[学习]电子支付与网络银行第八章网络银行服务
第四讲、电子支付与网络银行
3.5.2电子钱包的功能
一、电子安全证书的管理：包括电子安全证 书的申请、存储、删除等； 二、安全电子交易：进行SET交易时辨认用 户的身份并发送交易信息；
三、交易记录的保存：保存每一笔交易记录 以备日后查询；
3.5.3电子钱包在我国的应用
我国目前的电子钱包大致分两大类：由行业卡 演变而成的行业电子钱包（或准电子钱包）和 银行发行的通用电子钱包。由于历史和现有体 制的原因，公交行业是行业卡最发达的领域， 也是行业电子钱包的摇篮。
3.6网上银行
4.6.1网上银行简介 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用 Internet技术，向客户提供开户、销户、查询、对 帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资 理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够 安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及 个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的 虚拟银行柜台。
图4.5中国银行网站主页（）
图4.6 中国银行网上银行“企业在线理财” 网页
图4.7中国银行网上银行“支付网上行”网页
图4.8中国银行网上银行“银证快车”网页
二、招商银行网上银行 （）
招商银行网站主页如图4.9所示。 1．网上银行业务简介
3.6.6网上银行申请
以光大银行为例 光大银行网站主页如图4.2所示 光大银行个人银行业务简介如图4.3所示 个人网上银行申请流程如图4.4所示
图4.2
光大银行主页
图4.3 光大银行个人银行业务简介
图4.4
个人网上银行申请流程
3.6.7 网上银行实例分析
中国银行网上银行
（）
+ 行
《网络银行与支付》课件
网络银行与支付的优点和缺点
优点
• 方便、快捷 • 安全、环保 • 节约时间和金钱
缺点
• 网络安全风险 • 技术要求高 • 体验不佳
网络银行与支付的发展趋势
科技进步和发展趋势
云计算、大数据的应用，以及人工智能和机 器学习的应用都将会推动网络银行和支付不 断发展。
云计算技术和大数据应用
通过云端、人工智能、大数据的发展，网银 产业和云计算之间将出现深度融合。
区块链和数字货币
未来，密码学与金融将建立更加紧密的联系， 网络银行和支付将拥有更加广阔的发展空间。
人工智能和机器学习
随着机器学习和人工智能的深入推进，网络 银行和支行和支付的重要性和未来发展趋 势
网络银行和支付将在未来持续发展，成为人们日 常生活中不可或缺的一部分。
网络支付的安全性
安全问题
在网络支付中，安全问题极大地制约着其进一 步的发展，一些常见问题有支付宝内部泄漏， 银行系统被攻击等。
安全保障措施
当前，网上支付安全主要是银行采用安全加密， 支付业务专用网络等措施保护支付信息。
风险管理
通过建立完善的风险管理制度，相应的欺诈信 息监控体系、预警与判定系统机制等手段降低
网络银行与支付
本次演讲将介绍网络银行及其发展历史，网络支付类型，安全性，优点，缺 点，未来趋势，以及发展前景。
什么是网络银行?
定义
网络银行是指通过互联网提供银行金融服务的银行。
历史
自1981年法国电信推出Minitel开始，随着互联网的发展，网络银行逐渐普及。
现状
目前，中国的网络银行主要包括传统全功能网络银行、移动网络银行和盒子型网络银行。但 互联网金融的增长已经凸显了互联网支付的重要性。
20秋电科《网络支付与电子银行》期末考试
1.（）是保证信息系统安全的核心技术和最有效工具，是各种安全技术的基础A、身份识别技术B、访问控制技术C、数字签名技术D、密码技术参考答案：D2.（）是指通过电信网络，以银行电子支付和结算为手段、以交易双方客户的电子数据为依托进行的生产、营销、销售和流通等全新的商务模式。
A、网上银行B、电子商务C、电子银行D、网络支付参考答案：B3.福建省农村信用社、农商银行短信银行通过全国统一短信服务号码（）主动把银行各项金融服务送往广大手机用户，使客户享受全天候、快捷的、贴身的、个性化的金融服务。
A、106980096336B、106960096335C、106960096334D、106960096333参考答案：A4.（）是金融机构之间各种资金调拨作业系统，涉及的金额通常很大，是电子银行系统中最重要的系统A、电子汇兑系统B、大额支付业务C、小额支付业务D、网上银行互联系统参考答案：A5.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来A、信息流B、物流C、数据流D、以上都对参考答案：A6.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来。
A、信息流B、物流C、数据流D、以上都对参考答案：A7.中国移动通信神州行充值卡属于（）电子货币A、存款利用型B、信用卡应用型C、储值卡型D、现金模拟型参考答案：C8.电子银行业务和客户之间的媒介是（）A、广告B、电视C、报纸D、网络参考答案：D9.（）是各类实体在网上进行信息交流及商务活动的身份证明A、数字证书B、数字密钥C、数字摘要D、数字签名参考答案：A10.银行的B2C业务支持（）小时业务。
A、5*12B、5*24C、7*12D、7*24参考答案：D11.互联网使银行服务活动的节奏大大加快，产品老化加速，（），竞争越来越成为时间的竞争A、创新周期缩短B、创新周期增加C、经济周期缩短D、经济周期增加参考答案：A12.安全电子商务交易的核心机构是（）A、网上银行B、CA机构C、政府部门D、网络中心参考答案：B13.电子银行安全与传统银行安全的主要区别点是（）A、数据安全B、软件安全C、硬件安全D、人才安全参考答案：A14.（）是指商业银行的董事会、管理层对电子银行业务发展的策略、规划失误和在应对市场环境变化等重大事件时的决策失当可能引发的风险A、声誉风险B、法律风险C、战略风险D、操作风险参考答案：C15.电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（）进行的货币支付或资金流转A、网络B、开户银行C、发卡银行D、中介银行参考答案：A16.采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是（）A、金融信息增值服务B、金融安全监控服务C、金融安全预警系统D、服务金融综合业务服务系统参考答案：A17.我国银行电子化建设第一阶段实现了（）A、传统业务处理电子化B、开发出大量新的自助银行服务项目C、为客户提供金融信息增值服务D、开展网上银行业务参考答案：A18.（）是有效防范、应对和化解风险的基础A、内部控制机制B、安全体系C、应急处理D、风险监测和识别机制参考答案：D19.个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（）A、G2BB、B2BC、B2CD、C2C参考答案：D20.网上支付系统的基础设施是（）A、电子货币B、金融电子化网络C、网络安全认证机构D、电子化机具参考答案：B21.（）是保证信息系统安全的核心技术和最有效工具，是各种安全技术的基础。
网络银行与网上支付
从目前国内外一些网上银行实现的功能分 析，其提供的服务，大体可分为三类：
1．信息服务类：不区分消费者对象，使上网浏览者 都能够了解银行的信息；
2．查询类：如查询信用卡余额、交易历史 3．交易类：提供转账服务、个人支票的签发等。个
人和企业可以通过Internet实现支付和转账。 目前，在Internet上实现的银行业务处理主要是信
与个人客户申请不同的是，企业申请 的账户必须到柜台签约以后，才能开通 查询服务。
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三、商户申请
同企业客户申请有所不同：商户必 须首先与网银中心签约取得申请密码， 并在建设银行开立结算账户后，才能按 照企业客户开户流程开户。
注意：商户在开户申请表里填写的 第一个账户必须是结算账户。
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8.2.2 办理账户签约
一、账户签约流程
1．到签约柜台填写账户签约申请表。A客户信息包括 CN号、有效证件；B账户信息主要是指账号。
2．将签约申请表交柜员，协助柜员验证您的账户密码。 3．通过柜员客户信息检查和账户密码验证后，您就完
成了账户签约申请，您的账户信息将通过加密方式传 递给网银系统进行校验。 账户签约信息被网银系统确认后，您再次登录进入 网银系统时，签约的账户便拥有了转账、代理缴费、 支付、银证转账、外汇买卖等网上交易权限。 上述CN号即证书号，它是在下载证书时由CA中心分配 的，可在IE浏览器中查看CA证书的相关信息。
友好
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8.1.3影响我国网上银行发展的主要问题
1、网络安全问题 2、网上交易的法律保护问题 3、基础设施的制约 4、网上银行的消费群体问题 5、缺乏更好的商业环境支持
第三章 电子支付和网上银行
没有统一的概念 联合国国际贸易法委员会《国际贷记划拨示范 联合国国际贸易法委员会《 法》：接受银行为受款人利益接受支付指令之时 即为电子支付完成之时
电子支付完成的法律效力
电子支付完成的最重要法律效力就是资金划拨人 不得撤销已做出的支付行为，资金划拨人死亡、 不得撤销已做出的支付行为，资金划拨人死亡、 破产、丧失行为能力、账户被扣押等都不能阻止 破产、丧失行为能力、 该笔资金的划拨。（同票据一样） 。（同票据一样 该笔资金的划拨。（同票据一样） 目的： 目的：保证交易的稳定与畅通 救济方式： 救济方式：请求交易相对方返还不当得利
网上银行的形态
一是以互联网技术为背景、 一是以互联网技术为背景、以电子化方式开展传 统银行业务的银行。（这种形态在我国也被称为 统银行业务的银行。（这种形态在我国也被称为 。（ 网上银行业务） 网上银行业务） 二是在传统银行之外，以互联网技术为依托，完 二是在传统银行之外，以互联网技术为依托， 全虚拟存在பைடு நூலகம்银行。 全虚拟存在的银行。 目前我国只存在第一种形态的网上银行。 目前我国只存在第一种形态的网上银行。
银行与交易双方
银行与指令人 基于委托付款协议书而形成的合同关系： 基于委托付款协议书而形成的合同关系：银 行负有依指令的人指令准确、及时地完成资金划 行负有依指令的人指令准确、 拨的义务。 拨的义务。 责任承担原则： 责任承担原则：过错责任 银行与受款人： 银行与受款人： 没有直接的法律关系
银行之间
智能卡
英文名叫smart 英文名叫smart cards。 cards。 它是指由银行发行的带有微型集成电路芯片， 它是指由银行发行的带有微型集成电路芯片， 能够存储和处理所有权人银行帐户信息的电子 货币。 货币。 本质上就是储蓄卡， 本质上就是储蓄卡，是所有权人银行帐户的电 子化。 子化。 可完成存取款、转帐、消费（支付），交易快 可完成存取款、转帐、消费（支付），交易快 ）， 节约成本。 捷，节约成本。
网络银行的定义
网络银行的定义：网络银行（internetbank or E－bank）是通过技术手段在地理上虚拟延伸的银行。
网络银行，又叫电子银行、网上银行、在线银行。
由于网络银行的发展速度很快，其标准、发展模式等都处于演变之中，目前很难对网上银行的基本内涵进行规范的理论界定。
根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。
这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。
欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。
网络银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。
这是一种全新的银行客户提交方式，使得用户可以不受上网方式和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。
以上定义基本上是对现有网络银行实际情况的概括，主要区别是对网络银行外延大小的认定不同。
总体来说，可以对网络银行的基本概念作如下定义：网络银行是指银行在互联网（Internet）上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。
更通俗地讲，网络银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。
网络银行的特点：网络银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：1、全面实现无纸化交易以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。
2、服务方便、快捷、高效、可靠通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。
上网客户可以在家里开立账户，进行交易。
网上银行与电子支付实验指导书
网上银行与电子支付实验指导书实验指导书：网上银行与电子支付实验1. 实验目的：探究网上银行与电子支付的基本原理和操作过程，加深对于电子支付安全性和便利性的理解。
2. 实验器材：电脑、手机等设备；网银账号；支付宝、微信支付等电子支付账号。
3. 实验步骤：步骤一：注册网上银行账号1. 在电脑上打开银行的官方网站，找到注册页面。
2. 根据要求，填写个人信息，并选择一个自己容易记住的用户名和密码。
3. 完成所有必填信息后，点击提交按钮进行注册。
4. 对于一些银行可能需要核验身份证信息，按照指引进行操作。
5. 完成注册后，会收到一封邮件或短信通知账号激活。
步骤二：登录网上银行账号1. 打开银行的网上银行网址。
2. 输入用户名和密码进行登录。
3. 登录成功后，会看到自己的账户余额和交易记录等信息。
步骤三：进行网银转账操作1. 点击转账功能按钮，选择转账类型（例如：行内转账、行外转账等）。
2. 填写收款人账户信息和转账金额。
3. 确认转账信息无误后，点击提交按钮。
4. 输入动态密码或手机验证码进行身份验证。
5. 完成转账后，系统会显示转账成功。
步骤四：注册电子支付账号1. 打开支付宝或微信支付的官方网站或手机应用。
2. 点击注册按钮，填写个人信息。
3. 确认手机号码，并输入验证码进行验证。
4. 设置支付密码，并按照指示完成其他必要的信息填写。
5. 确认注册信息无误后，点击提交完成注册。
步骤五：进行电子支付操作1. 打开支付宝或微信支付应用。
2. 点击支付功能按钮，选择付款方式。
3. 输入收款人账号或扫描收款人的二维码。
4. 输入付款金额，并确认无误。
5. 输入支付密码或进行身份验证。
6. 完成支付后，系统会显示支付成功。
4. 注意事项：1. 在注册账号时，应确保个人信息的真实性和准确性。
2. 注册账号时，应注意账号和密码的保密性，避免泄露给他人。
3. 在转账或支付时，应仔细核对收款人账号和金额等信息，避免错误操作。
[答案][南开大学]2021春《网络支付与电子银行》在线作业
![[答案][南开大学]2021春《网络支付与电子银行》在线作业](https://img.taocdn.com/s3/m/52729410770bf78a64295447.png)
1.以下不属于电子钱包特点的是()。
A.可以存放多张信用卡B.携带方便，不易损坏C.不可重复使用D.快速有效率答案：BC2.传统票据包括()A.本票B.汇票C.支票D.发票答案：ABC3.下面是网络银行对传统银行的影响的是()。
A.金融创新B.竞争格局C.资金周转与电子商务D.地点与技术答案：ABCD4.目前网上支付的安全需求()A.保密性B.完整性C.有效性D.抗否认性答案：ABCD5.网上支付支付形式有()A.货币支付B.现金支付C.电子支付D.支票支付答案：ACD6.电子支票支付一般可以分为行间直联模式，行间间联模式和行内联接模式三大类。
()A.正确B.错误答案：A7.第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。
()A.正确B.错误答案：A8.电子钱包是在小额购物或者购买小商品时常用的一种新式钱包。
()A.正确B.错误答案：B9.网银木马会攻陷网上银行的数据库，直接将用户的资金划走。
()A.正确B.错误答案：B10.电子支付在法律方面不存在问题。
()A.正确B.错误答案：B11.支付宝什么时候获得央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》(业内又称“支付牌照”)()A.2011年6月26日B.2011年5月26日C.2012年5月26日D.2012年6月26日答案：B12.以下属于数字证书组成部分的是()A.数字证书的工作原理B.数字证书的功能C.数字证书的用法D.数字证书使用者的信息E.数字证书的认证中心答案：C13.以下不属于网上支付参与的主体有()A.客户B.商家开户行C.商户网站D.认证机构答案：C14.公用服务器每()天做一次数据库备份工作，每()天做一次原文件备份A.2;5B.5;7C.2;7D.5;7答案：C15.以下不属于SET协议相关方的是()A.持卡人B.商家C.发卡行D.答疑中心E.支付网关答案：C16.支付宝致力于提供的支付解决方案是什么()A.简单、安全、快速B.简单、安全、快速方便C.简捷、安全、快速D.简捷、安全、快速、方便答案：A17.下列哪项不是移动支付产业链的构成部分()A.移动运营商B.移动设备提供商C.第三方支付服务提供商D.卖家商户答案：D18.小米公司与北京银行签署了移动金融全面合作不包括()A.移动支付B.信贷政策C.便捷信贷产品定制D.渠道拓展答案：B19.以下不属于电子支付安全问题的是()A.电信诈骗B.网络钓鱼C.木马劫持D.恶意攻击答案：D20.以下关于微信支付的说法正确的是()A.手机管家软件锁是微信客户端自主开发的B.微信支付支持一个银行的借记卡，贷记卡，信用卡C.申请成为公众账号支付商户用个人账号即可D.微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程答案：D21.以下属于公开密钥体制特点的是()A.解密速度快B.运行是占用资源少C.密钥管理简单D.是由对称密钥和混合密钥结合产生答案：C22.下列不属于数据签名功能的是()A.不可抵赖性B.不可伪造性C.数字签名的信息无法篡改D.验证使用者的身份答案：D23.实施前的非金融机构，应当在实施之日起()内申请取得A.1年B.一个月C.60天D.3个月答案：A24.因特网上的IP地址具有()A.独立性B.地域性C.可控性D.全球唯一性答案：D25.日本推出了移动支付业务的运营商不包括()A.nttdocomoB.kddiC.软银D.sonny答案：D26.下列哪些行为会降低网上支付的安全性()A.经常点击广告链接并浏览B.定期查看交易记录C.避免使用公共网络购物D.定期进行病毒查杀答案：A27.以下不属于PKI可以提供的服务是()A.简单识别与强鉴别B.终端用户的透明性C.全面的安全性D.构建授权体系答案：D28.域名服务器的作用是以下()A.把IP地址转化为网址B.把网址转化成IP地址C.把域名转化为网址D.把网址转化为域名答案：B29.下列不是网上保险购买渠道的是()。