贷后管理制度-受托支付指引
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在发放贷款后对借款人进行监管和管理的制度。
其主要目的是确保借款人按时偿还贷款，防止信贷风险和资金流失。
贷后管理制度主要包括以下内容：
1.贷后监控：贷后管理制度要求金融机构对借款人的还款情况进行监控，并根据风险情况进行分类管理。
监控方式可以包括电话催收、短信提醒、对账单发送等。
2.风险评估：贷后管理制度要求金融机构定期对借款人的信用风险进行评估。
根据借款人的还款情况、经营状况等因素，对其风险等级进行调整，以便及时采取相应的措施。
3.催收措施：贷后管理制度要求金融机构对逾期未还款的借款人采取催收措施。
催收措施可以包括电话催收、上门催收、法律诉讼等手段，以促使借款人按时还款。
4.延期还款和再贷款：贷后管理制度要求金融机构在借款人遇到临时困难时，根据实际情况考虑给予延期还款或再贷款的可能性。
但需要借款人提供相关证明材料，并按约定条件进行操作。
5.资产管理：贷后管理制度要求金融机构对贷款资产进行管理，包括定期评估资产价值、建立风险准备金等措施，以保障金融机构资产的安全性和稳定性。
贷后管理制度的实施可以帮助金融机构及时发现和应对贷款风险，保障金融机构和借款人的利益，促进金融市场的稳定和发展。
小贷公司贷后管理制度
小贷公司贷后管理制度公司基本制度 ***小额贷款有限公司贷后管理制度第一章总则第一条为进一步规范小额贷款公司贷后管理工作，保证信贷资金安全，特制定本制度。
第二条本制度所指的贷后管理，包括贷款使用申报.贷后检查等。
第二章贷款使用申报第四条贷款企业应在金融机构开立基本帐户。
第五条应对贷款资金实际用途进行审查，严禁贷款资金挪作他用。
第六条应设立贷款企业贷款资金使用台帐，对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。
第七条对有疑问的贷款支付，应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件.收款人的收款凭证或发票（如有）等。
第八条企业使用贷款时，应履行以下程序：（一）企业按照贷款用途，在使用贷款前，应向公司提出贷款资金使用计划（详见附表一）。
（二）在贷款发放时应向公司提供真实有效.与原件核对无误的购销合同及复印件.发票或能证明借款合同规定用途的资料，并由企业负责人在提供的凭证上签字.盖章，一式两份。
（三）公司监管人员根据企业提交的材料，按照借款合同资金用途进行核对，核对无误后,方可发放贷款资金。
第三章贷后监管第九条公司监管人员每月至少到借款企业进行一次检查，重点对抵（质）押物进行实地检查，并收集企业每月的资产负债表.损益表.现金流量表等财务报表。
第条公司检查人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患，对重大问题及时提出预警报告,并采取相应措施，降低风险。
第一条检查内容：（一）基本情况：主要检查客户主体资格是否仍然有效,包括：1.营业执照是否经过工商行政部门或主管部门年检合格；2.贷款卡是否经人行年审通过，同时应检查贷款登记记录；3.客户是否正常纳税；4.客户的名称.公章.财务专用章.法人代表及高层管理人员和股东是否变更或准备变更；5.客户经营组织形式是否变更或准备变更；6.客户的资本结构是否变更或准备变更；7.客户经营范围是否调整或准备调整。
8.以上几点都应分析其变更或调整的主要原因，及其对银行信贷资金安全的影响程度。
（二）经营状况：通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
解读银监会三个办法一个指引(贷后管理)
解读银监会“三个办法一个指引”（公司业务贷后管理部分）茅荣芳二〇一〇年一月解读银监会“三个办法一个指引”一、贷款资金支付管理（一）贷款资金支付管理的意义和作用。
（二）固定资产贷款的贷款资金支付管理。
（三）中期流动资金贷款的贷款资金支付管理。
（四）短期流动资金贷款的的贷款资金支付管理解读银监会 三个办法一个指引（一）贷款资金支付管理的意义和作用。
银行业风险监管的长期制度安排。
有效防范贷款资金的挪作他用。
抑制地方政府融资平台贷款的超常规增长。
做实“有保有控”信贷政策，确保信贷资金进入实体经济。
解读银监会“三个办法一个指引”（二）固定资产贷款的贷款资金支付管理1、设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。
《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。
《上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理暂行办法》：第十二条分行公司银行业务部门及营销机构是分行固定资产贷款业务的具体经办部门，其具体职责包括：（七）固定资产贷款资金使用的监管工作。
解读银监会“三个办法一个指引”2、落实贷款提款条件《上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理暂行办法》第三十六条：在贷款发放前，各分行公司银行业务部门应根据我行有权部门批准文件以及我行各项信贷管理规定，落实放款前提条件，明确还款计划、办妥放款前的各项手续，包括：贷款专户的开立、贷款担保、抵押、借款人有效借款授权、取得政府部门的批准文件等，做好并保存书面记录，信用运营中心审核通过后，将贷款资金发放至贷款专户。
各分行公司银行业务部门在固定资产贷款发放前应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，在支付过程中项目资本金与贷款配套使用。
各分行在固定资产贷款发放与支付时应严格按照实贷实付的原则，严禁一次性将贷款发放至贷款专户，各行应根据借款人实际的贷款资金支付需求，分批分期进行贷款发放。
解读银监会“三个办法一个指引”3、贷款发放和支付应通过专户办理《固定资产贷款管理暂行办法》十八条：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
2024年贷后管理制度(3篇)
2024年贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
银行受托支付规章制度
银行受托支付规章制度第一条:定义银行受托支付是指委托银行代收代付的支付服务，指受托人(银行)在法定代理范围内，接受委托，以受托人名义进行支付，根据委托人的指示扣减或支付资金。
第二条:适用范围银行受托支付服务范围涵盖了代收代付业务、企业客户网银批量付款业务、公共事业单位代缴业务、政府相关财务支付业务、保险公司理赔支付业务等多个领域。
第三条:服务内容1.收款服务银行受托支付服务提供订单收款渠道，支持线上、线下多种渠道进行支付，包括开立代扣协议、代收订单、扣款等操作。
2.付款服务银行受托支付服务提供付款渠道，支持多种支付方式，包括网银、手机银行、ATM机等多种方式。
3.其他服务为方便客户管理，银行受托支付服务提供代发工资、资金归集、资金管理等其他服务。
第四条:责任责任制1.委托人责任①提供规范的交易指令，确保指令的真实性、完整性、正确性;②提供合法的资金来源;③不得擅自撤回、取消、更改交易指令;④对委托人支付行为正确性和完整性负责。
2.受托人责任①根据委托人的指令及时、准确地进行收款、付款等操作;②流程严谨，确保资金在转移、清算过程中的安全性；③有权对有关指令进行必要的审查和审核；④遵守国家和相关行业的相关规定和标准。
第五条:收费标准1.按交易类型不同区分收费；2.按交易金额、交易时间等多个因素进行计费;3.费率结构要透明、合理，不允许以任何形式增加收费额度。
第六条:安全保障1.信息安全保证客户信息的安全和隐私，采取密码认证、短信验证码等多种方式进行身份验证，确保客户信息不被泄露、篡改或销毁。
2.风险控制建立完善的风险管理体系，对客户资金来源和用途进行审查，对不合规的交易进行防止和打击，保证资金转移和清算的安全性。
第七条:投诉处理银行受托支付服务应设立完善的投诉处理机制，对客户投诉处理应及时、公正、文明，以提升客户满意度。
第八条:违规处理1.违规行为包括:提供虚假信息、欺诈交易、恶意投诉、洗钱等2.对于违反规定的行为，应依据相关规定和制定的违规处理办法进行处理，最严重的违规行为需上报监管部门，并承担法律责任。
受托支付和自主支付流程 文档 (2)
关于加强贷款支付及贷后管理的通知为推动贷款新规的落实和执行，加强贷款支付的管理，强化贷款用途管理，降低贷款资金被挪用的风险，依据《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》相关内容，现将有关贷款支付事宜通知如下：一、法人贷款金额在500万元（含）以上，信贷资金的使用需要采用受托支付方式监管资金。
（一）借款人根据资金需求和用途情况，向客户经理如实提供能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款票据（文件）、被置换融资的证明材料等。
（二）提款当日，借款人提交《提款申请书》，客户经理审核《提款申请书》所列账号、金额、支付对象是否和证明材料相符，是否满足合同的约定条件，以及是否详细载明了交易对手的开户银行信息和委托支付条款。
（三）客户经理审批通过后，临柜人员凭借款人提款申请书，在复核无误的基础上，将资金从借款人账户支付给借款人交易对手，客户经理将支付凭证复印件作为《提款申请书》的附件。
（四）超过客户经理审批权限的，报审核通过后给予贷款出账，贷款资金自动转入个人贷款受托支付资金专户中。
（五）经办支行临柜人员凭借款人提款申请书以及信贷人员填制的《受托支付审核单》，在复核无误的基础上，将贷款资金从个人贷款受托支付资金专户支付给借款人交易对手，如为按揭业务则直接将贷款资金划至借款人交易对手账户（存量房交易资金托管业务中的按揭贷款除外）。
（六）受托支付情形下，贷款资金原则上在发放当日支付给交易对手，确因客观原因不能支付的，经办支行应在下一工作日完成受托支付。
本行受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
二、有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔贷款申请发放金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且单笔贷款申请发放金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。
贷后管理制度范文（2篇）
贷后管理制度范文第一章总则第一条为加强对贷款借款人的监督管理，维护贷款风险的稳定性和可控性，制定本贷后管理制度。
第二条本贷后管理制度适用于所有贷款借款人。
第三条贷后管理的目标是确保借款人按时还款、降低贷款风险、提高贷后管理效率。
第四条贷后管理包括但不限于以下内容：还款提醒与催收、贷款逾期处置、贷款终止处理等。
第二章还款提醒与催收第五条贷款借款人在还款日前3个工作日内，贷款管理部门将通过电话、短信或其他方式提醒借款人还款。
第六条若贷款借款人在还款日当天未还款，贷款管理部门将通过电话、短信或上门催收方式提醒借款人还款。
第七条若贷款借款人在还款日后3个工作日仍未还款，贷款管理部门将采取进一步的催收措施，包括但不限于：上门催收、法律诉讼等。
第八条贷款管理部门应建立健全催收档案，记录催收过程、催收结果等信息。
第三章贷款逾期处置第九条若贷款借款人逾期还款，贷款管理部门将根据逾期情况决定采取相应的处置措施。
第十条逾期1-7天的，贷款管理部门将继续催收，并向借款人收取逾期罚息。
第十一条逾期8-30天的，贷款管理部门将采取更强硬的催收措施，包括但不限于：电话催收、上门催收等，并向借款人收取逾期罚息。
第十二条逾期超过30天的，贷款管理部门将启动法律程序追究借款人的法律责任，并向借款人收取逾期罚息。
第四章贷款终止处理第十三条若贷款借款人连续逾期超过90天，或者无法偿还贷款本息，贷款管理部门将决定终止该贷款。
第十四条贷款终止处理包括但不限于：收回借款、追讨欠款、采取法律手段等。
第五章监督与检查第十五条公司内部应设立贷后管理监督部门，负责监督、检查贷后管理工作的执行情况。
第十六条监督与检查内容包括但不限于：还款提醒与催收工作的执行情况、贷款逾期处置情况、贷款终止处理情况等。
第十七条贷后管理监督部门应定期对贷后管理工作进行评估，并提出改善意见和建议。
第六章违纪处罚第十八条贷款管理部门与贷款借款人有串通作弊、虚报贷款用途等行为的，将被追究相应的法律责任。
2023年贷后管理制度范本
2023年贷后管理制度范本第一章总则第一条为加强金融机构对借款人贷后情况的监管和管理，规范贷后业务流程，保护金融机构和借款人的合法权益，促进金融市场稳定健康发展，制定本制度。
第二条本制度适用于所有金融机构在贷款发放后进行贷后管理的活动。
第三条贷后管理指金融机构在贷款发放后对借款人的资金使用情况、还款情况等进行监督及指导的全过程管理活动。
第四条本制度的负责机构是金融监管部门。
第五条具体贷后管理办法由金融监管部门根据需要另行制定。
第二章贷后管理责任第六条金融机构应当设立专门的贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第七条金融机构应当指定专门的贷后管理人员，负责贷款的贷后监管和管理。
第八条贷后管理人员应当具备相关专业知识和丰富的实践经验，并经过相应的培训和合格评定。
第九条贷后管理人员应当按照法律、法规和金融机构的规章制度，履行职责，不得违法违规。
第十条金融机构应当建立健全贷后管理制度，明确贷后管理流程和责任，规范贷后管理工作。
第三章贷后管理流程第十一条贷后管理工作应当与贷款审批和贷款发放过程紧密衔接，确保信息的连续性和及时性。
第十二条贷后管理主要包括以下几个环节：（一）资金使用监督：金融机构应当定期对借款人的资金使用情况进行检查和核实，确保借款人按约定用途使用资金。
（二）还款情况监测：金融机构应当定期对借款人的还款情况进行监测，及时发现并解决还款问题，防范风险。
（三）兑付安排：金融机构应当根据借款人的还款能力和还款意愿，制定合理的还款兑付安排，确保借款人按期还款。
（四）违约处理：金融机构应当根据借款人的信用情况和还款能力，制定相应的违约处理措施，维护金融机构的合法权益。
（五）风险预警：金融机构应当建立风险预警机制，及时发现并解决可能导致违约的风险因素。
第十三条贷后管理应当根据借款人的不同情况和需求，采取差异化的管理措施，保证贷后管理的精细化和个性化。
第四章监督与评估第十四条金融监管部门应当加强对贷后管理行为的监督和评估，及时发现和纠正不足，推动贷后管理工作的改进。
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关于开发贷款受托支付操作指引
一、目的
指导各事业部在办理项目开发贷放款业务的操作需满足转回公司使用，同时符合银监会《固定资产贷款管理办法》中关于受托支付监管要求，避免产生停止贷款发放、提前收回贷款、影响公司信用的情况发生，特制订本指引。
二、执行范围
各事业部及所属项目公司的项目开发贷款放款转回业务
三、名词解释
“受托支付”是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给工程承包方的支付监管方式。
四、原则
1、单位选择：受托支付并转回优选项目总包单位，其次安排材料供应单
位。
2、受托支付路径4道：贷款人－》总包/材料商（不同贷款人银行账号）
－》宝龙内部材料商1（不同贷款人、材料商银行账号）－》宝龙内部
材料商2（不同贷款人、材料商1银行账号）－》宝龙事业部/总部公
司
五、正文
1、成本部门操作
1)总包招标环节，事业部成本部在总包招标文件中应加入“投标承诺书”
详见附件1。
并做好与投标人开发贷走款要求的沟通。
2)总包定标前，事业部成本在组织定标前沟通会时，可召集双方财务参
加沟通“签约承诺书”。
3)与总包沟通时的常见争议及解决方法
a)基于资金往来的债权债务风险，我方可出具此笔委托支付走款业务风
险由我方承担的承诺，详见附件2。
承诺书盖章需按公司盖章流程办理。
b)总包方可能会提出需直接返还项目公司。
应解释因开发贷受托支付直
接返还将被视为本次走款无效，将被停止放贷。
所以必须划入我方指
定材料商账户。
我方可出具“委托支付单”详见附件3，证明收支均为
项目公司委托办理，总包单位无涉应收应付责任。
c)总包方可能提出在总包合同价内走款，避免开发贷银行放款合同与执
行合同不一致的情况。
优先沟通总包同意合同价为工程建设，开发贷
走款仅为临时资金往来，不应包含在总包价内。
其次，沟通采取执行
合同（实际承包金额）+仅用于银行放款合同（放大合同金额）方式。
再次，同意一份合同即增加总包合同价，合同价款表述格式见附件4，
此合同为执行合同及提交银行放款合同，合同中走款金额不得开具发
票。
同时注意1、与建委备案合同的区分2、加价合同的结算仅结算实
际承包金额部分。
2、财务部门操作
a)事业财务部应关注总包招标环节，落实附件1。
参与总包关于开发贷走
款的沟通。
b)项目财务部应结合开发贷放款额度，测算总包走款额度，并沟通成本
部门。
一般考虑总包和材料比为7：3；总包实际价款（不含甲供材）
与总包走款额之比控制在1：1.5之内。
c)项目财务部走款时注意加强联系沟通，厘清走款单位、账户、对接责
任人，确保资金安全及时返回事业部/总部单位。
d)账务处理，预算项目为收“融资放款”支“集团内调拨资金（事业部/
总部单位）”；科目一般为“其他应收款－合并抵销”；项目公司凭
证附件为附件3（项目委托总包支付材料商1）、总部公司凭证附件为
附件3（材料商2委托支付总部公司）；材料商专户一收一支不体现；
监管报表视监管要求提供。
3、财务管理中心/资金管理中心
a)组织设立并保持宝龙内部材料商3～4家各有1专户。
b)追踪最新银行监管规则调整标准受托支付路径，指导事业部操作。
c)指导审批开发贷走款路径安排。
六、附件。