2015 小微企业融资问题的研究综述
中小企业融资问题的研究【文献综述】
文献综述财务管理中小企业融资问题的研究中小企业在世界各国经济发展中发挥了重要作用，然而中小企业融资难这个问题在世界范围内普遍存在，成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。
随着金融危机的恶化和蔓延，中小企业的融资难题更加凸显出来。
由于我国金融支持体系尚不健全、相关的法律法规不完善、金融市场运作不规范、中小企业自身发展不足等原因，使得融资难的问题显得格外突出，从而也影响了我国中小企业对国民经济增长的贡献程度。
因此，金融危机下对中小企业融资问题的分析迫在眉睫，并且具有重要的现实意义。
以往，我国中小企业的融资问题就引起了中外学者的广泛关注，他们从中小企业融资的现状、成因、方式、对策等方面对融资问题进行了全面和透彻的研究，并且取得了相当多的成果。
但是，由于研究此问题的角度不同，结果也就存在了差异性。
1中小企业融资概念的界定1.1中小企业概念的界定中小企业是一个与大企业相对应的概念。
在不同的国家，不同的经济发展阶段和不同的行业，中小企业有着完全不同的含义和界定标准。
对于中小企业的界定，国际上所设定的参照系标准一般有三个因素：一是实收资本；二是企业职工人数；三是一定时期的经营额。
中国对中小企业的界定经过了数次调整。
2002年8月发布的《中小企业促进法》对中小企业的定义为：中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要、增加就业、符合国家产业政策、生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。
而后，国家经贸部于2003年2月发布新的《关于中小企业标准暂行规定》，该标准根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，并结合行业特点规定了新的中小企业界定标准。
李玉潭（1992）在《日美欧中小企业理论与政策》一文中归纳：所谓中小企业，是指相对大企业来说经营规模比较小的经济单位。
他对中小企业的这种定性界定基本上符合客观实际。
英国1971年9月J.E.博尔顿提出的著名的《博尔顿报告》，他也是从生产的规模来定义中小企业的，他把小企业定义为在市场上占有较小的份额企业。
小微企业融资问题及对策研究
小微企业融资问题及对策研究小微企业是指员工规模在20人以下，年度销售额不超过2000万元的企业。
由于其规模小、资金周转困难等特点，小微企业在融资方面面临着一系列问题。
本文将对小微企业融资问题进行研究，并提出相应的对策。
小微企业融资问题主要体现在信用评级不高、抵押物不足等方面。
一方面，小微企业由于规模较小，经营时间短，往往没有建立较为稳定的信用记录，银行等金融机构难以对其进行准确的信用评估。
小微企业的固定资产少，抵押物不足以覆盖其融资需求。
小微企业在融资过程中常常面临着融资困难的问题。
针对小微企业融资问题，可以采取以下对策。
小微企业可以通过与银行等金融机构建立长期合作关系，积累良好的信用记录，提高信用评级。
小微企业可以通过与供应商等建立合作伙伴关系，共同促进企业经营稳定发展，提高信用评级。
小微企业可以通过积极发挥担保公司和小额贷款公司的作用，提供更多的抵押物选择，帮助企业解决抵押物不足的问题。
小微企业还可以尝试通过股权融资、债券融资等方式进行融资，多渠道多层次满足企业融资需求。
针对小微企业融资问题，可以采取以下对策。
小微企业可以加强信息披露，提高信息透明度，通过报表、财务数据等向银行等金融机构提供充分的信息，增加其了解企业的有效途径。
小微企业还可以通过参与行业协会、商会等组织，拓宽社会关系，增加其在金融机构中的知名度和信任度。
小微企业可以选择合适的金融产品，比如适用于小微企业的小额贷款、典当等融资方式，以降低融资成本。
小微企业还可以积极寻求政府支持，如通过政府引导基金、创业板等融资渠道，获取更多的融资资源。
小微企业融资问题主要体现在信用评级不高、抵押物不足、信息不对称和融资费用较高等方面。
针对这些问题，小微企业可以通过与金融机构建立长期合作关系、拓宽抵押物选择、多渠道融资等方式解决。
小微企业还可以加强信息披露、选择合适的金融产品、寻求政府支持等措施，帮助企业获得更多融资资源，推动其稳定发展。
中小企业融资问题研究【文献综述】
文献综述（20_ _届）中小企业融资问题研究改革开放以来，我国中小企业迅猛发展，对于中小企业融资问题的学术性研究也越来越普遍、深刻，这充分说明关于我国中小企业融资的问题已经受到广泛关注。
现代企业的发展离不开融资这一要素。
中小企业虽然在国民经济的发展中作出了不可磨灭的贡献，但是融资问题一直是阻碍其进一步发展的一个重要因素。
想要对中小企业融资问题进行深入研究，从而作出一篇具有实际意义的论文，对前人的研究成果和经验的总结是必不可少的。
1 国外研究现状西方资本主义国家现代经济起步较早，发展成熟，他们经历了我们或许正要面对的一些难题，这其中，不乏中小企业的融资问题。
发达国家对于中小企业融资问题有着更早更深入的研究，充分了解这些理论研究有助于本课题的撰写。
以下是国外学者现有的一些研究成果：早在20世纪30年代初，Macmillan（1931）爵士就在《麦克米伦报告》中提出了“麦克米伦缺口”（Macmillan Gap）这一概念，即英国中小企业在发展过程中普遍存在着长期资金供给不足而形成资金缺口，他们对贷款和外源性资本的需求远远大于市场能够提供的贷款和资本的数量。
这种融资缺口又称为信贷配给不足。
这之后，金融市场出现的“信息不对称理论”对“麦克米伦缺口”的有关问题进行了系统论证。
Stiglitz，Weiss（1981）建立相关理论模型证明指出，导致中小企业融资障碍的根本原因是中小企业与金融机构间的信息不对称。
金融市场上，借款人在资金的用途以及项目的风险收益水平等方面比金融机构掌握着更多的信息，信息不对称导致“逆向选择”和“道德风险”，随之产生信贷配给现象。
Hodgman（1960）认为，银行面对一些具有固定收益的借款人，不论其利率水平如何变化，始终存在着一个信贷供给额的上限，当借款人的需求超过该限度时，信贷配给现象随即发生。
Berger（1995）指出在1989-1992年的信贷紧缩中，一些银行削减了对中小企业的贷款，而到1992年以后，尽管总的商业与产业贷款都已经回到了从前的水平，银行对中小企业的贷款也没有恢复。
小微企业融资问题及对策研究
小微企业融资问题及对策研究小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是我国经济增长和就业的重要来源。
小微企业在融资方面面临着诸多问题，这些问题不仅影响了它们的发展，也影响了整个经济体系的稳定发展。
针对小微企业的融资问题，需要深入分析和研究，找到有效的对策，促进小微企业的稳健发展。
一、小微企业融资问题分析1.融资渠道不畅小微企业融资渠道有限，银行信贷、股权融资和债券融资是融资的主要渠道，但小微企业往往难以获得银行的贷款支持，而且对于股权和债券融资又存在一定的门槛和限制条件。
融资渠道不畅成为了阻碍小微企业发展的主要问题。
2.融资成本高由于小微企业规模较小、信用等级较低，融资成本相对较高。
银行贷款的利率较高，而股权和债券融资的成本也较高。
高成本的融资使得小微企业在融资过程中承受较大的压力，影响了企业的经营和发展。
3.融资风险大小微企业由于规模小、实力弱，面临着较大的经营风险，这也增加了融资的风险。
银行和投资者往往对小微企业的融资提出更高的要求，要求提供更多的担保和抵押，增加了企业的融资难度和风险。
4.融资结构单一小微企业融资结构单一也是一个问题。
大部分小微企业依靠银行贷款来解决融资问题，而较少使用股权融资和债券融资。
这种单一的融资结构限制了企业的融资渠道，也增加了企业的融资风险。
1.政府支持政府应该出台更多的支持小微企业融资的政策，包括降低小微企业融资的门槛、提高对小微企业的信贷支持、鼓励银行扩大小微企业信贷规模等。
政府还可以设立专门的小微企业融资担保机构，为小微企业提供担保服务，降低融资的风险，吸引更多的银行和投资者参与融资，促进小微企业的融资发展。
2.发展多元化融资渠道小微企业应该积极开发多元化的融资渠道，包括寻找更多的合作伙伴，开展项目合作，寻求银行和投资机构的支持等。
还可以通过创新金融工具，探索各种融资路径，包括股权融资、债券融资、天使投资等，拓宽融资渠道，降低融资成本。
3.提高企业自身实力小微企业自身也应该提高自身实力，增强自身的盈利能力和风险抵御能力，提高信用等级，降低融资的难度和成本。
小微企业融资问题研究
小微企业融资问题研究小微企业是国民经济中不可或缺的重要组成部分，对于促进就业、增加地方财政收入、推动经济增长发挥着不可替代的作用。
由于小微企业经营规模小，经营能力弱，融资能力不足等问题，其发展受到了制约。
小微企业融资问题成为制约其发展的主要因素之一。
一、小微企业融资问题的现状1. 融资渠道狭窄小微企业融资渠道主要有银行贷款、股权融资、债券发行、担保贷款等多种方式，然而由于小微企业规模小、信用状况不佳，银行贷款成本高，信贷资金难以获取。
由于小微企业的规模较小，其上市融资能力也较差，无法通过股权融资和债券发行等方式解决融资困难。
2. 融资成本高由于小微企业在融资过程中存在较高的信用风险，因此在融资时需要支付更高的利息和借款成本。
这无疑增加了企业的经营成本，降低了企业的盈利能力。
3. 融资难度大由于小微企业规模小、信用状况不佳，很多企业难以获得融资的机会。
而且，一些小微企业缺乏资产作为抵押，无法提供足够的担保物，更加难以获得融资支持。
4. 风险意识薄弱小微企业的管理者对融资风险意识较薄弱，往往在融资过程中存在盲目从事融资活动，而忽视了相关风险的管理和控制，这也导致了融资过程中的风险加大。
1. 金融机构信贷政策限制传统的金融机构在进行信贷业务时，更注重企业规模和信用状况，很少考虑企业的经营状况和发展潜力。
这种模式导致了小微企业融资的难度加大。
2. 小微企业自身问题由于小微企业规模小、管理水平低、信息不对称等问题，使得其融资能力受到了制约。
一些小微企业盲目盲目扩张，忽视了经营风险，也导致了融资困难。
3. 控制风险能力不足4. 外部环境影响宏观经济形势不好、市场竞争加剧等外部环境的影响也导致了小微企业融资难度加大。
1. 发展直接融资直接融资是指企业通过股权融资、债券融资等方式直接向投资者进行融资。
对于小微企业而言，应该加大对股权融资和债券融资的支持力度，推动小微企业发展。
2. 加强金融体系服务功能金融机构应该主动调整信贷政策，增加对小微企业的信贷支持，同时应该创新金融产品，满足小微企业的融资需求。
2015关于中小企业融资的调查报告
2015关于中小企业融资的调查报告改革开放以来，我国经济持续高速增长，中小企业的贡献功不可没。
但由于中小企业的先天弱势，融资困难等问题日益成为制约中小企业发展的瓶颈。
温州作为浙江南部开放城市之一，充分发挥当地资源优势，通过大力发展中小企业，走出了一条富有特色的发展新路。
为了认真贯彻党的十六届三中全会精神，切实加大对中小企业的扶持力度，优化中小企业的融资环境，2004年1月上旬，我们对XX市中小企业的发展情况进行了深入调研。
一、温州经济与金融业发展概况(一)温州的经济发展模式温州的经济发展模式是典型的民营经济，中小企业是经济活动的主体。
据统计，XX市2003年工业生产总值2580亿元，其中中小企业达2450亿元，占95%。
1、民营中小企业是经济发展支柱。
温州民营中小企业包括私营企业、自然人控股的股份制企业、股份合作制企业、外资企业以及个体工商户，涉及农业、工业和第三产业的各个领域。
目前，XX市个体工商户20多万户，非公有制企业13万多家，企业的数量占全市工业企业总数的98.8%，中小企业上交的税收占全市财政收入的70%，创造的外贸出口额占全市外贸出口总额的95%以上，从业人员占全市企业职工总数的80%左右。
2、轻工业是主要产业。
目前，温州轻工业在产业规模、产品质量、配套体系、技术含量、品牌形象、营销网络上，都已位居全国前列。
近年来，温州已经建成了“中国鞋都”、“中国印刷城”等18个“国”字号基地，拥有7个中国驰名商标，15个中国名牌产品和36个国家免检产品。
全国现有100多类轻工产品，温州有50多类，轻工产品在国内有很高的市场占有率。
3、具有外向型经济特征。
据统计，温州人在全国各地创办企业3万多家，累计投资额超千亿元，年工业总产值超千亿元，创造了600多亿元的gdp，相当于温州本市gdp的60%。
温州人还在全国各地建起了40多万个销售网点，极筑了庞大的市场网络，不仅推销了上千亿元的温州产品，还及时反馈了各类信息，架起了温州与国内外合作的桥梁，带动了温州本土经济的发展。
中小企业融资问题研究的文献综述
中小企业融资问题研究的文献综述一、“研究历史”的回顾在我国改革开放初期，以中小企业为主体的非国有经济快速增长在增加就业，优化产业结构等方面显示出了巨大的潜力，但由于中国经济长期保持较快的增长势头，中小企业融资问题一直没有得到政府当局的足够重视，只有中国人民银行一个部门在促进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了一些辅助性的促进政策，收效甚微。
1997年东南亚金融危机爆发。
虽然危机并没有对中国造成像东南亚各国那样的冲击，但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应，需求不足，通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题，直接对就业带来了巨大压力。
在这种背景下，作为市场经济中最具有活力的企业群体，中小企业的发展就成为了事关中国经济全局的一个焦点，从而中小企业融资难的解决也就成为中国政府当局最为关注的经济问题之一。
国外学者曾对中小企业融资问题发表了一些著名论著。
1998年斯特拉罕和韦斯顿提出，金融机构如银行更愿意为大企业提供融资服务，而不愿意为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。
1998年伯杰和尤德尔提出财务状况缺乏透明度是中小企业显著的特点，在信息不对称的情况下，企业如何选择融资方式，何种方式融资效率高都是非常重要的。
曹凤岐在《建立健全中小企业信用担保体系》（2001）中认为，政府应充分发挥在担保体系建设过程中的作用，建立担保机构风险补偿机制，并不断完善中小企业资信评级制度。
吴敬琏在《发展中小企业是中国的大战略》（1999）中指出，在规范我国主板市场的同时，应该努力为开放二板市场准备条件。
二、“研究现状”的分析中小企业融资主要由三方面构成，即内源融资，直接融资和间接融资。
我国中小企业的现状有以下特点：内源融资比例较小，主要原因是企业产权主体，利益主体不明晰，企业短期行为严重，由于经营者自身素质不高，在利润分配上更加倾向于短期化，缺乏长期经营思想。
而导致直接融资渠道不畅通的主要原因在于我国资本市场体系不完善，企业发行股票上市的条件苛刻，具体表现在主板市场对中小企业门槛高。
《中小企业融资问题研究国内外文献综述1800字》
中小企业融资问题研究国内外文献综述1国外研究现状在西方经济学的研究对象中，国外许多专家和学者针对企业融资的问题进行了大量的实证研究和理论分析。
中小企业的融资在国外研究者的研究中，被归类于中小企业选题中，针对中小企业的融资，不同的专家和学者，从不同视角提出了不同的论点：Meyers在分析中小企业的融资方式后，提出中小企业在融资过程中的信息不对称问题比较明显。
比如在创业早期阶段，中小企业中的很多企业并未获得外部审计的财务报告，企业盈利能力难以预测和估算。
因此，中小企业在融资时，为快速满足资金筹措需求，会优先选择内部融资渠道，如果选择外部融资渠道，就需要优先选择债务融资方式。
Storey在分析金融机构与中小民营企业的融资冲突时, 提出中小企业以银行等金融机构的贷款作为最大的债务性融资渠道。
但因为中小企业自身的资质和发展水平偏低，金融机构提供给中小企业的贷款融资支持力度偏低。
Hairs&Raviv认为企业融资结构是中小企业收入流分配和企业控制权分配的依据，其指出，中小企业之所以很难得到金融信贷支持，主要源于在信息不对称的信贷市场中，中小企业存在道德风险及逆向选择问题。
Félix Corredera-Catalán等表示中小企业在制度、管理等方面存在的问题导致其在成长的不同阶段面对的融资问题不同。
对于中小企业融资问题的梳理，可从融资和负债角度出发，而不仅限于融资方面。
Liang Kaier认为融资渠道受制、融资制度不完善、政府关注度不高等都是中小企业难的主要原因。
融资难已经威胁到中小企业的生存与发展。
Barthelmess Benedik等表示中小企业融资需要面对的问题并不仅仅是融资本身，还包含中小企业自身的生存与发展条件问题，融资只是为中小企业注资，保障资金链，但其最终要解决的是，依赖于什么获得市场竞争实力。
2国内研究现状国内在针对中小企业融资困境问题展开分析时，主要从现实角度分析中小企业融资难的原因。
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硕士论文（设计）题目：小微企业融资难题对策的研究学院： XXXXXXXXXXXX 专业： XXXXX 学号： XXXXXXXXXXXX 姓名： XXXXX 指导教师：二零一五年六月三十日山西财经大学论文（设计）目录摘要 (I)第一章绪论 (1)第一节研究背景、方法 (1)一、研究背景 (1)二、研究方法 (1)第二章小微企业融资难题原因分析 (1)第一节小微企业融资现状分析 (2)一、从商业银行角度来看 (2)二、从国家出台政策来看 (2)第三章深化银政合作对小微企业融资的影响 (3)第一节深化银政合作对小微企业融资的影响 (3)一、可有效提高小微诶企业的扶持力度 (3)二、可有效提高财政资金的效用性 (3)第四章银政合作解决小微企业融资难题的相关建议 (4)第一节银政合作解决小微企业融资难题的相关建议 (4)一、建立健全政府支持担保体系 (4)二、拓展融资渠道 (4)三、强化风险共担模式创新 (4)四、加强工商、税务等相关部门的联动支持 (5)五、加大内部可控性 (5)参考文献 (6)致谢 (8)山西财经大学论文（设计）小微企业融资难题对策的研究摘要：近年来，“融资难、融资贵”一直困扰我国实体经济的发展，小微企业薄弱问题尤为突出。
从去年多次会议开始，李克强总理多次提及小微企业“融资难、融资贵”问题，提出加强金融服务，加大对小微企业的支持，切实缓解融资难题。
目前，这一问题有待于有效缓解，这是保持经济平稳发展、防范化解金融隐患的迫切要求，也是保证稳增长、转方式、调结构、促改革、惠民生目标实现的必要保证。
关键词：小微企业；融资难、融资贵；银政合作山西财经大学论文（设计）第一章绪论第一节研究背景、方法一、研究背景李克强总理在今年的政府工作报告中大篇幅提及服务实体经济，尤其指出“小微企业融资难、融资贵问题突出”。
小微企业占我国企业总数的95.6%，是国民经济的生力军。
然而，由于小微企业贷款具有信息不对称、风控难等特点，长久以来为“融资难、融资贵”问题所困。
近年来，我国商业银行一直努力寻求小微企业融资破解之道，通过业务、服务创新为小微企业提供快捷、低成本的金融服务。
但从世界范围看，解决小微金融服务一直是难点所在，单纯依靠商业银行难以解决问题，构建全方位的小微金融服务体系，健全顶层设计确属必须，只有在良好的政策环境下商业银行才“想做、敢做、能做”，真正将金融“活水”引入小微企业。
在经济步入“三期叠加”的特殊时期，如何探寻出一条中国式小微企业融资破解之道？商业银行在新形势下如何才能更好地服务小微企业？前途漫漫，仍需不断求索。
二、研究方法本文主要通过文字描述、数据研究等方法详细的探索了我国小微企业融资现状，并据此提出相应的政策建议。
本篇论文前段部分主要阐述小微企业出现融资难题的原因，尤其详细分析了银行和政府在其中的作用，研究了我国小微企业融资应用现状和存在的问题，为解决国内小微企业融资难题提出相关政策建议。
第二章小微企业融资现状分析山西财经大学论文（设计）第一节小微企业融资现状分析一、从商业银行角度来看小微企业“融资难、融资贵”是我国的焦点问题，也是一个世界性难题。
从商业银行角度来看，具体可归结为三方面现实原因：1.商业银行风险控制的要求，对风险偏高的业务要求较高的收益补偿，也是最为重要的方面。
2.商业银行现有网络难以实现对小微企业的全面覆盖，尤其对县域金融服务供给不足，成本压力与民间较高利率的借贷，提高了融资价格。
3.社会诚信环境尚不完善，“信息不对称”拉长了银行的作业流程，增加了小微企业融资的显性与隐性成本。
二、从国家出台政策来看从目前情况来看，在国家出台的一系列政策影响下，小微企业融资问题得到了一定程度的缓解。
金融行业加强小微企业信贷投放、减免小微企业信贷收费标准等，取得了实际效果。
从融资规模看，银行业连续5年实现小微企业信贷增速、增量“两个不低于”目标。
截止2014年底，全金融机构的小微贷款余额20.7万亿元，年增量2.9万亿元，增速达到16.6%。
从融资价格来看，2014年全年社会融资水平从第一季度末的7.37%下降至第四季度末的6.93%，呈明显下降趋势。
在这一过程中，国家力量发挥了重要作用。
1.中央财政实施了贴息担保政策，对劳动密集型小企业贷款提供贴息支持，自2007年实施该政策以来，中央财政累计投入资金150多亿元为2500山西财经大学论文（设计）多亿元合意贷款提供贴息支持，按照人均贷款5万元测算，直接受惠企业达到500万人。
2.实施了奖励政策并放宽不良容忍度标准。
对发放涉农贷款增量超过一定比例的县域金融机构给予适当奖励；放宽了中小企业不良贷款核销条件；建立了金融企业绩效评价体系，将发展质量、风险控制纳入考核范围，引导金融资源向“小微企业”领域倾斜。
3.对金融机构“支小”业务予以税收优惠，包括对小额农户贷款，农业保险等业务的营业税、所得税给予一定税收优惠等。
第三章深化银政合作对小微企业融资的影响第一节深化银政合作对小微企业融资的影响一、可有效提高小微诶企业的扶持力度政府增信可有效提高小微企业的扶持力度。
小微企业普遍缺乏房地产土地等标准化抵质押物，且财务信息不完善，是商业银行在提供金融服务时持审慎态度。
通过引入政府增信机制，一方面，银行可以通过接入政府提供的企业历史大数据信息，了解企业历史信用情况，缓解银企间的信息不对称性；另一方面，政府代偿亦使银行得以适当放松对小微企业抵质押物的硬性要求，从而提高小微企业融资的可获得性。
从而有效提高对小微企业的扶持力度。
二、可有效提高财政资金的效用性与传统的财政“点对点”补贴相比，银政合作的小微信贷业务具有较强的杠杆放大作用。
单位财政资金扶持小微企业的数量与金额显著提高。
同时，因为引入社会性资金，对于小微企业筛选的针对性异能有效提高。
从而有效提高财政资金的效用性。
山西财经大学论文（设计）第四章银政合作解决小微企业融资难题的相关建议第一节银政合作解决小微企业融资难题的相关建议一、建立健全政府支持担保体系建立健全政府支持担保体系，增进企业信用。
建议加快社会信用体系建设步伐，丰富金融机构识别小微企业信用风险的手段。
充分发挥财政增信作用，在政府贴息的基础上，建立地市县财政主导的担保公司和由政府主导、金融机构参与的中小企业信用保证基金，完善企业融资担保体系，减轻银行对企业信用风险的后顾之忧。
同时，研究调整担保公司小微企业贷款担保费用率，对商业银行融资性担保公司担保小额信贷提供专项贴息，切实降低小微企业融资成本。
二、拓展融资渠道加快产权制度改革，盘活存量资产。
尽快推动顶层改革，积极发挥直接融资作用，拓宽小微企业融资渠道，鼓励引导PE、VC基金投资小微企业，支持中小企业私募债发行，提升小微企业直接融资比重。
适度放宽中小银行在非银行金融创新领域的限制，并允许中小银行从事互联网金融创新业务如P2P的运营，拓宽经营渠道，促进银行服务转型。
加大力度推动中小银行在中小板、新三板等资本市场的融资，加快推进小微信贷资产证券化，以提升资本实力和资源效率。
三、强化风险共担模式创新强化风险共担模式创新，鼓励多方参与。
对于小微信贷达到一定规模的商业银行、担保公司给予专项风险贴补政策。
因地制宜、创新银行、政府、担保公司分险分摊机制。
对于条件成熟的区域，择机扩大中央财政参与”银政担“模式试点范围。
从监管角度看，进一步降低小微企业风险权重，以提高银行风险调整后的资本收益率。
山西财经大学论文（设计）四、加强工商、税务等相关部门的联动支持加强工商、税务等相关部门的联动支持。
中小微企业的成长涉及社会管理的各个方面，建议科技部牵头，工商、税务、公检法、社保、供水、供电等部门要进一步改进管理方式，简化工商登记流程、规范市场秩序，扩大实施小微企业税收减免政策，为中小微企业服务，建立服务型政府。
同时，加快建立综合各管理部门在内的征信体系，实现信息共享，褒扬诚信、惩戒失信，促进诚信社会的建立。
五、加大内部可控性银行应尽快落实监管机构的要求，制定具体的小微业务尽职免责办法，在内部考核机制上提高对小微授信风险的容忍度，鼓励从业人员大胆开拓小微市场。
加大对职业技术教育的投入，为小微企业培养高素质的从业人员，提高企业竞争能力，支撑企业长足和良性发展。
总之，把银行的“有偿支持”和国家的“无偿支持”充分结合，以无偿的政府资金带动更大量有偿的商业资金，可以更好地普及广大中小微企业。
山西财经大学论文（设计）参考文献[1] 王悌云等.微型企业的信用文化管理建设与评估的探讨[J].北京：商场现代化.2008年36期.[2] 全国工商联课题组.把解决企业融资问题的政策着力点放在小型企业上-中小企业融资问题调查报告[J]. 北京：经济理论与经济管理.2010.04[3] 程蕾.破解小微企业融资难题--谈商业银行加快小微企业贷款发展的对策[J].河北：商情. 2011年17期.[4] 姚永华. 我国中小企业融资方式与融资效率[D]. 上海：复旦大学.2009..[5] 成洪艳. 金融危机下中小企业的融资决策[J]. 北京：中国检验检疫. 2011(1).[6] 何帆.信息不对称与中小企业间接融资[J].四川：四川理工学院学报：社会科学版.2007年2期.[7]王莉等.中小企业过长冬[J].北京：新世纪周刊.2011年32期.[8] 程蕾.破解小微企业融资难题-谈商业银行加快小微企业贷款发展的对策[J].河北：商情.2011年17期.[9] 刘绘.我国商业银行信用风险管理研究[D].天津：天津财经大学.2009.[10] 魏美.风险企业融资结构研究[D].河北:河北工业大学.2007.[11]董婷.浅析小微企业融资问题与对策[J].新西部，2013.04。
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