商业银行经营管理期末模拟试题(卷)一

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(完整版)商业银行经营学期末试卷

《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。

（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。

2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。

（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。

利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。

3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。

（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。

财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。

现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。

4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。

（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。

核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。

隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。

5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。

（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。

抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。

6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。

（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。

（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。

(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)

《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高债性．以下属上银行系统风险是( )．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )．瑞士．商业银行主要金是( )B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯( ) 错误商业银行产是其收入主要但不是唯因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险( ) 错误上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低( ) 错误商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素( ) 正确5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标( ) 错误贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制( ) 错误商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提7．支付结算是由商业银行存款业派生出( ) 正确8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因( ) 正确0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户( ) 错误撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券( ) 错误企业债券不可投围3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构( ) 正确．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配( ) 正确5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险( ) 错误险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行东方银行是由英国人开设不是我国行开办7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据( ) 正确8．商业银行业是其产债业延伸( ) 正确9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险( ) 错误尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创( ) 正确．我国然人也可以成股份制商业银行股东( ) 正确通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销( ) 错误贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略( ) 错误商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况( ) 错误利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称( ) 错误偿还期可以化量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险( ) 正确8．商业银行信用创造要以贷款基础( ) 错误要以存款基础贷款是信用创造前提9．附有条件承兑视拒付( ) 正确30．信用风险只存商业银行贷款项目( ) 错误信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能商业银行高权力机构是股东会3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人票据3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目．结算债是银行办理结算业形成短期金占用5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票6．核心又称级核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略综合评级级高级五级低级6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤()分工协调原则银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应(3)幅层次原则管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合()效率效益原则商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金()定规模债是商业银行生存基础(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志（分）③产质量是银行前景重要预测指标（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化8 简述表外业分类答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(7)破产清算(8)利用信贷产衍生产品降低风险．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期②银行业竞争③央银行货币政策⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期()影响银行存款部因素①存款计划与实施②存款利率③银行④银行实力和信誉⑤银行社会系．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(8)利用信贷产衍生产品降低风险财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模②投渠道多样化投风险加③银行理财能力提高和银行竞争加剧()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定②固定产投项目评估③产评估④债券评级⑤投咨询业⑥综合咨询企业营管理咨询、济发展战略咨询5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能6．简述金管理原则答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营()保证银行流动性处合理水平(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面(6)产债比例管理增强银行金识9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险．简述产债比例管理对银行影响答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。

商业银行业务经营期末考试试题与答案(word文档良心出品)

试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、一——、——三种类型。

2．结算方式可分为——、——两种方式。

3．商业银行的资本金由——、——组成。

4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。

二、名词解释(每题4分，共12分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分)1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A. 保证贷款B. 票据贴现C. 抵押贷款D. 质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％B．75％C. 50％D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( )A．杠杆比率B．拆借资金率C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( )A．减少B．增加C. 等于零D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。

A．1 B．2C．3 D．6四、判断正误并说明理由(每题3分，共15分)1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利率。

2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。

3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。

4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。

5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。

五、简答题(每题10分，共30分)1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面?2．简述网上银行产生的原因。

3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。

六、论述题(共20分)试述在险价值法的内容及其优缺点。

试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题答案及评分标准(供参考)2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．直隶型区域型管辖行型2．现金结算转帐结算3．核心资本附属资本4．成本二、名词解释(每题4分，共12分)1. 协定帐户是银行对自动转帐服务帐户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款帐户、支票存款帐户和货币市场互助基金帐户之间自动转帐的帐户。

商业银行经营管理(专科必修)》期末试题及答案

试卷代号：2047中央广播电视大学2010-2011学年度第一学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题一、填空题（每空1分,共8分）1．商业银行为弥补银行资本不足发行的债券是——债券,债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行的。

’2．票据行为主要有出票、____、____、付款和拒付五种行为.3．从业务技术的角度分析,网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的____风险和基于虚拟金融服务品种形成的____风险。

4．根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金的要求，核心资本至少应占全部资本的____,资本充足率不得低于____。

二、名词解释(每题4分，共12分)1．备用信用证2．可转换理论3．骆驼评级体系三、单项选择题(每题3分，共15分）1．下列各项中，商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能的是（ )。

A．信用中介功能 B．支付中介功能C．信用创造功能 D．金融服务功能2．商业银行设立分支机构时，应当按照规定拨付各分支机构营运资金的综合，不得超过总行资本金金额的（ )。

A．30% B．40％C．50％ D．60%3．下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是（）。

A．拆借资金率 B．杠杆比率C．资本收益率 D．生息资产率4．下列各项，属于商业银行一级准备的是（）。

A。

短期国债 B．同业存款C．同业短期拆借 D．商业票据5．按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫( )。

A。

地理市场细分 B．人口统计细分C．消费心理细分 D．市场容量细分四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）1．破产清算严重危害商业银行的形象，不能作为处置商业银行不良资产的方法。

（ )理由：2．负债业务的规模和结构限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构，商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。

（ )理由：3．支付结算是由商业银行存款业务派生出来的. ( ）理由：4．由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银（ )行产生利率风险.理由：5．撇脂定价法是商业银行常用的定价方法,其目标市场是那些对价格比较敏感的客户。

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）盗传必究一、单项选择题1．( )是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑（期限为6个月至10年）远期汇票，以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。

A．出口信贷B．福费廷C．出口押汇D．银行票据承兑2．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，银行的核心一级资本（主要是普通股）充足率≥( )。

A．4.5%B．6%C．8%D．10%3．( )，又称违约风险，是指由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失的可能性。

A．汇率风险B．利率风险C．信用风险D．决策风险4．( )是由私人独资或和或成立并经营的非股份制银行。

A．股份制银行B．政策性银行C．私人银行D．国有银行5．( )，简称存款准备金，是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

A．法定存款准备金B．超额存款准备金C．库存现金D．在途资金6．我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由( )承担。

A．财政部B．产生不良贷款的商业银行C．中国人民银行D．接受不良贷款的管理公司7．( )是商业银行最主要的经营收入来源。

A. 贷款业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务8．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。

A．高资产规模B．监管体制不同C．业务范畴“D．高负债性9．新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期( )阶段的典型特征。

A．导入阶段B．成长阶段C．成熟阶段D．衰退阶段10．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。

A．11%B．926.C．8.5%D．8%11．针对那些对价格不太敏感的高端客户，银行通常采用的产品定价方法是( )。

A．成本加成定价B．关系定价C．撇脂定价D．渗透定价12．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案(试卷号：2047)一、单项选择题(每题2分，共10分】1.()成立于1694年，是世界上第一家以股份制形式组建的商业银行、也是现代商业银行的象征。

A.巴黎银行B.英格兰银行C.花旗银行D.汇丰银行2.(), 一般是一种既设有总行，又设有分支机构的商业银行组织形式。

A.单一银行制B.总分行制C.集团银行制D.连锁银行制3.()是指商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移货币资金的服务。

A.存款业务B.信用中介C.支付中介D.信用创造4.银行资木充足，一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的()。

A.最低限额B.最高限额C.中间限额D. -般限额5.商业银行证券投资的风险是指商业银行在从事证券投资业务中存在的本金或收益损失的可能性。

()是指商业银行经营状况、投资决策、投资管理水平等因素引起的风险。

A.非系统性风险B.系统性风险C.外部风险D.内部经营风险二、多项选择题(每题3分，共15分)6.根据商业银行的特性，商业银行的经营目标是()oA.安全性B.盈利性C.低风险D.流动性E.确定性7.影响商业银行存款的因素很多，主要包括宏观因素和微观因素两大类。

其中宏观因素，主要包括()。

A.宏观经济的发展水平B.金融监管当局的货币政策及其目标C.银行资信D.服务收费E.金融监管的松紧程度8.根据资本来源渠道的不同划分，银行资木包括（）oA.权益型资本B.内源资本C.债务型资本D.补充资本E.外源资本9.同业拆借的主要特点（）A.同业性与批发性B.短期性与主动性C.市场化和高效率D.交易的无担保性E.不需向中央银行缴纳法定存款准备金10.按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款一般可以分为（）。

A.信用贷款B.自营贷款C.担保贷款D.特定贷款E.票据贴现三、判断正误（每题2分，共10分）11.商业银行的业务活动对整个货币供应量具有重要的影响。

最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案

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《商业银行经营管理》题库及答案一一、单项选择题（每题3分，共15分）1．新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期( )阶段的典型特征。

A．导入阶段 B．成长阶段C．成熟阶段 D．衰退阶段2．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。

A．11% B．926.C．8.5% D．8%3．我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由( )承担。

A．财政部 B．产生不良贷款的商业银行C．中国人民银行 D．接受不良贷款的管理公司4．( )是商业银行最主要的经营收入来源。

A. 贷款业务 B．资产业务C．中间业务 D．表外业务5．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。

A．高资产规模 B．监管体制不同C．业务范畴 D．高负债性二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）6．支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。

( )7．附有条件的承兑视同拒付。

( )8．偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。

( )9．我们说商业银行经营面临多种风险，也就是说商业银行经营面临的各项实际损失。

( ) 10．商业银行资产的变现能力越强，其流动性越强。

( )三、填空题（每空1分，共8分）11．商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括和，其中是商业银行的最高权力机构。

12．商业银行的资本金由和组成。

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《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

每小题1分，共10分)()1、银行业务营运的起点和前提条件是：A. 自有资本B •负债业务C •资产业务D •贷款业务()2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

A.英格兰银行E.威尼斯银行C •圣乔治银行D •阿姆斯特丹银行()3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A.发行普通股B •发行优先股C •发行资本性长期债券 D •发行可转换债券()4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A.同业存款B •短期国库券C •贷款D・长期证券()5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A •损失类贷款B •可疑类贷款C •次级类贷款D •关注类贷款()6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打 ______________ 折计息。

A. 4 B • 5 C • 6 D • 7()7、决定商业银行资产规模的基础是：A.比例规模B .资产结构C .银行资本D .负债业务()8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A. 1996 年B . 1997 年C . 1998 年D . 1999 年()9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A.可用头寸B .基础头寸C .可贷头寸D .超额头寸()10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A . 1%B . 4%C . 5%D . 10%二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

正确答案未选全或有选错的，该小题无分。

每小题2分，共16分)()1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A.利息支付B .同业拆入资金 C .兑付大额可转让存单D .发行债券()2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A.拆出资金B.再贷款C.再贴现D.发行债券()3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A.成本最低原则B .安全性原则C .适时流量调节原则 D .适时存量控制原则()4、下列___________ 项目属于商业银行的附属资本。

A.股本金B .税后留利C .呆帐准备金D .自有房产()5、下列属银行表外业务的有：A.担保B .证券承销C .备用信用证D .融资租赁()6、商业银行分行制的特点有：A. 银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；B. 分支机构多，分布广，业务分散；C. 银行规模较大，易于采用现代化设备；D. 银行内部层次、机构较多，管理困难。

()7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：A.损失类贷款B .可疑类贷款C .次级类贷款D .关注类贷款()8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：A提高资产流动性 B .降低资产流动性C .提高负债水平D .降低负债水平三、判断改错(判断下列每小题的正误。

正确的在题后括号内打“/;错误的打“X”，并予以改正。

每小题2分，共20分)银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。

（）10、银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。

四、简答（每小题 5分，共20分）简住房抵押贷款证券化的主要操作步骤。

“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么? 推动商业银行表外业务发展的因素主要有哪些？试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。

五、计算题（共22分）1、某商业银行吸收一笔 300万元的储蓄存款，该存款的年利率为 3%假定为保证必要的储备，预留4%乍为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）2、例如，某客户向银行借入一笔 30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为 8%试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。

（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。

（3）采取利息先付的方式，年利率为 10%试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。

（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为 7%试计算该笔贷款的真实利率。

通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。

（10分）3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。

（6分）1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率?综合测试一答案、单项选择题：（每题 1分，共10分） 1、B 2、A 3、C 4、C 5、C 6、C 7、D 8、C 9 、 B 10 、 B二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。

每题2分，共16分）1、B 、D 2 、B 、C 、D 3 、B C 、D 4 、C D 5、A 、C D 6 、B 、C 、D 7 、A 、B 、 C 8 、 A C 三、判断改错题（每题判断 1分，改错1分，共20分） 1、错句尾增加“和贷款客户的贷款需求。

”2、错将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”3、错将“8%”改为“ 4%”4 、对5、错将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”2、3、5、 6、 7、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于 8%（在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。

商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。

（）财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。

（）信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。

）不参与收益的分配，只收取代理手续费。

（）（）（在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源, ））信用支持为第二还款来7 、错将“经营成果”改为“经营能力” 8、错将“信用卡”改为“贷记卡”9 、对10、错将“因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。

”改为“同时还应注重安全和流动” 四、简答（每小题 5分，共20分）1、 ①成立特殊目的信托机构（1分）；②由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量；（ 1分）；③确定证券形式并选择承销商（ 1分）；④推销证券化资产（1分）。

⑤相关论述的准确性2、 ①存款并非越多越好（1分）② 宏观上存款的供给和经济发展失调，会使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。

（2分）③ 从银行的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。

（2分）3、 ①规避资本管理，增加盈利来源（ 1分）② 适应金融环境的变化（1分） ③ 为了转移和分散风险（1分）④ 为了适应客户对银行服务多样化的需要（1分）⑤ 银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务（ 0.5分）⑥ 科技进步推动了银行表外业务（ 0.5分）4、 ①使用目的不同（1分）②评价标准不同（1分）③强调重点不同（1分） ④ 优缺点不同（1分）⑤对操作人员要求不同（1分）五、计算题（共 22分） 1、（6 分）30000x10%30000-3000()x10%(3)30000x7%<12 11 10 2 1fe + i2 + 12+A+i2+dXC3000°-30000Xira )12（4）应选择银行提供的第三种贷款方式。

3、（ 6 分）专项呆帐准备金=10X 100%+30< 50%+80< 20%+120< 5%=47 万元普通呆帐准备金=（贷款总额一专项呆帐准备金）X 规定的比例 =（10+30+80+120+800-47 ）X 0.5%=4.965 万元呆账准备金总量=专项呆帐准备金+普通呆帐准备金6、错将“库存现金”改为“现金和准现金” 可用资金成本率x10C%=3.39%30000x3%trio .~~n~~1 \—+—+ —+A + ——+ — x 30000112 12 12 12 12丿-14.77%2、（ 10 分）(1)30000x12%30000=12%(2) = 14.36%=47+4.965=51.965 万元六、论述题（共12分）1、分子对策：尽量地提高商业银行资本总量，改善和优化资本结构。

（1分）①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金。

（2分）②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金。

（2分）发行普通股（1分）发行优先股（1分）发行中长期债券（0.5分）股票与债券互换（0.5分）2、分母对策：在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。

（2分）①压缩银行的资产规模（1分）②调整资产结构（1分）《商业银行经营管理》综合测试二一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

共题，每小题12 1分，共12分。

）（）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。

A 、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是。

美国B、英国C、日本D、德国（）3、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。

A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法（）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取。

A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金（）5、商业银行结算业务产生的基础是。

A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D代收代付业务（）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是。

A、属于银行表外业务B、可以规避风险C可以增加银行手续费收入D具有全部冲销金融资产价格波动的功能（）7、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。

A 3 B、5 C、7 D、8（）8、是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

A、基础头寸B、可贷头寸C、可用头寸D、库存现金（）9、1998年1月1日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。

A、差额包干B、实贷实存C限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理（）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是。

A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡（）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉献的措施不同C获取流动性的手段不同D、获取盈利性的途径不同（）12、单一银行制商业银行分支机构。