初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行是开放式基金的（ ）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
2、以下属于信用中介的是（ ）
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
3、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）
A、少年成长期 第 2 页 共 44 页 B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
4、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
5、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
6、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
7、安全性最高的有价证券是（ ）
A、国债 第 3 页 共 44 页 B、股票
C、长期国债
D、企业债务
8、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
9、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
10、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
11、房地产投资方式不包括（ ）
A、房地产购买
B、房地产租赁 第 4 页 共 44 页 C、房地产贷款
D、房地产信托
12、下列属于金融市场客体的是（ ）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
13、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
14、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
15、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ） 第 5 页 共 44 页 A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
16、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
17、商业银行下列做法正确的是（ ）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
18、（
）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场 第 6 页 共 44 页 19、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
20、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
21、（ ）过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
22、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理 第 7 页 共 44 页 23、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）
A、收支相抵，无所谓值不值得投资
B、收支相抵，不值得投资
C、收支不平衡，不值得投资
D、值得投资
24、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
25、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
26、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 第 8 页 共 44 页 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
27、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
28、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
29、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
30、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）
A、10%
B、8.68% 第 9 页 共 44 页 C、17.36%
D、21%
31、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
32、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
33、证券投资基金的资金主要投向（ ）
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
34、对于客户的中期投资目标，应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更 第 10 页 共 44 页 大
D、视具体目标而确定投资策略
35、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
36、期货交易的（ ）保证金。
A、双方必须缴纳
B、卖方必须缴纳
C、双方都不需缴纳
D、买方必须缴纳
37、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）
A、10%
B、10.1%
C、0.1%
D、11%
38、理财活动与（ ）经济政策息息相关。
A、微观
初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题D卷 附答案
第 1 页 共 17 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题D卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ）
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
2、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
3、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
4、在我国，以下不属于外汇的是（ ）
A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
5、对于客户的中期投资目标，应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
6、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案 一、判断题
2、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。(√)
3、记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。(√)
4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，说明最有利的投资情形。(×)
5、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总成资产负债表和收支储蓄表(√)
6、投资型保险的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。(√)
7、土地所有权可以抵押。(×)
8、收入型年金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。(×)
9、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(√)
10、按照利息支付方式，债券划分为附息债券、一次性还本付息债和贴现债等。(√)
11、对个人结汇和购汇每年每年等值 3 万美元。(×)
12、就客户而言，寻求财务顾问服务的直接目的是实现人生目标中的
经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，
进而实现财务自由。(√)
13、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的，可以随时根据市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。(√)
14、代理人不履行职责给被代理人造成损害，应当承担民事责任。(√)
15、基金前端收费是按照金额收费，后端收费是以取得收益进行收费。(×)
16、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议(√)
二、单选题
1、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间进行的。
2、理财师对家庭信息进行整理后，需要对客户财务现状进行分析，主要分析的内容不包括(投资组合分析)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(提高练习4)
第1题退休规划的影响因素是工资薪金收入成长率与投资报酬率()。
A.对
B.错
正确答案:B
解析：退休规划的影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收人成长率与投资报酬率。
第2题个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。()
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:A
解析：个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
第3题格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款()。
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:A
解析：格式条款合同：当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第4题有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。()
A.对
B.错
您的答案:A正确答案:B
解析：有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，但非上市证券不是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
第5题从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。()
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:A
解析：从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。
第6题证券交易所的设立和解散由证监会决定()。
A.对
B.错
您的答案:B正确答案:B
解析：证券交易所是为证券集中交易提供场所和实施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，其设立和解散由国务院决定。
初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试题 附答案
第 1 页 共 18 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
2、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
3、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60 4、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
5、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
6、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
7、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题 附答案
第 1 页 共 18 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。
A、萌芽
B、形成
C、发展
D、成熟
2、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
3、结构性理财规划方案不包括（ ）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
4、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。
A、历史成本 B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
5、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
6、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
7、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
8、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案
【第一章】
一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。
A、理财目标是定量信息
B、负债情况是定量信息
C、保单信息是定性信息
D、储蓄情况是定性信息
2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。
A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
B、债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外
C、留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额
D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任
3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A、复利终值系数
B、复利现值系数
C、普通年金终值系数
D、普通年金现值系数
4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A、2011／7／27
B、2011／8／28
C、2011／9／1
D、2011／6／1
5、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C、以合法目的订立的
D、损害社会公共利益
6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告
B、封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有
C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红
银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-54
1
银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-54
1、下列关于金融期权要素的说法，错误的是（ ）。【单选题】
A.基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同
B.期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头
C.执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格
2
D.到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日
正确答案:A
答案解析:选项A说法错误：金融期权的基础资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同；
2、下列关于债券的说法，不正确的是（ ）。【单选题】
A.当市场利率下降时，债券的价格上涨
B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加
C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示
3
D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损
正确答案:B
答案解析:选项B说法错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。
3、下列不可以发行公司债券的单位是（）。【单选题】
A.股份有限公司
B.有限责任公司
4
C.国有控股企业
D.中外合资经营企业
正确答案:D
答案解析:《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；
选项D：中外合资经营企业不可以发行公司债券。
4、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。【单选题】
A.综合理财服务 5
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
正确答案:A
答案解析:
选项A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案
第 1 页 共 18 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
2、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
3、生命周期理论的创建人是（ ）
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
4、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法 C、等额本金还款法
D、额外还款法
5、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）
A、现金分红
B、增发份额
C、累计分红
D、红利再投资
6、股票收益率最主要的表现形式是（ ）
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
7、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 附答案
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初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
2、保证收益理财计划中的保证收益（ ）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
3、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
4、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
5、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-5
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-5
1、当前市场主要的银行理财产品不含( )。【单选题】
A.衍生产品型理财产品
B.债券型理财产品
C.QDII基金挂钩类理财产品
D.股票类理财产品
正确答案:A
2
答案解析:目前市场主要的银行理财产品有：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
2、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押（ ）。【多选题】
A.建筑物和其他土地附着物
B.生产设备、原材料、半成品、产品
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器
D.交通运输工具
3
E.土地所有权
正确答案:A、B、C、D
答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（1）建筑物和其他土地附着物（选项A可以抵押）；
（2）建设用地使用权；
（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（4）生产设备、原材料、半成品、产品（选项B可以抵押）；
（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器（选项C可以抵押）；
（6）交通运输工具（选项D可以抵押）；
（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
选项E：土地所有权不得抵押。 4
3、下列选项中，说法错误的是（）。【单选题】
A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外
B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效
C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力
D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力
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正确答案:B
答案解析:根据《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外（选项A说法正确）；当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效（选项B说法错误）；动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力（选项C说法正确）；动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力（选项D说法正确）。