贷款合同法律审查要点
借款合同审核指引3篇
借款合同审核指引3篇篇1借款合同审核指引一、背景借款合同是借款者与贷款方之间拟定的具有法律效力的文件，是约定双方的权利和义务的重要依据。
借款合同的审核工作十分重要，能够有效减少不良借款风险，维护金融市场的稳定和公平。
因此，借款合同的审核不容忽视，必须加强规范、细致地进行。
二、借款合同审核的原则1.合法合规原则：审核借款合同时，首先要确保合同的内容和形式符合相关法律法规的规定，不得违反法令，不得违反道德，不得侵犯第三方的合法权益。
2.真实合理原则：审核借款合同时，要确保合同里所描述的内容是真实可信的，不得虚构或歪曲事实。
同时，还要确保借款合同的结构合理，不得存在不合理的规定。
3.风险可控原则：审核借款合同时，要看重借款人的还款能力和还款意愿，确保借款合同的风险可控，避免不必要的风险。
4.审慎明智原则：审核借款合同时，要细致入微地审查每一项条款，审慎地判断是否符合法律规定和金融监管要求，审慎选择出借对象和出借金额。
三、借款合同审核的流程1.收集相关资料：首先要收集借款人的身份证明、资产证明、借款用途等相关资料，了解借款人的基本情况。
2.初步审核：对借款合同的基本内容进行初步审核，包括合同的形式、格式、内容等方面是否符合标准，是否完整、准确。
3.详细审核：对借款合同的每一项条款进行详细审核，确保每一条款都符合法律法规的规定，不存在不合理或违法的情况。
4.风险评估：根据借款人的资产状况、还款能力和信用状况等进行风险评估，确定出借金额和期限。
5.终审批准：最后由风险管理部门进行终审，审查借款合同的完整性和合规性，确认无误后批准借款合同。
四、常见问题及处理方法1.借款人虚假资料：借款人提供的资料不真实，存在虚假情况。
处理方法：解除借款合同，要求借款人返还全部借款金额及利息。
2.合同条款含糊不清：借款合同中的条款含糊不清，无法明确权利义务。
处理方法：重新协商条款，明确权利义务，重新签订合同。
3.借款用途不明：借款人未说明借款用途，无法判断其还款意愿。
欠条的审核要点
欠条的审核要点
以下是欠条审核时需要注意的要点：
1. 欠款人信息：确认欠款人的姓名、身份证号码、联系方式等是否准确无误。
确保欠条是由欠款人本人签署，并检查其签名是否与身份证上的签名一致。
2. 债权人信息：核实债权人的姓名、身份证号码、联系方式等是否清晰明确。
确保债权人是合法的权益主体。
3. 欠款金额：仔细核对欠款的具体金额，包括大写和小写金额是否一致，是否有货币单位。
4. 欠款原因：了解欠款产生的原因，确保欠款事由的真实性和合理性。
5. 还款期限：明确欠款的还款期限，包括具体的年月日。
检查是否存在逾期利息或滞纳金的相关规定。
6. 支付方式：确认欠款的支付方式，如现金、银行转账等，并核实支付方式是否符合双方的约定。
7. 欠条日期：检查欠条的签署日期，确保日期的真实性和准确性。
8. 法律效力：确认欠条是否符合法律法规的要求，是否具有法律效力。
如有必要，可以咨询律师的意见。
9. 见证人（如有）：如果欠条有见证人，核实见证人的身份信息和签名是否真实有效。
10. 其他条款：检查欠条中是否存在其他特殊条款或约定，如担保、抵押等。
在审核欠条时，务必仔细核对以上要点，确保欠条的真实性、准确性和合法性。
如有任何疑问或不确定的地方，建议咨询专业人士或法律顾问的意见。
并购贷款法律审查要点
一、房地产企业并购尽职调查关注(guānzhù)要点（一）适用法律《城乡规划法》等（二）关注(guānzhù)要点1、目标(mùbiāo)企业是否持有与其项目开发(kāifā)规模相适应的《房地产开发(kāifā)资质证书》。
房地产开发企业应凭资质证书从事房地产开发经营活动。
2、目标企业名下房地产开发项目是否取得相关审批手续。
（1）投资核准手续建设房地产开发项目须就其项目建议书或可研报告取得投资主管部门核准文件。
（2）环境影响评价及审批手续：房地产开发项目应进行环境影响评价，并就其环境影响评价报告取得环保主管部门批准文件。
（3）规划审批手续：建设项目应取得《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》。
（4）建设用地审批：建设项目用地由其核准机关同级国土资源管理部门进行预审。
3、核查目标企业名下房地产开发项目用地是否已取得《国有土地使用权证》，如尚未取得，应关注取得是否存在障碍。
4、目标(mùbiāo)企业所拥有土地使用权的取得方式。
房地产开发用地的土地(tǔdì)使用权出让，可以采取拍卖、招标(zhāo bi āo)或者双方协议的方式。
5、土地使用权出让金的缴付(jiǎo fù)情况；关注(guānzhù)《土地使用权出让合同》中对出让金缴付的约定。
6、关注土地未按期开工、竣工可能导致的风险。
关注《土地使用权出让合同》对项目开工、竣工期限的约定。
二、矿业企业并购尽职调查关注要点（一）适用法律《矿产资源法》等（二）关注要点1、关注目标企业是否已具备生产经营所必须的资质。
（1）勘察许可证从事矿产勘查的企业应取得《勘查许可证》。
（2）采矿许可证从事矿产开采的企业应取得《采矿许可证》。
提示：煤炭生产企业的特殊规定开采(kāicǎi)煤炭资源的煤矿企业(qǐyè)，还须取得(qǔdé)《煤炭(méitàn)生产许可证》。
贷款合同审查要点
贷款合同审查要点贷款合同审查是一项十分重要的工作，它涉及到金融机构和借款人之间的权益保障、风险控制以及市场监管等方面。
该审查旨在确保贷款合同的合法性、合理性和有效性，从而维护金融秩序的良好运行。
本文将从多个角度探讨贷款合同审查的要点，以期帮助读者更好地理解和应对这一重要任务。
首先，贷款合同审查的要点之一是合同条款的完整性和合法性。
审查人员应当仔细检查合同的各个条款，确保其包含了必要的内容，如贷款的本金、利率、还款方式等。
此外，合同条款还应符合相关法律法规的要求，如合同法、金融监管法等。
仅有完整和合法的合同才能有效约束借款人和贷款机构的权益，避免可能出现的风险和纠纷。
其次，审查人员还需要关注合同条款的明确性和清晰度。
清晰的合同条款可以减少解释争议，并明确各方的权利义务。
因此，在审查过程中，应特别注意避免含糊不清或模棱两可的条款，避免不必要的合同履行争议。
同时，合同中的术语和定义应该易于理解，并且尽量避免过于复杂或难解释的表述，以便于借款人理解和认同。
第三，贷款合同审查的要点还包括贷款利率和费用的审查。
审查人员需要核实合同中约定的利率是否符合市场定价原则和法律法规的要求。
同时，还要注意审查是否存在过高的利率、费用或其他不合理的收费情况，以保护借款人的权益。
此外，还要关注是否履行了公示和告知的义务，确保借款人对利率和费用有充分的知情权。
第四，审查人员还应关注贷款合同的违约和解除条款。
合同的违约和解除条款是规定借款人和贷款机构在特殊情况下终止合同的法律依据。
因此，在审查过程中，应重点审查这些条款是否合理合法，并且是否满足通知和协商的要求。
此外，合同中应明确违约和解除的后果和责任，以便于在必要时采取相应的法律措施。
最后，贷款合同审查还应关注合同的附属文件和补充协议。
附属文件可以是保证人的担保合同、质押物的抵押合同等。
审查人员需要核实这些文件的法律效力和合法性，以确保借款人和贷款机构的权益能够得到有效保障。
贷款合同法律审查要点
贷款合同法律审查要点贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。
实践中，根据现行法律法规，在风险可控的基础上，贷款法律审查要突出“四大要点”，达到以下要求：借款合同及担保合同主体合格、内容合法、担保有效以及法律文书规范严谨。
一、主体合格主体真实性审查。
如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件；审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。
要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。
如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章。
主体合法性审查。
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。
主体资信程度审查。
审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等。
审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。
、内容合法贷款项目合法性审查。
在对主体合格审查的过程中，要审查借款人的借款的用途属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规等。
贷款合同审查要点有哪些
贷款合同审查要点有哪些在日常生活和商业活动中，贷款是一种常见的金融行为。
而贷款合同作为约束借贷双方权利和义务的重要法律文件，其审查工作至关重要。
一份严谨、规范的贷款合同能够保障借贷双方的合法权益，避免潜在的纠纷和风险。
那么，贷款合同审查要点有哪些呢？下面我们就来详细探讨一下。
一、贷款主体资格审查首先要审查贷款主体是否具备相应的资格。
对于借款人，要确认其是否具有完全民事行为能力，是否具备合法的经营资格或身份。
比如，个人借款人要达到法定年龄，具备稳定的收入来源和良好的信用记录；企业借款人要依法注册成立，具有有效的营业执照、组织机构代码证等相关证件，且经营状况良好。
对于贷款人，要审查其是否具备合法的放贷资格。
如果是银行等金融机构，要查看其是否持有相应的金融许可证；如果是民间借贷，要注意其是否符合相关法律法规的规定。
二、贷款用途审查明确贷款的用途是贷款合同的重要内容。
审查时要确保贷款用途合法合规，并且符合双方的约定。
例如，贷款不得用于从事非法活动，如赌博、贩毒等；同时，也要注意贷款用途是否与借款人的经营或生活需求相符。
如果贷款用途是用于企业的生产经营，要进一步审查企业的经营计划和资金预算，以判断贷款用途的合理性和可行性。
如果是个人贷款，如住房贷款、消费贷款等，要审查相关的购房合同、消费凭证等，以确保贷款用途真实。
三、贷款金额和利率审查贷款金额应当明确、具体，且符合双方的约定。
要注意审查贷款金额的大小写是否一致，计算是否准确无误。
利率是贷款合同的关键条款之一。
要审查利率的约定是否符合国家法律法规的规定。
对于民间借贷，利率不得超过法律保护的上限；对于银行贷款，要查看利率的计算方式和调整方式是否清晰明确。
同时，还要注意是否存在其他费用，如手续费、管理费等，这些费用的收取标准和方式也应当在合同中明确约定。
四、贷款期限和还款方式审查贷款期限是指借款人从获得贷款到归还贷款的时间间隔。
审查时要确认贷款期限的起止时间是否明确，是否符合双方的约定。
贷款合同审查要点
贷款合同审查要点一、背景及目的贷款合同是金融交易中的重要文件，用于约定借贷双方的权利和义务，确保借款的安全和合法性。
审查贷款合同是保护借款人和金融机构双方利益的关键步骤。
以下是审查贷款合同时需要注意的要点。
二、基本信息确认1. 借款人和贷款机构的基本信息：核对借款人和贷款机构的名称、注册地址、法定代表人等基本信息是否准确无误。
2. 贷款金额和期限：查看贷款金额和贷款期限是否与借款协议一致，并与借款人需求是否相符。
3. 利率和还款方式：审查贷款利率是否符合相关法律法规，确保还款方式与借款人的财务状况相匹配。
三、合同条款审查1. 贷款用途：核对贷款用途是否明确、合法，以确保贷款资金的合理使用。
2. 违约责任：审查违约责任条款，明确借款人和贷款机构违约时的责任和处理方式。
3. 提前还款条款：查看合同是否包含提前还款的规定，确认提前还款的费用和程序。
四、抵押物审查1. 抵押物种类和数量：核对抵押物的种类、数量、质量等信息是否与贷款合同一致。
2. 抵押物权属清晰：确认抵押物的所有权是否清晰明确，防止出现所有权争议。
3. 抵押物价值评估：查看是否对抵押物进行了评估，并核实评估报告的真实性和有效性。
五、担保人审查1. 担保人身份确认：核对担保人的身份证明文件、居住地址、职业等基本信息是否真实有效。
2. 担保方式和范围：审查担保方式，确认担保范围是否明确，并与相关法律法规相符。
六、其他需要注意的要点1. 保险要求：查看贷款合同中是否有保险相关的要求，如借款人需购买相关保险。
2. 履约条件：审查合同中的履约条件，确保借款人和贷款机构都能够履行合同约定的义务。
3. 合同解释和争议解决：核对合同解释和争议解决条款，明确解释方式和争议解决的方法。
以上是审查贷款合同时需要注意的要点。
在审查过程中，应仔细阅读合同内容，确保借款人和贷款机构的权益得到保护，并与相关法律法规相符。
只有合同审查合格，借款双方才能安心合作，确保借款交易的合法性和安全性。
银行抵押贷款合同审核要点
银行抵押贷款合同审核要点银行在审核抵押贷款合同时，需要关注以下几个重要的审核要点：
1. 合同主体资格审查：
审核借款人和抵押人是否具备完全民事行为能力，是否有签订合同的合法资格。
确认借款人和抵押人是否存在任何法律、法规禁止提供担保的情形。
2. 抵押物审查：
检查抵押物的所有权归属，确保抵押物是抵押人合法拥有的。
评估抵押物的价值，确保其足够覆盖贷款金额。
了解抵押物是否存在任何限制，如查封、冻结、扣押等。
考虑抵押物的流通性和变现能力，选择易于执行的财产作为抵押物，如现金、存款、有价证券等。
3. 担保人审查：
如果贷款合同中包含第三方担保，需要审查担保人的财务状况和偿债能力。
4. 合同条款审查：
仔细审查合同的各项条款，包括但不限于贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等，确保条款清晰、合法、合理。
检查合同中是否有不利于银行的霸王条款或潜在的法律风险。
5. 法律合规性审查：
确保抵押贷款合同的内容符合国家相关法律法规的规定，避免出现违法违规的情况。
6. 贷后管理审查：
审视合同中关于贷后管理的条款，确保银行在贷后有足够的权利和措施来监管和控制风险。
7. 争议解决机制审查：
审查合同中关于争议解决的条款，确保争议解决机制明确、高效，有利于维护银行的合法权益。
通过以上审核要点的综合考量，银行可以有效地降低贷款风险，保护自身的经济利益，同时确保抵押贷款合同的合法性和可执行性。
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贷款合同法律审查要点
贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。
实践中，根据现行法律法规，在风险可控的基础上，贷款法律审查要突出“四大要点”，达到以下要求：借款合同及担保合同主体合格、内容合法、担保有效以及法律文书规范严谨。
一、主体合格
主体真实性审查。
如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡(证)等法律文件;审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续;是否发生内容、名称变更;是否已吊销、注销、声明作废等。
要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。
如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章。
主体合法性审查。
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法;经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章;法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚;审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符;审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。
主体资信程度审查。
审查企业(或个人)、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等;审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等。
审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。
二、内容合法
贷款项目合法性审查。
在对主体合格审查的过程中，要审查借款人的借款的用途;属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证;属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件;贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域;审查个人经营项目是否合法合规等。
资料及文本签字审查。
要审查贷款调查时是否二人以上，调查人是否在采集的每份资料上加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。
目前部分金融机构盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是形式审查，并不能证明该资料是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，因此，统一改盖“调查核对，资料真实”章为宜。
此外，所有签名只能由本人手写，不能代
签，不许盖私人名章。
调查报告、审查报告等落款处除调查人、审查人签字外，还应加盖部门公章，凸显部门行为，弱化个人色彩。
凡未按以上要求盖章签字或一人调查的申报资料，一律不予受理。
审查是否是双人签字。
审查调查报告的审查人、调查人是否到位，是否坚持“双人四眼”并双人签字原则。
按照有关贷款管理规定，上报有权机构的大额贷款，客户经理、主办信贷员、信贷业务经理等都必须由本人签名，以示负责。
同时，审查申报资料内容之间是否衔接，资料为复印件的是否清晰等。
三、担保有效
担保是否有效审查。
审查保证担保贷款时，必须以审慎性原则考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力。
此外，根据我国《担保法》规定：精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无效;医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保无效;国家机关，法人分支机构未经授权担保无效;法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。
公司担保审查。
首先审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定;审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人。
其次审查公司章程对担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权。
最后是在接受公司提供的担保时，要审查公司对外提供担保行为是否依照规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务可能要承担担保债权落空的法律后果。
抵押贷款审查。
首先，审查抵押物权利证书真实性。
其次，审查抵押物详细清单。
包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购置价、账面价、评估价、抵押价等。
最后，审查抵押物的价值依据。
现实中，特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。
四、法律文书规范严谨
1、要约和承诺。
要约、承诺是借款合同成立必须经过的两个阶段。
所谓要约，就是合同一方当事人向另一方提出合同的主要条款，希望对方接受并签订合同的意思表示。
订立借款合同，借款人向贷款人递交借款申请的行为，即为要约。
所谓承诺，是指被要约人(受约方)同意接受要约内容，决定与要约方就要约的内容订立合同的意思表示。
对要约
内容提出修改意见或补充的答复都不是承诺，而是一种反要约或新要约。
实践中，借款合同的订立往往是要约、反要约直到最后承诺，是反复蹉商的过程。
2、借款合同的主要条款。
借款合同的主要条款包括：借款种类，即根据借款人所属行业、借款用途等确定的类别;借款用途，即借款人使用贷款的范围;借款数额，即合同标的;借款利率，即一定时期内利息量与本金的比率;借款期限，即借款使用期限;还款资金来源及还款方式，即借款人归还贷款的资金渠道;担保条款，即债权实现的保障条款。
同时包括借贷双方约定的其它条款。
3、借款合同的签订与生效。
借款合同必须采用书面形式。
我国《合同法》规定合同生效的方式有：合同自成立时生效;合同自标的物交付之日起生效;附生效条件(期限)的合同，自条件成就(期限届满)时生效;法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，自办妥批准或登记手续之日起生效。
4、借款合同的变更与解除。
借款合同有效成立后，当事人可以就合同的内容达成修改或补充的协议。
借款合同的变更主要是合同内容的变更。
任何一方未经对方同意，擅自变更借款合同内容，将构成违约，原借款合同继续有效。
如果合同变更的内容不明确的，视为未变更。
借款合同的解除包括约定解除和法定解除。
约定解除是指借款合同当事人可以通过其约定或行使约定的解除权而导致借款合同的解除;法定解除是指借款合同有效成立后，没有履行或没有履行完毕以前，当事人一方行使法定解除权而使借款合同效力消灭的行为。