2017年银行行业市场调研分析报告
2017-2018年中国供应链金融研究报告行业分析报告中国供应链金融市场现状与机遇【2017最新版】
2017-2018年中国供应链金融报告（28页9666字+若干张图片字体：微软雅黑字号：小四）——2017年最新倾情奉献——目录前言 (3)一、供应链金融生态圈结构 (3)（一）供应链金融源 (4)（二）供应链金融实施主体 (4)（三）供应链金融资金方 (4)（四）供应链金融基础服务 (4)二、供应链金融生态参与主体 (5)（一）商业银行 (5)（二）行业龙头 (5)（三）供应链管理公司 (5)（四）物流公司 (6)（五） B2B平台 (6)（六）外贸综合服务平台 (6)（七）金融信息服务平台 (6)（八）金融科技公司 (6)（九）信息化服务商 (6)（十）基础设施服务商 (7)三、供应链金融生态圈全景图 (7)四、供应链金融发展的整体趋势 (8)五、哪些公司正在提供供应链金融服务 (10)（一） B2B平台 (10)（二）金融科技公司 (11)（三）行业龙头 (12)（四）银行 (12)六、供应链金融服务的对象集中在哪些行业 (13)（一）从本次调研结果来看 (13)（二）从市场发展的角度来看 (13)1．物流行业 (14)2．农业 (14)3．零售业 (14)4．化工行业 (15)5．餐饮行业 (15)七、供应链金融企业的业务规模集中在什么层级 (15)八、什么是成熟的供应链金融风控体系 (16)九、为什么要丰富风控数据来源 (19)十、目前主流的风控数据包含哪些维度 (20)十一、为什么需要利用数据分析技术构建风险评分卡 (21)十二、供应链金融发展趋势 (24)（一）以互联网平台为基础的产业整合在加剧 (25)（二）产业供应链作为一种生态开始与金融生态结合 (25)（三）金融科技成为推动供应链金融的主导力量 (26)（四）防范风险成为供应链金融的核心能力 (27)（五）协同专业化将成为智慧供应链金融的主题 (28)前言国内经济持续转型升级，供给侧结构性改革是突破口和着力点。
而金融端是供给侧改革的关键。
2017年资本充足率报告-建设银行
中国建设银行股份有限公司2017年资本充足率报告目录1 背景4 1.1 银行简介41.2 报告目的42 资本充足率5 2.1 并表范围5 2.2 资本充足率6 2.3 并表子公司的监管资本缺口72.4 集团内部资本转移限制73 资本管理8 3.1 内部资本充足评估的方法和程序8 3.2 资本规划和资本充足率管理计划83.3 资本构成94 风险管理12 4.1 风险管理体系124.2 风险加权资产135 信用风险14 5.1 信用风险管理14 5.2 信用风险暴露15 5.3 信用风险计量16 5.4 资产证券化235.5 交易对手信用风险266 市场风险27 6.1 市场风险管理276.2 市场风险计量277 操作风险298 其他风险30 8.1 银行账户股权风险308.2 银行账户利率风险319 薪酬32 9.1 董事会提名与薪酬委员会329.2 薪酬政策32 9.3 高级管理人员薪酬的基本情况33附录：资本构成信息35释义53重要提示本行保证本报告信息披露内容的真实性、准确性和完整性。
根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）《商业银行资本管理办法（试行）》要求，本集团应按季度、半年和年度披露资本充足率信息，但不同频率披露内容有所不同。
本集团将每年发布一次较详细的资本充足率报告，摘要资料自2013年3月起每季度提供一次。
《中国建设银行股份有限公司2017年资本充足率报告》是按照监管规定资本充足率的概念及规则而非财务会计准则编制，因此《中国建设银行股份有限公司2017年资本充足率报告》的部分资料不能与《中国建设银行2017年年度报告》的财务资料直接比较，尤其在披露信用风险暴露时最为明显。
中国建设银行股份有限公司2018年3月1 背景1.1 银行简介中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型股份制商业银行，总部设在北京，其前身中国建设银行成立于1954年10月。
本行于2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），于2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。
2017年农村商业银行风险管理分析报告
2017年农村商业银行风险管理分析报告2017年12月目录一、风险管理概述 (5)1、风险管理目标 (5)2、风险管理原则 (5)（1）全面管理原则 (5)（2）预防为主原则 (5)（3）稳健发展原则 (6)3、本行风险管理现状 (6)二、风险管理体系 (7)1、董事会及其专门委员会 (7)（1）风险管理委员会 (8)（2）关联交易控制委员会 (8)2、监事会及其专门委员会 (9)3、高级管理层及其委员会 (10)（1）资产负债管理委员会 (11)（2）授信审批及风险资产处置委员会 (11)（3）IT战略发展委员会 (12)4、与风险管理有关的主要部门 (13)（1）风险管理部 (13)（2）授信审批部 (13)（3）合规及消费者权益管理部 (14)（4）信贷管理部 (14)（5）审计稽核部 (15)（6）安全保卫部 (16)（7）纪检监察部 (16)5、分支行风险管理 (16)6、控股子公司的风险管理 (17)三、近年来风险管理方面采取的措施 (17)1、形成较为完善的风险管理组织架构 (17)2、构建切实有效的授权体系 (17)3、逐步形成全面风险管理体系 (18)4、信用风险实现全行全流程、多方位管控 (18)5、市场风险、流动性风险管理不断完善 (19)6、操作风险防控手段不断丰富，内控水平不断提升 (19)四、对主要风险的管理 (20)1、主要风险管理环节 (20)（1）风险识别 (20)（2）风险评估与计量 (20)（3）风险监测 (20)（4）风险控制 (21)（5）风险报告 (21)2、信用风险管理 (21)（1）对公司客户信贷业务的信用风险管理 (22)①贷前调查 (22)②信用评级 (22)③贷款审查与审批 (23)④贷款发放 (24)⑤贷后管理 (24)（2）对小微企业信贷业务的信用风险管理 (26)①总行小微金融业务部 (27)②经办行小微业务部门 (27)③经办行风险管理部门 (28)④各级内审部门 (28)（3）对个人信贷业务的信用风险管理 (32)①总行 (32)②分支行 (32)③经办机构 (33)（4）资金业务的信用风险管理 (36)3、流动性风险管理 (36)4、市场风险管理 (37)（1）利率风险管理 (38)（2）汇率风险管理 (38)5、操作风险管理 (39)6、合规风险管理 (40)（1）风险识别 (40)（2）风险评估 (41)（3）风险控制 (41)7、内部审计 (41)近年来，本行逐步将信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等风险纳入到统一的风险管理体系中，并从文化、组织架构、流程、政策和技术等方面不断深化全面风险管理体系建设，使本行的风险管理能够涵盖所有业务和所有管理及操作环节，实现了风险管理的全员参与、全程控制，全行的风险管理水平显著提升。
2017年水稻种子行业市场调研分析报告
2017年水稻种子行业市场调研分析报告目录一、概览：东南亚水稻种子消费量空间巨大 (5)二、中国水稻种子出口量有望增长 (9)2.1、中国具杂交水稻种子出口优势 (9)2.2、中国杂交水稻种子出口趋势 (10)2.3、中国杂交水稻种子未来出口模式分析 (13)三、印度：最大的市场，研发制种本土化是未来方向 (14)3.1、印度杂交水稻种子市场增长空间巨大 (14)3.2、印度政府支持本国种植杂交水稻 (16)3.3、印度当地杂交水稻种子市场格局及隆平高科布局 (16)四、印尼：存在产量提升需求 (17)4.1、印尼粮食自给存在问题 (17)4.2、印尼官方政策致力于提高粮食产量 (18)4.3、印尼当地杂交水稻种子市场格局及隆平高科布局 (19)五、菲律宾：杂交水稻种子市场潜力有望被开发 (20)5.1、菲律宾水稻种子进口政策相对宽松 (20)5.2、菲律宾政府积极推动杂交水稻种植 (20)5.3、菲律宾当地杂交水稻种子市场格局及隆平高科布局 (21)六、越南：杂交水稻种子市场高度依赖中国 (22)6.1、越南杂交水稻种子主要从中国进口 (22)6.2、越南当地杂交水稻种子市场格局及隆平高科布局 (25)七、泰国：政策逐步松动，后续发展可期 (25)7.1、泰国杂交水稻市场发展缓慢 (25)7.2、泰国政府逐步放松水稻种子进口限制，未来可期 (27)7.3、泰国当地杂交水稻种子市场格局及隆平高科布局 (28)八、总结 (28)九、风险提示 (30)图目录图 1：2016年各国大米产量及国内消费总量（百万吨） (5)图 2：2016年各国大米播种面积（百万公顷） (5)图 3：各国人口年增长（%） (6)图 4：各国年人均大米消费量（千克/人） (7)图 5：各国大米年出口量（百万吨） (8)图 6：2016年各国大米年出口量及全球占比 (8)图 7：各国水稻单产（吨/公顷） (9)图 8：中国水稻种子出口总量 (10)图 9：中国水稻种子分国家出口量（吨） (11)图 10：中国杂交水稻种子出口量占总产量比例（%） (11)图 11：印度水稻单产（吨/公顷） (14)图 12：印度杂交水稻种植面积及比例 (15)图 13：印度杂交水稻种子市场份额 (16)图 14：2016年印尼杂交水稻种植比例（%） (17)图 15：印尼大米产量及国内消费量对比（百万吨） (18)图 16：菲律宾大米自足率（%） (21)图 17：2016年菲律宾杂交水稻种植比例（%） (21)图 18：越南水稻单产（吨/公顷） (22)图 19：越南杂交水稻种植面积及比例 (23)图 20：2014年越南杂交水稻种植比例（%） (23)图 21：2012年越南杂交水稻种子进口比例（%） (24)图 22：泰国水稻单产（吨/公顷） (26)图 23：2016年泰国杂交水稻种植比例（%） (26)图 24：泰国大米出口量（百万吨） (27)图 25：东南亚各国杂交水稻种子市场开拓潜力 (29)表目录表 1：中国杂交水稻种子出口政策 (12)表 2：2014年各国水稻种子价格对比 (13)表 3：杂交水稻制种成本对比 (13)表 4：粮食种植劳动力日工价对比 (14)表 5：印尼市场杂交水稻公司简介 (19)表 6：菲律宾杂交水稻种子市场格局 (22)表 7：隆平高科海外战略布局 (29)一、概览：东南亚水稻种子消费量空间巨大东南亚是全球大米主要产区和销区，也是水稻种子主要消费市场。
市场分析报告要点内容
1. 市场概述1.1 行业背景1.1 行业背景在市场概述中，我们首先需要了解所涉及行业的背景信息。
关键词“行业背景”表明我们需要提供有关该行业的基本信息和发展趋势。
在金融行业的银行客户经理角色中，我们可以选择银行业作为我们的行业背景。
银行业是一种金融服务行业，主要提供存款、贷款、支付和其他金融产品和服务。
银行在经济中扮演着重要的角色，它们为个人、家庭和企业提供资金，促进经济的发展和增长。
在过去的几十年里，银行业经历了许多变革和创新。
随着科技的进步和全球化的加速，传统的银行模式受到了许多新兴技术公司的挑战，如支付平台、虚拟货币和互联网金融。
这些新兴技术和创新模式改变了人们对金融服务的需求和使用方式。
同时，银行业也面临着一些挑战和风险。
例如，金融危机和经济衰退可能导致信贷风险增加，银行的盈利能力下降。
此外，监管和合规要求也对银行业的经营产生了影响，增加了运营成本和风险。
综上所述，银行业作为金融服务行业，发展迅速且充满挑战。
银行客户经理需要了解行业的背景和趋势，以便更好地为客户提供服务和解决问题。
[表格]行业背景概述：行业名称银行业主要服务存款、贷款、支付和其他金融产品和服务变革和创新科技进步和全球化加速，新兴技术公司的挑战风险和挑战金融危机、经济衰退、监管和合规要求的影响1.2 市场规模1.2 市场规模根据市场调研数据，我们对市场规模进行了详细分析。
关键词“市场规模”涵盖了市场的总体规模、增长趋势以及相关因素。
根据最新的数据，本行业市场规模在过去几年中持续增长，预计未来几年也将保持稳定增长。
以下是市场规模的详细情况：年份 2016 2017 2018 2019市场规模（亿元）100 120 150 180增长率 10% 20% 25% 20%从表格中可以看出，市场规模在过去五年中呈现稳定增长的趋势。
年均增长率约为18%，这显示了市场的活力和潜力。
这种增长主要受到以下因素的推动：1. 经济增长：随着经济的发展，人们的购买力提高，对金融产品和服务的需求也相应增加。
2013-2017年中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告
[2013-2017]中国人寿保险行业市场前瞻投资战略规划分析报告人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。
是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
按照业务范围来划分，寿险包括：生存保险、死亡保险和两全保险。
按照保障期限来划分，寿险可分为：定期寿险和终身寿险。
来源网址：/report/detail/f82158c38d584933.html目录CONTENTS一、人寿保险行业定义与分类 -------------------------------------------------------------------------------------------- 1人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险，具体细分见下：--------- 1二、人寿保险行业发展环境分析----------------------------------------------------------------------------------------- 3三、人寿保险行业发展状况分析----------------------------------------------------------------------------------------- 4四、国际人寿保险行业知名企业----------------------------------------------------------------------------------------- 5五、中国人寿保险行业领先企业----------------------------------------------------------------------------------------- 5六、中国人寿保险行业竞争状况----------------------------------------------------------------------------------------- 6公司背景 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 6六大优势 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 7一、人寿保险行业定义与分类人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。
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2017年银行行业市场调研分析报告
目录
第一节银行负债扩张的方式决定金融杠杆的形成路径 (5)
一、银行资产负债表扩张驱动方式主要分为三类 (5)
二、负债扩张方式决定了银行杠杆形成的不同路径 (8)
第二节 13年以来银行发展路径分化以负债驱动为根本区别 (12)
一、大行业务扩张仍以表内存贷为根本，辅以表外理财 (12)
二、小行同业业务扩张显著 (18)
三、海外比较：美国小型银行机构的生存路径 (22)
第三节行业经营方向的变动：基于监管约束与市场环境约束的双重考量 (26)
一、17年以来行业转型的最显著特征：表外回表，非标转标 (26)
1、表外理财监管已出台但影响仍未出清 (26)
2、表外存单监管将出台且具备重大潜在影响 (27)
二、转型方向利好行业长期发展，但在行业内部会形成分化 (28)
1、有利于行业前景：回表将理顺风险收益关系 (28)
2、影响分化，集中度提升 (31)
第四节行业估值整体提振的重大驱动 (35)
一、银行新增信贷持续超预期 (35)
二、银行资产质量的持续向好 (39)
第五节投资建议 (42)
图表目录
图表1：2010-2016上市银行计息负债结构 (6)
图表2：2010-2016上市银行生息资产结构 (6)
图表3：商业银行理财产品增长迅速（万亿元） (7)
图表4：表外理财余额结构变动：个人理财减少，同业理财增加 (8)
图表5：银行三类杠杆趋势持续分化 (9)
图表6：非存款类负债同比增长趋势分化，国有行最低 (9)
图表7：同业存单发行金额自2013年末以来呈现爆发式增长特征（百亿元） (11)
图表8：同业存单发行主体结构：股份行占过半，城商行快速赶超 (11)
图表9：国有大型银行表内存款仍为负债端主要驱动因素 (12)
图表10：国有行在个人存款业务市场份额方面优势明显 (13)
图表11：对应存款驱动，大行资产端贷款发放为主要去向 (13)
图表12：国有行对公贷款行业分布：制造业比重最高 (14)
图表13：国有行理财产品余额总体呈上升特征，但规模占比不断下降（万亿元） (15)
图表14：2011年以来当月新增委托贷款及其占新增社融规模比重（亿元） (17)
图表15：2015年底理财资金投向行业分布情况 (17)
图表16：同业存单重启时正处于利率下行的资产荒 (19)
图表17：股份行应收款项/总资产占比自15年开始持续上行 (19)
图表18：15年股份行与城商行同业存单发行规模极速扩张（亿元） (20)
图表19：美国社区银行网点数市占率：农村地区较高 (23)
图表20：美国社区银行存款市占率：农村地区吸储能力较强 (24)
图表21：17年3月-6月银行理财产品余额及同比增速变化（万亿元） (26)
图表22：17Q1资产规模超5000亿元上市银行同业负债占比情况（纳入相应的同业存单后） (27)
图表23：2016年银行理财资金投向结构 (28)
图表24：银行表外理财业务实际收益率低于存贷业务（以16年数据为例） (30)
图表25：表内存款获取成本远低于表外理财成本 (30)
图表26：2017年以来同业存单月度发行规模及同比增速变化（亿元） (32)
图表27：17年以来同业存单发行利率整体呈现抬升趋势 (32)
图表28：17年同业存单发行利率在季度MPA考核前出现期限分化 (33)
图表29：2017年M2同比增速继续保持下行趋势 (35)
图表30：2016年10月以来新增人民币贷款金额及同比（亿元） (36)
图表31：2016年10月以来新增社会融资金额及同比（亿元） (36)
图表32：2016年以来新增人民币贷款金额及结构变化 (37)
图表33：新增人民币贷款中个人与企业中长期贷款占比相对提升 (37)
图表34：2016年9月后PPI月度同比转正，企业实际融资成本下降 (38)
图表35：2007-2017Q2上市银行与全部A股PB值对比 (39)
图表36：16家上市银行2016-2017Q1营收与净利润同比增速对比 (40)
表格目录
表格1：“334”专项整治发文中涉及同业存单的监管政策 (22)
表格2：以贵州省和江苏省为例，县级网点中大行较中小行而言具有数量优势 (25)
表格3：表外理财与表内存贷款业务收益率对比（以建行、中信银行、北京银行为例） (31)
表格4：2016年末16家上市银行年化实际不良贷款生成率略有下降，内部存在分化 (40)
表格5：国有行2016-2017Q1营收与净利润同比增速对比 (41)
第一节银行负债扩张的方式决定金融杠杆的形成路径
一、银行资产负债表扩张驱动方式主要分为三类
从业务口径区分，银行资产负债表扩张主要分为三类方式：传统的表内存款-信贷业务扩张，表内同业资产负债扩张，及表外理财业务扩张。
出于自有资金在一定程度的限制，银行资产端的扩张必须伴随着负债端的增加、杠杆率上升。
而商业银行作为市场经济中的企业，其最终目的必然是实现利润最大化，但与一般企业所不同的地方在于，银行的利润相当大一部分来自于利息净收入——即来自于对资产和负债的管理，因此银行的利润最大化可以视为在资产负债表扩张基础上的资产负债配置的最优化。
关注于资产配置，我们将从银行资产负债表的扩张方式分析起步，将其细分为三类：第一种，即表内存款-信贷业务扩张。
作为最传统的资产负债表扩张方式，信贷是银行的核心业务，商业银行通过信用利差与期限套利获取利息净收入。
存款作为银行负债的核心构成部分，自2010年以来客户存款/计息负债保持在70%-80%；与此相对应，贷款为银行资产端的核心构成，贷款/生息资产长期保持在50%以上。
但由于在日常信贷发放中面临很多监管约束，银行便通过其他科目以及表外项目实现信贷腾挪，也就形成了如下列示的另外两种扩张方式。
第二种，即表内同业资产负债扩张。
除了存款这种被动负债方式外，银行通过同业负债与同业存单获取主动负债以实现资产负债表的扩张。
同业负债主要包括同业存放、拆入资金、卖出回购金融资产，2010年同业负债/计息负债占比为12.13%，2015年该比例升至17.68%，2016年以来受到MPA对于相关项目的考核，该占比回落至16.49%，但仍为负债端仅次于客户存款的第二大构成。
而同业存单作为一种标准化的债券工具，虽然本质与同业负债类似但由于此前并未纳入到同业负债统计口径中，由于其可规避同业负债规模不超过总负债规模1/3的监管约束，于是被广泛采用作为增加主动负债的方式之一。
第三种，即表外理财业务扩张。
表外理财按理应该类似于资管产品，风险由投资者自担，但长期以来理财产品的刚性兑付使得表外理财产品扮演的角色与存款很相似，进而成为银行经营扩张的重要路径之一。
表外运作在资本消耗，流动性监管，及投资便利性方面具备更强的灵活性。
更重要的是，非净值型理财产品一般都会设定一个预期收益率，并在产品说明书中约定，在支付预期收益率之后，剩余超额收益作为管理费全部归银行所有，这就使得表外理财跟赚取利差的表内业务模式有些相似；若再配。