信用卡连续3次逾期将影响信用记录
什么是黑名单客户
黑名单专门指一些长时间逾期，多次催款不还，非法套现等用户。
一般在这种恶意信用行为会一些机构和行业列入黑名单，就有关黑名单客户的相关信息给您说明如下。
不同的行业都会自己的黑名单：一、征信黑名单如果你的贷款或信用卡出现过逾期未还，上了征信报告，申贷被秒拒的几率会很大。
另外，除了央行征信之外，有些借款平台将芝麻分也纳入考察范围。
二、公司黑名单例如运输公司会将过往严重违规的司机列入“拒招聘名单”，贷款行业也有自己的“公司黑名单”。
比如申贷过程中极度不配合的借款人，恶意骗贷的人，材料弄虚作假的人，辱骂或者殴打工作人员的人等等，这些人会被某些贷款机构列入“公司黑名单”，只要申贷，一定是秒拒。
三、行业黑名单贷款机构有禁入行业，这些行业大多涉高风险，从风险评估的角度出发，拒绝放贷给这部分人群。
禁入行业比如水泥、光伏、化工、钢贸等产能过剩、高污染、高耗能行业，以及娱乐、房地产等高风险行业。
四、网贷黑名单现在多个金融机构之间都开启了反欺诈平台。
也就是说，你在A平台留下的逾期未还或者其他不良记录，B平台通过网络共享都能查询到，所以依靠“隐藏不良”撸新贷这条路，走不通。
五、法院黑名单一般指的是失信被执行人，也就是通常所说的老赖，主要指以下人员：六、地区黑名单据了解，某些地区的借款人容易集中爆发逾期或不还款现象。
因此很多信贷公司就会对该地区产生顾虑，会把集中发生逾期、不还、骗贷等记录的地区列入黑名单，凡是属于该地区的客户都不给予办理。
七、冻结黑名单如果借款人涉诉，那么个人的银行账户可能被冻结；有些人违反政府相关规定，也可能被冻结银行账户。
这种情况下，放贷机构会认为你的偿债能力有限，放贷风险较高，一般来说，任何机构都不会放款。
以下情况容易上银行的“黑名单”：1、银行月供还款逾期，信用卡恶意套现，信用卡透支后还款不及时。
连续逾期3期或累计6期逾期还款的客户，极有可能进入银行“黑名单”。
2、被他人冒用身份留下不良记录。
如今在许多社会经济活动中，自己的个人身份信息很可能会泄露出去。
这13种情况容易产生不良记录
9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款
10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款
11.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录
12.手机扣费Biblioteka 银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录
以下13种情况会产生不良信用记录：
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款
2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款
3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期
5.水、电、燃气费不按时交款
6.个人信用卡出现套现的行为
7.助学贷款拖欠不还
13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录
逾期贷款是否会导致个人被列入黑
逾期贷款是否会导致个人被列入黑逾期贷款是否会导致个人被列入黑名单逾期贷款，是指借款人未按时归还贷款本金和利息的行为。
逾期贷款不仅会给借款人带来经济压力，还可能影响其信用记录和个人信用评级，甚至被列入黑名单。
本文将从逾期贷款对个人信用的影响、黑名单的定义与作用以及应对策略等方面进行探讨。
一、逾期贷款对个人信用的影响逾期贷款会对个人信用记录造成负面影响。
银行和其他金融机构会将借款人的还款表现记录在信用报告中，这些信息对个人信用评级和信用记录起到关键作用。
一旦借款人出现逾期还款的情况，将会在其信用报告中留下记录，这对今后借款、申请信用卡、购房、购车等方面都会产生不利影响。
其次，逾期贷款还可能导致个人信用评级下降。
个人信用评级是金融机构根据借款人的还款记录、债务情况以及其他个人信息来评估其信用状况的指标。
如果借款人出现逾期贷款，其信用评级可能会下降，从而增加未来获得贷款的难度。
最重要的是，逾期贷款可能会导致个人被列入黑名单。
黑名单是指记录了违反合同约定、拖欠债务或有其他不良信用行为的名单，将对个人产生长期影响。
被列入黑名单意味着个人的信用状况极差，可能在未来数年内受到金融机构的限制，如无法再次获得贷款、无法开立信用卡等。
二、黑名单的定义与作用黑名单，顾名思义即记录了个人不良信用行为的名单，是金融机构对违约行为进行管理和惩罚的手段之一。
被列入黑名单之后，个人将面临以下一些可能的限制和影响：1. 贷款受限：被列入黑名单后，个人的贷款申请可能被银行拒绝，无法获得额外的借贷资金。
2. 信用卡受限：个人在黑名单上的信息会被信用卡发行机构获取，可能导致无法成功申请信用卡。
3. 招聘就业困难：某些雇主会查看个人信用记录，将黑名单作为员工招聘的评判标准之一，这将给求职者带来困难。
4. 芝麻信用降级：在中国，芝麻信用作为重要的个人信用评估系统，被列入黑名单会导致芝麻信用分数下降，从而影响到一系列与信用有关的便利服务。
三、应对策略针对逾期贷款可能导致被列入黑名单的情况，个人应积极采取应对策略，以避免或减轻不良影响：1. 提前与金融机构沟通：一旦发现有还款困难的情况，及时与金融机构取得联系，说明情况，并尽可能达成合理的还款计划。
逾期多久会终身黑户
由于消费不合理或者个人状况，持卡人未能按时还款，会产生信用逾期。
如果个人的信用记录中出现多次逾期记录，就有可能被加入黑名单，对于终身黑户的说法其实并不是很常见，一般情况下逾期不良记录会在一定期限之后自动消除。
对于信用卡逾期多久会变成黑户这个是没有具体时间的，但是一般银行都有一个固定的标准，只要你逾期超过90天的一般都是黑户，这个是绝大多数银行的标准，但是很少有能变成终身黑户的。
信用卡逾期变成黑户的条件：1、连续三次或者累计90天逾期未还2、连续三次或者累计6次逾期未还很多人都是谈黑色变，因为只要进了银行的黑名单就意味着你以后都别想再享受银行的福利活动了。
高于90天的逾期为严重性逾期。
一般情况下，个人信用卡账单逾期，银行在前3个月都会按照相关规定对债务人进行催收。
如果在这三个月里催收成功。
那么银行就不会再采取下一步的催收行为。
如果在三个月内，银行对于催收无果，那么根据法律规定，信用卡逾期3个月如果催收未果，银行就可以走法律诉讼程序。
但是三个月后银行是否会立即走法律诉讼程序这个每个银行的做法不一样。
但是一旦进入法律程序，个人征信报告上肯定会被记录。
这就直接进入黑名单，也就是黑户了。
在日常生活中,以下情况容易被拉入黑名单，消费者应尽量避免:一、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付"月供"而产生的欠息逾期;四、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。
客户在发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。
同时,在信用卡等停用时,应及时到相关部门]办理停用或注销手续。
现在使用信用卡的人特别多，因没有正确的消费观，不少人还款逾期。
信用卡逾期还款的影响很大，虽然说不会沦为终身黑户，但是如果欠款金额巨大且经过催收依旧无动于衷，也会被银行列入“黑名单”，直至把欠款还清以及征信负面记录消除。
信用卡逾期后可以延期还款吗 逾期不还有什么后果
信用卡逾期后可以延期还款吗逾期不还有什么后果现在很多年轻人使用信用卡消费越来越普遍，也越来越依赖信用卡，同样也会有很多人造成信用卡逾期，那么信用卡逾期后是不是可以延期还款呢？如果信用卡逾期不还会有什么后果？信用卡逾期用什么办法补救？这是我们每一个使用信用卡者都应该了解知道的常识，避免以后不必要的麻烦！如果持卡人忘记还款，发现逾期后，一定要尽快还款，最好全额还款。
给银行信用卡中心打电话，声明非恶意欠款。
逾期时间短的话，银行可能不计不良记录;信用卡逾期由于失业、疾病等原因无力偿还时，在还款期之前，持卡人应主动和银行信用卡中心取得联系，说明自己的经济状况，声明自己非恶意欠款，申请延期还款或者分期还款;持卡人主动申请延期还款，银行往往会同意延期，银行与持卡人商定双方能接受的还款计划。
这样银行不会记不良记录，但是申请延期后一定要按时还款;信用卡还款信息央行征信系统滚动24个月，信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年，如果发现逾期后还清后直接销卡，信息就不会滚动，而是长时间保存下来。
所以，持卡人产生逾期后，最好不要马上注销信用卡，最好再坚持使用2年以上，之后要保持良好的信用记录。
信用卡逾期记录在5年后才可以彻底消除，但是如果在24个月内按时还款就会刷新掉之前的不良信用记录。
信用卡逾期不还有什么后果?1、首先信用卡逾期会有最低还款额部分的滞纳金5%，账单全额罚息，一般银行按每日0.05%计算，按月复利计息。
2、逾期不还会被列入央行征信系统，逾期记录会列入个人征信报告，不良记录将会被保留5年，逾期数额较大，连续逾期超过3个月以上将会严重影响以后的房贷、车贷和信用卡申办，以后的信贷生活将会受到严重影响。
3、信用卡逾期不还银行会电话催收，催收两次以上不还的会直接交给催收公司，仍执意不还银行将会冻结信用卡并将持卡人列入黑名单，催收直到还清欠款银行会自动销卡。
4、逾期数额较大者银行将直接起诉持卡人信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。
怎么从征信黑名单出来
如我们所知，信用调查对我们现在很重要。
无论你申请抵押贷款，汽车贷款或其他商业贷款或信用卡，银行都会检查你的信用。
甚至有些婆婆在找女婿的时候也会互相查看对方的信用调查报告。
由此可见，资信调查报告对您来说非常重要。
信用调查已成为一种无形的个人资产。
但近年来，随着先进消费理念的深入，80后、90后负债的人越来越多，信用卡和贷款负债的人也越来越多。
除了各种违约利息，对每个人也有非常重要的影响，也就是说，信用报告对每个人都有影响。
一般情况下，如果你连续逾期三个月以上，基本上都会被金融机构列入黑名单。
你被列入黑名单后，很难在短时间内向银行申请贷款和信用卡。
那这时我们怎么才能从征信的黑名单里面出来呢？
1、尽快处理欠款
在银行办理借款后，使用信用卡后，逾期次数多了就会成为征信黑户，最好的方法就是快速处理欠款。
若是个人还款能力不足，可以主动联系银行说明自身经济原因，协商一个双方都可以接受的还款方法，最后再将欠款一笔一笔地还清。
2、继续使用信用卡
若是在银行有办理过信用卡，我们可以继续使用，不要注销信用卡，使用信用卡后一定要按期还款，这样就可以累积自己的还款记录。
银行办理贷款一般都会看借款人最近两年的征信，这样继续使用信用卡就相当于可以让借款平台了解到自己最近两年额信用，贷款后放款的可能性就高了。
3、找专业的征信恢复公司进行恢复
这类公司会给客户提供专业的恢复方法，帮助自身或者是企业尽快的对征信进行恢复。
不论怎么样，一定要按时还款，千万不要用自己积累十几年的信用试探银行的态度。
这时如还有不清楚的，可咨询天恒健（海南）征信服务有限公司进行详细的了解。
征信报告的逾期
征信报告的逾期引言征信报告是金融机构判断一个人信用状况的重要依据之一。
逾期是指借款人未按照合同规定的时间偿还债务。
对于征信报告中的逾期记录，不仅对个人信用产生重大影响，也会影响申请贷款、信用卡等金融产品的可行性。
本文将介绍征信报告中的逾期问题，包括逾期的影响和解决方法等。
什么是征信报告中的逾期？征信报告中的逾期是指借款人在合同规定的还款期限内未按时偿还债务。
通常，逾期的期限为超过30天以上。
例如，一个人欠了银行10万元的贷款，在规定的还款日期过后30天内未还款，银行将会在征信报告中记录该借款人的逾期情况。
逾期对个人信用的影响逾期记录对个人信用产生严重的负面影响。
它会导致个人在征信系统中的信用分数下降，从而降低申请贷款和信用卡等金融产品的可行性。
一旦征信报告中有逾期记录，会对未来的金融活动产生不可忽视的影响，甚至可能导致完全拒绝贷款的情况发生。
如何解决征信报告中的逾期问题？1. 及时还款避免逾期最有效的方法是按时还款。
借款人应严格按照合同规定的还款日期和金额偿还债务。
如果无法按时还款，可以与债权人协商调整还款计划，寻求延期或分期付款的机会。
及时与债权人沟通可以避免逾期记录的产生，并有可能减少对个人信用的负面影响。
2. 还款提醒和自动扣款使用手机银行和在线银行等服务，可以设置还款提醒功能，提醒个人还款日期。
此外，也可以通过自动扣款的方式来减少还款忘记的风险。
自动扣款可以保证在还款日期前将款项从个人账户中划扣，避免逾期情况发生。
3. 修复个人信用一旦出现逾期记录，修复个人信用是必不可少的。
可以采取以下措施来修复个人信用：•及时还清逾期债务：尽快还清所有逾期债务，以消除对个人信用的负面影响。
•与债权人协商：与债权人协商调整逾期记录，寻求删除或减少逾期记录的机会。
•养成良好的信用习惯：建立良好的信用习惯，按时偿还债务，避免再次发生逾期情况。
4. 监测个人信用报告定期监测个人信用报告可以及时了解自己的信用状况，发现并解决任何存在的错误或问题。
千万不要这样使用信用卡,否则会影响你贷款买房
卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https:/// 千万不要这样使用信用卡，否则会影响你贷款买房!影响房贷的因素有很多，但归根结底是信用的问题。
所以大家在使用一些金融工具和服务时一定要注意自己的征信!我们在使用信用卡的时候，有一些行为是一定要避免的，不然对你买房贷款会产生很严重的后果。
1.多办了几张信用卡，竟然不能买房之前看到一个新闻：买房去到银行申请房贷，竟然无情的被拒了!但是此人并没有逾期记录，怎么会被银行划入黑名单呢?追问原因才发现，原来是他七张信用卡惹的祸。
原来，因为连续办理了多张信用卡，外加征信被银行陆续查看了10次，直接给银行留下了她“资金紧张”的坏印象。
所以，信用卡虽好，可不要贪多哦，特别是对有买房、买车贷款需求的人，建议申请三张左右信用卡就可以了。
2.办了信用卡不激活，一样惹大麻烦办了信用卡就算不激活，也是有可能影响个人征信记录的，间接地，就会影响你的房贷和车贷。
这点立哥可是亲自试验过的，上官网查了一下自己的征信报告，发现之前没有激活的信用卡也在其中。
在征信报告里，会详细地列出你所持信用卡的数量、开户行、额度、最近6个月平均使用额度以及连续24个月的还款情况等信息。
银行工作人员看到你的档案一大堆开卡记录，内心的心里活动应该是这样的吧：这么频繁的申请信用卡，应该是很缺钱，房贷可能会还不上;信用卡多说明负债率大，违约的风险就很高啊，可能会拉高我们银行的坏账率。
所以，对于信用卡，如果不需要的话，最好谨慎申请!!!3.剩余未还金额超过信用额度的50%剩余还款金额多的意思就是持卡人在没有逾期的情况下，账单还有大量的未还金额。
举个例子来说，比如立哥的信用卡额度为2万，由于消费不合理，可用额度只剩1000元，也就是账单金额为19000元。
其中，10000元账单分期还款，剩下9000元每月都用最低还款额还款。
卡宝宝是专业信用卡申请、贷款申请、理财综合金融信息服务平台https:/// 这种情况下，不仅会产生高额的利息和手续费，而且银行还会怀疑持卡人有严重的资金危机，风险极高，不宜放贷。
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一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。
经济半小时9月20日报道现在信用卡的普及率越来越高，每个人都拥有一张、几张甚至十几张信用卡，但是在我们享受信用卡带来的便捷服务时，有的人可能没有注意到，不经意的几次信用卡还款不及时，就会给我们的生活带来很多不便。
我们来认识一个人。
我们在享受信用卡便捷服务的同时也会给生活带来不便？张小姐在北京一家外企工作，每个月收入有8000元，在今年楼市逐渐回暖的情况下，杨小姐担心房价继续走高，于是动了买房的念头，但当她来到北京伟嘉安捷投资担保有限公司，准备向银行申请房贷时，却被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单。
房贷申请者张小姐：“找他们贷款，然后他们跟我说我现在的(信用)记录不太好。
”原来，在业务员帮张小姐向银行申请贷款时，银行在核实她的信用记录后发现，张小姐名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录，这样一来，一些银行就拒绝了张小姐的房贷申请。
张小姐：“因为我的工作性质是经常要在外地走，来回走，可能没有按期还，他说这个可能影响我做贷款。
”记者：“影响有多大？”张小姐：“我也不知道会影响那么大，原本说能给我贷八成，现在说只能贷七成。
”从参加工作开始，张小姐就陆续办理了四张不同银行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消费之余，她并没有意识到按时还款的重要性，产生了多次逾期记录，最长的一次逾期长达一个月。
谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。
张小姐：“因为之前我是不太清楚这个规定。
”记者：“是不是也没人告诉你？”张小姐：“没人跟我说过，但我就认为钱到期就没差太长时间，我认为我换上了我没欠钱就行了。
”经过贷款公司工作人员的努力，最终有一家银行受理了张小姐的贷款申请，但银行要求张小姐必须支付30%的首付款，这样一来，张小姐预期的首付从38万元一下子增加到了47万元，并且不能享受七折的优惠利率。
工作人员还告诉她，信用不良记录将会一直存在下去，对此，张小姐感到非常担心。
张小姐：“这个我觉得不太合理，因为我现在年轻，不可能就买一套房子，如果买第二套的话，还是要做贷款，我说这个会不会就是说永远就这样了，以后会不会不给我做贷款了。
”其实，很早以前我们就接触到了个人信用记录这个词汇，但它到底意味着什么，一旦有了不良记录，会对自己的生活产生什么样的影响？很多人都一无所知，现实生活中有刚才我们看到这样遭遇的也大有人在，一起来看一看我们的记者从贷款中介公司了解到的情况。
在北京伟嘉安捷投资担保有限公司，企划主管吴昊告诉记者，近几年来，公司在为消费者办理房贷时发现，因为不良信用记录而被银行拒之门外的情况时有发生。
北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划主管吴昊：“从我们现在统计的数据来看，交易类贷款中，借款人因为信用卡逾期或者是第一套房的房贷逾期，然后贷款不能够按照正常的贷款手续批贷下来的量，大概能够占到10%左右，非交易类贷款，就包括抵押消费这种的，可能银行审核会更严一些，借款一般批不下来的大概能占到30%到40%左右。
”吴昊表示，个人信用记录产生污点，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足。
吴昊：“可能有些大学毕业生都是胡乱填单子，办了十张或者几十张信用卡，刷卡的时候认为钱不是自己的，还款的时候还不上，有可能像我们之前的贷款客户，有几十次、几百次这种逾期，这种的话银行就很难给你批贷了。
”吴昊告诉记者，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。
对此，吴昊提醒大家要努力建立良好的信用记录，以免给今后申请大宗贷款带来麻烦。
吴昊：“在银行，只要是你，包括买电话卡，你存煤气、水电(费)这种的，都可以在央行的征信系统中体现出来，每一个人都有一个个人信用报告，那么如果说你在申请买房的时候需要贷款，我们首先会让借款人查你的信用报告是什么样的一个情况，一个等级，然后银行根据客户的资质，评定他能够贷多少钱。
”对于已产生信用污点的客户，银行又会如何处理？其实啊，个人信用报告很多人只是听说过，但谁也没见过，更不知道这个报告真的会对我们个人会有这么大的影响。
正因为如此，不少人日常生活中，对自己的信用行为也不太那么在意，往往一不小心就留下了污点。
那对于已产生信用污点的客户，银行又是如何处理的？9月17号下午，记者来到了招商银行北京某支行，向工作人员询问信用卡产生不良记录后应当如何处理，工作人员这样回答。
工作人员：“没关系，之后的几个月的信用记录如果是良好的话，之前的记录它会，它会只会看比如说这两年这三年，时间越长，它就属于之前的旧记录了，就着重看新记录了。
”但当记者问到信用不良记录到底会保存多长时间，无意之中产生的不良记录有没有可能补救时，这位工作人员表示自己也不清楚。
工作人员：“要不您打电话去信用卡中心问一下，看还有没有什么补救措施。
”随后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，客服人员表示，对于个人信用记录的时效问题，各大银行目前都没有明确规定。
工作人员：“这个没有一个具体的时间，只能是建议您后续在用卡时来这样使用，按时还款。
”记者：“你说各个银行执行的标准也是不一样的是吧？”工作人员：“对。
”客服人员还告诉记者，银行无法随意更改个人信用记录，无论消费者是有意还是无意逾期，银行都没有办法再做改动。
工作人员：“不光是我们银行，任何一家银行，对您的信用记录是不能做任何评价的，只能是如实地上报给央行那边，在每次您办房贷、贷款这些的时候，别的银行也是到那边进行调阅一些数据，来参考您的个人的一些记录，这个记录是不能做任何的一个增加或删减。
”随后，记者又来到了建行北京某支行，在这里，记者见到了一位正在推销建行信用卡的工作人员，她同样告诉记者，自己对信用记录的保存时间等问题并不了解。
工作人员：“有的人说是保持三年，还有的人说是保持一辈子。
”在这里记者注意到，无论是信用卡的广告牌还是宣传单上，都见不到任何提醒消费者注意逾期还款可能导致的不良后果，而这位工作人员也只知道殷勤地推荐记者办理信用卡。
工作人员：“您要办张信用卡吗？这有一活动。
”记者：“我已经有张招行的了。
”工作人员：“没事，这个是免年费，刷不刷卡都不要钱，而且不仅免年费，您要办了还给您礼品。
”正是由于银行对消费者个人信用记录的漠不关心，也没有对消费者尽到一个明确告知的义务，导致很多人在不小心产生信用不良记录后，开始寻找其他途径来解决。
我们发现了这么一个线索。
近来，互联网上询问如何处理信用不良记录的人越来越多，相应地，也出现了很多号称能够修改甚至抹掉不良记录的人，他们宣称，只要花钱就能帮他们抹掉不良记录。
刚才这些号称能够帮人抹掉不良信用记录的人真是神通广大，贷款公司无法办理的业务，他们到底有什么办法，能够把这些不良记录抹掉呢？我们来随机拨打了一个网上留下的的广告电话。
业务员：“你好。
”主持人：“你好，我想问一下你们这是不是能处理信用卡的不良记录？我有一张建行的信用卡。
”业务员：“建行的处理不了。
”主持人：“那都能处理什么行的卡？”业务员：“招商、民生。
”主持人：“每处理一张卡需要多少钱呢？”业务员：“得好几万呢。
”主持人：“那具体怎么操作呢？”业务员：“这不是我来操作，这是银行的人来操作，我搞不起来，我只是介绍一下，就是你的报告银行要送到央行去的对不对？说你逾期没还对不对？那我通过银行说你的报告是什么原因导致的，不是属于你个人原因引起的或其他原因，知道吧？然后让他撤销原来的记录。
”主持人：“那多长时间能办好呢？”业务员：“个把月吧。
”这个人似乎对个人征信系统的运作挺熟悉的，那么人民银行的个人征信系统到底是怎样运作的，消费者的个人信用一旦产生污点，今后又将如何处理呢？我们的记者采访了中国人民银行征信中心的相关负责人，一起来看一看。
在中国人民银行征信中心个人部，副总经理杜鲲向记者介绍了人民银行征信系统是如何记录个人信用信息的。
中国人民银行征信中心个人部副总经理杜鲲：“我们不仅建成了全国的统一集中的个人信用信息基础库，而且与所有的就是商业银行，基本都实现了全国联网查询，就这里头我们采的信息，实际上主要是三部分，一部分自然人的基本信息，第二个是借款交易的基本信息，第三部分就是每个月的用卡或者说是还款信息。
”杜鲲告诉记者，在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。
杜鲲表示，从2004年运作至今，征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，但个人信用不良记录到底保存多久，目前还没有定论。
杜鲲：“这个历史到底保存多久，这个就是不同的国家有不同的做法国家我们国家实际上也在积极的就是说，研究这个事，包括我们现在正在制定的一部征信管理条例里头也对这个事情做了规定，我想等条例出来以后，就是大家关心的这个问题会有一个比较明确的答案和说法。
”杜鲲还表示，不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，但毫无疑问，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。
杜鲲：“我们实际上也设计了一些更新机制，如果说这个客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，所以大家不要太担心，一次就是说，就是失信然后影响终生，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。
”半小时观察：错误需要改正的机会设立个人信用征集系统，本来就是希望建立一个人人讲求诚信的社会环境，可是没想到，个人征信系统刚刚崭露头角，就围绕着个人信用在产生新的欺诈。
不管在网上打广告的那个人说的是真是假，都是一个极大的讽刺，如果他说的是假的，那就忽悠了想偷偷摸摸摸去污点的人，如果他说的是真的，那说明我们的个人信用系统还存在严重漏洞。
不过，即使现在的个人征信系统还存在这样那样令人不满意的地方，但它终于让很多人第一次意识到个人信用原来是这么重要的一个东西。
也许，许多人的无心之过进入信用系统留下污点，给自己添了不少麻烦。
但为了建设一个信用社会，这样的代价不可避免。
我们相信随着个人征信系统以及相关的惩罚鼓励措施不断完善，讲求诚信就会慢慢地由一种外在要求，变成人人自觉的行为规范。
只是在这个过程中，还需要银行等相关机构的服务能同步跟进，尽量减小我们迈进诚信社会的成本。
如果说，过去晋商徽商在历史上形成的信用，多少还是社会历史文化的产物，今天我们需要建立的信用，更应当是面对经济结构升级的主动选择。
现代经济是信用经济，而信用经济需要从每个人做起。
(本文来源：CCTV2 )。