国际商业银行贷款
分析我国合同法适用于国际商业贷款合同存在的问题和不足
一
、
国际商 业贷 款合 同 主体资 格
我 国《 同法》 签订 合 同的主 体 资格进 行 了规定 。 合 同 合 对 如《
辖 及本票 条款 等等 。 ０
我 国 自Ｊ 入 ＷＴ 以来 ， Ｊ ｕ Ｏ 国际贸 易、 国内外 投 资都迅 猛增 长 。
随着 大 多企业 走 出国 门， 在进 行海 外扩 张的过 程 中 ， 免发生 资 是指 非经一 国同意 该 国的行为 不受所 在 国法 院管辖 ， 财产不 受 不 其
中图分类 号 ： ９ ３ Ｄ ２． ６ 文献标 识码 ： Ａ 文章编 号 ： ０ ９０ ９ （０ ０Ｑ －９ －２ １ ０ －５ ２２ １ ）８０ ７０
国 际商 业贷款 ， 国 际商业 银行贷 款 、 银行 贷款 ， 是 下 问题 与 不足 ， 又称 商业 它 需要 逐 步加 以改进 和完 善 。
Ｌ ｇ ｌ ｖｔｍ ｄＳ ｃｅｙ ｅ ａ ｓｅ Ａｎ ｏ ｉｔ ｓ
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分 析 我 国合 同 法 适 用 于 国 际 商 业
贷 款 合 同 存 在 的问 题 和 不 足
王 忠 伟
摘 要 国际商业贷款是国际融资的重要途径 ， 国际贷款合 同是 国际商业贷款的主要载体 ， 同签定的好坏直接决定当事 合
中最 典型 的形 式 ， 并在 国 际贷款 总量 中 占有主 要 的比重 ， 贷 款 法 》 其 第九条 规 定 ： 当事 人 订立合 同 ， 当具 有相应 的 民事权 利 能 “ 应 资金主 要来源 于商业 银行 业务 ， 贷款 利率 多 以国际金融 市场 利 力 和 民事行 为 能力 。第 四十 七条 规 定： 限制 民事 行 为能 力人订 其 ” “ 率为基 础 。 由于 国际商业 贷款 的手 续相 对简 便 ， 之政 府贷 款 和 立 的合 同 ， 较 经法 定代理 人追 认后 ， 该合 同有效 ， 但纯获 利益 的合 同 国际金 融机构贷 款容 易获 得， 资金使用 并不 附带 商业条款 以外 或 者与其 年龄 、 其 智力 、 精神健 康状 况相适 应而 订立 的合 同， 必经 不 的 限制 条件 或 附加条件 ， 贷款 条件 又 依据 市场 原则 随行就 市 ， 其 法 定代理 人追认 。这 条规定 适用 国内合 同规定 已足够 ， ” 但显 然 国
商业银行国际业务介绍
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank），对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ ——主权信用评级
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
国际金融重点笔记6-10 章
第六章国际信贷[选择]国际商业银行贷款区别于其他国际信贷形式的特征是贷款用途不加限制。
[选择]由多家银行联合提供的中长期贷款叫辛迪加贷款。
[选择]银行同业拆借产生于存款准备金制度。
[选择]在整个短期信贷市场中占据主导地位的是银行同业拆借。
[选择]LIBOR是指伦敦银行同业拆放利率。
[选择]国际银行同业拆借的期限最长不超过6个月。
[选择]欧洲银行同业拆借的利率通常是固定利率。
[选择]国际商业贷款的主体是国际商业银行。
[选择]银团贷款产生的最根本原因是分散风险。
[选择]管理费是在银团贷款中借款人支付给牵头行。
[选择]贷款人只用款但不还本的期限是指宽限期。
[选择]对于借款人来讲，在贷款中借款一般首先选择软货币。
[选择]最简单、最普遍的国际租赁业务是全额清偿的跨国直接融资租赁。
[选择]国际租赁的租期中出租人对选择该设备的承租人所规定的用以计算租金的原始的、不可撤销的租赁期限是基本租期。
[选择]融资租赁的承租人是企业。
[选择]银行同业拆借市场的参与者包括银行、货币经纪人、中央银行、大公司、货币管理机构。
[选择]在借款人向贷款人提供的物的担保中，根据对担保物的处理权的不同，可以分为抵押、质押、留置。
[选择] -项国际租赁交易必须涉及到承租人、出租人、供货商、国际贸易合同、国际租赁合同。
[选择]从国际商业银行借款应考虑的原则借取的货币要与使用方向相衔接、借款货币应与其购买设备后所生产的产品的主要销售市场相连接、借取的货币最好选择软币，但利率较高、借款最好选择流动性较强的货币、借款货币应与产品的主要销售市场相衔接。
[选择]确定租期长短应考虑的因素包括融资租赁的目的、租赁设备的特性、出租人的融资能力、承租人的还租能丑。
[选择]租金的构成要素包括设备购置成本、融资成本、管理费、出租人期待的利润。
[判断]典型的银行间信贷以100万美元作为一个交易单位。
[判断]中长期贷款是指一年期以上的贷款。
[判断]贷款期限是指借款人提供的贷款期限。
浅析国际商业贷款合同中的消极担保条款
浅析国际商业贷款合同中的消极担保条款消极担保条款是国际商业贷款合同中的一项重要条款，其目的是保证贷款人行使其要求借款人偿还贷款的权利不致于被排列于没有担保物权的其他债权人的权利之后，保证贷款人的优先受偿权，间接地限制借款人过度举债。
但是我国立法对此没有相关的明确规定，在防范其法律风险和不违反中国法之强行性规定的同时，实践中应当从尊重当事人合同权利及国际惯例的角度出发，对消极担保持积极肯定的态度。
标签：国际商业银行贷款消极担保条款合同世界经济一体化浪潮的推进，使得各国的金融管制日益放松，国际资本市场投融资机制更加灵活，金融交易空前活跃，这就为我国企业利用国际间接投资提供了机遇。
国际商业贷款具有资金使用自由、贷款金额大、周期长、费用合理以及资金供应充足的特点。
利用国际贷款对于促进我国的对外开放，参与国际经济技术合作，推动我国经济的发展起着十分重要的作用。
近年来，我国借用外资总额逐年增长，现已累计债务融资4194.2亿美元。
但是，由于各国立法内容各异，国际商业银行贷款合同可能适用中国法，也可能适用外国法，我国企业自主进行国际贷款活动时，存在法律风险，所以必须加强对相关国际及外国法律规范的研究，而消极担保条款就是国际商业贷款合同中应当引起注意的一个重要问题。
一、消极担保的定义和渊源消极担保条款(NegativePledge)，又称消极担保、禁止性誓言，是指一方当事人（债务人）向另一方当事人（债权人）许诺，非经该当事人的同意或符合一定的条件，不为第三人创设担保利益。
消极担保制度的作用在于使借款人在负有多项债务的情况下，未经第一债权人同意，不得为其他债权人设立担保，藉以维护借款人财产的完整性，并且用其自身所有财产的信用担保债权人，特别是第一债权人的借款安全和利益。
一般认为，消极担保方式最早起源于美国，发端于普通法的浮动担保。
北美殖民地时代流行借款人以其全部资产为贷款的清偿设立担保，而此时的英国奉行在个别财产上分别设立担保。
第5章 国际信贷合作
硬贷款
软贷款
赠款
7种贷款业务 项目贷款 规划贷款 部门贷款 开发金融机构贷款 综合项目贷款 特别项目执行援助贷款 私营部门的贷款和股本贷款
资金来源 普通资金（Ordinary Capital Resources） 亚洲开发基金（Asian Development Fund） 技术援助特别基金（Technical Assistance Special Fund）
第5章 国际信贷合作
第一节 国际信贷概述
国际信贷（International Credit） 又称为国际信用，它是发生在国家间 的一种资金借贷关系，即由一国或数 国的政府、银行或国际金融组织向第 三国政府、银行及其他自然人或法人 提供资金融通，其际信贷的产生与发展
我国使用政府贷款的业务程序
贷款项目的选定 贷款项目的前期准备 政府贷款的申请 贷款协议的谈判和签订 物资采购 贷款的支付
贷款国的项目评估
承诺与换文
贷款的偿还
第三节国际金融机构贷款
国 际 金 融 机 构 贷 款 ( international financial institutions loan)，是全球性的国际金融组织和地 区的国际金融组织提供的公共贷款。 国际货币基金组织贷款
世界银行集团贷款
亚洲开发银行贷款
(一)国际货币基金组织贷款 宗旨：促进成员国的国际经济合作，扩大对外贸 易，稳定汇率，平衡国际收支以及为成员国提供 资金和技术援助 国际货币基金组织的贷款形式： 普通贷款 中期贷款 （Extended Fund Facility） 设两项特别贷款： 出口波动补偿贷款（Compensatory Financial Facility） 缓冲库存贷款（Buffer Stock Financing Facility）
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。
国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。
国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。
这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。
国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。
借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。
国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。
利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。
国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。
还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。
对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。
国际银团贷款具有一定的优势。
首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。
其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。
此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。
然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。
首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。
其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。
综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。
该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。
国际商业银行贷款--高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义
正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站： 高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。
2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。
3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。
但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。
（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。
其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。
（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。
贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。
二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。
此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。
于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。
事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。
国际银团贷款合同书5篇
国际银团贷款合同书5篇篇1国际银团贷款合同书第一部分：总则一、甲方：__________银行二、乙方：__________公司三、为加强甲方与乙方的合作，共同发展业务，特订立本合同。
第二部分：贷款基本情况一、贷款金额：______________二、贷款用途：______________三、贷款利率：______________四、贷款期限：______________第三部分：担保方式一、乙方向甲方提供______________作为贷款担保。
二、如乙方未能按时偿还贷款本息，甲方有权依法予以追偿。
第四部分：贷款使用一、乙方应当按照贷款用途使用贷款款项，不得挪作他用。
二、乙方应当及时向甲方报告贷款使用情况，确保资金使用的合规性和效率性。
第五部分：贷款还款一、乙方应当按照合同约定的还款计划，按时足额还款。
二、如乙方无法按时还款，应当提前向甲方申请展期，并支付相应的展期费用。
第六部分：违约责任一、乙方违反本合同规定，未按时还款的，应当向甲方支付逾期违约金。
二、乙方严重违约的，甲方有权解除本合同，并要求乙方立即清偿全部未清偿的贷款本息。
第七部分：争议解决本合同的订立、生效、解释和履行适用法律为___________法律。
双方一致同意，在履行本合同过程中发生争议，应当友好协商解决；如协商不成，任何一方均可向__________仲裁机构提起仲裁。
第八部分：其他约定如本合同有未尽事宜，双方可另行协商签订补充协议。
本合同自双方签字盖章之日起生效。
甲方（盖章）：__________银行乙方（盖章）：__________公司签订日期：__________年__________月__________日以上是关于国际银团贷款合同书的内容，希望对您有所帮助。
如需更多信息，请咨询相关部门。
篇2国际银团贷款合同书国际银团贷款合同书是指多家银行组成贷款银团，向某个实体或者项目进行贷款，并签订相关合同的文件。
银团贷款是一种融资方式，通过多家银行共同参与，分担风险，降低单一银行的风险暴露。
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三、国际银行信贷的特点
⑴贷款用途不受限制，即资金使用自由 ⑵信贷利率高 ⑶贷款方式灵活—期限、金额 ⑷资金供应充裕
第二小节 国际银团贷款概述
一、国际银团贷款的产生和发展
银团贷款：两家或两家以上银行，基于相同贷款条件， 依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借 款人提供的本外币贷款业务。
国际商业银行信贷
学习要点
理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际 商业银行信贷的分类方法。
理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监 管的要求。
了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款 的概念、主要当事人、类型和特点。
掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法
第一小节 国际商业银行信贷概述
一、国际商业银行信贷的概念
直接银团贷款结构
㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan) 指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然
后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加 贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。
间接银团贷款结构
四、国际银团贷款的特点
1.贷款规模大：2000万-150亿美元 2.贷款期限长：1-15年 3.分散贷款风险 4.避免同业竞争，加强贷款银行间业务合作 5.贷款责任由各个参与行分担 6.筹资时间短
贷款利率高 长期银行信贷：5年以上，1亿美元以上
㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款
㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷
款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”，它一般是指五
家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的 方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款
国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国（多国）多家银行组成 的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途
二、国际银行信贷的分类
㈠.按期限分类 短期银行信贷:一年以下，也称货币市场 中期银行信贷：1-5年，1亿美元左右，利率比短期
㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率
LOBOR SIBOR HIBOR 2.利差 3.费用
前端费 代理费
㈡银团贷款的报价策略 1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费用的组合上
反映出来的。
市场角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银 团贷款便产生了。
政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一 借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例
二、国际银团贷款的当事人
牵头行
贷款人 参与行
当事人 担保人 代理行
借款人
㈠贷款人
1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行 3.代理行(Agent Bank) 执行银团贷款协议的管理者
㈡担保人
担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款 人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书 的规定，无条件履行担保义务。
㈢借款人
银团贷款与一般贷款的区别
三、国际银团贷款的类型
㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)（常用） 指国际银团的各个成员与借款人签订协议，按协议规 定的统一条件贷款，并委托一家或数家银行统一负责贷 款的日常管理工作。 实质：每家贷款银行与借款人之间均存在贷款合同关系。
第三小节 国际银团贷款的成本
一、国际银团贷款的信贷成本 使用国际银团贷款，借款人不仅需要支付利息，还要支 付其他一些费用。 一般来说，银行要选择一个银行同业拆放利率作为基础 利率，主要是LIBOR。利息率是借款人同意支付的高于 基础利率的一个固定差额，它是针对每笔贷款确定的一