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再保险分保课件
三、临时分保业务 临分业务是在合同业务分保之外安排的再保 险业务形式，特别是对于高保额、高风险业务而 言，临分保障非常重要。 临分业务采用逐单评估定价，通过谨慎的风 险选择和科学定价，临分业务可以实现较高的承 保效益。同时，临分业务也要求承保人员不仅要 掌握保险和再保险业务，更要具备丰富的专业知 识和评估能力。 公司成立以来，高度重视临分业务发展，引 进不同专业背景的承保人，对航空航天保险、石 油险、责任险以及地铁、电站、楼宇、路桥、隧 道等不同标的的风险进行研究，以专业技术推动 业务健康发展，公司临分承保多年来保持优异的 经营业绩。
2、非技术性因素
（1）国家有关保险法律法规
（2）保险市场开放程度和监管特点
补充问题：再保险的种类
比例再保险
（1）成数再保险 （2）溢额再保险 （3）成数和溢额混合再 保险
非比例再保险 （1）超额赔款再保险 （2）超过赔付率在保险
四、具体找什么公司进行 再保险
在原保险人转移风险求的补偿和再保 险人接受风险求的效益的过程中，原保险 人和再保险人之间存在着相互联系，相互 制约的关系。虽然原保险人合理的安排了 在保险，科学的选择了在保险方式，准确 地确定了自留额，但是在保险人的选择不 当，再保险事故发生时再保险人不能履行 其赔偿责任，同样也会影响原保险人分散 保险和保证财务稳定的目的。因此，原保 险人在安排在保险是必须认真评估和选择 再保险人。
因此，在保险费率，损失概率，标的数量 等一定的情况下，要降低保险公司的财务 稳定性指标，唯一有效的方法就是运用再 保险机制来分散风险！（个人认为这个方 法就是把由于经济发展日益增大的保险标 的通过分保的形式分成多个小部分，原理 如同增加了标的数量n）
1、技术性动因
（1）再保险可以扩大保险人的承保能力 （2）再保险可以可以控制保险人的责任 （3）再保险能均衡保险人的业务结构 （4）互惠交换业务更加稳定了保险公司经营 （5）再保险可以促进保险人加强管理
一章再保险概论精品文档
表2 成数分保计算表 单位：万美元
船
总额100％
自留20％
分出80％
名
保险 保费 赔款 自留额 保费 自负 分保 分保 摊回
金额
赔款 额 费 赔款
A 200 2
0
40 0.4 0 160 1.6 0
B 400 4 10 80 0.8 2 320 3.2 8
C 600 6 20 120 1.2 4 480 4.8 16
例1：假设一成数再保险合同，每一危险单位的最 高限额规定为500万元，自留部分为45%，分出部分 为55%(即为55%的成数再保险合同)，则合同双方 的责任分配如表1
表1 成数分保责任分配表 单位：元
保险金额
800 000 2 000 000 5 000 000
自留部分 45％
分出部分 55％
360 000 440 000
一、再保险的概念
（一）含义 （自组织）
再保险是指保险人为了分散风险而将原承保的 全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险。 简单来说，再保险就是对保险人的保险。
几个概念（认识） 原保险人（分出人、分出公司、） 再保险人（分入人、分入公司、再保险人） 分保费 分保佣金
二、再保险的特性
（一）合伙性 共命运P3 (二）责任性 标的是赔偿责任P4
一、专业再保险公司的定义：P32. 二、第一家专业再保公司：1846年，科隆。 三、最大的专业再保险公司：慕尼黑再保。
第三章 再保险的分类
再保险 分类1
按再保意愿 P34
按地域范围 P37
按险种P38
法定再保险 自愿再保险
国内再保险 国际再保险 财产再保险 人寿再保险
按实施方式划分
(完整版)再保险案例分析
Employers再保险公司的困境
【案情介绍】 Employers再保险公司是通用电气旗下的一家再保
险公司。随着世界经济持续不景气以及“9·11”事件对 保险业的冲击，Employers再保险逐渐陷入亏损。 2002年10月，通用电气预计，Employers再保险公司 2002年将亏损3.5亿美元至4亿美元，由于该公司的持 续亏损，通用电气拟将其剥离并出售。然而外界买方 迟迟不敢出手，主要基于对该公司两个方面的担忧： 一是赔偿准备金的充足程度；二是作为一家再保险公 司，Employers公司本身参加再保险的问题。
3，为什么需要这样做呢？因为建立和发展国家再保 险公司是发展中国家直接干预再保险活动最积极最 有效的措施，能减少对国外再保险的依赖，扩大国 内保险市场，减少外汇流出，避免过多地向国外分 保，保护国内保险人和保单持有人免受国外再保险 人破产的冲击，避免竞争引起的浪费和危害。 4，2002年，在中国加入世贸的大背景下修订的新 《保险法》却取消了法定成数分保，作为世贸的成 员之一，中国必须逐渐向国外再保险公司敞开大门， 给予他们同等的国民待遇，此时，于1999年新组建 的中国再保险公司已经取代了原来的中保再保险有 限公司，它曾受到法律保护的垄断因为入世而不存 在
再保险案例分析
新旧《保险法》对保险公司办理再保险业 务的不同规定
【案情介绍】 原《保险法》（1995年颁布）对再保险有如下规定：
第一百零一条 除人寿保险业务外，保险公司应当将其承 保的每笔保险业务的百分之二十按照国家有关规定办理再 保险。
第一百零二条 保险公司需要办理再保险分出业务的， 应当优先向中国境内的保险公司办理。
近年来，大型再保险公司不得不增加赔偿准备金， 其中就包括Employers再保险公司。增加准备金的 一个重要原因是诉讼案不断增加，给保险业原本十 分巨大的风险又增加了负担。另外一个原因来自 “9.11”。“9·11”恐怖袭击事件发生后，财产和意 外险保险商停止了长达10年的价格战，这场价格战 将很多保险业务的保费推低至不合适宜的水平。吸 取了因保单价格过低而造成损失的教训，很多保险 公司已经计入和提高赔偿准备金相关的支出。今年 第二季度，Employers再保险公司计入了一笔3.5亿 美元的税后支出来补充其赔偿准备金。
再保险第七章
同一危险单位保险金额增加，但危险单位数量不变； 由于损失率升高，导致费率增加 危险单位数量增加导致保费收入增加
赔款和费用
自留额水平与赔款和费用占保费收入的比例成反 方向变化 宏观：整体业务中各险种的比例 微观：某一险种不同的保额区间
风险结构
经济周期：高峰、衰退、萧条、恢复
第三节 分出公司经营收益与再保险方式
中小危险的损失变动
一次事故中的风险
若分出公司的业务在客观上存在多个危险单 位在一次事故发生损失的可能性，会有强的 保险需求。 以上是只按业务种类考虑 在一个业务年度，各种业务的经营结果综合 累积的责任风险可能较大。
一个业务年度中的风险
分出公司再保险方式的选择
选择再保险方式的一般原则：
较大危险单位或较大损失－溢额分保和超赔 中小危险单位和损失－成数分保方式 巨灾事故的损失累积－事故超赔 一个业务年度的各种业务综合的损失累积－ 赔付率超赔 各种业务大多数采用合同分保；巨灾风险等 可以采用预约分保、临时分保作为补充
第二节 财产保险自留责任额度的确定
非技术性因素
国家法律对总自留责任额度的规定 国家法律对具体业务自留责任额度的规定 资本规模
第四节 财产风险的法定再保险
一、财产保险法定再保险的发展 二、法定再保险的作用 保护民族保险业 保护报单持有人的合法利益 有利于维护保险市场秩序 增大保险业的承保能力
三、法定再保险的发展趋势
再保险规划:指在再保险合同订立以前,分出公司 根据不同类别业务和自身财务状况以及市场情 况,灵活运用各种再保险方式,对自留额和转嫁 的风险责任和收益状况进行分析与设计,以期取 得最佳经营效果. 再保险规划目的:尽可能扩大承保能力;有适当的 分保安排,避免风险集中和责任累积. 再保险规划的步骤和内容:危险分析和再保险方 式的选择;自留额的确定;经营收益的匡算.
《再保险业务经营管》课件
风险转移
通过再保险、共同保险等方式，将部分或全部风险转移给其他保险公司或第三方机构，降低自身承担的风险损失。
04
再保险业务市场分析
1
2
3
再保险市场是专门从事再保险业务的场所，由再保险公司、原保险公司、保险中介和投资者等参与者组成。
再保险市场定义
分散风险、提供保障、促进保险市场的稳定发展。
再保险市场的功能
03
再保险业务风险管理
采取一系列措施，如制定风险管理制度、加强内部控制等，降低再保险业务风险发生的概率和影响程度。
通过建立风险预警机制、加强风险监测等手段，及时发现和应对潜在的风险因素和风险事件，防止风险的发生和扩大。
风险防范
风险控制
风险分散
通过多元化经营、分散投资等方式，降低单一风险源对再保险业务的影响，提高整体业务的稳定性。
数字化转型
定制化服务
绿色可持续发展
随着客户需求多样化，再保险公司将提供更加定制化的产品和服务，满足客户的特殊需求。
再保险业将更加注重绿色可持续发展，为环保产业提供风险保障和支持。
03
02
01
感谢您的观看
THANKS
通过再保险，原保险公司可以将部分风险转移给其他保险公司，从而扩大自身的业务规模。
扩大业务规模
通过再保险，原保险公司可以提供更全面的保险保障，提高客户满意度。
提高服务质量
比例再保险
按照原保险金额的一定比例承担风险，根据约定的自留额和分保额来确定双方承担的风险和责任。
非比例再保险
不按照原保险金额的一定比例承担风险，而是根据实际损失来分摊风险和责任。
混合再保险
将比例再保险和非比例再保险相结合，根据实际情况灵活选择再保险方式。
通过再保险、共同保险等方式，将部分或全部风险转移给其他保险公司或第三方机构，降低自身承担的风险损失。
04
再保险业务市场分析
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3
再保险市场是专门从事再保险业务的场所，由再保险公司、原保险公司、保险中介和投资者等参与者组成。
再保险市场定义
分散风险、提供保障、促进保险市场的稳定发展。
再保险市场的功能
03
再保险业务风险管理
采取一系列措施，如制定风险管理制度、加强内部控制等，降低再保险业务风险发生的概率和影响程度。
通过建立风险预警机制、加强风险监测等手段，及时发现和应对潜在的风险因素和风险事件，防止风险的发生和扩大。
风险防范
风险控制
风险分散
通过多元化经营、分散投资等方式，降低单一风险源对再保险业务的影响，提高整体业务的稳定性。
数字化转型
定制化服务
绿色可持续发展
随着客户需求多样化，再保险公司将提供更加定制化的产品和服务，满足客户的特殊需求。
再保险业将更加注重绿色可持续发展，为环保产业提供风险保障和支持。
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感谢您的观看
THANKS
通过再保险，原保险公司可以将部分风险转移给其他保险公司，从而扩大自身的业务规模。
扩大业务规模
通过再保险，原保险公司可以提供更全面的保险保障，提高客户满意度。
提高服务质量
比例再保险
按照原保险金额的一定比例承担风险，根据约定的自留额和分保额来确定双方承担的风险和责任。
非比例再保险
不按照原保险金额的一定比例承担风险，而是根据实际损失来分摊风险和责任。
混合再保险
将比例再保险和非比例再保险相结合，根据实际情况灵活选择再保险方式。
再保险讲稿第3章
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二、成数再保险的特点
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包括两个优点，即合同双方利益一致，手续简便。两个缺点，即缺乏 弹性，难以达成风险责任均衡化。
（一）合同双方利益一致
无论业务好坏大小，双方均按约定的比率分担，双方共命运，利害关 系一致，成数再保险是双方当事人利益完全一致的唯一方式。故合同双方 很少发生争执。
（二）手续简化，节省人力和费用。
C．溢额再保险合同双方的利益不是完全一致，且对分出公司有利，而 成数再保险合同双方利益一致，对分入公司有利。
D．溢额再保险具有一定的灵活性，但手续繁琐；成数再保险缺乏弹性， 但手续简单。
二、溢额再保险的三要素
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三要素为：危险单位、自留额和线数，其中危险单位是固定因素，自留额和线 数是变动因素。
（一）分保额的确定 原保险人根据自身情况以及所承担保险标的质量，来最终确定自留额的大小， 其超出的部分，可做为分保分出；因而分保额的确定是以自留额的确定为前提，且 分出的金额及比例是随业务量（即承保的保险金额）而变动。 （二）线数 1．线：溢额再保险中，自留额是厘定再保险限额的基本单位，称之为线。 2．线数：溢额再保险中，分保额与自留额的倍数关系，称为线数。 3．用线数表示溢额再保险合同。 例如：20线的合同，指分保额是自留额的20倍，当然要注明自留额。 4．合同容量 又叫合同限额，是指分保额的限度，常用线数表示。 5．线数确定 根据保险人的业务内容及自留能力而定，如平均保险金额的大小与自留额的关 系，巨额标的承保状况。 （1）资力雄厚、规模大的公司，自留额大，线数不多即可达到再保险保障。 （2）自留额较小的公司，自留额小，其线数要较多，方可达到再保险保障额度。
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四、溢额再保险的特点
（一）可以灵活确定自留额 其优点：可根据不同的业务种类，质量和性质确定不同 的自留额，具灵活性。 体现分出公司与分入公司利益上的不一致性，一般对分 出公司有利。 （二）比较繁琐费时 因为对不同业务，其自留额不同，则分保比例各不相同， 因而在分保费与摊回赔款的计算方面，以及编制分保账单和统 计分析方面比较麻烦。
二、成数再保险的特点
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包括两个优点，即合同双方利益一致，手续简便。两个缺点，即缺乏 弹性，难以达成风险责任均衡化。
（一）合同双方利益一致
无论业务好坏大小，双方均按约定的比率分担，双方共命运，利害关 系一致，成数再保险是双方当事人利益完全一致的唯一方式。故合同双方 很少发生争执。
（二）手续简化，节省人力和费用。
C．溢额再保险合同双方的利益不是完全一致，且对分出公司有利，而 成数再保险合同双方利益一致，对分入公司有利。
D．溢额再保险具有一定的灵活性，但手续繁琐；成数再保险缺乏弹性， 但手续简单。
二、溢额再保险的三要素
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三要素为：危险单位、自留额和线数，其中危险单位是固定因素，自留额和线 数是变动因素。
（一）分保额的确定 原保险人根据自身情况以及所承担保险标的质量，来最终确定自留额的大小， 其超出的部分，可做为分保分出；因而分保额的确定是以自留额的确定为前提，且 分出的金额及比例是随业务量（即承保的保险金额）而变动。 （二）线数 1．线：溢额再保险中，自留额是厘定再保险限额的基本单位，称之为线。 2．线数：溢额再保险中，分保额与自留额的倍数关系，称为线数。 3．用线数表示溢额再保险合同。 例如：20线的合同，指分保额是自留额的20倍，当然要注明自留额。 4．合同容量 又叫合同限额，是指分保额的限度，常用线数表示。 5．线数确定 根据保险人的业务内容及自留能力而定，如平均保险金额的大小与自留额的关 系，巨额标的承保状况。 （1）资力雄厚、规模大的公司，自留额大，线数不多即可达到再保险保障。 （2）自留额较小的公司，自留额小，其线数要较多，方可达到再保险保障额度。
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四、溢额再保险的特点
（一）可以灵活确定自留额 其优点：可根据不同的业务种类，质量和性质确定不同 的自留额，具灵活性。 体现分出公司与分入公司利益上的不一致性，一般对分 出公司有利。 （二）比较繁琐费时 因为对不同业务，其自留额不同，则分保比例各不相同， 因而在分保费与摊回赔款的计算方面，以及编制分保账单和统 计分析方面比较麻烦。
英国伦敦瑞士再保险总部大厦分析
（3）技术及形体 它除了使用很多的节能招数外，还尽可能地采用自然条件采光和通风。大楼配备有由电脑控制的百 叶窗；楼外安装有天气传感系统，可以监测气温，风速和光照强度。在必要地时候，自动开启窗户，引 入新鲜空气。
生态螺旋 曲线形在建筑周围对气流产生引导，使其和缓地通过，这样的气流被建筑边缘锯齿形布局的内庭幕墙 上的可开启窗扇所”捕获”．帮助实现自然通风；避免由于气流在高大建筑前受阻， 在建筑周边产生的强 烈下旋气流和强风。 在瑞士再保险公司的表面分布着螺旋形结构的暗色条带。建筑周边气流被内庭幕墙的开启扇所捕获之 后，在空气动力学曲线所带来的上下楼层间的风压差的驱动下。沿螺旋形排布的被分隔为1层或6层的内庭 中盘旋而上。这样的自然通风手段可以使该建筑每年减少40％的空调使用量。所以．立面上的6条深色的 螺旋线所标示的是6条引导气流的通风内庭，明确地体现了建筑内部的逻辑。这些内庭的作用远不止一个 大号通风井，它们同时也是该建筑得以使用自然光照明的采光井和使室内保持视觉上、感官上联系，打破 层与层界限的共享空间。所以无论是在表皮，还是在建筑内每层平面的布局中．这样的螺旋状排布都扮演 着极其重要的角色。
3.建筑 3.建筑
（1）概况 瑞士再保险总部大楼是最成熟的高级派建筑。坐落在76400平方米的土地上， 高179.8m，楼层50层，螺旋式外观，底层是一个大面积的公共广场，公众可以 穿过广场进入大厦的服务和贸易中心。不但外型优雅，而且讲求高科技与环保。 在其设计的最基本原则中，生态、环境友好是一切的出发点。该建筑号称伦敦第 一座环境摩天楼，预期将比同等规模的办公建筑节能50%，其外部形态所体现的 每一点不同于传统高层的独特之处几乎都是建筑师为实现这样的目标而作出的安 排。
（2）功能布局 瑞士大楼的首两层为商场，最顶的二层是360度的旋转餐厅和娱乐俱乐部。每层的直径随大厦的曲度 而改变，直径由162尺至185尺(17楼)，之后续渐收窄。中央是巨大的圆柱形主力场，作为大楼的重力支 撑。大楼表面由双层低反光玻璃作外场，减少过热的阳光。里面有六个三角形天井，作用是增加自然光的 射入，因为大楼的旋转型设计，所以光线并非直接照射，光线由每层旋转型的楼层折照，有散热的功能。 另一方面，新鲜空气可以利用每层旋转的楼层空位，通遍全座大楼。
再保险专题讲解
2、美国911恐怖袭击
2001 年美国遭受 911恐怖袭击，虽然造成巨大损失，但是保险公司承 担了巨额赔款任务，其中再保险公司承担了全部保险赔款（268亿美元）的 65%。
3、国内再保险赔偿案例
2013年无锡海力士半导体厂火灾总估损金额约 9亿美元，
再保险人承担了 97.2%（约 8.75 亿美元）的赔款金额；黑龙
根据2013年前50大再保险公司统计的数据，就具体国家而言，德国 是全球最大的再保险承接地，市场份额达到 27.3%，其次是瑞士和美国， 均为15.6%，再次是百慕大，市场份额为11.1%。亚太地区主要再保险市 场集中在中国（含港澳台）、韩国和澳大利亚，英国是老牌再保险分入 国。欧洲和百慕大再保险保费以全球分入为主，而美国和亚洲主要以消 化当地分保为主。
3.1 我国再保险市场发展历程
我国从 1979年恢复国内保险业务，再保险业务由当时的中国人民保险 公司经营。 1996 年 2月，中保再保险公司正式成立，从此结束了建国以来 无专业再保险公司的历史。1995年《保险法》出台，以法律形式确定法定 分保和商业分保国内优先分保制度，法定分保比例为20%，取消了禁止向 国外分出的规定。由于我国国内仅有中保再保险（后来的中国再保险）一 家再保险公司，实际上国内所有财产保险公司保费的 20%都直接分保给中 保再保险。 1999年，中保再保险公司改组成中国再保险公司，成为独立的一级法 人，经营各类再保险业务。2003年，中国再保险公司实施股份制改革，并 于 2003年 8月18日正式更名为中国再保险（集团）公司，由中再集团作为 主要发起人并控股，吸收境内外战略投资者，共同发起并成立了中国财产 再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司。 我国加入WTO后，外资再保险公司进入我国再保险市场。2003年下半 年，慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司、通用科隆再保险公司相继开业。 随着其分公司的开业，中国再保险市场由中国再保险公司垄断的局面彻底 宣告结束。