Gen Re Shanghai_超赔临时分保再保险经典理论和应用
再保险分保课件
三、临时分保业务 临分业务是在合同业务分保之外安排的再保 险业务形式，特别是对于高保额、高风险业务而 言，临分保障非常重要。 临分业务采用逐单评估定价，通过谨慎的风 险选择和科学定价，临分业务可以实现较高的承 保效益。同时，临分业务也要求承保人员不仅要 掌握保险和再保险业务，更要具备丰富的专业知 识和评估能力。 公司成立以来，高度重视临分业务发展，引 进不同专业背景的承保人，对航空航天保险、石 油险、责任险以及地铁、电站、楼宇、路桥、隧 道等不同标的的风险进行研究，以专业技术推动 业务健康发展，公司临分承保多年来保持优异的 经营业绩。
2、非技术性因素
（1）国家有关保险法律法规
（2）保险市场开放程度和监管特点
补充问题：再保险的种类
比例再保险
（1）成数再保险 （2）溢额再保险 （3）成数和溢额混合再 保险
非比例再保险 （1）超额赔款再保险 （2）超过赔付率在保险
四、具体找什么公司进行 再保险
在原保险人转移风险求的补偿和再保 险人接受风险求的效益的过程中，原保险 人和再保险人之间存在着相互联系，相互 制约的关系。虽然原保险人合理的安排了 在保险，科学的选择了在保险方式，准确 地确定了自留额，但是在保险人的选择不 当，再保险事故发生时再保险人不能履行 其赔偿责任，同样也会影响原保险人分散 保险和保证财务稳定的目的。因此，原保 险人在安排在保险是必须认真评估和选择 再保险人。
因此，在保险费率，损失概率，标的数量 等一定的情况下，要降低保险公司的财务 稳定性指标，唯一有效的方法就是运用再 保险机制来分散风险！（个人认为这个方 法就是把由于经济发展日益增大的保险标 的通过分保的形式分成多个小部分，原理 如同增加了标的数量n）
1、技术性动因
（1）再保险可以扩大保险人的承保能力 （2）再保险可以可以控制保险人的责任 （3）再保险能均衡保险人的业务结构 （4）互惠交换业务更加稳定了保险公司经营 （5）再保险可以促进保险人加强管理
保险学概论第九章再保险
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险 （一）险位超赔再保险 如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额的2倍:
表9-6 （限额）险位超赔的赔款分摊表 单位：元
第二节 比例再保险和非比例再保险
二、非比例再保险 （二）事故超赔再保险 事故超赔再保险，以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额。事故超赔再保险的责任计算，关键在于一次事故的划分。有的巨灾事故如台风、洪水和地震，有时间条款来规定多少时间作为一次事故，有的还有地区规定。对于事故持续较长时间的，如森林大火和地震，按一次事故或几次事故，在责任分摊上是不同的。 在超额赔款再保险方式中，有一种分“层”(Layering)的安排方法，即将整个超赔保障数额分割为几层，便于不同的再保险人接受。
首先，按责任限制分类，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。比例再保险又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢额混合再保险。非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过赔付率再保险两种。
其次，按照安排方式分类，再保险可分为:
临时再保险（Facultative Reinsurance）
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预约再保险（Facultative Obligatory）
第二节 比例再保险和非比例再保险
一、比例再保险 （二）溢额再保险
表9-3 分层溢额分保计算示意表 单位：美元
第二节 比例再保险和非比例再保险
一、比例再保险 （二）溢额再保险 溢额再保险下述两个方面的特点： 第一，可以灵活确定自留额。 第二，比较繁琐费时。 一般来说，对于危险性较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以保留充足的保险费收入。对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。在国际分保交往中，溢额分保也是常见和乐于考虑的接受分保业务之一。
再保险
再保险费与再保险佣金
分保费
原保险人
分保佣金、盈余佣金
再保险人
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1、非比例分保的含义
非比例再保险——以危险事故损失为基
础来确定再保险双方的责任限额，规定 当原保险人赔款超过一定额度时，再保 险人对超出部分负责。
主要包括： ◎险位超赔分保 ◎事故超赔分保 ◎赔付率超赔分保
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2、险位超赔分保（锁定损失超 赔再保险）
ห้องสมุดไป่ตู้11
2、成数分保
分出公司以保险金额为基础，事先确定一个自 留额和保险金额的比例，当承接到一笔业务时， 将每一危险单位的保险金额按照该比例分割， 双方按该比例承担保险责任。
保险费和保险赔款按同一比例分摊。
优点：简便易行；充分体现双方共命运。 成数再保险是原保险人与再保险人 缺点：分出公司缺乏自主权；不能均衡风险责任 双方利益完全一致的唯一方式
原保险的契约责任 情况、自留额 ◇ ◇再保险的补偿不依赖于 ◇再保险合同的订立，须 ◇告知不实，合同失效 原保险合同是否具有补 保险标的存在 以原保险人对保险标的 偿性质。 具有可保利益为前提。
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二、再保险的合同形式
（一）临时再保险合同 （二）固定再保险合同 （三）预约再保险合同
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三、再保险的业务方式
而成数再保险中，承保比例是确定的，自留额是变化的。 优点：自由灵活 缺点：手续繁琐 14
溢额分保示例
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4、成数和溢额混合分保
例：分出公司确定溢额合同的自留部分为50万元，责任限 ■将成数和溢额二种再保险组织在一个合 额为10线，则最高可承保550万元保险金额。对于50万 同里，以成数再保险的限额作为溢额再 元的自留部分，可以再按成数分保，如将60%再分出。 保险的起点，再确定溢额再保险的限额。 如：某一混合再保险责任分配如下： 先安排一个溢额合同，确定自留部分， 成数再保险的限额为100万：原保险 先安排一个成数合同，规定合同的最高限额， 并对自留部分通过成数分保处理。 当保险金额超过该限额时， 人和再保险人A分别承担30%和70%； 再按照另外订立的溢额合同处理 溢额再保险的线数为3线，即300万， 溢额合同之内的成数合同 由再保险人B承担。 成数合同之上的溢额合同
再保险学(2006第三章)
（一）分保关系固定，业务多，分 保条件优越，对合同双方都有利。 （二）国际再保险市场上普遍采用 的主要分保方法。
第三节Leabharlann 预约分保（Facultative Obligatory Reinsurance） 一、预约分保的概念 是介于临时分保与合同分保 之间的一种分保方法。
二、预约分保的特点 （一）对于分出公司和分入公司 的性质 （二）预约分保的手续 （三）接受公司对预约分保业务 的质量掌控 （四）预约分保业务的稳定性
二、临时分保的特点
（一）分保基础 （二）对缔约双方的约束力 （三）业务详情的掌握 （四）再保险费用 （五）时间性强 （六）再保险手续费和准备金的规定
三、临时分保的适用范围 （一）用于新开办的或不稳定的业务。 （二）用于合同规定的除外业务或不愿 列入合同的业务。 （三）用于超过分保合同限额的业务。
第二节 合同分保 （Treaty Reinsurance） 一、合同分保的概念 是由分出公司与分入公司预 先订立分保合同，在一定时期内 对某家或某类业务进行缔约人之 间的约束性的再保险安排方法。
二、合同分保的特点
（一）对缔约双方的约束力 （二）分保基础 （三）合同的终止
三、合同分保的优势和运用范围
第三章
再保险的安排方式
前言:再保险的分类 1．按安排方式分类 临时分保、合同分保、预约分保； 2．按分保形式分类 比例再保险(成数、溢额） 非比例再保险（险位超赔、事故超赔、赔付率 超赔） 3．按业务渠道分类 分入再保险、分出再保险、交换再保险、转分 保再保险、法定再保险、集团再保险
第一节 临时再保险 （Facultative Reinsurance） 一、临时分保的概念 简称临分，是由分出公司根据业 务需要，临时选择分保接受人，经 分保双方协商达成协议，逐笔成交 的分保方法。
超赔再保险应用浅析
超赔再保险应用浅析作者：娄琳毅来源：《商情》2013年第35期【摘要】保险公司承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将超过一定额度的风险进行转移，以保证其业务经营的稳定性，这就是再保险。
对于寿险公司，使用较多的分保方式为溢额分保和成数分保，即将净风险保额的一定额度或一定比例分出给再保公司。
未分出的风险就称为自留风险。
自留风险往往是保险公司自认为能够承担的风险，但并不意味着绝对安全，还有一些情况是无法预计且无法承受的。
例如群死群伤事故发生时，如果人数较多，较低的单个赔款也会累计到一个很高的额度。
即使未发生群死群伤事故，如果自留责任的赔案发生率超出预期，也会导致保险公司经营稳定性受到影响，利润降低甚至亏损。
要解决这一问题，超赔再保险是一个有效方法。
【关键词】保险公司超赔一、超赔再保险简介超赔再保险是以赔款金额为基础确定保险公司自留责任或自留份额的分保方式，而不是以承保的风险保额。
当保险公司的赔款超过约定的额度或标准时，由再保公司承担相应的赔款。
超赔再保险可以分别针对一个风险单位（一个人或一个团体）、一次事故（一次约定范围内的事故）、一类业务的赔付率（一个产品或一类产品）这些不同的层面进行安排。
超赔再保险以往多应用于财产险业务方面，在寿险领域应用较少。
但随着保险业务的发展、特殊风险业务增多等情况，其在寿险和意外险领域也逐渐应用更多。
二、超赔再保险的实际操作（一）评估能承担的风险限度。
要评估在发生大规模事故、灾害时保险公司能接受的累计赔付额度、对某类业务的赔付率预期等。
要明确这些标准，需要掌握以下几个方面信息：①需要知道管理层的心理预期。
换句话说，就是发生多大的赔案会让管理层担忧。
②需要知道公司的偿付能力、财务制度。
也就是说发生多大的赔案会影响到公司的经营目标和股东。
③需要知道公司的考核政策、利润目标。
也就是说赔款额或赔付率的考核层级和对象、业务费用的提取比例、预期的利润水平等。
（二）对风险进行更深度的识别和判断。
超赔再保险理论与实务
超赔再保险理论与实务贺毅中央财经大学保险学院摘要再保险是“保险人的保险”，是为保险人没有足够财务实力安全承保的风险安排的保险。
尽管保险公司一直都在面对这类情况，但在当今社会中再保险却显得尤为重要，部分原因是恐怖主义对风险和成本的影响，另一方面是气候、社会和经济变化等因素造成的影响。
关键词：巨灾；再保险；比例再保险；非比例再保险正文：再保险是再保险人与保险人之间的一种合同安排，根据这种安排，原保险合同导致的风险，将由再保险人和保险人共同分担。
再保险有临时和契约两种方式，但再保险的形式却只有比例和非比例这两种。
比例再保险指分出人将他所承保的单个或一系列风险责任按比例转移给再保险接受人, 并按照这个比例支付原保险的保费; 当损失发生时, 再保险人将按照所接受的比例, 弥补分出人所遭受的那部分损失。
非比例再保险是以超额损失为基础进行安排，保险人只赔付一定数额的损失，超过该数额的损失由再保险人赔付。
非比例再保险的主要功能是在特殊事件或巨灾等事件导致单独财产风险和责任风险时，可以消除保险人财务方面的顾虑，从而使其财务实力更加稳定。
一、超额赔款再保险简介(Excess of Loss Reinsurance)当最终的损失超过合同约定的数额时，超出的部分由再保险人负担。
由分出人负担的那部分数额分别称为：免赔额（deductible）、自留额（retention)、起赔点（the excess）或有时称为第一损失（first loss）。
再保险人负担的那部分损失成为保障限额（limit of cover )，该额度为超过分出人自负责任限额后的那部分约定的金额。
(一)分类及定义1.险位超赔再保险（Per risk excess of loss reinsurance）以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保限额。
险位超赔是为分散单独风险的赔款数额而购买的保障，比较适合于保障涵盖险种复杂的业务。
此种再保险安排方式仅适用于单独风险，而非地震、台风等巨灾风险组，后一种情况请参照以下定义。
第八章商业保险之三——再保险案例教学文案
事故次数划分不同会造成责任分摊的不同,因此在合同中对如 何划分事故次数有详细的规定。划分多以时间为标准,有时还 受地区的限制。这些规定并不是一成不变的,在实际操作中要 兼顾双方的利益来确定具体的时间限度。
(四)承保标的存在原则 再保险合同的标的是原保险人根据原保险合同承担的
契约责任,而责任依附于保险标的物,以这个承保标的 的存在为条件。
五、再保险的职能
再保险的基本职能同原保险一样,是对危险的分散,而 且是在更大范围内的分散。
同原保险相比,再保险对危险的分散具有以下特征: 1.对保险公司由于特定业务带来的巨大危险进行分散
(二)溢额合同之内的成数合同
采用这种混合方式,分出公司先安排一个溢额合同,确定自 留部分,并对自留部分通过成数分保处理。
例如,分出公司确定溢额合同的自留部分为50万元,责任限 额为10线,即最高可承保550万元保险金额。对于50万元 的自留部分,分出公司有权另行签订一份成数分保合同,比 如将其中的60%再进一步分出,实际只自留了20万元的保 险责任
分保佣金又称再保险手续费,是分入公司根据分保费支付 给分出公司的费用。计算方法有两种:(1)按固定比例计算 ；(2)按累进比例计算。
盈余佣金是在分保业务获得盈利的情况下,分入公司将利 润的一部分支付给分出公司,盈余佣金又称为利润手续费 。计算方法有四种:(1)一年计算法；(2)三年平均法；(3)亏 损滚转法；(4)按利润调整法。
虽然从逻辑上看,再保险业务产生于原保险业务基础 之上,先有原保险才有再保险,但再保险与原保险是两 个完全独立的保险行为。
再保险基础知识及应用(68页)
再保险基础知识及应用
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主要内容
PART1：再保工作思路
PART2：再保险的基础知识介绍
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PART3： 再保险合同应用要点
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业务上的作用 —增加业务量
我国的《保险法》规定: “经营财产保险业务的保险公司当年自留保险 费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍” 即，资本额不能低于业务量的 25%。
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再保险方式
再保险的方式主要有以下三种：
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临时分保 合同分保 预约分保
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再保险方式
临时分保
根据业务的需要,临时选择分保接受人,经协商达成 协议,逐笔成交的分保方法。 临时分保在安排时需将分出业务的具体情况和分保 条件逐笔告诉分保接受人,接受人可以自由确定接受 成份,也可以拒绝。 临时分保保障的只是单独保单,保障条件一般同原保 险单。
负责公司对外分保帐单的编制工作；
各分支机构未经允许不得擅自对外办理；
总公司产险部、车险部、人身险部
负责各自险种管理范围内的临分分出联系与安排； 负责分入业务的拓展和管理； 各分支机构未经允许不得擅自对外办理；
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分公司再保相关职责
什么是再保险？
再保险的定义：
再保险也称分保，是保险人所购买的保险。
再保险分出人（原保险人）与再保险接受人（再保 险人或其他的保险人）之间所订立的一种合同。
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讲座提纲
保险公司都希望有这样的赔付率结果
200赔付率
全球保险业综合赔付率统计
而现实中，赔付率结果通常是这样的…...
赔付率
实际上保险公司经营中有大量的风险波动
200赔付率
通过合同分保，可以化解中小型波动…...
200赔付率但巨型风险波动仍然无法解决…...
200赔付率
大型风险波动可以利用临时分保的方式进行剔除
200赔付率
风险波动可以由临时分保进行平滑从而达到理想的经营结果
200赔付率
为什么临时分保是控制风险波动性的有效工具？
•可以剔除巨型赔损对经营结果对巨大影响
临时再保险的几种方式比例分保
比例分保比例分保赔付和摊回
假设: 保额1000万
比例分保赔付和摊回
32%68%假设: 保额1000万
超赔/ 非比例分保
•保险人自留一定额度的风险同时负
超赔/ 非比例分保赔付和摊回
假设: 保额1000万超赔/ 非比例分保赔付和摊回
假设: 保额1000万
超赔/ 非比例分保赔付和摊回
假设: 保额1000万
超赔理赔费用－比例均摊
The Non-Proportional Pyramid
超赔分层金字塔
Low Exposure
各损失分层的定义
保险对策
简化的损失场景（火）
损失分层
风险结构分析-超赔分层分析
Number of Risk Excesses Certain Loss Limit Loss
Excess of Loss
Premium Distribution Excess loss
Excess of Loss Premium Distribution
Probablity
Excess of Loss Premium Distribution
Probablity
a 拻Excess of Loss
Premium Distribution
Exceedence 超赔再保险的表达方法
•Layer expression 分层的表达方式
A 超
B A 超B
基本术语和表达
A 超
B 占比60%
基本术语和表达
例题：
•例1：划出以下的图示
保险公司经营中重要环节-风险管理处理风险的几种方法：选择风险管理方案
高
How to differentiate risks? 如何区别对待不同风险高How to differentiate risks? 如何区别对待不同风险高
How to differentiate risks? 如何区别对待不同风险高How to differentiate risks? 如何区别对待不同风险高
财产险再保险安排方式两种方案对比：比例还是超赔？
选择再保险方案
高适合超赔临分的保险业务：•大型业务：
风险单位划分方法风险单位划分方法
风险单位划分方法风险单位划分方法
方法4:
决定风险范围的4 个重要因素
临分保障-1
Facultative Protection -1临分保障-1
Fac 临分保障-2
Fac
临分保障-3
Fac Facultative Protection -4临分保障-4
更复杂的临分方案--比例分保结合超赔分保
超赔分保在工程险上可以节约再保成本，获得便宜承保能力！。