汽车保险理赔的基本流程和常识

汽车保险理赔的基本流程和常识汽车保险理赔的基本流程和常识一、保险理赔的基本流程出现交通事故后首先要做的是及时报案。

出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。

一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。

车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。

(2)出示行驶证。

(3)出示驾驶证。

(4)出示被保险人身份证。

(5)出示保险单。

(6)填写出险报案表。

(7)详细填写出险经过。

(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。

(9)检查车辆外观，拍照定损。

(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。

(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。

(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。

(13)交付维修站修理。

(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。

(15)车主签字认可。

(16)车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。

事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

其次要及时与保险公司沟通。

车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。

结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。

同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。

对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。

因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。

修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。

若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。

车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。

结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。

所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。

(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。

这样做既浪费时间，又增加了自己的理**，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。

我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免**，在一年内该项免赔最高增加15%。

由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。

因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

二、汽车保险理赔时的基本常识(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。

(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。

车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。

在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

报案快、材料齐，理赔就非常容易周教授2005年5月买了一份长期寿险，保额30万，附加意外伤害保险，保额50万，附加意外伤害医疗保险，保额10万，同时还附加了一份住院医疗险。

今年1月10日晚8时许，周教授突感上腹痛，恶心，一测体温38.5度，赶忙在周太的陪同下去医院看医生。

医院确诊为"急性化脓性阑尾炎"，手术后7天周教授就痊愈出院了。

今年3月周教授再次见到他的保险代理人小王时，提起了两月前的事儿。

小王问："那您有没有去保险公司申请理赔呢？""哦，我都忘记自己买保险这事儿了，幸亏你提醒，那现在该怎么办呢？"小王道："您买的是附加住院医疗险吧，您可以亲自去保险公司办理。

需要您带上身份证、门诊病历、出院小结、医疗费用明细清单及正规的发票。

""嗯是这样啊，不过我马上要出国参加一个学术会议，能不能委托你帮我办一下？多谢了！"小王微笑着说道："当然可以了，您只要写一份授权委托书授权给我办理您的理赔事宜就可以了。

你还需要提供一个银行的结算帐户给我，公司会将理赔款通过转帐的方式给您的。

"周教授满意地点点头，让周太拿出一张工商银行的存折复印件给了小王。

您想知道周教授究竟获得赔付了吗？情况是这样，小王带着所有的申请材料来到了保险公司的客户服务中心柜面，将材料交给柜面的理赔受理人员。

理赔受理人员查收了提交的资料后告诉小王，结案后保险公司会通知客户及代理人的。

3天后小王接到保险公司的通知，拿到了结案通知书及理赔批单。

同时，周教授也收到了理赔款。

从这个例子中大家可以看到保险公司理赔受理的一般过程。

首先，如果发生保险事故后客户应及时报案。

在这个例子中，如果周教授开始住院就通知保险公司的话，公司会派人去医院慰问，提供更加优质的服务。

接下来的是客户将相关的申请材料交到保险公司，亲自办理或他人委托都是可以的。

保险公司对保险责任进行确定及审核后做出赔付决定。

最后，通知客户理赔结果并给付保险金。

从上述可以看到，在整个受理过程中，客户及时报案并提供完整的申请材料是非常重要的环节。

都说买保险容易理赔难，其实，只要清楚公司的理赔受理过程，做到及时报案，提供相关材料完整、真实，理赔也不难。

车险问答：理赔条款看仔细笔者近日经常接到不少车主的咨询电话，询问车险理赔事宜，特此精选一些关于夏季车险理赔的问题解答，帮助广大车主了解更多的理赔细节与条款。

问：如果夏天汽车遭遇单独爆胎，保险公司将不作理赔。

但如果汽车由于爆胎导致车体失控，撞到路边护栏或其他车辆，保险公司将如何理赔？答：对于由于轮胎爆胎而引起的交通事故，无论汽车撞上路边或其他车辆，保险公司都会依据三者险或车损险的理赔条款，给予理赔。

通常汽车爆胎而撞到其他车辆，属于肇事车主的事故全责，保险公司会扣除20%免**，但车主购买不计免赔险，就能得到全额理赔。

如果汽车由于爆胎而撞到路边护栏，他务必在报案后耐心等待定损员查勘现场，毕竟保险公司对于单车事故的定损查勘非常严格，车主擅自驾车驶离现场，有些保险公司难以客观查勘事故发生过程，就会按照找不到第三方事故的理赔条款计算理赔额，通常有30%免**，且不计免赔险难以将这类免**转嫁给保险公司。

问：玻璃单独破碎险的理赔责任有哪些？夏天购买这险种有必要吗？答：玻璃单独破损险的理赔范围是指保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失进行赔偿，但车灯玻璃与天窗玻璃却不属于它的理赔责任。

通常夏天台风天气较多，风力也很强，容易将小石头等物品从高层建筑物刮落，造成汽车的挡风玻璃受碰撞而单独破损。

其次汽车在高速行驶过程中，如果风力较强，也可能被扬起的小石块砸破车身玻璃。

当然如果台风来临，导致一些空调外挂机或阳台花盆跌落，砸破车身与挡风玻璃，车主就应以车损险向保险公司索赔。

最后汽车挡风玻璃因自然老化而破裂，同样属于单独破碎险的理赔范围。

问：假如汽车自燃时，车主立刻去买了一箱矿泉水灭火，可火苗没有完全扑灭，最终汽车自燃烧毁，保险公司是否也承担这箱矿泉水的费用呢？答：自燃险条款规定，被保险人在发生汽车自燃事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人在被保险人投保“自燃损失险”中所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失进行赔付。

只要当汽车自燃时，被保险人进行合理必要的施救措施，其施救费用保险公司都会相应承担。

绝不会由于施救失败而拒赔。

即使车主借来一瓶灭火器，只要定损员证实这灭火器是用于扑灭火苗，保险公司会给予更换灭火器的所需费用，当然这箱矿泉水是用于灭火的，保险公司会将这笔费用列入理赔清单。

车险理赔中的常见问题最近，有一些本报读者就车险提出了一些问题。

为此，记者和保险公司相关部门以及其他相关人士取得了联系，得到了问题的答案，在此，摘录一些，供广大读者参考借鉴。

读者：如果我的车同时在两家保险公司投保，出交通事故后，我两家都报案，是不是两家保险公司都赔偿？保险公司：财产保险不能重复投保。

如果在两家公司的投保价值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔５０％。

并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。

因为保险是以补偿为原则，而不是赢利。

而且像这种情况操作起来也有问题，保险公司都需要交通队出的责任认定书，修车的单据也只有一份。

车主不可能提供两份一样的原件。

读者：出租车碰撞了，如何计算出租车的损失？保险公司：交管局的“道路交通事故赔偿标准”里面有对营运性的车辆的损失进行赔偿的专门规定。

对医药费、营养费、护理费都有标准。

读者：如果我的车翻到沟里、不能正常行驶。

拨打１２２报警后，交通队出吊车和拖车，那么这些费用应该由谁来出？保险公司：根据条款规定，保险公司同意的施救费用可以赔。

但为了降低费用，保险公司会派拖车、吊车去现场处理。

读者：目前，我的车在周六、周日和“五一”、“十一”经常跑到外地，出了交通事故以后，应该在哪里修理。

保险相关人士：一种情况是在当地修，另一种情况是车主自己把车拖回来，还有就是保险公司自己找车拖回，产生的费用也不一样。

一般情况下都是要求在当地修。

主要原因在于避免事故车的损失扩大，但修理方案双方可以进行协商。

如果车主要求把车拖回来，同时要求保险公司报销拖车等施救费用应首先由保险公司确认，以免事后扯皮。

车险理赔次数与保费联动在保险公司新近推出的商业车险中，来年保费已经与理赔次数联动，如果年度理赔次数较多，明年的保费就将相应上调。

这种“奖优罚劣”的保险市场新条款究竟能给广大车主带来什么影响，记者进行了采访。

理赔次数越多保费数额越大在机动车第三者责任保险新条款出台后，第三者责任险分为A、B、C三款。

记者在采访中了解到，在新出台的这三款商业车险中，保险公司都将理赔次数与车主的来年保费联动，如果车主年度理赔次数较多，次年保费就将上调。

新条款的推出就要求投保人根据自身的出险情况选择合适的保险条款。

A款，1年度内赔款1次保费不受影响，理赔2次则取消来年10％优惠，3次理赔的车主费率上浮10％，4次理赔则费率上浮20％；之后每超过一次，费率就以20％的比例上涨，如果理赔到第8次时，费率将翻番。

与此同时，对于3年不出险的客户，保费将优惠30％。

B款，1年内理赔1次不受影响，2次保费上调5％，3次保费上调10％，理赔超过5次以上，保费最高上调50％。