物流金融的主要运作模式.ppt

（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三
方合作协议书》。仓单出质背书交银行。
（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定
双方在合作中各自应履行的责任。
（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在
合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。
五、 融资用途应为针对仓单货物的贸易业务；
六、 银行要求的其他条件
融资额度及方式
1、仓单质押的融资额度可根据申请人及货物的不同
情况采取不同的质押率，最高不超过所质押仓单项下货物
总价值的70%（中信银行最高可做到90%）。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式，包括流
动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保
（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷
款到监管账户上。
（7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协
议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。
（8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。
（9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至
一、 将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓 储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；
二、 应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是 仓单上载明的货主或提货人；
三、 以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货 品经销年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的购 销渠道；
四、 资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力， 在我行及他行均无不良记录；
但物流企业并不自行提供贷款服务，而是在额度范围内提供辅助
的监管服务，其实质仍然与委托监管模式相同。另一种是银行将
一定的贷款额度拨给物流企业，有物流企业根据实际情况自行开
发存货质押融资业务，设立合乎实际的合约和确立相应的业务控
制方式，银行只收取事先协商的资本收益。

物流银行模式：指物流仓储企业和银行组成专门的物流银行
典型业务模式：
1、仓单质押融资业务 是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定物 流公司，并以物流公司出具的仓单在银行进行质押，作为 融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与 仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。
基本流程
以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：
（1）国外存货质押融资模式
委托（简单/严密）监管模式：借款企业将质押存货交给银行
以获取贷款，银行则委托物流企业对质押存货甚至借款企业进行
相应的业务控制。其中，委托简单监管只要求物流企业形式一些
和仓储相关的简单监管职能；而严密监管委托则可能要求物流企
业行使一些特殊的监管职能。
统一授信模式：一种是银行拨给物流企业一定的授信额度，
2、存货质押融资业务 是指需要融资的企业（即借方），将其拥有的存货做质物， 向资金提供企业（即贷方）出质，同时将质物转交给具有 合法保管存货资格的物流企业（中介方）进行保管，以获 得贷方贷款的业务活动，是物流企业参与下的动产质押业 务。
根据我国最新出行的《物权法》，用作质押的存货范围已经得到很大 程度的扩展。采购过程的原材料、生产阶段的半成品、销售阶段的产 品、企业拥有的机械设备等都可以当作存货质押的担保物。
（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，
并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款
人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第
一受益人为银行。
（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流
企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。
（也成为质押银行）直接与借款企业发生联系的存货质押融资模
式。
（2）国内存货质押模式及几种具体表现形式
在我国，存货质押融资主要采取了委托监管模式和统一授 信模式。根据存货质押融资模式图，存货的形态分为原材 料、在制品、产成品三种状态，主要的存货质押融资模式 有存货质押授信、融通仓、统一授信、仓单质押授信等。
2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；
4、适应用途广泛，易变现；
5、规格明确，便于计量；
6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；
多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
银行要求的业务申请人的基本要求及同时应满足的条件：
其次，对于银行等金融机构而言，开展仓单质押业务可以增加放贷机 会，培育新的经济增长点；又因为有了仓单所代表的货物作为抵押， 贷款的风险大大降低。
最后，对于仓储企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单 质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数 量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进仓储企业不断加强基 础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。
函等多个品种。
意义
开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，
同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效
益，可谓“一举三得”。
首先，对于货主企业而言，利用仓单质押向银行贷款，可以解决企业 经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和 发展，提高经济效益的目的。
第三章 物流金融的主要运作模式
本章内容提要：
物流金融的主要业务类型 物流金融的常见操作模式 供应链上的物流金融业务模式 物流企业的物流金融参与模式 案例分析
第一节 物流金融的业务类型
图1-1 物流金融业务流程简图
一、基于存货的物流金融业务模式
这种业务活动既可 以在企业的销售环 节进行，也可以在 采购环节进行。
借款人归还所有贷款，业务结束。
（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银
行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。
（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，
来回笼资金。
质押仓单项下的货物必须具备的条件：
1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；