商业银行国际业务产品及案例
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商业银行的国际业务及跨境金融
详细描述
信用风险通常由客户违约引起，客户违约的原因可能包括经营失败、财务状况恶 化、恶意欺诈等。商业银行在开展国际业务时，需要评估不同国家和地区的信用 环境，了解当地法律法规和监管要求，以降低信用风险。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动导致商业银行遭受损失的可能性。
详细描述
市场风险主要包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等。在跨境金融业务中 ，汇率波动是市场风险的主要来源之一。商业银行需要关注汇率走势，采取相 应的对冲措施，以降低汇率波动对国际业务的影响。
跨境金融科技的应用与创新
金融科技在跨境支付中的应用
金融科技的发展为跨境支付提供了更加便捷、高效的技术支持，如区 块链技术、人工智能等在跨境支付中的应用。
金融科技在跨境融资中的应用
金融科技的发展为跨境融资提供了更加灵活、智能的服务模式，如大 数据风控、智能投顾等在跨境融资中的应用。
金融科技在跨境财富管理中的应用
跨境支付是指在不同国家或地 区之间进行货币转账的行为， 是商业银行国际业务的重要组
成部分。
跨境支付的流程
跨境支付涉及多个环节，包括 交易双方的资金清算、外汇兑 换、支付指令传递等。
跨境支付的风险
跨境支付涉及不同国家和地区 的法律法规、监管政策、外汇 管制等因素，存在一定的风险 和挑战。
跨境支付的发展趋势
操作风险
总结词
操作风险是指因商业银行内部管理不善、系统故障等原因导致损失的可能性。
详细描述
操作风险可能涉及人员、流程和技术等多个方面。商业银行需要建立健全内部控制体系，加强员工培训和风险管 理意识教育，确保业务流程的规范性和准确性。同时，应定期对系统进行安全检测和维护，以降低技术故障和网 络攻击等风险。
信用风险通常由客户违约引起，客户违约的原因可能包括经营失败、财务状况恶 化、恶意欺诈等。商业银行在开展国际业务时，需要评估不同国家和地区的信用 环境，了解当地法律法规和监管要求，以降低信用风险。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动导致商业银行遭受损失的可能性。
详细描述
市场风险主要包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等。在跨境金融业务中 ，汇率波动是市场风险的主要来源之一。商业银行需要关注汇率走势，采取相 应的对冲措施，以降低汇率波动对国际业务的影响。
跨境金融科技的应用与创新
金融科技在跨境支付中的应用
金融科技的发展为跨境支付提供了更加便捷、高效的技术支持，如区 块链技术、人工智能等在跨境支付中的应用。
金融科技在跨境融资中的应用
金融科技的发展为跨境融资提供了更加灵活、智能的服务模式，如大 数据风控、智能投顾等在跨境融资中的应用。
金融科技在跨境财富管理中的应用
跨境支付是指在不同国家或地 区之间进行货币转账的行为， 是商业银行国际业务的重要组
成部分。
跨境支付的流程
跨境支付涉及多个环节，包括 交易双方的资金清算、外汇兑 换、支付指令传递等。
跨境支付的风险
跨境支付涉及不同国家和地区 的法律法规、监管政策、外汇 管制等因素，存在一定的风险 和挑战。
跨境支付的发展趋势
操作风险
总结词
操作风险是指因商业银行内部管理不善、系统故障等原因导致损失的可能性。
详细描述
操作风险可能涉及人员、流程和技术等多个方面。商业银行需要建立健全内部控制体系，加强员工培训和风险管 理意识教育，确保业务流程的规范性和准确性。同时，应定期对系统进行安全检测和维护，以降低技术故障和网 络攻击等风险。
国际结算案例
托收案例一国内某出口商向韩国出口一万吨水泥，价值40万美元，FOB成交，由韩国买方租用越南籍货轮从青岛港运至韩国某港口，支付方式为议付信用证。
后因我国货源紧张，请求韩国延迟装船，买方同意，但信用证不展期，付款方式按“随证托收”办理。
我方对此并未表示异议。
买方船到，我方发货后取得船长签发的提单交中国银行办理“随证托收”，单据交韩国开证行，因提单日期晚于信用证有效期，单证不符，韩国开证行向进口商按D/P方式代收货款，但此时，韩国进口商拒付，并称货物已失踪。
经调查，韩国进口商在无提单的情况下已从买方手中提走了货物，而该船从此也再未到过中国港口，造成中方钱货两失。
试分析此教训。
教训FOB下，进口商负责租船订仓，支付运费和保险费。
存在进口商选择自己比较熟悉的船只或容易违规的船只，给进口商不提单就取货埋下伏笔。
在这种情况下，进口商很可能不投保运输保险，出口商不能获得保险赔偿。
信用证不展期，改为“随证托收”，使银行信用转为商业信用，不仅付款责任得不到保证，还不易得到银行融资机会。
案例二我某出口公司在广交会上与一外商签订一笔出口合同，并凭外商在广交会上递交的以国外银行为付款人的金额为5万美元的支票在2天后将合同货物装运出口。
随后，我出口公司将支票通过我国内银行向国外代收行办理支票托收时，被告知为空头支票，由此造成钱货两失，试分析出口商应接受的教训。
教训光票托收是指仅有金融单据的托收，由于出口商不能通过控制商业单据来约束进口商付款或承兑，存在钱货两失的风险，因此在国际贸易中仅用于小额交易、从属费用的收取。
为减少退票风险，出口商应待光票托收款项收款后再发货或改成跟单托收。
案例三我出口商向中东地区出口机电产品，付款条件为D/P 60天，付款金额为155万美元。
我出口商委托国内银行通过国外银行办理付款条件为D/P 60天的托收业务，并有“subject to Uniform Rules for Collection, ICC Publication No.522”字句。
股份制商业银行国际业务产品服务情况
股份制商业银行国际业务产品服务情况股份制商业银行是指在商业银行法律法规允许的范围内，以股份制经济为基础，以盈利为目的，提供全面金融服务的银行机构。
随着经济全球化的推进，股份制商业银行的国际业务也逐渐发展起来。
本文将对股份制商业银行的国际业务产品服务情况进行详细介绍。
首先，股份制商业银行的国际业务产品主要包括国际贸易融资、外汇结算和跨境电子商务等。
在国际贸易融资方面，股份制商业银行通过出口信用保险、进口融资、国际担保等方式为客户提供融资支持。
出口信用保险是指银行为客户提供对外付款保证、信用保证等方式来减少贸易风险。
进口融资则是指银行为客户提供进口融资、承兑汇票等服务，帮助客户解决支付困难。
国际担保是指银行担任客户与国外合作伙伴之间的担保责任，确保交易顺利进行。
通过以上的融资方式，股份制商业银行可以满足客户在国际贸易过程中的融资需求。
在外汇结算方面，股份制商业银行为客户提供外汇兑换、跨境资金划转等服务。
外汇兑换是指银行为客户提供各种货币之间的兑换服务，帮助客户实现跨境资金流动。
跨境资金划转则是指银行为客户提供快速、安全的跨境资金转账服务，方便客户进行国际收支结算。
通过以上的外汇结算服务，股份制商业银行可以满足客户在国际贸易中的支付和收款需求。
在跨境电子商务方面，股份制商业银行为客户提供支付结算、支付风险管理等服务。
支付结算是指银行为客户提供在线支付、手机支付等方式进行跨境支付，方便客户进行国际交易。
支付风险管理则是指银行通过身份认证、风险预防等方式帮助客户降低支付风险，保障资金安全。
通过以上的跨境电子商务服务，股份制商业银行可以满足客户在跨境电子商务中的支付和结算需求。
除了以上的主要业务产品外，股份制商业银行的国际业务还包括国际投资及融资、国际银行间贷款等服务。
国际投资及融资是指银行为客户提供境外投资、境内外债融资等服务，帮助客户实现投资和融资的跨境操作。
国际银行间贷款是指银行与国外银行之间进行贷款业务，为客户提供融资渠道和资金支持。
商业银行国际业务介绍
人才培养
商业银行应与国际金融机构开展人才交流和培训合作，提高员工国 际化服务能力和风险管理水平。
感谢您的观看
THANKS
商业银行国际业务是银行国际化战略的重要组成部分，旨在 为客户提供全球化的金融服务，增强银行的竞争力和盈利能 力。
国际业务对于商业银行的重要性
拓展业务范围
优化资产结构
国际业务使商业银行能够拓展新的业务领 域，扩大收入来源，提高盈利能力。
提高客户满意度
通过在国际市场上进行投资和融资，商业 银行可以优化资产结构，降低风险，提高 资产质量。
电子化
随着互联网技术和移动支付的不 断发展，国际业务逐渐向电子化 方向发展，银行通过电子渠道为
客户提供便捷的金融服务。
专业化
随着国际金融市场的不断发展和 复杂化，商业银行国际业务逐渐 向专业化方向发展，银行不断提 高专业能力和服务水平以适应市
场变化。
02
商业银行国际业务种类
国际贸易融资
01
02
03
全面解决方案
商业银行能够为客户提供全面的金融解决方案，包括跨境支付、 风险管理、投资理财等。
丰富的国际业务经验
历史悠久
商业银行通常具有多年的国际业务历史，积累了丰富的国际业务经 验和专业知识。
熟悉市场
通过对不同国家和地区的金融市场和监管政策的深入了解，商业银 行能够为客户提供更加适合当地市场的解决方案。
商业银行国际业务介绍
2023-11-09
目 录
• 国际业务概述 • 商业银行国际业务种类 • 商业银行国际业务优势 • 商业银行国际业务风险管理 • 商业银行国际业务未来发展策略
01
国际业务概述
什么是商业银行国际业务
商业银行应与国际金融机构开展人才交流和培训合作，提高员工国 际化服务能力和风险管理水平。
感谢您的观看
THANKS
商业银行国际业务是银行国际化战略的重要组成部分，旨在 为客户提供全球化的金融服务，增强银行的竞争力和盈利能 力。
国际业务对于商业银行的重要性
拓展业务范围
优化资产结构
国际业务使商业银行能够拓展新的业务领 域，扩大收入来源，提高盈利能力。
提高客户满意度
通过在国际市场上进行投资和融资，商业 银行可以优化资产结构，降低风险，提高 资产质量。
电子化
随着互联网技术和移动支付的不 断发展，国际业务逐渐向电子化 方向发展，银行通过电子渠道为
客户提供便捷的金融服务。
专业化
随着国际金融市场的不断发展和 复杂化，商业银行国际业务逐渐 向专业化方向发展，银行不断提 高专业能力和服务水平以适应市
场变化。
02
商业银行国际业务种类
国际贸易融资
01
02
03
全面解决方案
商业银行能够为客户提供全面的金融解决方案，包括跨境支付、 风险管理、投资理财等。
丰富的国际业务经验
历史悠久
商业银行通常具有多年的国际业务历史，积累了丰富的国际业务经 验和专业知识。
熟悉市场
通过对不同国家和地区的金融市场和监管政策的深入了解，商业银 行能够为客户提供更加适合当地市场的解决方案。
商业银行国际业务介绍
2023-11-09
目 录
• 国际业务概述 • 商业银行国际业务种类 • 商业银行国际业务优势 • 商业银行国际业务风险管理 • 商业银行国际业务未来发展策略
01
国际业务概述
什么是商业银行国际业务
商业银行国际业务发展策略
快速发展。
04
商业银行国际业务面临的 挑战与对策
全球经济形势的不确定性
总结词
全球经济形势的不确定性对商业银行国际业务带来了一定的风险和挑战，需要加强市场 分析和风险控制。
详细描述
随着全球经济的复杂性和不确定性增加，商业银行在开展国际业务时需要更加谨慎地评 估市场风险和政策风险，同时加强风险管理和内部控制，以应对潜在的经济波动和金融
05
商业银行国际业务案例分 析
某商业银行国际结算业务案例
总结词：高效便捷
详细描述：某商业银行通过优化国际结算业务流程，提高服务效率，为客户提供 高效便捷的国际结算服务，从而吸引更多客户，增加业务收入。
某商业银行国际信贷业务案例
总结词：创新产品
详细描述：某商业银行在国际信贷业务中，积极创新产品，满足不同客户的融资需求，提高市场竞争力。通过推出多种国际 信贷产品，实现了业务的快速增长。
02
商业银行国际业务类型
国际结算业务
总结词
国际结算业务是商业银行国际业务的 重要组成部分，主要包括外汇结算和 跨境人民币结算。
详细描述
国际结算业务是商业银行为满足国际 经济交往中收付汇和结算需求而提供 的金融服务，包括贸易结算、非贸易 结算和资金清算等。
国际信贷业务
总结词
国际信贷业务是商业银行向国外 借款人或投资者提供贷款和融资 服务的业务。
感谢您的观看
THANKS
客户需求多样化
总结词
客户需求的多样化要求商业银行提供更加个性化、专 业化的国际业务服务。
详细描述
随着客户需求的不断变化和升级，商业银行在开展国 际业务时需要更加注重客户体验和服务质量。通过深 入了解客户需求，提供更加个性化、专业化的产品和 服务，满足客户多元化的金融需求，提高客户满意度 和忠诚度。
04
商业银行国际业务面临的 挑战与对策
全球经济形势的不确定性
总结词
全球经济形势的不确定性对商业银行国际业务带来了一定的风险和挑战，需要加强市场 分析和风险控制。
详细描述
随着全球经济的复杂性和不确定性增加，商业银行在开展国际业务时需要更加谨慎地评 估市场风险和政策风险，同时加强风险管理和内部控制，以应对潜在的经济波动和金融
05
商业银行国际业务案例分 析
某商业银行国际结算业务案例
总结词：高效便捷
详细描述：某商业银行通过优化国际结算业务流程，提高服务效率，为客户提供 高效便捷的国际结算服务，从而吸引更多客户，增加业务收入。
某商业银行国际信贷业务案例
总结词：创新产品
详细描述：某商业银行在国际信贷业务中，积极创新产品，满足不同客户的融资需求，提高市场竞争力。通过推出多种国际 信贷产品，实现了业务的快速增长。
02
商业银行国际业务类型
国际结算业务
总结词
国际结算业务是商业银行国际业务的 重要组成部分，主要包括外汇结算和 跨境人民币结算。
详细描述
国际结算业务是商业银行为满足国际 经济交往中收付汇和结算需求而提供 的金融服务，包括贸易结算、非贸易 结算和资金清算等。
国际信贷业务
总结词
国际信贷业务是商业银行向国外 借款人或投资者提供贷款和融资 服务的业务。
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THANKS
客户需求多样化
总结词
客户需求的多样化要求商业银行提供更加个性化、专 业化的国际业务服务。
详细描述
随着客户需求的不断变化和升级，商业银行在开展国 际业务时需要更加注重客户体验和服务质量。通过深 入了解客户需求，提供更加个性化、专业化的产品和 服务，满足客户多元化的金融需求，提高客户满意度 和忠诚度。
国有商业银行发展国际业务的思考
引进外部人才
国有商业银行发展国际业务的成功案例分析
06
总结词
产品创新是国有商业银行发展国际业务的关键，通过创新产品和服务，满足客户不断变化的需求，提升市场竞争力。
总结词
国际业务产品创新需要关注市场需求、政策环境、技术发展等多个方面，不断优化和改进产品，以适应不断变化的市场环境。
详细描述
例如，某国有商业银行针对跨境电商的发展，推出了线上支付结算产品，满足了跨境电商对快速、便捷的支付结算服务的需求，同时也提高了银行的数字化服务水平。
提高服务水平
简化业务流程，提高服务效率，降低客户等待时间和业务办理成本。
优化服务流程
加强金融科技应用，创新服务模式和渠道，提高服务便捷性和智能化水平。
创新服务模式
加大国际化人才培养力度，提高员工国际业务素质和能力，打造高素质的国际业务团队。
加强人才培养
积极引进具有国际视野和经验的外部人才，为国有商业银行国际业务发展注入新的活力和动力。
国有商业银行国际业务客户群体广泛，包括跨国企业、进出口企业、境外金融机构等。
国有商业银行积极拓展与境外金融机构的合作，提升国际业务服务水平。
VS
国有商业银行国际业务市场分布广泛，覆盖亚洲、欧洲、美洲等多个地区。
国有商业银行在重点区域市场的国际业务发展迅速，市场份额稳步提升。
国有商业银行发展国际业务的挑战
国际监管合作加强
国际金融监管机构加强合作，对国有商业银行的国际业务提出了更高要求。
1
2
3
跨国银行在国际化业务方面具有丰富的经验和资源，对国有商业银行构成巨大挑战。
跨国银行的竞争
新兴市场银行逐渐崛起，凭借灵活的经营策略和地域优势，对国有商业银行的国际业务构成威胁。
国有商业银行发展国际业务的成功案例分析
06
总结词
产品创新是国有商业银行发展国际业务的关键，通过创新产品和服务，满足客户不断变化的需求，提升市场竞争力。
总结词
国际业务产品创新需要关注市场需求、政策环境、技术发展等多个方面，不断优化和改进产品，以适应不断变化的市场环境。
详细描述
例如，某国有商业银行针对跨境电商的发展，推出了线上支付结算产品，满足了跨境电商对快速、便捷的支付结算服务的需求，同时也提高了银行的数字化服务水平。
提高服务水平
简化业务流程，提高服务效率，降低客户等待时间和业务办理成本。
优化服务流程
加强金融科技应用，创新服务模式和渠道，提高服务便捷性和智能化水平。
创新服务模式
加大国际化人才培养力度，提高员工国际业务素质和能力，打造高素质的国际业务团队。
加强人才培养
积极引进具有国际视野和经验的外部人才，为国有商业银行国际业务发展注入新的活力和动力。
国有商业银行国际业务客户群体广泛，包括跨国企业、进出口企业、境外金融机构等。
国有商业银行积极拓展与境外金融机构的合作，提升国际业务服务水平。
VS
国有商业银行国际业务市场分布广泛，覆盖亚洲、欧洲、美洲等多个地区。
国有商业银行在重点区域市场的国际业务发展迅速，市场份额稳步提升。
国有商业银行发展国际业务的挑战
国际监管合作加强
国际金融监管机构加强合作，对国有商业银行的国际业务提出了更高要求。
1
2
3
跨国银行在国际化业务方面具有丰富的经验和资源，对国有商业银行构成巨大挑战。
跨国银行的竞争
新兴市场银行逐渐崛起，凭借灵活的经营策略和地域优势，对国有商业银行的国际业务构成威胁。
商业银行的国际业务
利用效率。
商业银行参与国际业务的挑战
1
3
风险管理
2
法律和合规
国际业务面临汇率风险、政治风险和市场风
不同国家的法律和监管要求差异巨大，银行
险等多种风险，需要进行有效的风险管理。
需要了解并遵守各国法规。
文化差异
4
竞争压力
不同国家的文化背景和商业习惯不同，需要
国际业务市场竞争激烈，银行需要不断提升
银行根据当地情况灵活调整业务策略国界开展的金融业务。这些业务涉及多种
类型和范围，对银行的发展至关重要。接下来将探讨国际业务的盈利模式、
挑战和发展趋势。
国际业务的种类与范围
跨境贸易融资
外汇交易
为进出口企业提供贷款和融资服务，促进国际贸
提供货币兑换和外汇买卖服务，满足客户的国际
易。
汇款和外汇兑换需求。
风险管理
合规管理
建立完善的风险管理体系，加强风险评估和监测，
严格遵守国际金融法律法规，加强内部合规培训和
及时应对各类风险。
审计。
技术创新
全球合作
借助科技手段提升业务效率和安全性，加强系统和
与国际金融机构合作，实现资源共享和优势互补。
数据保护。
结论及对商业银行发展的启示
结论
启示 ✨
商业银行国际业务是促进经济全球化的重要推动力，
商业银行应充分认识国际业务的重要性和挑战，积
为银行带来业务增长和盈利机会。
极适应市场变化，提升管理和创新能力。
自身实力以及拓展全球合作伙伴。
商业银行国际业务的发展趋势
1
数字化创新
通过技术创新，提供更快捷、安全和智能的国际金融服务。
2
全球合作
加强与境外金融机构的合作，共同应对跨国业务的挑战和机遇。
商业银行参与国际业务的挑战
1
3
风险管理
2
法律和合规
国际业务面临汇率风险、政治风险和市场风
不同国家的法律和监管要求差异巨大，银行
险等多种风险，需要进行有效的风险管理。
需要了解并遵守各国法规。
文化差异
4
竞争压力
不同国家的文化背景和商业习惯不同，需要
国际业务市场竞争激烈，银行需要不断提升
银行根据当地情况灵活调整业务策略国界开展的金融业务。这些业务涉及多种
类型和范围，对银行的发展至关重要。接下来将探讨国际业务的盈利模式、
挑战和发展趋势。
国际业务的种类与范围
跨境贸易融资
外汇交易
为进出口企业提供贷款和融资服务，促进国际贸
提供货币兑换和外汇买卖服务，满足客户的国际
易。
汇款和外汇兑换需求。
风险管理
合规管理
建立完善的风险管理体系，加强风险评估和监测，
严格遵守国际金融法律法规，加强内部合规培训和
及时应对各类风险。
审计。
技术创新
全球合作
借助科技手段提升业务效率和安全性，加强系统和
与国际金融机构合作，实现资源共享和优势互补。
数据保护。
结论及对商业银行发展的启示
结论
启示 ✨
商业银行国际业务是促进经济全球化的重要推动力，
商业银行应充分认识国际业务的重要性和挑战，积
为银行带来业务增长和盈利机会。
极适应市场变化，提升管理和创新能力。
自身实力以及拓展全球合作伙伴。
商业银行国际业务的发展趋势
1
数字化创新
通过技术创新，提供更快捷、安全和智能的国际金融服务。
2
全球合作
加强与境外金融机构的合作，共同应对跨国业务的挑战和机遇。
商业银行国际业务
国际化战略、高效运营、优质服务
详细描述
中国银行全球化发展策略注重国际化战略布局，通过 高效运营和优质服务来提升竞争力。该行不断拓展海 外市场，加强与国际金融机构的合作，同时注重风险 管理和合规经营，为客户提供全方位的金融服务。
渣打银行离岸金融市场业务拓展
总结词
深度融入、积极创新、专业能力
详细描述
渣打银行离岸金融市场业务拓展在深度融入市场的同时注重积极创新和专业能力的培养。该行在各个离岸金融市 场都有专业的团队和丰富的经验，能够为客户提供个性化的金融解决方案，帮助客户实现资产保值增值的目标。
国际信贷
总结词
国际信贷是商业银行为跨国企业提供的贷款和担保服务，以满足其国际业务的需求。
详细描述
国际信贷包括出口信贷、进口信贷、对外担保等。这些服务可以帮助跨国企业获得资金支持，降低融资成本，提 高市场竞争力。
国际投资
总结词
国际投资是商业银行为个人和企业提供 的海外投资服务，旨在实现资产多元化 和增加收益。
03
国际业务运营模式
全球统一运营模式
全球范围内实现业务标准化
该模式要求商业银行在全球范围内使用统一的运营流程、产品和 服务，以提高效率并为客户提供一致的体验。
集中管理降低成本
通过将运营活动集中在一个中心位置，商业银行能够降低成本，并 通过规模经济提高效益。
灵活适应不同市场
这种模式具有高度的灵活性，能够根据不同市场的需求和变化快速 调整策略。
地满足不同客户的需求。
跨境联动运营模式
1 2
加强跨境业务合作
商业银行通过与海外同行建立合作关系，共同开 展跨境业务，为客户提供全方位的金融服务。
实现资源共享
通过跨境联动运营，商业银行能够实现资源共享 ，提高运营效率，并为客户提供更优质的服务。
详细描述
中国银行全球化发展策略注重国际化战略布局，通过 高效运营和优质服务来提升竞争力。该行不断拓展海 外市场，加强与国际金融机构的合作，同时注重风险 管理和合规经营，为客户提供全方位的金融服务。
渣打银行离岸金融市场业务拓展
总结词
深度融入、积极创新、专业能力
详细描述
渣打银行离岸金融市场业务拓展在深度融入市场的同时注重积极创新和专业能力的培养。该行在各个离岸金融市 场都有专业的团队和丰富的经验，能够为客户提供个性化的金融解决方案，帮助客户实现资产保值增值的目标。
国际信贷
总结词
国际信贷是商业银行为跨国企业提供的贷款和担保服务，以满足其国际业务的需求。
详细描述
国际信贷包括出口信贷、进口信贷、对外担保等。这些服务可以帮助跨国企业获得资金支持，降低融资成本，提 高市场竞争力。
国际投资
总结词
国际投资是商业银行为个人和企业提供 的海外投资服务，旨在实现资产多元化 和增加收益。
03
国际业务运营模式
全球统一运营模式
全球范围内实现业务标准化
该模式要求商业银行在全球范围内使用统一的运营流程、产品和 服务，以提高效率并为客户提供一致的体验。
集中管理降低成本
通过将运营活动集中在一个中心位置，商业银行能够降低成本，并 通过规模经济提高效益。
灵活适应不同市场
这种模式具有高度的灵活性，能够根据不同市场的需求和变化快速 调整策略。
地满足不同客户的需求。
跨境联动运营模式
1 2
加强跨境业务合作
商业银行通过与海外同行建立合作关系，共同开 展跨境业务，为客户提供全方位的金融服务。
实现资源共享
通过跨境联动运营，商业银行能够实现资源共享 ，提高运营效率，并为客户提供更优质的服务。
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保函（简称）L/G，是保证人关 于款项支付的信誉承诺，是一 种货币支付保证书。
预付货款 货到付款 托收
信用证
对卖方交单 不能约束交 不能约束付 D/P以交单
的约束或对 单
款
约束付款
买方付款的
约束
以相符单据 约束银行或 买方付款
对卖方是否 最有利 有利
收款无保证 收款缺乏保 收款有保证 证
对买方是否 收货无保证 最有利 有利
后，所装货物安全抵达香港，因当时该商品的行市看好， 香港公司凭信托收据向广安银行借取提单，提取货物并将 部分货物出售。不料，因到货过于集中，货物价格迅即下 跌，香港公司以缺少保险单为由，在汇票到期拒绝付款。
银行应如何帮助武汉金源公司处理此事？
国际结算方式之三 证
信用
信用证业务流程（实务）
进口商
5
有利
交单有保证
手续
简单
简单
稍多
多
费用
很少
很少
稍多
大
资金负担 不平衡
不平衡
不平衡
平衡
银行风险 没有
没有
没有
有风险
（1）根据交易对手信用状况选择 （2）根据货物的销路情况选择 （3）根据贸易条件的种类选择 （4）根据运输单据的性质选择
此外，在选择结算方式时，还应考 虑销售国家或地区的商业习惯、 商品竞争情况、交易数额大小、 卖方在销售地点是否设有代表机 构等因素，以减少风险。
销售合约规定，货物包装条款为：“均以三 夹板盛放，每箱净重10公斤，2箱一捆，外 套麻袋”；
信用证却规定：“均以三夹板盛放，每箱净 重10公斤，2箱一捆”。
武汉艾迪百货公司在发货时由于工作人员 疏忽在包装箱上没有外套麻袋，香港世纪 百货公司以此为由拒付款项。
国际结算方式选择
在正常履约时，一般使用汇款、 托收、信用证结算方式，而在 非正常履约时，可以使用银行 保函
代 收 银 武汉金源公司2009年5月出行售一批货给香港公司，价格条 件D／为PC见I票F香3港0天（付成款交，方金式源+公运的司费同+保意费香=港CI公F 司）指，定付香款港条广件安为 银行为代收行，金源公司在责合同规定的装船期限内将货装 船等，委取托得工清行洁通提过单香，港随广即安出银任具行汇向票香，港连公同司提 收单取和货商款业。发五票天
进口贸易融资产品的进选择
口
信
用
进
提
口
货
开
担
证
保
证 押 汇 及 代
付
信用证方式
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
货到前
货到后
到单前
进 口
T/
T 融 资 及 到单后 代 付
进进
口口
代保
收理
押
非信用证结算方式
汇
及 代 货到后
付
介 绍 两 个 预新付款融资 产 订品单融资
介绍几个新产品
出口贸易融资产品的选择
签订贸 易合同
出 口 信 用 证 打 包 贷 款
订 单 融 资
பைடு நூலகம்出 口 信 用 证 押 汇
出
出出出
口
口口口
发
托保信
票
收理 保
融
押
融
资
汇
资
出
口
信
信用证方式
用福
证费
贴廷
现
货物出 口收汇
出 口 托 收 贴 非信用证结算方式 现
装船前
装船后
交单承兑后
签订贸 易合同
信用证 80%
托收：尾款 凭验收报告 20%
贸易融资产品及运用
融 资 概 念
在国际结算业务中，银行往往向有资 格的客户提供融资服务，有两种形式：一 是银行向客户直接提供资金融通；二是银 行为客户提供信用保证，以使客户能从贸 易对方或第三方取得融资的便利。
贸易融资产品及运用
国际贸易不同阶段及不同结算方式， 银行有不同的贸易融资产品相对应， 满足企业融资需求
案
例
武汉威泰帽业公司 选择汇款结算方式 银行资金遭法院冻结
案 例
中国与伊朗的国际结算问题
多种结算方式结合使用
武昌造船厂船舶出口 国际结算的解决方案
案例： 凯迪电 力越煤 项目结 算方式
2009年7月9号凯迪电力中标越 煤项目，承包额1.2亿美元
预付款，预付款保函，信用证
案例：
邮科院 光纤出 口结算 方式
3.出口方一般说来弄不清进口国政府的外贸管理 和外汇管制情况。
进口方也有两大顾虑：
1.出口方能否按时交货？
2.进口方在付款前怎样才能核实即将运来的货物 确系他所订的货物呢？这批货物的数量、质量、 品种、规格、包装等各项特殊要求是否符合买卖 合约的规定呢？
一、国际结算的三种方式及 特点
二、结算方式的选择技巧 三、多种结算方式组合使用是目前平衡
交易双方利益的最佳选择
国际结算的三种方式及特点
国际结算方式细分
汇款：预付货款、货到付款、赊销（O/A）
汇入 汇款 业务
境外进口商
我行出口商
账户行
汇款行
()
() ()
委托人 （出口商）
7
2
结
委
汇
托
托收行
买卖合同 (1)发货
(3)委托 (6)付款
1
出
合
运
同
商
谈
出口商
2申请开证
9付款
8交单
11付款
6交单 4通知
开证行
3
7 交 单
开 10
出付
信 用
款
证
通知银行/ 议付银行
信
用
证
具有进出口经营权的企业
业 务 适
尤其是进出口双方互不了 解对方，缺乏信任的情况
用
客
户
案例： 信用证 与销售 合约互 相独立
武汉艾迪百货公司2009年2月获得进出口 经营权，4月与香港世纪百货公司洽谈成功 一笔出口业务，由于第一次生意往来，决 定采用信用证结算方式。5月收到由香港银 行所开立的不可撤销跟单信用证。
中国工商银行
商
业
银
行
一、国际结算产品
国
际
二、国际贸易融资产品
业
务
三、利率、汇率避险产品
产
品
国际结算方式及运 用
国际结算是如何产生的？
出口方
货物 货款
进口方
问题：谁帮助进出口商完成货物的交付及资 金的结算？用什么方式来完成？
答案：银行。用汇款、托收和信用证方式。 于是引出了……
国际结算
国际结算
通过银行用货币 收付来清偿国际间 债权债务的行为。
武昌造船厂出口船舶结算方式的选
问
择
题 背景：第一次出口，船东信誉
的
待评估 大型船舶制造资金
提
量较
大，垫支造船怕对
出
方弃
船，希望对方预付
船东：造船质量 预付后怕武船挪用
出1.口出商口有方三将大货顾物虑出：运后虑，进口方能否按时付款？
2.出口商不希望买主找到真正的供货人并与其发 生直接联系。
付款人 （进口商）
4 提 示
(5)付款或 承兑
代收行/提示行
案例一：托收银行的责任
武汉昌源国贸公司于2008年8月以 D/P付款交单方式出口加拿大，并委 托工商银行将单证寄由美国银行转 给加拿大银行托收。后来得知加拿 大银行破产收不到货款，该公司要 求退回有关单证却毫无结果，请问 托收银行工商银行应付什么责任？
预付货款 货到付款 托收
信用证
对卖方交单 不能约束交 不能约束付 D/P以交单
的约束或对 单
款
约束付款
买方付款的
约束
以相符单据 约束银行或 买方付款
对卖方是否 最有利 有利
收款无保证 收款缺乏保 收款有保证 证
对买方是否 收货无保证 最有利 有利
后，所装货物安全抵达香港，因当时该商品的行市看好， 香港公司凭信托收据向广安银行借取提单，提取货物并将 部分货物出售。不料，因到货过于集中，货物价格迅即下 跌，香港公司以缺少保险单为由，在汇票到期拒绝付款。
银行应如何帮助武汉金源公司处理此事？
国际结算方式之三 证
信用
信用证业务流程（实务）
进口商
5
有利
交单有保证
手续
简单
简单
稍多
多
费用
很少
很少
稍多
大
资金负担 不平衡
不平衡
不平衡
平衡
银行风险 没有
没有
没有
有风险
（1）根据交易对手信用状况选择 （2）根据货物的销路情况选择 （3）根据贸易条件的种类选择 （4）根据运输单据的性质选择
此外，在选择结算方式时，还应考 虑销售国家或地区的商业习惯、 商品竞争情况、交易数额大小、 卖方在销售地点是否设有代表机 构等因素，以减少风险。
销售合约规定，货物包装条款为：“均以三 夹板盛放，每箱净重10公斤，2箱一捆，外 套麻袋”；
信用证却规定：“均以三夹板盛放，每箱净 重10公斤，2箱一捆”。
武汉艾迪百货公司在发货时由于工作人员 疏忽在包装箱上没有外套麻袋，香港世纪 百货公司以此为由拒付款项。
国际结算方式选择
在正常履约时，一般使用汇款、 托收、信用证结算方式，而在 非正常履约时，可以使用银行 保函
代 收 银 武汉金源公司2009年5月出行售一批货给香港公司，价格条 件D／为PC见I票F香3港0天（付成款交，方金式源+公运的司费同+保意费香=港CI公F 司）指，定付香款港条广件安为 银行为代收行，金源公司在责合同规定的装船期限内将货装 船等，委取托得工清行洁通提过单香，港随广即安出银任具行汇向票香，港连公同司提 收单取和货商款业。发五票天
进口贸易融资产品的进选择
口
信
用
进
提
口
货
开
担
证
保
证 押 汇 及 代
付
信用证方式
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
货到前
货到后
到单前
进 口
T/
T 融 资 及 到单后 代 付
进进
口口
代保
收理
押
非信用证结算方式
汇
及 代 货到后
付
介 绍 两 个 预新付款融资 产 订品单融资
介绍几个新产品
出口贸易融资产品的选择
签订贸 易合同
出 口 信 用 证 打 包 贷 款
订 单 融 资
பைடு நூலகம்出 口 信 用 证 押 汇
出
出出出
口
口口口
发
托保信
票
收理 保
融
押
融
资
汇
资
出
口
信
信用证方式
用福
证费
贴廷
现
货物出 口收汇
出 口 托 收 贴 非信用证结算方式 现
装船前
装船后
交单承兑后
签订贸 易合同
信用证 80%
托收：尾款 凭验收报告 20%
贸易融资产品及运用
融 资 概 念
在国际结算业务中，银行往往向有资 格的客户提供融资服务，有两种形式：一 是银行向客户直接提供资金融通；二是银 行为客户提供信用保证，以使客户能从贸 易对方或第三方取得融资的便利。
贸易融资产品及运用
国际贸易不同阶段及不同结算方式， 银行有不同的贸易融资产品相对应， 满足企业融资需求
案
例
武汉威泰帽业公司 选择汇款结算方式 银行资金遭法院冻结
案 例
中国与伊朗的国际结算问题
多种结算方式结合使用
武昌造船厂船舶出口 国际结算的解决方案
案例： 凯迪电 力越煤 项目结 算方式
2009年7月9号凯迪电力中标越 煤项目，承包额1.2亿美元
预付款，预付款保函，信用证
案例：
邮科院 光纤出 口结算 方式
3.出口方一般说来弄不清进口国政府的外贸管理 和外汇管制情况。
进口方也有两大顾虑：
1.出口方能否按时交货？
2.进口方在付款前怎样才能核实即将运来的货物 确系他所订的货物呢？这批货物的数量、质量、 品种、规格、包装等各项特殊要求是否符合买卖 合约的规定呢？
一、国际结算的三种方式及 特点
二、结算方式的选择技巧 三、多种结算方式组合使用是目前平衡
交易双方利益的最佳选择
国际结算的三种方式及特点
国际结算方式细分
汇款：预付货款、货到付款、赊销（O/A）
汇入 汇款 业务
境外进口商
我行出口商
账户行
汇款行
()
() ()
委托人 （出口商）
7
2
结
委
汇
托
托收行
买卖合同 (1)发货
(3)委托 (6)付款
1
出
合
运
同
商
谈
出口商
2申请开证
9付款
8交单
11付款
6交单 4通知
开证行
3
7 交 单
开 10
出付
信 用
款
证
通知银行/ 议付银行
信
用
证
具有进出口经营权的企业
业 务 适
尤其是进出口双方互不了 解对方，缺乏信任的情况
用
客
户
案例： 信用证 与销售 合约互 相独立
武汉艾迪百货公司2009年2月获得进出口 经营权，4月与香港世纪百货公司洽谈成功 一笔出口业务，由于第一次生意往来，决 定采用信用证结算方式。5月收到由香港银 行所开立的不可撤销跟单信用证。
中国工商银行
商
业
银
行
一、国际结算产品
国
际
二、国际贸易融资产品
业
务
三、利率、汇率避险产品
产
品
国际结算方式及运 用
国际结算是如何产生的？
出口方
货物 货款
进口方
问题：谁帮助进出口商完成货物的交付及资 金的结算？用什么方式来完成？
答案：银行。用汇款、托收和信用证方式。 于是引出了……
国际结算
国际结算
通过银行用货币 收付来清偿国际间 债权债务的行为。
武昌造船厂出口船舶结算方式的选
问
择
题 背景：第一次出口，船东信誉
的
待评估 大型船舶制造资金
提
量较
大，垫支造船怕对
出
方弃
船，希望对方预付
船东：造船质量 预付后怕武船挪用
出1.口出商口有方三将大货顾物虑出：运后虑，进口方能否按时付款？
2.出口商不希望买主找到真正的供货人并与其发 生直接联系。
付款人 （进口商）
4 提 示
(5)付款或 承兑
代收行/提示行
案例一：托收银行的责任
武汉昌源国贸公司于2008年8月以 D/P付款交单方式出口加拿大，并委 托工商银行将单证寄由美国银行转 给加拿大银行托收。后来得知加拿 大银行破产收不到货款，该公司要 求退回有关单证却毫无结果，请问 托收银行工商银行应付什么责任？