离岸银行业务介绍
offshore account
Offshore AccountOffshore Account即离岸账户，是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。
只要银行客户披露了离岸帐户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。
例如：注册英国公司在香港恒生银行开立账户，该账户为离岸账户，注册英国公司在大陆交通银行开立账户，该账户为离岸账户。
离岸账户的优点1、资金调拨自由：离岸账户等同于在境外开设的银行账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
2、存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境内外银行同类存款利率优惠、存取灵活。
特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。
4、提高境内外资金综合运营效率：许多银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
5、境内操控，境外运作：利用离岸账户来收付外汇是非常方便自由的。
但离岸账户均不可以存入现金，由于离岸账户是以海外公司的名义来开的，故离岸账户收到的外汇便属于海外公司的收入而不属于您国内公司的收入。
假设一个企业在海外有一定的业务量发生，如果利用一个离岸账户来收款，那么对此企业在税务方面可以起到一个合理的安排及对公司以后的发展具有极大的好处。
离岸账户的缺点1.离岸银行也是犯罪分子所用来洗钱的常见场所，因而名声不佳。
2.鼓励居民避税或逃税。
3.因其不在存款人所住地，储户服务中可能产生不便。
4.开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高，故主要服务于收入较高的人士。
香港账户与国内离岸账户的区别1.稳定性不同:香港是国际金融中心,资金进出完全不受管制,稳定性高,账户使用趋于国际化离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,因此受到中国政策影响2.收费不同:香港本地账户均按汇款金融大小相应的比例收费,离岸账户按汇款每笔收费香港本地账户相对而言账户管理费及汇款手续费较高于国内离岸账户3.开户条件不同:香港本地账户需携带护照或通行证,由香港会计师或律师出具证明文件国内离岸账户只需携带公司资料与身份证件即可(身份证或护照4.账户使用情况不同:香港本地账户可以直接用支票或公司卡形式取现,存现.离岸账户不能取现存现,只能通过网上或传真等形式进行汇款指令.国际常用的离岸账户开设地马恩岛：全球许多著名的财富管理公司，基金的账户都驻扎在这里。
我国境内离岸业务概述
我国境内离岸业务概述作者：武爱桃来源：《中国证券期货》2013年第08期【摘要】我国对离岸业务的研究开始于上世纪80年代后期，离岸业务的发展有所成效，但1997年受亚洲金融危机的影响被迫暂停，直到2002年6月央行才恢复了部分银行的离岸业务。
我国采用纽约、东京式的内外分离型离岸业务的发展模式，本文从我国离岸业务的产生、发展、特点等方面，结合我国目前离岸业务的现状对我国离岸业务的发展做了总结分析并提出相关建议。
【关键词】离岸业务；发展；内外分离型一、我国境内离岸业务的产生发展离岸业务是一项金融活动，是指境内银行吸收非居民资金并服务于非居民。
1.我国境内离岸业务产生的背景与其发展的动因从国内外的发展形势看，起初我国已具备发展离岸业务的基本条件。
国家政局和法律法规基本完备，经济与相关的技术发展迅速，再加之我国东南沿海地区特有的地理优势为国际金融业务的开展提供了便利条件。
离岸业务是我国走向世界的必由之路，是提高我国商业银行国际竞争力的必然选择，能够促进我国金融市场与国际金融市场的融合，对我国金融市场的发展起积极有效的作用。
离岸业务对我国商业银行的发展具有特殊的意思，有利于商业银行的不断创新和国际化发展。
2.我国境内离岸业务产生发展的阶段通过参考一些学者对离岸业务的研究分析，我国离岸业务的发展阶段分类被普遍接受的观点为：我国对离岸业务的研究始于上世纪80年代，它的发展大体可分为四个阶段。
第一阶段，离岸业务的初创阶段（1989年-1994年）。
在此阶段，离岸业务的发展以招商银行为主，起初开始于深圳的部分银行，通过不断的深入探索建立了完备的规章制度。
截止1994年底，招商银行通过离岸业务获利1346万美元。
第二阶段，离岸业务的发展阶段（1995年-1998年）。
从1994年到1996年，中国工商银行深圳分行、中国农业银行深圳分行、深圳发展银行、广东发展银行深圳市分行等4家银行先后获准离岸业务试点，并且发展迅速。
银行离岸公司业务
无需企业担保
1 跨境通（2 IN 1）
Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bank
3 经济
手续费用极其低廉
2 快捷
款项汇划实时到账，资金零在途；
4 简便
客户可免除车舟劳顿，在境内即可管 理境内、境外资金的汇划，降低管理 成本和资金风险。
单击此处添加正文，文字是您思想的 提炼，请尽量言简意赅地阐述观点。
离岸公司提供全 款单据
外贸公司提供货 款部分单据
离岸操作模式— L/C (一)
国外 客户
外贸公司
01
02
05
03
04
货款部分TT 汇入外贸公司
开给离岸公 司信用证
离岸公司
离岸操作模式—L/C (二)
国外
1 客户
3
离岸公司
5
外贸公司
转让信用证业务
通过在我行离岸部将他行开来的信用证再转开 至境内或境外的第二受益人，即可实现无需垫
付资金即完成一笔国际贸易，赚取差价。
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柜面服务
网上银行
1
免征存款利息税——提高实际收益
相对于境外(香港)银行,还有免征存款利息税 的优势,这
相当于提高了实际存款收益率(利率)
2
提高境内外资金综合运营效率和效益
通过在岸、离岸资金的互动运作,可以提高企业资金的
运营效率,还可以提高企业整体资金的综合收益
银行离岸银行服务
离岸担保在岸授信融资
押
离岸金融业务的法律与监管
离岸金融业务的法律与监管随着全球化的加速推进，离岸金融业务已经很快地发展起来。
离岸金融业务是指境外金融市场上进行的金融交易和服务。
它主要由境外银行、证券公司、保险公司、投资公司以及其他金融机构提供的产品和服务组成，使得离岸金融业务获得了更加优越的自由市场环境，而各国的金融机构也相继进入离岸金融市场。
但是，相应地，离岸金融业务带来了金融风险和经济风险。
因此，为了维护金融市场的稳定和可持续发展，各国政府开始着手监管离岸金融业务。
本文将着重探讨离岸金融业务的法律与监管。
一、离岸金融业务的主要产品和服务离岸金融业务的主要产品和服务包括银行业务、证券业务、保险业务、基金业务、信托业务以及其他金融服务。
进一步具体如下：1. 银行业务离岸银行业务是指在离岸金融中心开设的银行账户，可以在全球范围内进行资金转移和交易。
为了更好地发挥离岸金融中心的优势，离岸银行提供了多种银行业务，如个人储蓄账户、公司储蓄账户、结算账户、贷款、信用卡、国际汇款等。
2. 证券业务证券是指权益类、债券类、基金类等，可以在证券交易所进行的金融工具。
离岸证券业务是指在离岸金融中心开设的证券账户，可以自由地在全球范围内进行证券投资交易。
通过离岸证券账户，投资者可以投资全球证券市场，包括股票、债券、基金、期货等。
3. 保险业务离岸保险业务是指由离岸保险公司提供的保险产品和服务。
相对于国内保险市场来说，离岸保险业务主要面向高净值人群，提供更加灵活多变的保险保障方案。
多数离岸保险方案是依据外国法律和保险组合开发的，通常以高额保费和全球保障为特点。
4. 基金业务离岸基金业务最主要的是离岸基金投资，也就是离岸基金账户的资产配置。
它为投资人提供多样化的投资产品和服务，提供更加全球化的金融开放市场。
离岸基金通常以英属开曼群岛、百慕大、爱尔兰等离岸金融中心为注册地，投资范围包括股票、债券、期货、商品等。
5. 信托业务离岸信托业务是指由离岸信托公司提供的信托产品和服务。
银行离岸业务介绍
要点二ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
德意志银行的离岸业务
德意志银行在多个国家和地区开展离岸业务，重点领域包 括企业融资、投资银行和资产管理等。该行致力于为高净 值个人和企业客户提供卓越的金融服务，并与其他金融机 构合作，共同推动全球金融市场的发展。
THANKS
感谢观看
02
银行离岸业务的种类与产品
离岸贷款
总结词
离岸贷款是指银行向非本地居民提供的贷款服务，通常以美元或其他国际货币为单位。
详细描述
离岸贷款主要用于满足境外客户在跨境贸易、投资和其他金融需求方面的融资需求。离 岸贷款的申请条件、利率和还款方式等与国内贷款有所不同，通常更加灵活和个性化。
离岸存款
总结词
银行离岸业务介绍
• 银行离岸业务概述 • 银行离岸业务的种类与产品 • 银行离岸业务的优势与风险 • 银行离岸业务的监管与法规 • 银行离岸业务案例分析
01
银行离岸业务概述
定义与特点
定义
银行离岸业务是指银行为非居民提供 的各种金融服务，包括但不限于存款 、贷款、外汇交易、证券投资等。
特点
离岸业务具有高度的国际性、隐蔽性 和避税性，客户通常为非居民，且资 金流动不受国内金融监管的限制。
加强内部控制和合规管理
银行应加强内部控制和合规管理，确保离岸业务 的合规性和规范性，避免因违规操作带来的风险。
3
提高人员素质和业务水平
银行应提高人员素质和业务水平，加强员工培训 和学习，提高员工的风险意识和风险管理能力。
04
银行离岸业务的监管与法规
国际监管机构与法规
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球金融稳定，提出政策建议和提供技术援助。
。
提高国际声誉
离岸与在岸
“离岸”与“在岸”
离岸公司
临当地，其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展。例如在巴哈马群 岛注册一家贸易公司，但其贸易业务的往来可以是在欧洲与美洲之间迚行 的。 离岸以国境或一国之内的不同经济区域作为离岸与在岸的分界线， 具体指一国投资人为某种特定目的将公司注册在离岸管辖区，离岸管辖区 政府允许投资人不用亲临公司注册当地，其业务运作可在离岸管辖区外的 世界各地直接开展。例如在香港注册一家贸易公司，投资人可以在大陆控 制该公司的一切业务经营，贸易经营可以是在欧洲与美洲之间迚行 从严格意义来说，离岸公司并不是一个非常准确的法律用语。离 岸公司（offshore company）是人们用来泛指在离岸法域成立的有限责任 公司或股份限、无限、控股、免除、国际商业公司、股份、公众公司等），还包 括信托基金和合伙企业等形式。而根据注册地的法律，这些离岸公司都有 不同的称呼。比如在英属维尔京群岛称之为商务公司（Business Company），而在开曼群岛称之为豁免公司（exempted company）。在中 国语境下，其也称为境外特殊目的公司（SPV）。 离岸公司充当的角色 更多是转口贸易及其银行帐户收款。
开设离岸银行的好处
存款者开设离岸银行账户的劢机可能有如下几 点： 银行位亍税率较低的国家戒地区，因而能被 用作避税港。 离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严 密。 逃避存款人所在国家对亍账户活劢的监督管 理，例如禁止开设匿名账户等。 在存款人所在国家政治戒经济丌稳定的时候， 保护存款。
商业银行的离岸业务介绍
商业银行的离岸业务介绍随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益增长，商业银行的离岸业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
离岸业务是指在一个国家或地区进行的金融业务，但并不直接涉及到该国或地区的法律管辖和监管体系。
这为商业银行提供了更大的灵活性和机会，使其能够为客户提供全球化的金融服务。
一、离岸业务概述商业银行的离岸业务涵盖了多个方面，包括离岸银行业务、离岸信托业务、离岸证券业务等。
其中离岸银行业务是离岸业务的核心，通过在离岸金融中心设立分支机构或子公司，商业银行可以为跨国公司、个人高净值客户等提供多元化的金融产品和服务。
二、离岸业务的发展与特点离岸业务的发展主要得益于全球金融市场的自由化和国际化进程。
离岸业务的特点主要包括资金流动自由、税收优惠、隐私保护和法律管辖较为宽松等。
这些特点吸引了越来越多的企业和个人将其资金和财富进行离岸配置，以实现风险分散和财富保值增值的目的。
三、离岸业务的优势与风险商业银行开展离岸业务可以带来多重优势。
首先，离岸业务可以为企业提供跨境融资和资金管理服务，降低融资成本和风险。
其次，离岸业务可以为个人提供资产配置和财富管理服务，实现财富保值和增值。
此外，离岸业务还可以帮助商业银行扩大市场份额，提升国际竞争力。
然而，离岸业务也存在一定的风险和挑战。
首先，国际金融市场的不稳定性和风险因素可能影响离岸业务的盈利能力和稳定性。
其次，国际监管环境的变化可能增加商业银行的合规风险和运营成本。
此外，离岸业务还可能面临一些地缘政治和法律风险，需要商业银行具备较强的风险管理和合规能力。
四、离岸业务的发展趋势随着全球金融市场的不断变化和调整，离岸业务也在不断演变和发展。
首先，离岸金融中心的地位正在发生变化，一些新兴离岸金融中心如新加坡、香港、伦敦等逐渐崛起。
其次，离岸业务正在向全球拓展，越来越多的国家和地区开始通过设立离岸金融中心来发展离岸业务。
此外，科技创新也推动离岸业务的发展，如区块链技术在离岸支付和结算领域的应用。
什么是离岸银行业务
什么是离岸银行业务
离岸银行业务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。
银行的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。
离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币。
非居民资金汇往离岸帐户、离岸帐户资金汇往境外帐户和离岸帐户间的资金可以自由划拨和转移。
从1989年5月开始，经中国人民银行和中国国家外汇管理局批准，招商银行、交通银行、深圳发展银行、浦东发展银行等银行先后开设了离岸账号业务。
经过几年的发展，这些银行机构设置日趋完善，提供的业务品种日趋多样化，服务手段更加先进，为客户提供了全面、高效、优质的各项服务。
开设离岸银行账户的好处
⊙资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
⊙存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。
特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
⊙免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。
离岸存款实际净收益更为可观。
⊙提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
⊙境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。
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离岸银行业务介绍
优惠的费用
•汇款单笔收费标准（USD,含手续费与邮电费，仅作参考）：
汇入行
我行在岸账户
他行在岸账户
汇出行
深圳
非深圳地 区
深圳 非深圳地区
我行离岸账户
5
15
10
20
跨境通
跨境通
他行离岸账户
≥10
≥20
≥10
≥20
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离岸银行业务介绍
•D
•银关通
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离岸银行业务介绍
银关通
海关税费网上支付（“银关通”）是银行为进出口企业实 现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项金融服务产 品。
它充分利用深圳发展银行的科技优势，将海关业务系统、 中国电子口岸网上支付系统和银行业务系统联为一体，为 进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。
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离岸银行业务介绍
银关通的优势
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离岸银行业务介绍
多样的选择
•不同权限的人 ,拥有不同的资 金变动通知起 点
•权限设 置
•资费设置
•根据业务量的不同, 可以选择包月或者 按条收费
•人员设置
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•为公司的不同人员选择性开通金卫士,让 公司账户更安全
离岸银行业务介绍
金卫士-安全守护神
•安全性
•为客户离岸账户再按上一道防护门；
2）董事及授权人到我行台签董事会决议抄本、开户申请书 等文件及印鉴卡
3）根据注册地不同预交查册费
4）将开户文件提交总行离岸部办理查册及开户手续
5）总行查册成功-开立账户（开户通知书）
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离岸银行业务介绍
台签 & 查册
台签
•即有权签字人出示授权文件、本人身份证或护照在银行工作人员面前签署有关 法律文件的行为。
离岸银行业务介绍
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离岸银行业务介绍
•A
•离岸网银
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离岸银行业务介绍
•深发展离岸网银
•2004年我行离岸网上银行全国率先正式上线！
•网银特点
•★24小时服务，不 受时空限制，大大 提高业务处理速度。 •★操作方便 •★安全性高 •★功能齐全
•足不出户，运筹帷幄
•网银功能
★账户信息查询 ★汇入汇款查询
离岸银行业务介绍
联系方式
深圳发展银行深圳分行红宝支行
地址:深圳市红岭中路1010号国际信托大厦2楼 （荔枝公园对面）
联系人：0755-25564232 转 开户中心 罗瑛
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离岸银行业务介绍
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/30
•便捷与高效 •安全
•异地支付
•★改变以往需要企业海关、银行柜台两头跑， •实现网上在线支付,节省时间，减少办事环节; •★降低企业通关成本，提高通关效率。
•★定向、定额、封闭式缴税，具有高强度的 •身份认证功能，有效地防止篡改和抵赖，确 •保资金安全，免去开支票的风险。
•★可以通过本地帐户资金支付异地海关报关 •的关税。
•“7×24小时”服务 •★实现周末、节假日、下班时间的网上缴税。
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离岸银行业务介绍
优质客户服务
对于我们的优质离岸客户,我们还可以提供更具有吸引力的优质服务
•低风险业务
•业务绿色通道
•优惠的利率
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离岸银行业务介绍
低风险业务
•无不符点出口
押汇
•承兑电贴现
•福费廷
•对经我行审核
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离岸银行业务介绍
•跨境跨通境优通(点2 IN 1)
Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bank 快捷 款项汇划实时到账，资金零在途；
经济 手续费用低廉（5折优惠）；
简便 客户可免除车舟劳顿，在境内即可管理境内、境外资金。
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•及时性
•实时掌握客户账户资金，让客户赢得“快鱼吃慢鱼”的竞争；
•人性化
•不同通知金额的设置，让不同管理人员能够更方便掌控公司账户。
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离岸银行业务介绍
金卫士的开立
开立简单： 只需在开立离岸帐户的同时，出具《法人授权委托书》，
列明授权金卫士开户事项即可
收费标准： 根据客户的业务特点，可以选择包月或者按条收费 包月：30元人民币/月/手机/账户（或5美元、450日元、
原则上与所在国 家地区当地银行 申请开户提交相 同的文件或资料
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离岸银行业务介绍
•离岸个人帐户开立准入原则
地区 需提交文件
鼓励开户 香港
可以开户地区
限制开户
新加坡、澳洲、美国
其他国家和地区
加拿大、英国、法国、德国、 日本、澳门和台湾
身份证及回乡证原件
经所在国派驻我国的使领馆 证实的身份证或护照复印件 （包括护照的主页、签证及 近期出入境戳记）
•为了银企双方共同利益，我行要求客户必须进行台签
•查册
•
•银行通过其认可的机构（包括律师事务所、会计师事务所等）向客户的注册地有 关部门核实客户所提交开户资料合法性和真实性的一项工作。
•我行代收律师事务所、会计师事务所向客户收取的查册费。
•目前常见查册费标准： •
香港：无 英国：约120美元
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35港币、3欧元） 按条收费：0.5元人民币/条（或0.08美元、8日元、0.6
港币、0.05欧元）
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离岸银行业务介绍
•C
•离岸跨境通
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离岸银行业务介绍
离在岸的关联
•如果您的离岸客户同时还有在岸的公司, 那么我们将提供更多的附加服务
•跨境通
•利用• 我行具有经营在岸、离岸业务的优势，吸引境内 外关联企业和贸易伙伴分别在我行开立在岸和离岸账 户，通过我行的资金清算系统办理跨境资金的往来， 从而为客户提供快捷、经济、便利的综合账户服务的 业务。
•方便、快捷的实现短期资金融通
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离岸银行业务介绍
绿色通道&优惠利率
绿色通道 对于优质客户，我们可以申请进行业务办理绿色通道，
加快办理速度。
优惠利率 对于大于100万美元的存款，可以和离岸部协商优惠存
款利率
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离岸银行业务介绍
离岸公司帐户开立准入原则
有限公司香港Fra bibliotek鼓励开户
可以开户地区
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离岸银行业务介绍
•B
•离岸金卫士
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离岸银行业务介绍
特色产品－离岸金卫士
•在深发展“公司金卫士”的基础上，我们首家推出了离岸客户的资 金看护神——“离岸客户金卫士”。
•帐户变动通知功能：实时监控公司帐户变动，而人性化的通 知起点金额设置免除了小额变动信息通知的骚扰。
•扣款余额不足通知功能：避免企业因缴税、缴费延后造成的滞纳 金损失与不良记录
离岸银行业务介绍
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2020/11/30
离岸银行业务介绍
•深圳发展银行
•中国境内第一家向社会公众公开发行 股票并上市的商业银行,股票代码 000001 •国内首家外资作为第一大股东的中资 股份制商业银行 •首家由国际银行家团队治理的中资股 份制商业银行
•企业文化：诚信、专业、服务、效率
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• 20年来，深发展始终是中国金融改革的 • 探索者和先行者
离岸银行业务介绍
•离岸业务
•随着国际贸易的发展以及国外资金管制的放松，以及离岸帐户 的众多优点，离岸注册与业务跨国企业、涉外企业的首选经营模 式、业务发展的必然之选，离岸业务的需求也越来越大。
•自1996年起，作为首批离岸银行业务规范化试点行，开始办 理离岸银行业务
BVI，开曼，塞舌 尔，西萨摩亚，马 绍尔，伯利兹，新 西兰，英国
新加坡，美国，巴 拿马，百慕大，澳 门
限制开户
独资商号，合伙 商及其他国家和 地区的有限公司
需提交文 1. 商业登记证 件（注： 2.公司注册证明书 如未说明， 3.最近一期的周年申报表 均需原件） （成立一年以上的公司需
要提供）
4. Form X 表格、D类表 格 或 NC1表格
5.公司组织大纲或章程
6.各董事身份证明（需与 注册公司时出示的证件一 致）
7.各被授权人身份证明
1.公司注册证明书 2.良好状况证明书 3.公司组织大纲或 章程
原则上与所在国家 地区当地银行申请 开户提交相同的文 件或资料
4.各董事、有权签 字人身份证明
5.出任董事同意书
6.注册代理证明书 （出具日距申请开 户日在一个半月内）
★转账业务查询
★汇款（境内、境 外）申请
★外汇买卖申请
★光票托收申请
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离岸银行业务介绍
离岸网银开立
•开立手续简便： • 在开立离岸账户的同时申请办理，只需购买USB Key （现价58元/个），并在开户业务人员的协助下下载证书， 设置管理操作账号即可
• 客户可以根据自身需要，设置不同操作角色与权限， 更利于帐户安全与操作简便
澳、台个人需提交身份证或 回乡证原件
经所在国派驻我国的使 领馆证实的身份证或护 照复印件（包括护照的 主页、签证及近期出入 境戳记）
备注
个人户不予开立临时账户
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离岸银行业务介绍
深发展开立账户流程
客户的境外公司在贵处完成注册后，即可到我行离岸账户。 我行开户手续为：