供应链金融平台系统建设如何从0到1
供应链金融运作模式分析报告
供应链金融运作模式分析供应链金融的实践由来已久，但供应链金融这一概念的明确提出，则要追溯到2000年Timme(2000)等的定义，他们认为当供应链上的参与方与为其提供金融支持的处于供应链外部的金融服务提供者建立协作，且这种协作关系旨在于实现供应链的目标，同时考虑到物流、信息流及资金流及进程、全部资产和供应链上的参与主体时，就形成了供应链金融。
供应链金融是为中小企业量身定做的一种新型融资模式。
它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过银行、物流企业、核心企业、中小企业的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
从供应链金融的资金来源上看，资金可以来源于供应链成员企业间由于预付、延期支付等形成的链融资方式，也可以源于独立的第三方金融机构，即供应链外部融资，这也构成了供应链金融的两种基本形式：第一、链融资。
在供应链部，出于成员间良好的合作关系，预付货款和延迟支付等付款方式可以在一定程度上缓解个别企业的资金短缺压力，实现资金流在供应链成员间的优化配置。
这种以业务关系为纽带的资金流动，具有融资成本低、融资速度快等特点，在加强成员企业间的业务关系方面，具有重要的作用。
当然，这种链融资模式的资金调配能力和规模都有限，当上下游企业都同时面临资金缺口时，这种方式就很难达到效果。
第二、链外融资。
当链融资不能满足需求时，就必须借助于链外的资金。
按照有无实物质押，可以初步分为供应链外部基于物流金融业务的质押融资和基于核心企业资信水平的信用融资两个方面。
基于物流金融业务的质押融资主要表现为外部金融机构通过与第三方物流企业实现物权的监管，所开展的保兑仓、融通仓等业务。
而链外的信用融资方式则是从供应链整体的角度，充分利用核心企业的低融资成本、高融资效率优势，为供应链中广大的中小企业创造融资便利，也为供应链整体竞争力的提升创造基础。
1. 应收账款融资模式（应收类）——销售阶段供应链金融（1）成员关系：应收账款融资模式包括三个成员，分别是金融机构、上游供应商和下游核心企业。
企业供应链金融创新模式摸索与实践案例分享
企业供应链金融创新模式摸索与实践案例分享第一章企业供应链金融概述 (2)1.1 供应链金融的概念与特点 (2)1.1.1 供应链金融的概念 (2)1.1.2 供应链金融的特点 (3)1.2 企业供应链金融的重要性 (3)1.2.1 提高企业融资效率 (3)1.2.2 降低融资成本 (3)1.2.3 促进产业链协同发展 (3)1.2.4 优化企业风险管理 (3)1.3 企业供应链金融的发展现状 (3)1.3.1 政策支持力度加大 (3)1.3.2 金融服务不断创新 (3)1.3.3 市场规模持续扩大 (4)1.3.4 企业参与度逐渐提高 (4)第二章供应链金融创新模式的理论基础 (4)2.1 供应链金融创新模式的内涵 (4)2.2 创新模式的关键要素 (4)2.3 创新模式的理论框架 (4)第三章基于区块链技术的供应链金融创新模式 (5)3.1 区块链技术概述 (5)3.2 区块链技术在供应链金融中的应用 (5)3.2.1 数据共享与信任机制 (5)3.2.2 信用评价与融资效率 (5)3.2.3 风险管理与合规性 (5)3.3 基于区块链技术的创新模式实践案例 (6)第四章跨境供应链金融创新模式 (6)4.1 跨境供应链金融的挑战与机遇 (6)4.2 跨境供应链金融创新模式的构建 (7)4.3 跨境供应链金融创新模式实践案例 (7)第五章基于大数据的供应链金融创新模式 (7)5.1 大数据技术在供应链金融中的应用 (7)5.2 基于大数据的创新模式构建 (8)5.3 基于大数据的创新模式实践案例 (8)第六章供应链金融创新模式中的风险管理 (9)6.1 供应链金融风险类型与特点 (9)6.1.1 风险类型 (9)6.1.2 风险特点 (9)6.2 创新模式下的风险管理策略 (9)6.2.1 完善风险识别与评估机制 (9)6.2.2 强化风险防范与控制措施 (10)6.2.3 建立风险补偿机制 (10)6.3 风险管理实践案例 (10)第七章企业供应链金融创新模式的政策支持 (10)7.1 政策环境对供应链金融创新的影响 (10)7.1.1 政策环境的重要性 (10)7.1.2 政策环境对供应链金融创新的影响因素 (11)7.2 政策支持措施及其实践 (11)7.2.1 政策支持措施 (11)7.2.2 政策支持实践 (11)7.3 政策支持创新模式实践案例 (11)7.3.1 案例一：某地区设立供应链金融风险补偿基金 (11)7.3.2 案例二：某银行推出线上供应链金融服务平台 (12)7.3.3 案例三：某地区推动供应链金融政策协同 (12)第八章企业供应链金融创新模式的实施策略 (12)8.1 创新模式实施的关键环节 (12)8.1.1 市场调研与需求分析 (12)8.1.2 创新模式的策划与设计 (12)8.1.3 组织架构与人力资源配置 (12)8.1.4 技术研发与创新 (12)8.1.5 政策法规与监管合规 (12)8.2 创新模式实施的路径选择 (12)8.2.1 逐步推进 (12)8.2.2 合作共赢 (13)8.2.3 政策引导 (13)8.2.4 优化资源配置 (13)8.3 创新模式实施策略实践案例 (13)第九章企业供应链金融创新模式的评价与优化 (13)9.1 创新模式评价体系构建 (13)9.2 创新模式评价方法与应用 (14)9.2.1 评价方法 (14)9.2.2 应用实例 (14)9.3 创新模式优化策略实践案例 (14)第十章企业供应链金融创新模式的未来发展趋势 (14)10.1 供应链金融创新模式的国际趋势 (14)10.2 我国供应链金融创新模式的未来展望 (15)10.3 企业如何应对供应链金融创新模式的未来挑战 (15)第一章企业供应链金融概述1.1 供应链金融的概念与特点1.1.1 供应链金融的概念供应链金融是指在供应链管理过程中，通过对核心企业及其上下游企业的资金流、物流、信息流进行整合，运用金融工具和手段，为供应链中的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务的一种融资模式。
供应链金融相关理论
供应链金融相关理论1.供应链金融理论基础1.1贸易自偿性理论贸易自偿性理论，是指在供应链金融运作的整个过程中，商业银行的还款来源将依赖于整个供应链金融体系当中的各个企业的贸易所产生的现金流。
贸易自偿性业务的主要特点一个是封闭性，一个是自偿性。
与传统的融资方式不同，在贸易自偿融资中通常并不将申请融资的企业作为孤立的个体进行评估，而是结合其经营链条的上层和下层，评估其整个贸易活动，这样企业的信用和财务状况就很难被伪造，极大地解决了资信过程中企业信息不对称的问题。
商业银行传统的做法是对单个企业进行授信，关注企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本情况，自偿性贸易融资则关注于每笔真实的业务，通过资金的封闭式运作，确保每笔真实的业务发生后资金的回笼，以控制风险。
封闭性和自偿性流程能够有效地降低风险，这种直接由银行按贸易链条付给上下游企业的封闭操作，能有效降低客户向银行骗取融资的风险〔47]0 1.2信息不对称理论信息不对称表示存在信息漏洞，即信息提供不平衡。
在市场经济活动中，不同人员掌握的信息和对信息的理解是存在差异的，即交易双方获得某事件真实信息的程度是不同的。
对信息更了解的一方在交易中更据优势，在实际的交易中，卖双方对商品信息的掌握程度是不同的，卖方对商品的信息更加了解，而买方则不然，这种一方比另一方了解更多信息，并且直接影响到其对商品的判断的情况就是信息不对称。
在信息不对称的情况下，一些中小企业可能会出现两种问题。
一种是逆向选择，就是在交易双方信息不对称的情况时，由于价格下降而产生劣币驱逐良币的问题，一旦优质品由于商品平均价格的下降而退出市场，那么市场上就只剩下那些哪怕低价却依然能够获得利润的劣质品了，这样就会导致同类产品的平均质量大幅度下降;另一种是道德风险问题，道德风险指的是代理人为谋取自身利益，做出损害委托人或者是其它相关的代理人的一些行为与活动。
2.供应链金融风险管理理论2.1供应链金融风险由于当前供应链金融模式多为商业银行主导模式，因此目前供应链金融风险管理理论主要是站在商业银行角度的传统供应链金融风险管理理论。
仓储物流行业的供应链金融与融资解决方案
仓储物流行业的供应链金融与融资解决方案随着社会经济的不断发展，仓储物流行业在现代商业活动中起到了至关重要的作用。
然而，仓储物流企业在运营过程中常常面临着资金短缺的困扰，限制了行业的发展和扩大规模的能力。
为了解决这一问题，供应链金融与融资解决方案应运而生。
本文将介绍仓储物流行业的供应链金融与融资解决方案，并探讨其对企业发展的影响。
一、供应链金融的概念和特点供应链金融是指通过优化供应链上的各个环节，实现资金的高效流转和融资需求的满足。
其特点主要有以下几个方面：1. 多方参与：供应链金融涉及到供应商、物流企业、银行和企业等多个参与主体，形成了资金流转的多层次网络。
2. 资金优化配置：通过供应链金融，企业可以将存货资金和应收账款等流动资金转化为现金，实现资金的高效利用和优化配置。
3. 风险分散：供应链金融相对于传统的单一融资方式具有分散风险的特点，降低了企业的融资风险。
4. 信息共享：供应链金融的核心是信息共享与透明化，通过信息的共享和互通，可以减少信息不对称带来的风险。
二、仓储物流行业的供应链金融需求仓储物流企业作为供应链上的重要环节，其运营过程中存在着大量的资金需求。
主要体现在以下几个方面：1. 库存资金需求：仓储物流企业需要投入大量的资金用于购买货物、仓储设备和人力资源等，以满足企业运营的需求。
2. 应收账款融资需求：仓储物流企业在向下游企业提供服务后，常常需要等待一段时间才能收回货款，而这段时间内的资金需求对企业来说是非常关键的。
3. 供应链上游融资需求：仓储物流企业需要从上游供应商处采购货物，而这需要一定的资金支持。
三、供应链金融的解决方案为了满足仓储物流企业的融资需求，供应链金融提供了多种解决方案，包括但不限于以下几种：1. 仓单质押融资：仓储物流企业可以将持有的仓单质押给银行或金融机构，获得相应的融资支持。
仓单作为质押物具有较高的流通性和信用性，能够为企业提供足够的融资额度。
2. 应收账款质押融资：仓储物流企业将向下游企业出具的应收账款转让给银行或金融机构，获取短期融资支持。
【运营】如何从0到1打造一个完美的业务系统
小伙伴们有没有这样的经历？领导让你负责从0开始做一个业务系统，你木有相关项目经验、也没有竞品可以借鉴，不知道从何下手？抑或是自己写的PRD，在评审阶段总是暴漏出各种问题，这里没考虑清楚，那里也没考虑清楚？项目历经千辛万苦上线了，业务方/需求方各种吐槽，不满足需求？恭喜你，你将在本文找到上述问题的解决之道。
本文以一个web新闻站点为例，演示如何打造完美的业务逻辑。
本文重在方法论的演示，请勿在意案例细节。
1.分析用户角色：业务系统的用户有几种角色？各自的需求是什么？角色分析角色分析比较容易做，但每个角色的需求很难一次梳理到位、没有遗漏。
怎么办？角色需求分析例如你花了5分钟的时间整理出了上图中的需求点，有很多遗漏的需求点，例如作者提交后的二次编辑、编辑查询站点的PV/UV/阅读量等。
山人以为，从0开始做一个业务系统并一次满足所有角色的全部需求是不现实的、不现实的、不经济的。
需要进行取舍，建议采用MVP原则，把有限的精力和资源投入到关键功能、关键业务流程上，次要的功能后续逐步迭代实现。
但是，如何避免遗漏关键需求那？以下方法可供借鉴：•内部需求收集：向编辑、审核人员、管理层等内部用户收集需求；•同类/类似产品分析：虽然可能没有完全一样的业务系统竞品可以借鉴，但单个功能模块还是应该能找到类似的产品的。
例如：作者在线写文章模块可以参考下QQ空间的写日志；审核可以参考今日头条的审核，自己提交提交一个文章走一遍审核通过、审核不通过的流程，然后推测出业务流程。
2.解构功能模块：理清每个功能的前置条件、输入、处理、输出、异常。
根据第一步角色需求分析的结果，梳理每个功能的前置条件、输入、输出、异常。
以作者提交文章为例：前置条件是登录；输入是已填写标题、正文；处理的动作是点击提交、后台往表中插入数据；输出是文章存储成功并且状态变成待审核；异常包括：网络异常、包含非法字符等。
作为老司机，需要提醒下小伙伴们，有时候需要非常大胆地逆向思维才能发现一些关键的异常，比如这里的前置条件登录就存在异常–未登录。
系统视角下的供应链金融及商业银行发展建议
外 ， 应 该 包 含 从 供 应 链 组 织 形 式 的角 度 ， 投 还 对 资者 关 系 以及 财 务 分 析 等 提供 一个 新 的 管 理 视
角 和方 法 ， 即对 企 业 和供 应链 的投 资 管理 和财 也 务 管理 。
（ ） 四 汇率 波 动风 险和 理财 需求 出现
由于 产业 全 球 成本 优 势 的 分 配 ， 导致 单 一 供
应链 中必 须 涉及 多 国货 币结 算 和支 付 体 系 ， 可 不 避 免需 要 应 对汇 率 波 动 问题 ， 由此诞 生 了避 险 并
理财 的需 求 。
在 我 国 的 商 业 银 行 实 践 和 国外 大 部 分 的产 品创 新 中 ， 目前还 没 有 广义 上 的供 应 链 金 融 ， 大 都 属 于供应 链融 资 范畴 。供 应链 融 资 ， 名思 义 ， 顾 就 是 指 面 向供 应 链 当 中不 同运 作 环 节 和 上 下 游 成 员 ， 供基 于供 应链 真 实交 易 的融资 产 品。 提 （ ） 应链 金融 与传 统 国际 贸易融 资 二 供 在 国际实 践 中 ， 应链 金 融 应 该 是传 统 国际 供 贸 易 的一种 延伸 。从金 融机 构作 为供 应链 金融 中 融 资 部分 的主要 资 金 提供 者 这 一点 上 来 看 ， 务 服 目标 与 传统 的 国际 贸易融 资差 别不 大 。 但 二者 在 服务 对象 方 面有 所 区别 ， 应 链 金 供 融 突破 了原 来单 一 的 买卖 双 方 的关 系 ， 伸 至 供 延
业 提供 融 资 、 算 、 险等 产 品 ， 伴 随物 流产 业 结 保 是
的发展 而开 发起来 的 。推 动物 流金 融发展 的主导
者 一般 是 物 流服 务提 供 商 ， 业银 行 以合作 者 的 商
供应链金融解决方案
供应链金融解决方案
1.应收账款融资：将供应链中的应收账款作为质押物进行融资，提前
获取资金，解决供应链中的资金短缺问题。
同时，减少了供应链中的账款
周期，提高了供应链的运作效率。
2.库存融资：将供应链中的存货作为质押物进行融资，从而提前获取
资金，解决供应链中的资金压力。
库存融资可以帮助企业减少库存占用资金，提高商品周转速度。
3.供应链银行承兑汇票：将供应链中的交易作为基础，签发银行承兑
汇票，向供应链中的各方提供流动资金支持。
通过银行承兑汇票的方式，
可以降低供应链中的信用风险，提高供应链的可靠性。
4.电子商务供应链金融：将电子商务平台与供应链金融相结合，为电
商企业提供资金融通服务。
通过对电商交易数据的监控和评估，提供便捷
的融资服务，促进供应链的快速发展。
5.供应链信息平台：建立供应链信息平台，实现供应链中各个环节的
信息沟通和数据共享。
通过信息平台，可以实时了解供应链中的订单、库存、物流等各项信息，减少信息不对称和信息延迟，提高供应链的运作效
率和透明度。
以上是一些常见的供应链金融解决方案，不同企业可以根据自身的需
求选择合适的方案。
供应链金融解决方案可以帮助企业解决资金短缺问题，降低供应链中的风险，提高供应链的运作效率和可靠性。
随着供应链金融
的不断发展，未来还会出现更多创新的解决方案，为企业提供更加便捷和
高效的金融服务。
供应链金融业务模式最全解析!
供应链金融业务模式最全解析!1.应收账款融资：企业出售给客户的商品或服务，通常会产生应收账款，该业务模式是通过将应收账款转让给金融机构，从而获得及时的资金支持。
金融机构根据应收账款的质量和贸易伙伴的信用情况，提供融资服务，为企业提供流动资金支持，降低应收账款的回收风险。
2.仓单质押融资：企业将存放在仓库的商品仓单转让给金融机构，并以此作为质押物，以获得融资支持。
该业务模式可以提供企业在交付货物前的资金支持，降低库存风险，提高经营效率。
3.采购融资：采购融资是指金融机构为企业提供货物采购的融资支持。
企业在采购商品或服务时，可以通过向金融机构申请融资，提前获得资金支付供应商，并在后续付款期限内按照约定的方式偿还贷款。
4.供应链结算：供应链结算是指通过供应链金融平台，实现订单支付、资金流转、结算清算等功能。
通过供应链结算，可以实现供应商、分销商、零售商等多方之间的资金流动，并提供结算的安全、高效、可追溯的解决方案。
5.风险管理：供应链金融还提供风险管理服务，通过运用金融工具，帮助企业管理供应链中可能出现的各种风险。
例如，对应收账款进行保险，对供应链中的资金流动进行风险评估等。
经典案例1：阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是中国电商巨头阿里巴巴集团旗下的供应链金融平台，其主要业务是为采购商和供应商提供融资、信用等服务。
平台通过整合阿里巴巴的大数据资源和交易平台，为中小企业提供优质的信贷服务。
对于采购商来说，通过平台可以获取便利的资金融通；对于供应商来说，可以获得更多的订单以及付款的保障。
阿里巴巴供应链金融通过创新的商业模式，促进了供应链上下游企业的合作与共赢。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
供应链金融平台系统建设如何从0到1
随着供应链金融业务线上化、数字化、系统化趋势的发展，对便捷、高效金融服务的响应成为共识。
供应链金融平台系统建设的需求持续涌现，创新模式层出不穷，产品和服务的提供从传统线下模式转变为更多倾向线上的方式。
供应链金融平台系统是为支撑供应链金融业务而存在的，不同的主体、不同的行业、不同的场景、不同的阶段，供应链金融平台系统的建设都要随之而变化。
本文主要内容围绕系统建设规划、实施步骤和后期运营，基于团队多年持续深耕供应链金融平台系统建设领域的实践与能力，对团队累积的一些心得进行了小结。
第一：供应链金融平台系统没有好坏之分，只有适合理论上，一个特定的需求，可以有100种方法去实现，从技术上讲，没有绝对的好坏之分，软件不只是一串冷冰冰的代码和算法，打个比方，客户要的供应链金融系统是一台动力澎湃的跑车，而不是一堆散乱堆放的机器和零件。
比如商业保理的业务需求，可以从市场上的主流厂商买一套现成的商业保理系统，也可以找某个软件外包团队改改代码做个定制化开发，甚至可以找人通过Excel勉强设计一套方法，确定一个表格。
100种方法都是可以的，但每种方法所付出的代价和后面的运营管理又千差万别，没有绝对的好坏之分，适合的就是最好的。
✦如何能够确定什么是适合的呢？
我们过往的经验是，前期一定要投入大量的时间、找对的人做好前期的咨询、规划，不要怕前面花时间，前面做的越充分，系统建设的花费就越能够接近最优，这里面不仅仅是为系统付出的直接成本，还包含了建设、运营、人员等隐形成本。
第二：系统建设之初就要思考后期运营的相关问题
从供应链金融平台系统的整体实施来说，我们分了三个大的阶段和四个具体的环节。
三个大的阶段是系统规划、研发实施和后期运营，四个具体的环节如下图所示。
从目前IT发展的情况来说，技术上已经不是问题，我国的软件开发人才足够丰富，团队之间单纯软件开发上的能力差距非常小，更多的差距体现在系统架构和产品能力方面，这也是团队能力的核心。
我们主张系统建设之初，要从两端想，系统的目标定位和后期运营的目标，特别是将眼光放到后面，对后面运营的思考越多、越深入，就越能够达到系统架构合理和系统建设顺畅的最优。
第三：供应链金融平台系统建设要把握风险控制的核心环节
花半秒钟就看透事物本质的人，和一辈子都看不清事物本质的人，注定有截然不同的命运。
供应链金融的本质是金融，金融的核心是风险控制。
所涉及的模式越多，风险控制的环节也就越多，而对于不同类型的模式，供应链金融系统的风险控制是完全不一样的策略差异还是非常大的。
完善的风险控制的基础是数据，供应链金融平台系统的建设对于数据及信息获取的效率、完整和全面性提出了更高的要求，从而能够避免人为因素的干扰，为风险建模打下坚实的基础。
通过有效的内部和外部数据对接来完善风险控制体系，把握风险控制的核心环节，从而通过线上的方式，向产业生态内的企业提供供应链金融服务。
能够提升审批效率，监控操作过程各环节，抓住链条上的关键节点，识别风险，对风险进行预警，对于异常情况的及时处理，保证各方利益。
第四：供应链金融系统建设的具体实施步骤
选择合适的管理方法能够让团队变得高效，因为达成目标的规则被清晰地界定出来了。
根据多年的实践经验，我们形成了一套基于自身特质的有效的项目管理实施方法论。
我们把供应链金融平台系统的建设划分为了四个环节，分别是项目准备、蓝图设计、系统实现和验收交付。
如下图所示，在每一个环节上都有对应的具体工作内容和交付物。
在项目团队内部，每个阶段都有不同的项目管理的工具和文件模版。
相关交付物和项目文件不断积累和沉淀，在项目结束后，形成整体的项目知识库，为后期的培训工作和项目其他需求做好充分的准备。
每一个项目包含着很多的因素变量，例如复杂性、时间要求、人员规模、使用技术、外部环境等等。
上述各环节中的具体实施方法并不是一成不变的，而是会根据项目的各个因素变量进行适时的调整。
具备丰富实践的项目经理，能够灵活的适应，清
楚的了解各个时间节点上的状况，并组织项目团队进
行创新、有效的应对。
综上，供应链金融平台系统的建设是一个面向服
务的系统工程，平台系统是开展供应链金融业务的工具，本质是要服务于核心是业务场景供应链金融业务
场景。
需要应该站在供应链金融生态系统的维度去整体
思考，让生态系统中的核心企业、经销商、供应商、
资金方及金融机构都得到系统的有效支撑。
未来的竞争很大程度上是新技术能力的竞争，随
着万物互联时代的到来，随着数字化进程和智慧供应
链的发展，供应链金融领域将会呈现出更多模式与技
术融合的创新模式。
IT基础设施的建设将呈现规模庞大、结构复杂、品牌众多等特点，为实现数据、信息和资源的合理配置、有效管理，将对供应链金融平台系统的建设提出
更高的要求，也将成为供应链金融发展的重点之一。