北京银行业初级《公司信贷》：贷款审批原则考试题
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库及精品答案
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库第一部分单选题(200题)1、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》的相关规定:重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还货款。
应至少归为（）A.正常B.次级C.可疑D.关注【答案】：C2、下列关于《中华人民共和国担保法》明确的办理抵押物登记的部门的说法中，错误的是（）。
A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门B.以林木抵押的。
为县级以上林木主管部门C.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的土地管理部门D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门【答案】：C3、（2017年真题）银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。
A.3年B.1年C.2年D.半年【答案】：C4、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。
A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物【答案】：C5、下列各担保形式中，（）是指将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。
A.保证B.抵押C.质押D.定金【答案】：C6、关于贷款发放需审查的借款凭证，下列说法错误的是（）。
A.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证B.业务人员要根据借款合同认真审核借款凭证C.借款凭证上的借款人名称、提款日期、提款用途等各项都必须准确、完整地填写，并加盖借款人在银行的预留印鉴D.银行任何情况下都不能代客户填写借款凭证【答案】：D7、贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A.7天；1个月B.10天；15天C.10天；1个月D.15天；2个月【答案】：A8、下列不属于流动负债的是（）。
A.短期借款B.应付账款C.预收账款D.长期待摊费用【答案】：D9、在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷训练试卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 关于贷款发放需审查的借款凭证，下列说法错误的是（）。
A.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证B.业务人员要根据借款合同认真审核借款凭证C.借款凭证上的借款人名称、提款日期、提款用途等各项都必须准确、完整地填写，并加盖借款人在银行的预留印鉴D.银行任何情况下都不能代客户填写借款凭证【答案】 D2. 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和( )，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。
A.国别风险B.政治风险C.社会风险D.利率风险【答案】 C3. 下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。
A.资产收益率B.所有者权益收益率C.存款周转率D.现金比率【答案】 A4. （2016年真题）下列关于签订合同的相关事宜的说法中，错误的是（）。
A.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务B.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托.人委托其签字并经公证的委托授权书D.保证人为法人的，保证方签字人必须为其法定代表人【答案】 D5. 借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（）。
A.负债变化引起的需求B.销售变化引起的需求C.其他变化引起的需求D.资产变化引起的需求【答案】 A6. 下列关于低经营杠杆行业的说法中，正确的是（）。
A.固定成本占有较大的比例B.规模经济效应明显C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰D.利润对销售量比较敏感【答案】 C7. 根据增值税法律制度的规定，下列各项关于增值税纳税地点的表述中，正确的有（）。
A.固定业户应当向其机构所在地税务机关申报纳税B.非固定业户销售货物或者劳务，应当向销售地或者劳务发生地的税务机关申报纳税C.进口货物，应当向销售地申报纳税D.扣缴义务人应当向其机构所在地或者居住地的税务机关申报缴纳其扣缴的税款【答案】 A8. 某大型超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。
银行从业资格考试《公司信贷(初级)》历年真题和解析答案0601-52
银行从业资格考试《公司信贷（初级）》历年真题和解析答案0601-521、借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为OO【单选题】A•关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款正确答案:A答案解析:借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为关注类贷款。
2、下列关于风险预警方法的说法，正确的有（）。
【多选题】A.黑色预警法考察警兆自变量的变化规律B.扩散指数是指全部警兆指数中个数处于下降的警兆指数所占比重C.统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析D.统计预警法先预报警度，再确定各警兆的警级E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合正确答案:C、E答案解析:黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律；扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重；统计预警法最后预报警度。
3、贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。
4、初次面谈时，银行调查人员可按照O标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。
【单选题】A.国际信用“4C”B.国际信用“6C”C.银行业信用D.贷款信用正确答案:B答案解析:选项B正确。
面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(CharaCter)、能力(CaPaCity)、资本(Capital)>担保(COllateraI)、环境(COnCHtion)和控制(COntrOI),从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
5、下列债权中，不得作为呆账核销的有()。
【多选题】A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C.余额在50万元以下的对公贷款，经追索2年以上仍无法收回的债权D.银行未向借款人和担保人追偿的债权E.行政干预逃废或者悬空的银行债权正确答案:A、B、D、E答案解析:选项C不得作为呆账核销：“余额在50万元以下的对公贷款，经追索2年以上仍无法收回的债权”可以作为呆账核销。
北京乐考网-2020年初级银行考试《公司信贷》真题精选
北京乐考网-2020年初级银行考试《公司信贷》真题精选1. 商业银行不可接受的财产质押为( )。
A 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B 依法可以转让的基金份额、股权C 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权D 租用的财产答案：D[解析] 商业银行不可接受的财产包括租用的财产。
2. 抵押物的估价是评估抵押物的现值。
银行对抵押物的价值都要进行评估。
对于机器设备的估价，不需要考虑的因素有( )。
A 无形损耗B 折旧C 原值D 市场价格答案：D[解析] 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。
对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。
3. 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择( )的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
A 价值高B 价值低C 价格高D 价值稳定[解析] 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率;选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
4. 项目的可行性研究属于( )工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。
A 项目报告B 项目结束C 项目开始D 项目论证答案：D[解析] 项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做;贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作。
5. 到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以( )为主进行评估的模式。
A 项目效益B 银行本身人员C 企业数据D 企业经营效益答案：B[解析] 到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以银行本身人员为主进行评估的模式，很少邀请与项目有关的技术及管理专家参加评估工作，这种评估模式在相当程度上影响了项目评估质量。
银行业初级《公司信贷》临考试题及答案
银行业初级《公司信贷》临考试题及答案9一、单项选择题1.下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是( )。
A.应有项目建设成败与经营效益分析B.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件，C.应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解D.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施2.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。
A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项用途，银行拒绝支付后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足3. 出口打包贷款是( )向出口商提供的短期贷款。
A.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押B.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押C.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押D.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押4.福费廷是延期付款的大型设备贸易巾，由( )的一种资金融通方式。
A.进口方银行向进口商有追索权的买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使进口商提前取得现款B.出口方银行向出口商无追索权的买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商提前取得现款C.出口方银行向进口商无追索权的买下经出口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使进口商提前取得现款D.进口方银行向出口商有追索权的买下经出口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商提前取得现款5.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于( )的内容。
A.贷前调查B.贷款项目评估C.贷款审查D.贷款审批6.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是( )。
A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40%B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求C.立项手续是否齐全D.项目是否经过有权审批部门的批准50%(国务院批准的除外)、资产负债率是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。
初级银行从业资格之初级公司信贷试卷附答案
初级银行从业资格之初级公司信贷试卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于公司贷款的流程的描述中，正确的是（）。
A.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理B.贷款申请—受理与调查—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理C.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷后管理—贷款支付—贷款回收与处置D.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款回收与处置【答案】 D2. （2021年真题）从资产负债表看，以下表述错误的是（）。
A.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少C.季节性销售增长不会导致流动负债增加D.红利支付可能导致资本净值的减少【答案】 C3. 甲化妆品公司为增值税一般纳税人，2019 年 12 月销售高档化妆品元旦套装400套，每套含增值税售价678 元，将同款元旦套装30 套用于对外赞助，已知增值税税率为 13%，消费税税率为 15%，计算甲化妆品公司当月元旦套装应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。
A.400×678÷（1＋13%）×15%＝36000（元）B.400×678×15%＝40680（元）C.（400＋30）×678÷（1＋13%）×15%＝38700（元）D.（400＋30）×678×15%＝43731（元）【答案】 C4. 下列指标中，能够衡量目标区域信贷资产收益实现情况的是（）。
A.到期贷款现金回收率B.银行收益率C.利息实收率D.相对不良率【答案】 C5. 提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
A.第一次提款之日B.借款合同规定的第一次还款日C.借款合同生效之日D.借款合同签订完毕之日【答案】 C6. （）是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
银行从业资格考试《公司信贷(初级)》历年真题和解析答案0410-46
银行从业资格考试《公司信贷（初级）》历年真题和解析答案0410-461、贷款的审批实行( )审批制度，贷款展期的审批实行( )审批制度。
【单选题】A.分级，统一B.统一，统一C.统一，分级D.分级，分级正确答案:D答案解析:选项D正确。
贷款展期的申请与贷款的审批一样，都实行分级审批制度。
2、利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。
3、银行向大型集团客户发放银团贷款时，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:银行向大型集团客户发放银团贷款，应当注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。
对集团客户内部关联交易频繁、互相担保严重的，应当加强对其资信的审核，并严格控制贷款发放。
4、银行分别对国有、民营、外商独资、合资合作、业主制企业采取不同的信贷营销方式，所依据的是（）。
【单选题】A.区域细分B.产业细分C.规模细分D.所有者性质细分正确答案:D答案解析:银行分别对国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业采取不同的信贷营销方式，所依据的是所有者性质和组织形式细分。
按区域细分主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异。
按产业细分可划分为第一产业、第二产业、第三产业。
企业规模的认定标准包括：年营业额、员工人数、固定资产总值、资本总额、资产规模等。
5、在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:在行业成熟度划分的的四个阶段中，银行在各阶段均有贷款机会，但不同阶段的贷款条件和风险程度区别很大。
6、在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。
2021年初级银行从业资格《公司信贷》考试真题卷2及答案解析.docx
2021年初级银行从业资格考试真题及解析考试科目：《公司信贷》一、单选题（总共80题）1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。
下列关于责任部门的说法中，正确的是（）。
(0.5分)A、责任部门即是放款审核部门B、应独立于前台营销部门，以避免利益冲突C、不强制要求独立于中台授信审批部门D、中台授信审批部门可以协助完成贷款审核工作答案：B解析：责任部门并不是放款审核部门，而是放款执行部门，它应独立于中台授信审批部门。
因为中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重，难以完成好放款审核工作。
2.以下关于担保方式的说法中有误的是（）。
(0.5分)A、抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权B、质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权C、留置的对象只能是动产D、定金较少用于银行信贷业务中答案：B解析：质押担保要求转移借款人或第三方的财产占有权。
3.20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。
(0.5分)B、5PsC、CAMEL模型D、信用风险量化模型答案：D解析：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。
4.下列关于应付账款的说法，不正确的是()。
(0.5分)A、应付账款被认为是公司的无成本融资来源B、当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C、如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D、应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求答案：D解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务。
当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。
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北京银行业初级《公司信贷》：贷款审批原则考试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、在以下各项中，申请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要提供的申请材料不包括__。
A．婚姻状况证明B．身份证明C．有效的担保证明D．卖方身份证、户口簿复印件2、__对录入信息的准确性和完整性负责。
A．中国人民银行B．居民本人C．录入人员D．相关商业银行3、银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为__。
A．2006年5月6日B．2007年7月7日C．2008年6月6日D．2006年6月6日4、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是__。
A．银行保理B．银行保函C．备用信用证D．进口押汇5、下列关于ERM三个维度及其关系的表述，不正确的是__。
A．企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司B．全面风险管理要素有8个，即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控C．企业的4个目标服务都是为全面风险管理的8个要素服务的D．企业各个层级都要坚持同样的4个目标6、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行__。
A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正B．事前监督和纠正、事中防范、事后控制C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制7、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括__。
A．要求保证人归还贷款本金B．要求保证人归还贷款利息C．要求就担保物优先受偿D．扣押保证人财产8、金融市场上风险最小的信用工具是__。
A．货币存单B．国债C．银行承兑汇票D．公司债9、基金份额上市交易后。
下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是__。
A．基金合同期限届满B．基金合同约定的终止上市交易情形出现C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D．基金净值低于初始认购价格10、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。
A．借款人当前经营情况B．借款人过去3年的经营效益情况C．借款人、保证人的财务管理状况D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况11、根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过__年，超过此年限应当报监管部门备案。
A．5B．10C．15D．2012、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。
A．合法合规性B．安全性C．效益性D．流动性13、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产转移。
此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中__的规定。
A．保护商业秘密和隐私B．协助执行C．公平竞争D．信息披露14、银行在收取承担费时，说法错误的是__。
A．借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B．在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C．在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销D．对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费15、房地产的投资方式不包括__。
A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．申请房地产抵押贷款16、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。
A．黑色预警法B．红色预警法C．指数预警法D．统计预警法17、某人看中了一套价值150000元的房子，其中20%为首付款，其余以9%的年利率贷了30年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为__元。
A．652.25B．799.33C．895.21D．965.5518、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。
A．抵押贷款B．质押贷款C．信用贷款D．留置贷款19、低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是__。
A．金字塔型B．哑铃型C．纺锤型D．梭镖型20、以下__属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B．本车车上乘客C．保险公司D．被害的行人21、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是。
A：正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款B：关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款C：次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款D：损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款E：著作权22、下列不属于企业财务状况风险的是__。
A．借款人在银行的存款有较大幅度下降B．应收账款异常增加C．流动资产占总资产比重下降D．短期负债增加失当，长期负债大量增加23、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A．出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B．出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D．出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司24、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是__。
A．全线全面型B．市场专业型C．产品线专业型D．特殊产品专业型25、下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是__。
A．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定B．原则上只能开立一个经常项目外汇账户C．原则上只能开立一个外汇账户D．原则上单位开立外汇账户不受管制26、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是。
A：成本费用率B：存货持有天数C：应收账款回收期D：流动比率E：著作权27、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类__。
A．正常、关注、次级、可疑和损失B．正常、次级、关注、可疑和损失C．正常、可疑、次级、关注和损失D．正常、次级、可疑、关注和损失二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。
）1、在现金管理中，定期投资账户的功能是__。
A．强制储蓄的功能B．方便还贷C．弥补临时性资金的不足D．方便购买投资产品2、某非政府的民间金融组织确定的利率属于__。
A．市场利率B．公定利率C．官方利率D．法定利率3、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。
A．土地所有权B．正在建造的房屋C．已确定购置但尚未购置的生产设备D．学校教学楼E．荒地承包经营权4、以下属于担保方式的有（）。
A．保证B．质押C．抵押D．留置E．定金5、买入看涨期权，__。
A．潜在收益最大为期权费B．潜在损失最大为无穷大C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D．是预期市场未来下跌的操作行为6、《中华人民共和国物权法》与2007年3月16日通过，自__起施行。
A．2007年10月1日B．2007年5月1日C．2008年1月1日D．2007年6月1日7、证券发行市场也称为__。
A．一级市场B．初级市场C．流通市场D．二级市场8、商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。
下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。
A．内部欺诈B．失职违规C．核心雇员流失D．财务/会计错误E．违反用工法9、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。
银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起__日内向上一级人民法院提起上诉。
A．5B．15C．20D．3010、基金产品的主要风险包括__。
A．价格波动风险B．市场波动风险C．股市震荡风险D．流动性风险E．汇率风险11、中长期贷款中，项目配套文件不包括__。
A．项目可行性研究报告B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件C．其他金融机构贷款承诺文件D．其他配套条件落实的证明文件12、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有__。
A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．统一使用中国人民银行规定的基准利率D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动E．可以自行制定基准利率13、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。
A．在1年以内B．为1年C．为5年D．在10年以内14、商业银行管理流程包括__。
A．风险识别B．风险计量C．风险监测D．风险控制E．风险缓冲15、中小企业的资金运行特点是__。
A．额度小、需求急、周转快B．额度小、需求急、周转慢C．额度大、需求急、周转慢D．额度大、需求缓、周转快16、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。
在申请时需要报送的材料不包括__。
A．近三年内银行的财务报告B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测C．由商业银行负责人签署的申请书D．商业银行内部相关部门的审核意见17、银行职业道德的基本原则是__。
A．专业胜任B．忠于职守C．勤勉尽责D．诚实守信18、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。
A．处5万元以上10万元以下罚款B．处10万元以上20万元以下罚款C．处10万元以上30万元以下罚款D．处20万己以上50万元以下罚款19、担保是商业银行控制信用风险的主要方式之一，其形式主要包括（）。
A．保证B．抵押C．质押D．留置E．定金20、根据《证券法》的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是__。
A．证券交易当事人买卖非依法发行的股票B．为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后6个月内不能买卖股票C．证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票D．持有一个股份公司5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司接到报告3日内向证监会报告E．证券公司因包销购人的股票达到5%以上的，在卖出股票时也应受到6个月时间限制21、下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。
A．贷款展期办理抵押物续期登记B．变更质押物品C．审计部门查阅D．提交法院进行债权债务重组E．补办房产证22、下列关于保证人的资格规定不正确的是__。
A．国家机关不得作保证人B．禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保C．医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人D．企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证23、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是__。
A．抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B．抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C．抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D．抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率24、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有__。