关于开展银行承兑汇票业务的调研报告
银行承兑汇票实践报告的收获和感悟
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银行承兑汇票业务自查报告
XX市商业银行关于银行承兑汇票
业务的自查报告
人民银行XX中心支行：
接到贵行《转发关于转发〈中国人民银行关于查处沈阳部分商业银行分支机构违规承兑贴现资金流入股市情况的通报〉的通知》（乌银发[2001]416号），我行按照文件要求，认真学习了《通报》，并针对我行银行承兑汇票业务进行了认真自查，现将自查结果报告如下：
一、总体情况
（一）2000年末我行开始办理票据贴现业务，并在2001年取得较好的业绩，为拓展业务，增加盈利渠道，2001年初我行专门成立了票据贴现中心，在总部授权范围内办理票据的贴现、再贴现、转贴现。
截止2001年9月末，我行本年累计贴现197885万元，再贴现88273万元，转贴现95702万元，委托收回3032万元。
（二）2001年7月经人民银行批准，我行开办银行承兑汇票业务。
为防范风险，规范操作程序，我行制定了《XX市商业银行银行承兑汇票实施办法》及《会计核算办法》。
截止2001年9月末，我行本年累计开出银行承兑汇示144926万元，累计到期承兑金额55656万元，余额115545万元，保证金存款。
票据业务调研报告
票据业务调研报告
《票据业务调研报告》
一、调研背景
票据业务作为金融领域的重要组成部分，对于企业的经营和金融活动具有至关重要的作用。
因此，对票据业务的调研成为了解当前金融市场动态、掌握票据业务发展趋势的重要途径。
二、调研目的
本次调研旨在了解当前票据业务的发展状况、行业现状及未来发展趋势，为企业制定票据业务管理策略提供参考依据。
三、调研方法
本次调研采用了问卷调查、实地调研和资料搜集等多种方法，以获取全面的行业信息。
通过与行业内相关企业和专家学者的交流，了解票据业务的具体情况，深入了解行业内的发展现状和问题。
四、调研结果
1.票据业务发展现状：当前，票据业务已成为现代金融体系中不可或缺的一环，各金融机构在票据业务方面的投入和服务水平均有所提升。
2.票据业务存在问题：票据业务中存在的假票据、挪用票据等风险问题，对金融机构和企业的经济损失造成了不小的影响。
3.未来发展趋势：随着金融科技的不断创新和应用，票据业务将迎来新的发展机遇，移动支付、区块链等技术的应用将为票据业务带来新的发展模式。
五、调研建议
1.加强信息共享与监管：对于票据业务中的风险问题，需要加强行业间的信息共享和监管力度，减少风险事件的发生。
2.提升金融科技应用：金融机构应积极引入金融科技，加速票据业务的数字化转型，提升服务水平和效率。
3.完善管理制度：建立健全的票据业务管理制度，规范票据的发行、兑付、背书等环节，提升行业的透明度和合规性。
六、结语
通过本次调研，我们对票据业务的发展现状及未来发展趋势有了更深入的了解，同时也提出了相关的发展建议，希望对企业在票据业务管理方面提供一定的帮助和指导。
银行承兑汇票调查报告
银行承兑汇票调查报告银行承兑汇票调查报告近年来，随着经济的发展和国际贸易的增加，银行承兑汇票作为一种重要的支付工具，被广泛应用于商业交易中。
然而，随之而来的是承兑汇票的风险和问题也逐渐凸显出来。
为了更好地了解和解决这些问题，我们进行了一项关于银行承兑汇票的调查。
首先，我们调查了承兑汇票的使用情况。
调查结果显示，承兑汇票主要用于大额交易和国际贸易中。
在大额交易中，承兑汇票被广泛应用于房地产、汽车销售等领域。
而在国际贸易中，承兑汇票则是一种常见的支付方式，特别是在跨境贸易中。
这表明，承兑汇票在商业交易中具有重要的地位和作用。
其次，我们调查了承兑汇票的风险和问题。
调查结果显示，承兑汇票存在一定的风险和问题。
首先，承兑汇票的风险主要体现在信用风险和流动性风险方面。
由于承兑汇票是银行对出票人的信用承诺，如果出票人信用不佳或无法兑现，就会给银行和持票人带来损失。
而流动性风险则是指承兑汇票在到期前无法兑现的风险，这可能导致持票人无法及时获得资金。
其次，承兑汇票还存在操作风险和法律风险。
操作风险主要指承兑汇票的操作过程中可能出现的错误和失误，而法律风险则是指承兑汇票在法律层面上可能存在的问题和争议。
针对这些风险和问题，我们提出了一些建议和对策。
首先，银行应加强对出票人的信用评估和审核，确保承兑汇票的真实性和可靠性。
其次，银行应加强对承兑汇票的管理和监控，及时发现和解决问题。
特别是在操作过程中，应加强内部控制和风险管理，减少操作风险的发生。
此外，银行还应与相关法律机构合作，加强对承兑汇票的法律监管和保护，提高法律风险的防范能力。
除了风险和问题，我们还调查了承兑汇票的优势和前景。
调查结果显示，承兑汇票具有支付安全、便利快捷、资金调度灵活等优势。
尤其是在国际贸易中，承兑汇票可以降低交易双方的信用风险，提高交易的安全性和可靠性。
此外，随着金融科技的发展，承兑汇票在支付方式和技术上也有了新的突破和应用。
因此，我们认为承兑汇票具有广阔的发展前景和潜力。
银行承兑汇票业务情况汇报
银行承兑汇票业务情况汇报银行承兑汇票业务情况汇报一、基本情况我行近年来在人民银行和监管部门的正确领导和大力支持下，认真贯上级分行各项工作部署，以科学发展观为指导，积极应对复杂的宏观经济形势，全行上下统一思想，不断加大管理创新力度，推进经营模式转型，提升市场核心竞争力，促进各项业务稳健、持续发展。
截至20XX年末，我行银行承兑汇票余额亿元,比年初下降亿元；其中法人客户银行承兑汇票余额亿元,比年初下降亿元；小企业银行承兑汇票余额亿元，比年初下降6亿元；银承保证金存款比年初下降亿元。
XX支行在银行承兑汇票业务，针对市场存在一票多用等的现象，加强了风险控制，严格审批业务的贸易背景，贸易背景虚假或用途不明的银行承兑汇票一律不准办理，宁可牺牲一部分业务，也不能违规操作，有效地遏止了道德风险和操作风险。
二、银行承兑汇票业务办理的要求银行承兑汇票承兑业务，是指为满足客户基于真实、合法交易产生的支付需求，以约定的、可预见的销售收入和其他合法收入等作为兑付资金，对其签发的银行承兑汇票进行承兑的业务。
XX支行严格遵守《票据法》、《支付结算办法》等法律法规规定，依法办理银行承兑汇票承兑业务。
1、申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户应具备以下条件：在我行开立存款账户，并有一定结算往来的法人及其他组织。
符合国家产业、环保、安全生产等政策和我行信贷政策。
生产经营正常，产品质量和服务较好，具有持续经营能力。
财务状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金，在银行融资无不良信用记录。
我行要求的其他条件。
2、申办客户应提供交易合同、协议等能够证明交易背景资料的原件及复印件。
客户经理严格执行相应的商品交易合同、增值税发票等资料原件进行审核以及在相关商品交易合同、增值税发票或税务发票原件上注明“已于何时在XX工行办理承兑”的相关规定，避免合同、发票重复使用。
3、客户在我行的银行承兑汇票余额应控制在其上年或最近XX个月销售收入的20%以内。
4、关联企业贸易背景下的银行承兑汇票，凡关联企业申请开立银行承兑汇票一律适用名单制管理。
银行承兑汇票业务调查报告
《银行承兑汇票业务调查报告》摘要：**联社已落实了承兑汇票查复制度，查复手续符合规定，票据要素真实、完整、齐全，不存在压票或拖票付款现象，不存在利用银行承兑汇票进行账外经营问题，，二〇一三年一月十日关于银行承兑汇票业务情况调查报告市银监局：根据《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》、《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务的通知》文件要求，**县农村信用社对2011年以来银行承兑汇票业务开展情况进行调查，现将情况报告如下：一、办理银行承兑业务的基本情况止2012年12月31日，累计审核签发银行承兑汇票199 笔，金额达6142.36万元，其中敞口承兑114笔，金额5166.36万元；年末余额为1185.9万元，手续费收入25856.8元。
二、制度建设情况1、管理制度方面。
在开办贴现业务和签发银行承兑汇票业务前，联社依据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票、贴现与再贴现管理暂行办法》、《贷款通则》文件规定，结合实际，制定了《承兑汇票业务管理办法》、《承兑汇票业务操作流程》、《**县农村信用社承兑汇票业务实施细则》等制度。
2、业务流程方面。
在业务流程方面，联社按内控要求明确了承兑业务操作各流程的操作程序及岗位职责，制定能覆盖承兑汇票业务各环节的管理制度和各岗位工作职责。
**联社签发的承兑汇票，每一笔都必须由有权部门进行审批，然后由分管领导审批。
由于签发有敞口的银行承兑汇票，因而对承兑汇票签发纳入统一授信。
三、风险控制情况1、授信管理。
联社已建立了承兑、贴现业务各层次、各环节的授权体系，并将承兑、贴现纳入了统一授信范围，实施授权管理，并核定了承兑的最高限额。
2、保证金管理。
**联社按规定在保证金科目下按客户设立银行承兑汇票保证金专户并在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子账户，建立一一对应关系。
对保证金专户加强监管。
关于银行承兑汇票业务有关情况的报告
乌鲁木齐市商业银行关于银行承兑汇票开展情况的报告中国人民银行乌鲁木齐中心支行：按照《中国人民银行关于加强开办银行承兑汇票业务管理的通知》精神，我行对已开办的银行承兑汇票业务进行了认真的对照检查，现将银行承兑汇票业务开展情况及执行人民银行有关规定情况报告如下：一、银行承兑汇票总体情况我行于2000年9月经人民银行批准开办银行承兑汇票业务。
2001年1—11月累计开出银行承兑汇票171417万元，累计承付116938万元，垫付资金1995万元，垫付率1.16%（年末之前可收回垫款）。
11月末银行承兑汇票余额78759万元，占上年末存款余额的16.73 %。
二、银行承兑汇票业务的操作与管理我行银行承兑汇票业务实行“统一办法，统一程序，有限授权，集中审批”的管理制度，即全行统一按《乌鲁木齐市商业银行银行承兑汇票实施办法》和《乌鲁木齐市商业银行银行承兑汇票会计核算手续》执行，银行承兑汇票的办理严格按贷款程序操作，由各分支机构受理申请后进行前期调查，报总部信贷管理部审查后，上报总部贷审会审议，并按审议结果执行。
三、开展银行承兑汇票业务产生的效益我行自开展银行承兑汇票业务以来，不但稳定了一批客户，如县石油燃料公司、新疆众和股份公司等，也吸引了一批客户，如新疆八一钢铁公司、新疆农资化肥厂、屯河集团等，这些优质客户对我行各项业务的进一步发展起到了推动作用，尤其是存款的增长。
到2001年11月末，我行各项存款余额531502万元，其中保证金存款为17195万元。
四、关于实行总量控制的计划由于我行开办银行承兑汇票业务仅一年多，在开办初期，为了使此项业务顺利开展起来，对承兑总量未实行严格控制。
随着该项业务的不断拓展，为了防范承兑风险，使承兑总量控制在我行可承受范围内，于2001年6月6日下发了乌商银2001年98号文，在人民银行对银行承兑汇票总量无明确规定情况下，结合我行实际，借鉴其他城市商业银行的一些作法，确定我行银行承兑汇票总量按存款的15%掌握。
银行承兑汇票业务贷前调查报告模版
银行承兑汇票业务贷前调查报告模版承兑汇票业务贷前调查报告模板客户基本情况：客户姓名：单位名称：贷款用途：贷款金额：贷款期限：财务统计时间：一、承兑汇票相关情况1. 客户是否有承兑汇票业务经验？有无承兑汇票逾期情况？2. 客户承兑汇票的期限和金额是否符合银行规定和客户资信？3. 客户愿意接受银行调查和需提交的资料是否齐全？二、客户基本情况1. 客户的经营范围与主营业务是否符合银行要求？2. 公司成立时间、注册资本等基本信息是否合法可靠？3. 管理层是否合规？公司是否有关联方？有无涉及违法违规行为的记录？4. 公司员工数量、人力资源管理情况？5. 公司对外是否有担保或者对外投资？三、财务情况1. 公司近三年财务报表是否合法、真实、准确？2. 公司近三年的主要业务收入、成本、利润及盈利能力？3. 公司现金流和资产负债情况？4. 近期有无大额现金流变化，资产负债表是否有重要变化？5. 公司的商誉实际情况？四、风险提示1. 是否有其他贷款机构存在？贷款余额、贷款期限、担保情况如何？2. 公司所在区域政策、法规、市场变化情况，对业务带来的影响及对应风险因素如何？3. 公司法律纠纷、重要合同履行情况、环境污染如何？4. 公司其他需要银行关注的问题。
五、信用评级本次调查结果客户整体评级：六、总结和建议综上所述，本次调查认为该客户资金实力、经营能力及信用状况在本行贷款范围内，但存在一些风险和需要注意的问题。
基于客户的实际情况，提出以下建议：1. 对业务的产品、贷期等进行审核，防范逾期风险。
2. 建议客户提交更全面的资料，以充分了解客户经营状况和风险控制情况，完善风控策略。
3. 提醒客户积极管理现金流、降低成本，合理利用闲散资金，加强对资产管理，规避可能的风险。
4. 建议继续加强与客户的沟通，积极配合客户的经营和发展，减小风险，优化客户及银行的利益。
调查人签名：日期：年月日。
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关于开展银行承兑汇票业务的调研报告
一、银行承兑汇票业务发展现状
截止XX年8月末，银行承兑汇票业务余额66309万元。
XX年1-8月累计办理111715万元，其中差额68190万元，全额质押43525万元。
根据XX-XX年8月期间的数据比较分析，银行承兑汇票余额及累计发生额均呈现大幅下降趋势，反映银行承兑汇票业务严重萎缩，详见下表。
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年
XX年
XX年
XX年8月
余额
172183
115480
35319
50698
87184
66309
累放额
351368
331956
164118
160276
159042
101715
二、造成银行承兑汇票业务严重萎缩的主要原因
㈠客户使用意愿不高。
有很多客户的下游企业不接受承兑汇票，原因如下：目前信贷规模紧张，贴现利率持续升高，导致贴现较难，我行贴现业务量也呈逐年减少趋势，仅有少部分支行办理贴现业务；纸质承兑汇票安全性、流通性较差。
在日常交易中，由于传统承兑汇票是纸质的，存在保存携带安全性较差，还存在克隆、变造以及丢失、损毁等各种风险，企业缺乏辨别票据真伪的专业知识，背书转让要求严格、流转交易不便，导致一些交纳全额保证金的企业一般不愿办理银行承兑汇票，而宁愿使用网上银行等现金交易方式。
由于流通性降低，导致部分客户不再接受银行承兑汇票。
㈡现有信贷流程控制等因素影响了业务办理效率。
系统上线后，一笔业务的全部流程都要在系统中登记，由于业务流程长，不能满足业务时效要求。
例如，一笔全额承兑业务，
系统中的流程需受理、调查经办、调查主责任人、审查经办、法律审查、会计部门费率审查、审查主责任人、审批环节、登记合同、发放凭证、会计流程出凭证等多个环节，每个环节都需进系统操作，较系统上线前的先签各种纸质资料然后给客户出票，最后客户经理在系统中录入业务的模式，效率降低很多，据反映有时客户拿到票需要1天时间；差额承兑还要增加评级、授信等环节，流程耗时长，使票据融资快捷方便的优势难以充分发挥。
㈢现有产品难以满足客户的特殊要求。
如三方差额承兑，据支行反映很多客户有此方面的业务需求，但我行目前尚不能开展此项业务。
㈣现有经办人员业务素质等其他因素。
基层网点人员对承兑业务了解不足，不能抓住、引导客户联动客户部门营销业务；由于业务合同金额小、散，一定程度上影响前台人员受理热情；全额承兑业务由于企业自身资金不足，难以满足我行保证金比例要求，无法与我行合作。
三、几点建议
㈠大力推广电子承兑汇票。
电子承兑汇票已经过中国人民银行充分的论证，在招商银行、民生银行、工商银行已开展，其对于杜绝伪造、变造票据案件，降低企业结算成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分重要的作用。
XX年10月28日，我国电子商业汇票系统正式上线，我行系统
中也已经建立电子汇票业务模块，内外部系统均已建立，对我行推广电子承兑汇票奠定了系统基础。
㈡适当简化业务流程和资料提供要求。
鉴于系统已经上线，系统中的操作流程在风险可控的基础上，适当简化全额银行承兑汇票的流程和资料，例如客户有效的基础资料一年上传一次后，单笔业务的审批资料做统一规范，能减少就减少，例如支行调查和审查环节的调查和审查报告等。
㈢下放全额承兑汇票的审批权。
㈣加大承兑业务考核力度，提高奖励标准。