企财险培训讲座30页PPT
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财产险专题培训课件
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举例说明
下列哪些物品可作为企业财产保险的保险对象？
A.企业所征用的土地 B.企业建设的厂房 C.企业购买的机动车辆 D.企业购买的机器设备 E.企业的古玩字画 F.企业购买的在途物资 G.企业所有的大牲畜
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展业五个问题
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25
企财险常用险种
财产基本险
财产综合险
营
产
业
品
财产一切险
中
介
断
绍
险
机器损坏险
现金保险
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26
展业五个问题
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27
如何收费
保费 = 保险金额 × 费率 × 期限系数（短期费率）
短期费率： 1、按照短期费率比例； 2、按照月份比例； 3、按照天数比例；
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保险金额确定方式
一、按账面价值投保（资产负债表及其项下总帐、明细账） 1、固定资产：仅适用于经营管理正常、财务制度健全的法人企业 和单位，账面原值或重置价值；
主要内容
企财险风险及产品 展业要素及流程 影响承保定价的因素 企财险销售案例
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13
展业五个问题
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谁需要企财险——政府、商业楼宇
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15
谁需要企财险——生产性企业
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16
谁需要企财险——销售渠道
银行信贷部门
公司的财务部门
政府、事业单位 管理人员
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企业经营管理者
17
小保额生产企业
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44
主要风险因素---防火间距
最大危险单位是指：一次保险事故可能造成的最大损失范围。
危险单位划分的基本原则（普通工业）：
企业财产保险培训课件PPT课件
企业财产保险培训课件PPT课件
第五章 企业财产保险
企业财产保险培训课件PPT课件
1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
8
1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
第五章 企业财产保险
企业财产保险培训课件PPT课件
1
企业财产险的主要险种
我国的企业财产保险由主险和附加险构成。 主险有：财产保险基本险、财产保险综合险、财
产保险一切险等。 附加险：利润损失保险、机器损坏保险等。 财产保险基本险、综合险和一切险三者在承保标
的范围、保险价值、保险人义务、投保人及被保 险人义务、保险金额和免赔额（率）的确定、赔 偿方式、赔偿计算方面完全相同。
间或云地之间产生的放电现象。 雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。 (1)直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成
损失，属直接雷击责任。 (2)感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁
感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火 花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电 的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷 击责任。7来自企业财产基本险的保险责任
1、火灾 2、爆炸 3、雷击 4、飞行物体及其他空中运行物体坠落 5、施救而引起的保险财产损失 6、其他相关费用
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1.火灾。
火灾是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构 成本保险合同中约定的火灾责任须同时具备以下三个条件：
（1）有燃烧现象，即有热、有光、有火焰； （2）偶然、意外发生的燃烧； （3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成保险中的火灾责任。在生 产、生活中有目的的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物、 点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦蝴变质等损失，既无燃烧现象，又 无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、 漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如 果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则构成火灾责任，并对 电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
财产险专题培训课件
财产险专题培训课件财产险专题培训课件财产险是保险行业中的一大类，主要涵盖了财产损失保险、责任保险、工程保险、车辆保险等多个子类别。
这些保险产品在保护个人和企业财产免受意外损失方面起到了重要作用。
为了更好地了解和掌握财产险的相关知识，我们将进行一次专题培训，以帮助大家更好地理解财产险的概念、种类、理赔流程等内容。
一、财产险的概念和作用财产险是指保险公司根据合同约定，对被保险人的财产进行保险保障的一种保险形式。
它的作用主要是为个人和企业提供财产损失的经济保障，减轻意外事故带来的财务压力。
财产险的范围广泛，可以涵盖房屋、车辆、设备、库存等各种财产形式。
二、财产险的种类1. 财产损失保险：主要针对个人和企业财产在意外事故中的损失进行保障，包括火灾、爆炸、自然灾害等。
这类保险通常分为住宅保险、商业保险、工业保险等。
2. 责任保险：主要保障个人或企业因意外事故导致他人财产损失或人身伤害而承担的法律责任。
这类保险通常包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
3. 工程保险：主要保障建筑工程和工程设备在施工过程中的损失。
这类保险通常包括工程一切险、工程财产损失险、工程施工责任险等。
4. 车辆保险：主要保障车辆在交通事故、盗窃等意外事件中的损失。
这类保险通常包括机动车辆保险、商业车辆保险等。
三、财产险的理赔流程1. 报案：被保险人在发生意外事故后，需要及时向保险公司报案，并提供相关证明材料，如事故照片、警方报案证明等。
2. 理赔审核：保险公司会对报案进行审核，核实事故的真实性和保险合同的有效性。
同时，保险公司可能会派员前往现场勘察，以了解事故原因和损失情况。
3. 理赔决定：保险公司会根据合同约定，对理赔申请进行审核，并根据事故的具体情况作出理赔决定。
如果理赔申请符合保险合同的规定，保险公司将承担相应的赔偿责任。
4. 赔款支付：一旦保险公司作出理赔决定，将会按照合同约定的方式和金额，向被保险人支付赔款。
被保险人在收到赔款后，可以根据自己的需要进行修复、重建或购买新的财产。
财产保险培训课件PPT(共 45张)
3、普通险费率 不在上述范围的纳入
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙 卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运 行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾 保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等 危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔 偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风 险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益 （三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂 投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实 体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂 要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂 保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等 （四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节 火灾保险
火灾保险概述 简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保 险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾 危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自 然灾害以及意外事故。 团队火灾保险 家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙 卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运 行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾 保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等 危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔 偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风 险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益 （三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂 投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实 体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂 要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂 保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等 （四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节 火灾保险
火灾保险概述 简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保 险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾 危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自 然灾害以及意外事故。 团队火灾保险 家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
2024年企财险培训课件
企财险培训课件一、引言二、企财险的基本概念1.企财险的定义企财险是指保险公司对企业因火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失承担赔偿责任的保险。
企财险可以分为基本险、附加险和综合险三种类型。
2.企财险的保障范围企财险的保障范围主要包括企业财产、设备、原材料、产品、存货等。
具体保障范围可以根据企业需求和实际情况进行选择。
3.企财险的保险责任企财险的保险责任包括基本责任和附加责任。
基本责任主要包括火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失。
附加责任则包括盗窃、抢劫、员工过失等造成的财产损失。
4.企财险的保险金额企财险的保险金额是指保险公司在承担赔偿责任时支付的最高限额。
企业应根据自身财产价值、风险承受能力等因素合理确定保险金额。
三、企财险的选购与投保1.了解企业需求企业在选购企财险时，应充分了解自身的风险状况、财产价值、经营特点等，明确需要保障的范围和保险金额。
2.选择合适的保险公司企业应选择信誉良好、实力雄厚的保险公司投保。
可以通过了解保险公司的市场份额、理赔服务、客户评价等方面进行评估。
3.比较保险产品企业应充分比较不同保险公司的企财险产品，包括保险责任、保障范围、保险金额、保费等方面，选择性价比高的产品。
4.填写投保单企业应按照保险公司的要求填写投保单，如实提供企业相关信息，确保保险合同的有效性。
四、企财险的理赔流程1.出险通知企业在发生保险事故后，应立即通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关证明材料。
2.现场查勘保险公司接到出险通知后，应及时派出理赔人员对事故现场进行查勘，核实事故原因和损失程度。
3.确定赔偿金额保险公司根据事故原因、损失程度、保险合同约定等因素，确定赔偿金额。
4.支付赔款保险公司在确定赔偿金额后，按照合同约定及时支付赔款。
五、企财险的风险管理1.风险识别企业应充分识别自身面临的风险，包括自然灾害、意外事故、盗窃抢劫等。
2.风险评估企业应对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和损失程度。
企业财产保险知识培训讲义ppt课件
企业财产保险-基础知识
保险金额的确定
不同投保项目保险金额确定方式不同，具体如下：
1）固定资产：（包括房屋建筑、机器设备等）按照帐面原值、估价、 评估价或帐面原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其它方 式确定。
2）流动资产（包括原材料、存货、产成品等）：按照被保险人最近 12个月任意月份的帐面余额或由被保险人自行确定。
企业财产保险 培训材料
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1
企业财产保险
基础知识 财产险承保的基本原则 保险实务 风险查勘细则
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2
企业财产保险-基础知识
企业财产保险包括：财产综合险、财产基本险、财产险、
财产一切险、民营小企业财产保险。
企业财产保险的适用范围：
工商企业、服务行业、宾馆酒店、写字楼、提供贷款的银行或 其他金融机构以及其他对财产有权益者。
2) 新保业务，提供营业执照复印件、组织机构代码证； 3) 续保业务，告知上年度承保情况和有无出险记录； 4) 投保项目和投保金额应该分项列明；机器设备提供清单；仓
储物明确其投保金额确定方式；
5）必要时进行承保前现场查勘
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企业财产保险-基本原则
对于保额不足RMB500万的浴所、娱乐场所、卡拉OK、 KTV包厢、网吧等服务性行业的核保规定
1) 提供经营许可证或特种行业经营许可证，以及当地公安消防 部门颁发的 “消防合格证书”；
2) 设立不低于30%的免赔率； 3) 锅炉的安装使用是否符合相关安全规定，提供验收合格证； 4) 定期进行防火安全检查查勘，做好防损防灾工作; 5) 必要时进行承保前现场查勘。
有关《公共娱乐场所消防安全管理规定》的消防要求)；200 平方米以上的公共娱乐场所
企业财产保险PPT课件
1、火灾（案例—电梯受损案）、爆炸 案例：点火照亮引起火灾是否赔偿？
2、空中运行物体坠落—如何正确理解？ 二、列明的自然灾害
基本险：雷击；综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪 灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷 。
财产保险和一切险除冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡不保外， 承保飓风、地崩、山崩、火山爆发等责任。一切险还对其他人 力不可抗拒的破坏力强大的自然现象负责。
已摊销在用的低值易耗品或包装物 17
㈡、按重置价值承保——固定资产类财产 ㈢、按申报价值承保——涉外财产保险中 ㈣、其他承保方式 按双方约定的保险价值承保 以第一危险赔偿方式——地铁、隧道、大坝
、公路、桥梁
18
第二节 企业财产保险的保险责任
一、列明的意外事故（基本险、综合险、财产保险、财 产一切险）
店娱乐场所J机关团体K其他
所有制：A国有B三资C股份制D集体E私营F其他
10
二、审核验险 三、缮制单证——接受业务后，填制保险单或保
险凭证等手续的过程
1、单证相符 2、保险合同要素要明确 3、数字准确
11
四、复核签章 1、复核 ⑴保险单、投保单和附表的编号一致 ⑵保险单、投保单和附表上的各项内容、数字相符
经收割和收割后尚未入库的农作物。 2.货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术
资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财 产。 3.违章建筑、危险建筑、非法占用以及正处于紧急危 险状态的财产。 4.在运输过程中的物资。 5.领取执照并正常运行的机动车。 6.牲畜、禽类和其他饲养动物。
8
财产保险承保流程图
投保登记 投保修改 投保删除
提交核保
投保件不可修改 不可修改
2、空中运行物体坠落—如何正确理解？ 二、列明的自然灾害
基本险：雷击；综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪 灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷 。
财产保险和一切险除冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡不保外， 承保飓风、地崩、山崩、火山爆发等责任。一切险还对其他人 力不可抗拒的破坏力强大的自然现象负责。
已摊销在用的低值易耗品或包装物 17
㈡、按重置价值承保——固定资产类财产 ㈢、按申报价值承保——涉外财产保险中 ㈣、其他承保方式 按双方约定的保险价值承保 以第一危险赔偿方式——地铁、隧道、大坝
、公路、桥梁
18
第二节 企业财产保险的保险责任
一、列明的意外事故（基本险、综合险、财产保险、财 产一切险）
店娱乐场所J机关团体K其他
所有制：A国有B三资C股份制D集体E私营F其他
10
二、审核验险 三、缮制单证——接受业务后，填制保险单或保
险凭证等手续的过程
1、单证相符 2、保险合同要素要明确 3、数字准确
11
四、复核签章 1、复核 ⑴保险单、投保单和附表的编号一致 ⑵保险单、投保单和附表上的各项内容、数字相符
经收割和收割后尚未入库的农作物。 2.货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术
资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财 产。 3.违章建筑、危险建筑、非法占用以及正处于紧急危 险状态的财产。 4.在运输过程中的物资。 5.领取执照并正常运行的机动车。 6.牲畜、禽类和其他饲养动物。
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财产保险承保流程图
投保登记 投保修改 投保删除
提交核保
投保件不可修改 不可修改
财产保险理赔培训课程PPT(共49页)
--增加“飓风”保险责任； --原综合险条款中的“地面突然塌陷”改为“地面突然下陷、下沉”； --原综合险条款中的“崖崩”表述为“崩塌”；
3、财产一切险：因其“一切险”的性质，变化主要体现在“责任免除”章
节中；
主要变化—责任免除
基本险：因其“列明责任”条款的性质，应熟练掌握“保险责任”，对“责任免除”
主要变化—保险价值、保险金额与免赔额（率）
根据企财险的惯例（原来的国内条款也有这样的明确规定），一般要求 “固定资产”的保险价值为其出险时的“重置价值”。与车险和机损险这样 要求的原因一样：大多数保险事故造成的都是保险财产的部分损失而非全损 ，而部分损失的情况下更换新零件、修复都是“已新换旧”，没有考虑折旧 问题，其前提就是要求投保人尽可能按照出险时的重置价值（即保险价值） 来确定保险金额，做到“足额投保”，否则的话，出险后就会存在比例赔付 、不能得到足额赔付的问题。
主要变化—保险责任
1、基本险：保险责任包括--火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物
体坠落、施救造成的保险标的损失以及施救费用。将原国内基本险条款中的 “ 拥有所有权的自用设备因保险事故造成的三停直接损失”从主险中予以除外；
2、综合险：主要变化如下：
--原综合险条款中“雪灾、雹灾”表述为“暴雪、冰雹”，更加量化，便于认 定；
被保险人作为索赔的权利人，在保险事故发生时，如其对保险标的不具 有保险利益，则对其而言并无实际损失发生，根据财产保险的损失补偿原则 ，其自然也就无权请求保险赔偿金，保险人也不应对未受损失的无保险利益 的被保险人进行赔偿。
原保险法第十二条强调的是投保人对保险标的具有保险利益，新法则更 强调事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，这种改变更符合财产保 险合同的特性。
3、财产一切险：因其“一切险”的性质，变化主要体现在“责任免除”章
节中；
主要变化—责任免除
基本险：因其“列明责任”条款的性质，应熟练掌握“保险责任”，对“责任免除”
主要变化—保险价值、保险金额与免赔额（率）
根据企财险的惯例（原来的国内条款也有这样的明确规定），一般要求 “固定资产”的保险价值为其出险时的“重置价值”。与车险和机损险这样 要求的原因一样：大多数保险事故造成的都是保险财产的部分损失而非全损 ，而部分损失的情况下更换新零件、修复都是“已新换旧”，没有考虑折旧 问题，其前提就是要求投保人尽可能按照出险时的重置价值（即保险价值） 来确定保险金额，做到“足额投保”，否则的话，出险后就会存在比例赔付 、不能得到足额赔付的问题。
主要变化—保险责任
1、基本险：保险责任包括--火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物
体坠落、施救造成的保险标的损失以及施救费用。将原国内基本险条款中的 “ 拥有所有权的自用设备因保险事故造成的三停直接损失”从主险中予以除外；
2、综合险：主要变化如下：
--原综合险条款中“雪灾、雹灾”表述为“暴雪、冰雹”，更加量化，便于认 定；
被保险人作为索赔的权利人，在保险事故发生时，如其对保险标的不具 有保险利益，则对其而言并无实际损失发生，根据财产保险的损失补偿原则 ，其自然也就无权请求保险赔偿金，保险人也不应对未受损失的无保险利益 的被保险人进行赔偿。
原保险法第十二条强调的是投保人对保险标的具有保险利益，新法则更 强调事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，这种改变更符合财产保 险合同的特性。
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固定的财产
企业财产险、家财险 现金险、机器损坏险
移动的财产
货运险、船舶险、飞机保险 车险（综合险）
增值的财产
建筑或安装工程险、船舶建造险
生长的财产
农业保险
公众责任险（第三者）、雇主责任险 产品责任险、职业责任险
利润损失险、运费保险（船舶险） 雇员忠诚保证险、保证险、出口信用险 投资保险
3
财产保险分类-3
9
保险合同的基本原则-3
损失补偿原则——按实际损失及在赔偿限额内赔偿（财产险特有）
人身保险不适用损失补偿原则，但人身保险中附加的医疗保险适用。 损失补偿原则就是以恢复到出险前状态为原则： 部份损失——修复 全部损失——更换或重置
推定全损——当修复费用大于重置费用时
损失补偿原则的派生原则 ——代位求偿原则（只适用于财产保险） ——重复保险的分摊原则
基本、综合险
一切险（含盗窃险）
标的 范畴
1）属于被保人所有或与他人共有而由被保人负责的财产； 2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3）其他具有法律上承认的与被保人有经济利害关系的财产
特约 承保
下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上 载明，不在保险标的范围以内：
1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、 古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
不保 财产
1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收 1）枪支弹药、爆炸物品；
割或收割后尚未入库的农作物；2）货币、票证、有价证券、 2）现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸
文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及 ；
无法鉴定价值的财产；3）违章建筑、危险建筑、非法占用 3）动物、植物、农作物；
赔偿
8
保险合同的基本原则-4
近因原则——最直接、起决定或支配作用的原因
案例： 1）一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革
腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气 味，致使烟草变质而使被保险人受损。（近因是哪个？）
2）人身意外伤害险的被保险人因在野外不慎摔伤无法行走等待救 援，结果由于着凉而感冒高烧引发肺炎至死。（可以赔偿吗？）
10
企业财产险的险别-1
火险（企财险）的险种范围概念 财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别
基本险、综合险是列明性条款
只要在保险责任找不到，就不需赔偿
一切险是统括性条款 只要在除外责任找不到，就要赔偿
除外责任之外的
一切险
所有责任
综合险
基本险+自然灾害
基本险
责任免除
火灾、爆炸、雷击、
飞行物体坠落
按保险经营特点分类 非水险
企财险（火险） 家财险和个人房贷险 工程险 责任险
下页
产险公司 经营险类
非车险
保证险
水险
国内航空货物运输保险 国内水路、陆路货物运输保险 货物运输保险（出口） 沿海内河船舶一切保险
特殊风险
飞机保险、石油勘探及钻井平台
车险
交强险、商业车险
意健险
意外险、健康险
4
财产保险分类-3
财产保险分类 保险合同的基本原则 企业财产险的险别 企财险标的范围 企财险责任范围 保险金额和责任限额
目录
免赔额和免赔率 保险费率和保险费 保险期限与保险生效 赔偿原则与赔偿方式 企财险的附加条款 企财险的承保政策
1
财产保险分类-1
广义财产保险：是指除了以人的生命和寿命为保险标的的所有保险
保险法规定： “保险”特指 “商业保险”
保险
商业 保险
财产保险 （广义）
Байду номын сангаас
物质损失 保险
责任保险
利益保险
人身保险
人寿保险、意外险、健康险
社会 保险
养老、医疗、失业、工伤等保险
2
按标的性质分类
物质损失 保险
财产 保险 （广义）
责任保险
利益保险
现金险也包 括在途现金
财产保险分类-2
（移动的财产）
工程险
保证险
雇员忠诚险、出口信用保险
5
保险合同的基本原则-1
最大诚信原则——是订立和履行保险合同最重要的原则
内容
告知
保险法规定：故意隐瞒不赔偿，不退保费 过失未履行告知义务不赔偿，退还保费
保证
明示保证 默示保证
约束投保人
弃权与 禁止反言
弃权 禁止反言
约束保险人
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保险合同的基本原则-2
可保利益原则——指法律上认可的经济利益
的财产；4）在运输过程中的物资；5）领取执照并正常运 4）便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他
投保时 出险时
财产险
一定要有可 保利益
一定要有可 保利益
人寿险
货运险
一定要有可保 利益
可以不具备
可以不具备
一定要有可保 利益
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保险合同的基本原则-3
近因原则——最直接、起决定或支配作用的原因
举例，财产综合险中假定没有保盗窃险： 因火灾引起盗窃：火灾20万——盗窃2万——损失22万，该赔多少？ 因盗窃引起火灾：盗窃2万——火灾20万——损失22万，该赔多少？
又如：火灾是保险责任，但如果敌机投弹引发火灾，就不能赔偿。敌机投弹 属除外责任的战争行为。
串行事件链：事件1……事件2……事件3……事件N……损失结果
近因
后者是前者的必要结果
原因
事件1……损失结果1
赔偿
并行事件： （同时发生）
事件2……损失结果2 事件3……损失结果3
损失结果
原因
事件N……损失结果N
非水险分类 企财险（火险）
财产基本保险 财产综合保险 财产一切险 现金保险
第三节企财 险的区别
家财险和个人房贷险
普通家财险、理财险（还本家财险） 个人贷款抵押房屋保险
非水险 工程险
建筑工程一切险、安装工程一切险 机器损坏保险
责任险
公众责任保险 公共场所火灾责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 旅行社责任保险 校方责任保险 道路客运承运人责任保险
2）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞，桥梁、码头； 3）矿井、矿坑内的设备和物资。
经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品
及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可 作为保险财产：
1）金银、珠宝、钻石、玉器；2）古玩、古币、古书、 古画；3）艺术作品、邮票； 4）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等； 5）计算机资料及其制作、复制费用。
责任免除
地震除外
除外责任
举证责任
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企业财产险的险别-2
火险（企财险）的险种范围概念 财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别
险别 基本、综合险 一切险
标的范围 列明性 统括性
责任范围 列明性条款 统括性条款
不属责任范围 责任免除 除外责任
举证责任 投保人/被保险人 保险人
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企财险保险标的
企财险险别标的的区别