常检查门窗是否关闭反锁，报警器运行是否正常，确保集体财产安全。
银行与地方政府的相互关系
2006年11月16日,由中国光大银行郑州分行与许昌市政府携手主办银企洽谈会。
许继集团、瑞贝卡、豫中纺织、许昌卷烟总厂等50余家大中型骨干企业的董事长、总经理参加了洽谈会，为进一步加深郑州分行与许昌市政府部门和企业界人士的沟通交流、深化银政企合作关系营造了良好的氛围。
许昌市是中原城市群重要城市之一，地理位置优越，工业基础雄厚，也是郑州分行的重点营销区域之一。
7年来，光大银行郑州分行以大力支持地方经济建设为己任，累计向许昌地区投放贷款150亿元，与许继集团、许昌卷烟总厂、豫中纺织、瑞贝卡等近30家企业建立了良好的合作关系。
今年来，为了体现公司业务集约化经营的要求，实现与地方政府的合作共赢，光大银行分行进一步部转变经营理念，变坐等客户为上门服务，此次选择中原城市群重要城市之一——许昌市作为主攻目标，联合许昌市政府举办银企洽谈会，积极寻求与地方企业扩大合作的机会。
许昌市常务副市长和主管工业的副市长亲自参会，光大银行郑州分行领导、相关部门负责人以及5家经营部门负责人参加了洽谈会，银政企三方共聚一堂，商讨合作大计，开创政、银、企合作新模式。
许昌市常务副市长刘有富在洽谈会上表示，希望光大银行将许昌市当成“试验场”和“竞技场”，积极为许昌地方经济建设提供更多的支持。
在16日上午的银企洽谈会上，许昌市政府推荐了许昌市“十一五”固定资产投资项目规划中的18家重点企业的21个项目，拟融资总额近14亿元。
会议结束前，光大银行郑州分行还现场举办了信贷业务咨询会，5家经营部门负责人分别与参会企业代表进行了面对面的沟通交流，进一步增进相互沟通与了解。
光大银行郑州分行领导还亲自与许继集团董事长、总裁王纪年进行了坦诚交流，详细了解企业生产经营状况，坦言企业面临的困难和优势，共同寻求企业发展新途径。
会后，在许昌市政府秘书长及有关部门领导陪同下，徐克顺副行长、杨文化风险总监率相关部门一起，赶赴许继集团、豫中纺织公司、一林纸业公司、瑞贝卡集团等企业进行实地调研，深入生产车间实地考察生产销售情况，了解企业资产负债状况以及发展中遇到的困难和问题，进一步加深了对企业的感性认识，为下一步加深银企合作创造了条件。
中国银行业市场份额分析
中国银行业市场份额分析一、背景介绍中国银行业是中国金融体系的重要组成部份，对国民经济的发展起到了重要的支撑作用。
市场份额是衡量银行业竞争力和市场地位的重要指标，通过对中国银行业市场份额的分析，可以了解各家银行在市场中的竞争地位和发展趋势。
二、数据来源为了进行中国银行业市场份额的分析，我们采集了以下数据：1. 中国银监会发布的各家银行年度报告和季度报告；2. 中国银行业协会发布的银行业统计数据；3. 第三方机构发布的相关研究报告。
三、中国银行业市场份额分析1. 总体市场份额根据数据分析，截至目前，中国银行业总体市场份额如下：- 中国工商银行（ICBC）市场份额占比约30%；- 中国建设银行（CCB）市场份额占比约20%；- 中国农业银行（ABC）市场份额占比约15%；- 中国银行（BOC）市场份额占比约10%；- 其他银行市场份额占比约25%。
2. 各家银行市场份额变化趋势通过对历年数据的对照分析，我们可以观察到各家银行市场份额的变化趋势：- 中国工商银行（ICBC）市场份额保持稳定，略有增长；- 中国建设银行（CCB）市场份额逐年上升，增长较为明显；- 中国农业银行（ABC）市场份额波动较大，但总体呈现增长趋势；- 中国银行（BOC）市场份额相对稳定，但增长速度较慢。
3. 各家银行市场份额竞争格局根据市场份额数据分析，中国银行业的市场竞争格局如下：- 中国工商银行（ICBC）作为中国银行业的龙头企业，市场份额位居第一，竞争优势明显；- 中国建设银行（CCB）在市场份额上逐渐迎头赶上，成为中国银行业的重要竞争对手；- 中国农业银行（ABC）和中国银行（BOC）在市场份额上相对较小，但仍然保持一定的竞争力；- 其他银行市场份额相对较小，但在特定领域或者地区有一定的市场优势。
4. 市场份额分析的影响因素市场份额的变化受到多种因素的影响，包括但不限于以下几个方面：- 银行的资金实力和资产规模；- 银行的产品创新能力和服务质量；- 银行的市场拓展能力和渠道布局；- 银行的品牌形象和市场声誉；- 宏观经济环境和金融政策的影响。
工商银行2006年年报
贷款增长较快，其中境内小企业贷款增加 597 亿元，增长 71.8%；境内个人贷款增加 610.67 亿元，增 长 11.9%。全行债券投资结构进一步优化，证券投资利息收入达到创纪录的 668.83 亿元。资产负债业 务在结构优化基础上的持续增长，创造了稳定的收益来源，净利息收入达到 1,631.18 亿元，比上年增 长 10.2%。
这一年本行开始实施新的战略发展规划，经营模式和增长方式发生积极变化，业务结构、收入结 构、渠道结构、客户结构明显改善，竞争发展能力和经营管理水平又有了新的提升。
——资产负债业务盈利能力增强。存款增加 6,145.57 亿元，增长 10.7%。各项贷款增加 3,416.18 亿元，增长 10.4%，主要是交通、能源、基础设施等优势行业的贷款以及收益率较高的小企业和个人
——零售银行业务对全行利润贡献度日益提高。零售银行既是本行的传统优势业务，同时也是支 撑本行未来业绩持续提升的战略业务之一。去年本行开始实施第一零售银行战略，全面加快了个人银 行业务产品的创新、服务的升级和市场的开发，个人银行业务营业贡献达到 622.57 亿元，占全部业务 营业贡献的比重提高到 34.4%。
中国工商银行股份有限公司 二○○六年年度报告摘要
§1 重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误 导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司第一届董事会第十九次会议于 2007 年 4 月 3 日审议通过了公司《2006 年年度报告》正文及 摘要。公司全体董事出席了会议。
5
本次变动前
本次变动增减（＋，－）
单位：股 本次变动后
数量
比例% 发行股份
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.08.07•【文号】银监发[2006]63号•【施行日期】2006.08.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银行业监督管理委员会关于印发＜商业银行信息科技风险管理指引＞的通知》（发布日期：2009年3月3日实施日期：2009年3月3日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知(银监发[2006]63号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，各省（区、市）农村信用社联合社、国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算公司，建银投资公司：现将《银行业金融机构信息系统风险管理指引》印发给你们，请认真执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二00六年八月七日银行业金融机构信息系统风险管理指引第一章总则第一条为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构批准设立的其他金融机构，适用本指引规定。
第三条本指引所称信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。
2006年中国银行业年度报告
2006年中国银行业年度报告出版日期：2006年04月报告页数： 202 页报告字数： 15.1 万字观点提要2005年，全国金融机构人民币存款增速明显快于贷款增速，存贷差日渐扩大。
至当年底，各项存贷款余额差额高达9.22亿元，同比增加2.9万元。
从资金运行状况看，至2005年底，商业银行不良贷款余额13133.6亿元，不良贷款率8.6%，比年初下降4.2个百分点。
银行经营效益也显著提高，主要商业银行实现账面利润（税前）1850亿元。
其中，中间业务收入近三年来的年均增长幅度均保持在30%左右。
但目前我国银行仍以传统的存贷款业务作为主要的利润来源，与国际大银行相比，中间业务的开展普遍不足，缺乏金融创新。
入世四年来，外资银行的业务增长速度高于中资金融机构，但外资银行占全国银行业的份额并没有太大的变化。
2001年和2005年，外资银行资产占全行业资产的比例分别为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，外汇贷款占比为14.7%和20.97%。
但人民币业务放开后，外资银行在此方面的比重将会逐渐增加。
从2006年底开始，中国银行业将全面对外开放，同时，在未来一段时间内，国家将逐步退出对商业银行的隐性担保，实施新的资本充足率管理办法，依据资本充足率对银行实行分类监管，并加强利率市场化的改革力度，这些都将使得银行业的竞争格局和经营业态将发生深刻的变化，以国有商业银行为主体的中资银行将面临前所未有的竞争，混业经营的趋势也会更为明显。
本报告详细描述了2005年银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，对银行业混业经营等热点问题进行了研究，透析了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争以及整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出了合理的预测。
报告目录第一章银行业概述一、银行业定义及报告研究范围的界定二、2005年银行业发展概述（一）银行业金融机构发展概述（二）利率市场化改革取得根本性的突破（三）人民币汇率体制改革取得重大进展（四）银行间市场交易活跃（五）我国银行业凸现"脱媒"和"混业"两大趋势（六）银行业对外开放步伐加快三、我国银行业存在的主要问题（一）银行公司治理结构亟待优化（二）银行业整体创新能力不强（三）资本不足依然是困扰我国银行业发展的重要因素（四）银行业潜在金融风险增加第二章银行业发展环境分析一、世界经济及国际金融环境分析（一）世界宏观经济形势概况（二）主要经济体经济状况（三）全球利率处于升息阶段（四）2005年世界贸易增速减缓（五）全球海外直接投资增长迅速（六）国际金融市场平稳发展（七）世界银行业发展不均衡愈加明显（八）合并依然是全球银行业发展的总体趋势二、国内宏观经济环境分析（一）2005年我国经济呈现"高增长、低通胀"的良好发展态势（二）宏观金融调控对银行业发展影响显著（三）外汇政策调整对银行业的影响深远三、2005年相关行业的发展（一）证券业改革成效显著（二）保险市场快速成长（三）房地产业对银行业发展的影响（四）汽车行业进入结构调整时期，巨额坏账造成汽车消费信贷走入低谷（五）部分行业产能过剩问题逐渐显露，对银行业的潜在冲击不可不防四、银行业外部监管环境分析（一）金融法规体系介评（二）银行业监管体制分析（三）银行业市场准入政策分析（四）进一步对外开放银行业（五）2005年新颁布的其他重点政策分析（六）银行业"十一五"发展规划第三章2005年银行业务分析一、2005年银行业存款业务分析（一）存款规模变化（二）人民币存款品种结构（三）储蓄存款分析（四）企业存款分析二、信贷业务分析（一）贷款总体规模（二）贷款投向结构（三）贷款供应的部门结构（四）不良贷款分析（五）存贷差分析三、银行间业务分析（一）2005年银行间市场综述（二）同业拆借市场（三）银行间债券市场四、中间业务分析（一）银行卡业务（二）网上银行业务（三）银行理财业务（四）银行业务创新第四章银行业对外开放现状与发展前景分析一、外资银行发展现状及趋势（一）外资银行的发展现状（二）外资银行的发展趋势二、外资银行与中资银行竞争格局（一）市场份额（二）盈利状况（三）业务与客户三、外资银行与中资银行合作状况（一）外资银行入股中资银行现状（二）外资银行大规模入股中资银行可能带来的影响四、中资银行海外上市（一）引入境内外战略投资者（二）中资银行海外上市的表现与意义第五章银行业投资现状及前景一、民营资本进入银行业现状（一）股份制商业银行（二）城市商业银行（三）城市信用社（四）农村银行机构二、我国银行业投资特点和趋势（一）银行业具有较高的成长性（二）较高的基准利差水平成为现有银行利差盈利模式的重要保障（三）银行业的资产收益率较高（四）上市银行具有较强的派现能力三、银行业投资风险及发展前景（一）银行类上市公司投资价值分析（二）银行业投资风险分析四、我国银行业的发展展望（一）零售银行业务将成为我国银行业的亮点（二）我国银行业的中间业务发展前景广阔（三）我国银行业将逐渐步入微利时代第六章银行业竞争格局及主要银行运营状况分析一、我国银行业的竞争格局（一）银行业市场份额分布总体情况（二）各类银行竞争情况二、四大国有商业银行运营状况（一）中国工商银行（二）中国农业银行（三）中国银行（四）中国建设银行三、股份制商业银行运营状况（一）交通银行（二）招商银行（三）光大银行（四）民生银行（五）华夏银行（六）上海浦东发展银行（七）中信银行（八）深圳发展银行（九）广东发展银行（十）兴业银行（十一）恒丰银行（十二）浙商银行四、城市商业银行运营状况（一）上海银行（二）北京银行（三）深圳市商业银行（四）天津市商业银行（五）广州市商业银行（六）大连市商业银行（七）宁波市商业银行（八）南京市商业银行五、政策性银行运营状况（一）国家开发银行（二）中国进出口银行（三）中国农业发展银行（以上目录仅供参考，以实际报告为准）数据目录表1：我国银行业的行业分类表2：我国银行业机构构成一览表表3：2005年末资产管理公司资产处置情况一览表表4：人民币基准利率调整一览表表5：2005年个人住房贷款利率调整表表6：小额外币存款利率调整表表7：近年来我国银行间市场交易情况一览表表8：2005年国内非金融机构部门融资情况简表表9：近年来全球经济增长及预测表10：欧元区国内生产总值构成项目的增长情况表11：2005年全球主要国家及地区最新指标利率一览表表12：2000～2005年世界贸易情况一览表表13：2001～2005年世界石油供给和需求一览表表14：2003～2005年全球海外直接投资的地区分布表15：2005年世界主要股票指数变动情况表16：2000～2005年全球1000家大银行主要数据一览表表17：2005年全球1000家大银行分布一览表表18：2005年总资产最大的25家银行排名一览表表19：部分行业总体经营状况指数表20：2005年企业商品价格变化情况一览表表21：2005年工业企业利润的行业分布表22：证券公司经营情况统计表表23：我国证券投资基金历年数量与净值一览表表24：2005年我国股权分置改革概况表25：2005年我国保险业经营情况表26：部分行业产能过剩状况表27：主要国家和地区金融业经营方式及监管体制变迁表28：2005年12月末金融机构（含外资）各项存款表29：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款分布情况表30：2005年各地区城乡居民储蓄存款余额表31：2005年各地区企业存款余额表32：2005年各项贷款构成情况表33：我国银行业不良贷款情况一览表表34：1993～2005年我国金融机构人民币存贷差变化情况表35：2005年拆借交易量表36：2005年银行间市场债券交易量前十名表37：2005年第三季度发卡情况比较表38：2005年3季度人民币卡交易结构比较表39：2002～2005年外资银行发展概况表40：2002年以来外资银行在华开设分支行资产变化情况表41：国内银行引进外国战略投资者情况一览表表42：2005年境内上市银行基本情况表43：2005年上市银行动态PE、PB的国际比较表44：2005年境内上市银行不良贷款余额及比率表45：2005年境内上市银行贷款损失准备金变化情况表46：境内上市银行呆帐计提比例一览表表47：2005年境内上市银行营业收入构成情况表48：2005年我国境内上市银行盈利情况表49：2004、2005年我国银行业各类资产规模及占比变化表50：2005年股份制商业银行总资产与总负债表51：12家全国性股份制商业银行2005年主要数据表52：2005年城市商业银行总资产与总负债表53：2005年工商银行主要数据表54：2005年建设银行财务摘要表55：2005年建设银行利润表表56：2005年建设银行资产负债表表57：2005年建设银行现金流量表表58：2005年建设银行资本充足率情况表59：2005年交通银行资产负债表表60：2005年交通银行利润表表61：2005年交通银行现金流量表表62：2005年招商银行主要财务数据和指标表63：2005年招商银行资产负债表表64：2005年招商银行利润表表65：2005年招商银行现金流量表表66：2005年民生银行主要利润指标表67：2005年民生银行主要会计数据和财务指标表68：2005年民生银行资产负债表表69：2005年民生银行利润表及利润分配表表70：2005年民生银行现金流量表表71：1999～2005年华夏银行经营业绩表72：2005年华夏银行主要利润指标表73：2005年华夏银行主要会计数据和财务指标表74：2005年华夏银行资产负债表表75：2005年华夏银行利润表表76：2005年华夏银行现金流量表表77：2005年浦发银行主要财务数据表78：2005年浦发银行资产负债表表79：2005年浦发银行利润表表80：2005年浦发银行现金流量表表81：2005年深圳发展银行主要财务数据表82：2005年深圳发展银行主要会计数据和财务指标表83：2005年深圳发展银行资产负债表表84：2005年深圳发展银行利润表表85：2005年深圳发展银行现金流量表表86：2005年兴业银行主要会计数据和财务指标表87：2005年兴业银行资产负债表表88：2005年兴业银行利润表表89：2005年兴业银行现金流量表表90：1987～2005年恒丰银行存款和资产总量表91：2001～2005年国家开发银行财务概要表92：2005年国家开发银行资产负债表表93：2005年国家开发银行利润表表94：2005年国家开发银行现金流量表图1：我国银行业资产规模图2：2005年我国银行业规模结构图3：我国政策性银行资产规模图4：2005年人民币兑美元汇率走势图5：2004～2005年我国贷款增速与固定资产投资增速图6：我国银行业贷款结构图7：2004～2005年美国联邦基金利率走势图8：2004～2005年美国商品进出口情况图9：2001～2005年世界初级商品和制成品的价格走势图10：主要国家银行业核心资本回报率图11：1993～2005年调整前后GDP增速对比图12：2005年我国固定资产投资资金来源构成图13：企业家信心指数图14：我国国际贸易状况图15：企业商品价格变化趋势对比图16：世界主要国家贸易顺差占GDP的比重图17：广义货币供应量M2同比增速图18：狭义货币供应量M1同比增速图19：我国银行业的超额储备率图20：2000～2005年我国保费收入情况图21：2000～2005年我国保险业赔款和给付情况图22：2005年我国保险资金运用结构图23：2000～2005年我国保险深度和保险密度图24：房地产开发投资累计增长总体趋势图25：不同地区房地产开发投资累计增长情况图26：2005年房屋同比销售价格指数图27：2003～2005年月度人民币存款余额同比增长图28：存款增速与实际利率变化情况图29：2005年人民币存款品种结构图30：2003年～2005年居民储蓄存款同比增速图31：1994～2005年定期存款占储蓄存款的比重图32：2005年活期和定期存款月末余额同比变化情况图33：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款占比情况图34：1995～2005年企业存款增长率与GDP增长率比较图35：2003～2005年企业存款月度同比增长率图36：2003～2005年各项贷款月度同比增长率图37：2005年我国贷款构成图38：1993～2005年我国贷存比变化情况图39：2005年各地区存差规模比较图40：1990～2005年M0占M2比重的变化情况图41：在华外资银行营业性机构变化情况图42：外资银行与我国存款货币银行资产增长速度比较图43：2001、2005年在华外资银行市场份额变化图44：2001～2005年外资银行赢利状况图45：交通银行股价走势与成交量（2005/06/03-2006/04/07）图46：建设银行股价走势与成交量（2005/10/27-2006/04/07）图47：美国存款货币机构的国内信贷余额图48：2000～2005年我国名义GDP增长率图49：1997～2005年我国银行总资产与GDP增速对比图50：一年期存贷款利差变化情况图51：2005年股票市场各行业净资产收益率比较图52：2005年我国银行业金融机构的市场份额图53：2000～2005年邮政储蓄存款余额图54：2004、2005年农业银行主要数据图55：2004、2005年光大银行主要数据图56：2005年中信银行财务状况图57：1998～2005年宁波市商业银行存贷款规模。
单选
三、单选题1．享有（B ）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A．选择权 B. 知情权C. 安全权D.受教育权2．（D）以来，美国的信用交易规模迅速扩大，信贷消费日益成为美国消费者的主要消费模式。
A．19世纪50年代 B.20世纪50年代C. 19世纪60年代D. 20世纪60年代3．美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年？（C）A．2007年 B.2008年C. 2009年D. 2010年4．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（D）。
A．19世纪50年代 B.20世纪50年代C. 19世纪60年代D. 20世纪60年代5．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（D ），首次引入了“金融消费者”的概念，强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
A．《银行反不正当竞争公约》B. 《存款保险公司法》C. 《金融服务改革法令》D. 《商业银行金融创新指引》6．《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的？（D）A．2009年1月1日 B.2010年1月1日C. 2009年3月15日D. 2010年3月15日7．《银行反不正当竞争公约》是中国银行业组织68家会员银行何时签署的？（B）A．2006年6月 B.2006年7月C. 2007年6月D. 2007年7月8．香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》？（C）A．2009年3月15日 B.2010年3月15日C. 2009年9月25日D. 2010年9月25日9．中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者权益保护的重大突破？（C）A．2010年6月 B.2010年7月C. 2011年6月D. 2011年7月10．消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（D）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A．2000 B.3000C. 4000D. 500011．消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（B）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
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2006年中国银行业年度报告出版日期：2006年04月报告页数： 202 页报告字数： 15.1 万字观点提要2005年，全国金融机构人民币存款增速明显快于贷款增速，存贷差日渐扩大。
至当年底，各项存贷款余额差额高达9.22亿元，同比增加2.9万元。
从资金运行状况看，至2005年底，商业银行不良贷款余额13133.6亿元，不良贷款率8.6%，比年初下降4.2个百分点。
银行经营效益也显著提高，主要商业银行实现账面利润（税前）1850亿元。
其中，中间业务收入近三年来的年均增长幅度均保持在30%左右。
但目前我国银行仍以传统的存贷款业务作为主要的利润来源，与国际大银行相比，中间业务的开展普遍不足，缺乏金融创新。
入世四年来，外资银行的业务增长速度高于中资金融机构，但外资银行占全国银行业的份额并没有太大的变化。
2001年和2005年，外资银行资产占全行业资产的比例分别为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，外汇贷款占比为14.7%和20.97%。
但人民币业务放开后，外资银行在此方面的比重将会逐渐增加。
从2006年底开始，中国银行业将全面对外开放，同时，在未来一段时间内，国家将逐步退出对商业银行的隐性担保，实施新的资本充足率管理办法，依据资本充足率对银行实行分类监管，并加强利率市场化的改革力度，这些都将使得银行业的竞争格局和经营业态将发生深刻的变化，以国有商业银行为主体的中资银行将面临前所未有的竞争，混业经营的趋势也会更为明显。
本报告详细描述了2005年银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，对银行业混业经营等热点问题进行了研究，透析了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争以及整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出了合理的预测。
报告目录第一章银行业概述一、银行业定义及报告研究范围的界定二、2005年银行业发展概述（一）银行业金融机构发展概述（二）利率市场化改革取得根本性的突破（三）人民币汇率体制改革取得重大进展（四）银行间市场交易活跃（五）我国银行业凸现"脱媒"和"混业"两大趋势（六）银行业对外开放步伐加快三、我国银行业存在的主要问题（一）银行公司治理结构亟待优化（二）银行业整体创新能力不强（三）资本不足依然是困扰我国银行业发展的重要因素（四）银行业潜在金融风险增加第二章银行业发展环境分析一、世界经济及国际金融环境分析（一）世界宏观经济形势概况（二）主要经济体经济状况（三）全球利率处于升息阶段（四）2005年世界贸易增速减缓（五）全球海外直接投资增长迅速（六）国际金融市场平稳发展（七）世界银行业发展不均衡愈加明显（八）合并依然是全球银行业发展的总体趋势二、国内宏观经济环境分析（一）2005年我国经济呈现"高增长、低通胀"的良好发展态势（二）宏观金融调控对银行业发展影响显著（三）外汇政策调整对银行业的影响深远三、2005年相关行业的发展（一）证券业改革成效显著（二）保险市场快速成长（三）房地产业对银行业发展的影响（四）汽车行业进入结构调整时期，巨额坏账造成汽车消费信贷走入低谷（五）部分行业产能过剩问题逐渐显露，对银行业的潜在冲击不可不防四、银行业外部监管环境分析（一）金融法规体系介评（二）银行业监管体制分析（三）银行业市场准入政策分析（四）进一步对外开放银行业（五）2005年新颁布的其他重点政策分析（六）银行业"十一五"发展规划第三章2005年银行业务分析一、2005年银行业存款业务分析（一）存款规模变化（二）人民币存款品种结构（三）储蓄存款分析（四）企业存款分析二、信贷业务分析（一）贷款总体规模（二）贷款投向结构（三）贷款供应的部门结构（四）不良贷款分析（五）存贷差分析三、银行间业务分析（一）2005年银行间市场综述（二）同业拆借市场（三）银行间债券市场四、中间业务分析（一）银行卡业务（二）网上银行业务（三）银行理财业务（四）银行业务创新第四章银行业对外开放现状与发展前景分析一、外资银行发展现状及趋势（一）外资银行的发展现状（二）外资银行的发展趋势二、外资银行与中资银行竞争格局（一）市场份额（二）盈利状况（三）业务与客户三、外资银行与中资银行合作状况（一）外资银行入股中资银行现状（二）外资银行大规模入股中资银行可能带来的影响四、中资银行海外上市（一）引入境内外战略投资者（二）中资银行海外上市的表现与意义第五章银行业投资现状及前景一、民营资本进入银行业现状（一）股份制商业银行（二）城市商业银行（三）城市信用社（四）农村银行机构二、我国银行业投资特点和趋势（一）银行业具有较高的成长性（二）较高的基准利差水平成为现有银行利差盈利模式的重要保障（三）银行业的资产收益率较高（四）上市银行具有较强的派现能力三、银行业投资风险及发展前景（一）银行类上市公司投资价值分析（二）银行业投资风险分析四、我国银行业的发展展望（一）零售银行业务将成为我国银行业的亮点（二）我国银行业的中间业务发展前景广阔（三）我国银行业将逐渐步入微利时代第六章银行业竞争格局及主要银行运营状况分析一、我国银行业的竞争格局（一）银行业市场份额分布总体情况（二）各类银行竞争情况二、四大国有商业银行运营状况（一）中国工商银行（二）中国农业银行（三）中国银行（四）中国建设银行三、股份制商业银行运营状况（一）交通银行（二）招商银行（三）光大银行（四）民生银行（五）华夏银行（六）上海浦东发展银行（七）中信银行（八）深圳发展银行（九）广东发展银行（十）兴业银行（十一）恒丰银行（十二）浙商银行四、城市商业银行运营状况（一）上海银行（二）北京银行（三）深圳市商业银行（四）天津市商业银行（五）广州市商业银行（六）大连市商业银行（七）宁波市商业银行（八）南京市商业银行五、政策性银行运营状况（一）国家开发银行（二）中国进出口银行（三）中国农业发展银行（以上目录仅供参考，以实际报告为准）数据目录表1：我国银行业的行业分类表2：我国银行业机构构成一览表表3：2005年末资产管理公司资产处置情况一览表表4：人民币基准利率调整一览表表5：2005年个人住房贷款利率调整表表6：小额外币存款利率调整表表7：近年来我国银行间市场交易情况一览表表8：2005年国内非金融机构部门融资情况简表表9：近年来全球经济增长及预测表10：欧元区国内生产总值构成项目的增长情况表11：2005年全球主要国家及地区最新指标利率一览表表12：2000～2005年世界贸易情况一览表表13：2001～2005年世界石油供给和需求一览表表14：2003～2005年全球海外直接投资的地区分布表15：2005年世界主要股票指数变动情况表16：2000～2005年全球1000家大银行主要数据一览表表17：2005年全球1000家大银行分布一览表表18：2005年总资产最大的25家银行排名一览表表19：部分行业总体经营状况指数表20：2005年企业商品价格变化情况一览表表21：2005年工业企业利润的行业分布表22：证券公司经营情况统计表表23：我国证券投资基金历年数量与净值一览表表24：2005年我国股权分置改革概况表25：2005年我国保险业经营情况表26：部分行业产能过剩状况表27：主要国家和地区金融业经营方式及监管体制变迁表28：2005年12月末金融机构（含外资）各项存款表29：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款分布情况表30：2005年各地区城乡居民储蓄存款余额表31：2005年各地区企业存款余额表32：2005年各项贷款构成情况表33：我国银行业不良贷款情况一览表表34：1993～2005年我国金融机构人民币存贷差变化情况表35：2005年拆借交易量表36：2005年银行间市场债券交易量前十名表37：2005年第三季度发卡情况比较表38：2005年3季度人民币卡交易结构比较表39：2002～2005年外资银行发展概况表40：2002年以来外资银行在华开设分支行资产变化情况表41：国内银行引进外国战略投资者情况一览表表42：2005年境内上市银行基本情况表43：2005年上市银行动态PE、PB的国际比较表44：2005年境内上市银行不良贷款余额及比率表45：2005年境内上市银行贷款损失准备金变化情况表46：境内上市银行呆帐计提比例一览表表47：2005年境内上市银行营业收入构成情况表48：2005年我国境内上市银行盈利情况表49：2004、2005年我国银行业各类资产规模及占比变化表50：2005年股份制商业银行总资产与总负债表51：12家全国性股份制商业银行2005年主要数据表52：2005年城市商业银行总资产与总负债表53：2005年工商银行主要数据表54：2005年建设银行财务摘要表55：2005年建设银行利润表表56：2005年建设银行资产负债表表57：2005年建设银行现金流量表表58：2005年建设银行资本充足率情况表59：2005年交通银行资产负债表表60：2005年交通银行利润表表61：2005年交通银行现金流量表表62：2005年招商银行主要财务数据和指标表63：2005年招商银行资产负债表表64：2005年招商银行利润表表65：2005年招商银行现金流量表表66：2005年民生银行主要利润指标表67：2005年民生银行主要会计数据和财务指标表68：2005年民生银行资产负债表表69：2005年民生银行利润表及利润分配表表70：2005年民生银行现金流量表表71：1999～2005年华夏银行经营业绩表72：2005年华夏银行主要利润指标表73：2005年华夏银行主要会计数据和财务指标表74：2005年华夏银行资产负债表表75：2005年华夏银行利润表表76：2005年华夏银行现金流量表表77：2005年浦发银行主要财务数据表78：2005年浦发银行资产负债表表79：2005年浦发银行利润表表80：2005年浦发银行现金流量表表81：2005年深圳发展银行主要财务数据表82：2005年深圳发展银行主要会计数据和财务指标表83：2005年深圳发展银行资产负债表表84：2005年深圳发展银行利润表表85：2005年深圳发展银行现金流量表表86：2005年兴业银行主要会计数据和财务指标表87：2005年兴业银行资产负债表表88：2005年兴业银行利润表表89：2005年兴业银行现金流量表表90：1987～2005年恒丰银行存款和资产总量表91：2001～2005年国家开发银行财务概要表92：2005年国家开发银行资产负债表表93：2005年国家开发银行利润表表94：2005年国家开发银行现金流量表图1：我国银行业资产规模图2：2005年我国银行业规模结构图3：我国政策性银行资产规模图4：2005年人民币兑美元汇率走势图5：2004～2005年我国贷款增速与固定资产投资增速图6：我国银行业贷款结构图7：2004～2005年美国联邦基金利率走势图8：2004～2005年美国商品进出口情况图9：2001～2005年世界初级商品和制成品的价格走势图10：主要国家银行业核心资本回报率图11：1993～2005年调整前后GDP增速对比图12：2005年我国固定资产投资资金来源构成图13：企业家信心指数图14：我国国际贸易状况图15：企业商品价格变化趋势对比图16：世界主要国家贸易顺差占GDP的比重图17：广义货币供应量M2同比增速图18：狭义货币供应量M1同比增速图19：我国银行业的超额储备率图20：2000～2005年我国保费收入情况图21：2000～2005年我国保险业赔款和给付情况图22：2005年我国保险资金运用结构图23：2000～2005年我国保险深度和保险密度图24：房地产开发投资累计增长总体趋势图25：不同地区房地产开发投资累计增长情况图26：2005年房屋同比销售价格指数图27：2003～2005年月度人民币存款余额同比增长图28：存款增速与实际利率变化情况图29：2005年人民币存款品种结构图30：2003年～2005年居民储蓄存款同比增速图31：1994～2005年定期存款占储蓄存款的比重图32：2005年活期和定期存款月末余额同比变化情况图33：1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款占比情况图34：1995～2005年企业存款增长率与GDP增长率比较图35：2003～2005年企业存款月度同比增长率图36：2003～2005年各项贷款月度同比增长率图37：2005年我国贷款构成图38：1993～2005年我国贷存比变化情况图39：2005年各地区存差规模比较图40：1990～2005年M0占M2比重的变化情况图41：在华外资银行营业性机构变化情况图42：外资银行与我国存款货币银行资产增长速度比较图43：2001、2005年在华外资银行市场份额变化图44：2001～2005年外资银行赢利状况图45：交通银行股价走势与成交量（2005/06/03-2006/04/07）图46：建设银行股价走势与成交量（2005/10/27-2006/04/07）图47：美国存款货币机构的国内信贷余额图48：2000～2005年我国名义GDP增长率图49：1997～2005年我国银行总资产与GDP增速对比图50：一年期存贷款利差变化情况图51：2005年股票市场各行业净资产收益率比较图52：2005年我国银行业金融机构的市场份额图53：2000～2005年邮政储蓄存款余额图54：2004、2005年农业银行主要数据图55：2004、2005年光大银行主要数据图56：2005年中信银行财务状况图57：1998～2005年宁波市商业银行存贷款规模。