财富管理与家庭理财规划
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭理财计划怎么写
家庭理财计划怎么写家庭理财计划是每个家庭都应该重视和制定的重要计划。
一个好的家庭理财计划不仅可以帮助家庭合理分配财务资源，实现财务目标，还可以帮助家庭应对各种突发情况，提高家庭的财务稳定性。
那么，家庭理财计划怎么写呢？首先，明确家庭财务目标。
家庭理财计划的制定需要明确家庭的财务目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买家庭必需品，中期目标可以是子女教育基金，长期目标可以是养老金计划等。
明确财务目标可以帮助家庭更好地规划财务资源的使用。
其次，制定家庭预算。
家庭理财计划需要制定详细的家庭预算，包括家庭的收入来源、支出项目和金额、储蓄计划等。
通过制定家庭预算，可以帮助家庭合理安排支出，避免过度消费，实现财务收支平衡。
再次，建立紧急储备金。
家庭理财计划中需要考虑建立紧急储备金，以备不时之需。
紧急储备金可以用于支付意外支出、突发医疗费用等，帮助家庭渡过突发情况，保障家庭的财务安全。
此外，合理规划家庭投资。
家庭理财计划中需要考虑合理的投资规划，包括股票、基金、房地产等投资方式。
家庭可以根据自身的财务状况和风险承受能力，选择适合的投资方式，实现财务增值。
最后，定期检查和调整。
家庭理财计划并不是一成不变的，家庭需要定期检查财务状况，对计划进行调整。
比如，家庭收入增加或支出增加时，需要相应调整预算和投资计划，保持财务计划的有效性。
总之，家庭理财计划的制定需要考虑家庭的整体财务状况和目标，合理制定预算、建立紧急储备金、规划投资，并定期检查和调整计划。
只有这样，家庭才能实现财务目标，保障家庭的财务安全和稳定。
希望每个家庭都能制定出适合自己的家庭理财计划，实现财务自由和幸福生活。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财规划案列分析1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。
妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。
儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。
刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。
他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。
贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。
家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。
有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。
有股票现值100000元。
13年5月30日买入三年期国债150000元。
另外。
5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。
一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。
另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。
富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析2.1 家庭基本情况表2.1 家庭成员概况表2.2 客户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。
具体理财建议：1、短期目标：1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。
2）购买商业保险，提高抗风险的能力。
2、中长期目标：1）合理规划投资组合，增加投资收益。
2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。
3）退休规划，保障生活质量。
2.3 客户财务状况注：工资、奖金收入假设为税后收入2.3.1 财务比率表格化分析表2.3.1 财务比率表格化分析2.3.2 资产负债情况分析1）、负债比率：①资产：总资产145.7万元，其中金融资产约占26.56％，实物资产占62.24％。
家族财富管理制度
家族财富管理制度一、前言在现代社会的强烈金钱观念下，财富管理成为家族生活中极为重要的一环。
在家庭中，财富的积累和管理关乎整个家族成员的福祉和发展。
因此，建立一套科学合理的家族财富管理制度对于家族的长远发展至关重要。
二、财富规划1. 制定财富目标家庭应该设定明确的财富目标，包括财务自由、教育基金、退休规划等。
家族成员应共同商讨财富目标，根据家庭成员的实际情况和生活规划确定具体目标。
2. 编制财政预算家庭应根据财富目标制定财务预算，包括收支平衡、投资分配等。
家庭成员要按照预算进行支出，避免不必要的浪费和奢侈消费。
3. 建立长期投资计划家庭应制定长期的投资计划，包括理财产品、股票、房地产等。
家庭成员要根据投资计划进行投资，确保财富的稳定增长和风险控制。
4. 建立紧急储备金家庭应建立紧急储备金，应对突发事件和紧急情况。
家庭成员应每月将一定比例的收入存入紧急储备金账户，确保家庭在意外情况下能够应对。
5. 定期财务审查家庭应定期进行财务审查，检查财务状况、投资情况等。
家庭成员要认真审查财务情况，及时调整投资策略和规划，确保财富的稳定增长。
三、家庭遗产管理1. 继承法律顾问家庭应聘请专业的继承法律顾问，协助处理遗产继承问题。
家庭成员应向法律顾问咨询遗产规划、继承法律等问题，确保合法合理的财富传承。
2. 制定遗产规划家庭应根据家族情况制定详细的遗产规划，包括财产分配、遗嘱起草等。
家庭成员应共同商讨遗产规划，确保各方的利益得到充分保障。
3. 适时更新遗嘱家庭应定期更新遗嘱，确保遗产规划的及时与合理。
家庭成员应根据家庭情况和财务状况适时修改遗嘱，确保遗产传承的顺利进行。
四、家族财务教育1. 家庭理财教育家庭应开展理财教育活动，培养家庭成员的理财意识和能力。
家庭成员应了解基本理财知识、投资技巧等，提高理财能力，确保财富管理的科学合理。
2. 青少年理财教育家庭应对青少年进行理财教育，培养他们的理财意识和能力。
家庭成员应向青少年传授理财知识、储蓄习惯等，引导他们正确对待金钱，避免不良的消费习惯。
家庭理财规划书
家庭理财规划书家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目定期存款金额4万元负债项目房贷金额10万元家庭理财规划书完整版股票和基金保险自住房产家庭净资产元10万元50万元54万元图1：家庭资产布局图定期存款6%保险16%自主房产78%1）家庭资产布局分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目工资家庭月度结余表3：家庭年度收支状况表金额6000元家庭支出项目日常生活支出保姆工资支出房贷支出养育小孩支出金额2500元600元1500元800元600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额家庭理财规划书完整版工资奖金家庭年度结余元元一样平常生活支出保姆工资支出房贷支出保险费支出旅游支出养育小孩支出元元7200元元3000元元元元人情及其他支出图2：家庭年度收支情况养育小孩11%人情支出及其它11%日常生活34%旅游11%保险费4%2）家庭收支情况您的年度支出中，一样平常生活用度占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
家庭如何进行资产保险与财务规划
家庭如何进行资产保险与财务规划在现代社会，家庭资产保险和财务规划是非常重要的一环。
通过正确的保险和规划，可以保障家庭的财务安全和未来发展。
下面我将介绍一些家庭如何进行资产保险与财务规划的方法和建议。
首先，家庭需要根据自身的收入、支出和资产状况制定一个财务规划。
这个规划可以包括每月的收支情况、日常开销、储蓄计划等。
通过合理规划可以确保家庭的财务稳定，避免陷入财务困境。
其次，家庭需要购买适当的保险产品。
家庭可以购买健康保险、人身意外保险、财产保险等，以应对意外事件和突发状况。
在选择保险产品时，一定要仔细阅读保险条款，了解保险责任和保险范围，确保家庭能够得到有效的保障。
此外，家庭可以考虑购买寿险和教育金等长期规划产品。
寿险可以为家庭提供财务保障，确保家人在自己离世后有稳定的经济来源。
教育金可以为子女的教育费用提供资金支持，帮助他们接受更好的教育。
家庭还可以考虑投资理财，让闲置的资金获得增值。
投资理财需要慎重选择投资产品，了解风险和回报，并根据自己的风险承受能力做出合适的投资决策。
可以选择投资基金、股票、债券等多种产品，实现财务增值。
最后，家庭还可以考虑购买长期护理保险等高龄保险产品。
随着人口老龄化的加剧，高龄保险变得愈发重要。
长期护理保险可以为老年人提供生活保障和医疗保障，减轻家庭的经济负担。
总之，家庭资产保险与财务规划是家庭财务管理中非常重要的一环。
通过合理规划和选择适当的保险产品，可以确保家庭的财务安全，提高家庭的生活质量。
希望以上建议对您有所帮助，祝您家庭财务稳健、幸福安康！。
家庭理财的内容
家庭理财的内容
家庭理财涉及到的内容非常广泛，主要包括以下几个方面：
1. 设定家庭理财目标：这是家庭理财规划的首要步骤，需要明确家庭的财务目标，如购房、购车、子女教育、养老等。
2. 掌握现时收支及资产债务状况：了解家庭的收入、支出和资产债务状况，是制定理财计划的基础。
3. 税务规划：合理规划税务，以实现收入最大化。
4. 储蓄率设置：养成良好的储蓄习惯，将收入的20%～40%作为储蓄，为理财打好基础。
5. 保险规划：通过保险规划，为家庭提供财务保障，避免因家庭主要收入提供者发生人身风险而影响家庭经济状况。
6. 投资工具选择与配置：选择适合的投资工具，如股票、基金、债券等，并进行合理的资产配置，以实现资产的快速增值。
7. 教育规划：为子女的教育资金进行规划，包括高等教育金和出国留学准备金等。
8. 风险管理：识别并评估家庭可能面临的各种风险，并采取措施降低这些风险对家庭财务状况的影响。
通过合理的家庭理财，可以有效地管理家庭的财务状况，实现家庭的财务目标，提高家庭的生活质量。
家庭财富倍增计划
家庭财富倍增计划家庭财富倍增计划是每个家庭都应该重视和制定的重要计划。
随着社会的发展和经济的变化，家庭财富管理变得越来越重要。
一个良好的财富管理计划不仅可以保障家庭的经济安全，还可以为家庭成员的未来提供更好的发展和生活条件。
因此，制定家庭财富倍增计划是非常必要的。
首先，家庭成员需要意识到财富管理的重要性。
无论是家庭的主要经济来源者，还是家庭其他成员，都需要明白财富管理对于家庭的意义。
只有大家都认识到这一点，才能形成共识，共同制定和执行财富倍增计划。
其次，家庭需要对现有的财富状况进行全面的了解和评估。
这包括家庭的收入、支出、资产和负债等方面。
只有了解了家庭的财务状况，才能有针对性地制定财富倍增计划，找出家庭财富管理中存在的问题和不足，从而有针对性地加以改进。
然后，家庭可以考虑制定合理的理财计划。
根据家庭的实际情况，可以选择适合自己的理财产品，比如定期存款、基金投资、股票投资等。
在选择理财产品的时候，需要根据自己的风险承受能力和收益预期来进行选择，同时也要考虑到家庭的整体财务状况，避免因为理财产品的选择不当而导致风险。
除了理财产品，家庭还可以考虑其他的财富增值途径，比如房地产投资、创业创新等。
这些都是可以帮助家庭财富增值的方式，但是在进行这些投资之前，需要进行充分的调研和分析，避免盲目投资而导致损失。
最后，家庭成员需要建立正确的消费观念和理财意识。
在日常生活中，要注意控制消费，避免奢侈浪费，合理规划家庭的支出，尽量避免因为不必要的开支而影响家庭的财务状况。
同时，要树立储蓄意识，将一部分收入用于储蓄和投资，为家庭的未来打下坚实的财务基础。
综上所述，家庭财富倍增计划是每个家庭都应该制定和执行的重要计划。
通过制定合理的财富管理计划，家庭可以更好地保障自己的经济安全，为家庭成员的未来提供更好的发展和生活条件。
因此，希望每个家庭都能重视财富管理，制定科学的财富倍增计划，实现家庭财富的稳步增长。
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• 其实，经济有时完全取决于我们怎么想，悲观的情 绪和乐观的情绪都会影响经济，因为情绪是可以传 染的。
• 任何事情永远都存在两种情绪，面对同样的困难， 想法不同，产生了乐观主义者和悲观主义者。 • 国民经济实际上是信心经济（一战后的法国和瑞士）
• 金融学理论告诉我们：看经济金融形势要看四个 因素： • 基本面 • 资金面 • 情绪面 • 制度面
• 私募股权投资：资本能增值，专家运作，收益较 高，可投向个人无法投资的领域，但投资额度较 大，本金流动性稍差 • 公募基金：专家运作，有一定的服务费，投资受 股市影响大，一般高于个人股市投资回报率
• 信托：投资品种灵活广泛，专家运作，有一定的手 续费 • 外汇：外汇上下波动都可以有收益，在各国央行干 预下，该市场波动性不大，收益有限
• GDP>CPI
• 恩格尔系数： • 维持生存最基本的支出∕总收入 • 恩格尔系数与虚拟经济负相关
财富的形式 • 农业社会：低消费驱动型的经济，？创造财富。 • 财富的形式是：？
• 工业社会：生产驱动型的经济，？创造财富。
• 财富的形式是：？
• 现代社会：投资驱动型的经济，？创造财富。
• 财富以人们不需要的形式出现。
• 投资的最高境界：发现别人没有看到的东西叫趋势， 叫价值。第二，让这个价值在市场上凸显出来，实 现价值让大家认可，得到好的价格。投资也是这样： 发现价值、创造价值、实现价值。
• 为什么总有人相信一夜暴富的神话？还是反映了人 的弱点：贪婪。 • 长期投资：长期才会有一个平均回报。 • 在投资上，别太相信自己的情感。 • 在投资上，群众永远是错的
2012年中国经济金融形势
• 2011年: • 日本：灾难交织的一年（地震、海啸、核泄漏） • 美国：糟糕和抗议的一年（信用评级下调和占领华 尔街） • 欧盟：债务困扰的一年（欧猪五国）
• 英国：骚乱与不安的一年（街头骚乱和游行） • 印度：反腐败和军力扩张的一年（288小时“反腐绝 食”全球最大的军购） • 中国：减速与紧缩的一年（温州动车事件和治理通 胀）
• 同样的病症，大夫却开了不同的药方。相同的一味 药，不同的人服用，效果却截然不同。没有包治百 病的良药。越优秀的理财师，越知道不是人人都可
以赚大钱，赚快钱，不是每笔投资都赚钱。理财是
从长期来看，做保值增值概率大的事情。
• 一生的财务等式： • 开源+节流，发财+理财 • 现有资产及未来升值+未来总收入=未来总支出
• 双循环经济下，出现： • 投资产业化——私募基金应运而生 • 管理职业化——铁打的企业，流水的股东 • 企业商品化——企业上市、中小板、创业板、非上 市股权转让市场
企业故事中的角色
• 1 资本家（大股东，投资人） • 2 企业家： • 3 股权投资人（PE、GP、VC) • 4 真正的投资人 购买私募基金的人，追求收益(LP) • 5 股票投资人
• 主要观点：“上则富国，下则富家” • “聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可 以无义。
• 春秋:不知聚财和散财则国乱业乱家乱。不知聚散， 何以成事。 对孙武的评价：此人有经天理地之才；此人有鬼神 不测之机；此人有世人莫知之能。用此人，天下何 能敌。
• 金融理财对商业银行而言是一种综合金融服务 • 金融理财是规划人们现在和未来的财务资源，使 其能够满足人生不同阶段的需要，并达到预定的 目标，使其能够财务独立自主。 • 理财是一生如何赚钱、管钱、用钱的安排问题
• 6 税收规划
• 7 退休养老规划
• 8 财产分配和传承规划
• 中国《物权法》建立了一个鼓励创造财富、爱护财 富、积累财富的制度环境。 • 《物权法》把国有财产、集体财产、私有财产放到 同等程度被保护。
• 《物权法》是财富自由时代的开始。 • 《物权法》使得应收帐款可以用来融资，私人欠条 经过公证也可以抵押。《物权法》推动了中国资本 化的进程。
• 对冲基金： 操作具有一定的隐蔽性，会涉及境内 外金融市场和衍生品市场，专家运作，收取一定 的手续费
资产配置的步骤
需要配置的 资产金额
紧急预备 金3个月支出
２年内短期 目标需求
2-5年中期 目标需求
货币
短债
债券
20年以上长期目标 股票基金
5-20年中长期目标
混合基金
我国个人理财业务分类体系图
• 你的资产配置了吗？ • 为什么需要对资产进行配置
• 资产配置的核心是寻找非相关性 • 看一场NBA比赛或超级足球联赛，你会发现，进攻可 以让球队赢得胜利，防守可以让球队获得冠军。一 个好的球队，一定既要能进攻又要能防守。一个优 秀的运动员，技术是全面的。一个均衡性的球队， 既有勇猛的进攻型队员，也有顽强的防守型队员。
• 发财是: • 理财是: • 发财是改变命运，理财是提高品质。
中国GDP的增长不可能永远保持10%，投资收益率也 不可能永远稳定在20%-30%之间，要接受投资收益 率逐渐平稳和下降的事实。
• 制定理财目标 • 年轻人——投资自己，寻找人生的大舞台 • 中年人——两手抓，一半保守，一半激进 • 老年人——有所为有所不为 • 投资理财是做赚钱概率大的事，不做赔钱概率大 的事。
• 伊拉克：撤军和争斗的一年（美军撤离内部矛盾激 化） • 西亚和北非：动荡不定的一年 • 叙利亚,伊朗: 与美国斡旋与斗争的一年
• 2011年全球报刊的核心词： 失业、抗议、分裂、危机、复杂、恐惧、痛苦、死 亡、焦虑、信心下降 总之，全球悲观的情绪目前占了上风。
• 经济下滑常常影响国民的信心，《2012》电影关于 世界末日的预言，又催生了人们焦虑和不安的预期。
从金融案例中
看财富管理
我们所处的
经济金融环境 是双循环经济
实体经济、虚拟经济示意图
实体经济
虚拟经济
货币 商品
货币
证券
调节机制：
调节机制：
• 实体经济的调节机制——看不见的手，供给需求形 成价格，价格机制发挥作用，它属于社会的经济基 础。
• 金融经济的调节机制——看不见的心，信用信心发 挥作用，它属于社会的上层建筑 • 金融经济又称为货币经济，虚拟经济。
货币收入。
• 中国改革开放30年，中国经济爆炸性增长，源于 两级火箭的推动。
• 第一级火箭是农村工业化，乡镇企业一军突起，
机制灵活，市场嗅觉灵敏。创造了1.3亿惊人规模
的就业机会，农民收入5年翻了一番,对GDP的贡献
最高曾超过50%。
• 对中国生产率带来第二次重大革命的是，2001年中 国加入WTO。这是中国经济起飞的第二级火箭—— 全球化。
• 而研究一下富人，发现他们赚钱的方法各式各样， 成功的道路也千奇百怪，但他们的共同点恰恰是在 理念、趋势、大的格局把握和判断上没有失误。
• 理财很像看中医，大夫要对症下药，每个人的风险 承受力不同，对投资的收益要求不同，年龄不同， 理财目标不同，所处的人生阶段不同。因此理财没 有放之四海皆准的绝对真理。
• 投资务求简单。 • 投资能盈利，最好的方法是不犯错误。 • 承受高于正常水准的市场风险，才能胜出。 • 冒险不能超过你能承受的损失。
• 资产配置可以理解为资产搭配。 • 要了解自己的风格、协调的颜色、适合的环境。ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
• 多元化还是单一化。 • 按常理出牌还是反常识 • 资产配置总体上可称之为“平衡”
• 钱与人会一辈子纠缠不休，我们不想被钱控制，
又无法挣脱钱。钱是人最忠实的朋友，也是人最 大的敌人。钱的两面性很强，正确的看待钱就变 得重要了。
• 人一生有三个钱包， • 一个是： • 第二是： • 第三个钱包是:
• “理财”最早追溯到《易经·系辞》，其思想萌芽 于春秋，形成于战国，成熟于西汉中期。 • 标志性著作《史记》中的《货值列传》
• 30年前，猪肉，鸡蛋涨价了，老百姓认为通货膨胀 了。今天，股市涨了，楼市涨了，老百姓知道通货 要膨胀了
• 如果你不投资，很有可能从中产收入阶层滑向贫困 阶层；如果你是个勤劳的工薪阶层，没有从事投资 活动，那么你的生活水准必然大幅下降。而善于分 析形势的投资者很可能成为先富一族。
• 这都说明中国进入了资本时代，通过实体经济与资 本市场的财富转移，获得了丰厚的收益。而从事实 业的人与中产工薪阶层生活水平日益下降。其原因 是财产性收入小于工资性收入。
持有资产的特点
• 现金：具有流动性，但易受通胀的威胁
• 债券：固定收益，风险不大收益也不大，可收回
• 股票： 参与创造价值，可分享增长的成果，有收
益也有市场波动风险
• 房地产：有增值的收益，可抗通胀，有形资产，但 流动性差 • 贵金属：可抗通胀，购买力的保障，但保管成本有 费用 • 收藏品：要具备历史文化知识，长期投资，高风险 高回报，流动性差
• 理财要学会控制风险 • 不了解的投资品不碰，只投自己熟悉的东西 • 用等得起，赔得起的钱去投资。 • 理财，第一考虑的不是如何赚钱，而是如何不赔钱。
• 投资亏损最可怕的不是损失了钱，而是损失了生命、 机会和时间。问问自己一个人一生成为百万千万富 翁的机会有几次。
• 1 现金规划 • 2 消费支出规划 • 3 教育规划 • 4 风险管理与保险规划 • 5 投资规划
“创造条件让更多群众拥有财产性收入。”
——中共十七大报告
工薪收入
个人 收入 投资收入
有限，封顶的收入。
也称为财产性收入。它不完全取决于 投入的时间，只强调本金不能赔。
家庭收入：（ 企业收入：（ 国家收入：（
） ） ）
现代财富：
• 任何东西一交易，其效用对每个人都是不一样的， 就会受到人们主观愿望的影响，一交易就会背离 它原有的价值。 • 稀缺性开始成为财富的基本属性
实体经济考虑的因素 • 原材料价格—PPI • 劳动力价格—工资
虚拟经济考虑的因素 • 物价—CPI • 股票市场价格