京东和蚂蚁微贷企业融资模式综合分析
互联网金融下小微企业融资模式与路径分析
图一
图二
(三)P2P网贷模式的运行机理:以拍拍贷为例
作为我国第一家真正意义上的P2P模式融资企业,拍拍贷的经营模式可以代表我国P2P模式融资平台整体的运作风险
与发展状况。
拍拍贷对于监察和审核资金这些方面在网贷平台中名列前茅,这就更加确保了网络借贷平台融资的安全性。
图二是拍拍贷网贷平台的运行机理。
1.第三方资金托管:当网贷平台投资人投入资金时都要进入第三方银行托管账户,资
图三
(四)供应链金融模式的运行机理:以京东供应链金融为例
京东金融作为我国大型的电商平台之一京东开发的金融服务平台,其依据京东商城积累的交易大数据,京东平台拥有自建的物流系统,使得供应链金融领域发展速度飞快。
京东在其平台上拥有大量供应商购销的财务数据,以及此前与银行合作的应收账款融资数据,运用大数据、云计算等技术可以对数据池中的
图四
结束语:
互联网金融模式并不是将先进的互联网技术和传统的金融服务机构简单叠加,而是将云计算,大数据等技术集成起来,通过减少信息不对称、降低融资成本以及提高风险管理和控制来扩展金融服务边界。
互联网金融的出现和不断进步为我国金融市场的发展提供了新的动力源泉,它还增加了许多遭遇“融资难”“融资贵”的小微企业的融资途径,并为小微企业长久发展需解决的现实发展问题提供可行性的解决方案。
参考文献:
[1]徐洁,隗斌贤,揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理,2014(04).
[2]吉喆,李宏畅.互联网金融环境下中小企业融资策略研究[J].改革与开放,2015(10).
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蚂蚁集团与京东数科在商业模式、业务范围等角度的对比分析
一、科技赋能角度的对比 .................................................................................... - 6 -1.1蚂蚁更多赋能在C端.............................................................................. - 6 -1.2商户与企业赋能（ToB）比较................................................................. - 6 -1.3金融机构、政府和其他机构赋能（ToF、ToG）：京东的未来................. - 8 -二、金融业务角度的对比 .................................................................................. - 13 -2.1支付业务：支付宝C端账户侧优势明显............................................... - 13 -2.2借贷业务：业务模式基本相同.............................................................. - 16 -2.3资管业务：京东数科布局更宽泛 .......................................................... - 19 -2.4保险业务：变现均以保险销售为主 ...................................................... - 21 -三、财务报表角度的对比 .................................................................................. - 22 -3.1招股书显示的收入构成差异是表象，两者都具有B2B2C商业模式 ..... - 22 -3.2收入结构和盈利能力：营收均30%以上增长，京东数科盈利呈现波动- 22 -3.2成本与费用分析：京东数科毛利率、期间费用率均更高...................... - 24 -四、商业模式角度的比较 .................................................................................. - 27 -4.1蚂蚁集团模式及稀缺性的理解.............................................................. - 27 -4.2蚂蚁集团与京东数科商业模式的比较................................................... - 28 -图表1：移动APP流量对比：支付宝远高于京东金融；万人............................ - 6 -图表2：京东商城与阿里巴巴活跃用户数对比；百万人 ..................................... - 6 -图表3：商户与企业业务收入及增速................................................................... - 7 -图表4：商户与企业业务收入占比 ...................................................................... - 7 -图表5：商户与企业数字化解决方案业务收入构成............................................. - 7 -图表6：金融机构业务收入及增速 ...................................................................... - 9 -图表7：金融机构业务收入占比.......................................................................... - 9 -图表8：金融机构数字化解决方案业务的收入构成........................................... - 10 -图表9：京东金条的业务流程............................................................................ - 10 -图表10：京东数科信用卡科技流程 .................................................................. - 10 -图表11：JT²智管有方-资管科技整体解决方案................................................. - 11 -图表12：政府及其他客户业务收入及增速（亿元）......................................... - 12 -图表13：政府及其他客户业务收入占比........................................................... - 12 -图表14：京东城市解决方案 ............................................................................. - 13 -图表15：2020Q1中国第三方移动支付交易规模市场份额 .............................. - 14 -图表16：京东支付的发展历史 ......................................................................... - 14 -图表17：京东支付面向C端用户的产品.......................................................... - 15 -图表18：京东的智能收银解决方案 .................................................................. - 16 -图表19：京东白条的应收账款余额及增速 ....................................................... - 17 -图表20：京东白条的年度活跃用户数（万人）................................................ - 17 -图表21：京东白条户均余额的近似值（元）.................................................... - 17 -图表22：蚂蚁花呗和京东白条的ABS/ABN发行规模（亿元） ...................... - 17 -图表23：京东金条的年度活跃用户数及增速.................................................... - 18 -图表24：京东金条促成的贷款规模及增速 ....................................................... - 18 -图表25：京保贝的供应链金融模式 .................................................................. - 19 -图表26：京东数科和蚂蚁集团的理财业务对比................................................ - 19 -图表27：JT²智管有方-功能模块 ...................................................................... - 20 -图表28：京东数科促成的保费规模及增速；亿元 ............................................ - 21 -图表29：京东数科保险代销费率...................................................................... - 21 -图表30：京东数科收入结构；% ...................................................................... - 22 -图表31：蚂蚁集团收入结构；% ...................................................................... - 22 -图表32：主要财务指标对比；亿元，% ........................................................... - 23 -图表33：主要财务指标对比；亿元，% ........................................................... - 23 -图表34：ROE（加权）对比；%...................................................................... - 23 -图表35：京东金条、白条收入占比；% ........................................................... - 24 -图表36：京东金条+白条、蚂蚁微贷收入占比；%........................................... - 24 -图表37：毛利率对比；% ................................................................................. - 25 -图表38：成本费用构成对比（各项目占营收比重）：2019年，% ................... - 25 -图表39：京东数科营业成本构成（各成本/营收）；% ...................................... - 25 -图表40：蚂蚁集团营业成本构成（各成本/营收）；% ...................................... - 25 -图表41：成本构成............................................................................................ - 25 -图表42：期间费用率（销售+管理+研发+财务费用率合计）：%...................... - 27 -图表43：京东数科三费费率：% ...................................................................... - 27 -图表44：京东数科三费费率（扣除股份支付费用后）；%................................ - 27 -图表45：蚂蚁集团三费费率；% ...................................................................... - 27 -图表46：蚂蚁集团以支付宝平台为核心的能力体系......................................... - 28 -图表47：蚂蚁集团商业模式的演进 .................................................................. - 28 -图表48：支付宝平台作为流量入口，提供的全方位服务 ................................. - 28 -图表49：蚂蚁集团交易闭环的特征 .................................................................. - 28 -图表50：京东数科的产业数字化“联结（TIE）”模式..................................... - 30 -图表51：蚂蚁集团盈利预测 ............................................................................. - 31 -一、科技赋能角度的对比1.1蚂蚁更多赋能在C端⏹蚂蚁凭借庞大的C端流量（阿里8.24亿月活vs京东商城3.62亿月活；支付宝7.66亿月活vs京东金融0.24亿月活），具备对B端强议价力，对B端业务赋能带来的流量变现/货币化能力更强；背后后是生态圈能级、及流量禀赋等级的差别。
我国众筹模式的风险分析——以京东为例
封面我国众筹模式的风险分析——以京东为例摘要随着互联网金融的不断发展，多种金融模式出现，众筹便是互联网金融中的一种全新的模式，该种模式将互联网金融的普惠价值充分发挥出来，不过该种模式在我国出现的时间相对比较短，在创造巨大价值的同时也存在多种风险，需要采取措施进行优化调整，以促进其发展。
京东在电商行业位居前列，采用众筹的方式相对也比较早，方式也较多，故而本文以京东为研究对象进行探究。
文章首先概述了研究背景、意义、内容与方法；其次对众筹模式以及先关理论进行了概述；再次对我国众筹行业的发展情况进行了论述并分了京东的三种众筹模式；接着对我国众筹模式的价值以及存在的风险进行了分析，并分析其存在风险的成因；最后提出了推进我国众筹模式完善的措施。
以期通过本文的研究使我国的众筹模式更加完善。
关键词：互联网金融；众筹模式；价值；风险AbstractWith the continuous development of Internet finance, a variety of financial models emerge. Crowdfunding is a brand new model of Internet finance. This model fully exerts the universal value of Internet finance. However, this model appears in our country Time is relatively short, there are many risks while creating great value, and measures need to be taken to optimize and adjust to promote its development. Jingdong tops the list in the e-commerce industry and adopts crowdfunding methods relatively earlier and in more ways. Therefore, this paper explores Jingdong as a research object. The article first outlines the research background, meaning, content and methods; secondly, it gives an overview of the crowdfunding model and the first-off theory; again discusses the development of the crowdfunding industry in our country and divides the three crowdfunding modes of Jingdong; Analyzes the value and risks of crowdfunding in our country, points out its value in terms of government, project sponsor, investor and crowdfunding platform, and analyzes its possible risks. Finally, it puts forward some suggestions to promote our country Crowdfunding model perfect measures. With the aim of making our country's crowdfunding model more perfect through the research in this article.Keywords: internet finance; crowdfunding mode; value; risk目录一、绪论 (1)（一）研究背景及意义 (1)（二）研究内容及方法 (1)二、文献综述 (2)（一）国外文献综述 (2)（二）国内文献综述 (2)二、我国众筹行业发展概况及京东众筹模式分析 (3)（一）众筹模式的定义及种类 (3)（二）我国众筹行业发展概况 (4)（三）京东众筹模式分析 (5)1.京东产品众筹模式 (5)2.京东股权众筹模式 (7)3.京东众创生态圈 (8)四、我国众筹模式的风险与防范 (9)（一）我国众筹模式存在的主要风险 (9)1.财务支付风险高 (9)2.财务杠杆风险高存在信用风险 (9)3.融资决策风险高 (10)（二）京东众筹模式风险的成因 (11)1.行业监管缺失 (11)2.信息披露造假 (11)3.行业自律性差 (11)五、推进我国众筹模式完善的措施 (12)（一）完善相关制度 (12)（二）加强网络风险管理 (13)（三）对融资流程进行再造 (13)（四）对于创新项目进行着重融资 (14)结语 (14)参考文献 (15)致谢 (17)一、绪论（一）研究背景及意义在国家鼓励“大众创业，万众创新”的局面下，我国企业鳞次栉比的出现，起到了促进经济发展、提高居民收入、增强社会就业的重要作用。
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例1. 本文概述随着数字经济的蓬勃发展，平台型企业金融业务逐渐成为金融领域的新热点。
这些基于交易大数据的平台型企业，如蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等，凭借其庞大的用户群体、丰富的交易数据和先进的技术手段，在金融领域展现出了强大的生命力和创新能力。
本文旨在深入研究这些平台型企业金融业务的发展历程、业务模式、风险控制等方面，以期为金融行业的健康发展提供有益的参考和启示。
具体而言，本文首先将对平台型企业金融业务进行概念界定，明确其内涵和特点。
通过对蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等典型企业的案例分析，探讨其金融业务的发展历程、业务模式、技术创新以及风险控制等方面的成功经验与问题挑战。
再次，本文将从宏观和微观两个层面，分析平台型企业金融业务对金融行业乃至整个社会经济的影响，并评估其潜在风险和挑战。
结合国内外相关研究和实践经验，本文将对平台型企业金融业务的未来发展趋势进行展望，并提出相应的政策建议和发展策略。
通过本文的研究，我们期望能够为金融机构、政策制定者以及广大投资者提供全面而深入的平台型企业金融业务知识，为金融行业的健康、可持续发展贡献智慧和力量。
2. 平台型企业金融业务概述平台型企业金融业务，指的是以大数据、云计算等互联网技术为基础，以电子商务平台、社交网络、移动支付等作为业务入口，通过收集、分析和运用海量交易数据，为消费者、商家和其他合作伙伴提供综合性金融服务的一种业务模式。
这种业务模式的核心在于利用平台积累的海量数据，进行深度挖掘和分析，实现精准的风险控制、信用评估和产品创新，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务。
近年来，随着电子商务、社交网络、移动支付等互联网技术的快速发展，平台型企业金融业务在全球范围内迅速崛起。
在中国，以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等为代表的平台型企业金融业务更是取得了显著的成绩。
这些企业通过整合自身的电商、支付、物流、社交等资源，构建起了庞大的金融生态圈，为用户提供了一站式的金融服务。
企业融资战略研究—以京东集团为例
摘要随着我国经济的快速增长，企业规模越做越大，市场越来越激烈，融资形式成为企业战略发展中的核心，资本不仅是企业从事投资和商业活动的血液，一部分企业并没有重视自身的积累，存在供血不足的现象，导致企业在扩大规模时不能实现所需要的资本。
近年来，我国的投资和融资体制都在不断的完善，融资渠道也多样化了，企业的选择方式也广泛了，企业的多元化融资结构也在逐步形成了。
如今是大数据的的时代，电子商务企业正面临着更加激烈的竞争，京东集团自从涉及电子商务领域开始，销售额不断增长，发展到现在已经占据了极高的市场份额，作为一个由线下小柜台发展转型涉足电子商务的企业，它在发展的过程中，不断地进行融资以缓解资金周转的压力，这是对融资机遇的把握，也是对自身定位的正确认识，对于其他的电商企业具有借鉴意义。
因此，本文将京东集团作为案例进行分析。
关键词：企业融资融资方式电子商务京东集团一、企业融资（一）关于企业融资概述及意义1.企业融资概述企业融资是指企业通过某种方式实现了资金融通，融资是投资者和企业之间的一种交易过程，目的是为了实现资金的综合利用。
从狭义来说，融资就是简单的指资金组合，是企业在需要资金来维持正常的生产经营，采用的一种筹集资金的方式和过程。
具体的来说，融资也是企业在分析了自身生产经营和财务状况，在对企业未来的规划作出的一种投资行为，根据科学决策和规划，制定符合自身条件的计划，选择一种适合企业发展的融资方式，在整个融资的过程中，不会影响公司的正常生产经营和财务管理，同时又能保障资金供给。
融资是每一个企业和每一个创业者都希望得到的，也是给企业带来的希望，或者是力量。
2.企业融资的重要意义企业融资对于企业的生产经营管理具有重要的意义。
不管是什么行业，什么规模的企业都需要有足够的资金来支撑运转，融资是企业受益分配的依赖的基础，筹集的资金决定了企业的经营状况，促进企业的良好发展，如果没有足够的资金，企业的生产经营就无从谈起，所以说资金不但是企业生产经营的需要，也是企业再生产得以顺利进行的保障。
京东金融融资 对标蚂蚁金服 估值460亿
京东金融融资：对标蚂蚁金服估值460亿作者: 腾讯科技-雷建平来源: 腾讯科技京东金融正在独立运作的道路上快速前进。
腾讯科技今日独家拿到京东金融的融资文件，文件显示，京东金融正在寻求A轮融资，融资前估值为400亿元，融资后估值达到460亿元。
投资人以投前估值400亿元对价向京东金融平台增资60亿元，占京东金融增资完成后股权13.04%。
腾讯科技获悉，红杉资本等机构已抢食这些份额，交易预计在明年第一季度完成。
知情人士透露，京东金融给出来的份额很受投资者欢迎，原因在于，京东金融对标的是蚂蚁金服，蚂蚁金服的估值已超过450亿美元，比较而言，京东金融发展较晚，估值也较低。
上述人士称，“京东金融有成功的基础。
与支付宝依托淘宝、天猫等电商生态成长类似，京东商城每年千亿的成交量可以快速为京东金融带量。
京东金融还在走出京东电商生态体系。
”文件显示，京东金融的发展体系是京东体系1.0——走出去2.0——生态化3.0，先依靠京东电商业务带来供应链和消费金融需求，再扩展服务范围至京东体系外企业和用户金融场景。
最后京东金融要生态化，向传统金融机构开放共享产品体系、风控体系和用户体系，实现产业互联完整金融生态圈，围绕消费者信用消费、理财及多场景支付需求布局全方位金融服务。
京东金融前3季净亏6.77亿今年10月，京东金融CEO陈生强透露，京东金融团队已扩充到了三千人的规模，服务用户超过一亿人。
陈生强透露，京东金融已将自己定位为一家“金融科技”公司。
根据介绍，京东金融于2013年10月独立运营，现已建立七大业务板块，分别是供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券。
截止到2015年8月京东金融业务线图（腾讯科技配图）京东金融还陆续推出京保贝、白条、京东钱包、小金库、京小贷、权益类众筹、股权众筹、众筹保险等产品以及京东众创生态圈，向客户提供融资贷款、众筹、理财、支付等金融服务。
京东金融财务数据（腾讯科技配图）文件显示，京东金融2014年第三季度到2015年第三季度营收分别为1.5亿、2.48亿、2.82亿、4.35亿、5.41亿元；净利分别为-1亿、-1.45亿、-1.18亿、-2.68亿、-2.9亿元。
京东企业模式分析(京东企业模式分析报告)
京东企业模式分析(京东企业模式分析报告)京东企业模式分析报告京东是中国最大的综合性电商企业之一，其企业模式备受关注。
本文将从京东的基本特点、商业模式、营销策略和客户服务等方面进行分析。
一、基本特点1. 以B2C为主要业务模式，同时也开展C2C和B2B业务；2. 以自营和第三方平台为主要销售模式，同时也推出了无人超市、智能家居等产品；3. 以物流、技术和数据为核心，建立了完整的供应链体系；4. 以“用户至上”为核心价值观，不断提升客户体验，增加用户粘性；5. 通过海量数据积累，实现了个性化推荐和定制化服务。
二、商业模式1. 以自营和第三方平台为主要销售模式。
京东早期主要采用自营模式，但随着业务的发展，逐渐向第三方平台转型。
如今，京东第三方平台已经成为京东商城的重要组成部分，帮助京东拓展了销售渠道。
同时，京东也在自营业务上不断创新，如推出无人超市、智能家居等产品。
2. 建立了完整的供应链体系。
京东物流是京东企业模式的核心，建立了完整的供应链体系。
京东物流分为两部分：自营物流和第三方物流。
自营物流主要承担京东自营产品的配送和售后服务，而第三方物流则为第三方商家提供配送服务。
3. 以“用户至上”为核心价值观。
京东一直秉持“用户至上”的核心价值观，不断提升客户体验，增加用户粘性。
京东在商品质量、售后服务、支付安全等方面都做了大量的投入，为用户提供更好的购物体验。
三、营销策略1. 通过大数据分析，实现个性化推荐。
京东通过海量数据积累，实现了个性化推荐和定制化服务。
京东针对不同用户的购买习惯、兴趣爱好等进行分析，推荐相应的商品，提高购物效率。
2. 开展品牌营销和促销活动。
京东在品牌营销和促销活动上做得非常出色。
京东经常举办各种促销活动，如618购物节、双11购物节等，吸引大量用户。
同时，京东也与各大品牌合作，推出联名款、限量版等产品，提高品牌知名度。
四、客户服务1. 提供全天候的客户服务。
京东提供24小时在线客服，为用户提供全天候的服务。
京东供应链融资模式及影响因素分析
京东供应链融资模式及影响因素分析京东供应链融资模式及影响因素分析2016年11月29日近些年大型电商迅速崛起，带动互联网企业供应链生态蓬勃发展，在业务高速增长的同时链条上众多上下游企业的融资需求也更加旺盛，融资瓶颈愈发凸显。
京东作为国内大型自营型电商企业，凭借自身地位、资源、科技等优势为合作伙伴提供供应链融资服务，并充分利用互联网思维与大数据手段，不断更新升级融资服务，通过对链条上融资企业的采购、销售、财务等数据进行综合处理，自动完成风险判断以及授信额度的生成，实现“秒级”速度放款，增强了供应链的整体竞争力。
供应链融资发展历程一、供应链融资发展历程伴随供应链生态圈规模的持续增长以及供应链条中诸多中小微企业在融资数量、频率、效率等方面需求的不断提升，国内供应链融资业务的发展经历了三个阶段：阶段1为传统供应链融资，以线下融资模式为主，其融资生态系统是由核心企业与其上下游中小微供销商组成，银行根据核心企业“1”的信用支撑完成对其相应中小微企业“N”的融资授信，但在这种模式下，由于银行无法及时获取供应链条内企业之间真实的交易信息，容易造成一定的经营风险。
阶段2为线上供应链融资，其最大特点是对传统融资模式中存在的信息不对称问题进行了针对性升级改造，通过将银行与核心企业信息系统对接实现获取整个供应链上各企业仓储、交易等真实经营信息。
在这种模式下，凭借信息、网络技术使得风控手段得到提升，并实现整个交易流程的集中封闭式管理，较高效地完成了多方的在线协同。
阶段3为电商供应链融资，基于电商的服务平台引入物流、第三方信息平台等企业，实现供应链数据化、交易标准化以及物流金融化，放贷方通过全程监控企业的交易过程，实现对交易信息的全方位管控。
京东目前拥有近十万户的供销商，作为如此大规模商业链条的核心企业，京东在账期方面拥有绝对的话语权。
据统计京东的账期为38～60天不等，某些品类最高可达120天，众多供销商只有被迫承受账期过长带来的资金压力与风险。
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京东和蚂蚁微贷企业融资模式综合分析
1相同点
首先表现为大数据风险管理模式，蚂蚁微贷主要基于大数据以及云计算等技术实施严格的风险防控，蚂蚁微贷公司利用电商平台采集大量的底层数据，其主要来源为淘宝网、天猫网、支付宝平台，然后针对网络评价、网络认证、货物运输以及交易规模等信息进行科学化数据处理，并且根据融资商户网络行为频次以及资金流动情况对于商户信用风险进行全面评估。
例如蚂蚁微贷“芝麻信用”业务，根据大数据以及相关模型实施科学化计算，为相关蚂蚁用户进行信用打分，这些分数会随着客户实际信用交易数量而改变。
蚂蚁微贷还采用特有的量化贷款模型增加贷款处理效率。
如果融资商户出现故意拖欠还款情况，阿里将采用一定的惩戒措施，例如披露信用记录以及关闭网店，严重时其可以采用法律手段。
京东供应链金融风险管理机制较为严格，其主要包括下列三个方面。
首先为资格准入制，其要求客户需与京东商城合作时间超过3个月以上，才能具有准入资格。
其次为自动审批流程，京东金融平台主要利用信息技术对于供应商相关数据进行采集，具体包括供应商信息、财务、采购、入库以及销售等信息，然后使用京东金融放贷模型实施大数据运算，其能够短时间内进行快速量化放贷，并且无需抵押、担保以及人工干预。
最后为人工审批，其主要针对自动审批出现异常情况时，采用人工审批方式风险管理。
其次为产品丰富灵活，一般来说，蚂蚁微贷相关业务主要表现为小额、短期、随借随还等特征，其单笔金额小于100万，平均借贷时间为120天，并且阿里信用贷款还款期限为12个月，淘宝天猫订单贷款还款期限为1个月。
同时蚂蚁微贷使用日息方式计算，其利息基本为0.05%~0.06%，具体值与业务要求相关，这样能够有效满足当前小微企业随借随还的融资需求。
京东供应链金融通过和中行北京分行进行合作，其为相关供应商提供委托贷款融资、应收账款融资、订货单融资以及进库单融资等各种产品，并且具体贷款时间基本在15~90天范围内，并且可以办理延期还款业务以及按日收息方式，这样使得产品灵活性增加。
最后为业务流程大体相同，上述两者业务流程大体相同，当客户提出具体融资贷款需求后，网络平台对于客户融资数据进行严格审核，然后利用视频方式进行具体确认，并对于该申请进行数据化信用风险评价分析，最后由网络平台发放
相应贷款。
款项发放前，两者利用企业电子商务经营数据以及第三方认证数据对于企业经营状况以及偿债能力进行具体判断。
同时采用数据分析技术对于客户交易情况以及现金流向进行全面监控，并设置风险控制预警机制。
款项发放后，两者均会对于客户款项情况进行监督，如出现违约行为则根据相关规定进行具体处罚。
2差异性
首先为业务基础差异，阿里巴巴和京东，两家公司从创立然后一步步发展，其电商理念和构建电商平台就不一样，他们在各自电商生态体系中的定位也不尽相同。
阿里巴巴旗下的公司，不论是淘宝、阿里巴巴还是天猫，更多的是作为一个电商平台的形式存在，是一个中间产品、信息交易平台提供商;而京东商城从一开始就是主打自营电商，其模式简单来说是京东从供应商进货转而通过自身平台卖给消费者。
这就好比一个是集贸市场，一个是现代超市，两个公司从诞生开始电子商务组织方式有本质上的差异。
总体来说，京东金融提供的金融产品则偏向于抵押贷款类型，而蚂蚁金服提供的更像是信用贷款类型。
业务基础的不同导致蚂蚁金服和京东金融提供的金融服务模式有不小的差异。
其次为客户侧重点差异，蚂蚁微贷主要服务的是依托阿里巴巴、淘宝、天猫等平台，在平台上注册的小微客户以及电商创业者。
当前蚂蚁微贷尚未对于阿里系统以外的客户开展金融服务。
而京东供应链金融主要为京东商城供应商提供相应的融资服务，现阶段虽然客户群体主要为系统内部供应商，而京东金融已逐步从服务供应商逐渐向京东相关的合作伙伴提供各种融资以及理财金融服务，并且下一阶段会将客户范围扩展至京东系统以外。
同时京东金融服务方位相对较广，依据两者之间的业务动向可以看出，当前两者均有意愿扩大业务广度以及深度。
最后为盈利方式差异，大体来说，上述两种实际盈利模式主要为获得利差以及服务费，但实质差异较为明显，首先蚂蚁微贷大多利用按日计息的结算方式，其中淘宝贷款日利率为0.05%，而阿里巴巴贷款日利率则为0.06%，京东也采用日息结算方式，其贷款利率主要在基准利率前提下上浮10%~30%，其年化利率基本保持在10%。
同时
京东供应链金融刚起初阶段为客户提供融资服务不使用企业内部资金，而由中国银行提供相应的资金，而京东主要为银行和小微企业之间的中介或担保机构，
其收取服务费用进行盈利。
近些年京东金融才开始使用自由资金为小微客户提供相应的融资服务，其不仅收取服务费，还赚取相应的存贷利差，并且京东金融利用资金购买银行理财产品，获得一定的理财收益。