个人理财业务培训考试题库教学教材
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
个人理财业务习题库含参考答案
个人理财业务习题库含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、60岁B、55岁C、70岁D、65岁正确答案：D2、封闭式理财产品收益的计算方法是（）A、本金*收益率B、本金*收益率*期限/365C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365D、本金*收益率*期限正确答案：B3、自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。
A、10B、3C、2D、1正确答案：D4、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C5、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数C、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：C6、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、风险等级B、销售主管部门C、投资范围D、估值方法正确答案：C7、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、二十B、三C、三十D、十正确答案：C8、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前半个月B、前一周C、前10天D、前1个月正确答案：C9、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。
A、最近一个自动理财的扣款日日终B、即时C、下一个工作日D、次日正确答案：B10、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、40笔B、50笔C、30笔D、60笔正确答案：C11、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。
个人理财业务习题库+参考答案
个人理财业务习题库+参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的____，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的____。
A、30%，4%B、25%，4%C、25%，5%D、35%，4%正确答案：D2.以下产品流动性最强的是（）。
A、双利丰B、本利丰C、安心得利半开放式D、安心快线步步高正确答案：D3.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由____统一管理和授权A、省分行B、总行C、市分行D、一级支行正确答案：B4.截至2021年4月，农银同心ESG主题产品的运作形式为______。
A、封闭式B、定期开放C、灵动D、固定期限正确答案：A5.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____A、无投资收益B、有活期存款利息C、有投资收益D、有定期存款利息正确答案：A6.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等。
A、10B、30C、40D、20正确答案：D7.时时付约定还款的规则是_。
A、由客户指定先还哪种B、先还信用卡，再还贷款C、先还贷款，再还信用卡D、贷款和信用卡中，只能签约一种约定还款正确答案：C8.农银匠心·定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、半月开放B、半年开放C、四年开放D、五年开放正确答案：B9.截至2021年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为____元，并以____元的整数倍递增。
A、10000；100B、5000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D10.灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。
A、T+1B、T+3C、T+2D、T+0正确答案：C11.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
个人理财业务题库(含参考答案)
个人理财业务题库（含参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告A、每周三B、每周四C、每周二D、每周一正确答案：C2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、开放期最后一日的产品单位净值B、申购清算日的产品单位净值C、开放期结束后一日的产品单位净值D、1正确答案：B3、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行B、银行、客户共同C、第三方投资公司D、客户正确答案：D4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、5万元C、1万元D、30万元正确答案：C5、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。
A、确保产品营销宣传依法合规B、不提示风险C、提供预期收益率要素D、承诺收益正确答案：A6、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。
A、16点B、15点C、17点D、18点正确答案：A7、“农银安心·每年开放”（ESG 主题）产品的风险评级为____。
A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D8、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、100，10亿B、1万，1亿C、100，5亿D、100,1000万正确答案：C9、理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。
A、产品研发部门B、风险管理部门C、综合管理部门D、投资研究部门正确答案：B10、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每年（）月的第一个星期二开始5个工作日。
A、11B、9C、10D、12正确答案：A11、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。
A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案：A12、农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A13、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
个人理财习题及讲解
二一．有表决权参加公司经营管理
二二．选举公司高管优先权
○ 答案：AB
第三章 金融 市场
一八．下列金融理财工具属于固定 收益证券的是（ ）
一九．银行活期存款 二○．国库券 二一．公司债券 二二．资产抵押债券 二三．期权
○ 答案：BCD
第三章 金融市场
一九．下列（ 要素变量。
1. 非保本浮动收益理财计划 2. 保本浮动收益理财计划 3. 最低收益理财计划 4. 固定收益理财计划
答案：C
第一章 银 行个人理财
业务概述
3Байду номын сангаас财政政策手段不包括 （）
一．税收
2. 国债 3. 转移支付制度 4. 基础货币供给量
答案：D
第一章 银行个人理财业务概述
四．投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些 理财计划? （ ）
， 年 后 张 女 士 准 备 的 这 笔 储 蓄 金
元 的 债 券 型 基 金 ， 年 收 益 率 为
在 未 来 的 年 里 ， 每 年 年 底 都 申 购
。 张 女 士 为 了 给 女 儿 准 备 教 育 储 备 金 ，
务人第 基理二 础财章
理 论银 与行 实个
第二章 银行个人理财理论与实务基础
○ 答案：ABDE
第二章 银行个人理财理论与实务基础
一四．货币具有时间价值是因为（ ） 一五．货币可以满足当前消费或用于投资而产生回
报，货币占用具有机会成本 一六．通货膨胀会导致货币贬值 一七．投资组合的风险增加 一八．资本资产定价模型决定 一九．投资有风险，需要提供风险补偿
○ 答案：ABE
第二章 银行个人理财理论与实务基础
1. 保本收益理财计划 2. 最低收益理财计划 3. 保本浮动收益理财计划 4. 非保本浮动收益理财计划 5. 固定收益理财计划
银行从业资格考试辅导教材：个人理财
读书笔记模板
01 思维导图
03 目录分析 05 读书笔记
目录
02 内容摘要 04 作者介绍 06 精彩摘录
思维导图
本书关键字分析思维导图
资格考试
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内容摘要
《银行从业资格考试辅导教材：个人理财》是根据中国银行业协会2015年新修订的个人理财考试科目大纲和 统编教材精心编写的一本同步辅导考试用书。《银行从业资格考试辅导教材个人理财》从银行业从业资格考试的 特点出发，针对个人理财的内容特点，全面介绍该科目的各项内容，尤其是着重对书中的重点、难点进行深入的 讲解，运用各种案例进行多角度分析，帮助考生从容面对考试。本书同时附有光盘，可帮助考生在相对真实的考 试环境中进行同步模拟训练及模拟考试，以进一步适应正式考试。《银行从业资格考试辅导教材：个人理财》适 合所有参加银行业从业资格考试的考生使用，也可作为相关专业在校师生和从业人员的学习、工作参考用书。
练习题
第一节金融市场概述 第二节金融市场分类 第三节理财投资市场介绍
本章内容框架 考纲分析
要他理财产品
本章内容框架 考纲分析
要点精讲 练习题
第一节了解客户需求的重要性 第二节了解客户的主要内容 第三节客户分类与客户需求分析 第四节了解客户的方法
目录分析
本章内容框架 考纲分析
要点精讲 练习题
第一节个人理财相关定义 第二节个人理财业务的发展及原因 第三节理财师的执业资格和要求
本章内容框架 考纲分析
个人理财业务试题库(附参考答案)
个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。
A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。
A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。
A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。
B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。
C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。
D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。
正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。
A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。
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个人理财业务培训考试题库
11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）
A 9月5日
B 9月25日
C 10月5日
D 10月25日
答案：B
解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。
本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。
12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）
A 等额本息还款法
B 等额递增还款法
C 等额本金还款法D一次性还本付息
答案：C
13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）
A农商行根植农村，具有强势品牌效应
B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带
C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户
D客户群体大部分属于高端客户
答案：D
14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（）
A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等
B建设理财中心，培养专业理财队伍
C先从其他先进同业手中抢客户
D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场
答案：C
15、对于证券发行的市场，我们把它称作（）
A 一级市场
B 二级市场
C 场内市场
D 创业板市场
答案：A
解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。
我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。
16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）
A 宏观经济分析
B 行业分析
C 公司分析
D 技术分析
答案：D
解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。
17、以下哪个金融产品的流动性最差（）
A 股票
B 现金
C 黄金D基金
答案：C
解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。
现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。
18、以下哪一项是按照复利计息（）
A 活期存款
B 定期存款
C 国债D分红险
答案：D
解析：计息方式分为单利和复利两种。
单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。
19、国内理财体系的最高级别为（）
A 个人理财中心
B 财富管理中心C私人银行
D零售银行
答案：C
解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）
20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）
A存贷利差逐渐缩小B手续费业务时代来临（基金、保险）
C个人理财业务快速增长D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”
答案：D
解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”。