关于进一步推进反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告
关于进一步推进
反洗钱工作深入开展相应对策的调研报告
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农业银行发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，我行对反洗钱工作的认识得到了进一步强化，建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际及对营业机构实地调研情况，对如何深入开展反洗钱工作报告如下：
一、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围
一是加大社会公众宣传力度。充分利用农业银行点多面广的优势，在集镇、闹市和营业窗口开展反洗钱宣传,提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更
多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的危害，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。
二、规范完善制度，明确反洗钱业务流程
结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。使反洗钱内控制度与业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进我行稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在基层营业单位尽快设立专职反洗钱岗位人员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层反洗钱岗位人员的培训工作，负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。
三、重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍
制定和实施反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开
展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高反洗钱管理人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力,培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升我行员工反洗钱工作水平。
四、强化现金管理，管好反洗钱重点部位
我行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却重视不够，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此我行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报，同时更要强化现金管理：一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立有效的监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。
五、加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线
一是根据客户对象等实际情况，配足客户经理，对于资金规模较大的个人和对公客户进行统一细化管理，特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情
况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。
我对开展反洗钱工作的几点建议(精)
我对开展反洗钱工作的几点建议 利辛支行马纪虎 “洗钱”是指出于掩饰犯罪收入的性质、来源、处所之目的，故意利用现有法律制度的漏洞，通过财产权利或所有权的处置或转移，谋求或者谋求未遂该非法财产的合法化，包括参与、合伙、共谋以及帮助、教唆、便利和参谋等一切行为。洗钱是“犯罪的放大器”，是“自由市场体系最大的漏洞”。从定罪、量刑和惩治角度来看,洗钱是一个法律问题；从后果上讲，洗钱影响金融稳定，波及经济安全，动摇政权基础，危害全社会，因而可能从金融问题上升到经济问题乃至政治问题和社会问题。 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱 的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明 确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先 制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)认真贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施, 确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客 户的身份证件。 （三)及时报告大额和可疑交易
银行反洗钱调研报告
银行反洗钱调研报告 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报： 一，存在的问题 (一) 对反洗钱工作的认识不足 1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的认识不足；部分网点认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：政府相关部门，因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；一些网点，从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；；3，部分网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱工作也更为复杂，严峻 (二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难 作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能力，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项新的职能,由
于各种条件限制,当前工行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。 （三）客户身份识别制度未认真落实 工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整；业务办理时，各种操作也只是为了应付各类检查等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位。 （四）反洗钱素质不高 工行天平架员工反洗钱素质较低，对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，过于重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 二，对策与建议 （一）及时报告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个
银行支行营业室反洗钱工作总结
ⅩⅩ银行支行营业室ⅩⅩ年反洗钱工作总结ⅩⅩ年在总行及管理行的英明领导下，ⅩⅩ年营业室较好的推进我行金融机构反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高我行信誉，保证支付的稳定，促进业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础。确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。现就ⅩⅩ年反洗钱工作进行总结汇报。 一、加强学习，增强对反洗钱工作的敏感程度 为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们以身作则，加强了对反洗钱知识的学习。 第一，是加强领悟反洗钱工作的重要性。营业室多次通过班外时间学习反洗钱文件，并在平时业务办理中灌输反洗钱知识，普及反洗钱的重要性和意义，提示员工把好第一道关，既提高了对反洗钱工作的熟悉也提升了网店业务能力。 第二，是有组织地开展业务培训。首先，充分熟悉到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过案例和文件学习及每月规定反洗钱学习，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。 第三，加强日常对可疑交易的上报与筛选，营业室设立专人对进
行日常反洗钱工作，严格落实客户识别，可疑筛查，全年共上报。 二、精心组织，确保反洗钱宣传活动的有序开展 ⅩⅩ年营业室应总行、管理行要求及自身需要，共进行了次反洗钱宣传工作，确保反洗钱宣传活动有序开展，还丛从构建组织体系、健全制度建设、强化监督治理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。 一是周密组织精细安排。对宣传活动的时间、形式和要求进行了安排，并安排和组织员工利用闲暇时间进行准备。对辖区内客户群体进行分析，实行“走出去。请进来”形式，以网店为主战场，对进门办理业务的顾客进行宣传，并对走出营业室，对辖区内人流密集场所进行宣传达到事半功倍的效果，既宣传了反洗钱知识也提升宣传了青海银行的形象。 二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行AB角色制度，A角全面、具体抓，B角辅助，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合营业室实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则。 三是通过总行及管理行的专项检查提升反洗钱能力。并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识。 三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一 在营业室网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社
银行反洗钱宣传活动总结
银行反洗钱宣传活动总结 银行反洗钞票宣传活动总结 金融机构的反洗钞票活动，离不开社会公众对反洗钞票工作的理解与支持。为了全面推进江门市金融机构反洗钞票工作，营造良好的社会氛围和加深群众对反洗钞票工作的认知，结合今年警惕网络洗钞票陷阱，增强反洗钞票意识的宣传主题，我行反洗钞票工作领导小组共同商讨制订了切合实际的宣传方案，既保留了以往传统的宣传方式，又充分贯彻了人行的指引精神，争取创新、突出亮点。我行齐心协力开展了丰富多彩的反洗钞票宣传月活动，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效，现将我行反洗钞票宣传月活动的开展情况汇报如下： 一、高度重视，认真落实 我行领导一向高度重视反洗钞票宣传月工作，成立以支行行长为组长，现金部经理为副组长、各部门主任为组员的反洗钞票宣传月活动领导小组，并制定反洗钞票宣传月活动方案，小组成员认真讨论反洗钞票宣传月的具体工作部署，最后制订了以对外宣传和对内培训为重点的《东亚银行江门支行关于20ｘｘ年反洗钞票宣传月活动的实施方案》，对活动的时刻、形式和要求进行了精心安排，确定职能部门的具体工作范围，各业务部门也配备了专职人员负责此项工作，全面加强各部门反洗钞票工作的沟通、协调和增进共识，确保活动按照预定方案进行。 二、注重成效，兼顾内外，创新宣传，形式多样 今年的反洗钞票宣传月活动，为使反洗钞票的观念深入人心，确保我行宣传形式和内容上有创新、有特色，在成果上有突破、见成效，我行采取了一系列既兼顾内外，又因地制宜的举措。 （一）对外多方位、多渠道开展反洗钞票宣传 1、利用横幅悬挂或电子屏滚动播出警惕网络陷阱，增强反洗钞票意识的标语，增强社会关注度； 2、在营业大堂宣传架摆放反洗钞票宣传海报、折页、增强法制观念远离洗钞票犯罪及警惕周围的洗钞票陷阱远离犯罪等宣传小册子；将反洗钞票举报电话牌匾长期摆放在营业大堂的醒目位置； 3、通过营业厅的液晶电视，向职员、客户和公众广泛宣传反洗钞票工作人人有责的重要精神，营造全民参与、合力预防、协同打击洗钞票的良好社会氛围。 4、在我行总行合规处的策划组织下，紧扣网络宣传的主题，我行在门户网站（网址：https://www.360docs.net/doc/1110241584.html,/shzr/inde_.shtml）上通过简洁明了的标语形式倡导反洗钞票意识，集针对性和教育性为一体，更好的满足社会公众的需求。 5、11月10日，我行在江门市益华新翼广场开展户外宣传活动，此次反洗钞票现场宣
关于做好“政治公众人物”反洗钱工作的建议
反洗钱金融特别行动组 关于做好“政治公众人物”反洗钱工作的建议近期，反洗钱金融特别行动组（FATF）为加强反洗钱工作，专门制定了新“四十条”反洗钱建议，对进一步做好国内、国外、国际组织中具有显著公众职责的政治公众人物，及其家庭成员、直系亲属或其它有密切关系人的反洗钱工作，提出了新的建议。 建议提出了二十二项做好政治公众人物反洗钱工作的措施并认为，政治公众人物被委托行使其突出的公众职责，要以预防为主的。政治公众人物由于他们的地位和公众影响力，可能涉及一些潜在的风险活动，滥用职权，从事非法活动，或是不道德交易。反洗钱和反恐怖融资的预防措施必须与政治公众人物所从事的商业活动密切相关。为了加强风险意识，反洗钱金融特别工作组建议部分国家和地区确保金融机构和指定的非金融机构在执行相关规定时，要有效的阻止政治公众人物滥用金融系统和非金融企业进行相关的私人商业活动，对潜在的非法活动提高警惕。 对金融机构和特定非金融机构具体的建议和措施包括： 1、建立健全风险管理系统 金融机构的风险管理模式应与其经营管理模式相结合，包括客户信息，待转款项和其它风险因素等。当金融机构和非金融机构与外国政要建立商务合作时，往往缺少第一手信息或是无法直接确定这些信息的真实性。无论是在账户开立的初级阶段还是在监测账户收付过程中，金融机构在获取收入信息方面存在一定的困难和障碍。因此，有效地风险管理系统可以更好地测控不同阶段的风险指数。一旦这种可疑性存在，那么金融机构就需要开展更多的调查和取证工作，以来证明客户身份的真实性和有效性。 2、加强客户尽职调查工作 外国的政治公众人物一直被视为是具有高风险的客户，因此需要加强客户尽职调查工作。与国外政治人物建立或维持业务关系时，不应停留于普通的层次，要加强对商业合作关系的监管，包括：1）获取更多的客户信息； 2）获取有效的商业合作信息和相关合作的账务往来； 3）充分了解客户自己的来源和其资金的定向性； 4）加强对整个商业合作关系的监控力度，正确识别这些交易的模式，同时保证审查准确到位。 3、强化自身的内部控制制度
银行反洗钱调查报告
银行反洗钱调查报告 随着金融交易平台越来越多，新型洗钱犯罪的手法也层出不穷。作为一线临柜人员，我们深知反洗钱的重要性，那么怎么把好这关呢？我将结合日常工作谈谈如何进展反洗钱工作。 网银、手机银行等业务的推出，使人们足不出户就可以对资金方便的操作，而利用互联网和手机操控业务的前提是银行有账户。那我们该如何把关：对开立个人银行账户必须实名制且出具有效证件，核对客户的有效证件或者其他身份证明文件并且进行联网核查，登记客户身份的基本信息，留存有效证件或者其他身份证明文件的复印件。开立单位账户的，须按照《账户管理办法》出具相关证件，对其真伪进行识别，保留复印件。客户身份资料，自业务关系结束当年计起最少5年。为上诉账户开立网上银行需要注意： 1.个人网银必须是本人带有效证件办理；单位网银最好是法人亲自来办，如果代理人来办理应该出具授权书。 2.需要核对账户信息与客户身份证信息是否一致 3.提示客户网银尽量本人使用，必要时可要求客户在开户申请书上注明并签字 4.核实客户提供的手机号是否为本人使用 5.一定要询问客户是否设置交易限额，尽到告知义务 随着人们的生活水平提高，人们闲置的资金存储在银行所获得的利息已经不能满足他们价值期望，所以网络又滋生出一种
P2P投资理财平台，打着高收益低风险的口号正进入老百姓的生活。虽然这是一种低门槛，易操作的平台。而在借款人和贷款人发布信息时，他们的身份信息只是通过网络来认证料，这样难以进行有效的身份识别，这样一些不法分子会一人注册多个账户进行洗钱交易，容易引发非法集资、诈骗等洗钱犯罪。它还缺乏相应的法律规制，这种网络借贷平台缺乏进行交易记录保存和上报可疑交易报告等反洗钱义务约束，极有可能被不法分子利用成为新的洗钱通道。 支付宝，大家很熟悉，它通过第三方支付，其最大的特点就是用户的虚拟账户可以和任意一家签约银行账户相关联，买方只需要通过虚拟账户可以转移资金。但是这样一来原本我们银行可以全程掌握的交易过程被屏蔽了，我们无法识别客户的资金流向，这样一些不法分子会通过第三方支付平台进行洗钱、融资、诈骗、信用卡套现等犯罪活动。 我们一线员工要树立反洗钱的意识，注重学习，掌握反洗钱的技能，严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。认真做好大额交易和可疑交易报告。 我们还要组织下乡宣传增强民众的反洗钱意识。我们可以通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。告诫民众天上不会掉馅饼。
银行支行反洗钱自查自纠报告
ⅩⅩ银行支行反洗钱自查自纠报告 接总行关于<<中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知>>的文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下: 一、组织机构建设情况 根据《山西省农村信用社反洗钱管理办法（试行）》文件规定，我支行指定专人负责反洗钱工作,因反洗钱系统已上线，支行分别设有审查岗和审核岗，对支行日常业务往来情况进行专门的检查,负责反洗钱系统内大额交易和可疑交易的补录、分析和上报，并根据客户信息及客户账户信息进行风险等级划分。 二、反洗钱内控制度建设情况 支行制定年度培训计划，始终保持高度重视，认真学习反洗钱相关文件及各项制度，使一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性. 三、客户尽职调查情况 对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法对规定，能够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户。对个人账户坚持查
验身份证等有效证件的原件,对二代身份证进行实时联网核查，确认无误后予以开立账户。在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户。 四、大额和可疑交易报告情况 对于大额和可疑交易,我行能够按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告，并在反洗钱系统内进行相应操作。 五、账户资料及交易记录保存情况 我支行按人行要求对新增及存量客户进行了客户信息补录及身份识别，并能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整. 六、对当前反洗钱工作的建议 1、系统中客户识别对客户身份证有效期进行识别并录入工作繁琐，由于前台系统对此项无摘录要求，建议反洗钱系统取消身份证有效期及调查有效期的录入。 2、非本网点开户，但在本网点发生业务的需本网点向发生网点发协查进行核查。且网银交易的客户无法进行可疑等级识别，此项工作存在至少两个网点工作人员重复核查一笔业务的情况，建议该系统中所提取的大额由发生网点进行核查。 3、客户识别中有的对公户没有注册资金或没有组织机
对公网银业务反洗钱控制难点和建议
对公网银业务反洗钱控制难点和建议本文从对公网银业务的角度出发，结合对公业务在反洗钱工作中遇到的实际问题，浅谈网上银行业务给基层行反洗钱工作带来的挑战，提出网上银行业务在反洗钱工作中的建议。 一、XX支行对公网银业务现状 截止2019年7月月末，XX支行对公结算帐户总量83户，网银证书版客户42户，占全部对公帐户的50.6%，即在两个对公结算帐户中便有一个对公客户可以办理网银转 账业务，网银业务已经在很大程度上取代了柜面业务。2019年上半年，支行对公网银交易笔数4039笔，金额24167万元，其中行内转账1895笔，金额10986万元，跨行转账2140笔，金额13175万元，平均每笔交易金额为5.98万元。部分企业几乎全部业务都用网银办理，对公帐户网银公转私业务占全部转账业务的比重超过50%，公转私业务集中体现在了“集中转入、分散转出”等风险控制环节。 二、网上银行业务在反洗钱风险控制难点 （一）网银交易无法真正做到“了解你的客户”，对公帐户在最初开立时都按照人民银行及结算部门要求按签订协议、提供相关资料、实施尽职调查等相关程序，可以辨别其法人、财务人员以及公司注册资金等客户相关的真实身份。但网银业务开户的便利性让不法分子能够在多家银行同时开设多
个网银账户，通过频繁变换账户，短期内实现资金的转入和转出，达到洗钱的目的。而只认“证”不认“人”的网银业务隐蔽性特点，决定了只能审查支付方资金的来源及性质。所以，网银交易不可能审查交易的实际控制人、交易的真实背景和真实用途。笼统的“转款”可以遮盖一切真实用途，银行很难对其资金的真实用途和流向进行分析。 （二）网银交易中公转私存在的巨大洗钱隐患。在网银交易中，公转私交易非常多。部分公司的对公帐户法人、财务人员都是一人，即该单位账户的实际操作者，企业在其资金到帐后，直接用公转私交易一笔或分笔操作转到该法人或亲戚的个人帐户中，再通过网银划转到其他个人帐户中就无法进行再跟踪了。网银这一特性无疑为洗钱提供了极大的便利。 （三）网银可疑交易监测分析存在困难。网上银行资金转移通常会衍生出庞大的网络数据，由于缺乏完善的网上银行反洗钱监控体系，银行要从浩如烟海的数据中洞察可疑之处，从中识别洗钱线索，犹如大海捞针。从日常实操来看，反洗钱监控系统按照监督模块进行数据的筛选，会生出庞大的可疑数据，数据之多，鱼龙混杂，都得需要反洗钱专管员依靠日常工作的积累和对客户了解进行判断是否为可疑交易，甄别时难免出现错漏。此外，数据中交易对手缺失的情况很多，目前，只要是本行以外的交易对手的相关情况就无
加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议
加强反洗钱客户尽职调查工作的几 点建议 加强反洗钱客户尽职调查工作的几点建议2007-02-10 16:46:58 客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，如何提高客户尽职调查的效率，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。 一、存在的问题 1、本外币业务的法规要求不一致。《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》第四条第二款规定，必须有客户的职业、经济收入、家庭状况等信息，而《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》则对此没有明确的规定。
业务经办人员在为客户开立多币别帐户时，只看客户开户时首次存入的币别，如开户时存入人民币即按《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》规定处理，即使以后该帐户发生外币存取业务，也没有按《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定对客户进行尽职调查，使反洗钱尽职调查的质量大打折扣。 2、宣传、培训力度不够。对《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》的宣传、培训力度较小；部分临柜人员对反洗钱工作认识不到位，部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，缺乏工作主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，不客户尽职调查不理解，部分客户甚至刁难，使客户尽职调查工作难以达到要求。 3、客户信息来源渠道少，难以有效核实其真实性。当前，社会企业（公
众）信息系统及公布制度尚未建立。银行只能在柜台办理业务时想客户了解，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实。 4、有效证明文件较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保客户尽职调查中对客户身份的真实性、合法性。 二、几点建议 一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，印制统一的客户尽职调查表，应包含涉及本外币信息的所有要素，使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查，以免引起不
网络金融时代反洗钱调研报告.doc
网络金融时代反洗钱调研报告 —关于做好互联网金融业务反洗钱的工作自2012年中国证监会提出金融创新发展路线后，两年来我国的证券行业开了突飞猛进的颠覆式的发展。更多的金融创新产品一方面可以满足不同类型投资者的投资需求，另一方面由于其无纸化交易、服务方便、快捷、高效、可靠、经营成本低廉、简单易用等特点为社会经济活动带来了很多便利。2013年网络金融时代正式拉开帷幕。支付宝联合天弘基金共同打造的余额宝，在极短的时间内使天弘基金成为我国托管资产最大的基金公司。而券商也从本年3月正式开展异地见证开户，并于9月推出网上开户进入网络金融时代。投资者可以自己通过网络办理开户及部分二次业务。然而随着网络金融的开展一方面为广大投资者带来了办理业务的便捷性，却也因为网络业务で隐蔽性、虚拟性、复杂性和跨区域性也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机使反洗钱工作面临着诸多问题给证券金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。 互联网金融业务的反洗钱工作存在的隐患和问题如下： 1、互联网金融业务的开展缺乏法律法规的保障。 互联网金融是金融行业发展的必然趋势但它仍离不开法律的规范和保障。目前我国仍然没有一部完整的关于互联网金融业务开展的法律规章制度缺乏对互联网金融严密有效的监管措施并且现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务很难规范互联网金融业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了
更多的便利增加了反洗钱的难度使互联网金融活动有序开展存在着风险隐患。 2、互联网金融的无纸化交易增加了监查可疑交易的难度 互联网金融产品的销售采用的是无纸化交易客户通过互联网可以随意自主地购买金融理财产品，汇划资金无须注明用途没有原始单证只有业务流水和分户账。投资者在网络自助开户过程中，所有的文本都采用了电子化形式，而客户身份确认则采用了远程视频的确认方式。在传统金融产品购买中客户需要到银行柜台或证券营业部的柜面上填写相关的协议文本、风险测评等，在购买成功后在出具的纸质平淡上需投资者对交易的时间、金额、用途等要素确认并签名，确认一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理在如此严密的业务流程控制下多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。与传统的业务办理流程相比在无纸化交易的过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析这也就增加了对可疑交易监查的难度更利于洗钱犯罪行为的滋生。 3、客户身份识别问题 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱犯罪有效保护金融体系的安全和稳定。但是互联网金融业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份的识别。如现在支付宝和天弘基金推出的余额宝业务，投资者的信息交流和业务办理都可以在几乎匿名的方式下进行匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份这
关于开展反洗钱客户身份识别自查整改报告
关于开展反洗钱客户身份识别自查整改报 告 我司为坚决贯彻落实总、分公司《关于落实中国人民银行加强反洗钱客户身份识别有关工作方案的通知》文件精神，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。根据分公司在全辖开展了反洗钱工作监督检查情况及指导意见，结合我司实际，上报自查自纠及整改落实情况如下： 一、自查自纠工作开展情况及自查内容 （1）自查自纠工作开展基本情况 此次自查自纠，我公司总经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。 （2）自查内容自查情况 1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其
他身份证明文件的复印件或者影印件。 2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。 3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。 4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以总经理为组长，各部门负责人为小组组长，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向公司员工及合作伙伴进行了宣导，保证了制度的执行效果。 5、按照上级公司的要求定期登录公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。 （3）反洗钱培训和宣传工作 按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，我司工作人员对前来投保的客户发放返洗钱宣传资料。 二、对发现问题的整改计划 本次反洗钱自查自纠工作覆盖到各险种、自查时间为**年*
我国当前反洗钱工作的主要难点与对策建议
我国当前反洗钱工作的主要难点 及对策建议 09182158周洁茹金融91 摘要：本文，通过介绍我国目前反洗钱工作展开的情况，找出其中的问题和难点所在，并提出相应的对策及其建议。 关键词：反洗钱；难点；对策建议 一、我国目前的反洗钱工作展开情况 （一）反洗钱法律法规建设取得较大进展 在法律方面，我国以《刑法》为中心，发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定两个办法”)等法律规定和规范。同时，我国已从20001年4月开始实行个人存款账户实名制。 （二）金融情报信息报告制度。 《金融机构反洗钱规定》明确要求金融机构在为客户提供金融服务时，必须对大额交易和可疑交易进行报告。具体的报告要求在中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中做了明确规定。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，单位之间金额在100万元以上的转账、单笔金额在20万元以上的现金收付，个人银行账户以及个人与单位账户之间金额在20万元以上的款项划拨等15种类型的支付交易，属于人民币可疑支付交易。当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上；或者，以转账、票据或银行卡等非现金外汇资金收付交易、当日单笔或累计等值外汇，个人10万美元以上、单位50万美元以上的，属于大额资金支付交易。另外，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》还以列举的方式，规定了11种类型的交易为可疑外汇现金交易，20种类型的交易为可疑外汇非现金交易。(三)对金融业的反洗钱监管初步实施 2004年4月至8月，中国人民银行组织开展了履行反洗钱职能以后的第一次全国范围内的检查活动。检查的主要目的是了解《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布一年以来的执行情况，督促商业银行加强反洗钱内控体系建设，提高中国人民银行反洗钱监管水平。检查的重点是商业银行的反洗钱内控制度和组织机构建设、客户尽职调查、账户资料和交易记录保存、本外币可疑交易报告等。 检查分为商业银行自查、中国人民银行抽查和对工商银行与浦东发展银行总行现场检查3个阶段。各商业银行共组织了33,705个自查小组，投入检查人员107,059人次，自查机构数量87,785个。中国人民银行各分支行共成立检查组752个，动用检查人员3,906人次，对182家商业银行主报告行进行抽查，抽查率平均达到了41.18%。中国人民银行反洗钱局于10月中旬抽调30余人，组成两个检查组，分别对中国工商银行和上海浦发银行总行进行了现场检查。 这次检查使中国人民银行的反洗钱监管能力得到检验，同时对商业银行反洗钱工作有了较为全面的了解，是商业银行从上到下的一次全面反洗钱工作动员，提高了商业银行对反洗钱工作的认识和反洗钱制度的执行力度。大多数商业银行在经历这次检查后，从管理层到柜台人员基本上都对中国人民银行承担指导和监督商业银行反洗钱工作的职能有了初步的
银行反洗钱宣传活动总结
银行反洗钱宣传活动总结 总结一： 为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。 在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。 反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了“实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪”宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂“实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪”宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放“实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪”、“保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动”宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。 201x年11月15日，我行营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，201x年11月19日我支行风险管理部人员和行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。
浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题以及对策建议
浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题和对策建议 亭湖支行—孙元宇随着经济金融形势的不断变化，洗钱犯罪活动已经成为人们关心的热点问题，商业银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效开展反洗钱活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要媒介，那么当前商业银行在反洗钱工作中存在着那些问题，商业银行如何做好反洗钱，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。 一、洗钱的概念 最早的洗钱概念出现在1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品 和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。” 巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。” 尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。 二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动 （一）票据“虚拟交易”自行买卖 目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源 而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转 让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作
完整word版,反洗钱风险自评估报告
XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行 关于反洗钱风险自评估的报告 中国人民银行XX支行： 根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>有关事项的通知》（银 XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下： 一、成立反洗钱风险自评估工作小组 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 二、反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对
可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。 我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。 三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执 行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。
关于开展反洗钱客户身份识别自查整改报告
关于开展反洗钱客户身份识别自查整改报告 一、自查自纠工作开展情况及自查内容（1）自查自纠工作开展基本情况此次自查自纠，我公司总经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。（2）自查内容自查情况 1、XXTOP100范文排行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。 2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。
3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。 4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以总经理为组长，各部门负责人为小组组长，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向公司员工及合作伙伴进行了宣导，保证了制度的执行效果。 5、按照上级公司的要求定期登录公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。（3）反洗钱培训和宣传工作按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，我司工作人员对前来投保的客户发放返洗钱宣传资料。 二、对发现问题的整改计划个人简历本次反洗钱自查自纠工作覆盖到各险种、自查时间为**年*月*日-**年*月4日，自查时间跨度**年*月*日-**年*月*日。**年*月*日经报表调取系统内的所有已决案件(剔除农险)共计***件：其中机动车辆保险***件、健康险***件、企业财产险**件、意外险**件、责任险**件，针对上述案件进行自查发现：内控制度有漏报现象、公司员工的反洗钱综合水平有待提高。整改措施： 1、完善反洗钱内控制度，杜绝再次出现内控制度漏报现象；
浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会
浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 （一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
（二）完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认