公司理财案例
理财产品成功营销案例3篇
理财产品成功营销案例3篇篇一：银行理财产品成功营销案例日前，渤海银行渤鑫27号理财产品和农银汇理增强收益债券型证券投资基金在“2012中国金融创新奖”评选中获得“十佳金融产品营销奖”。
这是渤海银行继2011年在该评选活动中获奖之后，再次夺得殊荣。
渤海银行一直致力于探索通过创新模式增强整体的竞争力，从产品创新，服务创新，再到营销创新，都体现了对客户需求的深刻理解，对政策和形势的准确把握，对个人零售市场的细分，及对服务流程的不断完善。
这次“理财产品及基金承销营销案例”即是渤海银行在理财产品和基金承销工作中，以客户需求为中心，从产品设计和服务入手、以创新模式取得成功营销的具体体现。
“中国金融创新奖”评选是由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心共同主办，并携手中央电视台、北京电视台、凤凰财经、中国证券报、新华网、搜狐网等联合发布的。
活动体现了中国金融创新功能、动态、趋势的风向标。
评选以其专业性、权威性和实践性成为中国金融创新的最具影响力品牌之一。
本届“中国金融创新奖”评选活动参与单位范围广，评选过程公平公正，真实客观，共有工、农、中、建等全国性及地方性银行报送的超过600余份案例参选，案例全面涵盖金融产品、品牌策划、市场推广、金融服务等主题篇二：工行理财产品成功营销工商银行榆林世纪广场支行充分利用春节后客户理财需求旺盛、市场回暖的有利契机，积极向重点客户宣传营销工行个人理财产品。
近日，该行向一客户成功营销1000万元高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品，使支行在2013年个人理财业务发展中迈出有力的第一步。
一、通过优质的理财服务，赢得客户的信任。
该行在年初就认真分析了市场形势，对各种理财产品进行比照筛选，根据客户风险承受能力、资金闲置时间制定了针对性的理财方案，并对理财金客户开展重点产品的营销，使用先尝试小额购买，让客户在短时间内尝到“理财的甜头”，客户经理后续及时跟进的方式。
本次购买1000万理财产品的客户就是在前期获得较高收益后，倾听了支行对其资产的配置建议后，欣然接受并购买我行理财产品。
公司理财案例思考与讨论---(习题)
资金时间价值与价值评估思考与讨论一、应接受哪个公司的投标岭南矿业公司决定将其一处矿产开采权公开拍卖，因此它向世界各国煤炭企业招标开矿。
已知甲公司和乙公司的投标书最具有竞争力，甲公司的投标书显示，如果该公司取得开采权，从获得开采权的第1年开始，每年末向A公司交纳10亿美元的开采费，直到10年后开采结束。
乙公司的投标书表示，该公司在取得开采权时，直接付给岭南矿业公司40亿美元，在8年后开采结束，再付给60亿美元。
岭南矿业公司要求的年投资回报率为15％。
【思考与讨论题目】岭南矿业公司应接受哪个公司的投标？为什么？二、一次支付还是分次支付许先生下岗后不久，看到在附近的城市中一种品牌的火锅餐馆生意很火爆，他也想在自己所在的县城开一个火锅餐馆，于是找到业内人士进行咨询。
花了很长时间，他终于联系到了火锅餐馆的中国总部，总部工作人员告诉他，如果他要加入火锅餐馆的经营队伍，必须一次性支付50万元，并按该火锅品牌的经营模式和经营范围营业。
许先生提出现在没有这么多现金，可否分次支付，得到的答复是，如果分次支付，必须从开业当年起，每年年初支付20万元，付3年。
三年中如果有一年没有按期付款，总部将停止专营权的授予。
假设许先生现在身无分文，需要到银行货款开业，而按照许先生所在县城有关扶持下岗职工创业投资的计划，他可以获得年利率为5％的货款扶持。
【思考与讨论题目】许先生应该现在一次支付还是分次支付？为什么？风险与收益思考与讨论二、削峰平谷，稳健经营包玉刚爵士1918年生于浙江宁波。
其父包兆龙是一个经营纸厂的资本家。
在兄弟中排行第二的包玉刚当年因抗日战争爆发而弃学，到当时的中央信托局所属的机构工作，不久被任命为重庆工矿银行经理。
日本投降后，他当上了上海市银行的副总经理。
1949年上海解放前夕，包玉刚举家迁往香港。
包玉刚初到香港时，在华人行成立了一家进出口公司，经营中国土产，规模不大，获利甚微。
不久，包玉刚便向父亲提出要搞航运业。
理财诈骗案例
理财诈骗案例案例一，虚假投资理财项目。
小王是一个普通的上班族，他在网上看到一个投资理财项目，对方承诺每月固定的高额收益，小王被吸引了。
于是，他毫不犹豫地投入了大量资金。
然而，当他想要退出时，发现对方早已销声匿迹，他的资金也随之消失无踪。
案例二，假冒银行工作人员诈骗。
小李接到一通电话，对方自称是银行工作人员，称小李的银行账户出现异常，需要进行核对。
对方声称需要小李提供银行卡号、密码等个人信息。
小李信以为真，不假思索地提供了信息，结果银行账户很快被盗刷一空。
案例三，P2P网贷平台诈骗。
小张在P2P网贷平台上投资了一笔资金，对方承诺高额利息和保本保息。
然而，当小张想要提取资金时，对方却以各种理由拖延。
最终，P2P平台宣布破产，小张的投资成了一纸空文。
以上案例充分说明了理财诈骗的多种形式和危害性。
在面对这些情况时，我们应该如何防范呢？首先，要保持理性思考，不要被高额收益所吸引。
投资有风险，高额收益往往伴随着高风险，要对投资项目进行充分的调查和分析，避免盲目跟风。
其次，要提高警惕，不要轻易相信陌生人的电话或信息。
银行工作人员不会随意要求客户提供个人账户信息，遇到此类情况应及时向银行进行核实。
最后，要选择正规、合法的投资渠道，警惕P2P网贷平台等投资风险。
在投资前要对平台的资质、信誉、资金流动性等方面进行全面了解，避免陷入非法集资和诈骗陷阱。
总之，理财诈骗案件时有发生，我们要保持警惕，增强风险意识，理性投资，避免成为不法分子的牺牲品。
希望以上案例能够给大家一些启发，让我们共同努力营造一个更加安全、透明的理财环境。
公司理财案例分析
公司理财案例分析公司理财案例分析某公司是一家新成立的制造业公司，由于业务快速发展，资金需求量大，财务部门面临着如何进行有效理财的问题。
本文将分析该公司的理财案例，并提出相应的解决方案。
首先，该公司的主要财务问题是资金链紧张，资金周转不灵。
由于业务的快速发展，公司需要大量的资金来支持采购原材料、支付员工薪资、购置固定资产等日常经营活动。
而且，公司还需要考虑未来的扩张计划，需要留有足够的资金来支持新项目的开展。
因此，公司需要寻找一种合适的理财方式，能够满足短期和长期的资金需求。
其次，公司还需要考虑到风险管理的问题。
尽管业务发展迅猛，但市场竞争激烈，经济环境不稳定，公司在面临风险时需要及时应对。
这就要求公司在进行理财时要兼顾风险和收益的平衡，选择一种既能保值又能增值的投资方式。
针对以上问题，我认为该公司可以采取以下解决方案：首先，公司可以选择开设银行存款账户，将闲置的资金存入银行，通过定期存款和活期存款来管理短期资金。
这样可以确保公司有一定的流动性，以满足日常经营活动的需要。
其次，公司可以通过购买货币基金来管理短期资金。
货币基金的特点是流动性高、风险低，适合短期资金的理财管理。
通过购买货币基金，公司可以让闲置的资金保值增值，并在需要的时候随时取出。
此外，公司还可以考虑投资于债券市场，购买公司债和政府债券。
债券的特点是相对稳定和风险较低，适合公司长期理财。
通过购买债券，公司可以获得稳定的利息收入，并在到期时收回本金。
最后，公司还可以考虑投资于股票市场，购买优质股票。
股票市场的风险较大，但收益也相对较高。
通过购买优质股票，公司可以获得股息收入，并在股票升值时获得资本收益。
综上所述，对于该公司的理财问题，我建议公司将闲置资金存入银行存款账户，并购买货币基金来管理短期资金，再考虑投资于债券市场和股票市场来管理长期资金。
这样可以同时满足公司的流动性需求和长期增值的目标，实现有效的理财管理。
公司理财第九版罗斯课后案例答案 Case Solutions Corporate Finance
公司理财第九版罗斯课后案例答案 Case Solutions CorporateFinance1. 案例一：公司资金需求分析问题：一家公司需要资金支持其新项目。
通过分析现金流量，推断该公司是否需要向外部借款或筹集其他资金。
解答：为了确定公司是否需要外部资金，我们需要分析公司的现金流量状况。
首先，我们需要计算公司的净现金流量（净收入加上非现金项目）。
然后，我们需要将净现金流量与项目的投资现金流量进行对比。
假设公司预计在项目开始时投资100万美元，并在项目运营期为5年。
预计该项目每年将产生50万美元的净现金流量。
现在，我们需要进行以下计算：净现金流量 = 年度现金流量 - 年度投资现金流量年度投资现金流量 = 100万美元年度现金流量 = 50万美元净现金流量 = 50万美元 - 100万美元 = -50万美元根据计算结果，公司的净现金流量为负数（即净现金流出），意味着公司每年都会亏损50万美元。
因此，公司需要从外部筹集资金以支持项目的运营。
2. 案例二：公司股权融资问题：一家公司正在考虑通过股权融资来筹集资金。
根据公司的财务数据和资本结构分析，我们需要确定公司最佳的股权融资方案。
解答：为了确定最佳的股权融资方案，我们需要参考公司的财务数据和资本结构分析。
首先，我们需要计算公司的资本结构比例，即股本占总资本的比例。
然后，我们将不同的股权融资方案与资本结构比例进行对比，选择最佳的方案。
假设公司当前的资本结构比例为60%的股本和40%的债务，在当前的资本结构下，公司的加权平均资本成本（WACC）为10%。
现在，我们需要进行以下计算：•方案一：以新股发行筹集1000万美元，并将其用于项目投资。
在这种方案下，公司的资本结构比例将发生变化。
假设公司的股本增加至80%，债务比例减少至20%。
根据资本结构比例的变化，WACC也将发生变化。
新的WACC可以通过以下公式计算得出：新的WACC = (股本比例 * 股本成本) + (债务比例 * 债务成本)假设公司的股本成本为12%，债务成本为8%：新的WACC = (0.8 * 12%) + (0.2 * 8%) = 9.6%•方案二：以新股发行筹集5000万美元，并将其用于项目投资。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
公司理财典型案例分析(13-15)
改革措施取得的成果
成果
2003年11月 日思科公司公布其2004会计年度第 2003年11月5日思科公司公布其2004会计年度第 一季度利润增长76%，达11亿美元，销售收入达 一季度利润增长76%，达11亿美元，销售收入达 到51亿美元，公司拥有近200亿美元现金和投资， 51亿美元，公司拥有近200亿美元现金和投资， 没有长期负债。在其竞争对手仍只有少量盈利或 亏损的同时，思科却取得了创纪录的利润。 Chambers宣称：思科实现了行业100%的利润， Chambers宣称：思科实现了行业100%的利润， 拥有行业100%的现金，其资本的市场价值占行业 拥有行业100%的现金，其资本的市场价值占行业 所有公司市值的70%。由此我们可以看到：危机 所有公司市值的70%。由此我们可以看到：危机 过后的思科不但没有被打垮，反而变得比过去任 何时候都更强大。
客观地面对危机并迅速决策客观地面对危机并迅速决策调整发展战略和增长方式调整发展战略和增长方式改革企业运营模式改革企业运营模式提高市场竞争力提高市场竞争力培养以客户为中心开拓创新团结协作培养以客户为中心开拓创新团结协作的组织文化的组织文化11客观地面对危机并迅速决策客观地面对危机并迅速决策公司管理层意识到危机必将加速通讯设备领域的重组如果思科能够公司管理层意识到危机必将加速通讯设备领域的重组如果思科能够采取有效的措施就能够顺利地度过这场危机
思科及危机背景介绍
思科公司是美国最成功的公司之一。它成立于1984年，是全球领先的互联网设备供应 思科公司是美国最成功的公司之一。它成立于1984年，是全球领先的互联网设备供应 商。思科公司向客户提供端到端的网络方案，使客户能够建立起自己的统一信息基础 设施或者与其他网络相连。经过不断的并购, 设施或者与其他网络相连。经过不断的并购,思科公司已经由一个创业性公司发展成年 销售额达223亿美元的跨国公司，在全球拥有36000多名员工，其产品在21个市场领域 销售额达223亿美元的跨国公司，在全球拥有36000多名员工，其产品在21个市场领域 居于第一或第二的位置。 从2000年年底开始，全球出现了一场网络科技泡沫破灭和世界经济衰退的危机。世 2000年年底开始，全球出现了一场网络科技泡沫破灭和世界经济衰退的危机。世 界市场对高科技产品需求急剧下降，高科技产品供需严重失衡，全球高科技企业处境 艰难。以美国为例，硅谷有181家公司三季度的销售额下降了22％，2000年34亿美元 艰难。以美国为例，硅谷有181家公司三季度的销售额下降了22％，2000年34亿美元 的盈利变成了2001年93亿美元的亏损。另据美国全国经济研究局下属委员会的一份声 的盈利变成了2001年93亿美元的亏损。另据美国全国经济研究局下属委员会的一份声 明，从2001年开始，美国就业人数、工业生产、制造业活动等几项主要月度经济指标 明，从2001年开始，美国就业人数、工业生产、制造业活动等几项主要月度经济指标 都开始下滑，美国失业率也从2000年的4.0%上升到2001年的4.6%。 都开始下滑，美国失业率也从2000年的4.0%上升到2001年的4.6%。 这场危机在行业和思科公司内部也引起了一系列的变化：在2001年 这场危机在行业和思科公司内部也引起了一系列的变化：在2001年1月31日的季度报告 31日的季度报告 中，思科的盈利11年来首次未能达到华尔街的预期；行业内其他公司都开始公布裁员 中，思科的盈利11年来首次未能达到华尔街的预期；行业内其他公司都开始公布裁员 计划；思科的分包商自2000年下半年就开始警告公司的库存不断增加，要求公司减少 计划；思科的分包商自2000年下半年就开始警告公司的库存不断增加，要求公司减少 订货量。 但是由于思科公司2001第一季度销售额仍实现了60%的增长，所以在危机初期, 但是由于思科公司2001第一季度销售额仍实现了60%的增长，所以在危机初期, 公司的 管理层无法改变他们的思维定式，仍然要求分包商继续订货，以满足他们按惯用方法 预期的需求量。直到2001年 月，思科CEO Chambers走访了世界各地许多客户。在这 预期的需求量。直到2001年2月，思科CEO Chambers走访了世界各地许多客户。在这 次的访问中他得到的信息是：几乎所有的客户均在削减IT投资,这终于使他认识到IT的 次的访问中他得到的信息是：几乎所有的客户均在削减IT投资,这终于使他认识到IT的 冬天已经来临，思科正面临严峻的危机。
理财规划背景案例
客户资料：
李其民，汉族，35岁，学历大专，是一家民营企业的市场销售人员，健康状况良好；妻子王慧慧，汉族，27岁，学历大专，在一家数据公司担任客户经理，健康状况很好；父亲李御，汉族，60岁，初中毕业，已退休，健康状况良好；母亲林微，汉族，55岁，初中毕业，已退休，健康状况良好。
李先生和王女士刚结婚领证，还没有小孩，对于工作退休方面，李先生和妻子打算到法定退休年龄就退休。
2021年11月15日，客户李其民来我司签订理财规划服务合同和保密合同。
合同规定理财服务费为3000元，并于当日向我司支付全部的费用，李先生联系方式：153****4021，王女士联系方式：132****3062。
李先生一家现居住在佛山市三水区宜欣居A区5栋601。
家庭理财规划目标：
1、李先生希望1年后能报一个学历提升培训班，可变更。
2、李先生希望5年后购买一套新房，不可变更。
3、李先生夫妻计划2年后生宝宝，国内完成大学教育后出国留学，大学学杂费每年6万元，出国留学每年25万元，共2年。
考虑到未来的教育成本，希望能提前规划，用定额投资的方式筹集孩子上大学前的费用。
4、李先生希望通过风险管理和保险规划，能让家庭得到更高的保障。
5、李先生希望60岁退休时能有足够的养老金，届时投资报酬率
喂5.5%，不可变更。
6、李先生希望通过合理的规划，用手上闲置的钱购买不同种类的理财产品以获得最大的收益。
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公司理财案例
中国宝安企业（集团）股份有限公司是一个以房地产业为龙头、工业为基础、商业贸易为支柱的综合性股份制企业集团，为解诀业务进展所需要的资金，1992年底向社会发行5亿元可转换债券，并于1993年2月10日在深圳证券交易所挂牌交易。
宝安可转换债券是我国资本市场第一张A股上市可转换债券。
宝安可转换债券的要紧发行条件是：发行总额为5亿元人民币，按债券面值每张5000元发行，期限是3年（1992年12月一一1995年12月），票面利率为年息3％，每年付息一次。
债券载明两项限制性条款，其中可转换条款规定债券持有人自1993年6月1日起至债券到期日前可选择以每股25元的转换价格转换为宝安公司的人民币一般股1股；推迟可赎回条款规定宝安公司有权益但没有义务在可转换债券到期前半年内以每张51 50元的赎回价格赎回可转换债券。
债券同时规定，若在1993年6月1日前该公司增加新的人民币一般股股本．按下列调整转换价格：
（调整前转换价格-股息）×原股本+新股发行价格×新增股本
增股后人民币一般股总股本
宝安可转换债券发行时的有关情形是：
由中国人民银行规定的三年期银行储蓄存款利率为8．28％，三年期企业债券利率为9．94％，1992年发行的三年期国库券的票面利率为9．5％，并享有规定的保值贴补。
按照发行讲明书，可转换债券所募集的5亿元资金要紧用于房地产开发业和工业投资项目，支付购买武汉南湖机场及其邻近工地270平方米土地款及平坦土地费，开发兴建高中档商品住宅楼；购买上海浦东陆家嘴金融贸易区土地1．28万平方米，兴建综合高档宝安大厦；开发生产专用集成电路，生物工程基地建设等。
宝安可转换债券发行条件具有以下几个特点：
（1）溢价转股：可转换债券发行时宝安公司A股市价为21元左右，转换溢价为20％左右。
（2）票面利率较低：3％的票面利率有关于同期的企业债券利率低了近7个百分点，可使宝安公司的资本成本率下降了200％。
与国外同类企业可转换债券票面利率相比也低了l－2个百分点。
（3）期限较短：宝安可转换债券的期限设计为3年，而其资金投向却要紧是超过三年的中长期项目。
若债券到期时未能实现转股，而资金投入又尚未有回报，发行公司将面临偿还巨额本金的资金压力。
（4）未规定债券赎回的转股价格上限：尽管按发行条件，宝安公司有权在最后半年内以每股5150元的溢价赎回债券，但在转股价格上无上限规定，因此在理论上讲，债券持有人在两年的可自由转股的期限内，随公司股票价格上涨所能猎取的收益不受限制。
宝安公司可转换债券上述的设计特点，应该讲归因于当时股票市场连续的大牛市行情和高涨的房地产项目开发的热潮以及宝安可转换债券设计者对转股形势和公司经营业绩过于乐观的估量。
从1993年下半年和1 994年起，由于宏观经济紧缩，大规模的股市扩容及由此引发的长时刻低迷行情、房地产业进入调整时期等一系列的形势变化，使宝安公司的可转换债券在转股中遇到的困难就不足为奇了。
宝安可转换债券从上市到摘牌，转换为股票的共计1350．75万股。
按每股19．392元的转换价格运算，转换为宝安A股691584股，实现转换部分占发行总额的2．7％。
如此低的比率可能大大出乎起初宝安可转换债券发行决策者的意料，亦是与宝安公司经营者的意图和最初愿望背道而驰，毫无疑咨询，宝安可转换债券的转股结果是一个完全的失败。
转换失败以及由此带来的巨额资金的偿还给宝安公司经营的压力和负面阻碍是不言而喻的。
在短时期内拿出5亿多元的现金，关于一个企业来讲，是相当困难的。
据宝安公司1995年度的财务报告反映，为了这笔巨资的偿还，该公司不得不提早一年着手预备，确保资金到位，其间不得不舍弃许多的投资获利机会。
宝安公司在经营上也被迫做出了专门大的调整。
这些都成为宝安公司该年度利润下降的直截了当缘故。
但宝安公司最终是经受住了考查，顺利完成了可转换债券的还本付息工作，按期将现金
兑付给了宝安可转换债券的持有人，幸免了任何债务违约纠纷的显现。
这关于企业的信誉具有主动的作用。
宝安可转换债券的转股尽管是失败的，但关于宝安公司而言，从总体上看，这次发行可转换债券的尝试并不意味着完全的缺失。
如何讲宝安可转换债券为该公司提供了利率仅为3％的三年期资金来源，如果不是完全投资于那些长期性的项目，应该能从这笔低成本资金获得较高的投资回报。
但对投资者来讲，缺失是确定无疑的。
关于以面值认购的投资者，持有宝
安可转换债券就有直截了当的利息缺失，而关于那些在宝安可转换债券上市初期从市场上以高于面值甚至以两倍以上的价格购买可转换债券的投资者来讲，缺失就更大。
这种结局的缘故，除了前面所涉及的诸如股市专门波动。
可转换债券设计缺陷等因素外，投资者本身对可转换债券性质的认识不足也是其一。
投资者在近乎疯狂的投机气氛中，全然不顾及可转换债券本身特定的收益与风险特点，所以也不可能理会宝安可转换债券设计本身存在的缺陷。
因此，当股市下跌风潮渐息之后，赶忙便是所蒙受的投资缺失，直截了当反映了投资者投资理念和金融意识的不足。
宝安可转换债券作为的中国第一张可转换债券，其产生的过程充满“中国特色”，它是市场化与行政化结合的产物，它的实践为我国证券市场提供了大量的体会与教训，总结这一实践，将给后来者提供有益的关心。
要求：按照上述案例进行讨论：
1．宝安可转换债券发行成功，转换失败所引发的体会与教训是什么？
2．如果你是宝安公司的总经理，你将采取什么措施改进可转换债券设计与发行中的失误？
3．企业发行可转换债券时应考虑哪些因素？如果你是宝安公司的财务经理，你将会向总经理提出何种建议筹措资金？
4．可转换债券投资者在购买此类债券时应注意什么咨询题？
（资料来源：马忠智、吕益民（可转换债券发行与交易实务）第34页）。