个人购房担保借款合同
1 附件2-2：
ABC(2007)5006－1
个人购房担保借款合同
合同编号：
借款人（购房人）:
贷款人（全称）:中国农业银行
抵押人（全称）:1、
2、
保证人（全称）:1、
2、
根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。本合同由通用条款和特别条款两部分组成，通用条款和特别条款具有同等法律效力。
第一部分 通用条款
借 款
第一条 借款
1.1 借款金额
贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额见特别条款。
1.2 借款用途
1.2.1 本合同项下的借款用途见特别条款。
1.2.2 借款人购买房产的具体情况、购房合同编号、所购房屋所有权证编号及国有土地使用权证编号见特别条款。
1.3 借款期限见特别条款。
1.4 借款利率
1.4.1利率种类、浮动幅度、执行年利率、浮动方式的选择等见特别条款。
（1）浮动利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮或下浮一定比例，执行约定的年利率。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。 2 （2）固定利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮或下浮一定比例，执行约定的年利率。借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整。
（3）混合利率：在特别条款中约定的利率固定期内采用固定利率，执行约定的年利率。利率固定期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整。剩余借款期限(即利率浮动期)内采用浮动利率，执行年利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款最新基准利率的基础上浮或下浮一定比例确定，比例见特别条款。最新基准利率为适用于利率固定期届满时借款对应日的基准利率，最新基准利率的期限档次依据本合同项下的借款期限确定。
1.4.2 浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按以下一种方式进行利率调整，方式选择见特别条款：
（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起,贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。
（2）利率调整以特别条款中约定的月数为一个周期。自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。无借款对应日的，基准利率调整后的下一个周期首月的最后一日视为借款对应日。
1.4.3 固定利率的调整
（1）固定利率借款期限内或混合利率的利率固定期内，遇中国农业银行公布的个人住房贷款固定利率水平下限下调1个百分点（含）以上，届时无不良信用记录的借款人在支付选择权执行费的前提下拥有按相应百分点下调固定利率的选择权。
（2）选择权执行费为借款本金余额的一定比例，具体比例见特别条款。借款人如需行使固定利率调整选择权，需提前一定天数向贷款人提出书面申请并足额支付选择权执行费，具体天数见特别条款。
（3）本合同项下借款人的固定利率调整选择权只能行使一次。
1.5 本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同1.4约定的规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
第二条 先决条件
未满足下列条件之一的，贷款人有权不发放本合同项下的借款：
2.1 担保人取得本合同担保所需的合法有效授权。
2.2 借款人、担保人根据贷款人要求提供真实、完整、有效的文件、资料、单据并办妥相关手续。
2.3 购房首期款及与本合同有关的应付费用均已付清。
2.4 本合同项下借款有抵押担保的，有关（预）登记及/或保险等手续已按贷款人要求 3 办妥且该抵押、保险持续有效。
2.5 借款人、保证人、抵押人或抵押物未发生足以影响借款安全的重大不利情形。
第三条 划款方式
借款人在贷款人处开立结算账户信息和划款方式见特别条款。
第四条 还款
4.1 还款方式见特别条款。
4.2借款人应于每期还款日前在第三条所述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户，须经贷款人同意。
第五条 提前还款
5.1 借款人提前还款的，须提前三十日向贷款人提出书面申请，在借款人按约定方式支付补偿金并承诺遵守贷款人关于提前还款规定的前提下，贷款人可同意提前还款。补偿金支付方式见特别条款。
5.2提前还款部分按实际借款期限和本合同约定利率支付利息。借款人应先支付补偿金、逾期及当期借款本息以及其他需要优先支付的款项，再提前偿还借款本金。
5.3 借款人提前偿还部分借款的，提前还款本金应为一万元的整数倍，并重新计算剩余借款的每期还款额和还款期限。
5.4 特别约定：借款人在固定利率借款期限或混合利率的利率固定期内提前归还部分借款本金的，提前还款后剩余借款本金的还款期限不作调整，仅相应减少每期还款金额。
第六条 借款期限变更
6.1 借款人要求调整借款期限的，应提前三十日向贷款人提出书面申请，经贷款人同意且征得保证人、抵押人同意后，签订期限变更协议，并办理相关的保险、担保等变更手续。
6.2 特别约定：本合同项下借款采用固定利率的，对借款期限不作调整；借款采用混合利率的，利率固定期内对利率固定期和借款期限均不作调整。
第七条 债权债务转让
7.1 贷款人无需征得借款人、保证人和抵押人同意，即可将贷款人在本合同项下的权利转让给第三人，并有权选择是否转让相应的抵押权。
7.2 借款人要求将本合同项下的债务转让给第三人的，应提前三十日向贷款人提出书面申请，经贷款人同意并征得保证人、抵押人书面同意后，按贷款人要求办理相关手续。
第八条 借款人声明与保证
8.1 借款人向贷款人提供的所有文件、资料和凭证均真实、完整、有效。
8.2 未隐瞒涉及的未结诉讼或仲裁、承担的债务和担保及其他可能影响借款人财务状况和偿债能力的事项。
8.3 按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用。
8.4 按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款 4 人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。
8.5 当借款人、保证人、抵押物出现本合同第17.2约定的重大不利情形时，借款人应立即书面通知贷款人，并落实贷款人认可的债权保全措施。
8.6 接受贷款人的检查与监督。
8.7 当发生下列事件时，借款人应在事件始发五日内书面告知贷款人：
（1）借款人改变住所、通信地址、工作单位等联系方式；
（2）借款人与售房人之间的房屋买卖合同可能或者已经被确认无效、解除、撤销；
（3）借款人发生债权债务纠纷而引起诉讼或者仲裁；
（4）出现其他不利于贷款人债权实现的事项。
8.8 发生售房人违约导致无法按房屋买卖合同交付房屋或办妥并交付房地产权利证书等事项时，借款人有义务及时通知贷款人并依据房屋买卖合同主张权利，追究售房人违约责任；追索所得款项优先用于偿还本合同项下全部债务。
8.9 借款人签订的房屋买卖合同被确认无效或者被解除、撤销，导致本合同被解除的，借款人同意贷款人有权要求售房人将借款人结欠贷款本息及相关费用由售房人账户直接划至贷款人指定账户，用于偿还本合同项下债务。
第九条 合同的终止
本合同签订后至借款发放前，若借款人与售房人就所购房屋的权属、质量等问题发生纠纷，或者出现可能导致借款人还款能力恶化的事项，贷款人有权决定是否终止本合同。
担 保
第十条 借款担保
本合同项下借款的担保方式见特别条款。
10.1 保证
10.1.1 保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。
10.1.2 保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。
10.1.3 一次性还本的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。
10.1.4 保证人声明与保证：
（1）已按有关规定和程序取得本合同担保所需要的授权；
（2）向贷款人提供的所有文件、资料和凭证均真实、完整、有效；
（3）未按本合同约定履行保证责任时，贷款人有权直接从保证人在贷款人处开立的账户中划收相关款项；
（4）当发生以下事件时，保证人须在事件始发五日内书面告知贷款人：经营出现严重 5 困难或财务状况恶化；法定代表人、住所、通讯方式等发生变化；借款人与售房人之间的房屋买卖合同可能或者已经被确认无效、解除、撤销；出现其他不利于贷款人债权实现的事项；
（5）借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；
（6）本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；
（7）保证人发生主体资格、资本结构、经营体制、经营财务状况等变化，影响担保能力的，保证人须根据贷款人要求提供新的担保，或提前履行保证责任。
10.2 抵押
10.2.1 抵押物情况见特别条款。
10.2.2 抵押物暂作价见特别条款。
10.2.3 抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。
关于担保借款协议书范本(10篇)
第1页共33页 关于担保借款协议书范本
贷款人（即抵押权人）：
借款人（即购房人）：
抵押人：
保证人：
根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。
借款
第一条借款金额
贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为人民币（大写）_____，（小写）_____。借款实际发放额以借款凭证为准。
第二条借款用途
1、本合同项下的借款用于借款人购买位于____的房屋。上述房屋建筑面积为____平方米，套内建筑面积为____平方米。
2、借款人的购房合同编号为_____;所购房屋所有权证编号为_____;国有土地使用权证编号为_____。
第三条借款期限
借款期限自____年____月____日起至____年____月____日止，共计_____个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。
第四条借款利率 第2页共33页 1、本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率_____%的基础上（上∕下）浮_____%，执行年利率为_____%。
借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定浮动比例确定合同的借款执行利率。借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按照以下第_____种方式调整利率：
（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年____月____日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。
（2）利率调整以_____（大写）个月为一个周期。
自中国人民银行人民币贷款基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。
2、借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款之行年利率基础上上浮百分之_____（大写）计收罚息。
眉山市住房公积金个人住房贷款管理办法
1 2 眉山市住房公积金个人住房贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为配合我市住房制度改革，支持我市住房公积金缴存人购买自住住房，加快住房商品化进程，促进住房建设，根据国务院《住房公积管理条例》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》等有关规定，结合我市实际，制定本办法。 第二条 本办法所称住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）是由眉山市住房公积金管理中心以住房公积金为资金来源，向本市辖区范围内缴存住房公积金的申请人发放的、用于购买一套自住普通住房，并以购买的自住普通住房作为偿还借款保证的个人住房专项政策性借款。 第三条 住房公积金贷款只适用于在本市购房，并在眉山市住房公积金管理中心已建立住房公积金制度的职工购买可以办理产权的自住住房。 第四条 住房公积金贷款严格遵循履行住房公积金缴存义务与申请使用公积金贷款权利对等的原则；同时坚持定向使用原则，专项用于职工住房消费。 第五条 住房公积金贷款由住房公积金管理委员会确定承办银行，市住房公积金管理中心是公积金贷款人，委托银行办理公积金贷款业务，并与指定的银行签定委托贷款协议，建立委托代理法律关系。 3第六条 眉山市住房公积金管理中心（以下简称中心）是住房公积金贷款的管理运作机构，中心负责公积金贷款的受理、审批，监督受委托银行对公积金贷款的办理。住房公积金贷款风险由中心承担。 第二章 贷款对象和条件 第七条 申请公积金贷款的对象，必须是按规定缴存住房公积金的职工，是购房合同约定的所购住房的产权人。贷款对象及配偶在贷款本息未还清前不得再次享受住房公积金贷款。 第八条 申请公积金贷款，借款人必须同时具备以下条件： （一）本人缴存住房公积金一年以上，并连续缴存住房公积金； （二）购买贷款人认可的自住住房； （三）具有合法有效的购房合同和相关证明及文件； （四）购房行为真实有效，且首付款金额不得低于所购住房价款的30％； （五）有稳定的职业和经济收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力； （六）同意办理住房抵押及相关合同文本、事项的公证或律师见证。 （七）借款人购期房的，在房屋竣工办理产权证之前，由售房单位提供担保。 第九条 已支用公积金的职工，从支用公积金之日起，必须连续足额缴存住房公积金一年后，方可申请住房公积金贷款。 4第十条 住房公积金帐户已封存的职工，不能申请住房公积金贷款。 第三章 贷款额度、期限和利率 第十一条 贷款额度 借款人具体贷款额度为：借款人及配偶住房公积金月工资基数之和×还贷能力系数×12（月）×借款期限(年)。 还贷能力系数按以下贷款年限确定： 贷款期限在5年以下的70%。 贷款期限6至10年 60%。 贷款期限11至15年 50%。 贷款期限16至20年 45%。 缴交住房公积金月工资基数=住房公积金缴存额÷缴存比例; 住房公积金贷款额度由中心根据资金状况和借款人缴存住房公积金的额度以及借款人的偿还能力而定，原则上不得超过购房总额的70%，借款人的可贷额度不得超过人民币15万元。 第十二条 住房公积金贷款期限最长不超过20年，原则上不得超过借款人法定退休年限。临近退休，但具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，可适当放宽贷款期限至退休后5年。 公积金贷款利率按贷款期限长短执行中国人民银行规定的住房公积金利率。贷款期限不满一年的按一年计算。贷款期内遇国家法定利率调整，于次年1月1日起，按相应利率执行新的利率标准 5执行。 借款人申请公积金贷款的额度不能全部满足其贷款需求时，可同时向贷款银行申请商业性个人住房贷款。 第四章 贷款程序 第十三条 借款人委托他人或者中介机构代办手续的，应到受委托银行签订书面委托书，并与受委托银行和住房公积金管理中心进行面谈，将有关资料核实审查后，借款人在借款合同、担保合同等有关文件上当面签字。 第十四条 贷款受理。借款人申请住房公积金贷款，须到中心填写书面申请，并提供下列文件资料（原件和复印件）： （一）借款人及配偶合法的身份证件，户口证明、婚姻状况证明； （二）借款人及配偶稳定经济收入证明，借款人及配偶住房公积金缴存情况证明； （三）合法、有效的购房合同或协议及贷款人要求提供的其他证明文件； （四）借款人合法的购房首付款进账单、转账凭证或收据； （五）抵押物权属证明以及有处分权人同意抵押的证明； （六）需对抵押物进行评估的，有贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告书； （七）贷款人要求提供保证的，有保证人出具的同意保证的书 6面承诺及保证人的资信证明； （八）贷款人要求提供的其他文件或资料。 第十五条 对资料齐全的借款申请，中心应在15个工作日内确认是否同意贷款，不同意贷款的应出具《拒绝贷款通知书》说明拒绝理由并在7个工作日内送达借款人签收。 第十六条 中心负责审批贷款，审批同意后，中心及时将资料转交银行，由银行将审批结果通知申请人办理贷款手续，并将办妥的手续送中心复核，中心审核无误后出具《同意划款通知书》，由银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。 贷款资金应以借款人支付购房款的名义划转到售房单位在银行开立的售房款专户；若是再交易住房贷款，须将贷款资金划转到中心指定或认可的住房交易中介机构在银行开立的专户，再按相关规定支付给售房人 。 第五章 贷款的回收和管理 第十七条 借款期限在一年以内的住房公积金贷款（含一年），到期一次还本付息；借款期限一年以上的公积金贷款，按月偿还贷款本息，还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法，每笔贷款只能选择一种还款方式，在还款期间不得变更还款方式。 第十八条 承办银行应在贷款发放后三个工作日内登记贷款台帐。 第十九条 承办银行负责催收逾期贷款，如贷款发生逾期，承 7办银行应在贷款逾期之日起，十个工作日内向借款人发出《逾期贷款催收通知书》，同时送保证人，并取得回执。 第二十条 对收回的公积金贷款本金和利息，承办银行根据《个人住房公积金委托贷款协议》的约定，划转中心。 第二十一条 借款人在贷款一年后，如需提前一次性归还公积金贷款全部贷款本息，须提前十个工作日向中心提交书面申请，在获得书面同意后，借款人方可到承办银行办理相关手续。 已计收的利息不再调整，借款人最后一次归还本金部分，按合同约定期限的利率、贷款余额和实际占用天数计收利息。 第二十二条 借款人须按借款合同的约定，按期归还到期的借款本息。逾期归还的，按中国人民银行规定的逾期贷款计息标准计收利息。 第六章 贷款担保 第二十三条 借款人以所购住房作抵押的，中心须为第一程序抵押权人，抵押值最高不得超过抵押房产现值的70%。 第二十四条 抵押期间未经抵押权人同意，借款人对抵押物无权出售、变更或馈赠。 第二十五条 作为抵押物的房产，抵押期间借款人拥有使用权，负有维修、保养和保证完整的责任。中心委托承办银行保管收押的抵押权证及其他相关证件。 第二十六条 抵押期间，抵押房屋遇有统一规划拆迁时，抵押 8人应事先通知中心和承办银行，并将统一安排的外迁或回迁住房按借款合同抵押房屋价值继续抵押。 第七章 抵押房屋的保险 第二十七条 借款人可自愿办理房屋保险，保险费用由借款人承担。 第八章 借款合同的变更和终止 第二十八条 借款合同需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签定相应的变更协议，如需变更抵押登记的，还应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续。 第二十九条 借款人在合同履行期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产的继承人、监护人、财产代管人继续履行原借款合同。 第三十条 借款人按借款合同约定清偿全部贷款本息和支付相关费用后，借款合同终止，承办银行将抵押物权属证明等文件返还抵押人。 第九章 法律责任 第三十一条 借款人有下列情形之一的，中心及受托银行应按有关规定，追究借款人违约责任。 （一）借款人提供的虚假文件或资料，已经或可能造成住房公积金贷款损失的； 9（二）借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用； （三）未经贷款人书面同意，借款人改变房屋结构造成损坏的，或发生将抵押房产全部或部分拆迁、出售、转让、赠予或重复抵押及抵偿其它债务等损害债权人权益的行为； （四）借款人拒绝或阻挠贷款人对抵押物情况进行监督检查； （五）擅自改变贷款用途，挪用住房公积金贷款的； （六）借款人涉及借款合同的财产遭受扣押或没收； （七）抵押物发生保险责任以外的毁损致使抵押物价值不足以抵偿借款本息，而借款人未按要求落实新的抵押物或其他担保措施； （八）因第三人的行为导致抵押物价值减少，而借款人未将损害赔偿金用于提前清偿本合同的债务； （九）借款人在还款期内死亡、失踪或经有关部门宣告死亡、失踪或借款人丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝履行借款合同； （十）借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿还能力； （十一）违反本贷款办法或借款合同规定的其他行为。 第三十二条 受托银行未按借款合同约定的时间、金额、发放贷款；或未按委托合同约定的事项，定期提供有关的业务资料；若因受托银行的过错，造成中心经济损失的，中心有权要求赔偿。 第三十三条 借款人违约时，贷款人根据借款人违约的性质、程度、金额，采取下列一种或数种方法处理： （一）限期纠正违约行为； （二）提前收回已发放的贷款本息； （三）按照中国人民银行的有关规定，对借款人未按合同约定归还的贷款本息，按逾期贷款计收利息； （四）借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，中心可授权承办银行处分抵押物，所得款项扣除有关费用和税收外，受偿其债权，不足部分由借款人或担保单位偿还；剩余部分退还抵押人。 三十四条 贷款当事人各方在履行合同过程中发生纠纷，不能协商解决的，可依法向当地人民法院提起诉讼。 第十章 附 则 第三十五条 本办法由眉山市住房公积金管理中心负责解释。 第三十六条 办法自公布之日起施行。
银行业专业人员职业资格考试《个人贷款(初级)》过关必做1000题(含历年真题)(个人贷款管理)
1 / 50 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 第二章 个人贷款管理 一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求） 1．有关个人贷款定价的说法中，错误的是（ ）。[2018年10月真题] A．借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格 B．贷款供大于求时，应适当降低贷款价格 C．如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整 D．银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感 【答案】D 【解析】银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。 2．下列关于借款合同变更的表述，错误的是（ ）。[2018年6月真题] A．合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物的，须向银行提出变更贷款担保申请 B．合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 C．借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书，拖欠的本息和费用在变更后一并补齐 D．经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本 2 / 50 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 【答案】C 【解析】借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。 3．对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（ ）。[2017年10月真题] A．房地产开发商 B．房地产经纪公司 C．房产局 D．住房置业担保公司 【答案】B 【解析】对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。 4．对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（ ）。[2016年10月真题] A．保险公司 B．房地产经纪公司 C．经销商所在公司 D．房地产开发商 【答案】D 【解析】对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作 3 / 50 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 5．能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（ ）。[2016年10月真题] A．高端化网点机构营销渠道 B．专业性网点机构营销渠道 C．零售型网点机构营销渠道 D．全方位网点机构营销渠道 【答案】D 【解析】网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；②专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；③高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；④零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。 6．贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（ ）。[2016年10月真题] A．借款申请人所提交材料的完整性 B．借款申请人的主体资格 C．借款申请人所提交材料的真实性 4 / 50 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 D．借款申请人所提交材料的规范性 【答案】C 【解析】贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。 7．对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容，抵押物是否属于（ ）规定且银行认可的抵押财产范围。[2016年10月真题] A．《物权法》 B．《合同法》 C．《民法通则》 D．《保险法》 【答案】A 【解析】采取抵押担保方式的，贷款人应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。 8．从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（ ）。[2016年10月真题] 5 / 50 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 A．合理性 B．经济性 C．正确性 D．合法性 【答案】B 【解析】贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。 9．在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（ ）。[2016年10月真题] A．抵押物交易价格是否合理 B．财产共有人是否同意抵押 C．借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有 D．抵押物是否已设定抵押权属 【答案】A 【解析】采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交 6 / 50 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 圣才电子书 易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。 10．银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（ ）。[2016年5月真题] A．提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等 B．提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证 C．提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等 D．提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等 【答案】C 【解析】在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。 11．公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（ ）。[2016年5月真题] A．金融质押品 B．商用房地产和居住用房地产 C．其他押品 D．应收账款 【答案】D 【解析】银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其
按揭员(售楼员)银行按揭基本知识
按揭员（售楼员）办理
银行个人住房按揭贷款业务须知
一、商品房销售合同上的签名必须与银行谈话记录上的签名笔迹
一致。
1、购房者需要办理银行按揭的，则在商品房销售合同上的签名必
须是借款申请人（购房者）本人亲自签名，不得由任何他人代签名。商
品房销售合同上的签名必须与银行谈话记录上的签名字体必须前后一
致，不得一会在这份资料上签正楷字体，一会在那份资料上签草书。
2、商品房销售合同中的填写如出现涂改，则由借款申请人摁手印
加开发商盖章确认。
3、如商品房销售合同上出现未成年人的名字（未达到18岁，不具
有民事能力），则由其法定监护人代为签名，同时需出具法定监护关系
的证明文件（如公证书等）。
二、要求客户明确告知是否已办理过按揭贷款。
必须态度坚定地要求客户明确告知是否已办理过按揭贷款，因为这
关系到在相关表格中借款金额与借款成数、借款利率的确认和填写。有
必要告诉客户，如果不老实反映，则在银行通过查询征信系统了解客户
已办理过按揭贷款后，所造成的相应后果由客户自己承担。
本地客户我行目前执行的按揭成数、套数、利率三者之间的对应
关系是：
第一套住房按揭
公寓按揭最高7成，基准利率;第二套住房按揭
公寓按揭最高4成，基准利率上浮10-20%;
第三套及以上住房按揭
暂停发放
外地客户我行目前执行的按揭成数、套数、利率三者之间的对应
关系是：
不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民
申请住房贷款的，已经暂停发放住房贷款。
对部分价格较高
三、严格执行银行面谈制度。
如果购房者在签订商品房销售合同时表示有按揭的意愿，则由售楼
员领借款申请人到银行签署相关的文件，客户须带上身份证、结婚证、
户口簿等原件提交银行客户经理核对（至少要有身份证）。银行客户经
理在与客户进行当面交谈后才要求客户填写相关的银行文件，不得在售
楼处填写银行文件后再提交银行。在填写个人住房贷款申请表时，必须
由借款申请人自己填写个人资料，特别是借款金额、借款年限、还款方
式、联系地址必须填写清楚，以免日后出现争议。
如何办理房屋按揭贷款,需要哪些资料
如何办理房屋按揭贷款,需要哪些资料
办理房屋按揭贷款程序：1、签订购房合同。2、填写《个⼈房屋贷款申请表》。3、银⾏审查贷款申请4、发放贷款。需要的资料：1、合法的⾝份证件，如居民⾝份证、户⼝簿、军官证、探亲证等。2、借款⼈的婚姻状况证明。3、借款⼈收⼊或其他按期偿还贷款本息能⼒的证明，如⼯作单位开具的收⼊证明、银⾏存款流⽔。
办理房屋程序：1、签订；
2、填写《个⼈房屋表》；
3、银⾏审查贷款申请；
4、发放贷款。
需要的资料：1、合法的件，如、户⼝簿、军官证、探亲证等。
2、借款⼈的婚姻状况证明。
3、借款⼈收⼊或其他按期偿还贷款本息能⼒的证明，如⼯作单位开具的收⼊证明、银⾏存款流⽔。
⼀、如何办理房屋按揭贷款1、选择房产。者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这⽅⾯的内容。购房者在⼴告中或通过销售⼈员的介绍得知⼀些项⽬可以办理按揭贷款时，还应进⼀步确认发展商开发建设的房产是否获得银⾏的⽀持，以保证按揭贷款的顺利取得。2、理按揭贷款申请。购房者在确认⾃⼰选择的房产得到银⾏按揭⽀持后，应向银⾏或银⾏指定的事务所了解银⾏关于购房者获得按揭贷款⽀持的规定，准备有关法律⽂件，填报《按揭贷款申请书》。3、签订购房合同。银⾏收到购房者递交的按揭申请有关法律⽂件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款。购房者即可与发展商或其商签订《预售、》。4、签订楼宇按揭。购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银⾏规定的有关法律⽂件与发展商和银⾏签订《楼宇按揭合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款⽅式及其他权利义务。5、办理登记、保险。购房者、发展商和银⾏持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案⼿续。购房者购买保险，应列明银⾏为第⼀受益⼈，在贷款履⾏期内不得中断保险，保险⾦额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银⾏执管。6、开⽴专门还款账户。购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银⾏指定的⾦融机构开⽴专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中⽀付银⾏与按揭贷款合同有关的贷款本息和。
房屋抵押逾期后怎么处理
房屋抵押逾期后怎么处理
房屋抵押是我们⽣活中很常见的现象，通过抵押房屋获得贷款。那么你知道房屋抵押逾期后怎么处理吗？为了帮助⼤家更好的掌握相关知识，店铺⼩编细⼼整理了以下内容供⼤家参考，希望对⼤家有所帮助。想要了解更多关于房屋抵押逾期后怎么处理的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼀、房屋抵押逾期后怎么处理
贷款⾏会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定，贷款⾏将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款⼈以及贷款担保⼈的所有银⾏帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。
判决下来后，会依法强制执⾏(扣划存款，拍卖抵质押物等)财产以清偿银⾏的贷款损失。
具体包括：贷款本⾦，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产⽣的⼀切诉讼费⽤，处置抵押(质押物)物变现时产⽣的相关费⽤等。
信⽤会受到影响，如果是以公司为借款⼈，贵公司在全国银⾏信贷咨询系统中会被记录在案，个⼈名义的贷款也会在全国个⼈征信咨询系统中被记录逾期贷款。
如不是恶意的拖⽋银⾏贷款，⽽且有能⼒⽀付正常贷款的利息，建议先向贷款⾏先申请贷款展期，说明还款意愿和暂时还不上贷款的事实和以后还款的计划，⼀般情况下银⾏会予以宽限。
⼆、房产抵押贷款和按揭贷款区别在哪1、成本不同：主要是利率⽅⾯对于按揭贷款，就是商业贷款，⼜叫个⼈住房贷款。
抵押贷款指借款者以⼀定的抵押品作为物品保证向银⾏取得的贷款。利率都是执⾏⼈民银⾏规定的基准利率，
以前做买房按揭贷款利率还有折扣，由于当今政策紧，额度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。2、法律关系的主体不同：抵押关系中，若债务⼈即抵押⼈，则只有两个法律关系主体即抵押权⼈和抵押⼈。
⽽按揭关系中，最少应有三个法律关系主体，即按揭⼈(银⾏)、按揭⼈(买⽅)、第三⼈(原房屋所有⼈)。3、先期条件不同：借款⼈要向银⾏申请房屋抵押贷款，是以⼀定的抵押品作为物品保证向银⾏取得的贷款，抵押贷款⽤途可⽤以购房、也可以⽤作其他⽤途。
二手房交易需要交哪些税费及过户费用是多少
⼆⼿房交易需要交哪些税费及过户费⽤是多少
买房动辄需要资⾦上百万，税费的缴纳在购买房产时占有相当的⽐重，在购房前适当了解购房税费常识，不仅利于合理规划财产、做好购房预算，还可避免还因税费问题和卖家产⽣摩擦。购房的时候除了交购房款，还需要交哪些税费呢?店铺⼩编为购房者们梳理了⼀个有关购房税费的明细，以及各种各样买房税费的计算⽅式，以供西安购房者参考。1、契税(买⽅⽀付)
根据国家规定，房屋买卖要向国家缴纳契税，⽆论是商品房还是存量房的买卖都要缴纳的。住宅类房屋标准按房款总价的1%-3%交纳契税，具体的⽐例需根据国家相关政策，购房者的购房时间、购房单价、购房⾯积、是否第1次购房等因素来确定;⾮住宅类房屋按计税参考价的3%交纳。
⾃2010年10⽉1⽇起执⾏的契税优惠政策的通知规定，对个⼈购买普通住房，且该住房属于家庭(成员范围包括购房⼈、配偶以及未成年⼦⼥，下同)唯⼀住房的，减半征收契税。对个⼈购买90平⽅⽶及以下普通住房，且该住房属于家庭唯⼀住房的，减按1%税率征收契税。
⼀般情况下，⼀次购房90平⽶以下按1%税率征收，90-144平⽶1.5%，144平⽶以上3%;⼆次购房都是3%，不分⾯积。2、营业税(买⽅⽀付)
此项营业税由城市维护建设税、教育费附加、地⽅教育附加和销售营业税组成，征收税率为5.6%。
个⼈购买超过5年(含5年)的普通住宅对外销售的，免征营业税。3、个税(买⽅⽀付)
核定征收⽅式：应纳个⼈所得税=计税价格×1%(或1.5%、3%)，我市个⼈住房转让个⼈所得税核定征收率标准为：普通住房1%，⾮普通住房或⾮住宅类房产为1.5%，拍卖房产为3%。
对于个⼈转让⾃⽤5年以上、并且是家庭唯⼀住宅，免征个⼈所得税。4、印花税(买卖双⽅各0.05%)
印花税是针对合同或者具有合同性质的凭证，产权转移书据，营业账簿，权利、许可证照和经财政部确定征税的其他凭证所收的⼀类税费。
对于购房者⽽⾔，印花税的税率是0.05%，即购房者应纳税额为计税价格×0.05%的数值，印花税采取由纳税⼈⾃⾏缴纳完税的⽅式。
【免费下载】济南市个人住房贷款转公积金贷款暂行办法
济南市个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法（试行）第一章 总则第一条 为满足职工个人住房（商业）贷款转住房公积金贷款（以下简称转公积金贷款）的需要，保证购房贷款职工充分享受住房公积金优惠政策，减少利息支出，节约购房成本，济南住房公积金管理中心（以下简称中心）根据《住房公积金管理条例》、《个人住房贷款管理办法》、《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》等有关规定，制定本办法。第二条 本规定所称转公积金贷款是指已在商业银行办理个人住房贷款的借款人向管理中心申请将原住房贷款转为个人住房公积金贷款。第三条 转公积金贷款只能申请纯住房公积金贷款，并且原个人住房组合贷款不能申请转公积金贷款。第四条 转公积金贷款业务办理过程中发生的相关费用由借款人承担。第五条 为防范贷款风险，转公积金贷款业务中凡涉及房屋评估的，由管理中心认定的房产评估公司办理。第二章 转公积金贷款对象和条件第六条 本规定适用的转公积金贷款对象应符合《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》的规定。第七条 申请转公积金贷款除应符合第六条的规定外，还需满足以下条件：1、转公积金贷款必须在原住房贷款商业银行（以下简称贷款银行）办理转公积金贷款手续。2、申请人的个人住房贷款还款时间已达到贷款银行规定的最低还款时间，并且没有不良还款记录。3、以所购房产作抵押的转公积金贷款所涉及房屋的《房屋所有权证》已经办理，并符合办理房屋抵押登记条件；或借款人同意以其它房产作为转公积金贷款的抵押物。第三章 转公积金贷款额度、期限和利率第八条 转公积金贷款额度除应符合《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》的规定外，还应符合以下条件：1、转公积金贷款的贷款额度不得超过房屋原交易价格及房屋评估价值的八成；2、转公积金贷款的贷款额度不得超过原个人住房贷款剩余的借款本金。第九条 转公积金贷款期限执行《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》的规定。第十条 转公积金贷款利率执行中国人民银行的有关规定，并随中国人民银行利率的调整而调整。第四章 转公积金贷款操作流程第十一条 转公积金贷款操作流程：1、借款人向贷款银行提出转公积金贷款的申请，贷款银行审核后受理转公积金贷款业务。2、借款人通过贷款银行向管理中心提交住房公积金贷款申请资料，包括：⑴《个人住房贷款转公积金贷款申请表》（附件一）；⑵《济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》；⑶借款人及参贷人住房公积金缴存明细；⑷住房公积金贷款面谈笔录；⑸中国人民银行征信系统个人信用报告；⑹借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿复印件和共同还款承诺书、担保书；⑺婚姻状况证明；⑻购房合同原件或经原贷款银行盖章的复印件；⑼借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据；⑽中心认定的房产评估公司出具的房产评估报告；⑾以所购房产作抵押的转公积金贷款，应提供借款人委托贷款银行办理房产抵押登记的公证书。3、管理中心在受理转公积金贷款申请后按照规定程序进行审批。4、对以所购房产作抵押的转公积金贷款，在管理中心审批合格后，将委贷资金划拨到贷款银行，贷款银行与借款人签订住房公积金贷款《借款合同》，办理住房公积金贷款借款手续，借款人将自筹资金与申请的住房公积金贷款一并用于提前全部偿还借款人尚欠贷款银行的借款本息；在办妥住房公积金贷款手续后15日内，借款人与贷款银行在解除原商业贷款房屋抵押登记手续的同时办妥转公积金贷款房屋抵押登记手续；对以其它房产作抵押的转公积金贷款，在办妥房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》复印件送管理中心后，办理住房公积金贷款划款手续。5、在办妥房屋抵押登记手续后5日内，贷款银行将借款人结清原住房贷款的凭证、新办理的房屋他项权证复印件及住房公积金贷款《借款合同》返还管理中心。第五章 各方的权利与义务第十二条 管理中心的权利与义务：1、严格按照规定对申请人的转公积金贷款申请进行审批。2、对审批合格的贷款按照《住房公积金贷款业务操作规范》的规定时限划拨委贷资金。3、有权督促贷款银行、申请人办理房屋抵押登记手续。第十三条 贷款银行的权利与义务：1、严格按照规定对申请人的转公积金贷款申请资料进行审核。对符合条件的申请，按规定程序报管理中心审批。2、负责将管理中心划拨的住房公积金贷款资金专项用于借款人尚欠原商业贷款的借款本息，不得支付现金给借款人。3、负责办理借款人住房公积金贷款抵押房屋的抵押登记手续。4、不得拒绝办理符合条件的转公积金贷款。5、如贷款银行未按本《办法》规定按时办理房产抵押所引起的贷款风险损失，由贷款银行承担相应的违约责任。第十四条 申请人的权利与义务：1、凡符合条件的借款人均可申请转公积金贷款。2、将管理中心划拨的资金与自筹资金一次性提前还清商业贷款余额。3、协助贷款银行办理住房公积金贷款抵押房屋的抵押登记手续。4、按照与贷款银行签订的住房公积金贷款《借款合同》的规定，按时偿还住房公积金贷款本息。5、承担转公积金贷款业务办理过程中发生的相关费用。第六章 附则第十五条 本规定未尽事宜按照《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及其《操作规范》执行。第十六条 本规定由管理中心负责解释。
中国个人住房按揭贷款的信用风险及成因剖析
２０１０年第２８期
总第１０２期 经济研究导刊
ＥＣ０ＮＯＭＩＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ ＧＵＩＤＥ Ｎｏ．２８，２０１０
Ｓｅｒｉａｌ Ｎｏ．１０２
中国个人住房按揭贷款的信用风险及成因剖析
阴天泉，杨英
（集美大学财经学院，福建厦门３６１０２１）
摘要：随着中国房地产市场的不断扩张和个人住房按揭贷款业务的快速发展，其信用风险也越来越受到中国金
融界的重视。要实施有效的防范措施和管理策略，就必须先认真剖析风险的形成原因。中国个人住房按揭贷款信用风
险的成因主要在于：开发商信用缺失造成；借款人问题导致；商业银行自身原因引发。
关键词：个人住房按揭贷款；信用风险；成因
中图分类号：Ｆ８３０．５ 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２０１０）２８—００６６—０２
一、中国个人住房按揭贷款存在信用风险
住房是一种高价耐用消费品，长期以来的低工资制度使中
国普通工薪阶层的多数购房人购房时都离不开银行贷款的支 持，这就推动了商业银行个人住房按揭贷款业务的迅速扩张。
（一）住房按揭贷款的规模增长快
近十年来，随着房地产市场的快速发展，中国商业银行 个人住房按揭贷款余额也不断上升，现已突破４Ｏ ０００亿元，
比２００１年的６ ０００亿元增长了５倍多，年均增速超过２０％，
个人住房按揭贷款余额占商业银行全部贷款余额的比重也
稳步上升，现已超过１７％ｆＩｌ。
（二）中国住房按揭贷款存在信用风险 ’
在个人住房按揭贷款业务快速增长的同时，也暴露出一
些问题：一是房价上涨速度大大超过了城乡居民收入增长的
速度，高房价超出了普通居民家庭的承受能力；二是在一些
地区，假按揭、以虚假资料骗贷、开发商与购房人之间的房产
交易纠纷影响到住房贷款安全等各种案例屡屡出现。这就向
我们发出了警示：中国住房贷款中存在信用风险。
实际上，由于中国市场经济还处于发展初期，法律制度
不够完善，个人信用征信体系也不健全，商业银行风险管理
住房公积金买房的具体流程是怎么样的
住房公积⾦买房的具体流程是怎么样的
常州购房者都知道住房公积⾦可以⽤来贷款买房，但是住房公积⾦买房的具体流程⼜是怎么样的呢?住房公积⾦买房的额度具体怎么计算?下⾯就为⼤家仔细讲解下。
住房公积⾦贷款是指由各地住房公积⾦管理中⼼运⽤职⼯以其所在单位所缴纳的住房公积⾦，委托商业银⾏向缴存住房公积⾦的在职职⼯和在职期间缴存住房公积⾦的离退休职⼯发放的房屋抵押贷款。
住房公积⾦是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职⼯缴存的长期住房储⾦。职⼯缴存的住房公积⾦和职⼯所在单位为职⼯缴存的住房公积⾦，是职⼯按照规定储存起来的专项⽤于住房消费⽀出的个⼈储⾦，属于职⼯个⼈所有。职⼯离退休时本息余额⼀次付偿，退还给职⼯本⼈。
类别
住房公积⾦贷款的类别有：新房贷款、⼆⼿房贷款、⾃建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积⾦贷款等。(注意：不是所有的公积⾦中⼼都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积⾦管理机构)
特点
相对于商业住房贷款，住房公积⾦贷款具有利率较低，还款⽅式灵活，⾸付⽐例低的优点，缺点在于⼿续繁琐，审批时间长。
还款技巧
公积⾦⾃由还款是指在申请住房公积⾦贷款买房时，住房公积⾦管理中⼼根据借款⾦额和期限，给出⼀个最低还款额，以后每⽉还款额不再⼀成不变，⽽是可以在还款⾦额不少于最低还款额的前提下，根据⾃⾝的收⼊情况，⾃由安排每⽉还款额的还款⽅式。
值得注意的是，公积⾦⾃由还款在给与借款⼈最⼤的⾃主性的同时，对借款⼈在技术⼿段、风险防范、收益实现等⽅⾯都提出了更⾼的要求。⽉供基本上是由借款⼈⾃⼰决定的，这就意味着整体利息⽀付也是由借款⼈⾃⼰定的。⼀般来说公积⾦贷款在还款的时候，先期还款越少，⽀付的利息绝对越多;先期还款越多，⽀付的利息绝对越少。1.⾃由还款为“⽇对⽇还款”，即放款⽇为当⽉某⽇，还款⽇即为每⽉某⽇。如果该⽉没有对应的还款⽇，则在当⽉最后⼀天还款。例如：1⽉31⽇放款，2⽉28⽇还款。2.如果借款⼈不慎将⽤于还款的银⾏卡或者存折丢失，那么借款⼈必须携带同⼀银⾏的银⾏卡或者存折及时到申请贷款的管理部办理变更⼿续。3.借款⼈的贷款全部还清后，要到办理贷款的管理部领取还清全部贷款的证明。