关于民间借贷利率和利息的9个问题!
裁判规则：民间借贷纠纷常见问题
（整理）裁判规则：民间借贷纠纷常见问题民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。
具有及时、简便、灵活的特点，对银行信用起着拾遗补缺的作用。
但与此同时，民间借贷如果缺失良性的规则指引，将会造成极大的法律风险，侵犯到民间资本的正常流动。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在本文中简称《规定》。
1.借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？【解析】当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院一般予以受理。
借条持有人为实际出借人只是基于日常经验规则的一种推定，并非绝对。
当然，在借条持有人最终与实际出借人系同一或者意志相一致的情况下，只要借款人无合理异议的，法院可以推定借条持有人为实际出借人，而无需深入到借条持有人与实际出借人之间的法律关系当中进进行审查。
但若借款人有合理异议，或借条确存在种种异常，法院应当要求借条持有人对其确系实际出借人进行进一步说明、举证。
人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。
2.借条所载出借人姓名与原告同音不同字，如何认定原告系实际出借人？【解析】自然人之间的借贷行为，当事人书写欠条有时书写不规范，易把名字写为同音字，或者写成熟称等其他称谓。
持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼，人民法院应予受理，并综合其他证据进行判断，在被告对债权人资格提出抗辩但无法举证证明时，可以认定原告的诉讼主体资格，即为实际出借人。
3.以企业法定代表人或者负责人个人名义借款，款项用于企业生产经营的，如何认定还款责任人？【解析】依照法律或者法人组织章程规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的法定代表人。
企业法定代表人或负责人以个人名义签订借款合同，企业同意还款或者有证据证明借款用于企业的，实际受益人为企业，按照权利与义务对等的原则，出借人请求企业与企业法定代表人或负责人承担连带责任的，人民法院应予支持。
2024年民间借贷司法解释25条释义
2024年民间借贷司法解释25条释义随着经济社会的发展，民间借贷行为逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，由于民间借贷具有一定的特殊性，其司法解释也较为复杂。
为了明确民间借贷相关法律规定，2024年最高人民法院对《民间借贷司法解释》进行了修订，其中包括了25条释义。
下面将对这25条释义进行详细解读，以便更好地理解和遵守相关法律法规。
一、关于民间借贷法律地位的解释1.民间借贷的法律地位《民间借贷司法解释》第一条规定，民间借贷属于我国民事法律关系，适用我国《合同法》、《民法通则》等相关法律，具有合法性、有效性和有约束力。
这意味着借贷双方应当严格按照相关法律法规履行借贷合同，否则将承担法律责任。
2.金融机构与非金融机构的民间借贷对于金融机构以及非金融机构之间进行的民间借贷行为，《民间借贷司法解释》第二条规定，应当根据《金融机构民间融资管理办法》进行规范管理，以保障各方合法权益。
这样的规定有利于规范金融机构与非金融机构之间的借贷行为，促进金融市场的稳健发展。
3.网络借贷的司法解释随着互联网金融的迅速发展，网络借贷成为了大众借贷的重要形式。
《民间借贷司法解释》第三条明确指出，对网络借贷应当依法进行监管，加强风险防范，保护出借人和借款人的合法权益。
这也意味着网络借贷平台将受到更为严格的监管，以防范金融风险，保护投资者的利益。
二、关于民间借贷合同的解释4.民间借贷合同的法律效力《民间借贷司法解释》第四条规定，民间借贷合同应当依法成立，且具有法律效力。
合同的成立应当符合《合同法》的相关规定，而合同的法律效力意味着借贷双方应当严格履行合同约定，不得擅自变更或违约。
5.民间借贷利息的约定关于民间借贷利息的约定，《民间借贷司法解释》第五条明确规定，自由约定的借贷利息应当合法合理，不得高于法定利率。
这一规定旨在防止利息过高，保护借款人的合法权益。
6.民间借贷抵押担保的约定对于抵押担保的约定，《民间借贷司法解释》第六条规定，应当依据《担保法》等相关法律规定进行约定，并明确抵押物的种类、数量、价值等信息。
2020年8月19日以前民间借贷利息计算法条
2020年8月19日以前民间借贷利息计算法条民间借贷是指个人、企业之间进行的非银行金融机构提供的贷款活动。
在中国法律体系中，关于民间借贷利息计算的法条主要涉及《中华人民共和国合同法》、《利率法》以及一些司法解释。
下面是关于民间借贷利息计算的一些法条及解释，详细介绍如下：一、《中华人民共和国合同法》相关规定1.合同自愿原则（第十二条）：合同是自愿订立的协议。
参与民间借贷的各方应当遵守自愿约定的原则。
2.约定利率原则（第九十六条）：当事人可以根据借贷事项约定利率。
但是，不得低于中国人民银行同期贷款基准利率。
3.利息支付义务（第十二十八条）：借款人应当按照约定支付利息。
如果约定不明确，应当按照期限为一年的银行同类贷款利率支付。
4.利息计算（第三十三条）：利息不按照借款总额计算，而是按照借款余额计算。
二、《利率法》相关规定《利率法》第六条规定了借款利率的上限和下限，即不得高于年利率36%，不得低于年利率24%。
三、司法解释相关规定1.最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的解释第一条：借贷双方约定的利息低于银行贷款基准利率的，可以根据当事人的实际意思进行调整。
2.最高人民法院关于适用中华人民共和国民法总则若干问题的解释第二百二十七条：民间借贷的利息合法，但超过合同约定利率且属于违法利益输送的，应当依法无效。
3.最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释第二百零五条：举借人在达到约定期限前归还全部借款的，应当按照约定支付利息。
如借款人提前还款，则可以根据提前还款的剩余期限和利率进行协商。
综上所述，2020年8月19日以前，民间借贷利息的计算可以参考《中华人民共和国合同法》、《利率法》以及相关司法解释的规定。
根据约定原则，借款利率可以自行约定，但不得高于36%，也不能低于银行同期贷款基准利率。
利息的计算根据借款余额进行，如有提前还款需协商解决。
若涉及利息违法情况，则根据法律规定进行判定和处理。
民间借贷利息的法律规定有哪些？
Don't waste your life, where you will regret it.同学互助一起进步（页眉可删）民间借贷利息的法律规定有哪些？第一，借贷双方约定了利率标准后又发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
对超出部分的利息不予保护。
第二，在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。
当一些人在经济上出现困难的时候，会选择民间贷款来解决自己的燃眉之急。
然而，对于民间借贷是会收取一定的利息费用的。
那么，关于民间借贷利息的法律规定有哪些呢?如果超过规定的利息我们又应该怎么做?一起来看看。
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
民间借贷利息的相关法律规定《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《关于审理借贷案件意见》第六条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
民间借贷的约定利息是怎样的首先，民间借贷可以是有偿也可以是无偿的，是否有偿由借贷双方约定。
因此，民间借贷可以约定利息。
其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息;否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。
再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的解读
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的解读文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2015.09•【分类】司法解释解读正文解读--《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》杨临萍韩延斌于蒙民间借贷在我国金融市场上占据了非常重要的一席之地。
有学者认为，民间借贷既非“非正规金融”，亦非“正规金融的补充”，更非所谓的非法金融，而是多层次金融市场的有机组成部分，是不可或缺的元素。
民间借贷在我国却处境尴尬：一方面，民间金融受控于政府的严苛管制，难以充分发挥自身优势；另一方面，从金融机构难以获得资金支持的中小微企业却又对民间金融情有独钟。
从一定程度上讲，对民间借贷利率的管制，仅仅考虑到了政府及司法部门监管的便利，却忽略了作为市场主体的借贷双方的真正需求。
对于民间借贷利率，既不能完全依照契约自由原则放之任之，也不能依赖政府“看得见的手”对其管制过严。
随着市场化改革，和经济的迅速发展，民间借贷也出现了一系列的新变化，如借贷数额巨大、借贷目的多元、利率规制缺乏，等等。
由于我国现行法律法规对民间借贷的规定不具体、不完善，尤其是对民间借贷利率问题存在较大争议。
在此背景下，最高人民法院于2015年8月6日公布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)，该司法解释已于9月1日起施行。
为了更好地帮助广大读者理解这一司法解释的主要内容，本文以问题为导向，按照司法解释的脉络介绍相关内容。
一、关于民间借贷的认定1．如何看待制定民间借贷司法解释的必要性民间借贷的专门性法律规范尚付阙如，而是散见于刑法、民法通则、合同法、担保法、物权法，相关行政法律法规、规章文件、最高人民法院的司法解释、司法文件、会议纪要等，缺乏完善的法律规范体系。
在对有关民间借贷的范围界定、效力认定、权利义务和法律责任以及法律适用等具体问题主要依靠最高人民法院的若干司法解释和批复、指导意见及行政法规、规章、文件等，而这些司法依据又都是在不同时期为应对当时的形势需要而制定的，不仅在稳定性、延续性、确定性和系统性方面存在先天不足的问题，而且在有关民间借贷的具体法律概念、法律属性等问题及其与金融诈骗、非法集资等行为的区分等诸多方面仍显模糊，欠缺一套明确、稳定、可行的具体操作规范。
民间借贷利息计算方法完整版
民间借贷利息计算方法完整版
首先，民间借贷利息的计算方法可以根据两种不同的方式进行，即按
天计息和按月计息。
按天计息是指根据实际借款天数来计算利息金额。
具体的计算公式为：利息金额=借款金额×利率×借款天数/365
按月计息是指根据实际借款月份来计算利息金额。
具体的计算公式为：利息金额=借款金额×利率×借款月份。
此外，在确定利息金额之前，需要注意以下几点：
1.利率的确定：借贷双方需要在借款合同中明确约定利率的大小和计
算方式。
一般情况下，利率可以是固定的，也可以是浮动的，根据市场情
况随时调整。
2.利息的支付方式：根据实际情况，可以约定利息的支付方式，包括
提前支付、每月支付、到期一次性支付等。
3.利息的利率计算方式：利息的计算可以按照月利率或年利率来确定。
通常情况下，借款合同中一般约定的是年利率，然后根据借款期限来确定
具体的计算方式。
4.合法性和合规性：民间借贷利息的计算方法需要符合法律法规的规定，并且双方必须自愿遵守和执行借款合同。
合同中明确约定的计算方法
和利率不得违反相关法律法规，并且在实施过程中不能侵犯借款人的合法
权益。
综上所述，民间借贷利息的计算方法是按照借款金额、利率和借款期
限来计算利息金额。
借款双方应当在签订借款合同时明确约定计算方法和
利率，并且在实施过程中严格按照合同约定进行操作，以确保借款双方的权益得到有效保护。
最新民间借贷司法解释及利息计算
最新民间借贷司法解释及利息计算最⾼法关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定法释〔2020〕17号（2020年12⽉23⽇最⾼法院审判委员会第1823次会议通过，⾃2021年1⽉1⽇起施⾏）（2015年6⽉23⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8⽉18⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1809次会议通过的《最⾼⼈民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定〉的决定》第⼀次修正，根据2020年12⽉23⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1823次会议通过的《最⾼⼈民法院关于修改〈最⾼⼈民法院关于在民事审判⼯作中适⽤《中华⼈民共和国⼯会法》若⼲问题的解释〉等⼆⼗七件民事类司法解释的决定》第⼆次修正） 为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华⼈民共和国民法典》《中华⼈民共和国民事诉讼法》《中华⼈民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。
第⼀条本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈和⾮法⼈组织之间进⾏资⾦融通的⾏为。
经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业务引发的纠纷，不适⽤本规定。
第⼆条出借⼈向⼈民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、⽋条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事⼈持有的借据、收据、⽋条等债权凭证没有载明债权⼈，持有债权凭证的当事⼈提起民间借贷诉讼的，⼈民法院应予受理。
被告对原告的债权⼈资格提出有事实依据的抗辩，⼈民法院经审查认为原告不具有债权⼈资格的，裁定驳回起诉。
第三条借贷双⽅就合同履⾏地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币⼀⽅所在地为合同履⾏地。
第四条保证⼈为借款⼈提供连带责任保证，出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告；出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院可以追加借款⼈为共同被告。
保证⼈为借款⼈提供⼀般保证，出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院应当追加借款⼈为共同被告；出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告。
最高院法官：民间借贷纠纷关于“利息”问题的八个裁判规则
最高院法官：民间借贷纠纷关于“利息”问题的八个裁判规则《民间借贷司法解释》第25～32条对民间借贷的利息问题给予了明确规定。
审判实践中适用上述规定需要注意以下问题：一、第25条规定的借贷双方没有约定利息或约定利息不明的处理问题1、利息有无约定及明确与否属于事实认定问题。
首先，对于“未约定利息”情形须符合两个条件：其一，借贷双方对于利息是否存在的事实有争议;其二，借贷双方都没有证据证明自己的主张。
在约定不明状态时，虽然有“约定”二字，但如果对于利息是否有约定难以形成优势证据，其实质仍是一种无利息约定的状态。
其次，借贷双方在书面证据中可能并没有利息、利率的明确约定，但当事人发生争议诉至法院后，往往出借人会有口头约定利率、利息的主张。
即借贷双方对利息没有书面证据证明或者约定不明确情况下，出借人主张有利息约定，借款人抗辩没有利息约定，应根据《合同法》的实体规定及《民事诉讼法》的程序规定，按照高度盖然性原则对利息约定事实进行查明。
我国《合同法》第197条规定，“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
”即根据我国法律规定，对非金融机构法人或其他组织之间的民间借贷，原则上要求以书面形式订立，作为借款合同重要内容的利息应该有书面记载，考虑到自然人之间的私人借款，不少是数额较少、时间较短的临时性借用，并且出借人与借款人之间存在比较熟悉的关系，不一定都采取书面的形式，可以由出借人与借款人以其他形式加以约定。
对于口头利息的约定，其效力如何看待?一方面，根据我国《合同法》第36条规定，“法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。
”另一方面，《合同法》第197条并非效力性强制性规定，应视作带有指引性质的管理性规定，即在民间借贷合同中，如借贷双方对于利息有口头约定的，法律也认可其合法性。
口头约定利息分为以下几种情形：第一种情形，借贷双方对于口头约定的利息均予认可，并对于口头约定的利率无争议。
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我国对民间借贷利率的上限是如何规定的？
民间借贷的利率可以自由约定，但不得违反我国法律规定的上限，以往司法实践中，民间借贷的利率不能超过同期银行贷款利率的四倍。
但《新借贷规定》已经对此进行了修改，按照《新借贷规定》第26条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
据此，该规定的主要关键数字是24%和36%，如何准确理解这两个关键数字呢？24%和36%实际上是设定了民间借贷利率的三个区间，一是依法受到司法保护的区间，即年利率24%以下的民间借贷依法受到法律的保护，这一区间我们一般称呼为“司法保护区”；另外一个区间是不受司法保护的区间，即年利率超过36%的民间借贷，超过年利率36%的部分法院将认定无效，不受司法保护，借款人已经支付的，借款人有权要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，这一区间一般被称呼为“无效区”；还有一个区间是24—36%部分，这一区间被称呼为自然债务区，这个区间的债务属于自然债务，当事人自愿履行该区间的债务，法院不反对，但如果提起诉讼，要求法院保护该区间内的债务，法院不会保护。
双方没有约定利息法院如何处理？
按照《新借贷规定》第25条的规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
双方对利息约定不明时如何处理？
根据《新借贷规定》第25条的规定，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
提前还款如何计算利息？
根据《新借贷规定》第32条规定：“借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。
借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。
”
预扣利息法院如何处理？
预先扣除利息，俗称“抽头”，是出借人在向借款人交付本金时就从中扣除利息的行为。
这里的“预先”，通常是指交付本金时。
《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。
利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
”《新借贷规定》第27条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。
预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
”出借人预先扣除利息，无论借款人是否愿意，都是违反国家法律禁止性规定的无效行为。
借贷双方约定复利是否有效？
复利是出借人将应得的利息加入本金再计算利息，俗称“息加息”、“利滚利”。
以复利计算的利息显然高于单利。
实践中这类情况比较常见，按照《新借贷规定》第28条的规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的
债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。
约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。
出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
”
这一规定说明：双方当事人在借贷发生时自愿约定复利，且在还本付息时，复利没有超过法定最高限度的，应当予以准许。
逾期还款的利息如何计付？
根据《合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
”《新借贷规定》第29条关于逾期利息做了如下规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
借贷双方既约定逾期利息又约定违约金或其他费用如何处理？
根据《新借贷规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
未约定利息借款人自愿支付或自愿支付超过上限利息如何处理？
根据《新借贷规定》第三十一条的规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
根据该规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，已经支付后对于未超过36%部分不得再请求出借人返还，对于超过年利率36%的部分，借款人有权要求出借人返还。
以上就是关于民间借贷法律相关的解读。
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