小额贷款股份有限公司风险控制管理制度
小额贷风险控制制度
小额贷风控制度为了进一步加强和规范对小额贷项目的风险控制,在控制风险的前提下，最大限度地为中小企业融资提供小额贷服务，坚持原则性与灵活性相结合,根据公司《章程》,结合中小企业现状及小额贷工作实际需要特制定本制度及相关代偿、追偿措施。
一、小额贷总规模实行总量控制,计划管理。
实务操作中,根据借款企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等经公司与协作银行双方充分调研协商,可适当放宽。
二、建立风险准备金制度。
按不超过小额贷额度1-15％的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金,用于小额贷赔付。
风险准备金累计达到小额贷责任余额的10%后，实行差额提取。
三、建立风险保证金制度。
企业应按小额贷金额的10%缴纳风险保证金。
当企业贷款到期不能偿还由公司代偿补偿时，首先用缴纳的风险保证金补偿，不足部分依法追偿。
四、对贷款小额贷项目实行事前、事中风险控制管理.为有效控制在保项目风险,明确事前、事中控制责任人的工作内容和责任。
(一）事前控制的主要内容：1、根据申保客户提供的申保信息资料，对照小额贷条件，查看资料和金融机构意向书，决定是否上报立项审查.2、立项批准后安排两人以上到实地进行调查，整理调查工作底稿，和客户初步洽谈《委托小额贷协议》和反担保措施。
3、认真做好对客户全面情况的了解工作，根据实地调查情况进行初审，书面提交调查报告,据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、还款能力、抵押物情况、经营情况等。
保前调查的基本内容:借款企业的基本情况，生产经营计划、年度财务收支计划、借入资金来源、还款计划、使用贷款的历史记录等；所有开户行、帐户及存款余额情况和原有借款还本付息情况；反担保人的基本情况、财务报告和同意提供反担保的证明文件；或反担保抵押物、质押物清单及有权处分人同意提供反担保抵押、质押的证明文件；真实合法的购销合同、协议或其它有效性经营活动文件；投资项目的可行性研究报告和有关部门批准文件，及在协作银行存入规定比例自筹资金的证明.分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力；分析借款用途是否正常、合理、合法；分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性，判断其偿债能力；调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况；调查借款人的销售收入回笼情况；测定小额贷的风险度。
小额贷款公司各项管理制度
第一章总则第一条为了加强小额贷款公司的风险防范和风险控制能力，确保公司稳健发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工，旨在建立健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，提高风险管理水平。
第二章风险管理组织体系第三条成立风险管理委员会，负责制定、实施和监督风险管理政策，对重大风险事项进行决策。
第四条设立风险管理部门，负责具体实施风险管理，包括风险评估、监控、预警、防范和处置等工作。
第三章风险评估与监控第五条风险管理部门应定期对公司面临的各类风险进行评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第六条建立风险监控体系，对已识别的风险进行实时监控，确保风险在可控范围内。
第七条风险管理部门应定期向风险管理委员会汇报风险状况，对重大风险事项及时报告。
第四章风险预警与防范第八条建立风险预警机制，对潜在风险进行预测和预警，确保公司及时采取措施防范风险。
第九条针对不同风险类型，制定相应的风险防范措施，包括信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制等。
第十条加强内部控制，完善各项规章制度，确保风险防范措施得到有效执行。
第五章风险处置与恢复第十一条建立风险处置机制，对已发生的风险事件进行及时处置，减轻损失。
第十二条风险管理部门应定期对风险处置效果进行评估，不断优化风险处置策略。
第六章责任与考核第十三条公司员工应严格遵守本制度，履行风险管理职责。
第十四条建立风险管理考核制度，对风险管理效果进行考核，确保风险管理工作落到实处。
二、小额贷款公司劳动和考勤管理制度第一章总则第一条为加强公司劳动和考勤管理，提高员工工作效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工。
第二章工作时间与休息第三条公司实行每周五天工作制，工作时间为上午8:30至12:00，下午14:00至18:00。
第四条员工休息日为每周六和周日。
第三章考勤管理第五条员工应按时上下班，使用考勤机进行签到。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇.doc
小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。
第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于所有办理的贷款。
如有其他规定，以其为准。
第二章贷款风险分类第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。
根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。
由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。
由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。
主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。
小贷公司风险控制管理办法
资料小贷公司风险控制管理办法********小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为进一步加强******小额贷款有限公司,以下简称“公司”,贷款风险得防范与控制,切实化解与消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心得信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会,简称银监会,下同,关于贷款风险管理得有关规定,结合本公司贷款业务实际,制定本办法。
第二条本公司贷款风险管理得基本任务,贯彻落实国家关于防范与控制金融风险得各项政策措施,建立与完善适应本公司贷款业务特点得贷款风险管理制度与机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制与化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则。
本公司贷款风险管理应遵循以下原则,,一,贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合,,二,实行贷款按风险性质分类管理,,三,坚持贷款风险管理权责相结合。
第四条本办法适用于本公司办理得各项人民币贷款。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险就是指本公司在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素得影响,致使贷款无法按期收回本息,公司可能遭受资金损失。
按照银行业对银行风险得划分原则,结合本公司贷款业务实际,本公司得贷款风险主要划分为政策风险、经营风险与操作风险。
第六条政策风险。
政策风险就是指本公司根据国家与地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策与特定得产业政策、区域政策,向借款人发放得贷款,借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息得风险。
第七条经营风险。
经营风险就是指本公司根据借款人自身经营需要发放得贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害与道德因素等原因得影响,不能或不愿意按照事先达成得协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息得风险。
第八条操作风险。
操作风险就是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成得贷款风险。
主要包括本公司内控制度与治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误与道德因素等造成贷款不能按期收回或损失得风险。
小额贷款公司风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度小额贷款公司作为一种非银行金融机构，在满足民众小额资金需求的同时，也面临着风险管理方面的挑战。
为了保障公司和客户的利益，小额贷款公司必须建立和完善风险管理制度。
本文将结合小额贷款公司的实际情况，探讨风险管理制度的重要性及其应用。
一、风险管理制度的重要性风险管理制度在小额贷款公司的运营中起到至关重要的作用。
首先，制度可以帮助公司识别和评估风险。
通过建立明确的风险分类，小额贷款公司可以及时发现各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并进行相应的量化评估。
其次，制度可以规范公司内部各项业务操作，确保规范和合规运营。
通过制定明确的规章制度和流程，小额贷款公司可以避免操作上的失误和违规行为，降低风险的发生概率。
最后，制度可以提供应急处置的指导。
一旦风险发生，小额贷款公司可以根据制度中规定的处置流程，迅速采取相应措施，最大程度地减少损失。
二、风险管理制度的内容及应用小额贷款公司的风险管理制度应包括以下几个方面的内容：1. 信用风险管理信用风险是小额贷款公司面临的主要风险之一，因此，风险管理制度应着重关注信用风险的管理。
首先，制度需要明确借款人的准入标准，包括申请条件、资质审核等。
其次，制度应规定借款人的额度控制和评估方法，确保借款金额与借款人的还款能力相符。
此外，制度还应规定逾期贷款的处理方式，包括提醒、催收等措施，以及相应的法律程序。
2. 市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险等。
小额贷款公司需要建立市场风险管理的制度，对市场波动进行监测和预警。
此外，公司还应规定风险防范的具体措施，如分散投资、交易对冲、期货保值等，以应对市场风险。
3. 操作风险管理操作风险主要涉及公司内部的业务流程和操作规范。
风险管理制度应明确各部门的职责和权限，确保业务操作符合规范。
此外，制度还应规定内部审计和风险监测的方法，以及异常事件和失误的处理程序，避免操作风险对公司造成不良影响。
4. 法律风险管理小额贷款公司需严格遵守相关法律法规，制度应明确相关法律法规的适用范围和要求。
小额贷款公司的风险管理制度1.doc
小额贷款公司的风险管理制度1 ********小额贷款有限责任公司风险管理制度（********小额贷款有限责任公司****年股东会第***次会议审议通过）为加强贷款管理，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关小额贷款公司贷款管理规定，特制定如下风险管理制度。
第一条公司建立业务学习制度，组织贷款业务人员定期学习金融方面的法律、法规以及小额贷款公司贷款管理相关规定，不断提高贷款管理水平，增强贷款风险防范的意识和能力。
第二条找准市场定位，坚持为“三农”服务的宗旨，积极支持农村种养殖户、个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险。
第三条在贷款对象选择上，贷款的受理及发放只针对有担保的借款人，并且对其担保方式、担保物及其价值、偿还能力、资信情况等进行严格审查、综合考虑，确认无风险后才能发放贷款。
第四条严格贷款程序，健全制约机制，控制贷款风险的发生。
根据贷款管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，严格贷款程序，确保贷款投放效果。
第五条建立健全贷款审查管理制度。
一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是贷款实行受理、审查、批准“三职”分离，健全制度，严守程序，控制人情贷款和低质量贷款的发生。
第六条强化部门、岗位职责意识，明确责任。
在公司内部建立统一的贷款风险控制体系。
信贷业务部负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任。
风险控制部负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任，也是第一清收责任人。
总经理是贷款审批人，负最终决策责任。
第七条严格贷款发放审批制度，层层把关，控制信贷风险。
小额贷款发放的程序是，信贷业务部受理，并进行初核，然后交由风险控制部对借款人进行信用调查、核实，再交回信贷业务部履行贷款发放手续，最后由总经理审批。
每一笔贷款均须遵守这一程序。
第八条建立贷款风险预警和贷款退出机制。
按季对存量贷款进行贷款五级分类、对借款人存在隐患以及制约借款人发展的因素及时预警，要采取积极有效措施，把贷款风险降到最低限度，同时，对有可疑因素的借款人贷款应尽快退出，不得再增加贷款。
小额贷款公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，加强风险管理，保障公司稳健发展，根据国家相关法律法规及金融政策，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、股东、合作伙伴及与公司业务相关的各方。
第三条本制度旨在确保小额贷款公司合法、合规、安全、高效地开展业务，实现公司可持续经营。
第二章组织架构第四条小额贷款公司设立风险管理委员会，负责制定、实施和监督风险管理制度。
第五条风险管理委员会下设风险管理部门，负责具体的风险管理工作。
第六条各部门应明确职责，加强协作，共同维护公司风险管理体系的有效运行。
第三章风险管理制度第七条风险管理原则：（一）全面风险管理：对公司经营过程中的各类风险进行全面识别、评估、控制和处置。
（二）预防为主：强化风险预防意识，建立健全风险防范机制。
（三）责任到人：明确各部门、各岗位的风险管理责任，确保风险可控。
第八条风险管理内容：（一）信用风险：加强借款人信用评估，严格控制贷款风险。
（二）操作风险：建立健全内部控制制度，规范操作流程，防范操作风险。
（三）市场风险：密切关注市场动态，合理配置资产，降低市场风险。
（四）流动性风险：确保公司流动性充足，防范流动性风险。
（五）合规风险：严格遵守国家法律法规，确保公司合规经营。
第九条风险管理措施：（一）建立健全风险管理制度，明确风险控制流程。
（二）加强员工培训，提高员工风险意识。
（三）定期开展风险评估，及时调整风险控制措施。
（四）建立风险预警机制，确保风险早发现、早报告、早处置。
第四章业务管理制度第十条业务审批：（一）借款人申请贷款，需提供相关资料，经审核符合条件后，方可审批贷款。
（二）审批过程中，应充分考虑借款人信用、还款能力等因素。
第十一条贷款发放：（一）贷款发放前，需签订借款合同，明确双方权利义务。
（二）贷款发放后，定期跟踪借款人还款情况，确保贷款安全。
第十二条贷款回收：（一）借款人应按时还款，如逾期，应及时采取催收措施。