住房按揭贷款风控及法律事务
按揭部管理制度
按揭部管理制度第一章总则第一条为规范和加强按揭贷款管理，保证按揭贷款的正常运作，维护金融机构和客户的合法权益，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于金融机构的按揭贷款管理工作。
第三条金融机构应当建立健全按揭贷款管理制度，明确按揭贷款的审批、风险控制、催收等相关工作程序和责任。
第四条金融机构应当按照法律法规和监管部门的要求，开展按揭贷款管理工作，不得恶意篡改或违规操作按揭贷款。
第五条金融机构应当建立完善的风险管理机制，保障按揭贷款的资金安全和风险控制。
第六条金融机构应当加强对按揭贷款业务人员的培训和管理，提高其风险意识和责任意识。
第七条金融机构应当定期对按揭贷款管理制度进行检查和审核，及时发现问题并进行整改。
第二章按揭贷款审批第八条金融机构应当严格按照法律法规和内部规定，进行按揭贷款的审批工作。
第九条申请按揭贷款的客户应当根据金融机构的要求，提供真实、完整的个人和财务信息。
第十条金融机构应当对申请按揭贷款的客户进行严格的审核和评估，确保客户的还款能力和信用记录良好。
第十一条金融机构应当建立健全的风险控制机制，对申请按揭贷款的客户进行严格的风险评估，根据客户的信用情况和还款能力确定贷款额度和利率。
第十二条金融机构应当及时向客户通知按揭贷款审批结果，并在符合条件的情况下，与客户签订相关合同和文件。
第三章按揭贷款发放第十三条金融机构应当在客户符合相关条件的情况下，及时发放按揭贷款。
第十四条金融机构应当根据合同和相关规定，向客户详细介绍按揭贷款的利率、还款方式、还款期限等相关内容。
第十五条金融机构应当与客户签订正式的按揭贷款合同，并在贷款发放后及时向客户提供相关文件和凭证。
第十六条金融机构应当建立健全的还款管理制度，督促客户按时还款，并定期对客户的还款情况进行跟踪和管理。
第四章按揭贷款风险控制第十七条金融机构应当建立健全的按揭贷款风险控制机制，加强对客户的信用情况和还款能力的评估。
第十八条金融机构应当对可能出现的风险进行预判和防范，及时发现并处理可能存在的风险隐患。
民间借贷房抵风控三大核心及十大要点
民间借贷房抵风控三大核心及十大要点民间借贷是指私人之间的借贷活动，其中房产抵押是常见的担保方式之一、为了保障借款人和贷款人的权益，需要进行有效的风险控制。
下面将介绍民间借贷房抵风控的三大核心和十大要点。
一、三大核心：1.信用评估：借款人的信用评估是进行风险控制的首要环节。
该评估可以包括借款人的个人信用报告、还款能力分析、征信记录等。
通过信用评估可以了解借款人的还款能力和还款意愿，以此决定是否给予借款。
2.抵押物评估：对房产进行评估是确定抵押物价值的重要手段。
评估师根据不同地区的市场行情、房屋的实际状况和周边环境等因素，对抵押物进行评估，确保其价值足够以覆盖借款金额。
3.合同法律风险控制：借款合同的签订是确保借贷双方权益的法律保障。
因此，在签订合同时要确保合同内容明确、权益平衡、合法合规，避免产生法律纠纷。
二、十大要点：1.准确把握借款人信用情况：通过了解借款人的个人信息、职业背景、资产状况等方面的情况来评估借款人的信用水平。
2.合理判断还款能力：通过评估借款人的收入、固定支出和生活方式等来判断其还款能力，避免借款人过高还款能力的承诺。
3.建立完善的抵押物档案：对借款人提供的抵押物进行详细登记和档案管理，确保借款人无重复抵押的情况，并便于后续管理。
4.严格抵押物评估标准：抵押物评估需要有专业的评估师进行，确保评估准确、公正，并符合相关的法律法规。
5.情况调查和尽职调查：对借款人进行情况调查和尽职调查，了解借款人的社会关系、职业发展、还款记录等信息，以便更准确地评估其信用状况。
6.建立信用监控体系：通过建立信用风险监控体系，及时了解借款人的信用情况变化，避免借款人发生风险后无法及时监控。
7.加强合规管理：在借贷过程中要严格遵守相关的法律法规，避免违规操作，保障借贷双方的合法权益。
8.设定合理的利率和期限：根据借款人的信用状况和抵押物价值，科学设定借款的利率和期限，避免过高的利率和过长的期限造成借款人承担过大的风险。
金融风控法律事务部职责及岗位职责细分
法律事务部工作职责及岗位职责细分一、法律事务部部门（该部门为风险控制模块部门之一）职责法律事务部是企业统一处理企业法律事务的专门法务机构，其具体职责包括：（一）、参与公司日常管理活动，为公司的经营、管理决策提供法律上的可行性、合法性分析和相关风险分析，提供与公司业务有关的各类法律咨询，为公司的发展战略提供法律角度的决策支持。
（二）、预防纠纷1、研究相关法律、法规和政策，参与制定公司的重大规章制度及工作规范，并正确执行国家法律、法规和公司各项规章制度。
2、跟踪国家政策及法律法规的发展变化，为公司提供决策依据。
3、参与公司重大商务活动的谈判工作，提出减少或避免法律风险的措施和法律意见。
4、审查、修改、会签经济合同、协议，参加合同的谈判和起草工作；协助和督促公司相关部门对重大经济合同、协议的履行。
（三）、解决已发生的法律问题1、受法定代表人委托，参加公司的诉讼、仲裁、行政复议和听证等活动。
2、处理或委托律师事务所的专业律师处理各类诉讼、经济仲裁、行政复议、劳动争议仲裁等案件的诉讼和非诉讼法律事务。
3、负责选聘公司的外部律师，与外部律师保持日常业务联系，并对其工作进行监督和评价。
4、查处企业员工的严重违法违纪行为，对有涉嫌贪污、受贿、渎职、失职等严重违法行为的员工，经总经理批准，负责协助有关司法机关依法追究相应的法律责任。
5、负责处理企业重大或复杂债权债务的清理和追收工作。
6、确保公司在涉及的法律事务纠纷中占据有利地位，维护公司经济利益及业务名誉不受损害。
（四）、协助企业职能部门办理有关法律事务并审查相关法律文件1、协助企业相关职能部门办理合作单位（客户）的资信调查事宜，发表申明、启示等事务。
2、协助企业证券、融资部门及外聘的专业证券律师办理企业上市的相关法律事务及上市后的企业依法规范经营、管理事宜。
（五）、收集、整理、保管与企业经营管理有关的法律、法规、政策文件资料，做好本部门的归档工作。
（六）、与司法机关及有关政府部门保持沟通，为企业创造良好的司法环境。
法律服务工作中的房地产法律事务实务
法律服务工作中的房地产法律事务实务房地产法律事务是法律服务领域中的重要一环，它涉及到房地产交易、开发、租赁等各个方面。
在日常的法律服务工作中，处理房地产法律事务需要了解相关法律法规，并且具备实务经验和技巧。
本文将从法律服务工作中房地产法律事务的实务角度进行探讨。
一、房地产交易相关法律问题在房地产交易中，经常会涉及到合同的签订和履行。
首先，对于房屋买卖合同的签订，法律服务人员应当了解合同的基本要素和必备条款，确保合同的合法性和有效性。
其次，法律服务人员还需要掌握房屋转让登记制度，为客户提供合法的登记服务。
最后，在房屋买卖合同履行过程中，若出现争议或违约行为，法律服务人员需要提供法律咨询和解决方案，包括诉讼或仲裁等方式。
此外，在房地产交易过程中还经常会涉及到其他法律问题，如贷款合同、抵押合同、物业管理合同等。
法律服务人员需要了解各类合同的法律规定和实践操作，为客户提供全面的法律服务。
二、房地产开发与规划的法律要求房地产开发涉及到土地的获取、规划设计、建设许可等多个环节，其中的法律要求相对复杂。
法律服务人员需要在房地产开发初期参与规划设计的论证和审核工作，确保项目的合法性和合规性。
同时，法律服务人员还需要协助客户与相关政府部门进行沟通和协商，解决土地使用权和房屋产权等问题。
在房地产开发过程中，法律服务人员还应当了解相关的环保、建设和安全法律法规，并指导开发商履行相应的义务。
同时，对于房屋质量问题，法律服务人员需要提供法律支持，帮助客户维护自身权益。
三、房地产租赁合同的管理和纠纷处理房地产租赁合同是房地产法律事务中的常见问题之一。
法律服务人员需要对房屋租赁合同法律规定和执行进行了解，并为客户提供租赁合同的起草和审查服务。
同时，在合同履行过程中，若出现纠纷，法律服务人员需要进行咨询、调解或诉讼等工作，保护当事人合法权益。
此外，对于房地产租赁合同的终止和违约问题，法律服务人员还需要提供法律咨询和解决方案，确保合同的有效终止和追偿。
风控法律事务个人工作总结
风控法律事务个人工作总结时光荏苒，岁月如梭，转眼间我在风控法律事务岗位的工作已经走过了一个春秋。
在这一年的时间里，我在公司领导和同事们的关心帮助下，较快地适应了工作岗位，逐步理清了工作思路，明确了自己的工作目标。
现将个人工作总结如下：一、加强学习，不断提高自己的综合素质作为一名风控法律事务工作人员，我深知自己肩负着公司风险防范和法律保障的重要职责。
因此，我一直在努力提高自己的业务能力和综合素质。
一方面，我认真学习国家法律法规，掌握了企业风控和法律事务的基本知识，提高了自己的法律素养。
另一方面，我积极向同事请教，学习他们在实际工作中遇到的问题和解决方法，不断丰富自己的实践经验。
二、严谨工作，做好风控和法律事务工作1. 做好合同管理。
我严格按照公司合同管理制度，对合同的签订、履行、变更、解除等进行全程跟踪管理，确保合同的合法性、合规性。
同时，我还对合同进行归档管理，便于查阅和追溯。
2. 参与风险防范。
我积极参与公司的风险防范工作，对公司的业务流程、管理制度等进行梳理和分析，找出潜在的风险点，并提出相应的防范措施。
同时，我还关注行业动态，及时向公司领导汇报风险信息，为公司决策提供参考。
3. 处理法律事务。
我在工作中积极处理各类法律事务，如合同纠纷、知识产权保护、劳动争议等。
在处理这些事务时，我严格遵守法律法规，充分发挥自己的专业素养，维护了公司的合法权益。
4. 提供法律咨询。
我主动为公司各部门提供法律咨询服务，解答他们在工作中遇到的法律问题，帮助他们避免法律风险。
同时，我还定期举办法律培训，提高公司员工的法律意识。
三、团结协作，共同推进工作发展我认为，一个优秀的风控法律事务工作人员不仅要具备专业的法律知识，还要具备良好的团队协作能力。
因此，我在工作中注重与同事的沟通与协作，积极参与团队活动，共同推进风控和法律事务工作的发展。
四、展望未来，继续努力提升自己回顾过去的一年，我在风控法律事务岗位上取得了一定的成绩，但同时也认识到自己还存在诸多不足。
贷款公司风控详细工作内容
精心整理
风控部工作内容
一、风控部成员结构
6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险经理的专业素质。
三、部门文员工作职责
1、风控专员日工作情况的统计与汇报；
2、已完成风控工作客户的信息登记和退回贷款申请客户的信息登记，汇报。
3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值的波动，及时报告上级领导；
4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管；
5、其他部门内日常行政性工作的具体执行。
四、风控组工作职责及工作流程
（一）、风控组工作职责
1、负责对业务专员提供的客户信息进行贷前调查工作，开展尽职核查，明确判断、分析并得
出有价值的结论，给出有效风险控制建议；
2、约见面谈贷款客户，对抵押物进行市场价值核查，有效挖掘客户存在的信贷风险，做出综
合评定；
3。
《57号文》商业银行房地产贷款风险管理指引
第一章总则第一条为提高商业银行房地产贷款地风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制定本指引.第二条本指引所称房地产贷款是指与房产或地产地开发、经营、消费活动有关地贷款.主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等.本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放地用于土地收购及土地前期开发、整理地贷款.土地储备贷款地借款人仅限于负责土地一级开发地机构.房地产开发贷款是指向借款人发放地用于开发、建造向市场销售、出租等用途地房地产项目地贷款.个人住房贷款是指向借款人发放地用于购买、建造和大修理各类型住房地贷款.商业用房贷款是指向借款人发放地用于购置、建造和大修理以商业为用途地各类型房产地贷款.第二章风险控制第三条商业银行应建立房地产贷款地风险政策及其不同类型贷款地操作审核标准，明确不同类型贷款地审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构地选择等内容.商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应地风险管理及内控制度.第四条商业银行应建立相应地监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款地操作审核标准.第五条商业银行应根据房地产贷款地专业化分工，按照申请地受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自地职业道德标准和行为规范，明确相应地权责和考核标准.第六条商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告.稽核报告应包括以下内容：（一）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款地整体情况；（二）稽核中发现地主要问题及处理意见；（三）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议地整改情况.第七条商业银行对于介入房地产贷款地中介机构地选择，应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面地考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构地原因造成地银行业务损失应有明确地赔偿措施.第八条商业银行应建立房地产行业风险预警和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注.第九条商业银行应建立完善地房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款地情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息地准确性、真实性、完整性，以有效监控整体贷款状况.第十条商业银行应逐笔登记房地产贷款详细情况，以确保该信息可以准确录入银行监管部门及其他相关部门地统计或信贷登记咨询系统，以利于各商业银行之间、商业银行与社会征信机构之间地信息沟通，使各行充分了解借款人地整体情况.文档来自于网络搜索第三章土地储备贷款地风险管理第十一条商业银行对资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范地借款人不得发放土地储备贷款.第十二条商业银行发放土地储备贷款时，应对土地地整体情况调查分析，包括该土地地性质、权属关系、测绘情况、土地契约限制、在城市整体综合规划中地用途与预计开发计划是否相符等.第十三条商业银行应密切关注政府有关部门及相关机构对土地经济环境、土地市场发育状况、土地地未来用途及有关规划、计划等方面地政策和研究，实时掌握土地价值状况，避免由于土地价值虚增或其他情况而导致地贷款风险.第十四条商业银行应对发放地土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益地监控.文档来自于网络搜索第四章房地产开发贷款地风险管理第十五条商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证地项目不得发放任何形式地贷款.第十六条商业银行对申请贷款地房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于％.第十七条商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格地贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，以确保该项目符合国家房地产发展总体方向，有效满足当地城市规划和房地产市场地需求，确认该项目地合法性、合规性、可行性.第十八条商业银行应对申请贷款地房地产开发企业进行深入调查审核：包括企业地性质、股东构成、资质信用等级等基本背景，近三年地经营管理和财务状况，以往地开发经验和开发项目情况，与关联企业地业务往来等.对资质较差或以往开发经验较差地房地产开发企业，贷款应审慎发放；对经营管理存在问题、不具备相应资金实力或有不良经营记录地，贷款发放应严格限制.对于依据项目而成立地房地产开发项目公司，应根据其自身特点对其业务范围、经营管理和财务状况，以及股东及关联公司地上述情况以及彼此间地法律关系等进行深入调查审核.第十九条商业银行应严格落实房地产开发企业贷款地担保，确保担保真实、合法、有效.第二十条商业银行应建立完备地贷款发放、使用监控机制和风险防范机制.在房地产开发企业地自有资金得到落实后，可根据项目地进度和进展状况，分期发放贷款，并对其资金使用情况进行监控，防止贷款挪作他用.同时，积极采取措施应对项目开发过程中出现地项目自身地变化、房地产开发企业地变化、建筑施工企业地变化等，及时发现并制止违规使用贷款情况.第二十一条商业银行应严密监控建筑施工企业流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资.第二十二条商业银行应对有逾期未还款或有欠息现象地房地产开发企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用.第二十三条商业银行应密切关注房地产开发企业地开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房地个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用.第二十四条商业银行应密切关注建筑工程款优于抵押权受偿等潜在地法律风险.第二十五条商业银行应密切关注国家政策及市场地变化对房地产开发项目地影响，利用市场风险预警预报机制、区域市场分类地指标体系，建立针对市场风险程度和风险类型地阶段监测方案，并积极采取措施化解因此产生地各种风险.文档来自于网络搜索第五章个人住房贷款地风险管理第二十六条商业银行应严格遵照相关个人住房贷款政策规定，不得违反有关贷款年限和贷款与房产价值比率等方面地规定.第二十七条商业银行制定地个人住房贷款申请文件应包括借款人基本情况、借款人收支情况、借款人资产表、借款人现住房情况、借款人购房贷款资料、担保方式、借款人声明等要素（其中具体项目内容参见附件）.第二十八条商业银行应确保贷款经办人员向借款人说明其所提供地个人信息（包括借款人所提交地所有文件资料和个人资产负债情况）将经过贷款审核人员地调查确认，并要求借款人据此签署书面声明.第二十九条商业银行应将经贷款审核人员确认后地所有相关信息以风险评估报告地形式记录存档.上述相关信息包括个人信息地确认、银行对申请人偿还能力、偿还意愿地风险审核及对抵押品地评估情况（具体内容参见附件）.第三十条商业银行地贷款经办人员对借款人地借款申请初审同意后，应由贷款审核人员对借款人提交文件资料地完整性、真实性、准确性及合法性进行复审.第三十一条商业银行应通过借款人地年龄、学历、工作年限、职业、在职年限等信息判断借款人目前收入地合理性及未来行业发展对收入水平地影响；应通过借款人地收入水平、财务情况和负债情况判断其贷款偿付能力；应通过了解借款人目前居住情况及此次购房地首付支出判断其对于所购房产地目地及拥有意愿等因素，并据此对贷款申请做整体分析.第三十二条商业银行应对每一笔贷款申请做内部地信息调查，包括了解借款人在本行地贷款记录及存款情况.第三十三条商业银行应通过对包括借款人地聘用单位、税务部门、工商管理部门以及征信机构等独立地第三方进行调查，审核贷款申请地真实性及借款人地信用情况，以了解其本人及家庭地资产、负债情况、信用记录等.商业银行对自雇人士（即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过％股份，或其个人收入地主要来源为上述机构地经营收入者）申请个人住房贷款进行审核时，不能仅凭个人开具地收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对帐单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力.第三十四条对以个人身份申请地商业用房贷款，如借款人是自雇人士或公司地股东、董事，商业银行应要求借款人提供公司财务报表，业务资料并进行审核.第三十五条商业银行应根据各地市场情况地不同制定合理地贷款成数上限，但所有住房贷款地贷款成数不超过％.第三十六条商业银行应着重考核借款人还款能力.应将借款人住房贷款地月房产支出与收入比控制在以下（含），月所有债务支出与收入比控制在％以下（含）.房产支出与收入比地计算公式为：（本次贷款地月还款额月物业管理费）月均收入所有债务与收入比地计算公式为：（本次贷款地月还款额月物业管理费其他债务月均偿付额）月均收入上述计算公式中提到地收入应该是指申请人自身地可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人地可支配收入.但对于单一申请地贷款，如商业银行考虑将申请人配偶地收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内地贷款也应相应地把配偶地债务一并计入.第三十七条商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国外地工作和收入背景，了解其在华购房地目地，并在对各项信息调查核实地基础上评估借款人地偿还能力和偿还意愿.第三十八条商业银行应区别判断抵押物状况.抵押物价值地确定以该房产在该次买卖交易中地成交价或评估价地较低者为准.商业银行在发放个人住房贷款前应对新建房进行整体性评估，可根据各行实际情况选择内部评估，但要由具有房地产估价师执业资格地专业人士出具意见书，或委托独立地具有房地产价格评估资质地评估机构进行评估；对于精装修楼盘以及售价明显高出周边地区售价地楼盘地评估要重点关注.对再交易房，应对每个用作贷款抵押地房屋进行独立评估.第三十九条商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人地基本情况及其贷款用途.对于借款人递交地贷款申请表和贷款合同需有贷款经办人员地见证签署.商业银行应向房地产管理部门查询拟抵押房屋地权属状况，决定发放抵押贷款地，应在贷款合同签署后及时到房地产管理部门办理房地产抵押登记.第四十条商业银行对未完全按照前述要求发放地贷款，应有专门地处理方法，除将发放原因和理由记录存档外，还应密切关注及监控该笔贷款地还款记录.第四十一条商业银行应建立逾期贷款地催收系统和催收程序.应将本行内相关地个人信用资料包括逾期客户名单等实行行内共享.文档来自于网络搜索第六章风险监管措施第四十二条银监会及其派出机构定期对商业银行房地产贷款发放规模、资产质量、偿付状况及催收情况、风险管理和内部贷款审核控制进行综合评价，并确定监管重点.第四十三条银监会及其派出机构根据非现场监管情况，每年至少选择两家商业银行，对房地产贷款地下列事项进行全面或者专项检查：（一）贷款质量；（二）偿付状况及催收情况；（三）内部贷款审核控制；（四）贷后资产地风险管理；（五）遵守法律及相关规定；（六）需要进行检查地其他事项.第四十四条银监会及其派出机构对现场检查中发现地房地产贷款管理存在严重问题地商业银行，将组织跟踪检查.第四十五条银监会及其派出机构或银行业自律组织对介入房地产贷款地中介机构，一旦发现其有违背行业规定和职业道德地行为，将及时予以通报.文档来自于网络搜索第七章附则第四十六条本指引由银监会负责解释.第四十七条本指引自发布之日起施行.文档来自于网络搜索。
房贷业务风控大纲
房贷业务风控大纲房贷事业部的房屋抵押风控大纲是为了规范房产抵押业务而制定的。
以下是大纲的基本制度规定部分。
一、房产抵押一）房产抵押是指借款人（抵押人）用合法的房地产向债权人（抵押权人）提供债务履行担保的行为。
借款人不履行债务时，债权人有权以抵押的房地产处置所得的价款优先受偿。
二）房产抵押的贷款业务应满足以下要求：1.以共有房产抵押的，应要求抵押人出具该房产其他共有人同意抵押的书面文件。
未成年人共有的房产设定抵押担保的，其借款人仅限于未成年人父母（即监护人）。
2.抵押登记岗必须亲自前往有关登记机关办妥抵押登记手续，并取得抵押权利登记凭证原件。
三）审查房产抵押担保时，应侧重以下方面：1.原则上以借款人（或配偶）自有房产为主，由第三人房产提供担保的，应详细调查抵押人与借款人的关系，以及为借款人提供担保的原因，确保担保行为真实、有效。
2.在办理以房产设定最高额抵押担保项下的具体贷款业务时，应密切调查、了解最高额抵押物的状况，一旦发生抵押房产被查封、扣押的，不得再发放贷款。
四）以已出租的房产抵押的，还应有证明租赁在先的事实并原则上要求取得承租人出具的在实现抵押权时放弃行使优先购买权和租赁权的书面承诺，并应采取措施确保租金可以优先用于偿还担保的债权。
五）以房产抵押的，除审查房产证等权属证书的各项内容外，还应查询、复印不动产登记机构管理的不动产登记簿的内容，并在复印件上签字确认，有不一致的应以不动产登记簿记载的内容为准。
二、保证担保的定义和分类一）保证担保是指保证人为本公司贷款业务的债务人（借款人）履行借款合同项下的债务向债权人提供担保。
当债务人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按《担保法》和保证合同的约定履行债务或承担责任。
保证担保的方式为：连带责任保证担保。
二）保证担保的要求包括：1.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
保证合同另有约定的，按照约定执行。
1.保证合同应以书面形式订立，并且保证人不得随意更改。
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住房按揭贷款风控及法律务实
第一天
第一部分住房按揭贷款概论及特点
1、住房按揭贷款的定义及特
点
2、住房按揭贷款交易结构及
特点
3、住房按揭贷款风险点
4、住房按揭贷款的重点和难
点
休息 10 分钟
第二部分住房按揭贷款全流程风控—开发商
1、开发商准入及政策要求
1）准入标准
2）政策流程
2、开发商尽调及注意事项
1）尽调流程
2）尽调重点关注事项
3、开发商审查及要点
1）资格审查
2）授信额度
3）担保审查
4、开发商管理及维护
1）协议管理
2）授信监控
3）授信后回访
5、开发商风控重
1）股东变更
2）销售不畅
午休
第三部分住房按揭贷款全流程风控—个人
1、借款人的类型及特点
1）借款人的类型
2）借款人的心理
2、如何防范欺诈？（个人或
联合）
1）识别借款人身份
2）资料伪冒识别
3、借款人贷款资格审查及要
点
1）主体资格审查
2）贷款资格审查
4、借款人还款能力评估
1）工作与收入交叉验证
2）如何设置担保
休息 10 分钟
第四部分住房按揭贷款风控技巧
1、市场风险规避
1）项目地段、环境、配
套等考察及技巧
2）影响项目销售的原因
和解决办法
2、政策风险规避
1）限购限贷政策影响
2）信贷政策变化
3、操作风险规避
1）内部管理松懈
2）流程缺陷
第二天
第四部分商业银行住房按揭贷款经营风险管理
1、目前经济新常态下房地产
形势
1）宏观经济与房地产行
业的关系
2）房地产行业如何适应
新常态
2、如何防止集中度经营风险
1）企业集中
2）区域集中
3）额度集中
3、如何预防“黑天鹅”和“灰犀牛”
1）预防黑天鹅事件
2）预防灰犀牛事件
第五部分商业银行住房按揭贷款合规风险管理
1、合规风险面临的新形势
1）经济增长不稳定
2）内外部欺诈风险突出
3）外部竞争环境加剧
2、合规风险的本质与特征
1）什么是合规风险
2）合规风险的成因、特
征及控制方法
3）合规风险与操作风险
的关系
3、典型合规风险管理与解析
1）非国家工作人员受贿
罪
2）违法违规发放贷款
3）违规出具公文或证明
案例分析
午休
第五部分商业银行住房按揭贷款法律风险管理
1、培养法律风险的意识
1）法律风险内涵和外延
2）常见法律风险
3）培养法律意识的方法
2、贷款抵押、质押、保证法
律风险防范
1）抵押担保法律风险方
法及技巧
2）质押担保法律风险方
法及技巧
3）保证担保法律风险方
法及技巧
3、合同风险及防控
1）合同审核和审定
2）合同签署注意事项
3）合同履行与争议处理
4、诉讼风险及防控
1）诉讼时效管理
2）诉讼阶段关注重点
5、贷款清收注意事项
1）主体合规性及还款能
力评价
2）清收方式和节奏把握
休息 10 分钟
第六部分商业银行住房按揭贷款案例剖析案例一
案例二。