中小微企业金融产品介绍
三、科技金融产品介绍
浦发银行科技金融模式主要为依托政府平台，借助知识 产权质押、非上市公司股权质押等担保方式，批量支持 科技型中小微企业。包括 “信贷赢”间接融资工具、 “投贷赢”投贷联动工具、“集合赢”直接融资等三大 融资工具。
中小微企业金融产品介绍
2012.07
浦发银行兰州分行中小企业基本情况介绍
浦发银行兰州分行成立于2008年9月，近四年来，在 省银监局、人民银行、省工信委的大力支持和指导下， 我行中小企业业务得到了快速的发展。截止2012年7月底， 我行中小企业授信客户数达到 342户，较2011年增加127 户，增幅达到59%。中小企业表内外授信余额达到53.38 亿元，其中表内贷款金额达到28.23亿元，占全行全部贷 款比例达到25%，较2011年提高6.25个百分点。单户授信 金额500万元以下的小型、微型企业贷款余额达到5.81亿 元，较2011年增加4.54亿元，增幅达到357%。
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二、易贷多产品介绍
易贷多产品是我行针对成长型中小微企业客户提供的一种 组合授信业务。在客户提供提供一定抵押物的基础上，我 行根据客户实际需要给予客户抵押物价值一定倍数的授信 额度，以满足客户扩大生产和销售规模的需要。
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易贷多产品优势：
倍数放大。以抵押物价值为基数，根据客户信用评级等情 况，可以提供最高2倍的融资倍数，金额最高2000万元。
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一、“吉祥三宝”产品介绍
“吉祥三宝”是浦发银行针对中小企业聚集区——园区、交 易市场（流通领域）、供应链上下游中小微企业的共同特性设 计的“搭建多方共赢金融平台，提供成长全程金融服务”的批 量客户开发和服务模式。包括针对园区中小微企业的“银元宝” 模式、针对交易市场（流通领域）中小微企业的“银通宝”模 式和针对供应链上下游中小微企业的“银链宝”模式。
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内容解析：
“银元宝模式”： “银元宝”取银行、园区、担保公司三个主要参与方名字的谐字。
“银元宝”是浦发银行为园区中小微企业提供金融服务的创新 模式，整合了致力于服务园区企业的社会各界，满足中小微企 业发展全过程的综合融资需求。2010年，浦发银行“银元宝” 模式以其鲜明的独创性和典型性特征荣获上海市2010年度“金 融创新成果奖”。
品种齐全。易贷多授信项下可办理短期贷款、银行承兑汇 票、国内信用证、保函等多种信贷产品。
抵押方式多样。以提供标准房地产抵押为核心，包括企业 业主个人担保、第三方担保等多种组合担保方式。
信用增级。企业客户通过在我行不断累积结算量从而实现 抵押物价值的逐年放大倍数提升。
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易贷多产品准入条件பைடு நூலகம்
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“银元宝模式”案例解析——兰州高新技术开发区
合作模式： 2011年年初，我行依托兰州高新技术开发区平台，与兰州高科 担保公司合作，批量开发、批量处理、批量支持开发园区内的 中小微企业客户。兰州高新技术开发区为我行提供有融资需求 的中小微企业客户，兰州高科担保公司为有融资需求但无抵押 担保的交易市场内的中小微企业客户提供第三方保证，有效解 决了该交易市场内的中小微企业客户融资难、担保难的问题。 截止2012年7月，我行总计为兰州高新技术开发区内的中小微企 业客户融资超过1.5亿元，兰州高科担保公司担保金额超过5000 万元。
合作模式： 2010年3月，我行依托东部品牌市场和嘉合冷冻市场平台，与甘肃省 中小担保中心合作，批量开发、批量处理、批量支持交易市场内的中 小微企业客户。东部品牌市场和嘉合冷冻市场为我行提供有融资需求 的中小微企业客户，甘肃中小担保中心为有融资需求但无抵押担保的 交易市场内的中小微企业客户提供第三方保证，有效解决了该交易市 场内的中小微企业客户融资难、担保难的问题。截止2012年7月，我 行总计为上述两家交易市场内的中小微企业提供表内外融资超过1.5 亿元，甘肃中小担保中心担保金额超过1亿元。
1.客户准入。企业持续经营两年以上，主营业务定位清晰，无不良 信用记录。
2.抵押物准入。接受企业自有或第三方企业、个人所有的可交易的 商铺、厂房。
3.授信倍数。 企业近两年销售收入或净利润增幅超过10%，授信倍数放大1倍； 企业近两年销售收入或净利润增幅超过20%，授信倍数放大1.5倍； 企业近两年销售收入或净利润增幅超过30%，授信倍数放大2倍；
2.授信流程管理： 一是依托保理融资产品为其上游原材料供应商提供金融支持，保理买方确认实行备忘 录名单制管理，大大提高授信审批和信贷投放效率，从授信审查至信贷投放不超过7 天；二是依托联贷联保产品，为其下游钢材经销商提供金融支持，通过联贷联保的担 保方式，解决了该供应链下游中小微企业客户的融资担保难题， 截止2012年7月，我行为酒钢集团上下游中小微企业累计融资超过7亿元。
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内容解析：
“银链宝模式”： “银链宝”取银行、供应链、担保公司三个主要参与方名字的谐
字。“银链宝”是浦发银行为供应链上下游中小微企业提供金 融服务的创新模式，通过打通供应链全程、优化产品服务模式、 探索批量化高效率业务处理流程，全面满足供应链上下游中小 微企业的融资需求。
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“银链宝模式”案例解析——酒钢集团供应链融资：
1.合作模式： 2011年3月，我行依托总行战略客户酒钢集团，批量开发、批量处理、批量支持其上 下游中小微企业客户。通过与酒钢集团财务公司、酒钢集团宏兴钢铁股份有限公司签 订三方合作备忘录，酒钢集团宏兴钢铁股份有限公司为我行整体推荐其上游原材料供 应商和下游钢材经销商；我行根据授信准入条件批量处理融资授信申请；酒钢集团财 务公司将其上游供应商的原材料货款支付至我行专用账户，控制我行信贷风险。
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内容解析：
“银通宝模式”： “银通宝”取银行、交易市场（流通领域）、担保公司三个主要
参与方名字的谐字。“银通宝”是浦发银行为交易市场中小微 企业提供金融服务的创新模式，通过深挖市场客户需求、简化 信用评级、丰富产品种类、探索批量业务处理流程、全面满足 交易市场中小微企业的融资需求
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“银通宝模式”案例解析——东部品牌市场、嘉合冷冻市场
小微信贷基本制度及重点产品
在业务经营范围、信贷资源投入、审批权限、创新权限等方面区别对待 限制不具备条件的分支机构的小微信贷业务经营权限
第六条 从业队伍：“专家治贷”
p
小企业金融业务主 管部门及小微中心 营销管理人员
专业类营销序列（小 企业金融业务）专业 资格 其主要负责人还须具 备信贷A类中级（含 ）以上专业资质
p
Ø
小微企业融资业务 调查人
信贷B类初级（含） 以上专业资质
p
小微信贷业务审查 和审批人
信贷A类中级（含） 以上专业资质
Ø
Ø
p
Ø
Ø
小微企业主融资业 务调查人
信贷C类初级（含） 以上专业资质
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第七条小微客户融资限额 Nhomakorabeap单户小微企业
p单户微型企业
p单个小微企业主 （经营性）
p关联企业及小微企业 主构成的关联方整体
不含强担保融资 我行总余额 含强担保融资 我行总余额 含强担保融资 银行业总余额
第三章 评级、授信管理
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第三十一条 第三十二条
小微客户融资期限与用途
短期融资产品 融资期限与用途
（融资期限需与还 款资金来源匹配， 避免短贷长用）
一般用于日常经营，包括但不限于购 买原材料，支付员工工资、水电费、 运输费用、差旅费、租赁费用，偿还 短期债务，置换他行融资等 一般用于扩大再生产，包括但不限于 购买、新建、装修经营用房，购置设 备、专利，置换现有债务等
微型客户 3家 5家
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第十三条
客户禁入要求
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持续经营不满1年的小微客户 “裸贷”客户：在我行账户收支金额明显低于其经营规模和我行 融资同业占比水平的小微客户
p强担保融资或产品管理制度允许准入的，可不受上述限制。
浦发银行中小企业金融服务及产品介绍
浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,踊跃开拓中小企业金融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择,在公司及投资银行总手下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。
天津分行也在07年初成立中小企业事业部,专门负责天津地域中小企业业务的管理和推动,研发和整合金融产品及服务。
天津分行预备将中小企业业务的全面深切作为其作为调整业务结构、改变盈利增加模式的重要举措和此后的战略主导方向。
“1+N”，资金轻松融“1+N”供给链融资是我行为围绕在知名大公司供给链上下游的中小企业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。
若是您是某知名公司的上游供给商或是下游经销商，均有机缘成为我行“1+N”供给链融资中的一员。
产品的特点：*准入更易只要您是我行认可的知名大公司供给链上下游的企业,而且与大公司常常维持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机缘轻松取得基于您与大公司间的业务而形成的对融资的需求。
准入加倍容易。
*融资更便捷加入我行的“1+N”供给链融资计划，您能够更快速更方便地取得资金的支持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。
*业务更紧密加入我行的“1+N”供给链融资计划，能加速您与上下游大企业的资金流动,使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。
动产质押业务动产质押业务是我行为知足中小企业在生产、销售领域短时刻流动资金需求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短时刻授信融资业务。
产品的特点：*解决担保落实，拓宽融资渠道此刻,企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行取得生产性的流动资金而烦恼了。
您自有的各类动产也能为您取得生产所需的资金。
灵活资金安排我行的动产质押业务能使企业的动产实现短时刻的有效变现,解决企业的流动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。
上海浦东发展银行中小企业特色产品介绍
上海浦东发展银行中小企业特色产品介绍一、动产融资速业务动产融资速业务是我行以您提供我行认可的自有货物动产作为质押物，为像您一样的成长型企业客户提供的满足其生产、销售领域资金需求的服务方案。
优势：方式新颖：全新的担保方式，为暂时无法提供足够资产抵押物和担保的企业提供短期资金；流程简便：提供符合要求的货物动产，在完成相关手续后就可获得融资，流程简洁实用；头寸灵活：提供期限6个月以内，质押率最高可达70%，让您方便灵活的调动头寸；效率提高：既降低了您的资金占用量，又进一步提高了您原有资金的使用效率。
服务对象：有一定货物库存量、企业资质良好的成长型企业，特别适用于钢铁、汽车、塑料等行业的成长型贸易企业。
二、供应链融资业务供应链融资业务是我行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段，提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。
优势：信用增加：提供与我行认定的高端核心客户的贸易中产生的相关款项，您就可获我行的信用增级；范围广泛：担保方式可以覆盖您在正常贸易中产生的应收、预付账款和存货等，满足目标客户不断扩大的担保需要；方式简便：提供符合要求的应收、预付账款和存货等，就可获得我行融资，满足您的融资需求。
服务对象：具有通畅的经销渠道、企业资质良好的成长型企业，特别适合用于处于世界或国内500强企业上下产业链中的成长型企业。
三、循环融资易业务循环融资易业务是我行以企业或第三方我行认可的标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业客户提供的满足其各类短期融资需求的服务方案。
优势：手续快捷：提供符合要求的标准化房产并在手续完备的情况下，我行将在一周内审批完毕，流程简便，手续快捷；循环使用：我行将一次性地给予您一定的融资额度，您可在该额度内自主提款、还款和再次提款，在授信期限内该融资额度可以循环使用；额度较高：我行向您提供的融资额度，可以满足您日常生产经营中的营运资金短缺需求；期限较长：我行给予您最长不超过3年的循环授信额度，您可以在此期限内循环使用资金。
小微企业金融服务
小微企业金融服务小微企业金融服务指的是面向小微企业提供的金融产品和服务。
小微企业是指注册资本不超过500万元人民币、年度销售收入不超过3000万元人民币的企业，是我国经济发展的重要组成部分。
然而，由于小微企业在经营规模、信用记录等方面存在相对的劣势，往往难以获得传统金融机构的融资支持。
因此，小微企业金融服务的出现填补了这一市场空白，为小微企业提供了更多的融资渠道和更为灵活的融资方式。
小微企业金融服务的内容主要包括融资、支付、结算、理财等方面。
首先，针对融资需求，小微企业金融服务提供了多种形式的融资产品，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
相较于传统金融机构，小微企业金融服务更关注企业的经营状况和潜力，更加注重客户的信用等级评估和综合能力评估，让更多的小微企业能够获得融资支持。
其次，小微企业金融服务还提供了支付和结算功能。
通过与第三方支付机构合作，小微企业可以方便快捷地进行线上支付，降低了现金支付的风险和成本。
此外，小微企业金融服务还可以提供结算服务，包括对账、清算、代收代付等，让小微企业能够更好地管理资金流动，提高资金使用效率。
小微企业金融服务的优势在于其灵活性和定制化。
相较于传统金融机构，小微企业金融服务更加注重客户需求，可以根据不同的企业情况和融资需求提供个性化的金融产品和服务。
此外，小微企业金融服务还利用信息技术手段，实现了线上线下的互联互通，提高了服务的效率和便捷性。
通过移动支付、互联网金融等技术手段，小微企业可以随时随地进行金融服务的申请和操作，提高了企业的融资和管理效率。
然而，小微企业金融服务也面临一些挑战。
首先，由于小微企业的规模较小，信用记录不及大型企业完善，风险评估和信用评级方面存在一定的困难。
其次，小微企业金融服务市场的竞争激烈，各金融机构和第三方支付机构纷纷涉足该领域，导致产品同质化现象严重。
再者，由于小微企业的经营环境相对容易变动，其金融需求也具有时效性和季节性等特点，因此金融机构需要及时了解企业的需求和变化，提供更为精准的金融服务。
服务小企业及三农金融产品
中国银行业协会公布2010年服务小企业及三农双十佳金融产品十佳特优产品小本贷款—-台州市商业银行中小企业信用培养计划——上海浦东发展银行深圳分行丰收小额贷款卡—-浙江省农村信用社联合社出口应收账款池融资—-深圳发展银行及时贷-—南昌银行会员制担保贷款——德阳银行林权抵押贷款——辽宁省宽甸满族自治县农村信用合作联社农商宝-—大连银行浙商致富金·村民担保一日贷—-浙商银行个人经营性贷款—-中国民生银行总行营业部十佳特色产品惠农卡与新农合应用项目-—中国农业银行福建省分行农业产业化专用卡——中国农业银行宁夏分行融资共赢链-—华夏银行武汉分行专业市场商户信用联盟贷款——潍坊市农村信用合作社联合社农牧户小额信用贷款——中国农业银行西藏自治区分行“惠商贷”商户贷款业务—-临商银行存乐贷（积数贷款) ——浙江泰隆商业银行“兴业通”个人综合金融服务品牌——兴业银行武汉分行设备通(租赁保理）——宁波鄞州农村合作银行“好融通”中小企业融资解决方案-—广东发展银行服务中小企业参选产品知识产权质押贷款——北京银行中小文化创意企业贷款——交通银行北京分行温商宝——大连银行知识产权质押贷款——南京银行“黄金水道”中小企业船舶融资服务方案——上海浦东发展银行武汉分行小企业“钢贸通”融资-—中国工商银行上海市分行小企业“打分卡”信贷技术——福建海峡银行贷捷利-—长春农村商业银行中国节能减排融资项目贷款——北京银行小企业成长伴侣——中信银行合肥分行“商家乐”抵押贷款--亳州市谯城区农村信用合作联社绒毛动产抵押贷款--中国农业银行宁夏分行商位使用权权利质押贷款-—浙江稠州商业银行100万元以内免担保贷款——江苏长江商业银行大联保体贷款——山东省农村信用社联合社“好借好还”小额贷款——中国邮政储蓄银行北京分行微小贷款-—龙江银行大庆分行阳光呵护计划--中国光大银行合肥分行合利赢系列贷款产品——郑州银行粮油行业协会联保贷款—-湖北省农村信用社联合社“保石捷”石材企业联保贷款——蛟河市农村信用合作联社大集团小客户捆绑授信支持--中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行中小出口企业专项担保资金担保贷款——徽商银行小企业组合贷款——赤峰元宝山农村合作银行小企业国内保理业务—-中国工商银行安徽省分行营业部龙腾e代——“枣致富”经营贷款——河南新郑农村合作银行物业租赁收入账户质押贷款-—东莞银行“会商银”贷款—-汉口银行供应链金融-—深圳发展银行海口分行小企业“油贸通”融资——中国工商银行上海市分行运单质押贷款—-冷水江市农村信用合作联社“果汁存货抵押”与第三方监管互助模式贷款--中国农业银行股份有限公司宁夏分行“金纺棉”信贷产品——安徽宿松农村合作银行“创业通"贷款—-柳州市商业银行服务“三农”参选产品“一小通"信贷产品——海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社农牧民安居工程贷款-—中国农业银行西藏自治区分行“致富桥"农民专业合作社贷款-—江西省农村信用社联合社快乐贷款——广西象州农村合作银行大宗农产品仓储质押贷款——湖北省农村信用社联合社马铃薯经销贷款——甘肃省定西市安定区农村信用合作联社“创业宝”农户贷款-—安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款-—山东省农村信用社联合社土地经营权抵押贷款-—宁夏同心县农村信用合作联社涉农小额担保贷款—连云港鲜切花项目——江苏银行新农村万民创业小额贷款—-国家开发银行股份有限公司吉林省分行“乾道嘉”农户贷款产品——哈尔滨银行小康之路贷款——河南省镇平县农村信用合作联社“科技三卡"—-宁夏平罗县农村信用合作联社便民小额贷款—-浙江民泰商业银行金土地——塘口抵押贷款--江苏泗洪农村合作银行棉包仓单权利质押贷款—-河北省东光县农村信用合作联社收粮户授信联保贷款——黑龙江省依安县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款-—浙江省象山县绿叶城市信用社“协会+农户"贷款—-北京农村商业银行“四位一体"支农富民新机制--湖南浏阳农村合作银行私营企业主贷款-—华夏银行武汉分行开发性小额扶贫贷款-—国家开发银行北京市分行“烟农乐”贷款——吉林省柳河县农村信用合作联社个人经营循环贷款--徽商银行农民住房贷款——山东省农村信用社联合社农户授信联保“一证通"贷款——黑龙江省绥化市庆安县农村信用联社党员联保贷款——云南省建水县农村信用合作联社“金智惠民"金融产品-—山东省青岛市农村信用合作社联合社农村土地使用产权证抵押贷款——山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社外派劳务人员贷款——山东省农村信用社联合社2011年服务中小企业及三农双十佳金融产品进入终审名单海南琼中联社——海南“一小通"信贷产品国开行吉林省分行—-万民创业小额贷款北京银行——节能贷金融服务方案江苏银行——大学生村官创业贷款渣打银行——中小企业无抵押小额贷款山东省联社——银村通农民金融自助服务项目建设银行浙江省分行——网络银行电子商务“e贷通"产品广东省联社—-金摇篮理财产品江山农村合作银行——“惠农快车”黑龙江省联社——“丰收时贷”象州合行——快乐贷款临商银行——惠农贷”农户联保贷款辽阳联社-—星级道德信贷工程武汉农商行-—农村土地经营权抵押贷款顺德农商行——成功之路“易”系列山东东营市商业银行-—棉花质押贷款包商银行——涉农微小贷款深圳农商行——信通物业贷徽商银行-—第三方监管贷款包商银行——微小企业贷款湖北银行荆州分行——“融易贷”-现金流系列贷款浙商银行-—市场摊位一日贷宁波市区联社——“两权一房”抵（质)押贷款招商银行——助力贷萧山农村合作银行—-五类支农贷款湖北银行荆州分行——微贷款九江银行-—“真心相贷”小额贷款大同市商业银行--惠民通交通银行北京市分行——文化创意产业贷款弥渡县联社——巾帼科技示范户信用贷款浙江民泰商业银行-—商惠通农行广东分行—-简式快速贷款宁夏银行-—绒易宝青岛市联社——农户贷款一指通平江县联社--万村千乡农家店流转贷款宜城国开村镇银行——“银政农”模式惠州市惠东县联社—-订单农业贷款武汉农商行——融城富业贷山东润丰合行--企业循环授信贷款五家渠国民村镇银行——“益民贷”中信武汉分行——保兑仓上海浦东发展银行——“玲珑透”支票授信业务石嘴山银行-—商会通绥棱县联社——“星级信用农户"招商银行北京分行——网上票据鄂尔多斯商行——创业小额担保贷款长沙天心农村合作银行——“商富通”商户联保贷款徽商银行—-专项担保资金担保贷款柳州银行——商汇通浙江稠州商业银行——商位使用权权利质押贷款华夏银行北京分行—-小企业主贷款武汉农商行—-农易富业贷桂林银行——“及时雨"微小企业贷款民生银行——商贷通光大银行北京分行——银租通模式齐商银行——创业之路商超供应链信用融资建行深圳市分行——行业会员制专业担保公司柳州银行——创业通中国银行深圳分行——短贷通宝湖北省联社——大宗农产品仓储质押贷款东莞银行——应收账款质押担保业务深圳农商行—-信通社区贷哈尔滨银行-—“助农富"浦发银行武汉分行——按揭宝中信武汉分行——汽车销售金融服务网络业务郸城联社——“架金桥"中小企业贷款山东德州银行——“融富通"小企业贷款产品体系泰安市商业银行——动产质押授信业务保山昌宁联社——金碧惠农卡表呈贡联社—-“失地农民”专项贷款上海浦东发展银行——成长型企业PE综合金融服务吉县联社-—“利商宝"长沙雨花农村合作银行--“N合1”联保贷款青岛银行——农贷通业务恒丰银行——出口退税账户托管质押浦发太原分行——酒类经销商动产质押集合监管宁波银行-—透易融江苏长江商行—-100万元以内免担保贷款包头市联社——担保公司担保贷款遂宁商行-—信用有价灞桥联社-—石油仓单质押贷款工行上海市分行-—油贸通佳木斯市郊区联社—-“下岗失业人员小额担保贷款"重庆农商行—-农民工返乡创业贷款表广发银行武汉分行-—联保贷呼市金谷合行——商户联保贷款长春农村商业银行——贷捷利中信银行杭州分行—-小企业种子基金曲靖市商业银行——融惠通微小贷款宁夏银行—-枸杞贷款2011年服务小企业及三农双十佳金融产品”获奖名单1.服务小企业及三农十佳特优金融产品海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社——海南“一小通"信贷产品黑龙江省农村信用社联合社——“丰收时贷"国家开发银行吉林省分行--万民创业小额贷款包商银行--涉农微小贷款武汉农村商业银行—-融城富业贷广西象州农村合作银行-—快乐贷款山东省农村信用社联合社-—农金通—农民金融自助服务项目浙江江山农村合作银行——农户小额信用贷款—“惠农快车" 山东省临商银行——“惠农贷”农户联保贷款湖北银行荆州分行——“融易贷"-现金流系列贷款产品2.服务小企业及三农十佳特色金融产品九江银行—-“真心相贷"小额贷款江苏银行——大学生村官创业贷款重庆农村商业银行——农民工返乡创业贷款北京银行——节能贷金融服务方案广东省农村信用社联合社——金摇篮理财产品浙商银行-—市场摊位一日贷新疆五家渠国民村镇银行——益民贷徽商银行——小企业动产质押第三方监管贷款辽宁省辽阳县农村信用合作联社-—星级道德信贷工程中国建设银行浙江省分行—-网络银行电子商务“e贷通”产品2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品1.服务小微企业及三农十佳特优金融产品(排名不分先后）中国民生银行——商贷通江苏银行-—科技之星长江商业银行——长江信融乐汉口银行—-九通旺业内蒙古农村信用社联合社——草牧兴贷款湖北省农村信用社联合社——“金梧桐”创业贷款哈尔滨农村信用合作联社——“稻时贷”贷款北京银行-—“信用贷”中小企业信用贷款徽商银行——中小进出口企业专项担保贷款贵州省农村信用社联合社—-“致富通”农户小额信用贷款2.服务小微企业及三农十佳特色金融产品（排名不分先后）广东省农村信用社联合社—-金摇篮创业贷款南昌银行——“1+N”创业贷广西田东农村商业银行-—农贷易龙江银行-—“农信通”柳州银行——“创业通"贷款福建省农村信用社联合社—-“金钥匙"生源地信用助学贷款工商银行浙江省分行—-网贷通中国银行北京市分行——中银信贷工厂—中关村模式山东省农村信用社联合社—-农民专业合作社贷款江苏姜堰农商行—-圆鼎易贷通卡。
智慧贷产品 -
智慧贷
收费标准： 银行利息：以银行审批为准 担保公司收费：担保费1.67%-2.255，评审费 0.3%--0.5% 公证处收费：依据担保主体合作的公证处收费 标准而定（再担保与方圆公证处合作，公证费 率0.05%） 保证金：无 补贴政策：由协贷网推荐的机构协助符合资质 的企业申请各种相关补贴。
案例一：
成立时间： 2015.6 主要产品：智能终端综合测试解决方案 贷款用途：人员开支、拓展市场 2015年12月 主要财务指标：
销售收入 净利润 净资产 507 206 465
2016年12月 1493 363 828
2017年8月 2176 458 1186
审批结论：同意综合授信300万元额度，期限1+1，首次放款200 万元，剩余额度视企业经营情况放款； 反担保：实际控制人个人无限连带责任。
评审要点：
实际控制人的学历背景、工作经历； 企业所处的发展阶段及实际贷款需求； 企业所处行业及相应商业模式的特点； 企业产品已获得的认可（销售订单情况）； 反担保措施（实际控制人的保证是否自愿）；
主要注意事项
1、企业、实际控制人未发现互保联保； 2、企业、实际控制人未涉及未决诉讼； 3、企业、实际控制人无不良信用记录； 4、在工商、税务、法院、质检等相关部 门的记录中，该经营无实质性不良信息记 录；
智慧贷——评审流程
评审流程： 通过协贷网、石景山科技金融联盟、科技园区、创 业园、孵化器征集符合条件项目； 协贷网指导企业填报融资申请材料； 资料齐全后，由协贷网审核后推荐合作机构进行尽 职调查，初评时间一般为2个工作内； 完成初评后，由安排内部审批流程，一般5个工作日 审批通过后向银行发送担保意向书，银行审批通过 后通知企业签署相关合同并放款，时间大概8个工作 日。
中国银行中小企业信贷产品介绍
案例分析
案 例 ２
B公司是一家玩具制造商，产品主要销往美国和欧洲，年出口量约为600万美元。 随着欧美经济的复苏，订单量开始增长，但受制于资金实力有限，公司难以购买新设备 扩大生产规模，提高生产效率，接来的订单难以按时交付，引来了海外客户的不满。加 之公司谈判能力较弱，给予海外客户的账期很长（2个月），资金周转捉襟见肘。公司 急需银行提供资金支持摆脱发展困境，并愿意提供实际控制人的房产进行抵押。房产评 估净值为500万元。 案例诊断: 案例诊断 上述案例中，B公司主要由两方面的需求：1,需要引进生产设备扩大生产规模；2， B 1, 2 需要补充流动资金加快资金周转。 产品选择： 产品选择： 1. 我行可为其提供展业易信贷产品用于设备采购，并由我行为公司指定专业的担保公司 进行担保。2.由于公司是出口型企业， 我行可为其提供供应链融资产品中的出口双保理 产品用于日常资金周转。
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额度核定： 额度核定： 展业易额度=抵押物授信额度×1.5=500 ×1.5=750万 出口双保理额度=年出口量/应收账款周转次数=600万美元/6=100万美元
案例分析
方案后评价： 方案后评价： 公司用我行提供的750万元展业易信贷额度添置了2条流水线，大大提高了产能和 生产效率；同时，公司利用我行提供的100万美元出口双保理额度加快了资金周转。公 司由此进入了快速发展的轨道。
设备、机器设备或写字楼及厂房等需求,展业易也可提供中长期固定资产 固定资产 融资支持。 融资 准入条件： 准入条件：
1.成立时间不少于3年 年 2.公司或股东提供深圳本地物业抵押 3.上年纳税申报表申报年销售收入不低于人民币200万元。
方案设计： 方案设计：
1.根据有无专业担保公司担保，分为专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信及非担保公司担保授信 专业担保公司担保授信 非担保公司担保授信。 专业担保公司担保授信，授信额度为抵押物净值的1.5倍。非专业公司担保授信， 7 倍 授信额度为抵押物净值的0.8倍。授信总量不超过1500万元 万元。 倍 万元 2.授信用途：可用于日常经营性流动资金周转 日常经营性流动资金周转，也可用于购买写字楼、厂房或机器 日常经营性流动资金周转 设备等固定资产 固定资产。 固定资产 3.期限：授信期限最长不超过三年 三年。 三年
交通银行中小企业信贷业务创新产品介绍
中小企业信贷特色产品
信用贷款
固定资产抵 押贷款 保证担保贷 款
交银 “展业通” 信贷产品
版权质押贷款 有价凭证质 押贷款
“展业通” 信贷创新 产品系列
商标权与专利 权质押贷款
财务顾问 服务
创新产品 系列
中小企业信贷业务绿色通道
27.4
中 小 企 业 资 金 需 求 特 点
46.9 38.6
90
个人独立签
授信评 级、撰 写报告
贷后 监控
贷款 发放
专利质押登记7天；商标 质押登记5个工作日。
质押 登记
贷款审 查与审 批
不上会的情况下，分行一般 2、3个工作日内完成审查
特色产品2：文化创意产业版权质押贷款
产品简介
• 文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在 交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌 下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著 作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的 创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推 广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。
北京市发改委
政府专项扶持政策
中关村知识产权促进局制定专利权质押贷款专项贴息政 策，贴息资金已达190万元，受惠企业达12户； 市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向 贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；
市文促中心制定版权担保贷款专项贴息政策，定向扶持 贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中； 海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴 息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。
政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识 产权促进局，海淀区科委）
特色产品1：商标权与专利权质押贷款
五大国有商业银行的小企业金融产品介绍
工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行】中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书。
银行中小企业金融服务产品体系介绍
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2019年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
税融通---申报资料
•（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、 副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表 人的有效期内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。
•(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证 明、近3 年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审 计报表)和最近1 个月的月度财务报表。
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。