银行须从钢贸行业危机中吸取什么教训
关于钢贸行业危机的起因及反思
关于钢贸行业危机的起因及反思作者：刘克波来源：《经营者》2014年第04期摘要：钢贸行业在不到五年的时间内经历了一场从巅峰到低谷的转变。
目前，虽然钢贸行业危机似乎已经尘埃落定，但与其类似的大宗商品贸易仍然存在着同样危机的可能。
本文对钢贸行业的运作方式、危机爆发原因、应反思的问题进行了相关梳理，希望能在其他大宗商品贸易业务中起到一定的借鉴作用。
关键词：钢贸；危机；反思一、正常的钢贸行业运作流程一般市场上钢材的常规销售模式是钢厂卖给钢材贸易商（简称钢贸商），钢贸商再卖给下级分销商或是终端用户。
而钢贸商从钢厂拿货一般是按年与钢厂签订供销协议，并交付给钢厂一定保证金。
协议规定每个月固定拿货量，价格是月初预估的，等到月底再综合市场该品种的价格走势定一个结算价。
一般来说这个价格钢厂给钢贸商是有优势的，让钢贸商有钱可赚。
但这里面钢贸商完全没有话语权，每个月要做的就是月初就得把全款付给钢厂，然后求钢厂赶快发货。
由于钢材价格高决定了钢贸行业是一个资金密集型行业，同时由于钢贸商预付货款和实际销售回款之间存在较大的时间差，因此这种模式对钢贸商资金要求较大。
有时做一单产品的货至少需要两套资金，多则四、五套。
这样一放大资金需求，钢贸商压力就很大了，这时候钢贸商很自然就想到银行。
商业银行与钢贸商的合作刚开始确实也设计了一套看起来风险很可控的模式，主要为“厂商银”或是“商商银”模式。
大致运作模式如下：银行、钢贸商、钢厂三方签订一个协议，规定钢贸商签订采购协议后，由银行出具承兑汇票支付货款；钢厂发货后，该货物所有权归银行所有或发货仓单质押给银行。
货物入库后，钢贸商想要在市场上销售该批货物，只需要将出货吨位对应的钱打到银行指定账户，然后银行出一个放货手续到仓库就可以了。
钢贸商在寻求银行信用支持的同时，也渐渐把目光投向了一些闲置资金充裕的大型国企。
国企的操作模式与银行差不多，同样可以为钢贸商提供融资和承兑，所以在钢贸商最头疼的资金支持这块，相当长一段时间内都由国企和银行一起主导，国企在这里实际充当了“影子银行”的角色，后期又有一些典当行等机构加入，充当了同样的角色。
我国S银行钢贸风险事件案例分析
我国S银行钢贸风险事件案例分析我国S银行钢贸风险事件案例分析摘要：在经济增速减缓、银行不良率普遍上升的背景下，信贷风险管理成为亟待解决的问题。
本文通过对S银行钢贸案例进行分析，从银行的角度分析钢贸危机对银行业带来如此沉重影响的原因：一是借款人挪用银行信贷资金投放于较高风险的领域；二是银行在此过程中疏于管理，“三查〞执行不力。
因此当前环境下，建议银行强化“三查〞执行力，完善信贷相关人才队伍建设，完善信贷考核、鼓励与问责机制，具有一定的现实意义。
关键词：信贷风险管理；钢贸；三查一、银行业信贷风险管理现状综合来看，经济持续放缓、银行盈利增速趋缓成为新常态。
在此背景下，银行业资产质量承受的压力增大，银行普遍不良资产贷款率居于高位未回落，核销转让、拨备计提力度均较大。
以下根据2021年银行中报的更新数据进行具体分析。
银行业不良贷款现状上市银行不良贷款在加速凸显，仅南京银行、北京银行、宁波银行3家城商行的不良贷款率低于1%。
农业银行的不良贷款率最高，为1.83%。
上市银行不良率呈逐季上升之势，拐点尚未形成。
2021年6月末，上市银行不良率为1.45%。
五大行整体不良率为1.49%，略高于上市银行平均水平。
城商行资产质量较好，整体不良率仅为0.92%。
不良资产暴露自2021年来开始进入上升通道，目前从整体和各项指标来看，下半年仍难见到资产质量触底的趋势。
核销转让的不良贷款加回后，资产质量压力那么更为显著，也可见核销转让力度之大。
6月末，加回核销转让后，16家银行平均不良率为1.53%，较披露数据提升22bps，五大行平均不良率1.62%，较披露数据提高14bps，股份制银行平均不良率1.62%，较披露数据提高27bps，城商行平均不良率1.13%，较披露数据提高21bps。
此外，加回核销转让后的不良净生成率的增幅更为显著。
中信，南京、民生不良率较中报披露数据上升幅度较大。
银行业不良贷款预警90天内逾期贷款和关注类贷款的快速增长预示着持续的资产质量压力。
钢贸行业风险及风险防控措施
钢贸行业风险及风险防控措施钢贸行业风险及风险防控措施近年来，随着钢材市场供求关系的逆转，钢价持续下跌,钢贸行业频频出现资金链断裂等问题，一些钢贸企业面临破产。
在钢贸圈里，“跑路”、“断流”、“破产”等坏消息接连不断。
据不完全统计，与前几年相比，目前，以北京、天津地区为主的北方市场钢贸商缩减了30%以上，以上海为主的南方市场钢贸商几乎锐减一半。
一些前期盲目扩张勉强活下来的钢贸商，也在苦苦挣扎。
钢贸行业的现状为银行业风控敲响了警钟。
受产能过剩的影响，使得钢铁业长期处于严寒期，中小型钢贸企业经营状况趋于恶化，随着时间推移，可能形成或加剧中小型钢贸企业的经营风险，进而危机银行信贷业务。
来自上海法院网信息，今年以来，已有工商银行、中国银行、民生银行、光大银行、兴业银行、平安银行、中信银行、华夏银行等10家上市银行开展对钢贸商的金融借款纠纷诉讼。
（一）走势分析从整体行业发展形势看，2014年钢贸行业的发展仍不容乐观。
2011年下半年开始，钢贸危机爆发，随着空单质押、重复质押、虚假骗贷等钢贸潜规则泡沫破裂，在"一荣俱荣，一损俱损"的联保互保的模式下，钢贸企业受到大面积波及。
钢贸融资已经似"噩梦"纠缠银行和钢贸行业两三年。
宏观经济下行，供求关系逆转，钢价持续下跌，钢材贸易企业深陷资金链断裂的泥潭难以自拔。
2013年12月中旬，银监会下发通知，要求做好钢贸行业的风险防控工作，一方面，要看到产业结构调整对整个银行体系的风险影响;另一方面，各家银行机构也需思考如何做好风险管理。
目前，多家银行金融机构已对钢贸信贷进行了严格控制，大部分银行机构基本叫停了单纯的钢贸企业互联互保授信模式，要求客户追加抵押、保证等有效担保，并对表内外的授信总量实行控制。
（二）信贷风险分析由于前些年存在部分钢贸商将钢贸业务作为一个贷款融资平台，企业扩张过快，经营者之间关联交易严重，且抵押担保不足，杠杆率过高等情况，同时近年来又受到行业总体不景气和传统的钢贸经营模式滞后于市场环境发展变化等影响，使得企业资金链条脆弱因素深度发酵，相互传染，导致“多米诺骨牌”效应发生，造成目前银行钢贸类信贷风险集中爆发局面。
商业银行钢贸贷款问题反思与启示
快 上 的局 面 ， 对 钢 贸贷 款来 者 不 拒 ， 甚 至 不 惜 放 宽条件 。就在 ２ ０ １ １ 年 上海 地 区 出现钢 贸贷
款 风 险事 件 后 ， 一些 银 行 无视 监 管 部 门 、 管 理
入 专 业 担保 公 司共 担 风 险 基础 上 ， 由专业 担 保 公 司 和 市 场 法 人 企 业 为商 户 提 供 连 带 保 证， 有些 市 场商 户 主 动 申请 联 贷联 保 ， 实 行批
联， 业 务运 作 和融 资模 式基本 相 同 。虽然 单 个 商 户授 信额 度不 大 ， 但 多个 市场 、 多个 商 户授
信规 模甚 至超 过 大 中型企业 。 钢 贸行 业 具 有 鲜 明 的亲 周 期特 性 。在 经 济上行期 ， 市场交投活跃 ， 企业 现 金 流 充 足 ，
分银 行 发展 战略 不够 清 晰 长远 ，经 营 理念 发
生偏 差 ， 讲 规模 、 抢份额 、 重扩张 、 轻 管 理等 粗
放式 、 不 审 慎 的经 营思 想 抬 头 ， 政 策 导 向过 多 强调 市场份 额 和利 润增 长 。对分 支机 构 ， 不仅 要求 份 额提 升 ， 而 且要 求 位 次 前移 ， 计 划指 标 层 层 加码 ，指 标 完不 成 、业务 上 不 去 的分 支 行， 主要负 责人 面 临被调 整 的风 险。 由于 考核 指 挥 棒作 用 ， 考核结果关乎领 导的“ 帽子 ” 和 员 工 的“ 票子” ， 导 致 分 支机 构 经 营行 为 扭 曲 ， 加剧 了恶性 竞 争 。部 分银行 实行 “ 买 单制 ” ， 造 成基 层 机构 负 责人 和 员 工 对 “ 买单 ” 的业务 积 极性 很 高 ， 对“ 不 买单 ” 的工 作 重 视 不足
当前钢贸行业遇到的问题、原因及解决措施
当前钢贸行业面临的问题分析及解决措施的探讨1、当前钢贸行业遇到的问题：①信用危机：近期由于福建周宁商会部分商户利用重复质押手段获取资金，将不属于自己的钢材重复质押、骗取银行或民间托盘公司资金后，又不能偿还的案件集中爆发，导致警方介入、仓库货物被查封，极大地动摇了钢贸行业的信用基础，引发了钢贸行业的信用危机。
市场上流传着“防火、防盗、防钢贸”，银行收紧钢贸行业的贷款甚至终止所有的钢材质押贷款业务，托盘公司也是谨慎对待前期如火如荼的钢材现货托盘业务。
②赌性十足：“看准时机赌一把”，这是很多贸易商做钢材惯用的伎俩。
在钢材市场红火的时候，钢材价格处于上升通道，这些贸易商在预判后期市场上涨时建仓倒也能赚个盆满钵满。
然而在今年，钢材价格一直处于下行通道，整体经济形势严峻，下游需求低迷，好多赌市场的贸易商也都栽了跟头，甚至血本无归。
③资金困难：钢铁贸易企业的运营需要强大资金流的保证，这种情况对于比较分散和规模较小的企业来说很难实现。
尤其是在整个钢贸行业面临信用危机的形势下，银行收贷、托盘公司收紧业务，这将意味着信用危机造成中小贸易商的融资渠道被关闭，时有资金链断裂的情况发生。
④行业松散：钢铁产业链的关系松散，基本上还停留在传统的钢铁贸易上，钢贸行业生存和发展本质上就是靠进出货的差价及交易速度和频率来生存和发展的，缺乏深层次的客户服务，没有形成真正意义上的钢铁供应链。
⑤无序竞争：某些贸易商为赚取差价、占领市场，采取一些非常的经营手段，行业内无序竞争的情况比较严重，各自为战，行业自律性差，造成市场价格混乱，市场竞争日益激烈。
⑥模式单一：钢铁贸易企业普遍缺乏创新，停留在“搬砖头”或是批发加零售的传统交易模式上，受市场价格波动造成的经营风险较大。
2、分析产生问题的主要原因：①钢贸行业遭遇信用危机的导火索是周宁模式的崩盘，周宁模式下的钢贸商不是单纯做钢材贸易，而是在这个平台上掌控大量资金，把这个平台做成融资平台和投资平台，利用银行贷款或托盘公司的资金去投资房产、期货或担保公司民间放贷以期获取高额利润。
对钢贸行业逆境生存的思考
对钢贸行业逆境生存的思考史红芳(中国人民银行邯郸市中心支行，河北邯郸056002)摘要：随着产业结构调整和环境治理压力的加大，金融对钢铁制造和贸易企业信贷支持力度降低，钢铁制造、钢铁贸易及其产业链上的相关企业将经历长时间的阵痛期，中小企业面临生存危机。
本文通过分析邯郸市钢贸行业经营现状及其处于市场低迷状态的原因，展望钢贸企业发展前景，期望梳理出一条适合当地钢贸行业发展的思路，为我国钢贸企业发展提供参考。
关键词：钢贸行业；逆境生存；思考中图分类号：F830．59文献标识码：A文章编号：1006-6373(2014)07-0021—02我国钢铁制造和钢贸企业发展经历了多年的高速增长，产能和销售量急剧上升，远远超过了我国的钢铁需求，供需严重失衡，产能过剩，价格一落千丈。
随着产业结构调整和环境治理压力的加大，金融对钢铁制造和贸易企业信贷支持力度下降，钢铁制造、钢铁贸易及其产业链上的相关企业将经历长时间的阵痛期，中小企业面临生存危机。
一、邯郸市整体钢贸行业经营状况邯郸钢贸企业逐步成型于20世纪90年代，随着邯钢集团、天津铁厂、新兴铸管和武安辖区钢铁企业的快速发展，逐步发展成以上述核心企业为依托的网络协议商户多级代理体制的经营销售模式。
邯郸区域钢贸企业主要以当地人为主，具有长期稳定的从业经历和经营积淀，“本土化”经营特点突出。
企业主要以钢材批发零售为经营根本，面对钢铁企业实体经济，以网络销售为代表的各层级经销形成了较为固定的上下游客户渠道，贴近钢厂、贴近市场、贴近终端的价格经营信息反馈模式逐步确立，贸易背景真实性良好，价格敏感度高，市场应变能力相对较强。
但是受到产能过剩以及国内房地产、造船等行业近期低迷的影响，钢贸企业经营成本增加，普遍只有微利甚至亏损。
据对邯郸市工、农、中、建和中信银行信贷支持的13家钢铁企业和95家钢贸企业进行专项调查显示，邯郸区域钢铁业产能压减任务较重，钢铁生产利润空间持续下降。
截至2013年11月末，调查的钢铁企业实现产值2338．16亿元，较上年下降166．99亿元，下降6．66％；销售额1949．87亿元，较上年减少551．18亿元，下降22．04％；实现利润17．53亿元，较上年减少5．59亿元，下降24．18％。
钢贸商与银行的囚徒困境
钢贸商与银行的囚徒困境钢贸企业钢材银行不良贷款囚徒困境钢贸、光伏、造船等行业都是银行不良贷款的重灾区，也是目前问题最为集中的所在。
（何籽/图）盛宴散场，在这场点钢成金的投机游戏中，银行与钢贸商间，究竟谁更贪婪，谁将这场游戏彻底送上了不归路，谁来咽下最后的苦果？这其中，或许没有赢家。
2013年7月初，在与银行打了近两年的持久战后，钢贸商中仅存的“硬汉们”也撑不住了。
“硬汉”之称出自上海周宁商会，上海钢材贸易约占全国十分之一，这里的3万家钢贸企业中80%为福建籍，其中又以周宁人居多。
在这一波的钢贸商倒闭潮中，为了鼓励那些能够“砸锅卖铁、卖车卖房筹款还债”的钢贸商，上海钢铁服务业协会会长、上海周宁商会会长周华瑞曾陆续颁出多个“硬汉”奖，最近的一次是3个月前。
3个月后的6月22日，又是新一轮的付息还款日。
周华瑞和他的周宁商会在沪经营10年以上的，年销售总额万亿元的钢贸生意即将全军覆没。
截至2013年6月末，根据上海钢铁服务业协会的统计，上海地区钢贸贷款余额约为1300亿，其中只有300亿到500亿的金额在银行有抵押物。
而在长三角，钢贸交易量最大的城市无锡，钢贸贷款余额约为200亿，无锡银监局局长戴玉明推算，钢贸授信敞口预计最终将损失50%左右。
硬汉倒下似乎能想的办法，能走的路，他已一一试尽。
作为上海钢贸圈带头大哥，2000年年初，周华瑞打开了上海钢贸首扇融资大门。
当时，他经营的逸仙钢材市场首创了五户联保、动产质押加上担保机构担保的模式，这在当时被银行誉为重要的金融创新。
这种融资模式的特点是，银行给钢贸商贷款，一般会由钢材市场成立的担保公司为散户担保。
即便散户无法还贷，实力雄厚的担保公司、钢市老板也会兜底代偿，银行就此高枕无忧。
由此周华瑞也奠定了上海钢贸圈的老大地位，2007年，他创办的第一钢市市场股份有限公司（以下简称第一钢市），占据了上海大柏树钢铁市场的最中心位置，2007年落成的大楼现代气派，最高峰的时候曾进驻了575家商户，钢市门口停满了豪车，有多家银行把网点直接开在钢市。
钢铁行业市场在残酷我该怎么办感想
钢铁行业市场在残酷我该怎么办感想
钢铁行业市场一直以来都是一个残酷的竞争环境，尤其是在当前经济
形势下，市场竞争更加激烈。
对于钢铁企业来说，如何在这样的市场
环境中生存和发展，是一个非常重要的问题。
首先，钢铁企业需要加强自身的核心竞争力。
这包括提高产品质量、
降低生产成本、提高生产效率等方面。
只有具备了强大的核心竞争力，企业才能在市场竞争中立于不败之地。
其次，钢铁企业需要积极拓展市场。
除了传统的国内市场，企业还可
以考虑拓展海外市场。
在拓展市场的过程中，企业需要了解当地的市
场环境和需求，制定相应的营销策略，以满足当地客户的需求。
再次，钢铁企业需要加强创新能力。
随着科技的不断发展，钢铁行业
也在不断地进行技术创新和产品创新。
企业需要不断地进行技术研发，推出更加符合市场需求的产品，以满足客户的需求。
最后，钢铁企业需要加强品牌建设。
品牌是企业的重要资产，具有很
高的价值。
企业需要通过品牌建设，提高自身的知名度和美誉度，从
而吸引更多的客户和市场份额。
总之，钢铁行业市场的竞争非常激烈，企业需要具备强大的核心竞争力、积极拓展市场、加强创新能力和品牌建设，才能在市场竞争中立于不败之地。
只有不断地提高自身的竞争力，才能在市场中获得更多的机会和发展空间。
关于钢铁业危机的教训
关于钢铁业危机的教训钢铁业危机教训：从过度产能到环保转型引言钢铁业作为一项基础性行业，在经济发展中起到至关重要的作用。
然而，过去几十年来，钢铁业一直饱受产能过剩、环境污染等问题的困扰，导致了一系列的危机和挑战。
本文将以2000字的篇幅，探讨钢铁业危机所带来的教训，并展望钢铁业的可持续发展之路。
一、危机的根源：过度产能钢铁业危机的主要根源在于过度产能。
过去几十年来，钢铁业急于满足国内需求和出口市场的快速增长，大规模投资建设钢铁企业，致使产能迅速扩张。
与此同时，市场需求却没有跟上增长的速度，导致了产能过剩的现象。
产能过剩带来了市场竞争的激烈，价格战的蔓延，企业利润的下降，形成了钢铁业的危机。
钢铁业过度产能危机的教训是：不能仅仅追求规模扩张，而忽视市场需求的合理性和可持续性。
未来，钢铁企业应根据市场需求和发展潜力来确定产能规模，并采取措施以保持市场均衡。
二、环境问题：转型的必然钢铁业在快速发展的过程中，由于技术落后和环保措施不足，导致了严重的环境污染问题。
高耗能、高排放成为了钢铁业的标签，不仅影响了环境质量，也引发了社会对于环境问题的关注和不满。
环保压力的增加，成为了钢铁业可持续发展的重要瓶颈。
钢铁业环境问题教训是：将环保放在重要位置，积极推进绿色转型。
只有通过技术升级和生产方式的改变，才能减少钢铁生产过程中的能耗和污染，实现可持续发展。
政府和企业应加大环保投入，推动钢铁产业绿色发展。
三、转型升级：创新是关键面对危机，钢铁企业必须进行转型升级，寻找新的发展路径。
创新成为了关键词。
通过技术创新、管理创新和产品创新，钢铁企业可以提高自身竞争力，拓宽市场空间。
1.技术创新：应以提高效率、降低能耗和减少排放为目标。
通过引进先进的设备和工艺，采用清洁能源替代传统能源，改善钢铁生产的生态环境。
2.管理创新：在人员培训、企业文化建设、组织架构调整等方面进行改革，提高企业的创新能力和快速适应市场的能力。
3.产品创新：通过研发高性能的特种钢和高端产品，提高附加值，拓展国内外高端市场，实现产业链的升级。
钢铁行业危机的教训
钢铁行业危机的教训钢铁行业危机的教训钢铁行业是国民经济的重要支柱产业，也是国家发展的重要基础。
然而，过去几十年来，钢铁行业经历了一系列的困境和危机。
这些危机给我们带来了沉重的教训，引发了对于钢铁行业的认识和发展模式的重新思考。
首先，钢铁行业的过度扩张是导致危机的重要原因。
过去几十年来，中国钢铁行业经历了迅猛的增长，产能不断扩大，投资规模不断增加。
然而，这种过度扩张导致了产能过剩的问题，市场供需失衡，价格下跌，企业盈利能力下降。
过度扩张还导致了资源浪费和环境污染的加剧。
这给我们敲响了警钟，提醒我们在发展中要避免盲目扩张，要在合理规模内发展，注重资源的合理利用和环境的保护。
其次，缺乏创新能力是钢铁行业危机的另一个重要原因。
长期以来，中国钢铁行业主要依靠传统的高炉炼铁技术和简单的钢铁加工工艺，缺乏技术创新和产品创新。
这导致了产品质量相对较低，竞争力不强。
随着国际市场对于高品质钢材的需求增加，中国钢铁行业在国际市场的竞争中逐渐失去了优势。
这给我们教育了在发展过程中要注重科技创新，不断提高技术水平和产品质量，以提高竞争力和可持续发展能力。
再次，僵化的管理体制和制度是导致钢铁行业危机的重要原因之一。
过去几十年来，中国的钢铁企业主要由国有企业垄断，管理体制官僚化，决策机制不灵活。
这导致了决策效率低下，企业创新能力不足，难以适应市场变化。
与此同时，由于缺乏市场竞争的压力，钢铁企业普遍缺乏效益意识，出现了一些浪费和低效的现象。
这给我们教育了在改革和发展过程中，要推进企业的市场化改革，注重激励机制的设计，提高管理效能和企业竞争力。
最后，钢铁行业危机的教训还包括注重产业结构的优化和调整，加强国际合作，推进可持续发展。
过去几十年来，中国钢铁行业主要依赖于大规模产量和低价格来获取竞争优势，这导致了钢铁行业向规模化、低端化的方向发展。
然而，随着国内市场需求的变化和国际市场的竞争加剧，这种模式面临着严重的困境。
我们应该不断调整产业结构，加强高端产品的研发和生产，提高附加值和竞争力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行须从钢贸行业危机中吸取什么教训
2012年10月21日10:31 来源：《金融时报》手机看新闻
∙打印
∙网摘
∙纠错
∙商城
∙
∙
∙分享
∙推荐
∙
∙字号
推荐阅读
∙中国将在东海联合演习剑指海上维权
∙假“总参一姐任婕”被拘5天网友追问
∙合肥红星路涂鸦墙去向引热议
∙女狱警“采访”数百服刑人员写成小说
从钢贸企业拖欠贷款潮流的背景及其成因分析中，我们不难总结出，银行机构应当吸取这样几条教训：一是银行内控机制和风险管理永远不要放松，而且要适应市场形势变化和企业生存状态时刻进行动态的优化和完善；二是银行在金融服务创新和流程变革过程中要增强科学性、前瞻性和有效性；三是银行要适应逆周期宏观调控政策的变化趋势，建立健全逆周期性的风险管理机制；四是银行要成为中国信用体系建设的推动者，而不能成为当前不健全的信用体系的牺牲者。
记者卓尚进
当前华东地区钢贸行业的危机还在演变之中，众多钢贸企业拖欠银行贷款已形成一股潮流，被卷入潮流的银行机构其不良资产率有可能大幅上升。
在钢贸行业面临经营困境的形势下，银行业机构如何全身而退、应当吸取什么样的教训，这是当下有关方面不得不思考的严峻问题。
“当海水退去的时候，就会发现谁在裸泳。
”某位世界著名的投资大师的这句名言，用来形容银行机构卷入众多钢贸企业拖欠贷款潮的情形很贴切。
8月30日，浦东法院开庭公开审理了工商银行上海南汇支行诉上海神赛物资有限公司和担保方上海银元实业有限公司金融借款合同纠纷一案。
双方争论的焦点涉及钢贸企业重复质押所引起的贷款纠纷。
9月10日，上海市金山区法院开庭审理了光大银行(601818,股吧)上海金山支行诉包括上海辰世实业有限公司、上海正韩钢铁贸易有限公司、上海轩展金属材料有限公司等近20余家钢铁贸易企业金融借款合同纠纷案。
根据“上海法院网”公布的开庭公告信息，在8月份集中开庭的一系列案件中，建设银行、光大银行、民生银行(600016,股吧)等多家银行将上海银元实业集团有限公司、上海天展钢铁有限公司、上海舜泽钢铁有限公司等多家钢贸企业告上法庭，起诉案由多为“金融借款合同纠纷”。
8月一个月，银行起诉钢贸商总共有20多起案件先后开庭。
从今年年中以来，银行机构与钢铁生产企业、钢铁贸易企业及相关物流仓储企业之间屡屡发生经济纠纷，并对簿公堂，这是在当前经济下行、钢铁行业亏损及银行收紧信贷的形势下发生的独特现象。
日前国家统计局发布宏观经济数据表明，今年三季度国内生产总值同比增长7.4%，相对一季度增长8.1%、二季度增长7.6%又有所下降。
虽然三季度经济增长已显现筑底企稳的迹象，但是前二三个季度的经济下行，已给生产严重过剩的钢铁行业带来“雪上加霜”。
“钢铁行业2012年业绩报告表明，钢铁行业普遍亏损,产成品去库存压力增大。
”长江证券(000783,股吧)分析师分析说。
钢铁行业上市公司半年报表明，行业终端需求乏力，叠加产能过剩,钢价持续下跌，导致收入与毛利率双降。
毛利率下降，费用率上升,导致行业R OE下滑至零值水平。
2012年上半年上市钢企净利润同比出现74.14%的下降,总体来看,钢价持续下跌使得毛利率出现较明显的下降，是上半年净利润大幅下滑的主要原因。
钢铁生产企业的经营困难很快波及到众多钢贸企业。
在经济上行、流动性充溢的时候，钢贸企业加快了钢铁生产企业的存货周转和资金周转，自身也获得可观的盈利空间，但是在经济下行、钢材价格大幅下跌、融资紧张的情况下，钢贸企业难于及时将存货出尽，资金出现紧张，加上钢贸行业开具虚假仓单、重复质押获取银行贷款等违规操作，终致钢贸行业发生危机，呈现存货堆积、资金链断档、亏损累累，并屡屡拖欠银行巨额贷款。
如上述工行上海南汇支行起诉两家企业，双方争论焦点就围绕原告工行上海南汇支行提供的法院对银元实业查封材料的证据真实性及查封物资是否为本案质押物而展开。
据悉，目前上海青浦法院已查封了银元实业位于青浦的白鹤仓储。
在8月30日当天庭审上，原告工行上海南汇支行代理律师陈述：“神赛物资向银行申请借款，质押物钢材停放于青浦银元实业钢材市场，质押物于6月2日被浦东新区人民法院全部查封，按照合同约定，该情形已构成违约，另外目前为止神赛物资向银行申请的借款已全部到期，本案涉案贷款共计870万元，其中100万元是7月24日到期，770万元是8月24日到期，借款人也没有偿还，这两个情形已构成借款人违约，宣布要求借款人立即偿还银行贷款。
”
银元实业的代理律师表示：“此次案件的根源在于钢贸企业的重复质押问题，神赛物资将同一笔质押物进行重复抵押，向华夏银行(600015,股吧)和工行分别进行贷款融资。
而华夏银行先于工行通过法院将神赛物资抵押的钢材查封，影响了工行的权益，故工行随即起诉，要求提前还款。
”
从这一案件庭审透露出的情况表明，钢贸企业将同一笔质押物向两家或多家银行进行重复抵押，是造成钢贸企业拖欠银行贷款潮发生的一大根源。
除了质押物重复抵押，钢贸行业流行的“高杠杆融资锁链”也是罪魁祸首。
据业内人士反映，在华东钢贸圈中多年形成的贷款融资模式中，有两种常见的方法。
一种是联保贷款模式，即几家钢贸企业联手起来，相互为贷款提供担保，不论哪一家出现还款难，其他几家都要代为还款。
随着经济下行、价格下跌、流动性紧张，加之银行纷纷收缩信贷规模，不少钢贸商陷入前所未有的资金链危机，这种贷款“联保”就成了“连坐”，大批钢贸企业被追债的银行“打包”告上了法庭。
另一种是托盘模式，即钢贸商将钢材在一段时期内的货权转给托盘方，从而获得短期融资，到期后钢贸商还款付息以拿回钢材货权。
一般来说，充当托盘方的多是有资金实力的企业或银行。
现实操作过程中，为了尽可能多融资获利，一些钢贸商长期将钢材进行重复质押融资托盘，而仓储公司为其开具虚假仓单以获取“好处费”，充当了帮凶角色。
仓储公司之所以这样做，是因为缺乏监管、缺乏信用、唯利是图。
从此可见，在社会信用秩序缺失和行业监管不严的条件下，钢贸企业与仓储公司违规经营、联手套取银行资金并将资金用于民间高利借贷，这是催生钢贸企业拖欠银行贷款潮的内生机制。
在当前国内外宏观经济形势复杂多变、钢铁行业短期内难以走出经营困境的形势下，银行业金融机构须高度重视和防范钢贸企业拖欠银行贷款这股潮流的蔓延及其有可能给银行带来大量不良资产的风险。
从钢贸企业拖欠贷款潮流的背景及其成因分析中，我们不难总结出，银行机构应当吸取这样几条教训：一是银行内控机制和风险管理永远不要放松，而且要适应市场形势变化和企业生存状态时刻进行动态的优化和完善。
二是银行在金融服务创新和流程变革过程中要增强科学性、前瞻性和有效性，即使对于那些像钢铁行业这样的重要性（支柱）行业以及一时具有高成长性、高盈利前景的（高科技）行业，在进行创新和变革过程中也要坚守这一原则片刻不能懈怠。
三是银行要适应逆周期宏观调控政策的变化趋势，建立健全逆周期性的风险管
理机制，对诸如“四万亿”投资计划给钢铁行业带来超常规发展的这类信贷大投放机会也不能采取“机会主义”的信贷投放方式，而要始终留有余地。
四是银行要成为中国信用体系建设的推动者，而不能成为当前不健全的信用体系的牺牲者，毕竟银行为完善信用体系所做的点滴工作终将让银行受益良多。