年金险销售逻辑
年金保险终身寿险销售逻辑
账户二：增值帐户
超高稳定收益：普通老百姓一般只能享受单利，能够享 受日计息月福利的机会很少 超灵活蓄水池：随时可追加，随时可领取，随时可贷款 超低门槛建立：只要2万块钱就能享受这样的账户，让普 通老百姓搭上XX的快车
账户三：急用帐户（贷款功能）
不管是贫穷或者富贵的家庭，总会有急用钱的时候， 你随时想用钱，都可以贷款。
交费期间 3年交 5年交 10年交
生存年金给付比例 25% 35% 70%
盛世臻宝产品保险责任：
三、满期保险金
若被保险人生存至保险期间届满，我们按照期满时本合同的基本保险金额
给付满期保险金，本合同终止。
交费期间 3年交 5年交 10年交
满期保险金 100%基本保险保额 100%基本保险保额 100%基本保险保额
借钱再也不用看别人脸色，到公司来可以享受到很 好的贷款服务，到账非常迅速。
账户四：保障帐户
保险当然有保障，活得越久，身价越高，越老越值 钱。留下一笔传承金给后代。
为孩子日积月累一笔教育金 还可免费终身享有4个账户
解决多种需求
二、中年群体的沟通逻辑
画像描述
单身贵族：有一定积蓄，缺乏安全感 中年家庭：经济条件较好，工作稳定，没负担
乱
引入三大现金风险
消费 钱是不见不散，人生无处不消费，消费无处不浪费，活 期账户的钱分分秒秒都在投奔它新的主人！
借贷 像你这么善良又好心肠的人，万一你身边最好的朋友或者 亲戚，冷不防跟你说那三个字“借点钱”，你借还是不借？
投资
世界上最听话的孩子就是“别人家”的孩子，最好的老婆 是别人家的老婆，最赚钱的生意就是“别人家”的生意。 生意场上交了学费的人不少。
指定传承
辛苦了一辈子，都积蓄了一些财产，这些财产终究要传承给孩子，常规传承有不足 对子女婚姻的担忧，保护好自家的孩子，自家的钱
年金险的面谈逻辑(熊罗剑,黑金底版)
留
➢年金险的两个账户
*
➢4.025%预定利率年金险
固定高收益 ＋ 浮动高收益
*
➢年金险的应用场景
干嘛用、啥时用、用多久
*
应用
干嘛用
啥时用
用多久
教育金
覆盖大学学费 18岁-22岁 最长25年
婚嫁金 养老金
彩礼嫁妆 养老
30岁 60岁
30岁-终身 65岁-终身
*
➢年金计划书的讲解
➢盈亏平衡点 ➢早期不要讲收益，要讲贷款的流动性 ➢讲功能的时候才讲收益 ➢讲平均年化收益，而非IRR
不动产 货币型基金 分红险、年金、万 能、投连险
安全性
（保险）
保障型保险
50万以内银行存款 国债等
各类证券投资
收益性
（证券）
流动性
（银行）
银行存款
股票
*ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
投资型理财产品
PART 02
年金险的应用场景
➢年金险的销售对象
➢ 教育金 ➢ 养老金 ➢ 强制储蓄 ➢ 旅游基金 ➢ ……
客户一定是要有生活目标，并且愿意为这个目标进行规划准备
*
17
THE END
谢谢聆听
18
*
➢ 找盈亏平衡点
第9年（累计生存金+现金价值）
➢ 可用现金流
当年现金价值×贷款比例（80%）
➢ 讲功能的时候才讲收益
存
假设设定为25岁终止使用保单功能
年金产品销售逻辑切入话术及拒绝处理
此环节主要是用自己的兴奋去感染客户，让客户也跟着兴奋，对产品有一个很好的印象。
面谈 沟通理财理念：
理财顾问：现在物价涨得很快，大家都有一种感觉：只靠自己辛苦赚钱已经远不能满 足提高生活品质的需求了，理财不再是我们个人的喜好，而是每一个家庭必须做的终 身事业。
您是事业有成啊，在您事业很好的时候，为您的女儿投资了一份终身的保障送给她，不是 很好吗? 在这签个字就好了。
拒绝处理
钱还不如投资办厂效益更大。
我不是让你把全部资金都放入保险公司，现在是一个理财时代，别把鸡蛋放在一个篮子里，要 进行多元化投资。
银行利息上涨。
收益也会水涨船高不断递增，确保资金保值并增值。
张总你好！我们公司为了回馈社会，回报客户，特邀请**银行专业金融顾问，针对目前 资本市场走势和家庭理财举办一场专题报告会，周日上午8：30在***召开，我第一个 就想到了你，我今天下午还是明天上午将邀请函送给您？
好消息，最近我们公司新推出一款非常适合你的理财产品，该产品具有保本、保息、保 赚的功能，无任何的风险，而收益节节攀高，让你坐享中国在经济高速增长带来的成果。
钱放哪儿都是放,为什么不把钱放在收益高,返还快,同时又有专家来帮助理财,还能合理合法 避税的地方呢?
年金产品不但保本，还保值，同时还让你包赚，并且可以一直到88周岁。一代投资，三代 受益。向您这样的老板很多人已买了，你还有什么不放心的呢！
孩子是家庭的中心，我们做父母的都是为了孩子，所以把份计划当作生日礼物送给孩子是 最好的，而且是终身享受，回报很高，更划算。在孩子生日之前投资的话，还能更便宜一 点呢！
客户：那我存在银行不也能获得持续的利息吗？
顾问：银行储蓄和购买保险理财产品都是理财的方式，负利率时代钱存在银行是越来越 不值钱了，年金险是长期收益型产品，未来的所得是远远大于付出的。
三分钟销售逻辑(年金型产品)
. #;. #;. #;. #;1、半分钟导入业务员： XXX好久没见了，现在工作忙不忙啊？ 客户： 还好，你怎么样啊？ 业务员: 我最近很忙，这些天一直和朋友交流一个存钱的话题，今天特意来和你交流一下。
你给不给你家宝贝存钱啊？ 客户：存 业务员：存活期还是定期呢？ 客户：活期/定期/零存整取/教育储蓄还是…………. #;业务员：除了你和家人以外还有别人给孩子往这个存折里存吗？ 客户：没有/有业务员：如果你每年都给孩子往定期帐户里存10000块钱，我每年就给他的活 期帐户中存1000元；你只存10年，每次就存10000块钱；而我给他存到80岁， 并且我们公司在80岁之前，会给孩子10万元的身价保障和10万元的健康守护， 况且到了80岁孩子平安无事的话我们公司还会给孩子10万元的养老金；而且如 果一旦身体不好的话，以后的钱就不用交了，并且以后每年照样领钱，十倍的 身价保障还不变。
所有的钱都归宝宝，你觉得怎么样？客户：哪有这么好的事？. #;3、半分钟一次促成业务员：口说无凭，我们立字据、签合同！（拿保单促成） 如果你想让我多给孩子存，那你就多存点，你存1份2 份、还是5份10份？. #;4、半分钟异议处理客户：让我考虑一下。
业务员：过年了，问你个问题，中国人在过年的时候，有长辈给孩子压岁钱的习俗，你最近收到压岁钱是什么时候？ 客户： 呵呵，小时候！ 业务员：那当时什么心情？ 客户：当然好 业务员：现在为什么没有了？ 客户：…… 业务员：如果现在还能收到压岁钱，甚至到老了同样也能收到，那会是什么心情呢？ 客户：当然开心了. #;5、一分钟二次、三次促成阶段业务员：我们XX公司的XXXX(产品)就能做到，换个地方存钱让你一辈子 有钱 ，XXXX就是让您 “一直分红，一直领钱、保本、增值 。
”我现在 帮你办手续！（再次促成） 客户： 我回去和家人商量一下。
业务员： 给孩子存钱跟家人商量什么呢？用您的钱给你的孩子存，没 有人会有意见的，何况一年10000对你来说不影响任何事情！给你存几 份？ （三次促成）. #;. #;女人爱美、喜欢购物 男人爱抽烟、喝酒、交际. #;女人一年的化妆品要多少钱？. #;. #;话术同样，只不过环境改变一 下，主人公换一下，就OK了。
年金险销售思路(一)2024
年金险销售思路（一）引言概述：年金险是一种重要的保险产品，它为投保人提供终身领取养老金的保障。
然而，年金险的销售并不简单，因此需要制定一套科学的销售思路来提高销售效果。
本文将从五个大点出发，详细阐述年金险销售的思路和技巧。
一、了解客户需求1. 与客户建立良好的沟通关系，了解其养老规划和投资目标。
2. 分析客户当前的收入、支出和资产状况，了解其经济实力和未来的资金缺口。
3. 识别客户的需求，确定他们对于退休后稳定收入的追求和风险偏好。
二、介绍产品特点1. 分步介绍年金险的保险原理、产品特点和账户积累规则。
2. 强调年金险的长期收益和风险分散特性。
3. 举例说明年金险与其他养老投资工具的优势，如银行存款、股票等。
三、进行风险评估和资产配置1. 通过风险问卷或面谈，评估客户的风险承受能力和养老资产配置方式。
2. 根据客户的风险偏好，为其量身定制适合的年金险产品。
3. 提供针对客户需求的多种投资模式，如保守型、平衡型和进取型，以满足不同投资偏好。
四、解答常见问题和疑虑1. 针对客户提出的关于年金险的疑惑和疑虑进行逐一解答，如领取方式、退保规定等。
2. 提供案例分析和真实客户的养老金领取示范，增加客户的信心和认可。
3. 强调保险公司的专业实力和良好的理赔记录，为客户排除后顾之忧。
五、提供售后服务与跟踪1. 建立健全的售后服务体系，为客户提供年金领取未来变动、理赔申请等方面的咨询与支持。
2. 定期与客户保持联系，了解其资金状况和需求变化，为其提供相应的投资建议和调整策略。
3. 给予持续的关怀和回访，为客户提供更好的服务体验，并留下良好的口碑。
总结：年金险销售思路的关键在于了解客户需求、介绍产品特点、进行风险评估和资产配置、解答常见问题和疑虑以及提供售后服务与跟踪的全方位服务。
通过科学的销售思路，可以提高年金险销售的效果，满足客户的需求，实现共赢。
年金险销售逻辑三分钟演讲
年金险销售逻辑三分钟演讲年金险这种定期给付可以按年、半年、季、月计，通常多为按月给付。
如果保险金的给付是取决于被保险人的生存，就称之为生存年金，反之就是确定年金，即在约定时期内给付年金。
如果年金受领者在未满期前死亡，则把剩余年金支付给其受益人。
生存年金可以是定期的（支付一个固定时期或者支付到年金受领者死亡时为止，以两者先发生者为准），也可以是终身的（支付到年金受领者死亡时为止）。
年金保险为被保险人因寿命过长而不能依靠自己收入维持生活提供了经济保障。
年金保险按被保险人的人数分类，有个人年金和联合年金；按保险费缴付方式分类，有一次缴清保险费方式购买和分期缴费方式购买；按年金开始给付的日期分类，有即期年金和延期年金；按有无偿还特征分类，有纯粹终身年金和偿还式年金；按年金给付金额是否变动分类，有定额年金和变额年金。
保险在类别上又分主险和附加险，一般的住院医疗保险都不可以单独购买，必须通过附加险的形式，附加在主险上！在一定程度上，你说的非年金主险，可以理解为保险合同成立后的若干年，您的保险金额领取方式不是通过固定的循环的年限来领取，合同也不会因为您的保险金额的领取结束而结束。
也可能是其他方面的疾病保障产品！年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。
一.按照交费方式分类,可分为趸交年金和期交年金(1)趸交年金。
趸交年金是指一次交清保费的年金保险，好年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
（2）期交年金。
期交年金是指在给付日开始之前，分期交付保险费的年金保险，即保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。
二.按照被保险人数分类，可分为个人年金、联合年金最后生存者年金和联合及生存者年金。
（1）个人年金。
个人年金是指以一个被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。
主管标准训辅之年金险销售逻辑课件20页
主管操作要点：
04 1、让新人把主管当作近期要拜访的客 户，根据客户的实际情况进行年金险 销售； 2、主管认真观察新人表现，耐心的进 行指导。
主管操作要点：
1、主管就新人的表现进行点评，再一次指 出和强调要点； 2、主管可以根据需要，请新人多次演练， 直到新人熟练掌握为止; 3、鼓励新人在展业中反复运用； 4、随时了解新人在实际展业中是否运用以 及运用的感受和体会； 5、如果发现新人掌握不熟练，还需要继续 巩固，可以再次进行辅导。
年金险销售逻辑导入第三步：引发养老储备需求
导入销售逻辑：每个人都会变老——最怕又
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
老又穷又长寿——养老要花钱——年老收入
下降支出上升的矛盾——社保、子女都靠不
住——只能靠自己提前准备。
年金险销售逻辑导入第三步：引发养老储备需求
话术：时间一定会造就一位老人，我们一定会
老去，现在人的寿命越来越长，未来都可能活
年金险销售逻辑导入第二步：引发教育储备需求
02 导入销售逻辑：社会竞争激烈——爱子心 切——抚养、教育、创业、婚假成本上 升——负担越来越重——必须要提前准备。
年金险销售逻辑导入第二步：引发教育储备需求
话术：现在的社会竞争越来越激烈，孩子不 仅不能输在起跑线上，而且在人生的各个阶 段都不能输，上好的幼儿园、中小学、大学， 02 创业、结婚。 第一桶---教育金：从上学到读研、留学阶段。 准备多少金额的教育金就决定有什么样的教 育资源； 第二桶---婚嫁金：贫贱夫妻百事哀，没有物 质保障的婚姻是艰辛和无奈的； 第三桶---创业金：扶上马送一程，给孩子提 供一定的创业金帮助孩子顺利创业； 第四桶---医疗金：很多疾病越来越低龄化， 我们不想孩子生病，我们想的是孩子看得起 病。
国寿鑫禧宝年金保险导入观念介绍产品销售逻辑22页
返还金自动进入鑫缘 宝账户月复利计息
关爱家人，爱与责任 的延续
终身保底年化利率 2.5%，下有保底、 上不封顶
风险与风险管理
三大功能
◆ 子女教育 ◆ 养老规划 ◆ 家庭资产传承
五大利益
◆ 一次关爱金 ◆ 长期生存金 ◆ 高额满期金 ◆ 复利再增值 ◆ 身价有保障
风险与风险管理 PART 03
销售逻辑
保险当然有保障， 活得久，身价越高，越 老越值钱。留下一笔传 承金给后代。
保险概述
为孩子日积月累一笔教育金 还可免费终身享有四个账户解
决多种需求
保险概述
感谢聆听
风险与风险管理
国寿鑫禧宝年金保险 ——销售逻辑
风险与风险管理
目录 1 1 导入观念 2 介绍产品 3 销售逻辑
风险与风险管理 PART 01
导入观念 --投资理财
风险投与资风理险管财理——收益，时间和风险之间的选择时间Fra bibliotek投 资
风险与风险其管实理：投资理财只需具备三个基本条件
固定的投入
合理的回报
风险与风险管低理利率时代下复利计息最佳产品
产品名称
投保年龄 保险期间 交费期间
固定领取
万能账户
身价保障
第5年领年交保费的80%
国寿鑫禧宝年金 出生28天 保险（尊享版） -75周岁
15年
鑫缘宝年金保险 （万能型）（乐
惠版）
终身
第6-15年每年领保费35% 5年
第15年满期领取保额的 100%
身故给付保费(扣除年 金)、现价较大值
账户二：增值账户
这是一个终身保底 收益2.5%，现行4.7%， 月复利计息的万能鑫账 户。
保险概述
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课程大纲
直面养老事实 年老所产生的问题 年金产品的意义与功用
我们能活多久？
人类寿命的进步
在原始时代，人的平均寿命只有15岁 青铜时代（希腊）平均寿命为18岁 公元前50年（罗马）平均寿命为20岁 中世纪（英国）为33岁 1687～1691年为33.5岁 1789年为35.5岁 1838～1854（英国和威尔斯）为40.9岁 1900～1902年（美国）为49.2岁 1946年（美国）为66.7岁 1976年（美国）为72.8岁
现市场热销年金产品形态
主险：年金保险 附加险：万能账户
感谢聆听
此课件下载可自行编辑修改，此课件供参考！ 部分内容来源于网络，如有侵权请与我联系删被保险人生存期间， 保险人按照合同约定的金额、方式，在 约定的期限内，有规则的、定期的向被 保险人给付保险金的保险。年金保险， 同样是由被保险人的生存为给付条件的 人寿保险，但生存保险金的给付，通常 采取的是按年度周期给付一定金额的方 式，因此称为年金保险。
年金保险销售逻辑
湛江飞鹰培训系列课程
寿命所带来的风险
1. 寿命过短的风险，主要体现在未能及 时履行家庭责任（家庭债务）
2. 寿命过长的风险，就是收支的不平衡 所带来的养老问题
这个图表说明了什么问题？
有2个事实……
1. 只要没有意外，变老就是一个100% 的事实；
2. 人只要活着，无论能不能挣钱，都一 定需要花钱；
年老所带来的问题
依靠劳动力获取收入能力的下降 机体抵抗力下降导致患病几率的提升 医疗支出的增加 需要照料的几率提高
养老的成本
老年人支出结构
我们算一算账：
养老需要多少钱？
如何解决养老问题
以儿养老 储蓄养老 社保养老 以房养老 商险养老
养老金的属性
1. 安全性 2. 变现能力 3. 抵御通胀 4. 与生命等长
年金保险的特点
1. 年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期 限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。 在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2. 投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们 在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以 按期领取固定数额的保险金。
3. 投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠 的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准 备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保 证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破 产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。