蔡先生理财规划方案
财富配置方案案例
财富配置方案案例1. 案例背景某位投资者，名为张先生，今年32岁，已经工作了7年，年收入稳定。
他一直打算为自己的财务状况做出合理的规划，并希望能够通过理财增加个人财富。
然而，由于对金融市场的了解较少，不知道如何下手。
因此，他决定寻求专业的财富管理方案，以实现他的财务目标。
2. 目标设定在初始会议中，张先生向他的财富管理顾问表达了自己的财务目标： - 短期目标：购买一辆新车，并支付首付款，预计在3年内实现。
- 中期目标：购买一套房产，并支付部分首付款，预计在5年内实现。
- 长期目标：为子女的教育和自己的退休做适当的储备。
3. 风险评估财富管理顾问提醒张先生，在制定财富配置方案之前，需要对他的投资风险承受能力进行评估。
通过问卷调查和面谈，顾问了解到张先生对风险的容忍度较低，希望保守稳健的投资策略。
4. 资产分配基于风险评估结果，财富管理顾问为张先生制定了以下资产配置方案：•短期目标：由于购车时间较近，顾问建议将购车首付款金额以及购车所需保费和费用放入低风险、流动性较高的产品，如一年期银行定期存款或货币市场基金。
•中期目标：为了实现购买房产的目标，顾问建议将部分资金投资于固定收益类产品，如债券基金和短期理财产品，以确保稳定的回报和一定的流动性。
•长期目标：考虑到长期目标会受到通胀的影响，并希望在投资中获得更高的回报率，顾问建议张先生将一部分资金投资于股票基金和权益类基金。
同时，顾问还建议逐步定投和分散投资，以降低整体风险。
5. 定期审查和调整财富管理顾问强调，财富配置方案并非一成不变的，而是根据投资者的需求和市场状况来进行动态调整的。
因此，在确立财富配置方案后，顾问将定期与张先生进行会面，了解他的财务状况的变化以及市场情况的变化，并根据需要进行相应的调整。
6. 风险提示财富管理顾问向张先生强调，投资是有风险的，不同的投资品种具有不同的风险和收益潜力。
过于保守的投资可能无法实现理财目标，而过于激进的投资可能带来较大的亏损风险。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生
国内学程 年支出现值 就学年数 幼儿园 $10,800 3 小学 $20,000 4 硕士 $0 2 博士 $0 4 国外学程 年支出现值 就学年数 硕士 $200,000 2 博士 $0 0 学费成长率 4% 投资报酬率 8% 已准备教育金资产 $105,000 教育金年储蓄 $59,199 子女当前年龄 4 教育规划到 硕士学位 深造规划到 硕士学位 到大学毕业的教育金现值 230,635
子女教育基金规划 客户: 蔡先生 学程阶段 1 2 3 4 幼儿园小班 5 幼儿园中班 6 幼儿园大班 7 小学一年级 8 小学二年级 9 小学三年级 10 小学四年级 11 小学五年级 12 小学六年级 13 初中一年级 14 初中二年级 15 初中三年级 16 高中一年级 17 高中二年级 18 高中三年级 19 大学一年级 20 大学二年级 21 大学三年级 22 大学四年级 23 硕士第一年 24 硕士第二年 25 博士第一年 26 博士第二年 27 博士第三年 28 博士第四年 可支助子女念到 5.教育规划 子女年龄 教育金资产 $0 $0 $0 $10,800 $59,199 $111,003 $20,000 $68,650 $120,707 $176,423 $236,070 $299,943 $10,000 $54,627 $102,210 $152,959 $198,458 $246,560 $297,431 $341,524 $387,588 $435,720 $486,019 $368,099 $0 $0 $0 $0 硕士学位
规划日期 教育金支出 $0 $0 $0 $10,800 $11,232 $11,681 $11,249 $11,699 $12,167 $12,653 $13,159 $13,686 $14,233 $14,802 $15,395 $24,015 $24,976 $25,975 $36,019 $37,460 $38,958 $40,516 $200,000 $200,000 $0 $0 $0 $0 教育金净值 $0 $0 $0 $0 $47,967 $99,322 $8,751 $56,952 $108,541 $163,770 $222,911 $286,257 ($4,233) $39,825 $86,815 $128,944 $173,482 $220,585 $261,412 $304,064 $348,630 $395,203 $286,019 $168,099 $0 $0 $0 $0
理财规划案例分析
理财规划案例分析理财规划是指制定合理的财务目标，并实施相应的投资和理财策略，以实现财务自由和持续增长。
下面以小明为例，为大家介绍一种理财规划案例。
小明是一名25岁的职场新人，每月工资收入为5000元。
他的目标是在未来15年内购买一套房子，并且希望在退休后有足够的资金支持自己的生活。
基于此目标，我们可以制定以下理财规划方案：1. 建立紧急备用金：首先，小明需要建立一个紧急备用金账户，用于应对意外开支或临时性的支出。
我们建议他每月将1000元左右的资金存入紧急备用金账户中，直到累积金额达到6个月的生活费用。
2. 购买住房计划：根据小明的目标，他需要在15年内购买一套房子。
假设目标房价为300万元，他需要在这15年中储蓄足够的首付款。
基于目标房价的20%首付款比例，首付款为60万元。
为了实现这一目标，小明可以每月定期储蓄一部分资金，计划在15年后实现购房目标。
3. 投资规划：为了实现收入增长和资产增值，小明可以将一部分资金投资于股票、基金等理财产品。
投资组合的配置应根据个人风险承受能力、时间期限和预期收益来确定。
考虑到小明的年龄和预期收入增长，我们建议他将月收入的10%左右用于投资理财。
他可以选择分散投资于低风险和高回报的理财产品，以实现资产的稳定增长。
4. 学习与提升：小明可以考虑花费一部分时间和资金进行学习和提升自己的职业技能。
通过不断学习和进修，他可以提高自己的工资水平和职业发展空间，增加未来的收入。
5. 养老规划：除了购房计划，小明还应该考虑为退休时的生活做准备。
他可以选择购买养老保险和投资养老金计划，以确保退休后有稳定的收入来源。
综上所述，小明的理财规划案例主要包括建立紧急备用金、购房计划、投资规划、学习与提升以及养老规划。
他需要确立明确的目标，并将资金分配到不同的理财领域，以实现财富的增长和资产的保值。
当然，随着时间的推移和个人情况的变化，他还需要及时调整和更新自己的理财规划。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案在如今的社会中，理财规划已经成为越来越多人关注和追求的目标。
良好的理财规划能够帮助个人实现财务自由，确保财富的增值与保障。
本文将通过一个实例分析来探讨一个理财规划方案，并为读者提供参考和启发。
实例背景：小王，一名年轻的白领，薪水虽然不高，但他有很强的理财意识。
他年轻时期注重的是长期投资，期望在未来实现财务自由。
小王希望通过合理的理财规划实现他的理想。
目标分析：小王确定了以下目标：1. 建立紧急备用金：应对突发状况，为6个月的生活费提供充足的储备金。
2. 教育基金：为未来孩子的教育费用做好规划，确保他们能接受良好的教育。
3. 退休计划：为老年生活规划，保证充裕的退休金，享受美好的晚年生活。
4. 投资增值：通过投资获得更多的回报，实现财富增值和财务自由。
资产与负债评估：在制定理财规划方案之前，小王首先需要评估自己的资产和负债情况，这有助于了解当前的财务状况。
资产：1. 现金：20,000元2. 股票投资：50,000元3. 房产：无4. 养老保险：30,000元负债：1. 房贷：10,000元2. 信用卡借款：5,000元3. 个人贷款：5,000元理财规划方案：基于小王的目标和资产负债评估，我们制定以下理财规划方案：1. 建立紧急备用金：小王目前的月生活费用为4,000元，因此他应该设立一个能够覆盖6个月生活费用的紧急备用金，即24,000元。
他可以将当前的现金存款补足至这个水平。
2. 教育基金：考虑到小王目前还没有孩子，他可以在未来的几年内逐渐建立教育基金。
他可以设立一个定期存款账户或者购买一份教育储蓄保险，为将来的孩子的教育费用做好准备。
3. 退休计划：小王应该及早规划自己的退休计划，确保退休后有稳定的收入来源。
他可以选择购买养老保险和投资养老金，这样在退休后可以获得稳定的退休金。
4. 投资增值：小王可以将目前的50,000元股票投资组合进行调整。
他可以分散投资，将资金分配到股票、债券、房地产等不同领域，以降低风险。
先生理财规划书范本
先生理财规划书第一部分摘要我们将之前了解到的您的财务状况，进行深入分析之后，为你制定出一套完整的理财规划。
在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，规避风险，保全资产，合理避税，最终满足您的财务需求。
第二部分公司简介新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家全国性大型保险公司，经营的产品体系涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品。
公司主要股东为中央汇金投资有限责任公司、苏黎世保险公司、宝钢集团有限公司。
截至2009年底，新华保险总资产超过2000亿元，在全国拥有各级分支机构及营销服务部1342个，内外勤人数超过31万，服务的客户数量超过1700万。
多年来，新华保险稳居全国寿险市场前列，以强大的实力和服务能力为客户提供全面、优质的风险保障和理财服务。
2009年11月，保险保障基金公司将其持有的新华人寿38.8%的股份卖给中央汇金投资有限公司(下称汇金公司)，作价40亿元。
继中国再保险（集团）公司之后，新华人寿保险股份有限公司成为汇金控股的第二家保险公司。
苦心经营铸就品牌随着公司持续、健康、和谐的发展，新华保险以高度差异化的产品、诚信高效的理赔服务，以及与消费者持续不断的有效沟通，新华保险品牌形象深入人心，品牌价值不断提升，成为国内保险业知名品牌。
2009年度，新华保险荣获诸多荣誉称号：在由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的第六届“中国财经风云榜”颁奖典礼上，新华保险获得2008年度“最受信赖寿险公司”大奖；在《国际金融报》主办的2008年度国金先锋奖评选中，荣获“最佳持续增长奖”。
在世界品牌实验室（World Brand Lab）发布的2009年（第六届）《中国500最具价值品牌》中，以62.81亿元的品牌价值位列《中国500最具价值品牌》排行榜第133位。
在由中国企业联合会和中国企业家协会主办的“中国企业500强评选活动”中，新华保险排名2009中国企业500强第95名、中国服务业企业500强第37名、中国企业效益200佳第114名。
金融理财师AFP案例 上市公司高管蔡先生理财规划书
优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------ 3第二部分：客户基本信息和基本财务数据--------- ------------------------------ 3一、家庭基本信息---------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------- 31 、目前年薪等收入赋税表---------------------------------------------- 42 、目前年收入支出表-------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析 ---------------------------------------------- 4第三部分：理财目标、风险分析和假设条件--------------------------------------- 5一：家庭理财规划目标 -------------------------------------------------- 5二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------ 5三：假设条件及计算依据 ------------------------------------------------ 5第四部分：专项理财规划----------------------------------------------------- 7一：房产规划 ---------------------------------------------------------- 6二：子女教育规划 ------------------------------------------------------ 9三：旅游规划 ---------------------------------------------------------- 9四：退休养老规划 ------------------------------------------------------ 911五：保险保障规划六：组合规划----------------------------------------------------------- 13第五部分：风险提示---------------------------------------------------------- 14第六部分：免责条款---------------------------------------------------------- 14第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX 行财富中心成立于2008 年8 月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。
理财规划试题
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案）1. 王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
A. 一年以内的大额存单B. 1年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397 天以内的债券2. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（）。
A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金3. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（）。
A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施4. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）。
A.等额本息还款法B.等额递减还款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法5. 保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A. 6个月B. 1年C. 2年D. 3年6. 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济处于景气周期7. 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。
A. 不赔B. 赔100万元C. 赔120万元D. 赔80万元8. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。
A. 上市型开放式基金B. 保本基金C. 交易所交易的基金D. 基金中的基金9. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资方向。
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金融假设：
• 长期平均通货膨胀率为4%。 • 当地的收入增长率亦为4%。 • 假设房价增长率为8%。 • 假设房屋租金增长率为5%。 • 企业年金的投资报酬率8%。 • 住房公积金按8%缴存，公司与个人按1：1
计算。 • 考虑到老人越来可能花钱越多，所以对老人
的赡养费的增长率设定为8%。 • 所有投资收益均扣除相关税收。
第三方理财规划案
FINANCING CO,.LTD
蔡先生理财规划方案
二0一0年三月二十日
理财顾问团队
刘若朗：顾问团队负责人 ，AFP持证人，有8年理财经验。 罗文静：AFP持证人，投资专家，10年证券投资经验。 姜司原：CFP持证人，总策划，9年从业经验。 曾慕洪: AFP持证人，风险评定与产品设计专家，5年经验。 苏柳清: AFP持证人，税务与福利设计专家，６年从业经验。 黎兆权: AFP持证人，房产投资策划，８年房产业经验。
第一部分
重要提示及金融假设
重要提示
尊敬的蔡先生、蔡太太：
本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况 、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证 分析过程中假设的收益和资产的价值。
本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的 建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并 不能代替其它专业分析报告。
0 600
2190 0
理想目标的实现
购房
子女教育
退休旅游
FANANCING CO., LTD.
金额 蔡先生 $276,520 240,000 80,000 2,400 29580 11500
55,200 10,800 38,400 6,000 278,530 4,500 4,500
0 0 0 0 0 4,500 283,030
2009年度
单位：元 单位：元
蔡太太 $57,210 60,000
家庭财务基本况
• 资产情况：一套现价值50万元的住房，5万元股票，定期存款20 万元，股票型基金10万元。家庭住房公积金账户余额5万元，养 老金账户余额12万元。
• 负债情况：无负债
• 收入状况：蔡先生月收入2万元，年奖金8万元；蔡太太月收入 5,000元，税后4320元。
• 支出状况：家庭月生活支出3200元，另赡养蔡先生父母每月800 元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。
0 0 500,000 1,032,00
0
日期：2009.12.31
负债项目
成本
信用卡欠款
0
小额消费信贷
0
其他消费性负债
0
消费负债合计
0
金融投资借款
0
实业投资借款
0
投资负债合计
0
住房按揭贷款
0
汽车按揭贷款
0
其他自用性负债
0
自用负债合计
0
负债总计
0
净值 负债和净值总计
832,000 832,000
单位：元 市价 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
角色分工
姓名 刘若朗 姜司原 苏柳清 曾慕洪 罗文静 黎兆权
工作单位 民生银行 中国邮政储蓄银行 中国银行 广东发展银行 中银国际证券 广东外语外贸大学
扮演角色 蔡太太 理财经理 理财经理 蔡先生
旁白 理财助理
理财规划目录
• 第一部分：重要提示及金融假设 • 第二部分：财务现状及分析 • 第三部分：家庭财务状况分析和基本数据预测 • 第四部分：理财规划方案执行 • 第五部分：免责声明
第二部分
家庭基本情况及财务信息
客户基本情况
• 蔡先生45岁 ，蔡太太32岁 ，有一个4岁的儿子。
• 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。
• 蔡太太月收入5,000元。
• 家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿 园学费每月900元，其它支出每月约500元。
• 家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万 元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险 外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养 老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体 保险计划。
资产总计
成本 0 0 0 0
200,000 50,000 100,000 50,000 12,000 120,000 532,000 300,000
0 0 300,000
832,000
市价 0 0 0 0
200,000 50,000 100,000 50,000 12,000 120,000 532,000 500,000
• 保障情况：单位福利待遇较好，基本保障齐全。蔡先生的公司 另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各 提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。
资产负债表
资产项目 现金 活期存款 其他流动性资产 流动资产合计 定期存款 股票投资 股票型基金 住房公积金 企业年金 养老金账户余额 生息资产合计 自用房产 自用汽车 其他自用性资产 自用资产合计
对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构向有对这些产品的最终解释 权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债等），本理财报告不保证分 析过程中所采用金融产品的收益。
由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且 这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的 收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调 整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。
鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的 误差。您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。
本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数 据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据做出假设以及根据您的自身情况 加以假定两种方法来获取这类数据。
1,032,000
1,032,000
收支储蓄表
项目 编制家庭 工作收入 蔡先生税前薪资收入 蔡先生税前奖金 减:失业保险 工资所得税 年奖金所得税 生活支出 其中：子女教育金支持出
家庭生活支出 其他生活支出 工作储蓄 理财收入 其中：利息收入 资本利得 其他理财收入 减：理财支出 其中：利息支出 保障型保险保费支出 理财储蓄 储蓄