理财规划师基础知识PPT课件
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
6
《理财规划师—基础知识》
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
7
《理财规划师—基础知识》
12
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
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《理财规划师—基础知识》
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
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《理财规划师—基础知识》
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
理财规划师基础知识课件
不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同
MYB理财规划师系列课程
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到结婚 前，一般为2—8年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期（结婚 到新生儿诞生，一般1—3 年）
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
MYB理财规划师系列课程
个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标 ，以达到： 财务安全 财务尊严 财务自由
MYB理财规划师系列课程
什么是理财规划
什么是理财规划？ 就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目
MYB理财规划师系列课程
7.消费、投资与收入相匹配原则 消费和投资规模相匹配 投资和消费支出安排与现金
流状况相匹配
MYB理财规划师系列课程
MYB理财规划师系列课程
理财最基本的三个环节
攒钱
CIrdeeanttiivtiyty
护钱
生钱
MYB理财规划师系列课程
一个中心，三个基本点
攒钱是 起点
护钱是保障
1、购买房屋、家具 2、子女智力开发及营养费 3、减少债务 4、建立应急基金 5、增加收入 6、购买保险 7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
24,000 36,000 46,000 106,000
MYB理财规划师系列课程
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到结婚 前，一般为2—8年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期（结婚 到新生儿诞生，一般1—3 年）
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
MYB理财规划师系列课程
个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标 ，以达到： 财务安全 财务尊严 财务自由
MYB理财规划师系列课程
什么是理财规划
什么是理财规划？ 就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目
MYB理财规划师系列课程
7.消费、投资与收入相匹配原则 消费和投资规模相匹配 投资和消费支出安排与现金
流状况相匹配
MYB理财规划师系列课程
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理财最基本的三个环节
攒钱
CIrdeeanttiivtiyty
护钱
生钱
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一个中心，三个基本点
攒钱是 起点
护钱是保障
1、购买房屋、家具 2、子女智力开发及营养费 3、减少债务 4、建立应急基金 5、增加收入 6、购买保险 7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
24,000 36,000 46,000 106,000
理财规划师基础知识授课PPT7
比较 u 表示每一单位所承担的风险
理财规划师基础知识授课PPT7
β系数 u 用来测定某种股票的收益率受整个市场收益
率变化影响程度的指标。
Ø 它衡量的是个别股票的市场风险 Ø 市场投资组合（M）的β系数等于1
理财规划师基础知识授课PPT7
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
则
上式即为全概率公式。
理财规划师基础知识授课PPT7
第2节 统计基础
u 统计表和统计图
Ø 二维统计表、三维统计表 Ø 直方图、散点图、饼状图、盒形图（箱线图）
u 常用统计量
Ø 平均数
– 算术平均、几何平均、中位数、众数
Ø 随机变量的数字特征
– 数序期望、方差、标准差、协方差、相关系数
数据类型与统计图示
数据类型
品质数据
数值型数据
汇总表
原始数据 分组数据 时序数据 多变量数据
条形图
茎叶图
直方图
线图
散点图
饼状图
箱线图
气泡图
环形图
雷达图
理财规划师基础知识授课PPT7
常用统计量
u 平均数
Ø 算数平均数（简单平均数） Ø 几何平均数
– 是n个变量值乘积的n次方根。 – 是适用于特殊数据的一种平均数，主要用于计算比
u 货币时间价值可以用短期国债率、银行存 款利率等作为参照值。
u 一般以无风险和无通货膨胀的利率作为货 币的时间价值。
理财规划师基础知识授课PPT7
货币时间价值 u 单利终值和现值的计算
Ø 单利是只就本金计息
式中：I为利息；P为本金；R为利率；T为时
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β系数 u 用来测定某种股票的收益率受整个市场收益
率变化影响程度的指标。
Ø 它衡量的是个别股票的市场风险 Ø 市场投资组合（M）的β系数等于1
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
则
上式即为全概率公式。
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第2节 统计基础
u 统计表和统计图
Ø 二维统计表、三维统计表 Ø 直方图、散点图、饼状图、盒形图（箱线图）
u 常用统计量
Ø 平均数
– 算术平均、几何平均、中位数、众数
Ø 随机变量的数字特征
– 数序期望、方差、标准差、协方差、相关系数
数据类型与统计图示
数据类型
品质数据
数值型数据
汇总表
原始数据 分组数据 时序数据 多变量数据
条形图
茎叶图
直方图
线图
散点图
饼状图
箱线图
气泡图
环形图
雷达图
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常用统计量
u 平均数
Ø 算数平均数（简单平均数） Ø 几何平均数
– 是n个变量值乘积的n次方根。 – 是适用于特殊数据的一种平均数，主要用于计算比
u 货币时间价值可以用短期国债率、银行存 款利率等作为参照值。
u 一般以无风险和无通货膨胀的利率作为货 币的时间价值。
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货币时间价值 u 单利终值和现值的计算
Ø 单利是只就本金计息
式中：I为利息；P为本金；R为利率；T为时
理财规划师三级基础知识PPT教学课件
心，认为现有财富足以应对未来财务支出和其他生活目标 的实现。 • 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。 • 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而 不是被动工作。
4
2020/12/11
理财规划师的具体目标：
• 1、必要的财产流动性； • 2、合理的消费支出；个人理财的首要目的是使个人财务
状况稳健合理 • 3、实现教育期望； • 4、完备的风险保障； • 5、积累财富； • 6、合理的纳税安排； • 7、安享晚年； • 8、有效的财产分配与传承。
5
2020/12/11
理财规划的原则：
• 1、整体规划； • 2、提早规划； • 3、现金保障优先；家庭建立现金储备要包括日常生活消
费储备和意外现金储备 • 4、风险管理优于追求收益； • 5、消费、投资与收入相匹配； • 6、家庭类型与理财策略相匹配。基本的家庭模型有青年
• 4、退休前期：子女工作到个人退休，一般10-15年。准备 退休金，降低风险高的金融资产比重，稳健收益；
• 5、退休后：退休后的时期，资金安全性高于收益，有计 划的安排后事。
8
2020/12/11
家庭模型：
• 1、青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下 的家庭；
• 2、老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上 的家庭；
• 3、中年家庭：介于两个界限之间的。
9
理财规划的工具：
2020/12/11
• 1、共同基金：即公募基金，是指通过公开发行基金单位 的方式，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
• 特点：专业化、大众化、相对低风险、高收益特点 • 起点低、适合大众投资者。
• 2、商业保险：在所以理财工具中，保险的防御性最强。
4
2020/12/11
理财规划师的具体目标：
• 1、必要的财产流动性； • 2、合理的消费支出；个人理财的首要目的是使个人财务
状况稳健合理 • 3、实现教育期望； • 4、完备的风险保障； • 5、积累财富； • 6、合理的纳税安排； • 7、安享晚年； • 8、有效的财产分配与传承。
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2020/12/11
理财规划的原则：
• 1、整体规划； • 2、提早规划； • 3、现金保障优先；家庭建立现金储备要包括日常生活消
费储备和意外现金储备 • 4、风险管理优于追求收益； • 5、消费、投资与收入相匹配； • 6、家庭类型与理财策略相匹配。基本的家庭模型有青年
• 4、退休前期：子女工作到个人退休，一般10-15年。准备 退休金，降低风险高的金融资产比重，稳健收益；
• 5、退休后：退休后的时期，资金安全性高于收益，有计 划的安排后事。
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2020/12/11
家庭模型：
• 1、青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下 的家庭；
• 2、老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上 的家庭；
• 3、中年家庭：介于两个界限之间的。
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理财规划的工具：
2020/12/11
• 1、共同基金：即公募基金，是指通过公开发行基金单位 的方式，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
• 特点：专业化、大众化、相对低风险、高收益特点 • 起点低、适合大众投资者。
• 2、商业保险：在所以理财工具中，保险的防御性最强。