信贷业务的扩张对银行金融系统的影响
浅析地方政府投融资平台信贷风险及对商业银行的影响
效益 。 析评估。
意见》 ，提出 “ 支持有条件的地方政府组建投融资平 台 ，发行企业 债 、中期票据等融 资工具 ，拓宽 中央政 府投 资项 目的配套资 金融 资渠道” 。为此 ，各级 地方 政府 积极创 新发 展理念 ，转变 发展 方 式 ，拓宽筹资渠道 ，打造 出新形 势下一 大批统一 的新 型投融 资平 台，最终形成 了 ２０ ０ ９年政 府 投融 资 平 台信 贷余 额 的 井喷 现 象。 ２０ ０ ９年末 ，地方政府投融资平 台贷款余额 ７ ３ 万亿元 ，同比增 长 ．８ ７． ％ 。其 中，当年新增 ３万亿元 ，占银 行业 全部 贷款额 的 比例 ０４ 约为 １％ ，较 ２ ０ 年末提高 了 ５ 。项 目贷款余 额 ５万亿元 ， 占 ５ ０８ ％ 全部融资平 台贷款 的比例 已经超 过 ８ ％。今 年前几 个月 ，负债 规 ０ 模仍然较高速度增长 ，银行业 新增贷款 中又约 ４ ％流 向了地方政 ０ 府融资平台。
可 以划分为三种主要类 型 ，由于不 同类型 的公司差 异很大 ，从 而 令银行对其授信审查 要点也存在较大不同。
类别 公司特征 贷款评估特征
企业 专门投资完 全没有 经营性 收入 的 由于没有 直接的 经营收 入 ，还 款来 源 公益性 建设项 目，如城 市道 路和 桥梁 ，城 市 主要靠财政 ，商业银 行对其 投 资建设 公司 广场 ，公共文化 、娱 乐、体育设施 等。的项 目贷款主要从项 目建 设的必要性 、 这类公 司的投资 目的主 要是取 得社 会 当地财政 收支状况 、偿 债能 力等 来分
绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究——以兴业银行为例-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---要改革开放以来，我国经济高速发展，但其长期以来的粗放式增长带来了严峻的环境问题，政府也曾在保护环境方面提出了很多措施，但面对经济发展和环境保护的矛盾，仅仅依靠政府的财政政策是单一且不足的，要积极运用金融手段发挥其在促进环境保护和生态建设方面的重要作用。
商业银行处于金融体系的核心，其行为导向可以发挥极大作用。
因此，本文将以兴业银行为例，对绿色信贷和商业银行经营绩效的关系进行具体分析。
文章首先阐述了绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究背景、目的及意义，其次，梳理了国内外关于绿色信贷的研究成果，并简单介绍绿色信贷的相关理论基础。
随后选取了2010-2018年兴业银行的相关数据作为样本，在理论分析的基础上进行实证分析，回归结果表明：（1）绿色信贷与总资产收益率呈显著的正相关关系，即绿色信贷能提高商业银行的盈利能力；（2）绿色信贷与不良贷款率呈显著的负相关关系，即绿色信贷能提升商业银行的资产质量。
最后，根据绿色信贷现状以及实证分析所得结论，本文从商业银行本身和政府两方面提出能促进商业银行主动参与绿色信贷的同时提高其经营绩效的相关对策建议。
关键词：绿色信贷；商业银行；经营绩效AbstractSince the reform and opening up, China's economy has developed at a high speed, but its long-term extensive growth has brought about severe environmental problems. The government has also put forward many measures in environmental protection, but in the face of the contradiction between economic development and environmental protection, only relying on the government's financial policy is single and insufficient. We should actively use financial means to promote environmental protection and ecological construction It plays an important role in design. Commercial banks are at the core of the financial system, and their behavior orientation can play a great role. Therefore, this paper will take industrial bank as an example to analyze the relationship between green credit and business performance of commercial banks.Firstly, this paper expounds the research background, purpose and significance of the impact of green credit on the business performance of commercial banks. Secondly, it combs the research results of green credit at home and abroad, and briefly introduces the relevant theoretical basis of green credit. Then, the paper selects the relevant data of Industrial Bank of China from 2010 to 2018 as a sample, and makes an empirical analysis based on the above qualitative theoretical analysis. The regression results show that: (1) green credit has a significant positive correlation with the return on total assets, that is, green credit can improve the profitability of commercial banks; (2) green credit has a significant negative correlation with the non-performing loan rate, That is, green credit can improve the asset quality of commercial banks. Finally, according to the current situation of green credit and the conclusion of empirical analysis, this paper puts forward the relevant countermeasures and suggestions that can promote commercial banks to actively participate in green credit and improve their business performance.Key words: green credit; commercial banks; operational performance第1章绪论1.1 研究背景二十一世纪以来，中国经济发展取得了举世瞩目的成就，但环境问题也日益严重。
商业银行对公信贷业务的开展和优化
商业银行对公信贷业务的开展和优化随着经济的发展和社会的进步，商业银行对公信贷业务的开展和优化变得越来越重要。
公信贷业务是商业银行与企业客户之间的主要业务，它不仅关系到商业银行自身的利润和发展，也关系到企业客户的融资需求和发展前景。
因此，商业银行必须加强对公信贷业务的开展和优化，以满足客户需求、提高风险控制能力和加强自身竞争力。
一、商业银行对公信贷业务开展的重要性1.1 为企业客户提供融资支持作为金融机构，商业银行扮演着为企业客户提供融资支持的关键角色。
很多企业在运营过程中需要大量的资金支持，而商业银行则可以通过对公信贷业务为其提供融资服务。
这种服务可以帮助企业满足日常经营资金需求，解决短期流动性问题，支持企业的发展和扩张。
1.2 促进经济发展商业银行对公信贷业务的开展不仅是为了满足企业的融资需求，更是为了促进经济发展。
通过对企业进行融资支持，商业银行可以投入资金到各个行业和领域，推动经济发展和结构调整。
对公信贷业务的开展可以帮助企业实现新产品研发、技术创新、生产扩大等，进而推动整个经济的繁荣。
1.3 增强商业银行竞争力对公信贷业务的开展和优化对商业银行的竞争力提升至关重要。
如今金融市场竞争激烈，各家商业银行纷纷争夺更多的优质企业客户。
通过提供灵活、高效、个性化的对公信贷业务，商业银行可以吸引更多的企业客户选择其为合作伙伴，并凭借此获得市场份额的增加和收入水平的提高。
二、商业银行对公信贷业务开展的策略2.1 强化信贷核心竞争力商业银行对公信贷业务要想开展得更好，就需要强化信贷核心竞争力。
信贷核心竞争力包括信贷团队的专业素质和能力、风险控制体系和流程的完善、信用评估及决策机制的科学和高效等方面。
通过培养一支高素质的信贷团队，确保风险控制能力和决策效率，商业银行才能为企业客户提供更好的信贷服务。
2.2 加强风险管理对公信贷业务具有一定的风险，商业银行必须加强风险管理能力。
首先，商业银行需要建立健全的风险评估和风险控制体系，对借款人的还款能力、还款来源等进行全面评估和分析，以降低信贷风险。
俄罗斯2008年和1998年两次金融危机的九大不同
俄罗斯2008年和1998年两次金融危机的九大不同陈新民2008年对于俄罗斯太具戏剧性变化，可以说从经济奇迹陷入经济危机。
上半年还是欣欣向荣，经济形势看好；下半年就从经济增长的高峰跌落，简直是冰火两重天。
俄罗斯在10年之内遭遇两次金融危机，但这两次金融危机却不尽相同。
2008年金融危机对于一些经济学家来说未必出乎意料，有人不止一次提醒金融危机将会到来。
关于危机根源的流行观点认为，这是外部困难所致，可是事实上，本次危机具有系统性再生产障碍之特性，只是全球金融危机把俄经济体的弱点暴露出来而已。
通过分析2008年与1998年两次金融危机的九大不同，我们可以判定，2008年危机并不是10年前危机的简单重复，其中有些是过去问题的加重，有些却是新问题的出现。
政府采取积极措施可以缓解危机程度，但是解决深层次问题则需要长期努力。
一工业整体状况恶化2008年，俄罗斯工业整体状况，特别是机械制造业生产能力持续下降。
该行业许多部门一直持续着萧条景象，虽然最近几年出现明显改进，但是考虑到某些类型机械制造产品生产下降的事实，很难认同工业生产年增长5％—6％的说法。
个别部门，如交通运输设备、通讯和国防工业的确发展较快，但工业整体状况却比1998年有所恶化。
一些大型机械制造企业的命运证明了这一点，这些企业现已变成音乐广场或贸易集市。
1998年以来，整个工业固定资产磨损程度不仅没有缓解，而且还有恶化趋势，许多生产活动要么停止运转，要么恢复极其缓慢。
固定资产磨损程度从1998年的42．2％上升到2007年的46．3％[1]。
而且最赢利行业的固定资产(地下开采业上升到53．3％)磨损程度最严重，固定资产恢复更新速度最近几年每年不到2％。
实际情况可能会更糟，因为许多企业进人2000年以来只是为了降低纳税基数在形式上提高折旧率，实际上对固定资产的更新投入很少。
这个时期固定资产的增长几乎都是依靠建设众多的商场和写字楼取得的。
二宏观经济对于出口行业依赖性更大工业整体状况不佳，直接后果就是投资活动从生产领域转向流通领域，高附加值工业产品在萎缩，低附加值能源原材料出口行业则欣欣向荣，并成为经济体基础。
当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策
当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策1. 引言1.1 当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策随着金融市场的不断发展和经济环境的变化，银行信贷管理面临着越来越多的挑战和问题。
针对当前形势下银行信贷管理所存在的问题，需要提出有效的对策，以确保银行资产安全和合理风险控制。
问题一：信贷风险管理不完善近年来，信贷风险呈现出多元化、复杂化的特点，银行在风险管理方面面临着挑战。
不完善的风险管理可能导致信贷损失增加，甚至引发金融风险。
对策一：加强风险管理体系建设银行需要加强对信贷风险的识别、评估和监控，建立完善的风险管理体系，提高应对风险的能力。
问题二：信贷审批效率低下当前，银行信贷审批过程繁琐、耗时长，影响了信贷业务的发展效率。
对策二：优化信贷审批流程通过引入信息技术和大数据分析，优化信贷审批流程，提高审批效率，降低成本，提升客户体验。
问题三：信贷产品创新不足随着市场竞争的加剧，传统信贷产品已难以满足客户需求，银行需要加大创新力度。
对策三：推动信贷产品创新银行应加强市场调研，了解客户需求，推出针对性更强的信贷产品，增强市场竞争力。
问题四：客户信用评估不精准信用评估不准确可能导致信贷风险增加，对银行信贷管理构成威胁。
对策四：提升客户信用评估能力银行应不断优化信用评估模型，引入新技术和数据源，提升客户评级的准确度和及时性。
结论当前形势下银行信贷管理面临的问题较为复杂，但通过加强管理体系建设、优化流程、推动创新和提升评估能力等措施，可以有效化解风险，提高信贷管理水平。
【2000字】2. 正文2.1 问题一：信贷风险管理不完善在当前形势下，银行信贷管理面临着诸多问题，其中之一便是信贷风险管理不完善。
信贷风险管理是银行信贷业务中至关重要的一环，一旦管理不慎，可能导致严重的风险纠纷甚至造成不良资产。
造成信贷风险管理不完善的原因主要包括：银行可能存在潜在的信贷风险隐患。
随着金融市场的变化和宏观经济形势的波动，借款人的信用状况可能发生变化，信贷风险也相应增加。
银行信贷业务风险管理
银行信贷业务风险管理银行信贷业务风险管理在整个金融体系中扮演着至关重要的角色。
信贷业务是银行主要的盈利来源之一，但同时也伴随着一定的风险。
如果不加以有效管理，信贷业务可能导致银行面临资产损失、流动性风险、信用风险等诸多问题，甚至可能引发金融风险对整个金融系统产生冲击。
一、信贷业务风险的类型1、信用风险信用风险是指借款人或发行人由于经济原因或其他原因而未能按照合约规定的条件和期限履行相关义务，使得银行资产面临损失的风险。
主要表现在违约风险和展期风险。
2、市场风险市场风险是指由于市场利率、外汇率、股票价格等因素的波动，导致借款人还款能力受到影响而使得银行资产面临损失的风险。
3、流动性风险流动性风险是指银行资产无法及时变现以满足债务偿付需求的风险，主要表现为资产无法及时变现、流动性风险暴露等情况。
4、操作风险操作风险是指银行信贷业务过程中由于内部失误、系统故障、欺诈等原因而导致资产损失的风险。
5、法律风险法律风险是指因法律规定或司法裁决等原因导致银行资产面临损失的风险。
二、银行信贷业务风险管理的重要性1、保障银行资产安全通过有效的风险管理，银行可以及时发现并控制信贷业务中存在的各种风险，保障银行资产的安全。
2、维护银行声誉有效的风险管理可以避免因信贷业务风险导致银行声誉受损，保持良好的市场形象，提升客户信任度。
3、提高盈利能力通过风险管理，银行可以降低不良贷款率，提高贷款回收率，从而提高盈利能力。
4、符合监管要求国家有关金融监管部门规定了银行信贷业务风险管理的相关要求，银行必须严格遵守并履行相关规定，以符合监管要求。
三、银行信贷业务风险管理的主要措施1、建立健全的风险管理体系银行应建立健全的风险管理部门，制定详细的信贷业务风险管理制度和流程，进行有效的风险评估和监控，及时发现和控制各类风险。
2、设立风险预警系统银行应建立健全的风险预警系统，及时监测各类风险指标，并设立有效的预警机制，及时发现并预警风险，做出相应的风险应对措施。
商业银行信贷业务简介
商业银行信贷业务简介随着经济的快速发展和市场的繁荣，商业银行信贷业务成为了金融机构的核心竞争力之一。
商业银行作为金融系统的重要组成部分，扮演着促进经济发展和社会繁荣的重要角色。
信贷业务作为商业银行的主要业务之一，为各行各业提供了资金流动和资本盘活的重要渠道。
商业银行信贷业务是指银行根据客户的信用状况、还款能力和抵押担保等条件，为客户提供贷款和信用额度的一种业务。
其主要目的是为了满足客户的资金需求和支持其经营发展。
商业银行通过信贷业务的开展，实现了资金的有效配置和风险的分散，促进了经济的蓬勃发展。
首先，商业银行信贷业务的种类多样。
根据不同的对象和用途，信贷业务可以分为个人信贷和企业信贷两大类。
个人信贷主要包括个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等，为个人提供资金支持，满足其购房、购车、旅游等需求。
企业信贷则是商业银行向企业提供的资金支持，主要包括短期贷款、中长期贷款、保理融资等，用于满足企业的流动资金和固定资产的融资需求。
其次，商业银行信贷业务的流程相对复杂。
一般来说，商业银行信贷业务流程包括客户准入、授信审查和贷后管理三个环节。
客户准入是指商业银行对客户的背景和资信情况进行评估和筛选，并决定是否接受其贷款申请。
授信审查阶段是商业银行根据客户的需求和风险，对贷款申请进行综合评估，确定贷款金额、期限和利率等条件。
贷后管理则是商业银行对贷款项目进行风险监控和资金回笼，确保贷款的正常还款和合规运作。
此外，商业银行信贷业务还需注意风险控制。
在开展信贷业务的过程中，商业银行需要重视风险管理，合理评估借款方的还款能力和抵押担保物的价值，确保贷款的安全性和流动性。
商业银行通常会运用风险管理手段，如征信调查、贷款定价和担保要求等，降低不良贷款的风险并保护自身利益。
最后，商业银行信贷业务在金融体系中扮演了重要角色。
商业银行的信贷业务不仅帮助企业和个人满足发展需求，还为整个经济社会的发展提供了动力。
商业银行通过信贷业务的开展，促进了资金的流通和配置，拉动了各行各业的发展，并间接推动了雇佣、消费和投资的增长。
地方政府债务扩张对区域金融风险的溢出效应
经济与管理评论区域经济地方政府债务扩张对区域金融风险的溢出效应沈丽范文晓（山东财经大学金融学院，山东济南250014）［摘要］基于市场参与主体行为的新视角研究地方政府债务扩张触发区域金融风险的多样化空间关联路径。
以中国2009-2017年省际面板数据为基础，在设定的多种空间关联模式下，运用空间回归模型偏微分方法检验了地方政府债务扩张对区域金融风险的溢出效应。
研究表明，区域金融风险存在正向空间关联效应，在地方政府举债行为、金融机构风险应对行为及其他投资者利己行为的影响下，地方政府债务扩张不仅会对本地区金融风险产生负面效应，还会放大邻近地区或经济金融关联紧密地区的金融风险，应从改善各市场参与主体的相关行为入手缓解这种溢出效应。
［关键词］地方政府债务；区域金融风险；空间关联路径；溢出效应［DOI编码］10.13962/ki.37-1486/f.2021.02.005［中图分类号］F812.7［文献标识码］A［文章编号］2095-3410（2021）02-0051-13一、弓I言当前防范化解重大金融风险的攻坚战已经开始向纵深处推进，金融风险总体趋于收敛，但重点领域风险仍处于高位，尤其是由地方政府债务规模超常规膨胀引发的债务风险极有可能在某些区域凸显。
债务的过度扩张主要归因于地方政府通过投融资平台举借的隐性债务，导致银行贷款在中国日渐膨胀的地方政府债务中占比最大，使债务风险极易因债务关联而在各区域的金融机构之间相互溢出，增加区域金融风险显现的可能性。
区域金融风险作为涉及“金融-政府-企业-经济”的综合命题，自身存在的自我传染和外部传染特性容易加速风险的持续升级和扩散,加之地方政府债务风险本身具有跨区域溢出效应,终将使由地方政府债务扩张（简称“地方债扩张”）引致的区域金融风险形成大规模跨区域传染，对化解重点领域风险产生强大阻力。
在此背景下，对地方债扩张触发区域金融风险的空间关联路径进行深入研究具有重要的现实意义，它不仅可以为我们准确把握金融风险传染的重要环节提供参考依据，而且有助于更加有序高效地化解重点领域风险，进而守住不发生系统性金融风险的底线。
零售信贷业务与经济形势的关系-概述说明以及解释
零售信贷业务与经济形势的关系-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述零售信贷业务是指银行或其他金融机构向个人和家庭提供短期消费性贷款的一种金融服务。
这种业务在现代经济中扮演着至关重要的角色，对于促进个人和家庭消费、推动经济增长具有显著的影响。
随着经济的发展和人们的生活水平提高，零售信贷逐渐成为衡量一个国家经济活力的重要指标之一。
零售信贷业务不仅能够满足人们日常生活消费的需求，还可以推动各种消费行为，从而促进经济的发展。
通过提供便利的信贷服务，零售信贷业务为个人和家庭提供了更多的消费选择，从购买电子产品到旅游度假，从购车到装修购房，涵盖了各个领域，为经济注入了活力。
然而，零售信贷业务与经济形势密切相关。
经济形势的好坏将直接影响到人们的消费能力和消费意愿，进而反过来影响到零售信贷业务的发展。
在经济繁荣时期，人们的收入水平普遍提高，消费信心增强，零售信贷业务得以快速发展。
而在经济下行时期，人们的收入可能受到影响，消费意愿下降，零售信贷业务可能面临较大的挑战。
因此，了解零售信贷业务与经济形势之间的关系对于金融机构和个人消费者都至关重要。
金融机构需要根据经济形势的变化来调整信贷政策和风险控制措施，以保障业务的可持续发展。
而个人消费者则需要根据经济形势来合理规划消费行为和借贷需求，以避免不必要的风险。
因此，本文将着重探讨零售信贷业务与经济形势的相互关系，以及对零售信贷业务的启示和建议，旨在为相关行业提供参考和借鉴。
1.2 文章结构本文将从两个方面分析零售信贷业务与经济形势之间的关系。
首先，我们将介绍零售信贷业务的定义和特点，包括其在金融领域的地位、业务模式、主要参与方以及风险管理等方面的内容。
然后，我们将探讨经济形势对零售信贷业务的影响，包括经济增长速度、通货膨胀水平、利率水平以及就业市场的状况等因素对零售信贷需求和信用风险的影响。
通过对这两方面的分析，我们可以深入了解零售信贷业务与经济形势之间的相互关系，为相关从业人员提供有针对性的启示和建议。
经济对银行的影响分析报告
经济对银行的影响分析报告一、引言银行是现代经济系统中不可或缺的组成部分，它们在经济发展中扮演着至关重要的角色。
本篇文章将分析经济对银行的影响，并探讨这些影响对银行业务和金融体系的潜在影响。
二、宏观经济环境对银行的影响 1. 利率政策宏观经济环境中的利率政策对银行业务有重要影响。
例如，当央行降低利率时，银行可以以更低的成本借款，从而降低贷款利率，促进企业和个人的融资需求。
相反，当央行提高利率时，银行的贷款利率可能上升，导致信贷需求减少。
因此，利率政策的变化对银行的盈利能力和业务发展产生重要影响。
2.经济增长和萧条经济增长和萧条对银行的影响直接体现在信贷需求上。
当经济增长时，企业和个人对融资的需求增加，银行的贷款业务会蓬勃发展。
相反，经济萧条时，信贷需求减少，银行的贷款业务可能受到严重影响。
因此，经济增长和萧条对银行的盈利能力和业务规模具有重要影响。
三、金融市场对银行的影响 1. 资本市场资本市场的活跃程度对银行的影响较大。
当资本市场活跃时，银行可以通过发行股票或债券等方式融资，从而增加资本金，扩大业务规模。
相反，当资本市场不活跃时，银行的融资渠道可能受限，影响其业务发展和扩张能力。
2.金融产品创新金融市场的创新对银行的业务模式和盈利能力有重要影响。
金融创新可以帮助银行提供更多样化的金融产品和服务，满足客户的不同需求。
例如，金融科技的发展使得银行可以提供更便捷的电子银行服务，吸引更多年轻人和数码时代的消费者。
因此，金融产品创新可以帮助银行适应市场需求，提高竞争力。
四、政府政策对银行的影响 1. 监管政策政府的监管政策对银行业务和运营有重要影响。
监管政策可以帮助维护金融市场的稳定和银行的健康运营。
例如，通过设定准备金率和资本充足率等要求，政府可以确保银行具备足够的抵御风险的能力。
此外，政府还可以制定反洗钱、反腐败等监管措施，保护金融系统的安全和稳定。
2.财政政策财政政策对银行业务和盈利能力也有重要影响。
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信贷业务的扩张对银行金融系统的影响
摘要：在美国次贷危机的影响下，中国政府采取了一些列宽松货币政策和稳健的财政政策来刺激国内的经济的发展，不但给国内经济复苏提供了良好的政策支持，也给中国经济信贷的扩张打开了一扇窗户。
中国信贷业务的扩张在进一步刺激经济发展的同时，也对银行金融系统产生了一定的负面影响。
本文分析了信贷业务扩张对银行信贷资产影响的几个主要方面，基于降低经营、提高经营效率的原则，提出了在信贷业务扩张背景下如何提高银行信贷资产管理效率达到建议和对策。
关键词：信贷业务金融系统信贷资产影响风险
引言
随着一轮轮货币政策和财政政策的刺激，国内经济形式明显好转，中国经济已经基本走出了次贷危机的影响。
在此过程中，国内商业银行信贷业务可以说是所有行业中发展最迅速的。
次贷危机爆发后，中国长期处于信用扩张阶段，2011年和2012年m2和m1的年增长量都维持在20%以上，通货膨胀问题的爆发才导致m1，m2 的供应量得到一定的控制，逐步回归到正常水平。
从整个银行系统的的信贷规模来看，与次贷危机前相比，在短期贷款、长期贷款、有价证券及投资等方面都是成倍的增长。
鉴于美国商业银行信贷资产所经历的信贷危机教训，我国信贷业务如此快速的扩张速度不得不引起人们的重视。
而事实证明，信贷业务的扩张对银行金融系统产生了一定的负面影响，加大了商业银行的经营风险，如图1、图2
所示。
一、信贷扩张对银行金融系统的影响
（一）存贷规模及质量情况
在政府信贷扩张政策的驱使下，银行的总的存贷规模明显增加，与次贷危机前相比几乎是成倍的增加。
在利用五级分类指标度量体系对新增信贷资产质量的评估过程中发现，银行信贷资产中正常类资产所占的份额在逐年增加，说明在信贷业务扩张的同时，各银行在资产质量控制方面取得了一定的成绩，但损失类的资产所占的比例也明显上升，增加了银行的经营风险，该问题就值得银行管理者深思。
（二）经营风险状况
对存贷规模、存贷质量、资本充足率、不良贷款率的研究归根结底就是为了探究银行的经营风险，其中以不良贷款对银行威胁最大。
本次信贷扩张以中长期投资为主，主要流入到了政府鼓励的行业。
表面上来，中国目前的经济处于高速发展时期，不良贷款发生的可能性较低。
但由于此次贷款的时间较长，而且政策项目一般金额巨大，对银行信贷资产风险控制要求非常高，因此，贷款收益存在较大的不确定性。
从上面图表中我们可以看到，大多数银行的收益率都较差，且波动率较大，验证了收益性不确定的事实。
二、信贷扩张背景下银行信贷资产管理应对对策
信贷政策是在中国特殊的经济背景下发展起来的，对国内的经济的发展起到良好的促进作用，而且在很长的一段时间里，中国经济
的发展都会依赖于信贷扩张政策。
但在此过程中，管理者应该看到信贷业务扩张的同时对金融行业所带来的潜在的风险。
因此，在信贷业务扩张背景下，银行要要强对自身风险的控制，降低经营风险，提高信贷资产的经营效率，对此，笔者觉得应该从以下三个方面出发：
（一）控制存贷款规模
信贷业务扩张最直接的影响就是通货膨胀、投机以及部分行业过热，会打破国家经济失衡的局面，严重的甚至出现失控。
因此，适当的存贷款规模防止社会投机者在高利润和政府创造的有限社会
需求下，生产能力的盲目扩张，造成社会资源的浪费，违背资源优化配置的原则，会阻碍我国部分产业利用次贷危机进行产业升级的发展步伐。
（二）优化信贷结构，合理分配信贷资金的流向
对信贷结构实现优化的主要目的是将资本充足率、不良贷款率等指标严格控制在央行、银监会等规定的范围内。
在此问题上，各商业银行要结合央行的政策导向，合理分配信贷资金的流向，并对短期、中长期贷款的比例进行相应的控制，增加对经济薄弱、对资金需求量大且资信可靠的行业的贷款支持，严格审核对过度投资、投机行业的贷款发放标准，通过贷款流向及时间的组合，优化信贷结构。
（三）加强风险控制和信贷监督
从美国的次贷危机中可以看到，过度的信贷扩张是经济泡沫发生
的根源，会增加银行的不良贷款，加剧了银行所面临的经营风险。
因此，银行必须加强内部风险控制，做好日常的信贷监督，尽可能的降低经营风险。
此外，应赋予银监会更大的对于银行监管的职能，在保证银行各项风险指标，如不良贷款率、资本充足率等严格控制在可测水平范围之内以外，还应定期对所有影响其长期经营的各项指标定点抽查，全面提高银行信贷资产质量。
三、结语
综上所述，中国政府的宏观调控政策在解决中国经济低靡问题的同时，也给国内的金融系统带来了新的问题，鉴于美国次贷危机的教训，国内商业银行信贷业务扩展对金融系统的影响必须引起政府和银行机构管理者足够的重视。
采用积极的态度应对信贷业务扩展是国家政府防范新一轮经济危机的必然形式，同时也是商业银行降低经营风险、提高经营效率，实现企业永续发展的有效手段。
参考文献：
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[2]白贻民.信贷扩张对银行信贷资产的影响[j].经济研究导刊，2009（20）
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