商业银行经营管理学试卷
银行经营与管理试题与答案（精选5篇）
银行经营与管理试题与答案（精选5篇）第一篇：银行经营与管理试题与答案银行经营与管理银行经营与管理一、单项选择题1.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。
A.吸收活期存款，创造信用货币B.以盈利为目的C.经营对象是货币资金D.制定国家金融政策2.目前唯一没有资本金的中央银行是（）。
A.瑞士银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.韩国中央银行3.各国商业银行普遍采用的组织形式是（）。
A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度4.信托投资公司的监管机构是（）。
A.中国证监会B.中国银监会C.中央银行D.国家外汇管理局5.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（）。
A．流动性越强，风险越小，安全性越高B．流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C．保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D．流动性越高，盈利性越高，安全性越高6.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）。
A．财务报表B．损益表C．现金流量表D．资产负债表7.商业银行经营的核心目标是（）。
A．资产安全B．资产流动C．负债流动D．追求盈利8.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的（）A.流通性中介作用B.期限中介作用C.信息中介作用D.风险中介作用9.在IPO发行方式中，（）的显著特征是价格由需求方决定。
A.询价方式B.固定价格方式C.混合方式D.竞价方式10.以下不属于证券经纪业务基本要素的是（）。
A.证券经纪商B.证券交易的标的物C.委托人D.证券交易方式11.最常用的并购方式是（）。
A.用现金购买资产B.用股票交换股票C.用股票购买资产D.用现金购买股票12.远期合约的最大功能是（）。
A．价格发现B．成本节省C．转嫁风险D．期限灵活13.在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（）。
A．从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的B．从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C．从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D．从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的14.社会的货币化程度，是指（）。
《商业银行管理》练习题
《商业银行经营管理学》练习题一、选择题（含单向选择与多向选择）1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。
A、正相关负相关B、负相关正相关C、正相关正相关2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为：A、4％6％B、6％8％C、4％8％3．商业银行的核心资本由（）构成。
A、普通股、优先股与可转换债券B、永久性优先股、资本盈余与储备金C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。
B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。
C．可减缓银行普通股股价的下滑。
D．银行不需要购买各种存款保险。
5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。
A．负相关B．正相关C．不相关6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有：A、应付票据展期过多。
B、贷款需求的规模和时间变动无常。
C、企业主要财务比率发生异常变化。
D、企业在多家银行开户。
E、企业存款余额持续下降。
7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：A、可在市场上流通转让。
B、即可提供支票服务，又可支付利息。
C、限制使用支票。
D、必须满足最低存款余额的要求。
8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。
A、正相关B、负相关C、不相关9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。
A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。
B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。
C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。
D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。
10．银行证券投资避税组合的原则是：A、用绝大部分资金投资避税证券。
国家开放大学电大《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案(试卷号：2047)
国家开放大学电大《商业银行经营管理》2021-2022期末试题及答案（试卷号：2047）盗传必究一、单项选择题（每题2分，共10分）1．( )，是指私人独资或合伙成立并经营的非股份制银行。
A．私人银行B．股份制银行C．国有银行D．商业银行2．利率敏感性缺口，是指利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额。
当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在( )。
A．不确定B．正缺口C．负缺口D．零缺口3．( )是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。
A．存款业务B．信用中介C．支付中介D．承诺业务4．信用分析是指银行在发放贷款时，为了控制( )，对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
A．汇率风险B．外部风险C．信用风险D．内部风险5．( )，是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑的（期限为6个月至10年）远期汇票，以贴现方式无追索权地、售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。
A．福费廷B．互换业务C．国际保理D．出口押汇6．作为经营货币信用业务的特殊企业，商业银行在其业务经营活动中，客观上发挥着( )。
A．支付中介B．信用中介’C．营业功能D．信用创造E．金融服务7．科学合理的市场细分对银行的市场营销具有重要作用，包括( )。
A．有利于银行发掘新的市场机会B．有利于银行形成新的目标市场C．有利于银行调整营销策略D．有利于银行发挥竞争优势E．有利于银行提高经济效益8．商业银行证券投资具有以下几个主要功能( )。
A．增加存款B．获取利益C．分散和降低风险D．保持流动性E．合理避税9．以银行业务范围作为划分因素，商业银行的风险类型包括( )。
A．负债风险B．信贷风险C．汇兑风险D．政策风险E．外汇交易风险10.商业银行的财务报表主要包括( )。
A．资产负债表B．损益表C．现金流量表D．股东权益变动表E．利润分配表11.竞争、效率原则，是市场经济环境下银行机构设立所遵循的首要原则。
商业银行经营与管理题库
商业银行经营与管理试卷1深圳大学2011年1月一、名次解释（每小题3分）1、价值尺度2、通货膨胀3、无限法偿4、商业信用5、派生存款6、直接融资7、间接标价法8、基础货币9、国家信用10、货币乘数11、金融工具12、经济货币化13、格雷欣法则14、实际货币需求15、公开市场业务16、货币制度17、提现率18、金融资产19、准中央银行制度20、金融创新二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。
每小题2分。
答对给分，答错扣分，不答不给分）1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（）3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。
（）4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（）5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（）6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。
（）7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。
（）8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
（）9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
（）10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。
（）11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。
（）12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。
（）13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。
（）14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。
（）15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。
（）16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。
（）17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。
《商业银行经营管理》试题及答案要点
《商业银行经营管理》试题及答案要点一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1.近代银行业产生于（）。
A.英国B.美国C.意大利D.德国【答案】C2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A.英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。
A.股份制银行B.资本主义商业银行C.高利贷性质银行D.封建主义银行【答案】B4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能【答案】A6.单一银行制度主要存在于（）。
A.英国B.美国C.法国D.中国【答案】B7.商业银行的经营对象是（）。
A.金融资产和负债B.一般商品C.商业资本D.货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A.7%B.8%C.9%D.10%【答案】B11.年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
A.12.5B.10C.10.2D.12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。
A.借款B.发行债券C.各项存款D.资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产B.负债C.所有者权益D.资本【答案】B14.某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案(试卷号：2047)一、单项选择题(每题2分，共10分】1.()成立于1694年，是世界上第一家以股份制形式组建的商业银行、也是现代商业银行的象征。
A.巴黎银行B.英格兰银行C.花旗银行D.汇丰银行2.(), 一般是一种既设有总行，又设有分支机构的商业银行组织形式。
A.单一银行制B.总分行制C.集团银行制D.连锁银行制3.()是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。
A.存款业务B.信用中介C.支付中介D.信用创造4.银行资木充足，一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的()。
A.最低限额B.最高限额C.中间限额D. -般限额5.商业银行证券投资的风险是指商业银行在从事证券投资业务中存在的本金或收益损失的可能性。
()是指商业银行经营状况、投资决策、投资管理水平等因素引起的风险。
A.非系统性风险B.系统性风险C.外部风险D.内部经营风险二、多项选择题(每题3分，共15分)6.根据商业银行的特性，商业银行的经营目标是()oA.安全性B.盈利性C.低风险D.流动性E.确定性7.影响商业银行存款的因素很多，主要包括宏观因素和微观因素两大类。
其中宏观因素，主要包括()。
A.宏观经济的发展水平B.金融监管当局的货币政策及其目标C.银行资信D.服务收费E.金融监管的松紧程度8.根据资本来源渠道的不同划分，银行资木包括（）oA.权益型资本B.内源资本C.债务型资本D.补充资本E.外源资本9.同业拆借的主要特点（）A.同业性与批发性B.短期性与主动性C.市场化和高效率D.交易的无担保性E.不需向中央银行缴纳法定存款准备金10.按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款一般可以分为（）。
A.信用贷款B.自营贷款C.担保贷款D.特定贷款E.票据贴现三、判断正误（每题2分，共10分）11.商业银行的业务活动对整个货币供应量具有重要的影响。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行经营管理学》试题库
《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行8、商业银行的经营目的是（）追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长）12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（）盈利性安全性流动性政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）安全性盈利性流动性社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）安全性盈利性流动性社会性29、银行的流动性表现为（）资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性 A+B30、银行流动性管理的要求是（）越大越好越小越好可大可小适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（）现金资产贷款资产证券资产表外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（）库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（）拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（）仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（）股本所有者权益普通股债务资本36、银行资本中最核心的部分是（）普通股优先股资本性债券未分配利润37、构成银行内源性资本来源的是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（）向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款45、企业存款属于商业银行的（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（）企业存款个人存款票据贴现证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）高低相等或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）递增递减不变增减不定52、属于存款工具创新的是（）支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）居民存款企业存款定期存款支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（）利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）上升下降不变升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）增加减少不变或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（） 3年以上 5年以上 8年以上 10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）正相关负相关时正时负无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）4个月之内 6个月之内 8个月之内 9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）3个月 6个月原期限的一半原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（）企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁82、以融资为目的的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）贸易商出租人承租人融资人84、租金总额与市场利率之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）正相关负相关时正时负无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）委托人信托人受益人保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）代理收付业务结算业务担保业务咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口106、在利率变动预期不明时，为避免利率波动对利差收益的影响，利率敏感性缺口应保持（）正缺口负缺口正负均可零缺口107、金融工具的持续期与其偿还期的关系是（）正相关负相关时正时负无关108、持续期与偿还期相等的金融工具只能是（）分期付息的递增性分期付息的递减性分期付息的到期一次性付息的109、金融工具的持续期与偿还期内现金流量的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关110、金融工具的持续期与其利率风险的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关111、在持续期缺口为正时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关112、在持续期缺口为负时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关113、在持续期缺口为零时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关114、在预期利率上升时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口115、在预期利率下降时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口116、在利率变动难以预测时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持为（）正缺口负缺口正负均可零缺口117、银行的流动性管理是要求流动性（）越大越好越小越好大小均可适度118、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以开展对企业的人民币业务的时间是（）2002年12月 2003年12月 2004年12月 2005年12月119、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以全面开展人民币业务的时间是（）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月120、根据我国加入WTO的承诺，我国给予外资银行国民待遇的时间是（）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月二、名词解释第一讲：商业银行英格兰银行支付中介信用中介信用创造单元银行制分支行制持股公司制银行“大而不倒”分业经营模式混业经营模式金融创新第二讲：银行的外部环境银行的内部环境直接具体的外部环境间接宏观外部环境领导者银行挑战者银行追随者银行第三讲：银行客户为客户保密原则第四讲存贷款利差利息性成本非利息性成本银行盈亏均衡分析第五讲：银行流动性资产流动性负债流动性流动性危机第一层次准备第二层次准备第六讲：信用风险市场风险利率风险汇率风险操作风险重新定价风险收益曲线风险基准风险期权风险风险水平指标风险迁徙指标风险抵补指标准备策略分散策略第七讲：银行资本核心资本附属资本《巴塞尔协议》《核心原则》《新资本协议》三大支柱资本充足率分子策略分母策略内源性资本筹措外源性资本筹措第八讲：被动型负债主动性负债可转让支付命令账户大额可转让定期存单同业拆借回购协议安排再贴现存款保险制度第九讲：现金资产基础头寸可用头寸可贷头寸信用贷款担保贷款保证贷款质押贷款票据贴现贷款承诺费补偿余额不良贷款贷款5级分类法正常贷款关注贷款可疑贷款次级贷款损失贷款资产证券化信用分析第十讲：资产管理理论商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论资产负债管理理论资产负债外管理理论利率敏感性缺口管理利率敏感性缺口利率敏感性资产（负债）持续期持续期缺口持续期缺口管理流动性缺口流动性缺口管理流动性差距第十一讲：租赁金融租赁杠杆租赁租赁合同租金信托公益信托信托财产投资信托第十二讲：中间业务表外业务票据发行便利远期利率协议互换交易货币互换代理融通贷款承诺商业信用证备用信用证期货合约交易期权交易掉期交易现金管理或有资产（负债）金融衍生工具金融工程三、问答题：第一讲：1、商业银行及其地位、功能2、商业银行的性质与特征3、商业银行的发展趋势与面临的挑战4、商业银行发展过程中的变化以及传统管理与现代管理的差异5、比较分析综合经营模式与分业经营模式6、比较分析单元银行制度与分支行制度7、思考外资银行进占中国市场的策略及中国银行业的应对第二讲：1、商业银行经营的内部环境以及构成因素2、商业银行经营的外部环境中的直接具体环境构成因素分析3、商业银行经营的外部环境中的间接宏观环境构成因素分析4、商业银行财务报表分析的意义第三讲：1、如何理解为客户保密原则2、银行在什么情况下泄露客户信息是免责的第四讲1、商业银行经营中应确立的科学理念2、商业银行经营的社会性思考3、商业银行盈利性管理的意义4、商业银行盈利性指标分析5、商业银行提高盈利性的渠道6、商业银行盈利构成及影响因素第五讲：1、银行流动性及其管理的意义2、银行流动性衡量及其指标3、银行满足流动性需要的途径4、银行采取具体满足流动性措施时应考虑的问题5、经营正常状态的银行流动性管理政策6、单个银行短期流动性危机状态下的流动性管理政策第六讲：1、银行安全性管理及其意义2、银行经营中常遇的风险种类3、银行利率风险的构成4、银行风险衡量的常用指标5、风险水平指标有哪些6、风险迁徙类指标有哪些7、风险抵补类指标有哪些8、银行风险管理的方法、策略9、盈利性、安全性与流动性之间的关系第七讲：1、银行资本及其意义2、银行资本管理的原则3、银行资本的构成4、影响银行资本的因素5、简述《巴塞尔协议》的主要内容6、简述《核心原则》的基本内容7、简述《新资本协议》的主要内容8、简述《新资本协议》的三大支柱9、银行资本筹措的主要途径第八讲：1、银行负债业务的意义2、银行负债的主要构成3、银行被动型负债的主要类型分析4、影响银行存款的主要因素5、银行主动型负债的主要来源6、银行负债业务管理的一般性要求有哪些？7、银行负债业务管理的方法8、银行吸收存款的竞争策略第九讲：1、银行资产业务管理的意义2、银行资产的主要构成3、银行现金资产的构成4、银行贷款原则是什么？5、根据我国《贷款通则》的要求，贷款程序依次是什么？6、贷款管理的一般性要求7、贷款定价的原则8、影响贷款定价的主要因素9、贷款的价格构成10、不良贷款的主要征兆有那些？11、发放保证贷款应注意的重点问题？12、发放抵押贷款用注意的重点问题13、不良贷款处置时可供选择的方法有哪些？14、信用分析的“5C法”具体指什么？15、贷款5级分类法的主要内容和意义16、银行进行证券投资的意义第十讲：1、简述资产管理理论的基本思想2、简述商业贷款理论的基本思想3、简述资产可转换理论的基本思想4、简述购买理论（现代负债理论）的基本思想5、简述资产负债管理理论的基本思想6、简述资产负债外管理理论的基本思想7、论述银行经营管理理论及其内容的发展8、论述利率敏感性缺口管理9、论述持续期缺口管理10、论述流动性缺口管理第十一讲：1、现代租赁的意义2、金融租赁与经营性租赁的区别3、租赁与银行贷款的区别4、租赁与分期付款的区别5、影响租金的主要因素6、信托的基本特征7、经营信托业务的基本原则第十二讲：1、银行表外业务迅速发展的原因2、辨析“中间业务”与“表外业务”概念3、表外业务的特点4、表外业务的风险四、计算分析题：1、银行资本充足率的计算2、银行盈利性主要指标的计算3、银行敏感性缺口管理的计算4、金融工具持续期的计算5、银行持续期缺口管理的计算6、银行流动性缺口管理的计算7、银行期权交易的盈亏计算8、银行远期利率协议的计算9、银行互换交易的计算10、银行进行抛补性外汇套利交易的盈亏计算（本资料素材和资料部分来自网络，仅供参考。
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商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。
信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。
2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。
3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。
4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。
5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。
二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。
A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。
A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。
A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（D ）是资金运用。
A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（B ）。
A.土地B.现金C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D ）。
A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。
A.4%B.1.25%C.8%D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。
A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。
A.发行普通股B.发行优先股C.增加准备金D.发行资本票据和债券(10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。
A.社会性B.规范性C.连续性D.效益型(11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D)A.利息成本B.营业成本C.可用资金成本D.资金成本(12).下列不属于现金资产的构成的是（A）A.贷款发放资金B.库存现金C.在央行的存款D.存放同业存款(13).下列选项中资金来源不包括（D）A.存款增加B.贷款本息的回收C.债券变现及到期D.收购股份(14).现金资产总量应保持在适当规模上是现金资产管理原则的（C）A.流量适时调节原则B.安全保障原则C.总量适度原则D.保证流动性原则(15).“准备金存款”账户指的是（A）A.“缴来一般存款”和“备付金存款”两个账户合并B.“缴来一般存款”账户C.“备付金存款”账户D.法定准备金和超额准备金三.多项选择题1..商业银行职能主要包括（ABCD ）。
A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能2.资产管理的方法主要有（ABC）。
A资金总库法B资金分配法C线性规划法D储备头寸管理法3.《巴塞尔协议》的核心资本包括（BD）。
A.普通准备金B.公开储备C.非公开储备D.股本4.提高我国商业银行资本充足比率的措施有（ABCD）。
A增加核心资本B增加附属资本C发行长期债券D增提普通准备金5.我国商业银行不良资产产生的主要原因有：（ABCD ）A商业银行经营管理的影响B宏观经济体制的影响C政策性贷款的影响D社会信用环境的影响6.商业银行的现金资产一般包括（ABCD ）。
A 存放同业存款B 在途资金C库存现金D在中央银行存款7.传统负债业务包括（BCD）A.特种储存存款B.活期存款C.定期存款D.储蓄存款8.短期借入负债的主要来源有（ABCD）A.向央行借款B.转抵押C.转贴现D.银行间相互拆借资金9.下列属于资金来源的是（BC）A.新发放贷款B.存款增加C.发行新股D.购买债卷10按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（BCD ）。
A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款四.简答题1.简述商业银行的负债管理方法答：该法的核心内容：通过从市场借入资金，调整负载流动性，以此满足资产的需要，从而扩大负债与资产规模。
主要有两种方法：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。
储备头寸管理方法指银行借入资金来满足其短期流动性需要，即借入资金补充以及准备，以满足客户现取和贷款需求。
全棉负债管理方法指银行用借入资金持续地扩大资产规模。
2.简述《巴塞尔协议》的三大支柱答：第一，对银行提出了最低资本要求，核心是通过监管资本激励促使银行积极采用现代风险计量技术和风险缓释手段提高银行经营管理的稳健性。
第二，加大对银行监管的力度。
监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
第三，对银行实行更严格的市场约束。
核心是要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。
3.简述金融债券的分类答：第一、资本性金融债券，包括可转换债券和可分离债券。
第二、一般性金融债券，包括担保和信用债券、固定利率和浮动利率债券、普通累进利率和贴现金融债券以及付息和一次性还本付息金融债券。
第三、国际金融债券，包括外国金融债券、欧洲金融债券以及平行金融债券。
4.简述头寸调度的主要渠道答：同行拆借、短期证券回购及商业票据交易、总行分行间的资金调度、通过央行融通资金、出售中长期证券以及出售贷款和固定资产。
五.论述题1.“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？谈谈你对这种说法的理解。
答：我认为这句话不对。
对于商业银行来说，存款量应该限制在其贷款可以发放的程度以及吸存成本和管理负担之承受能力的范围之内。
即存款规模的控制要以资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准。
存款过多可能给银行背上存差的净付息的包袱。
存款规模越大，银行为服务客户存款而支付的费用也越高，其中支付给客户的利息升高，营业成本也升高；存款增加了，银行风险也增加了，风险成本也即增加，所以存款规模不是越大越好，当存款期限结构既能满足资产业务的要求，又能适当降低成本；存款品种结构既能满足资产结构的要求，又能满足客户多样化需求，其规模才是合理的。
2.谈谈你对商业银行“三性”经营原则的认识答：商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大盈利。
这又简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。
一、安全性目标是能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
商业银行面临很多风险，比如信用风险、市场风险、操作风险，因此商业银行把安全性放在首位。
所以商业银行必须做到以下几点：合理安排资产规模和结构，注重资产质量；提高自有资产在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。
二、流动性目标是商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，流动性是指资产的变现能力，商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种：实现资产变现和通过负债的途径。
流动性最高的资产主要有：库存现金、在中央银行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款。
三、盈利性目标是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争力的基础，这是商业银行经营活动的最终目标。
实现盈利性目标的途径有：尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制减少事故和差错。
六.计算题1.某商业银行按6.5%的利率可吸收30万的存款；如果利率为7.0%可吸收50万的存款；利率为7.5%可吸收70万的存款；利率为8.0%可吸收90万的存款;率为8.5%可吸收110万的存款。
该银行预计可讲存款投资，且收益率为10%。
问银行应该为客户提供那种存款利率?答：边际成本计算：如利率从6.5%升至7.0%，筹资由三十万增至五十万，边际成本为： 50*7%—30*6.5%=1.55（万）边际成本率计算：如利率从6.5%升至7.0%，边际成本率为：1.55/（50—30）=7.75% 其他计算类似，计算结果如下表故，选择提供存款利率为7.0%时利润最高。
2.某商业银行资产负债表、资产久期、负债久期以及久期缺口的初始状态为：市场价值 利率%久期 工商贷款 110 12 0.6 消费贷款 50 15 1.2 不动产贷款 35 13 2.25 中短期贷款 20 6 1.5 长期债券 90 10 7.49 大额定期存单 90 6 1.94 其他定期存单 100 7.2 2.75 其他债务工具 609 3.92 股份 30假设资产与负债市场利率都从7%上升到8%。
试说明如何运用久期缺口管理银行的资产组合与负债组合。
答：总资产久期 =（0.6×110+1.2×50+2.25×35+1.5×20+7.49×90）÷305=2.98年 总负债久期 =（1.94×90+2.75×100+3.92×60）÷250=2.74年 久期缺口 = 2.98-250÷305×2.74=0.73年 利率变化后银行净值变化计算公式为：银行净值变化 = [-D A ×⊿r/（1+r ）×A]-[-D L ×⊿r/（1+r ）×L]= -2.98×0.01÷（1+0.07）×305-[-2.74×0.01÷（1+0.07）×250]= -2.09亿 结论：由于银行负债的久期小于资产的久期，利率的上升使得银行净值下降2.09亿。
为使银行净值免受利率波动的影响，该银行可采取完全的“免疫”策略。
即让久期缺口为零，即该银行可将总资产的久期缩短为2.25年，或将总负债久期延长为3.47年，或改变资产负债比率。
存款 利率 利息成本 边际成本 边际成本率 收益率 利润率 利润总额30 6.50% 1.95 1.2 7.00% 10% 3.00% 0.9 50 7.00% 3.5 1.55 7.75% 10% 2.25% 1.125 70 7.50% 5.25 1.75 8.75% 10% 1.25% 0.875 90 8.00% 7.2 1.95 9.75% 10% 0.25% 0.225 1108.50%9.35 2.15 10.75%10%-0.75% -0.825。