跨境支付基本情况介绍
中国跨境支付行业年度专题分析 2024
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⚫分析内容中运用Analysys 易观分析的产业分析模型，并结合市场分析、行业分析和厂商分析，能够反映当前市场现状，趋势和规律，以及厂商的发展现状。
⚫跨境支付：指两个或及其以上的国家或地区进行国际贸易、国际投资或其他经济活动，从而需借助一定的支付系统和结算工具实现国家或地区间的资金转移，最终完成各类经济交易。
⚫本报告旨在对跨境支付行业进行全景扫描，梳理跨境支付相关的政策及产业发展背景、B 端市场发展现状及趋势，助力跨境支付厂商识别行业机会，提升服务能力，并对2024年的行业趋势做一展望。
跨境支付市场发展环境分析——外贸基本盘稳固，新兴业态韧性突出跨境支付市场发展现状——聚焦产业赋能，跨境支付市场规模创新高跨境支付市场发展趋势分析——服务国家战略，形成以AI 为驱动的产业新质生态CONTENTS010203跨境支付市场发展环境分析——外贸基本盘稳固，新兴业态韧性突出01政策环境：支持跨境电商开展跨境支付业务，数据合规成焦点⚫2023年，监管部门持续强调跨境电商等新型贸易形态在稳定外贸中的关键作用，通过实施多项举措积极推进跨境电商的繁荣发展。
完整版跨境支付基本情况介绍
跨境支付基本情况介绍一、跨境支付发展历程（一）初创期：1999 - 2004我国第三方支付开始于1999 年，首信、环迅等第三方支付公司于当年成立。
2004 年底支付宝成立标志着行业初创期结束。
期间，第三方支付主要在做银行网关和一些便民增值业务，用户访问往往只能使用IE 浏览器，支付体验很差。
（二）发展期：2005 - 20112005 年之后，国内一系列支付平台建立起来，第三方支付在自己的优势领域不断尝试。
2005-2011 年期间是第三方支付发展的黄金时期，监管部门对第三方支付的态度发展很大改变，决定最终实施牌照制。
在2011 年5 月发放第一批牌照。
这个阶段最大的创新是支付宝发明快捷支付，成功率由原来的60% 上下增长到快捷支付的90% 以上，且有了良好的支付体验。
此时的支付平台架构模式称为账户支付模式，就是买卖双方必须在第三方支付平台注册会员、建立新账户并充值，资金流从用户银行卡划转到第三方支付公司的银行账户，即现在的备付金账户，用户消费时从虚拟账户进行扣除，并不涉及到实体资金的划转。
该模式模仿了美国第三方支付PayPal 。
（三）博弈期：2012 - 20162012-2016 年期间是博弈期，支付公司跟监管方和传统金融的关系非常微妙。
监管态度摇摆不定，最有代表性的就是先叫停二维码支付，最终又放开，让二维码支付变成移动支付体系的有效补充，也让中国的移动支付誉满全球。
这个阶段最大的创新是2013 年支付宝推出的余额宝。
它将货币基金份额包装为账户余额进行支付，余额宝支付实际包含两个子交易：货币基金份额赎回交易和余额支付交易，而余额支付交易流程与账户支付的处理流程是一致的。
在这个阶段，支付系统架构变成金融账户的支付模式，除了支付渠道、余额账户和清结算体系，T+0 货基、理财等金融产品也被包装到了支付产品体系。
（四）成熟期：2017 至今2017 年至今，国家政策逐渐明晰，相关条例不断完善。
网联成立之后，所有线上支付全部要借助网联，同时第三方支付市场份额趋于固化，领头羊就是支付宝、微信、银联三大巨头，小型支付公司只能错位发展，要么待价而沽。
跨境贸易人民币结算介绍
目前人民币跨境清算可自由选择两条路径
试点企业 境内银行 大额支付系统 (支付报文 支付报文CMT100) 支付报文 境外清算行 境外参加行 境外企业 境外参加行 SWIFT
境外企业
企业报关币种和结算币种不一致处理办法
出口方面以是否使用出口收汇核销单报关为监管主线。 出口方面以是否使用出口收汇核销单报关为监管主线。即出口以外币 报关并使用出口收汇核销单的，纳入外汇管理部门的出口收汇核销管 报关并使用出口收汇核销单的， 以人民币报关（未使用出口收汇核销单） 理；以人民币报关（未使用出口收汇核销单），无须办理收款核销手 续。 进口方面以结算币种为监管主线。即进口业务以人民币付款的纳入人 进口方面以结算币种为监管主线。 民银行的人民币跨境收付信息系统进行管理， 民银行的人民币跨境收付信息系统进行管理，否则纳入外汇管理部门 的进口核销管理。 的进口核销管理。
政策出台的目的: 政策出台的目的: （1）帮助企业抵御国际金融危机的冲击。 帮助企业抵御国际金融危机的冲击。 （2）促进贸易投资便利化。 促进贸易投资便利化。
政策设计的总体思路
设计思路是：减少不必要的审批环节,为试点企业带来便利。 贸易真实性由办理人民币结算的商业银行负责审核。 企业办理试点业务事前无须经人民银行或外汇局审批，人民银行通 过境内结算银行报送数据来掌握试点业务的开展情况。
贸易出口人民币收款
贸易出口收汇核销
试点企业无须申领出口收汇核销单。 第三步：出口企业向外汇局申 第二步：企业办理出口报关并取得 领纸质出口核销单，并办理网 上备案。 出口报关单。 第三步：企业收款时向结算银行提 第四步：企业凭出口核销单办 供跨境贸易人民币结算出口收款说 理报关手续。 明，配合境内结算银行对贸易单证 第五步：对来料加工贸易收汇 真实性和一致性审核工作。对来料 先登录联网核查系统记录比例 加工收款超合同金额30%的，试点 信息，超合同的30%，银行还 企业在收款之日起10个工作日内向 需审核合同等资料后记录超比 例信息。企业收汇先入外汇待 结算银行补交超比例说明、报关单、 合同或加工贸易业务批准证。收款 核查账户并办理国际收支申报， 无须入待核查账户及经联网核查才 结汇或划转前须经过联网核查 能划转，收款后5个工作日内办理 程序。 国际收支申报。
跨境电商常用支付方式盘点
跨境电商常用支付方式盘点现在外贸圈的很多人都在做跨境电子商务，在日常的贸易中经常会遇到客户需要付小额费用的情况，比如说样品费、测试订单费，如何选择小额支付工具尤为重要，因为每个支付工具优势各异，便捷性和时效性也都不同。
海丝贸易网为大家整理一些跨关于境电商的主流支付方式。
一、电汇（T/T Telegraphic Transfer）电汇是大家在实际外贸中运用最多的支付方式，大额的交易基本上都选择电汇方式，建议低于1万美元高于1000美元的订单也可以选择电汇方式。
1、电汇银行手续费电汇的银行手续费一般分为三部分，第一部分是付款人付款，银行产生手续费，可以由付款人单独支付，也可以在付款金额中扣去；第二部分为中转银行的手续费，一般在汇款金额中扣取；第三部分为收款人收款行的手续费，从汇款金额中扣取。
2、电汇到账时间电汇的到账时间是大家最关心的问题，海丝贸易网建议大家一定要在水单到以后财务确认钱到账，在做其他的后续操作，比如发货。
电汇时间，根据各个银行不同区别很大，从三个工作日到一周不等。
二、西联汇款西联汇款是国际汇款公司（Western Union）的简称，是世界上领先的特快汇款公司，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理点遍布全球近200个国家和地区。
1、支付时间使用西联汇款支付大概需要花费15分钟的时间。
2、支付操作过程你只需要告诉客人你的联系方式（名字、地址、电话），无须银行账号。
客人汇款之后会给你如下信息：sender，即客人的名字；Receiver，即收款人的名字；MTCN，是一串号码。
汇款前你提供给客户的是你的身份证上的名字（拼音）；汇款后客户提供给你的信息有：汇款人的姓名、汇款人的国家、汇款的币种和金额。
有了这些信息，你就可以拿着你的身份证去中国农业一行或者邮局，或者可以办理西联业务的银行取钱了。
3、关于费用西联的付方承担手续费，不同国家付款费用不一样，最好让客户到当地的西联付款银行咨询一下。
跨境电商支付流程
跨境电商支付流程跨境电商支付流程是指在跨境电商交易中，买家和卖家之间进行货款结算的整个流程。
随着全球化的发展，跨境电商交易已经成为了一种常见的商业模式，而支付流程的顺畅与否直接影响到交易的顺利进行。
下面将从跨境电商支付的基本流程、常见支付方式以及支付安全问题三个方面对跨境电商支付流程进行详细介绍。
首先，跨境电商支付的基本流程主要包括订单生成、货款支付、货款结算和收款四个环节。
在订单生成阶段，买家通过电商平台选择商品并下单，生成订单；在货款支付环节，买家可以选择不同的支付方式进行货款支付，比如信用卡支付、PayPal支付、银行转账等；在货款结算阶段，支付机构将货款结算给卖家，完成交易；最后，卖家收到货款后，交付商品给买家，完成整个交易流程。
其次，跨境电商支付流程中常见的支付方式有信用卡支付、PayPal支付、银行转账等。
信用卡支付是一种常见的支付方式，买家可以通过在电商平台上输入信用卡信息完成支付，方便快捷；PayPal支付是一种国际化的支付方式，买家可以通过PayPal账户进行货款支付，安全可靠；银行转账是一种传统的支付方式，买家需要将货款汇入卖家指定的银行账户，较为安全但相对繁琐。
在实际跨境电商交易中，买家和卖家可以根据自身情况选择合适的支付方式进行交易。
最后，跨境电商支付流程中存在着支付安全问题，包括支付信息泄露、支付风险等。
为了保障交易安全，买家和卖家需要注意保护个人支付信息，选择正规可靠的支付平台进行交易，避免使用公共WiFi进行支付，及时更新支付密码等。
同时，电商平台和支付机构也应加强支付安全管理，提供安全可靠的支付环境，保障交易双方的权益。
综上所述，跨境电商支付流程是跨境电商交易中至关重要的一环，对于买家和卖家来说都至关重要。
通过了解支付的基本流程、常见支付方式以及支付安全问题，可以帮助买家和卖家更好地进行跨境电商交易，提高交易效率，保障交易安全。
希望本文能够对您有所帮助，谢谢阅读！。
支付宝跨境支付的可行性研究
支付宝跨境支付的可行性研究近年来，随着全球化的不断加深，跨境支付成为越来越重要的领域。
随着支付宝在国内的普及，很多人开始关注支付宝跨境支付的可行性问题。
本文将围绕着这一问题进行探讨。
一、支付宝跨境支付的背景支付宝是一款由阿里巴巴旗下的蚂蚁金服公司所开发的手机支付应用。
它在国内用户中拥有着广泛的用户基础，并且在支付领域处于领先地位。
同时，蚂蚁金服也在全球范围内推出了支付宝跨境支付服务，以满足用户在国外消费时的需要。
随着全球经济一体化的加深，跨境支付的需求不断增加。
在这个趋势下，支付宝跨境支付也就成了一个备受关注的话题。
当然，在进行支付宝跨境支付之前，我们需要先了解一些相关的基本概念。
二、支付宝跨境支付的基本概念支付宝跨境支付，顾名思义就是指通过支付宝进行跨境支付。
它具有以下基本特点。
1.双向交易：支付宝跨境支付可以实现国内用户向国外商家付款，也可以实现国外用户向国内商家付款。
2.多种货币支付：支付宝跨境支付支持多种货币支付，包括美元、欧元、澳元、日元、港币、人民币等。
3.支付安全：支付宝跨境支付采用高安全标准的支付方式，以确保支付过程的安全和可靠性。
三、支付宝跨境支付的运作方式了解了支付宝跨境支付的基本特点后，我们还需要知道它的运作方式。
首先，用户需要在支付宝账户内完成身份认证和信用评估，以确保支付安全。
然后，用户可以选择需要支付的货币类型和支付方式，比如信用卡或者支付宝余额等。
接着，支付宝将采用实时汇率转换，并将支付转换为接收方需要的货币，从而完成跨境支付。
需要注意的是，不同国家和地区的监管要求和法律规定是不同的，因此，用户在进行支付宝跨境支付时需要了解相关的政策与法律规定。
四、支付宝跨境支付的优势现在，我们已经了解了支付宝跨境支付的背景、基本概念和运作方式，下面我们再来说说它的优势。
1.跨境支付方便：使用支付宝跨境支付，用户无需在银行之间进行复杂的转账操作，只需在支付宝账户内进行简单操作即可。
公司跨境资金流转的基本情况
公司跨境资金流转的基本情况
公司跨境资金流转是指公司通过国际贸易或投资活动在不同国家之间进行资金的转移和流动。
下面是跨境资金流转的一些基本情况：
1. 跨境资金流转的形式：跨境资金流转可以通过多种形式进行，包括货物贸易支付、服务贸易支付、直接投资、证券投资、金融机构间资金流动等。
2. 跨境资金流转的主要原因：跨境资金流转通常是由于国际贸易、投资和金融活动的需求而产生的。
公司可能需要向其他国家购买原材料、生产设备或者销售产品；或者通过跨境投资或证券交易获取更好的投资回报。
3. 跨境资金流转的主要影响因素：跨境资金流转受到多种因素的影响，包括货币汇率、国际贸易政策、国际投资环境、资本市场情况等。
这些因素都可以对企业的跨境资金流转产生重要影响。
4. 跨境资金流转的监管和合规要求：跨境资金流转涉及不同国家的金融监管和法规要求，公司需要遵守相关规定并履行合规义务。
例如，跨境资金转移需要符合外汇管理规定，跨境投资需要遵守当地的投资法规等。
5. 跨境资金流转的风险管理：跨境资金流转涉及不同货币和不同国家的风险，公司需要进行有效的风险管理和避险措施，以减少汇率风险、政治风险和法律风险等。
跨境资金流转对公司的国际业务发展和盈利能力具有重要影响，因此，公司需要了解并适应不同国家的跨境资金流转环境和要求，制定相应的策略和措施来管理和优化资金流转。
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
7
（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
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(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
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跨境支付基本情况介绍一、跨境支付发展历程(一)初创期：1999 - 2004我国第三方支付开始于1999年，首信、环迅等第三方支付公司于当年成立。
2004年底支付宝成立标志着行业初创期结束。
期间，第三方支付主要在做银行网关和一些便民增值业务，用户访问往往只能使用IE 浏览器，支付体验很差。
(二)发展期：2005 - 20112005年之后，国内一系列支付平台建立起来，第三方支付在自己的优势领域不断尝试。
2005-2011年期间是第三方支付发展的黄金时期，监管部门对第三方支付的态度发展很大改变，决定最终实施牌照制。
在2011年5月发放第一批牌照。
这个阶段最大的创新是支付宝发明快捷支付，成功率由原来的60%上下增长到快捷支付的90%以上，且有了良好的支付体验。
此时的支付平台架构模式称为账户支付模式，就是买卖双方必须在第三方支付平台注册会员、建立新账户并充值，资金流从用户银行卡划转到第三方支付公司的银行账户，即现在的备付金账户，用户消费时从虚拟账户进行扣除，并不涉及到实体资金的划转。
该模式模仿了美国第三方支付PayPal。
(三)博弈期：2012 - 20162012-2016年期间是博弈期，支付公司跟监管方和传统金融的关系非常微妙。
监管态度摇摆不定，最有代表性的就是先叫停二维码支付，最终又放开，让二维码支付变成移动支付体系的有效补充，也让中国的移动支付誉满全球。
这个阶段最大的创新是2013年支付宝推出的余额宝。
它将货币基金份额包装为账户余额进行支付，余额宝支付实际包含两个子交易：货币基金份额赎回交易和余额支付交易，而余额支付交易流程与账户支付的处理流程是一致的。
在这个阶段，支付系统架构变成金融账户的支付模式，除了支付渠道、余额账户和清结算体系，T+0货基、理财等金融产品也被包装到了支付产品体系。
(四)成熟期：2017至今2017年至今，国家政策逐渐明晰，相关条例不断完善。
网联成立之后，所有线上支付全部要借助网联，同时第三方支付市场份额趋于固化，领头羊就是支付宝、微信、银联三大巨头，小型支付公司只能错位发展，要么待价而沽。
2017年以后，原来一直在默默发展的跨境支付引起了大家注意，并开始布局海外，由于国内业务已经快到天花板，支付宝和微信支付都在积极进行海外布局，把中国领先的移动支付复制到全球。
二、跨境支付内涵跨境支付：(Cross-border Payment)指两个或者两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。
如，中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易，也就是支付机构跨境外汇支付业务。
支付机构跨境外汇支付业务是指支付机构通过银行为电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。
三、跨境支付政策2013年10月，正式下发了《关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复》，(汇综发【2013】5号)简称5号文件，批准17家第三方支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点。
2014年2月18日，央行上海总部发布《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》，上海银联、通联、东方电子、快钱、盛付通等5家第三方支付机构取得了首批跨境人民币支付业务资格。
2015年1月20日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》(汇发【2015】7号)，在全国范围内开展支付机构跨境外汇支付业务的试点，将跨境电商单笔限额由等值1万美元提升至5万美元。
根据规定，支付机构开展电商跨境外汇支付业务首先需要有央行颁发的“支付业务许可证”，其次需要外汇管理局准许开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复文件。
跨境人民币支付业务不需要外管局的批复，由各地央行分支机构发布相关文件即可。
四、申请跨境支外牌照条件支付机构申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务应向，所在地外汇分局提交以下材料：(一)申请报告，载明申请人名称、住所、注册资本、组织机构设置、已开展的支付业务和拟申请开展的跨境电子商务外汇支付业务种类有关备案，以及准备情况和工作计划等。
(二)业务运营方案，包括业务办理流程详细说明，资金汇兑和支付整个环节、客户实名制管理、交易真实性审核、国际收支统计申报、数据采集报送、备付金账户管理、业务风险控制等内容。
(三)《支付业务许可证》复印件。
(四)与备付金开户银行的书面合作协议，包含备付金账户管理、支付指令管理、跨境收支申报管理、系统录入管理、数据核对等内容，且明确双方责任义务。
(五)内部操作规程，包括支付机构内部各部门业务分工、操作流程和要求等。
(六)国家外汇管理局要求的其他材料。
五、已取得跨境支付牌照的企业列表图一、已取得跨境支付牌照的企业名单六、跨境支付系统架构(一)主营业务以iPayLinks为例，介绍跨境支付主要业务。
iPayLinks 主要有三部分：分别为外卡收单、海外本地化支付、云钱包SAAS 服务。
1. 外卡收单业务外卡收单就是我们作为Visa 、MasterCard 等国外卡组织的代理，通过收单行帮他们将交易收集过来。
用户在iPayLinks接入的商户应用（手机或者网站）中下单支付，iPayLinks作为第三方收单机构接受收单，调用合作方的收单行，收单行收到交易以后，传给卡组织，卡组织再发给发卡行。
外卡收单比国内第三方支付的收单流程要复杂一些，中间多了收单行和卡组织两个交互节点。
2. 海外本地化支付海外的本地化支付聚合。
iPayLinks通过接入海外本地化支付，包括美国Paypal 、日本Konbini（便利店）和Linepay 、英国Maestro 和Solo 、爱尔兰Laser 、法国Carte Bleue 、丹麦Dankort 、西班牙4B 、意大利CartaSi 、德国Giropay 和SofortBanking 、东南亚Mol 集团下的Molpoint 和Molpay 、印尼Unipin 、台湾Mycard 、越南VTCPay 、俄罗斯的Yandex 和Qiwi 、巴西Boleto 、中东的OneCard 和CashU 等。
进行海外本地化支付。
3. 云钱包SAAS 服务iPayLinks帮助海外零售企业和便利店提供二维码支付和钱包服务，把国内成熟O2O 移动支付的成功实践复制到国外。
(二)业务架构图二、跨境支付业务架构业务架构系统平台，主要有五大模块。
一是商户模块，包括虚拟账户、管理平台、多币种收银台、争议管理。
二是资金通道模块，包括接入的国内发卡行、国际卡组织、国内汇兑行、国际汇兑行、境外金融机构、人行外管，还有境内收单行、境外收单行以及汇率服务等机构。
三是业务模块，包括多币种账户托管、预付卡、资金收付、国际汇款、汇兑结算、风控监管等。
四是金融模块，包括跨境贷、外汇余额理财、海外消费信贷、海外代付工资、供应链金融等增值服务。
五是跨境核心清结算系统模块，该模块是跨境支付服务输出的大脑，包括支持多币种、多发卡行、多卡种清结算等。
(三)应用架构图三、跨境支付应用架构跨境支付与国内第三方支付在应用架构上有所区别，比如，汇兑损益核算是国内第三方支付所没有的。
跨境支付平台的应用架构主要分五层：第一层是接入层，包括开放API 、收银台、商务门户、钱包SAAS接入服务；第二层是业务平台，包括收单支付平台、账户托管、供应链金融、账单平台、收银台等；第三层是交易核心，包括支持各种交易类型的支付引擎，如，付款服务、充值服务、转账服务、提现服务、退款服务、预授权服务；第四层是基础服务层，包括汇率核算模块（对账中心、汇率核算、差错处理、成本核算）、资金渠道模块（渠道核心、渠道路由、渠道前置、主数据）、资金处理模块（账务核心、会计核心、清结算、备付金）；第五层基础设施层，该层为各级上层服务提供基础支撑，包括该层主要是支撑上层业务，包括配置中心、调度中心、消息中心、缓存中心、文件存储、沟通平台、服务治理、流量控制、加解密、应用框架等基础中间件和设施。
(四)跨境支付运营技术整体架构跨境支付整体架构，主要有部署架构、业务架构、系统架构构成，如下图。
图四、跨境支付运营技术整体架构一是部署架构，包括动静分离，静态文件和交易功能分离，提高收银台等前端功能的用户体验；内外网络分离，按不同的业务进行网络隔离，提高内部网络的安全性；功能分离，用户相关的业务系统的功能和银行机构监督功能进行网络分离；数据库读写分析，分区分表，进行BD读写分离，对热表热账户进行分区分表优化。
二是业务架构，包括把业务的入口和出口进行分离，有效屏蔽外部依赖的变化；把运营职能进行分离，如风控、资金、商户等运营管理功能构建为独立可插拔的，保证运营平台灵活，同时降低测试工作量；抽取核心服务和支撑服务，如交易服务、汇率服务、认证服务、对账服务、渠道路由服务等基础服务进行抽象化，保证系统功能复用，提高新产品的研发效率；完善资金的对账体系、会计核算体系，有效降低业务差错率。
三是系统架构，以业务架构为基础，清晰定义服务分层；构建新技术规范，Java代码规范、数据库编写规范和SOP 操作流程，同时抽取公共服务和组件作为内部开发组件，提高开发的标准化和代码编写效率；优化交易链路，减少同步处理，提高系统吞吐率，同时缩短响应耗时；完善监控机制，从系统、网络等技术监控到业务监控到预警机制，进行一系列的修复和完善，保证及时准确发现问题，降低商户投诉率。