理财规划建议书模板
理财规划建议书
理财规划建议书恭敬的客户，感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
根据您的需求，我们为您提供以下理财规划建议书，旨在匡助您实现财务目标，提高财务稳定性。
1. 财务目标分析：在开始制定理财规划之前，我们首先需要了解您的财务目标。
请告诉我们您的短期目标（如购车、旅游等）、中期目标（如购房、子女教育等）和长期目标（如退休计划、财务自由等）。
2. 资产负债表：为了更好地了解您的财务状况，我们需要您提供个人资产负债表。
该表包括您的资产（如房产、股票、储蓄等）和负债（如房贷、车贷、信用卡等）的详细信息。
这将匡助我们评估您的净资产和负债水平。
3. 收入与支出分析：我们需要了解您的收入来源和支出情况，以便制定合理的理财规划。
请提供您的收入来源、每月固定支出（如房贷、车贷、生活费等）和可变支出（如旅游、购物等）的详细信息。
4. 风险承受能力评估：您的风险承受能力将决定您的投资组合配置。
请回答以下问题以评估您的风险承受能力：- 您对投资的了解程度如何？- 您的投资目标是什么？- 您可以承受多大的投资损失？- 您的投资期限是多久？5. 理财建议：基于您的财务目标、资产负债状况、收入支出情况和风险承受能力，我们向您提供以下理财建议：- 建议优化您的资产负债结构，例如提前偿还高利率负债，减少负债压力。
- 建议制定合理的储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
- 建议根据您的投资目标和风险承受能力，配置适合您的投资组合。
例如，分散投资于股票、债券、房地产等不同资产类别，以降低风险。
- 建议定期复评您的理财规划，根据您的变化需求和市场环境进行调整。
请注意，以上建议仅供参考，具体的理财规划应根据您的实际情况和需求来制定。
我们建议您与我们的理财顾问进一步讨论，以便制定更为个性化的理财规划。
我们的目标是为您提供全面的理财规划服务，匡助您实现财务自由和目标实现。
如果您有任何疑问或者需要进一步的匡助，请随时与我们联系。
再次感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
关于理财计划范文7篇
关于理财计划范文7篇理财计划篇1很羡慕人家美国人，退休的时候，领到一笔丰厚的退休金，周游世界，完成年轻时的梦想。
现在年纪也慢慢大到要考虑养老的时候了，认真研究一下美国人的养老金制度发现，美国的做法是无法复制的，人家有一套完善的养老和税收制度。
然而，人总是要老的，老了也是要有所养的，或许，现在基金的“定期定额”计划，可算一个替代品。
最近把在社保局的住房公积金帐户了结了，以前单位每个月存1000块的住房公积，收益不过是活期存款利息，几年下来也有好几万，这么闲放着实在不合算。
不如取出来自已做投资，收益怎么也应该比活期利率高一点。
所谓定期定额，简单来说，就是每个月在固定的日期，由银行代扣固定金额，投资事先指定的基金。
如果有资金需求，也可以随时申请暂停或者赎回。
算是个储蓄与投资结合的理财方式。
这种方式对俺这种性格相当合适，对俺来说，每个月都为1000块钱操心实在是很困难的一件事，说不定哪天就忘了。
定期定额投资基金让投资成为一个习惯，相当于强迫投资。
在决定买基金的定期定额后，第一步就是选择基金类型。
货币市场基金被排除在外，这种基金基本上被视为准现金，不属于投资。
对于不想发大财的俺来说，首先考虑的是债券基金。
在考虑选择定期定额基金的时候，我首先考虑选择那些风格稳定，风险收益相对可控的基金。
目前的债券基金投资范围游离特别大，投资可转债的比例也很大，风险不可控。
不过，目前市场也开始有了纯粹的债券基金，收益率如果可以稳定在4%，也是相当可观的。
我算了一笔帐，从现在开始投资，每个月1000元，20年后，以4%的预期收益率计，到期的本息有近38万。
另一个进入俺考虑范围的是指数基金。
本来想，1000块钱一个月不是大数，也想搏一下高收益的股票基金。
但说实在的，俺对现在的基金公司和基金经理没有什么信心，基金经理三天两头跳槽，基金公司不是内讧就是老总走人，总之不太有安全感。
投资股票基金不如投资一个完全被动的指数基金，相信中国经济，就该相信中国股市。
关于理财方案范文集合7篇(最新)
关于理财方案范文集合7篇专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。
事业有成家庭重在搏个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。
决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。
理财建议专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。
子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。
理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。
投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。
保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。
单亲家庭重在“稳”个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。
虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。
理财建议专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。
但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。
理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。
投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。
保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。
为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质，引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手，让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。
特制定本活动方案。
一：活动时间：20xx年10月起长期坚持开展下去二、活动启动1、广泛宣传、发出号召：各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议：宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书，号召队员们不向家长要一分钱，用自己的双手创造财富，变废为宝，组建红领巾回收公司，用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》，队章、队报等，并把多余的钱攒起来，作为红领巾爱心基金，去帮助需要帮助的小伙伴。
理财规划建议书范本
理财规划建议书范本理财规划建议书范本一、个人情况分析根据您提供的个人情况和需求，我们进行了详细的分析和了解。
1·客户基本信息姓名：年龄：职业：家庭情况：2·财务状况2·1 资产状况●房产：●车辆：●银行存款：●证券投资：●其他资产：2·2 负债状况●房贷：●车贷：●信用卡负债：●其他负债：2·3 收入状况●工资收入：●投资收入：●其他收入：2·4 开支状况●生活开支：●教育支出：●养老支出：●其他支出：二、财务目标设定根据您的需求和目标，我们制定了以下的财务规划目标：1·短期目标●目标1：●目标2：●目标3：2·中长期目标●目标1：●目标2：●目标3：三、风险承受能力评估通过对您的风险承受能力进行评估，我们得出以下结论：1·风险偏好类型：2·投资偏好：3·投资期限偏好：四、资产配置建议根据您的个人情况和风险偏好，我们对您的资产配置提出以下建议：1·股票投资●建议持仓比例：●选择的股票类型：●风险控制措施：2·债券投资●建议持仓比例：●选择的债券类型：●风险控制措施：3·房地产投资●建议持仓比例：●投资方式：●风险控制措施：4·其他投资●建议投资比例：●投资方式：●风险控制措施：五、财务策略和建议基于您的个人情况和目标，我们提出以下财务策略和建议：1·收入增加策略●职业发展规划：●增加收入的方法和途径：2·支出控制策略●预算管理：●消费习惯调整：3·负债管理策略●债务整合计划：●高息负债优先偿还：4·风险保障策略●保险规划：●应急储备金计划：附件：1·资产负债表2·收支月报表3·资产配置方案法律名词及注释：1·资产负债表：一种财务报表，按照一定的公式分析企业或个人在某一时点上的资产、权益和负债的平衡情况。
理财方案模板六篇_1
理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如计划报告、合同协议、心得体会、演讲致辞、条据文书、策划方案、规章制度、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as plan reports, contract agreements, insights, speeches, policy documents, planning plans, rules and regulations, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!家庭理财计划书（优秀9篇）为了确保我们的努力取得实效，时常需要预先制定方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。
理财计划模板八篇
理财计划模板八篇理财计划篇1规划摘要理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。
我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分：理财需要达到的效果1、理财目标：1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20__年至20__年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率20__上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。
9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。
近年我国cpi 波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。
虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右(二)利率水平近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%，一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
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理财规划建议书FINANCIAL PLANNING REPORT理财师：尊敬的沈先生：您好！首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。
这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的，目的是帮助您实现您的家庭理财目标。
您的家庭正处于关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为养育子女作准备，需进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等，相信通过我们为您的家庭进行理财规划后，您将拥有高质量、有保障的生活。
在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险，包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等，因此，本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。
同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。
请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。
如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。
您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。
我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。
理财师年月目录第一部分家庭情况 (3)第二部分家庭财务分析诊断 (5)一、家庭应急准备金分析 (5)二、家庭金融投资分析 (5)三、家庭实物资产分析 (5)四、家庭负债分析 (5)五、家庭收支分析 (6)六、家庭保障分析 (6)七、家庭财务指标分析 (7)第三部分家庭理财目标 (8)第四部分经济参数与基本假设 (9)第五部分家庭理财规划方案建议 (10)一、家庭不动产规划 (10)二、家庭住房抵押贷款规划 (10)三、家庭投资规划 (11)四、子女教育金规划 (11)五、家庭轿车购买规划 (13)六、家庭保障规划 (13)七、家庭养老金规划 (13)第六部分理财规划结果分析 (14)一、规划后家庭财务状况 (14)二、现金流量表分析 (14)三、资产负债表分析 (17)四、家庭理财目标的实现情况 (18)第七部分责任申明 (19)第一部分家庭情况根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。
一、家庭成员基本情况您和您太太正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，您的家庭收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。
您和您太太目前是二人世界，两年内想为家庭添加一位新成员，可增添家庭的乐趣，但同时也加重了家庭的负担，因此，非常有必要好好给家庭财富和保障规划一下，让家庭中的每位成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
二、规划前家庭财务状况123说明：在对不动产进行计价时，采用的是成本价。
第二部分家庭财务分析诊断一、家庭应急准备金分析应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱，而工资又不够时，可从应急准备金中提取。
您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会发生各种状况而急需用钱，一般来说，应急准备金安排为一个季度的支出总额，根据您的具体情况，您的家庭需20,000元的应急准备金。
这笔资金可以银行活期存款或货币市场基金的形式存放。
同时，您也可以办理一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。
二、家庭金融投资分析您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有一定的分散投资。
由于您的家庭收入不多，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面临入不敷出的窘境。
因此要好好地安排一下金融资产结构，在您的风险承受范围内争取收益最大化。
今年起，中国股票市场进入牛市，收益大幅提高。
更重要的是，中国的资本市场是中国政府今后大力扶持的一个金融市场，前景看好。
因此可加大在股票市场的投资比例，投资一些股票或购买股票基金来增加收益。
总之，您应根据家庭的风险承受能力，合理进行资产配置，使资产价值最大化，从而为您改善您的家庭生活打好基础。
三、家庭实物资产分析您的家庭不动产总价值为140万元，占了您家庭总资产148.3万元中的94.4%，这是一个相当大的比例。
为了能创造出更多的现金流，应好好规划一下这部分资产的使用，而不要让家庭的最大资产处在“睡眠”中。
而黄金作为最后支付手段，具有保值增值的功能。
四、家庭负债分析您的家庭负债比较简单，仅住房抵押贷款一项，但数额较大，还有余额72万元之多，这使得您的家庭每月须还款4,600元。
而您的家庭每月的收入并不多（7,000元），每月还贷比（＝每月还贷额/家庭月收入）达到65.7%，一般而言，如果一个家庭的每月还贷比超过50%的警戒线，就比较危险了，很容易发生流动性风险，这样不但会影响家庭的生活质量，若不准时还贷还会影响您在银行的信用，因此，建议您调整还款期限，使每月还款额减少，将还贷比控制在50%以内。
具体方案将在第六部分——家庭理财规划方案建议中详细说明。
五、家庭收支分析从您的家庭收支情况表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前的收入并不高，但发展潜力应该很大。
您从事的事IT行业，您的太太从事的是人力资源工作，应该说这两个工作都有很好的前景，因此收入应会稳步上升。
同时，将您的家庭金融资产组合重新规划后，也能产生一定的现金流，以弥补工资收入的不足。
此外，重新安排您的家庭不动产，使之也产生一些现金收入，从而最大程度的扩大您的家庭的收入。
在支出方面，目前您的家庭面临的主要支出是住房按揭贷款的每月还贷，这部分已讨论过将重新规划，以减轻每月的还贷压力。
由于您的家庭收入不多，这也使得您的家庭每月的日常支出也不能太大，维持在目前的1,500元是比较合理的。
而您和您的太太在人身保障方面还不够，须加大投保力度，这也将增加每年的支出。
此外，您还准备两年后添个宝宝，三年后购买家用轿车，这都将是您的家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和准备一下，以更好地面对将来的支出压力。
六、家庭保障分析根据您和您太太已投保的情况来看，您已有一份意外险和一份疾病险，您太太只有一份人寿险，从保障结构看，确实有些不足。
购买保险是提高您的家庭生活质量的重要部分，让您的家庭在发生意外事故后，负担可减轻一些，减少您家庭的后顾之忧。
因此，需增加一些投保的险种，完善投保险种的结构。
七、家庭财务指标分析1、每月还贷比＝每月还贷额/ 每月收入＝4,600 / 7,000＝65.7%一般而言，一个家庭的每月还贷比高于50%，说明这个家庭的还债能力较差，容易发生还贷风险和流动性风险，因此，您的家庭需要警惕。
2、流动性比率＝流动性资产/ 每月支出= 30,000 / (80,400/12) = 4.5一般而言，一个家庭的流动性资产应满足其3个月以上的支出，因此您的家庭流动性比率较好。
3、总资产负债率＝负债/ 总资产＝720,000 / 1,483,000＝48.6%一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明该家庭发生财务危机可能性较小，因此您的家庭总资产负债率较合理。
4、每月结余比＝每月结余/ 每月收入＝900 / 7,000＝12.9%一般而言，一个家庭的每月结余比应在40%以上，因此目前您的家庭每月结余比较差，需要进行“开源节流”来提高这一比率。
通过对您的家庭财务指标的分析可以看出：您的家庭面临一定的流动性风险，主要表现在收入较少，而支出较多，且其中很大一部分是住房抵押还贷，是每月都必须支出的，没有弹性。
因此，在收入和支出两方面都要进行调整，以降低流动性风险，提高生活安全性，不让您的家庭生活在“提心吊胆”中。
具体方案将在第六部分——家庭理财规划方案建议中详细介绍。
第三部分家庭理财目标一、客户提出的家庭理财目标根据您提供的信息，我们整理出您想实现的家庭理财目标，罗列如下：●两年内为家庭添加一个新成员，并为将来的育儿做好准备。
●三年后买一辆10万元左右的家用轿车。
●为家庭的资产寻求稳步增长的途径。
●合理为家庭成员投保，为自己和太太补充一些保险。
●积累一定的养老金，为养老作准备。
二、对家庭理财目标的建议和修改从您提出的家庭理财目标中，我们大致知道了您的要求。
同时，根据您的家庭实际的财务状况，为了更好地实现您的家庭理财目标，我们略作了调整，相信只要好好做一规划，这些目标是完全能实现的。
现根据这些目标的重要性，重新罗列如下（越靠前的越重要）：（1）为家庭成员增加投保品种，使家庭更有保障。
（2）增加一些收入，使家庭资金来源更充裕。
（3）为两年后出生的孩子做好生活上和教育费的准备。
（4）为家庭的资产寻求稳步增长的途径。
（5）2011年末购买一辆10万元的家庭轿车。
（6）积累一定的养老金，为退休养老作准备。
第四部分经济参数与基本假设为了使这份理财规划建议书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给客户，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，给出本理财规划建议书中所使用的一些经济参数。
一、通货膨胀率随着我国经济持续发展，预计我国经济会进入一个温和通胀期。
同时随着我国经济体制改革的继续进行，市场经济逐渐形成，政府的宏观调控能力也会越来越强。
因此，我们认为3%通货膨胀率是比较适合的。
我们将以此数值作为日常生活费用和孩子教育费用及养车费的年均增长率。
二、收入增长率根据上海城市国内生产总值(GDP)的增长趋势，及政府颁布的居民收入政策，加上您和您的太太从事的工作综合考虑，假定您和您的太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。
三、金融资产投资收益率根据金融市场上的一般收益率水平，假定定期存款利率为2%，配置型基金的预期收益率为5%，股票或股票基金的预期收益率为10%。
四、房地产投资收益率由于上海房地产价格经过多年快速增长，已处在相当高的位置，政府部门近期也出台了许多房地产的调控政策，以抑制房价的过快增长，可见政府已高度关注房地产市场，因此，我们认为今后上海的房地产价格不会出现以往高速上涨的情况，而是呈温和小幅的上涨态势。
假定房地产市场的年均增长率为3%。
五、住房抵押贷款利率为便于计算及考虑实际房贷利率情况，我们假定住房抵押贷款年利率为5.5%。
第五部分家庭理财规划方案建议一、家庭不动产规划由于您的家庭每月收入不是很多，而各种开支却不少，同时要实现您所提出的各项理财目标也需要很多资金，这在客观上要求您的家庭要“开源节流”。
在“开源”方面，我们认为应该充分利用两套房子，产生现金流，从而增加一些日常收入。
您的家庭拥有两套住房，一套住房总价110万元，估计是三室两厅两卫。
另一套房子是总价为30万元的小户型房，您太太的父母住。
为了增加您的家庭的收入，我们建议将您的岳父岳母接来和您和您的太太一起住，相信您现在住的地方应该能让出一间房间给两位老人，同时将那套小户型房出租，每月租金为1,500元。
其实将两位老人接来，不但不会影响您和您太太的生活，而且还能有个照应，再说您也打算要添个宝宝，如果您和您的太太因工作太忙而无法照顾宝宝时，老人家也可代劳，相信他们一定非常乐意。