现代金融信用知识概述
金融学专业介绍
金融学专业介绍金融学是一门研究金融市场、金融机构、金融产品与金融风险管理的学科，旨在培养学生掌握金融学的基本理论、基本知识和基本技能，具备在金融领域从事风险管理、投资理财、金融创新和金融监管等方面的工作能力。
以下是金融学专业的各个方面的介绍。
1. 金融学概述金融学是一门社会科学，研究货币、信用、银行、保险、证券等金融市场的运作和风险管理。
金融学的发展历程可以追溯到古代，现代金融学起源于20世纪初，如今已经成为了经济社会中不可或缺的重要组成部分。
金融学的研究范畴包括金融市场、金融机构、货币政策、国际金融、投资学、风险管理等多个方面。
2. 金融市场与机构金融市场是资金供求双方进行交易的场所，由各种金融机构组成，包括银行、保险公司、证券公司、基金公司等。
这些金融机构在金融市场上扮演着不同的角色，提供各种金融服务，如存款、贷款、投资、保险等。
金融市场的功能包括资金配置、风险分散、价格发现等，对整个经济社会的发展起着至关重要的作用。
3. 经济学基础经济学是金融学的重要基础之一，包括微观经济学和宏观经济学两个基本领域。
微观经济学研究单个经济单位的行为和决策，如消费者、企业和政府等，涉及价格理论、市场类型、资源配置等方面。
宏观经济学研究整个经济的表现和运行，如经济增长、通货膨胀、就业、国际收支等，涉及国民收入决定理论、货币与财政政策、开放经济下的国际金融等方面。
4. 财务与会计财务和会计是金融学专业中另外两个重要领域。
财务主要研究企业如何规划、筹集、运用和管理资金，包括财务报表分析、财务风险管理、投资决策等方面。
会计是对企业经济业务进行记录、计量和报告的学科，涉及会计原理、会计准则、财务报表编制等方面。
熟练掌握财务和会计知识能够帮助学生在金融领域更好地理解企业财务状况和经营业绩的表现。
5. 统计学与数量方法统计学是金融学中用于分析和处理数据的学科，包括数据的收集、整理、分析、预测等方法。
数量方法则是用数学工具来研究经济和金融现象，如随机过程、期权定价模型、风险管理模型等。
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
金融常识 pdf
金融常识金融常识是现代社会中每个人都应该了解和掌握的基本知识，以下是一些常见的金融常识：1.金融市场：金融市场是资金供求双方通过各种交易方式，融通资金、买卖货币的场所。
金融市场可以分为广义和狭义两种。
广义的金融市场是指实现货币借贷、办理票据及有价证券买卖的市场；狭义的金融市场是指票据、有价证券的买卖市场。
2.货币：货币是一种充当一般等价物的特殊商品，是用来交换媒介和价值尺度的工具。
货币的种类繁多，常见的有硬币、纸币、电子货币等。
3.信用：信用是指借贷行为，表现为借贷双方之间的承诺和协议。
在现代社会中，信用发挥着越来越重要的作用，人们可以通过信用卡、贷款等方式获取资金。
4.利率：利率是指借款或存款的利息与本金之比。
利率是金融市场的核心要素之一，影响着借贷成本和投资回报。
5.金融衍生品：金融衍生品是指基于基础金融工具或金融变量的合约或产品，如期货、期权、掉期等。
金融衍生品可以用来对冲风险或进行投机交易。
6.风险管理：风险管理是指识别、评估和管理风险的过程。
有效的风险管理可以帮助企业和个人降低风险、减少损失，提高自身的稳健性和盈利能力。
7.财务目标：财务目标是个人或组织所期望达到的财务状况或成果。
例如，购房、购车、退休储蓄等都是常见的财务目标。
8.金融监管：金融监管是指政府对金融机构和金融市场的监督和管理，以确保金融市场的公平、透明和稳定。
9.通货膨胀：通货膨胀是指货币的购买力下降，物价普遍上涨的现象。
了解通货膨胀对理财的影响，可以帮助个人和企业更好地管理财务。
10.外汇与汇率：外汇是指不同国家之间的货币交换，而汇率则是指一种货币相对于另一种货币的价值。
了解外汇和汇率可以帮助个人和企业进行跨国经济活动。
11.金融创新：金融创新是指金融机构和金融市场为了适应经济发展的需要，对金融产品和服务的创新和改进。
了解金融创新可以帮助个人和企业更好地利用金融工具实现自己的财务目标。
以上是一些常见的金融常识，了解这些知识有助于更好地理解金融市场的运作规律，做出明智的财务决策，实现财富的增值和保值。
金融学 信用
第三章信用本章概念：信用、实物借贷、高利贷、信用经济、直接融资、间接融资、赊购、信用膨胀、信用媒介、信用制度、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、信用工具本章讲解三个内容：一是信用的基本知识，二是信用的主要形式，三是信用工具。
第一节信用概述一、信用的定义：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为和活动。
原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约。
经济学中的信用专指借贷活动。
信用活动双方所形成的是债权债务关系，这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。
信用是价值的单方面有偿转让，是货币借贷行为，是以偿还本金和利息为条件的付出二、信用存在是社会经济发展的客观需求社会财富的占有与需求的不均衡是信用存在的基础。
“由于价值分配的不均产生了信用”-----洛克。
社会价值的分配不均和需求不对应使信用的得以存在。
商品经济的利益关系决定了信用调剂手段社会分工和经济主体的相对独立国家、企业、单位、个人的相对独立性各个经济主体之间的利益关系不能随意侵犯价值的调剂不能施舍和夺取，只能有偿借贷。
首先是价值的闲置A、生产中的价值闲置B、积累中的价值闲置C、国家与单位的闲置D、居民的价值闲置其次是价值的需求A、固资更新与扩大B、生产临时扩XC、财政举借国债D、居民扩大消费与支付三、信用的起源与发展前资本主义的信用----高利贷信用原始社会末期，贫富的产生形成借贷的必要和可能。
高利贷的贷者：富裕家族、大商人、XX、货币经营业者；高利贷的借者：小生产者、封建主、奴隶主、高利贷的借贷品种：实物或货币。
1、实物借贷：以实物为对象进行借贷的活动。
实物借贷的存在背景：商品货币关系不普与,自然经济占主导地位的社会。
实物借贷的局限性：借贷对象的供求需要巧合；偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾。
2、货币借贷：以货币为对象进行的借贷活动。
货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式。
货币借贷克服了实物借贷的局限性，使借贷更为便利和灵活。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
第2章信用
• 盈余与赤字、债权与债务 • 信用的作用
作用
筹集 资金
配置 资源
节省 流通费用
宏观 调控
节省流通费用
1．信用工具的使用节约了流通中的货币。 2．信用货币代替了实体货币的流通，大大 降低了社会交易成本。 3．信用加快了资本形态的变化，使社会再 生产过程加快 。
宏观调控
1．在信用的基础上形成了由中央银行、商 业银行和其他金融机构组成的金融体系， 它是调节宏观经济的有机体； 2．信用的发展创造出多种信用工具，成为 中央银行调控经济的主要手段； 3．国家通过银行信用规模的收缩和扩张， 有效控制社会的货币流通量。
五、中长期信用工具
中长期信用工具是指期限在一年以 上的债券。债券（bond）是债务人向债 权人发行的、承诺按约定利率和日期支付 利息并偿还本金的有价证券。 按发行主体的不同，债券可分为公司债券 和政府债券。
（一）公司债券
公司债券（corporate bonds）又称企业债 券，是公司为筹集资金而发行的债务凭证。 按有无物质担保，公司债券可分为： (1)无抵押公司债，是发行人对于债券的还本 付息，以公司的资信为保证，无任何有形资产的抵 押而发行的债券。 (2)抵押公司债，是发行人以有形资产抵押作 为偿债保证而发行的债券。 (3)保证公司债，是由其他公司出面担保偿还 而发行的债券。
按支付方式的不同，支票可分为现金支 票、转账支票和保付支票。 按付款期限的不同，支票可分为即期 支票和远期支票。 按付款期限的不同，支票可分为即期 支票和远期支票。 按记载权利人方式的不同，支票可分 为记名支票、不记名支票和指示支票。
（三）大额可转让定期存单
大额可转让定期存单（Large Deno mination Negotiable Certificate of D eposit简称 CDs）是银行发行的记载一定 存款金额、期限、利率，并可以转让流通 的定期存款凭证。 CDs的主要特点有：(1)期限短而且灵 活; (2)面额较大; (3)种类多样化;(4)利率 高于一般存款利率，且分为固定利率和浮 动利率存单;(5)不可以提前支取，但可在 二级市场上转让流通。
金融基础知识培训之信用
二、信用与货币的关系
• 货币因信用而扩展了其职能 • 货币因信用而发展了其形式
– 金属货币——信用货币
• 信用因货币而发展了其形式
– 实物信用——货币信用
• 信用因货币而扩展了其规模 • 信用与货币关系经历了三个发展阶段:
– 最初彼此独立发展的阶段. – 彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用的发展促进了货币形式
和货币流通的发展. – 相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎没有不含信用因素的货币,
二者融为一体
三、信用的形式
表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按 照借贷关系中债券人与债务人的不同信用分为以下 五种形式。 （一） 商业信用 （Commercial Credit）是企业 之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供 的信用。如：赊销商品、委托代销、分期付款、预 付定金、预付货款及补偿贸易等，归纳起来主要是 赊销和预付两大类。
（五）国际信用
国际信用是国际间的借贷行为，它包括以赊销商品的国 际商业信用，以银行借贷形式提供的银行信用，及政府 间提供的相互信用。
四、信用工具
信用工具，又称金融工具（Financial Instruments），是在 信用活动中产生
的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具 有法律约束力的契约。
3.从信用工具持有人要求权的性质来划分，可以分 为权益类工具（股票）和债务类工具（如贷款）。
信用工具的一般特征
1.偿还性-期限性 虽然信用工具一般都有偿还期，但也存在着特例， 如股票和永久债券没有偿还期，但可在市场上流通转让。
2.流动性 这是指信用工具可以迅速变现而不至于遭受损失的能力。 信用工具的流动性大小包含着两个方面的含义：一是能否方便地 随时自由变现，二是变现过程中价格损失的程度和所消耗的交易 成本的大小。
金融学重点知识总结
金融学重点常识总结第一章货币与货币范畴一．单项选择题1．以金为币材的货币制度称为本位。
〔单项选择，金，金币，银，金银〕15页2．英国是什么时候正式颁布发表实行金币位〔1816年〕？15页注：英国是最早正式颁布发表实行金币位。
金铸币制度，其底子特点是只有金币可以自由锻造，有无限法偿能力。
4.颠末1929-1933年的世界经济危机，任何形态的金本位都不复存在，此刻各国5.所谓的双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，既美元与黄金的挂钩，其他各国货币与美元挂钩的布雷顿丛林货币体系。
二．多项选择题1.货币的形态：实物货币，金属，信用，铜币，纸币，信用券2.货币制度大体涉及哪些方面(15页)货币材料确实定，货币单元确实定，畅通中的货币种类确实定，对不同种类的货币的锻造和发行的打点，对不同种类货币支付能力的规定。
〔1〕辅币的面值大多是本位币的十分之一，半分之一。
〔2〕辅币由贱件金属锻造，为非足值通货〔3〕锻造权由国家垄断，锻造数量一般也有限制三填空题1.1935年，国民党当局实行法币鼎新，规定中央银行、中国银行、交通银行，后来加上农民银行页这四行发行的钞票称为“法币“。
法币是法定不兑现的银行券。
2.人民币是1948年12月1日开始有刚刚组建的中国人民银行发行的不兑现的银行券。
这标记着中华人民共和国货币制度成立的初步。
3.可用于转账结算的存款，与银行券同样发货币的作用。
所以，这种可签发的支票的存款称为“存款货币〞。
9页4.以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不竭的过程，这个过程称为商品畅通。
而在商品畅通中，起媒介作用的货币，被称为畅通手段，或购置手段、交易媒介。
11页5.典型的金本位是金铸币制度，其底子特点是只有金币可以自由锻造，有无限法偿能力。
6.颠末1929-1933年的世界经济危机，任何形态的金本位都不复存在，此刻各7.所谓的双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，既美元与黄金的挂钩，其他各国货币与美元挂钩的布雷顿丛林货币体系。
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何理解信用的产生和发展
★从逻辑的分析阐释信用的产生；从历史的角 度考察信用的产生： 剩余产品、贫富差 别和私有制的出现是信用产生的基础和条件 。
★从信用的发展看，有两个大的飞跃：
▲信用方式的进化：从实物借贷→货币借贷 。
▲信用活动领域的扩大：从单纯的消费领域 →生产流通领域→宏观经济领域。
3.如何认识货币、信用与金融的关系
❖ 从信用关系中的各部门来分析； ❖ 从信用对现代市场经济的作用来分析。
6.怎样从资金流量表中分析各部门的信用 关系
★资金流量（flow of funds）是指一定时期内 所有经济活动变化的价值量统计。
★资金流量表条矩阵反映的全部资金流量交易帐 户，可分为实物交易和金融交易两个部分。
★资金流量表（金融交易帐户）可以概括地反映 国民经济五大部门之间错综复杂的信用关系。
二、若干重要概念的识记
★信用风险(credit risk )：即违约风险，指债 务人不能或不愿按时还本付息使债权人受损的 可能性。
☆信用风险源于信用的特征。 ☆信用活动中始终存在着信用风险，人们只能设
法控制和降低，却难以完全消除它。 ☆信用风险不仅造成债权人的损失，而且往往会
引起连锁反映，中断信用链条，破坏债权债务 关系，动摇公众信心，引发信用危机。
★商业信用的特点和局限： ▲以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经
营者，是企业间的直接信用 ▲既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受
实际商品供求状况的影响。
8.如何认识商业信用的特点与作用
★商业信用的作用： ▲积极的：有利于润滑生产和流通，加速商 品价值的实现过程；有利于企业间的资金融 通，加速资本周转；有利于银行信用发展和 中央银行货币政策操作。 ▲消极的：容易形成债务链和债务危机；影 响货币供给的调控和信用总量的控制。
中国1995-2007年融资结构简图 单位：%
[1]
二、若干重要概念的识记
★信用膨胀(credit expansion)：信用供给部门 向社会提供的信用量超出其真实基础与客观 需要量。
☆在实物借贷和金属货币制度下，一般不会发生 信用膨胀。
☆在货币借贷和信用货币制度下，信用供给部门 可以通过投放信用货币和扩大信贷规模来扩 张其信用能力，往往导致通货膨胀。
现代金融信用知识概述
2020年4月28日星期二
一、本章讨论的主要内容与结构安排
●信用的产生及其与货币的关系 ●高利贷信用 ●现代信用活动的基础及其作用 ●现代信用的形式 ●信用与股份公司
二、若干重要概念的识记
★信用(credit)：建立在信任基础上以还本 付息为条件的借贷活动。
☆原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成 约。经济学中的信用专指借贷活动。
二、若干重要概念的识记
★信用中介(credit medium)：联系信用关系各方的金 融中介机构。
☆信用中介通常作为独立的企业性经营单位运作。 ☆在经济活动中，信用媒介主要角色是充当中介，一
方面集聚资金形成债务，另一方面运用资金形成债 权，并从中获利。 ☆区分直接融资和间接融资以是否通过中介为标准。
7.如何理解现代信用体系的构成
★现代信用体系由信用形式、信用机构、信用 管理体系、社会征信系统等相互联系和影响 的各个方面共同构成。
▲现代信用体系各个组成部分之间相互联系， 互为依存，构成一个有机系统。
8.如何认识商业信用的特点与作用
★商业信用是工商企业之间在买卖商品时以商业 票据为工具提供的信用。典型的形式是赊销。
★信用与货币关系经历了三个发展阶段：
▲最初彼此独立发展的阶段。
▲彼此联系，相互促进阶段：货币借贷扩展 了信用的范围和规模；信用的发展促进了 货币形式和货币流通的发展。
▲相互融合阶段：现代经济中几乎没有不含 货币因素的信用，也几乎没有不含信用因 素的货币，二者融为一体时 金融。
4怎样从历史的角度看待高利贷
➢把握高利贷产生的历史根源与存在的客观基 础。
➢把握高利贷的主要特点：高利盘剥；与社会 再生产没有直接联系，具有资本的剥削方式 ，却不具有资本的生产方式。
➢把握高利贷历史作用的两重性。 ➢正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争。
5.如何理解现代市场经济是信用经济
❖ 从现代市场经济运作的特点来分析： ▲以负债经营为主，具有明显的扩张性； ▲债权债务关系是最主要和最普遍的经济关 系； ▲信用货币是最基本的货币形式；
二、若干重要概念的识记
★直接融资(direct financing )：没有金融中 介机构介入的融资方式。
☆直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具 直接形成债权债务关系或所有权关系。
☆直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券 等。
☆直接融资与直接信用的差异主要在于借贷的对 象，直接融资的借贷对象仅限于货币资金。
三、需要重点把握和理解的几个问题
1.如何把握信用的本质与特征 ●本质：不同经济主体之间以信任为前提的经济利益
关系， 体现了资本权益，是一种特殊的价值运动形 式。 ●特征： ▲主观愿望与客观条件的统一 ▲价值的单方面让渡：构成的是债权债务关系而非 等价交换关系 ▲以还本付息为条件：贷者并没有放弃所有权，故 必须偿还；贷者之所以愿意借出，是因为可以从中 获益，借者之所以能够借入，是因为承诺了付息的 责任 ▲交换关系结清的时间不一致性：事后或事先 ▲两权分离：所有权与使用权相分离
二、若干重要概念的识记
★间接融资(indirect financing )：通过金 融中介机构进行的资金融通方式。
☆间接融资中的资金供求双方不构成直接的 债权债务关系，而是分别与中介机构发生 债权债务关系。
☆金融中介机构在间接融资中同时扮演债权 人和债务人的双重角色。
☆典型的间接融资是银行的存贷款业务。
☆信用活动双方所形成的是债权债务关系， 这种关系的建立以债权人对债务人的信任 为基础。
二、若干重要概念的识记
★信用经济(credit economy)：债权债务关系 普遍存在于社会各部门之间的经济发展阶段。 ☆现代经济是信用经济，信用交易成为最主 要的交易方式，交易者通过债权债务关系的建 立与清偿实现商品交换或货币转移。 ☆信用经济以货币的存在为基础，以金融业 的发达为条件。